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Can I retire at 50 with my current savings and income?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8511 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Kailash Question by Kailash on Jul 09, 2024English
Money

मेरी उम्र 40 साल है। मेरे पास 40 लाख के 3 प्लॉट हैं, 10 लाख MF में, 8 लाख PPF में, 6 लाख SSY में। मेरी 8 साल और 3 साल की दो बेटियाँ हैं। मेरी मौजूदा सैलरी 1 लाख प्रति महीना है। मैं 50 साल की उम्र में 1 लाख प्रति महीना नियमित आय के साथ रिटायरमेंट चाहता हूँ।

Ans: आपके पास एक ठोस आधार है। आपकी संपत्तियों में 40 लाख रुपये के तीन प्लॉट, म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये, पीपीएफ में 8 लाख रुपये और एसएसवाई में 6 लाख रुपये शामिल हैं। आपका मासिक वेतन 1 लाख रुपये है। आपका लक्ष्य 50 साल की उम्र में 1 लाख रुपये की मासिक आय के साथ रिटायर होना है। मौजूदा निवेश का आकलन रियल एस्टेट होल्डिंग्स आपके पास 40 लाख रुपये के तीन प्लॉट हैं। रियल एस्टेट एक स्थिर संपत्ति हो सकती है। हालाँकि, यह कम तरल है। आप इन प्लॉट को लंबी अवधि के मूल्यवृद्धि के लिए रखने पर विचार कर सकते हैं। विविधीकरण के लिए अतिरिक्त रियल एस्टेट निवेश से बचें। म्यूचुअल फंड आपके पास म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फायदेमंद होते हैं। विशेषज्ञ प्रबंधन के कारण वे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत सलाह का अभाव होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से मार्गदर्शन और उच्च रिटर्न सुनिश्चित होता है। पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) आपके पास पीपीएफ में 8 लाख रुपये हैं। पीपीएफ एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है। यह कर लाभ और अच्छा रिटर्न प्रदान करता है। जोखिम-मुक्त विकास के लिए PPF में निवेश जारी रखें।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

आपने अपनी बेटियों के लिए SSY में 6 लाख रुपये जमा किए हैं। यह योजना उच्च ब्याज दर और कर लाभ प्रदान करती है। अपनी बेटियों की भविष्य की जरूरतों के लिए योगदान जारी रखें।

सेवानिवृत्ति योजना
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको एक रणनीति की आवश्यकता है। यहाँ मुख्य कदम दिए गए हैं:

म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में मासिक SIP बढ़ाएँ।
इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड के विविध पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें।
व्यक्तिगत फंड चयन के लिए CFP से परामर्श करें।
PPF योगदान को अधिकतम करें

वार्षिक रूप से अपने PPF योगदान को अधिकतम करें।
चक्रवृद्धि ब्याज और कर बचत से लाभ उठाएँ।
बेटियों के लिए SSY पर विचार करें

दीर्घकालिक लाभ के लिए SSY में योगदान करते रहें।
इससे उनकी शिक्षा और विवाह के खर्च सुरक्षित रहेंगे।
भविष्य के योगदान और बचत
मासिक बचत आवंटन

अपनी बचत दर बढ़ाएँ। अपनी आय का 30-40% निवेश करने का लक्ष्य रखें।
पीपीएफ, एसएसवाई और म्यूचुअल फंड में फंड आवंटित करें।
आपातकालीन निधि

6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड बनाए रखें।
इस फंड को बचत खाते या लिक्विड फंड जैसी लिक्विड एसेट में रखें।
बीमा की जरूरतें
जीवन बीमा

पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
टर्म इंश्योरेंस एक किफ़ायती विकल्प है।
कवरेज आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना होना चाहिए।
स्वास्थ्य बीमा

अपने परिवार के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना रखें।
सुनिश्चित करें कि यह सभी बड़ी बीमारियों और अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को कवर करता है।
कर योजना
कर-बचत निवेश

ईएलएसएस, पीपीएफ और एसएसवाई जैसे कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें।
इससे आपकी कर योग्य आय कम होगी और बचत बढ़ेगी।
अंतिम जानकारी
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है। केंद्रित योजना के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। विविध निवेश, कर योजना और बीमा को प्राथमिकता दें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। यह दृष्टिकोण एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8511 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 19, 2024

Asked by Anonymous - Jun 19, 2024English
Money
मेरी उम्र 33 साल है। हाथ में सैलरी 65 हजार है। 8 लाख का लोन और सिंगल। मेरे पास 1.5 लाख का म्यूचुअल फंड है। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूं।
Ans: आपको अपने भविष्य की योजना बनाते हुए देखना बहुत अच्छा लगा। 33 की उम्र में, आपके पास 50 की उम्र तक एक ठोस रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए पर्याप्त समय है। आइए आपके लिए एक व्यापक रणनीति पर चर्चा करते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय और ऋण

