Sir, I'm 54 years old, having a wife and a son who is 21 years old and studying, I have set aside a sum of 60 lakhs for his future studies, marriage and also a contingency fund and emergency fund for ourselves, I also have a health insurance of...

Sir, I'm 54 years old, having a wife and a son who is 21 years old and studying, I have set aside a sum of 60 lakhs for his future studies, marriage and also a contingency fund and emergency fund for ourselves, I also have a health insurance of 30 lakhs. I have a retirement fund of 2.3 crore and debt free living in a class B city from which we want to start an STP from 2026 January till survival, will 1 lakh per month withdrawal be a safe option so that the fund don't run out and also can grow

Ans: You are 54 years old, living a debt-free life.

You have a loving family with a wife and a 21-year-old son.

You have wisely set aside Rs 60 lakh for your son’s future needs.

You have also secured your family with a health insurance of Rs 30 lakh.

You have a retirement corpus of Rs 2.3 crore ready for post-retirement life.

You are planning to start STP from January 2026.

Your aim is to withdraw Rs 1 lakh per month from then till lifetime.

A Big Appreciation for Your Systematic Financial Planning

You have planned your son’s education, marriage, and emergency needs separately.

You have ensured health coverage without burdening your retirement savings.

You have no loan pressure, making your future cash flows smoother.

You have started thinking about withdrawal phase well in advance.

Very few people plan this carefully before retiring.

Key Points to Think Before Deciding the Monthly Withdrawal

Inflation will keep increasing your living expenses.

Your retirement fund must beat inflation and last till lifetime.

Your withdrawal must not deplete the fund too early.

Your corpus must continue growing even after withdrawals.

You should maintain enough liquidity for emergencies.

Investment must be done considering safety, growth and liquidity together.

Important Factors That Will Affect Your STP Plan

Your life expectancy plays a major role.

In India, life expectancy is increasing with better healthcare.

You must plan till at least 90 years of age.

Inflation usually averages around 5-6% per year.

Some costs like healthcare rise even faster than average inflation.

Post-retirement, medical expenses usually increase after 70 years of age.

Is Rs 1 Lakh Per Month Safe for Your Corpus of Rs 2.3 Crore?

At Rs 1 lakh per month, yearly withdrawal will be Rs 12 lakh.

That is around 5.2% of your corpus in the first year.

Withdrawal rate of 4% to 5% is considered relatively safer worldwide.

However, with 5% inflation, your monthly need will keep rising every year.

By 2036, Rs 1 lakh today will feel like Rs 1.6 lakh approximately.

Thus, you must plan for increasing withdrawal, not fixed.

How You Should Structure Your Retirement Corpus

Divide corpus into three buckets: Short-term, Medium-term and Long-term.

Short-Term Bucket

Keep 2 to 3 years of withdrawal need in ultra short-term debt funds.

This gives high liquidity and low volatility.

Medium-Term Bucket

Invest 5 to 7 years' withdrawal need in short-term debt or hybrid funds.

This balances moderate returns with lower risk.

Long-Term Bucket

Keep the remaining corpus in actively managed equity mutual funds.

Equity is needed to beat inflation over long period.

Long-term bucket gives growth and protects your purchasing power.

Smart Usage of STP for Withdrawals

Start a Systematic Transfer Plan (STP) from short-term funds to your savings account.

Monthly STP withdrawal of Rs 1 lakh can start from January 2026.

Every year, transfer some money from medium-term bucket to short-term bucket.

Every few years, move money from long-term bucket to medium-term bucket.

This step-wise movement ensures money is always available for withdrawals.

Why Bucket Strategy Is Better

Reduces the risk of withdrawing during market downfall.

Provides peace of mind with cash flow predictability.

Maintains growth potential without taking unnecessary risk.

Taxation Aspect You Must Keep in Mind

Under new mutual fund tax rules, equity mutual fund LTCG above Rs 1.25 lakh is taxed at 12.5%.

STCG in equity mutual funds is taxed at 20%.

For debt mutual funds, both LTCG and STCG are taxed as per your slab rate.

Proper harvesting of gains and rebalancing can optimise your taxation.

Additional Safety Nets You Should Plan

Review your health insurance coverage once every few years.

Medical inflation can be 8-10% which is much higher than general inflation.

