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Should I buy a property with a loan at 30 with a 85,000 salary?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8093 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 17, 2024English
Money

मैं 30 साल का हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 85000 प्रति माह है, मैं सरकारी क्षेत्र में काम करता हूँ। मैं एक संपत्ति खरीदने के लिए 60 लाख का ऋण लेना चाहता हूँ, जिसे 30 साल में चुकाना है और 40000 प्रति माह ईएमआई है। मेरा मासिक खर्च 20000 है। मेरे पिता की पेंशन 40000 प्रति माह और सेवानिवृत्ति के लिए 40 लाख रुपये हैं। कृपया मुझे सलाह दें कि क्या ऋण लेकर अभी संपत्ति खरीदना बुद्धिमानी है?

Ans: वित्तीय मूल्यांकन और विचार
आप प्रति माह 85,000 रुपये कमाते हैं और सरकारी क्षेत्र में काम करते हैं। आपके मासिक खर्च 20,000 रुपये हैं। आप 30 साल के पुनर्भुगतान और 40,000 रुपये की EMI के साथ 60 लाख रुपये का लोन लेने पर विचार कर रहे हैं। आपके पिता की पेंशन 40,000 रुपये और रिटायरमेंट फंड 40 लाख रुपये है।

लोन रीपेमेंट विश्लेषण
EMI प्रतिबद्धता: 40,000 रुपये की EMI आपके वेतन का लगभग आधा हिस्सा ले लेगी। इससे अन्य खर्चों और बचत के लिए 25,000 रुपये बचेंगे।

ऋण-से-आय अनुपात: 40,000 रुपये की EMI के साथ, आपका ऋण-से-आय अनुपात 47% के करीब होगा। यह बहुत अधिक है और आपके वित्त पर दबाव डाल सकता है।

ऋण के बाद मासिक बजट
शेष वेतन: EMI के बाद, आपके पास 45,000 रुपये होंगे।

खर्च: आपके मासिक खर्च 20,000 रुपये हैं। इससे बचत और अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए 25,000 रुपये बचते हैं।

बचत और निवेश की संभावना
वर्तमान बचत: सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड है।

निवेश: म्यूचुअल फंड और रिटायरमेंट बचत में नियमित निवेश महत्वपूर्ण है।

पिता की वित्तीय सहायता
पेंशन: आपके पिता की 40,000 रुपये की पेंशन कुछ वित्तीय सहायता प्रदान कर सकती है।

रिटायरमेंट फंड: 40 लाख रुपये के रिटायरमेंट फंड को दीर्घकालिक विकास और स्थिरता के लिए समझदारी से निवेश किया जाना चाहिए।

जोखिम और चुनौतियाँ
वित्तीय तनाव: एक उच्च EMI आपकी बचत और निवेश करने की क्षमता को कम कर सकती है।

ब्याज दर में उतार-चढ़ाव: दीर्घकालिक ऋण ब्याज दर में बदलाव के अधीन होते हैं, जो EMI को प्रभावित कर सकते हैं।

अप्रत्याशित खर्च: उच्च मासिक प्रतिबद्धताएँ अप्रत्याशित खर्चों को संभालने की आपकी क्षमता को सीमित कर सकती हैं।

विचार करने के लिए विकल्प
प्रतीक्षा करें और बचत करें: बड़े डाउन पेमेंट के लिए अधिक बचत करने पर विचार करें। इससे ऋण राशि और EMI कम हो जाएगी।

कम अवधि का लोन: कम अवधि का लोन लेने से कुल ब्याज भुगतान कम हो सकता है, हालांकि EMI ज़्यादा होगी।