हाथ में वेतन: 65,000 रुपये प्रति माह।
मौजूदा ऋण: 8 लाख रुपये।
म्यूचुअल फंड निवेश: 1.5 लाख रुपये।
आपकी आय स्थिर है, लेकिन ऋण पर ध्यान देने की आवश्यकता है। आइए ऋण चुकौती और निवेश वृद्धि को संतुलित करने के लिए प्रभावी ढंग से योजना बनाएं।

एक मजबूत वित्तीय आधार बनाना
1. अपने ऋण का प्रबंधन

अपने 8 लाख रुपये के ऋण को चुकाने पर ध्यान केंद्रित करके शुरुआत करें। ऋण चुकौती में तेज़ी लाने के लिए अपनी आय का एक हिस्सा आवंटित करें। इससे ब्याज का बोझ कम होगा और निवेश के लिए धन मुक्त होगा।

आपातकालीन निधि निर्माण
2. आपातकालीन निधि स्थापित करें

अपने मासिक खर्चों के 6-9 महीनों के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह फंड आसानी से उपलब्ध होना चाहिए, इसे बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखा जाना चाहिए।

रणनीतिक निवेश योजना
3. म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ

म्युचुअल फंड संपत्ति निर्माण के लिए एक बेहतरीन साधन हैं। 50 साल की उम्र तक रिटायर होने के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आपको उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अधिक आक्रामक तरीके से निवेश करने की आवश्यकता होगी।

मासिक निवेश आवंटन
4. अपने निवेश में विविधता लाएँ

अपने मासिक निवेश को समझदारी से आवंटित करें। यहाँ एक सुझाई गई योजना दी गई है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 30,000 रुपये
डेट म्यूचुअल फंड: 10,000 रुपये
संतुलित/हाइब्रिड फंड: 5,000 रुपये
यह आवंटन विकास क्षमता और जोखिम प्रबंधन को संतुलित करता है।

मौजूदा म्यूचुअल फंड की समीक्षा
5. अपने पोर्टफोलियो का आकलन करें और उसे फिर से व्यवस्थित करें

अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि इसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण शामिल है। यदि आवश्यक हो, तो अपने पोर्टफोलियो को फिर से व्यवस्थित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) स्थापित करना
6. विकास के लिए लगातार SIP

चुने हुए म्यूचुअल फंड में SIP स्थापित करें। SIP बाजार की अस्थिरता को कम करने और वित्तीय अनुशासन स्थापित करने में मदद करते हैं। मुद्रास्फीति और आय वृद्धि से मेल खाने के लिए SIP राशि को सालाना 10-15% तक बढ़ाएँ।

ऋण प्रबंधन और बचत संतुलन
7. उच्च-ब्याज ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें

सबसे पहले उच्च-ब्याज ऋण चुकाने पर ध्यान दें। एक बार 8 लाख रुपये का ऋण चुक जाने के बाद, उस राशि को अपने निवेश में लगाएँ।

अतिरिक्त निवेश के रास्ते तलाशना
8. विविधीकरण के लिए वैकल्पिक निवेश

जबकि इक्विटी और डेट फंड प्राथमिक हैं, अतिरिक्त विविधीकरण के लिए गोल्ड फंड या अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में थोड़ा आवंटन करने पर विचार करें।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
9. पर्याप्त बीमा कवरेज

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा कवरेज है। यह आपके निवेश को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय या वित्तीय कठिनाइयों से बचाता है।

कर नियोजन और दक्षता
10. कर-कुशल निवेश

अपनी कर देयता को कम करने के लिए धारा 80सी के तहत ईएलएसएस फंड जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें। करों को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से निकासी और मोचन की योजना बनाएं।

नियमित निगरानी और समायोजन
11. वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपनी इच्छित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम सहनशीलता को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।

वित्तीय अनुशासन और धैर्य
12. दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें

बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद अपनी दीर्घकालिक निवेश रणनीति पर टिके रहें। नियमित निवेश और चक्रवृद्धि समय के साथ आपके पक्ष में काम करेंगे।

पेशेवर मार्गदर्शन और सहायता
13. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ें

अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के लिए अपनी निवेश रणनीति को तैयार करने के लिए एक सीएफपी के साथ काम करें। वे व्यक्तिगत सलाह और नियमित समीक्षा प्रदान कर सकते हैं।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
14. रिटायरमेंट जरूरतों का अनुमान लगाना

रिटायरमेंट के बाद अपने अपेक्षित मासिक खर्चों के आधार पर अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करें। यथार्थवादी आंकड़े तक पहुंचने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