You may buy a super top-up policy if healthcare costs rise sharply.

Always maintain a separate emergency fund apart from STP corpus.

Emergency fund should cover at least 1 year’s worth of living expenses.

Keep your Will and nominations updated to avoid legal complications.

This gives complete financial peace to your family too.

Some Additional Thoughtful Points for Stronger Retirement Planning

Avoid withdrawing lump sums suddenly unless very necessary.

If possible, keep withdrawals lower in first few years of retirement.

This allows your corpus to grow bigger for later years.

Do not invest in risky products like unregulated chit funds or bonds offering unrealistic returns.

Stay with well-known AMC-backed mutual funds and safe debt products.

Avoid investing heavily in direct equity shares at this stage.

Direct equity needs active tracking, which becomes difficult after 65+ years.

Rebalancing portfolio every 2-3 years helps maintain proper asset allocation.

Rebalancing is shifting from equity to debt or vice-versa based on market changes.

Tax planning should be done every year to reduce overall tax outgo.

Harvesting LTCG up to exemption limit every year can save taxes smartly.

What You Must Absolutely Avoid

Do not withdraw more than 5% initially unless absolutely needed.

Do not depend fully on fixed deposits or only debt mutual funds.

Inflation can silently erode value of your money if growth assets are missing.

Do not ignore regular review meetings with your Certified Financial Planner.

Your Corpus of Rs 2.3 Crore Has a Good Potential If Handled Properly

With right withdrawal rate, proper investment split and regular monitoring, corpus can last comfortably.

You can comfortably manage Rs 1 lakh monthly withdrawals initially.

Later slight adjustments might be needed based on inflation and healthcare needs.

Answering Your Original Question Clearly

Yes, Rs 1 lakh per month from Rs 2.3 crore corpus is broadly safe.

But it should be planned carefully using bucket strategy.

Corpus allocation, inflation adjustment, taxation, healthcare costs must be reviewed regularly.

Simple, disciplined approach will make your retirement stress-free and prosperous.

Finally

Your financial preparedness at this stage is excellent.

Little fine-tuning will ensure even better results.

Retirement should be about enjoyment, not about worrying about money.

Having a structured plan with built-in flexibility is the secret to peaceful retired life.

You have laid the foundation well, now it needs regular, gentle care.

With proper planning and mindful execution, your golden years will truly be golden.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने बहुत अनुशासन दिखाया है। दो साल तक SIP के ज़रिए हर महीने 30,000 रुपये का निवेश करना एक बहुत ही मज़बूत कदम है। 20 से 25 साल तक इसे जारी रखने की योजना दीर्घकालिक दृष्टिकोण को दर्शाती है। साथ ही, आप घर के लिए धन जुटाने हेतु SWP की भी योजना बना रहे हैं। विकास और उपयोग का यह संतुलन प्रभावशाली है। बहुत से लोग या तो बीच में ही रुक जाते हैं या बीमा को निवेश समझ लेते हैं। लेकिन आप एक व्यवस्थित तरीके से धन संचय कर रहे हैं।

अब आइए विस्तार से विश्लेषण करते हैं। मैं आपके SIP, SWP, लक्ष्य संरेखण, कर और जोखिमों पर चर्चा करूँगा। इससे आपको 360-डिग्री स्पष्टता मिलेगी।

"SIP और SWP को एक साथ समझना"
"SIP का अर्थ है धन संचय करने के लिए हर महीने पैसा जोड़ना।
"SWP का अर्थ है नियमित रूप से निश्चित राशि निकालना।
"दोनों को एक साथ करना संभव है।
"SIP लंबी अवधि तक चलता है जबकि SWP तत्काल ज़रूरतों को पूरा करता है।
"इसके लिए सावधानीपूर्वक परिसंपत्ति आवंटन की आवश्यकता होती है।
" विकास और निकासी एक-दूसरे को प्रभावित नहीं करने चाहिए।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस संतुलन को सही ढंग से बना सकता है।