संयुक्त लोन: अपने पिता के साथ संयुक्त लोन लेने से वित्तीय बोझ कम हो सकता है।

अंतिम जानकारी
ज़्यादा लोन और EMI के साथ प्रॉपर्टी खरीदना आपके वित्त पर दबाव डाल सकता है। EMI, बचत और अप्रत्याशित खर्चों को मैनेज करने की अपनी क्षमता का आकलन करें। ज़्यादा बचत करने या वित्तीय तनाव को कम करने के लिए विकल्पों पर विचार करें।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8093 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं 37 साल का हूँ और मेरे पास अभी 90 लाख की संपत्ति है, जिसे मैंने 8 साल पहले 60 लाख में खरीदा था। मेरी EMI अगले 20 साल के लिए लगभग 43K प्रति माह है। मैं और मेरी पत्नी लगभग 110000 प्रति माह कमाते हैं। मासिक खर्च लगभग 35K है। मेरा 1 बच्चा है। क्या मैंने सही निवेश किया है या कोई और रास्ता है।
Ans: ऐसा लगता है कि आप अपने वित्त का प्रबंधन और संपत्ति में निवेश करने में लगन से लगे हुए हैं, जो एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है। आइए अपनी स्थिति पर करीब से नज़र डालें और अपनी वित्तीय स्थिति को अनुकूलित करने के लिए संभावित रणनीतियों का पता लगाएं।

अपने वर्तमान निवेश का आकलन: संपत्ति का स्वामित्व
90 लाख की कीमत वाली संपत्ति का स्वामित्व, जिसे आपने आठ साल पहले 60 लाख में खरीदा था, समय के साथ मूल्य में स्वस्थ वृद्धि को दर्शाता है। संपत्ति एक मूल्यवान संपत्ति हो सकती है जो संभावित दीर्घकालिक विकास और स्थिरता प्रदान करती है।

वित्तीय प्रतिबद्धताओं का मूल्यांकन: बंधक और मासिक व्यय
अगले 20 वर्षों के लिए 43k प्रति माह की EMI के साथ, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि यह दायित्व आपके बजट में आराम से फिट हो। आपकी संयुक्त मासिक आय 1,10,000 और 35k के खर्चों को देखते हुए, ऐसा लगता है कि आप अपने वित्त का प्रबंधन जिम्मेदारी से कर रहे हैं।

भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करना
एक बच्चे वाले परिवार के लिए भविष्य की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। यह सराहनीय है कि आप वित्तीय सुरक्षा और विकास सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश निर्णयों का सक्रिय रूप से आकलन कर रहे हैं।

वैकल्पिक निवेश अवसरों की खोज
जबकि संपत्ति निवेश आकर्षक हो सकता है, अन्य परिसंपत्तियों के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से अतिरिक्त लाभ मिल सकता है। अपने मौजूदा होल्डिंग्स के पूरक के लिए म्यूचुअल फंड, स्टॉक या रिटायरमेंट अकाउंट जैसे निवेश विकल्पों की खोज करने पर विचार करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
अपने वित्तीय लक्ष्यों और मौजूदा परिसंपत्तियों को देखते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से मूल्यवान अंतर्दृष्टि और व्यक्तिगत सिफारिशें मिल सकती हैं। एक CFP आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन करने, निवेश के अवसरों की पहचान करने और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
कुल मिलाकर, समय के साथ मूल्य में वृद्धि को देखते हुए, संपत्ति में आपका निवेश एक बुद्धिमान निर्णय साबित हुआ है। हालांकि, वैकल्पिक निवेश के रास्ते तलाशना और पेशेवर वित्तीय सलाह लेना आपकी वित्तीय भलाई को और बढ़ा सकता है और आपको अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8093 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Money
हेलोपस मैं 40 वर्षीय विवाहित महिला हूँ और मेरी 1.5 वर्ष की बेटी है। वर्तमान में मैं 1.13 लाख मासिक निकाल रही हूँ। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 28 लाख, पीपीएफ में 10 लाख, ईपीएफ में 26 लाख, गोल्ड में 25 लाख, एलआईसी में 20 लाख, एफडी में 2 लाख हैं, मैं विभिन्न बचत योजनाओं में हर महीने 60000 निवेश कर रही हूँ। अब मेरा इरादा 1.30 करोड़ की संपत्ति खरीदने का है। क्या मुझे इंतजार करना चाहिए या निवेश करना चाहिए। क्या मैं ऐसी स्थिति में हूँ कि मैं अगले 30 वर्षों तक 75000 की मासिक ईएमआई का भुगतान कर सकूँ।
Ans: आपने अपनी बचत और निवेश से एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार किया है। आपके मौजूदा वित्तीय दायित्वों और भविष्य के लक्ष्यों को देखते हुए यह प्रभावशाली है। आइए अपनी स्थिति पर विस्तार से नज़र डालें और आकलन करें कि आपको अभी संपत्ति खरीदनी चाहिए या इंतज़ार करना चाहिए।