जीवनशैली और बजट
15. जीवनशैली की जरूरतों के लिए बजट

अपनी वर्तमान और भविष्य की जीवनशैली की जरूरतों की योजना बनाएं। यह यथार्थवादी वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने में मदद करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपकी जमा पूंजी सेवानिवृत्ति के दौरान बनी रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने निवेश को व्यवस्थित रूप से बढ़ाकर, ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करके और पेशेवर सलाह का लाभ उठाकर, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को 50 तक प्राप्त कर सकते हैं। अनुशासन, धैर्य और नियमित समीक्षा ट्रैक पर बने रहने की कुंजी हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8511 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Asked by Anonymous - Jun 23, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 32 साल का हूँ और मेरी 4 प्रॉपर्टी पर 1.25 करोड़ का लोन है, जिससे मेरी सालाना आय लगभग 18-20 लाख (किराये की आय को छोड़कर) है। SSY और PPF का बैलेंस अभी 9.5 लाख है। मैं 50 साल की उम्र तक 5 लाख की मासिक आय के साथ रिटायर होना चाहता हूँ।
Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सोच रहे हैं और रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं। 32 साल की उम्र में, आपके पास चार प्रॉपर्टी और 18-20 लाख की वार्षिक आय के साथ एक ठोस आधार है। SSY और PPF में आपका 9.5 लाख का बैलेंस एक अच्छी शुरुआत है। आइए 50 साल की उम्र तक 5 लाख की मासिक आय के साथ रिटायर होने के आपके लक्ष्य पर नज़र डालें। वर्तमान वित्तीय स्थिति
आय और संपत्ति
वार्षिक आय: 18-20 लाख (किराये की आय को छोड़कर)
संपत्तियाँ: 1.25 करोड़ के ऋण के साथ 4 संपत्तियाँ
SSY और PPF: 9.5 लाख शेष राशि
देयताएँ
ऋण: संपत्तियों पर 1.25 करोड़
सेवानिवृत्ति लक्ष्य
सेवानिवृत्ति आयु: 50 वर्ष
सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय: 5 लाख
सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
अपने लक्ष्यों का मूल्यांकन करना
50 वर्ष की आयु में 5 लाख की मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होना महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे प्राप्त किया जा सकता है। मुद्रास्फीति, निवेश रिटर्न और कर निहितार्थों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति कोष बनाना
सेवानिवृत्ति के बाद 5 लाख की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, आपको पर्याप्त कोष की आवश्यकता है। 80 वर्ष की आयु मानते हुए, आपको 30 वर्ष की सेवानिवृत्ति की योजना बनाने की आवश्यकता है। आइए इस कोष को बनाने के चरणों को समझें।

निवेश रणनीति
विविध निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड: उच्च वृद्धि क्षमता लेकिन अस्थिर। दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श।
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण। संतुलित दृष्टिकोण।
SSY और PPF: सुरक्षित और कर-कुशल। योगदान जारी रखें।
कंपाउंडिंग की शक्ति
जल्दी निवेश करने से आपके पैसे को चक्रवृद्धि के कारण तेजी से बढ़ने की अनुमति मिलती है। निवेश अवधि जितनी लंबी होगी, विकास उतना ही अधिक होगा। नियमित रूप से निवेश करना शुरू करें और प्रतिबद्ध रहें।

देयता प्रबंधन
ऋण चुकौती
संपत्तियों पर आपके 1.25 करोड़ के ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने की आवश्यकता है। ब्याज का बोझ कम करने के लिए ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें। जब भी संभव हो, समय से पहले भुगतान करने पर विचार करें।

किराये की आय
ऋण चुकौती का समर्थन करने और बचत को बढ़ावा देने के लिए किराये की आय का उपयोग करें। किराये की आय आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को भी पूरक कर सकती है।

विस्तृत निवेश योजना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक विकास के लिए आवश्यक हैं। वे उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन बाजार में अस्थिरता के साथ आते हैं। विभिन्न प्रकारों में विविधता लाएँ:

लार्ज-कैप फंड: अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें। कम जोखिम।
मिड-कैप फंड: मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें। उच्च विकास क्षमता।
स्मॉल-कैप फंड: छोटी कंपनियों में निवेश करें। उच्चतम विकास क्षमता लेकिन उच्च जोखिम।
फ्लेक्सी-कैप फंड: सभी बाजार पूंजीकरणों में निवेश करें। लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करता है।
डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। वे नियमित आय उत्पन्न करने और पूंजी को संरक्षित करने के लिए आदर्श हैं। डेट फंड के प्रकार:

लिक्विड फंड: उच्च तरलता वाले अल्पकालिक निवेश।
शॉर्ट-टर्म डेट फंड: 1-3 साल के निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त।
लॉन्ग-टर्म डेट फंड: 3 साल से अधिक के लिए उपयुक्त। मध्यम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न प्रदान करता है।
हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। उनका उद्देश्य स्थिरता के साथ विकास प्रदान करना है। हाइब्रिड फंड के प्रकार:

संतुलित फंड: इक्विटी और डेट में समान जोखिम।
आक्रामक हाइब्रिड फंड: इक्विटी में ज़्यादा निवेश।
कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड: डेट में ज़्यादा निवेश।
सुरक्षित और कर-कुशल निवेश
SSY और PPF
SSY और PPF में योगदान करना जारी रखें। वे कर लाभ और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। दीर्घकालिक बचत के लिए आदर्श।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP के ज़रिए नियमित निवेश समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद कर सकता है। SIP रुपये की लागत औसत और चक्रवृद्धि का लाभ प्रदान करते हैं।

कर नियोजन
कुशल निकासी रणनीति
कर देनदारियों को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाएँ। दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर वार्षिक कर छूट का उपयोग करें।

कर-कुशल निवेश
धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करने वाले उपकरणों में निवेश करें, जैसे ELSS फंड, PPF और SSY।

जोखिम प्रबंधन
बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार और आपके निवेश की सुरक्षा करता है।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
नियमित समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर समायोजन करें।

पुनर्संतुलन
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो बाजार अनुसंधान और विश्लेषण के आधार पर निवेश निर्णय लेते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना
सक्रिय प्रबंधन का उद्देश्य उच्च-संभावित प्रतिभूतियों का चयन करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। यह निष्क्रिय फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है।

लचीलापन
फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों पर प्रतिक्रिया दे सकते हैं और निवेश के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं, लचीलापन और अनुकूलनशीलता प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक विविध निवेश रणनीति और एक स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ एक ठोस आधार है। 50 साल की उम्र तक 5 लाख की मासिक आय के साथ रिटायर होने के लिए, इन बातों पर ध्यान दें:

निवेश में विविधता लाना: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में निवेश फैलाएँ।

देनदारियों का प्रबंधन: ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें और किराये की आय का उपयोग करें।

चक्रवृद्धि: जल्दी शुरुआत करें और लंबी अवधि के विकास के लिए निवेशित रहें।

कर नियोजन: निकासी को अनुकूलित करें और कर-कुशल साधनों में निवेश करें।

जोखिम प्रबंधन: पर्याप्त बीमा सुनिश्चित करें और आपातकालीन निधि बनाए रखें।

नियमित निगरानी: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

आपका सक्रिय दृष्टिकोण और अनुशासित निवेश आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगा। प्रतिबद्ध रहें और अपनी प्रगति की निगरानी करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8511 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 27, 2024

Asked by Anonymous - Jun 26, 2024English
Money
नमस्ते, मैं सरकारी नौकरी से रिटायर हो चुका हूँ और मेरी मासिक पेंशन 1 लाख रुपये है। इसके अलावा मैं निजी क्षेत्र में काम करता हूँ और मेरी मासिक आय 2.5 लाख रुपये है। मेरे पास MF में 1 करोड़, इक्विटी में 10 लाख, रियल एस्टेट में 50 लाख और बैंक FD में 36 लाख रुपये हैं। मैं अभी 48 साल का हूँ और 55 साल की उम्र तक 2 लाख रुपये प्रति महीने की आय के साथ रिटायर होना चाहता हूँ।
Ans: मैं आपकी चिंताओं और आकांक्षाओं को समझता हूँ। आइए आपके लिए एक व्यापक और अनुकूलित वित्तीय योजना तैयार करने में जुट जाएँ।

अपने वित्तीय परिदृश्य को समझना
सबसे पहले, सरकारी सेवा से आपकी सेवानिवृत्ति और निजी क्षेत्र में आपके सफल संक्रमण के लिए बधाई। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति काफी मजबूत है, जो सराहनीय है। आपके पास म्यूचुअल फंड, इक्विटी, रियल एस्टेट और फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश के साथ एक विविध पोर्टफोलियो है। अपने भविष्य के लिए एक स्थायी और कुशल वित्तीय रणनीति बनाने के लिए इनमें से प्रत्येक घटक का विश्लेषण करना महत्वपूर्ण है।

वर्तमान निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड
आपके पास म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ रुपये हैं, जो एक बड़ी राशि है। जबकि म्यूचुअल फंड आम तौर पर एक अच्छा निवेश है, आपके पास मौजूद फंड के प्रकारों की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं, संभावित रूप से आपके रिटर्न को अधिकतम करते हैं।

इक्विटी निवेश
इक्विटी में 10 लाख रुपये के साथ, आप पहले से ही शेयर बाजार में भाग ले रहे हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लिए उत्कृष्ट है। हालांकि, बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना और संभवतः पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी के भीतर विविधीकरण भी जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

रियल एस्टेट
आपके पास रियल एस्टेट में 50 लाख रुपये हैं। जबकि रियल एस्टेट एक स्थिर निवेश हो सकता है, इसमें अक्सर तरलता की कमी होती है और रखरखाव की आवश्यकता होती है। चूंकि आप 55 साल की उम्र तक रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके निवेश तरल और आसानी से सुलभ हों। रियल एस्टेट आपको रिटायरमेंट के दौरान तत्काल नकदी प्रवाह प्रदान नहीं कर सकता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट
आपके पास बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट में 36 लाख रुपये हैं। FD सुरक्षित हैं लेकिन अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है। हमें आपातकालीन निधि के लिए FD में एक हिस्सा बनाए रखते हुए बेहतर अवसरों की तलाश करनी पड़ सकती है।