» आपकी SIP प्रतिबद्धता
– 30,000 रुपये मासिक SIP दशकों तक प्रभावशाली रहता है।
– दो साल तो बस शुरुआत है।
– वास्तविक चक्रवृद्धि ब्याज 10 से 15 साल बाद मिलता है।
– लंबी अवधि चुपचाप बड़ी संपत्ति बनाती है।
– अनुशासन रिटर्न के पीछे भागने से ज़्यादा ज़रूरी है।
– 25 साल तक SIP जारी रखने से कई लक्ष्यों को पूरा किया जा सकता है।
– यह आपके द्वारा उठाए गए सबसे मज़बूत कदमों में से एक है।

» घर खरीदने के लिए SWP
– आप SWP तब शुरू करना चाहेंगे जब पोर्टफोलियो 20 लाख रुपये का हो।
– योजना 40,000 से 50,000 रुपये मासिक निकालने की है।
– 8 से 10 साल के लिए SWP आपका लक्ष्य है।
– इसका मतलब है कि आप घर के लिए पैसे का इस्तेमाल करेंगे।
– लेकिन आपको ऐसी निकासी की स्थिरता का आकलन करना होगा।
– अगर निकासी दर बहुत ज़्यादा है, तो पूँजी तेज़ी से कम हो सकती है।
– इसलिए राशि, समय और वृद्धि का तालमेल ज़रूरी है।

» जल्दी निकासी का असर
– इक्विटी फंड लंबी अवधि के चक्रवृद्धि ब्याज के लिए होते हैं।
– अगर आप SWP बहुत जल्दी शुरू करते हैं, तो वृद्धि बाधित हो जाती है।
– 40,000 रुपये मासिक का मतलब लगभग 5 लाख रुपये सालाना है।
– यह कुल पूंजी के आकार की तुलना में बहुत ज़्यादा निकासी है।
– 20 लाख रुपये का फंड ऐसी निकासी को बर्दाश्त नहीं कर सकता।
– जोखिम यह है कि आपकी पूँजी उम्मीद से ज़्यादा तेज़ी से घट सकती है।
– यह बाद में आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्रभावित कर सकता है।

» योजना का संभावित पुनर्गठन
– घर के लिए, ऋण-उन्मुख उपकरण ज़्यादा सुरक्षित होते हैं।
– सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी का उपयोग करें।
– SWP के लिए, आवश्यक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
– भविष्य में निवेश बढ़ाने के लिए शेष राशि इक्विटी में रखें।
– इस तरह, अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश संतुलित रहते हैं।
– इक्विटी बिना किसी दबाव के चक्रवृद्धि ब्याज दर पर निवेश जारी रख सकती है।
– डेट वाला हिस्सा आसानी से निकासी को संभाल सकता है।

» दोहरे उद्देश्य के लिए परिसंपत्ति आवंटन
– अपने पोर्टफोलियो को विभाजित करना महत्वपूर्ण है।
– एक हिस्सा घर के लिए SWP के लिए, दूसरा धन सृजन के लिए।
– इक्विटी वाले हिस्से को प्रभावित नहीं किया जाना चाहिए।
– डेट वाले हिस्से को SWP के लिए निर्धारित किया जाना चाहिए।
– सोने को एक छोटी हेज के रूप में रखा जा सकता है।
– यह सुनिश्चित करता है कि दोनों लक्ष्य बिना किसी टकराव के आगे बढ़ें।
– वार्षिक पेशेवर समीक्षा इस मिश्रण को बेहतर बना सकती है।

» निकासी पर कर प्रभाव
– इक्विटी म्यूचुअल फंड के नए कर नियम हैं।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– SWP निकासी से लाभ पर कर लगता है।
– इसलिए कराधान वास्तविक उपलब्ध नकदी को कम कर देता है।
– कर जागरूकता के साथ योजना बनाने से बाद में होने वाले आश्चर्य से बचा जा सकता है।

» SWP के दौरान तरलता और सुरक्षा
– SWP को 8 से 10 वर्षों तक निरंतर निवेश प्रदान करना चाहिए।
– बाजार में उतार-चढ़ाव से निकासी में बाधा नहीं आनी चाहिए।
– इसलिए, डेट और इक्विटी का मिश्रण आवश्यक है।
– SWP के लिए इक्विटी पर पूरी तरह निर्भर रहना जोखिम भरा है।
– साथ ही, पूर्ण ऋण विकास को कम करता है।
– संतुलित दृष्टिकोण स्थिर तरलता प्रदान करता है।
– आपातकालीन निधि को हमेशा अलग रखें।