आप हर महीने 1.13 लाख रुपये कमाते हैं और आपके पास पर्याप्त निवेश हैं:

म्यूचुअल फंड में 28 लाख रुपये।

पीपीएफ में 10 लाख रुपये।

ईपीएफ में 26 लाख रुपये।

सोने में 25 लाख रुपये।

एलआईसी में 20 लाख रुपये।

एफडी में 2 लाख रुपये।

आप विभिन्न बचत योजनाओं में हर महीने 60,000 रुपये का निवेश भी करते हैं।

मासिक ईएमआई और वित्तीय स्थिरता
1.30 करोड़ रुपये की संपत्ति खरीदने के लिए हर महीने काफी ईएमआई देनी होगी। अगर हम 30 साल के लिए 75,000 रुपये की ईएमआई मान लें, तो आइए देखें कि क्या यह आपकी मौजूदा वित्तीय संरचना में फिट बैठता है।

आय और व्यय:
आपकी मासिक आय 1.13 लाख रुपये है। EMI के लिए 75,000 रुपये घटाने पर, आपके पास अन्य व्यय और निवेश के लिए 38,000 रुपये बचेंगे।

अपने व्यय को समझना
आपके वर्तमान मासिक निवेश की कुल राशि 60,000 रुपये है। EMI का हिसाब लगाने के बाद, यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपकी बची हुई आय आपके जीवन-यापन के व्यय, बचत और अप्रत्याशित लागतों को कवर करे।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बहुत ज़रूरी है। आदर्श रूप से, आपके पास 6-12 महीने के व्यय के लिए बचत होनी चाहिए। FD में 2 लाख रुपये होने पर, अप्रत्याशित व्यय को कवर करने के लिए इस निधि को बढ़ाने पर विचार करें। यह आपके EMI भुगतान को बाधित किए बिना वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

निवेश आवंटन का आकलन
म्यूचुअल फंड:
आपके पास म्यूचुअल फंड में 28 लाख रुपये हैं। म्यूचुअल फंड बहुमुखी हैं और संभावित वृद्धि प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधतापूर्ण है।

पीपीएफ और ईपीएफ:
आपका पीपीएफ और ईपीएफ बैलेंस क्रमशः 10 लाख रुपये और 26 लाख रुपये है। ये सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश हैं जो सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। ये रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए भी बेहतरीन हैं।

सोना:
25 लाख रुपये का सोना स्थिरता प्रदान करता है और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का काम करता है। हालांकि, इसका रिटर्न आम तौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम होता है।

एलआईसी:
एलआईसी पॉलिसियों में 20 लाख रुपये के साथ, प्रदर्शन और रिटर्न का मूल्यांकन करें। अगर ये निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो बेहतर विकास के लिए म्यूचुअल फंड में राशि को सरेंडर करने और फिर से निवेश करने पर विचार करें।

एफडी:
एफडी में आपका 2 लाख रुपये आपातकालीन निधि के लिए एक अच्छी शुरुआत है। सुनिश्चित करें कि आपके पास आपात स्थिति के लिए पर्याप्त तरलता है।

