मेरी उम्र 40 साल है। मेरे पास 40 लाख के 3 प्लॉट हैं, 10 लाख MF में, 8 लाख PPF में, 6 लाख SSY में। मेरी 8 साल और 3 साल की दो बेटियाँ हैं। मेरी मौजूदा सैलरी 1 लाख प्रति महीना है। मैं 50 साल की उम्र में 1 लाख प्रति महीना नियमित आय के साथ रिटायरमेंट चाहता हूँ।
Ans: आपके पास एक ठोस आधार है। आपकी संपत्तियों में 40 लाख रुपये के तीन प्लॉट, म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये, पीपीएफ में 8 लाख रुपये और एसएसवाई में 6 लाख रुपये शामिल हैं। आपका मासिक वेतन 1 लाख रुपये है। आपका लक्ष्य 50 साल की उम्र में 1 लाख रुपये की मासिक आय के साथ रिटायर होना है। मौजूदा निवेश का आकलन रियल एस्टेट होल्डिंग्स आपके पास 40 लाख रुपये के तीन प्लॉट हैं। रियल एस्टेट एक स्थिर संपत्ति हो सकती है। हालाँकि, यह कम तरल है। आप इन प्लॉट को लंबी अवधि के मूल्यवृद्धि के लिए रखने पर विचार कर सकते हैं। विविधीकरण के लिए अतिरिक्त रियल एस्टेट निवेश से बचें। म्यूचुअल फंड आपके पास म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फायदेमंद होते हैं। विशेषज्ञ प्रबंधन के कारण वे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत सलाह का अभाव होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से मार्गदर्शन और उच्च रिटर्न सुनिश्चित होता है। पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) आपके पास पीपीएफ में 8 लाख रुपये हैं। पीपीएफ एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है। यह कर लाभ और अच्छा रिटर्न प्रदान करता है। जोखिम-मुक्त विकास के लिए PPF में निवेश जारी रखें।
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
आपने अपनी बेटियों के लिए SSY में 6 लाख रुपये जमा किए हैं। यह योजना उच्च ब्याज दर और कर लाभ प्रदान करती है। अपनी बेटियों की भविष्य की जरूरतों के लिए योगदान जारी रखें।
सेवानिवृत्ति योजना
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको एक रणनीति की आवश्यकता है। यहाँ मुख्य कदम दिए गए हैं:
म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में मासिक SIP बढ़ाएँ।
इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड के विविध पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें।
व्यक्तिगत फंड चयन के लिए CFP से परामर्श करें।
PPF योगदान को अधिकतम करें
वार्षिक रूप से अपने PPF योगदान को अधिकतम करें।
चक्रवृद्धि ब्याज और कर बचत से लाभ उठाएँ।
बेटियों के लिए SSY पर विचार करें
दीर्घकालिक लाभ के लिए SSY में योगदान करते रहें।
इससे उनकी शिक्षा और विवाह के खर्च सुरक्षित रहेंगे।
भविष्य के योगदान और बचत
मासिक बचत आवंटन
अपनी बचत दर बढ़ाएँ। अपनी आय का 30-40% निवेश करने का लक्ष्य रखें।
पीपीएफ, एसएसवाई और म्यूचुअल फंड में फंड आवंटित करें।
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड बनाए रखें।
इस फंड को बचत खाते या लिक्विड फंड जैसी लिक्विड एसेट में रखें।
बीमा की जरूरतें
जीवन बीमा
पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
टर्म इंश्योरेंस एक किफ़ायती विकल्प है।
कवरेज आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना होना चाहिए।
स्वास्थ्य बीमा
अपने परिवार के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना रखें।
सुनिश्चित करें कि यह सभी बड़ी बीमारियों और अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को कवर करता है।
कर योजना
कर-बचत निवेश
ईएलएसएस, पीपीएफ और एसएसवाई जैसे कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें।
इससे आपकी कर योग्य आय कम होगी और बचत बढ़ेगी।
अंतिम जानकारी
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है। केंद्रित योजना के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। विविध निवेश, कर योजना और बीमा को प्राथमिकता दें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। यह दृष्टिकोण एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in