रिटायरमेंट रणनीति बनाना
रिटायरमेंट लक्ष्यों का आकलन
आप 55 साल की उम्र में 2 लाख रुपये प्रति महीने की आय के साथ रिटायर होना चाहते हैं। आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति को देखते हुए, सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक निवेश के साथ इस लक्ष्य को प्राप्त करना संभव है।

पेंशन और नौकरी से आय
आपकी वर्तमान मासिक आय 3.5 लाख रुपये है, जिसमें आपकी पेंशन और नौकरी की आय शामिल है। यह आपकी रिटायरमेंट बचत के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करना कि आपके निवेश अनुकूलित हैं, रिटायरमेंट के बाद इस जीवनशैली को बनाए रखने में मदद करेगा।

रणनीतिक निवेश अनुशंसाएँ
म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाना
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर स्विच करना फायदेमंद हो सकता है। कुशल पेशेवरों द्वारा प्रबंधित ये फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित होते हैं, संभावित रूप से निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन करें। बाजार की स्थितियां बदलती हैं, और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। यह रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है।

इक्विटी में विविधता
आपके इक्विटी निवेश को विभिन्न क्षेत्रों में विविधतापूर्ण होना चाहिए। इससे जोखिम कम होता है और विभिन्न बाजार अवसरों का लाभ मिलता है। मजबूत विकास क्षमता वाले क्षेत्रों पर विचार करें और बाजार के रुझानों से अपडेट रहें।

रियल एस्टेट को लिक्विडेट करना
रियल एस्टेट के साथ लिक्विडिटी संबंधी चिंताओं को देखते हुए, अपनी होल्डिंग्स के एक हिस्से को लिक्विडेट करने पर विचार करें। आय को अधिक लिक्विड और संभावित रूप से उच्च-उपज वाले निवेशों में फिर से निवेश किया जा सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान सुलभ धन हो।

फिक्स्ड डिपॉजिट को ऑप्टिमाइज़ करना
सुरक्षा और आपात स्थितियों के लिए अपनी संपत्ति का एक हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें। हालाँकि, इन फंडों के एक हिस्से को बेहतर उपज वाले, कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों में लगाने पर विचार करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पैसा आपके लिए कड़ी मेहनत करे और सुरक्षा जाल बनाए रखे।

भविष्य के लिए वित्तीय योजना
एक आपातकालीन निधि बनाना
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। यह आपके कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए। यह अप्रत्याशित स्थितियों के लिए आवश्यक है, जो आपकी निवेश रणनीति को बाधित किए बिना वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

स्वास्थ्य बीमा
स्वास्थ्य सेवा की लागत महत्वपूर्ण हो सकती है, खासकर सेवानिवृत्ति के बाद। सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह आपकी बचत को चिकित्सा व्यय से खत्म होने से बचाता है।

संपत्ति नियोजन
संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए। एक स्पष्ट वसीयत होना और संभवतः अपनी संपत्ति को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करना महत्वपूर्ण है। यह आपके उत्तराधिकारियों के लिए कानूनी परेशानियों को कम करता है।

कर दक्षता को अधिकतम करना
कर-लाभकारी निवेश
कर-लाभकारी निवेश विकल्पों का पता लगाएं। ये आपके कर के बोझ को काफी कम कर सकते हैं, जिससे आपका शुद्ध रिटर्न बढ़ सकता है। आपके लिए उपलब्ध सर्वोत्तम विकल्पों की पहचान करने के लिए किसी कर पेशेवर से परामर्श करें।

कर नियोजन रणनीतियाँ
प्रभावी कर नियोजन रणनीतियों को लागू करें। इसमें आपके निवेश का समय, कटौती का उपयोग और रणनीतिक रूप से धन निकालना शामिल है। उचित कर नियोजन आपको सालाना काफी मात्रा में धन बचा सकता है।

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति कोष
आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाएं। मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा लागत और जीवनशैली आकांक्षाओं पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति 55 वर्ष की आयु तक इस कोष को प्राप्त करने के लिए संरेखित है।

स्थायी निकासी रणनीति
अपने सेवानिवृत्ति वर्षों के लिए एक स्थायी निकासी रणनीति विकसित करें। इसमें यह निर्धारित करना शामिल है कि आप अपनी बचत को समाप्त किए बिना सालाना कितना निकाल सकते हैं। एक सुनियोजित रणनीति आपकी सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करती है।