» लक्ष्य स्पष्टता का महत्व
– घर खरीदना एक स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य है।
– लक्ष्य स्पष्टता भावनात्मक निर्णयों से बचाती है।
– स्पष्टता के बिना, निवेशक SIP बंद कर देते हैं या ज़रूरत से ज़्यादा निकासी कर लेते हैं।
– आपकी स्पष्टता पहले से ही बहुत अच्छी है।
– बस निकासी योजना को ध्यान से परिष्कृत करें।
– यह सुनिश्चित करता है कि घर खरीदना दीर्घकालिक संपत्ति को नुकसान पहुँचाए बिना हो।

» अगर ठीक से संरचित नहीं किया गया तो जोखिम
– बहुत जल्दी निकासी चक्रवृद्धि लाभ को कम करती है।
– SWP के लिए इक्विटी पर अत्यधिक निर्भरता अस्थिरता के जोखिम को बढ़ाती है।
– कर प्रभाव की अनदेखी करने से शुद्ध निवेश कम होता है।
– दीर्घकालिक और अल्पकालिक लक्ष्यों को अलग न करने से टकराव होता है।
– अगर समीक्षा नहीं की जाती है, तो असंतुलन बढ़ सकता है।
– बाजार में गिरावट के दौरान भावनात्मक घबराहट गलत कदम उठाने पर मजबूर कर सकती है।

» आपके वर्तमान दृष्टिकोण के लाभ
– आप SIP बंद नहीं कर रहे हैं।
– इसका मतलब है कि दीर्घकालिक धन सृजन जारी है।
– आप SWP के साथ नकदी प्रवाह की भी योजना बना रहे हैं।
– यह दूरदर्शिता और संतुलन को दर्शाता है।
– कई निवेशक या तो SIP बंद कर देते हैं या ज़रूरत से ज़्यादा निकासी कर लेते हैं।
– आप पहले से ही इन गलतियों से बच रहे हैं।
– कुछ पुनर्गठन के साथ, यह योजना कारगर हो सकती है।

» यहाँ इंडेक्स फंड से क्यों बचें?
– कुछ निवेशक सोचते हैं कि इंडेक्स फंड बेहतर हैं।
– लेकिन इंडेक्स फंड चक्रों के दौरान समायोजन नहीं कर सकते।
– वे केवल बाज़ार सूचकांक की नकल करते हैं।
– लंबी अवधि के लिए SWP और SIP एक साथ, सक्रिय प्रबंधन मदद करता है।
– फंड मैनेजर जोखिमों और अवसरों के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपकी स्थिति के लिए अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।
– इंडेक्स फंड सीमित गुंजाइश और कमज़ोर जोखिम नियंत्रण प्रदान करते हैं।

» पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
– SIP और SWP को मिलाने के लिए संरचित योजना की आवश्यकता होती है।
– एसेट एलोकेशन छोटी और लंबी, दोनों ज़रूरतों के अनुरूप होना चाहिए।
– निकासी से चक्रवृद्धि ब्याज प्रभावित नहीं होना चाहिए।
– कर नियमों की सावधानीपूर्वक समीक्षा की जानी चाहिए।
– भावनात्मक अनुशासन को विशेषज्ञ समीक्षा द्वारा समर्थित किया जाना चाहिए।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार यहाँ 360-डिग्री मार्गदर्शन प्रदान करता है।
– उनकी भूमिका आपकी योजना की दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित करती है।

» SIP और SWP करते समय भावनात्मक अनुशासन
– बाज़ार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे।
– SWP के दौरान, पूंजी में उतार-चढ़ाव देखकर डर लग सकता है।
– कई निवेशक घबराहट में SIP बंद कर देते हैं।
– कुछ लोग योजना से ज़्यादा निकासी कर लेते हैं।
– ऐसे समय में भावनात्मक अनुशासन महत्वपूर्ण होता है।
– SIP को लगातार जारी रखें, SWP को स्थिर रखें।
– बाज़ार के शोर पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

