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Ramalingam Kalirajan |2330 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English

सर, मैं 33 वर्ष का हूँ। वर्तमान में मेरी तनख्वाह 75 हजार प्रति माह है। तथा मेरे पास 14 हजार का कार लोन और 8.5 हजार की एसआईपी है। बच्चे के भविष्य के लिए बचत करने की आवश्यकता है, कृपया सुझाव दें।

Ans: यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं कि आप ₹75,000 की मासिक आय, ₹14,000 का कार लोन और ₹8,500 की मौजूदा SIP के साथ अपने बच्चे के भविष्य के लिए कैसे बचत कर सकते हैं:

अपने मौजूदा खर्च का विश्लेषण करें:

अपने खर्चों पर एक महीने तक नज़र रखें ताकि आप समझ सकें कि आपका पैसा कहाँ खर्च होता है। इससे आपको उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी जहाँ आप कटौती कर सकते हैं और अपने बच्चे के लिए अतिरिक्त बचत कर सकते हैं।

अपने कार लोन पर फिर से विचार करें:

यदि संभव हो, तो अपने कार लोन को कम ब्याज दर पर पुनर्वित्त करने पर विचार करें। इससे हर महीने कुछ पैसे बच सकते हैं जिसे आप अपने बच्चे की बचत में लगा सकते हैं।

अपने SIP को ऑप्टिमाइज़ करें:

अपने मौजूदा SIP की समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि यह आपके बच्चे के भविष्य के लक्ष्यों और आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। यदि अन्य खर्चों को ध्यान में रखने के बाद आपके बजट में जगह है, तो आप SIP राशि बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।
बच्चों की बचत को प्राथमिकता दें:

जब आपको अपने खर्च की बेहतर समझ हो जाए और आपने अपने कार लोन के खर्च को संभावित रूप से कम कर दिया हो या अपने SIP को अनुकूलित कर लिया हो, तो अपने बच्चे की बचत के लिए एक निश्चित राशि आवंटित करें।

अपने बच्चे के भविष्य के लिए निवेश विकल्प:

1. मौजूदा SIP बढ़ाएँ:

अच्छी तरह से विविधतापूर्ण इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने मौजूदा SIP को ₹3,500 प्रति माह बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपका कुल SIP योगदान ₹12,000 प्रति माह हो जाता है। यह आपके बच्चे के भविष्य के लिए दीर्घकालिक विकास पर केंद्रित है।

2. डेट फंड के साथ विविधीकरण:

₹3,000 प्रति माह के साथ कम जोखिम वाले डेट फंड में एक नया SIP शुरू करें। यह स्थिरता प्रदान करता है और आपके बच्चे की अल्पकालिक वित्तीय ज़रूरतों को प्रबंधित करने में मदद करता है। आप अपनी पसंद के आधार पर अल्पकालिक या मध्यम अवधि का डेट फंड चुन सकते हैं, जब आपके बच्चे को पैसे की ज़रूरत हो सकती है।

इस दृष्टिकोण के लाभ:

लचीलापन: यह दृष्टिकोण आपको अपने बच्चे की बचत योजना के भीतर विकास और स्थिरता का प्रबंधन करने की अनुमति देता है। इक्विटी एसआईपी लंबी अवधि की वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करता है, जबकि डेट एसआईपी तत्काल जरूरतों के लिए बफर प्रदान करता है।
नियंत्रण: आपके पास परिसंपत्ति आवंटन पर अधिक नियंत्रण होता है। आप अपने बच्चे के बड़े होने और उनके वित्तीय लक्ष्य स्पष्ट होने के साथ प्रत्येक फंड में एसआईपी राशि को समायोजित कर सकते हैं।
लागत-प्रभावी: यूएलआईपी से बचने से उन उत्पादों से जुड़ी उच्च फीस समाप्त हो जाती है। नियमित म्यूचुअल फंड में आम तौर पर कम व्यय अनुपात होता है।
अतिरिक्त सुझाव:

समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो पोर्टफोलियो (इक्विटी बनाम डेट) को पुनर्संतुलित करें, ताकि आपका वांछित परिसंपत्ति आवंटन बना रहे।
जल्दी शुरू करें, नियमित रूप से निवेश करें: एसआईपी योगदान में छोटी-सी वृद्धि भी चक्रवृद्धि के कारण समय के साथ महत्वपूर्ण अंतर ला सकती है।
पीपीएफ या सुकन्या समृद्धि (यदि लागू हो) पर विचार करें: यदि आप भारत में हैं, तो अतिरिक्त कर लाभ और सुरक्षित, गारंटीकृत रिटर्न के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) या सुकन्या समृद्धि योजना (लड़कियों के लिए) जैसे विकल्पों पर विचार करें।
याद रखें:

अपनी जोखिम सहनशीलता और अपने बच्चे की उम्र और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।
वे आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर विशिष्ट म्यूचुअल फंड की सिफारिश कर सकते हैं। इन चरणों का पालन करके और किसी पेशेवर से परामर्श करके, आप अपने बच्चे के वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत नींव बना सकते हैं।

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