सहानुभूतिपूर्ण विचार
जीवनशैली और बचत को संतुलित करना
अपनी वर्तमान जीवनशैली को अपने बचत लक्ष्यों के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है। सुरक्षित भविष्य की योजना बनाते हुए आज जीवन का आनंद लेना आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि आपकी वित्तीय योजना आपकी वर्तमान और भविष्य की आवश्यकताओं को समायोजित करती है।

अपने प्रयासों की सराहना
आपने एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने में एक उत्कृष्ट काम किया है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण और दूरदर्शिता सराहनीय है। अब यह दीर्घकालिक सुरक्षा और आराम सुनिश्चित करने के लिए अपनी रणनीति को ठीक करने के बारे में है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अपनी पेंशन, नौकरी की आय और विविध निवेशों के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है। कुछ रणनीतिक समायोजनों के साथ, आप अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को बढ़ा सकते हैं और 55 वर्ष की आयु तक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं। अपने म्यूचुअल फंड को अनुकूलित करने, इक्विटी में विविधता लाने और लिक्विडिटी को प्रबंधित करने पर ध्यान दें। नियमित निगरानी, ​​प्रभावी कर नियोजन और एक स्थायी निकासी रणनीति महत्वपूर्ण हैं। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता प्रभावशाली है, और सावधानीपूर्वक योजना के साथ, आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य पहुंच के भीतर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8511 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

Asked by Anonymous - Jul 18, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 35 साल का हूँ। मेरा 5 साल का बेटा है। मेरी और मेरी पत्नी की सैलरी 120000 है। कुल मेडिकल इंश्योरेंस 20 लाख है। पीएफ 9000 प्रति माह, म्यूचुअल फंड 11000 प्रति माह और मेरे पास 65 लाख का फ्लैट है। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ।
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आय: प्रति माह 1,20,000 रुपये का संयुक्त वेतन।

चिकित्सा बीमा: आपके परिवार के लिए 20 लाख रुपये का कवरेज।

भविष्य निधि: प्रति माह 9,000 रुपये।

म्यूचुअल फंड निवेश: प्रति माह 11,000 रुपये।

संपत्ति: 65 लाख रुपये मूल्य का फ्लैट।

बेटे की उम्र: 5 साल।

सेवानिवृत्ति योजना
लक्ष्य: 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना। इससे आपको सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए 15 वर्ष मिलते हैं।

आवश्यक कोष: सेवानिवृत्ति के बाद जीवनयापन के लिए आपको पर्याप्त कोष की आवश्यकता है। इसमें जीवनयापन का खर्च, चिकित्सा संबंधी ज़रूरतें और मुद्रास्फीति शामिल हैं।

निवेश मूल्यांकन
भविष्य निधि: स्थिर और सुरक्षित। योगदान जारी रखें।

म्यूचुअल फंड: दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छा विकल्प। सुनिश्चित करें कि आपके पास विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो हो।

संपत्ति: इसे सेवानिवृत्ति के लिए एक तरल संपत्ति के रूप में न देखें। इसके बजाय वित्तीय साधनों पर ध्यान दें।

निवेश बढ़ाना
SIP बढ़ाएँ: SIP में धीरे-धीरे योगदान बढ़ाएँ। अधिक मासिक निवेश का लक्ष्य रखें।

इक्विटी एक्सपोजर: इक्विटी म्यूचुअल फंड का अच्छा मिश्रण सुनिश्चित करें। इक्विटी लंबी अवधि में अधिक रिटर्न प्रदान करती है।

ऋण फंड: स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो को कुछ ऋण फंड के साथ संतुलित करें।

बीमा समीक्षा
चिकित्सा बीमा: 20 लाख रुपये का कवरेज अच्छा है। यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर इसकी समीक्षा करें कि यह भविष्य की जरूरतों को पूरा करता है।

जीवन बीमा: पर्याप्त जीवन कवर सुनिश्चित करें। पर्याप्त कवरेज के लिए टर्म प्लान पर विचार करें।

बेटे के लिए शिक्षा निधि
उच्च शिक्षा: अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए एक समर्पित फंड शुरू करें। शिक्षा की लागत में काफी वृद्धि होगी।

निवेश विकल्प: इस कोष को बनाने के लिए चाइल्ड प्लान और म्यूचुअल फंड के मिश्रण का उपयोग करें।

ऋण कम करना
गृह ऋण: यदि आपके फ्लैट पर गृह ऋण है, तो सेवानिवृत्ति से पहले इसे चुकाने की योजना बनाएं।

ऋण-मुक्त सेवानिवृत्ति: किसी भी देनदारी के बिना सेवानिवृत्ति में प्रवेश करने का लक्ष्य रखें।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: विस्तृत योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपको जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद कर सकते हैं।

नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें। जीवन में होने वाले बदलावों और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
लगातार बचत: नियमित और अनुशासित बचत आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

संतुलित पोर्टफोलियो: जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

दीर्घावधि पर ध्यान दें: निवेश के लिए दीर्घावधि दृष्टिकोण रखें। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव से बचें।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इसमें कम से कम 6 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |410 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on May 24, 2025