» योजना की नियमित समीक्षा
– वार्षिक समीक्षा बहुत महत्वपूर्ण है।
– जाँच करें कि निकासी दर टिकाऊ है या नहीं।
– लक्ष्य की प्रगति के आधार पर इक्विटी और ऋण को पुनर्संतुलित करें।
– समकक्षों के मुकाबले फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें।
– हर साल कर प्रभाव की समीक्षा करें।
– बड़े बदलावों के बजाय छोटे समायोजन करें।
– यह नियमित समीक्षा योजना को सुरक्षित रखती है।

» भविष्य के जीवन लक्ष्यों की तैयारी
– घर एक बड़ा लक्ष्य है, लेकिन कई और भी आएंगे।
– सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और स्वास्थ्य महत्वपूर्ण हैं।
– एसआईपी को प्रत्येक लक्ष्य से ठीक से जोड़ा जाना चाहिए।
– घर का लक्ष्य सेवानिवृत्ति निधि को कम नहीं करना चाहिए।
– अपने एसआईपी को कई लक्ष्यों में विभाजित करें।
– इससे भविष्य में तनाव और कमी से बचा जा सकता है।
– एक लक्ष्य दूसरे लक्ष्य को प्रभावित नहीं करना चाहिए।

» अंततः
– मजबूत एसआईपी अनुशासन के साथ आप सही रास्ते पर हैं।
– SWP और SIP का संयोजन संभव है, लेकिन इसके लिए संरचना की आवश्यकता है।
– निकासी सुरक्षित डेट हिस्से से होनी चाहिए।
– लंबी अवधि के चक्रवृद्धि ब्याज के लिए इक्विटी हिस्से को अपरिवर्तित रखना चाहिए।
– 20 लाख रुपये के फंड के लिए 40,000 से 50,000 रुपये मासिक भारी है।
– मूलधन की बर्बादी से बचने के लिए SWP राशि की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
– कर और तरलता के प्रभाव को ध्यान में रखें।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से वार्षिक समीक्षा और मार्गदर्शन के साथ, आपकी योजना सफल हो सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: श्रेणी आरक्षण (अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति/अन्य पिछड़ा वर्ग) के साथ, 110 अंक प्राप्त करना बिल्कुल संभव और व्यावहारिक है। 2025 के आंकड़ों के आधार पर, अनुसूचित जाति के उम्मीदवारों ने लगभग 60-65 प्रतिशत अंक प्राप्त किए, और अनुसूचित जनजाति के उम्मीदवारों ने 45-55 प्रतिशत अंक प्राप्त किए। आपका लक्ष्य केवल 37-40% अंक प्राप्त करना है, जो सामान्य वर्ग के मानकों से काफी कम है। इससे आपको वास्तविक लाभ मिलेगा। तत्काल कार्य योजना (दिसंबर 2025 - जनवरी 2026): 4-5 सप्ताह। सप्ताह 1-2: उच्च भार वाले अध्यायों पर ध्यान केंद्रित करें। पूरे पाठ्यक्रम को पूरा करने का प्रयास न करें। इसके बजाय, केवल उन अध्यायों पर ध्यान केंद्रित करें जिनमें अधिकतम भार है और जो अधिक अंक दिलाते हैं: भौतिकी (आधुनिक भौतिकी, विद्युत धारा, कार्य-शक्ति-ऊर्जा, घूर्णन, चुंबकत्व), रसायन विज्ञान (रासायनिक बंधन, ऊष्मागतिकी, समन्वय यौगिक, विद्युत रसायन विज्ञान), और गणित (एकीकरण, अवकलन, सदिश, त्रिविम ज्यामिति, प्रायिकता)। इन अध्यायों का उचित अभ्यास करने से ही 80-100+ अंक प्राप्त किए जा सकते हैं। जिन विषयों का आपने अभी तक अध्ययन नहीं किया है, उन्हें नज़रअंदाज़ करें। सप्ताह 2-3: पिछले वर्ष के प्रश्न (PYQs)। जिन अध्यायों का आप अध्ययन कर रहे हैं, उनके लिए पिछले 10 वर्षों (2015-2025) के JEE Main PYQs हल करें। PYQs से प्रश्नों के पैटर्न और कठिनाई स्तर का पता चलता है। उत्तरों को रटने के बजाय, यह समझने पर ध्यान दें कि उत्तर सही क्यों हैं। सप्ताह 3-4: मॉक टेस्ट और त्रुटि विश्लेषण। समयबद्ध परिस्थितियों में प्रति सप्ताह 2-3 पूर्ण-लंबाई वाले मॉक टेस्ट दें। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि मॉक टेस्ट परीक्षा का आत्मविश्वास बढ़ाते हैं, समय प्रबंधन की कमियों को उजागर करते हैं और त्रुटि विश्लेषण पुनरावृत्ति को रोकता है। प्रत्येक गलती को दर्ज करने के लिए एक त्रुटि नोटबुक बनाएँ—यह आपकी पुनरावलोकन मार्गदर्शिका बन जाएगी। सप्ताह 4-5: पुनरावलोकन और सूत्र सुदृढ़ीकरण। प्रत्येक विषय के लिए संक्षिप्त सूत्र पत्रक बनाएँ। सूत्रों और प्रमुख अवधारणाओं की पुनरावलोकन के लिए प्रतिदिन 30 मिनट व्यतीत करें। इस स्तर पर नए विषयों को सीखने से पूरी तरह बचें। अध्ययन अनुसूची (दैनिक): 7-8 घंटे। सुबह (5:00-7:30 बजे): भौतिकी के सिद्धांत + 30 पूर्व-वर्ष के प्रश्न। अवकाश (7:30-8:30 बजे): नाश्ता और विश्राम। मध्य-सुबह (8:30-11:00 बजे): रसायन विज्ञान के सिद्धांत + 20 पूर्व-वर्ष के प्रश्न। दोपहर का भोजन (11:00-1:00 बजे): पूर्ण विश्राम। दोपहर (1:00-3:30 बजे): गणित के सिद्धांत + 30 पूर्व-वर्ष के प्रश्न। शाम (3:30-5:00 बजे): मॉक टेस्ट या त्रुटियों की समीक्षा। रात (7:00-9:00 बजे): सूत्रों का पुनरावलोकन और कमजोर क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करना। 110 अंक प्राप्त करने की रणनीतिक रणनीति: केवल आत्मविश्वास वाले प्रश्नों को हल करें और कठिन प्रश्नों को छोड़कर नकारात्मक अंकन से बचें। पहले आसान प्रश्न हल करें—परीक्षा में, मध्यम या कठिन प्रश्नों को हल करने से पहले सभी बुनियादी स्तर के प्रश्नों को हल करें। मात्रा के बजाय गुणवत्ता पर ध्यान दें क्योंकि 30 अच्छी तरह से अभ्यास किए गए प्रश्न 100 यादृच्छिक प्रश्नों से बेहतर होते हैं। एनसीईआरटी की अवधारणाओं पर अच्छी पकड़ बना लें क्योंकि अधिकांश जेईई प्रश्न एनसीईआरटी की अवधारणाओं के स्मार्ट अनुप्रयोग पर आधारित होते हैं। अप्रैल 2026 सत्र का लाभ उठाएं। यदि जनवरी में मनचाहे परिणाम नहीं मिलते हैं, तो अप्रैल आपको तैयारी के लिए 3+ महीने का दूसरा मौका देता है। जनवरी को अभ्यास सत्र के रूप में उपयोग करके अपनी कमजोरियों की पहचान करें, फिर फरवरी-मार्च में उन पर गहन ध्यान केंद्रित करें। व्यावहारिक समयसीमा: जनवरी 2026 का लक्ष्य 95-110 अंक है (50% पाठ्यक्रम पर ध्यान केंद्रित करके प्राप्त किया जा सकता है), जबकि अप्रैल 2026 का लक्ष्य 120-130 अंक है (पूरे पाठ्यक्रम और अनुभव के साथ)। आरक्षण के लाभ के कारण आपको अच्छे इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रवेश पाने के लिए लगभग 90-105 अंकों की ही आवश्यकता है। सामान्य श्रेणी के कटऑफ से अपनी तुलना करना बंद करें। सबसे महत्वपूर्ण बात: निरंतरता पूर्णता से बेहतर है। 12 घंटे ध्यान भटकाकर पढ़ने के बजाय प्रतिदिन 6 घंटे ध्यान केंद्रित करके पढ़ें। आपका 110 अंकों का लक्ष्य व्यावहारिक है—इस योजना को अनुशासन के साथ लागू करें। आपके जेईई 2026 के लिए शुभकामनाएं!

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