Career
My daughter scored 87% with PCMB in 12th last year from Noida and she's dropout this year but she is not perform well in Neet. Even she scored half marks as compare to last year.As a parents we guide her to go to abroad for mbbs but she say that I continue do my preparation for neet and also do btech in biotechnology or chemical course based on biology subject and also she give jee exam and got 74 percentile . By this she will get good government college in these low level courses. But we totally confused what is the better option for her future? Please suggest us . And she also spend her most time in phone when we were not in home and she forgot her aim and always sleeping till 12 afternoon. We thought she forgot her aim when we send her abroad and also BTech is different branch for her. Sir please guide what we do for her?
Ans: Hi Mukesh,

I understand that you are feeling confused about your daughter's educational options, likely due to external influences. Don't worry—I can help clarify things for you. It seems that you are uncertain about which course she should pursue from the following options: MBBS (in other countries), engineering, or biotechnology.

Regarding MBBS: She has attempted the entrance exam twice but did not achieve satisfactory scores. Additionally, she seems to lose focus when you are not home, indicating that she might need more guidance and supervision. Therefore, I recommend against sending her abroad for MBBS, as she may face challenges such as cultural differences and adjusting to new foods. If your goal is for her to become a doctor, consider the BNYS program; there are many opportunities after completing the undergraduate degree (this is my first suggestion). Alternatively, she could retake the entrance exam. If she chooses this route, she should identify the subjects or chapters where she needs improvement and focus her studies there. Encourage her to develop study tips or tricks to enhance her performance (this is the second option).

If she is interested in engineering, her choice should be based on her marks and skills. If she opts for engineering, I suggest she enroll in a specialized course after her second year to align her skills with market demands (this is the third option).

For biotechnology, she should choose a medicine-related BTech program rather than one focused on botany, as the job market favors medicine-related fields more (this is the last option, but I am not recommending it strongly).

If you have any further questions, please feel free to ask.
WITH REGARDS
POOCHO. LIFE CHANGE KARO.

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Nayagam P

Nayagam P P  |5052 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on May 24, 2025

Nayagam P

Nayagam P P  |5052 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on May 24, 2025

Asked by Anonymous - May 24, 2025
Career
Helo sir my self Anuj Prajapati , I have secured 95.13%ile and 73k crl and 22k obc rank also i am a up homestate candidate, sir please suggest me some college's from where i can upgrade myself in tech field.
Ans: Anuj,
Here is, How to Predict Your Chances of Admission into NIT or IIIT or GFTI After JEE Main/Advanced Results – A Step-by-Step Guide

Providing precise admission chances for each student can be challenging. Some reputed educational websites offer ‘College Predictor’ tools where you can check possible college options based on your percentile, category, and preferences. However, for a more accurate understanding, here’s a simple yet effective 9-step method using JoSAA’s past-year opening and closing ranks. This approach gives you a fair estimate (though not 100% exact) of your admission chances based on the previous year’s data.

Step-by-Step Guide to Check Your Admission Chances Using JoSAA Data
Step 1: Collect Your Key Details
Before starting, note down the following details:

Your JEE Main percentile
Your category (General-Open, SC, ST, OBC-NCL, EWS, PwD categories)
Preferred institute types (NIT, IIIT, GFTI)
Preferred locations (or if you're open to any location in India)
List of at least 3 preferred academic programs (branches) as backups (instead of relying on just one option)
Step 2: Access JoSAA’s Official Opening & Closing Ranks
Go to Google and type: JoSAA Opening & Closing Ranks 2024
Click on the first search result (official JoSAA website).
You will land directly on JoSAA’s portal, where you can enter your details to check past-year cutoffs.
Step 3: Select the Round Number
JoSAA conducts five rounds of counseling.
For a safer estimate, choose Round 4, as most admissions are settled by this round.
Step 4: Choose the Institute Type
Select NIT, IIIT, or GFTI, depending on your preference.
If you are open to all types of institutes, check them one by one instead of selecting all at once.
Step 5: Select the Institute Name (Based on Location)
It is recommended to check institutes one by one, based on your preferred locations.
Avoid selecting ‘ALL’ at once, as it may create confusion.
Step 6: Select Your Preferred Academic Program (Branch)
Enter the branches you are interested in, one at a time, in your preferred order.
Step 7: Submit and Analyze Results
After selecting the relevant details, click the ‘SUBMIT’ button.
The system will display Opening & Closing Ranks of the selected institute and branch for different categories.
Step 8: Note Down the Opening & Closing Ranks
Maintain a notebook or diary to record the Opening & Closing Ranks for each institute and branch you are interested in.
This will serve as a quick reference during JoSAA counseling.
Step 9: Adjust Your Expectations on a Safer Side
Since Opening & Closing Ranks fluctuate slightly each year, always adjust the numbers for safety.
Example Calculation:
If the Opening & Closing Ranks for NIT Delhi | Mechanical Engineering | OPEN Category show 8622 & 26186 (for Home State), consider adjusting them to 8300 & 23000 (on a safer side).
If the Female Category rank is 34334 & 36212, adjust it to 31000 & 33000.
Follow this approach for Other State candidates and different categories.
Pro Tip: Adjust your expected rank slightly lower than the previous year's cutoffs for realistic expectations during JoSAA counseling.

Can This Method Be Used for JEE April & JEE Advanced?
Yes! You can repeat the same steps after your April JEE Main results to refine your admission possibilities.
You can also follow a similar process for JEE Advanced cutoffs when applying for IITs.

Have some other options also as back-ups instead of relying only on JEE/JoSAA.

Want to Learn More About JoSAA Counseling?
If you want detailed insights on JoSAA counseling, engineering entrance exams, preparation strategies, and engineering career options, check out EduJob360’s 180+ YouTube videos on this topic!

Hope this guide helps! All the best for your admission and a bright future!

Follow RediffGURUS to Know more on 'Careers | Health | Money | Relationships'.

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Nayagam P

Nayagam P P  |5052 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on May 24, 2025

Asked by Anonymous - May 24, 2025
Career
I got Sir I got admission in VIT Vellore ,Rank 142059,JEE Mains 98.79% Please given Your advice Sir
Ans: If your JEE Main Rank itself is 98.79 percentile, how VITEEE's Rank is very poor (1,42,059)? Any specific reason or typing error? Anyway, try to get admission through JoSAA Counselling.
Here is, How to Predict Your Chances of Admission into NIT or IIIT or GFTI After JEE Main/Advanced Results – A Step-by-Step Guide

Providing precise admission chances for each student can be challenging. Some reputed educational websites offer ‘College Predictor’ tools where you can check possible college options based on your percentile, category, and preferences. However, for a more accurate understanding, here’s a simple yet effective 9-step method using JoSAA’s past-year opening and closing ranks. This approach gives you a fair estimate (though not 100% exact) of your admission chances based on the previous year’s data.

Step-by-Step Guide to Check Your Admission Chances Using JoSAA Data
Step 1: Collect Your Key Details
Before starting, note down the following details:

Your JEE Main percentile
Your category (General-Open, SC, ST, OBC-NCL, EWS, PwD categories)
Preferred institute types (NIT, IIIT, GFTI)
Preferred locations (or if you're open to any location in India)
List of at least 3 preferred academic programs (branches) as backups (instead of relying on just one option)
Step 2: Access JoSAA’s Official Opening & Closing Ranks
Go to Google and type: JoSAA Opening & Closing Ranks 2024
Click on the first search result (official JoSAA website).
You will land directly on JoSAA’s portal, where you can enter your details to check past-year cutoffs.
Step 3: Select the Round Number
JoSAA conducts five rounds of counseling.
For a safer estimate, choose Round 4, as most admissions are settled by this round.
Step 4: Choose the Institute Type
Select NIT, IIIT, or GFTI, depending on your preference.
If you are open to all types of institutes, check them one by one instead of selecting all at once.
Step 5: Select the Institute Name (Based on Location)
It is recommended to check institutes one by one, based on your preferred locations.
Avoid selecting ‘ALL’ at once, as it may create confusion.
Step 6: Select Your Preferred Academic Program (Branch)
Enter the branches you are interested in, one at a time, in your preferred order.
Step 7: Submit and Analyze Results
After selecting the relevant details, click the ‘SUBMIT’ button.
The system will display Opening & Closing Ranks of the selected institute and branch for different categories.
Step 8: Note Down the Opening & Closing Ranks
Maintain a notebook or diary to record the Opening & Closing Ranks for each institute and branch you are interested in.
This will serve as a quick reference during JoSAA counseling.
Step 9: Adjust Your Expectations on a Safer Side
Since Opening & Closing Ranks fluctuate slightly each year, always adjust the numbers for safety.
Example Calculation:
If the Opening & Closing Ranks for NIT Delhi | Mechanical Engineering | OPEN Category show 8622 & 26186 (for Home State), consider adjusting them to 8300 & 23000 (on a safer side).
If the Female Category rank is 34334 & 36212, adjust it to 31000 & 33000.
Follow this approach for Other State candidates and different categories.
Pro Tip: Adjust your expected rank slightly lower than the previous year's cutoffs for realistic expectations during JoSAA counseling.

Can This Method Be Used for JEE April & JEE Advanced?
Yes! You can repeat the same steps after your April JEE Main results to refine your admission possibilities.
You can also follow a similar process for JEE Advanced cutoffs when applying for IITs.

Have some other options also as back-ups instead of relying only on JEE/JoSAA.

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If you want detailed insights on JoSAA counseling, engineering entrance exams, preparation strategies, and engineering career options, check out EduJob360’s 180+ YouTube videos on this topic!

Hope this guide helps! All the best for your admission and a bright future!

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