नकदी प्रवाह और ऋण पात्रता
आपकी वर्तमान वित्तीय प्रतिबद्धताओं को देखते हुए, 75,000 रुपये की ईएमआई का भुगतान आपके नकदी प्रवाह को प्रभावित कर सकता है। अपने ऋण चुकौती और दैनिक जीवन व्यय के बीच संतुलन बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

जीवनशैली पर प्रभाव
मूल्यांकन करें कि उच्च EMI आपकी जीवनशैली को कैसे प्रभावित करती है। आपको वित्तीय तनाव के बिना अपने खर्चों, निवेशों और भविष्य की जरूरतों को आराम से प्रबंधित करना चाहिए।

प्रॉपर्टी खरीदने के लिए प्रतीक्षा करने से कई लाभ मिल सकते हैं:

बढ़ी हुई बचत: बचत करने के लिए अधिक समय दें, ऋण राशि और भुगतान किए गए ब्याज को कम करें।

बाजार की स्थिति: प्रॉपर्टी की कीमतें स्थिर या गिर सकती हैं, जिससे बेहतर सौदे मिल सकते हैं।

वित्तीय सुरक्षा: EMI के बोझ को कम करके एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा बनाएं।

म्यूचुअल फंड में चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश करने से चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है। समय के साथ, छोटे निवेश भी काफी बढ़ सकते हैं। यह आपकी वित्तीय स्थिरता को बढ़ा सकता है और पर्याप्त रिटर्न प्रदान कर सकता है।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
विभिन्न म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को विविध बनाने से जोखिम कम होता है। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के बीच संतुलन बनाने से बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद मिलती है और स्थिर रिटर्न मिलता है।

म्यूचुअल फंड श्रेणियां
इक्विटी फंड: उच्च जोखिम, उच्च इनाम। दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त।

डेट फंड: कम जोखिम, स्थिर रिटर्न। लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण। संतुलित जोखिम और रिटर्न।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित, बेहतर विकास के अवसर प्रदान करते हैं।
तरलता: खरीदना और बेचना आसान, लचीलापन प्रदान करता है।
विविधीकरण: विभिन्न प्रकार की संपत्तियों में निवेश करके जोखिम कम करता है।
कर लाभ: कुछ फंड 80सी जैसी धाराओं के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
संभावित जोखिम
बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं।
क्रेडिट जोखिम: डेट फंड में जारीकर्ता डिफ़ॉल्ट का जोखिम होता है।
ब्याज दर जोखिम: बॉन्ड की कीमतों और परिणामस्वरूप, डेट फंड को प्रभावित करता है।
एलआईसी पॉलिसियों का पुनर्मूल्यांकन
अपनी एलआईसी पॉलिसियों का मूल्यांकन करें। यदि वे निवेश-सह-बीमा हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। बेहतर रिटर्न और लचीलेपन के लिए राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश किया जा सकता है।

भविष्य के लक्ष्य और योजना
आपकी वित्तीय योजना आपकी बेटी की शिक्षा और शादी जैसे भविष्य के लक्ष्यों के अनुरूप होनी चाहिए। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके वर्तमान वित्त को प्रभावित किए बिना इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए संरचित हैं।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
आपके पोर्टफोलियो में जोखिम और लाभ का संतुलन होना चाहिए। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण विकास और स्थिरता प्रदान करता है। अपने लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
वित्तीय रणनीति तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें। वे व्यक्तिगत सलाह देते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हों।

अंतिम अंतर्दृष्टि
संपत्ति खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। आगे बढ़ने से पहले अपनी वित्तीय स्थिरता, भविष्य के लक्ष्यों और वर्तमान प्रतिबद्धताओं का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि आप ऋण चुकौती और जीवन-यापन के खर्चों के बीच संतुलन बनाए रखें। प्रतीक्षा करने से बेहतर वित्तीय सुरक्षा और अवसर मिल सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8093 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English
Money
मैं किराए पर रह रहा हूँ, और अब मैंने एक आवासीय संपत्ति खोजी है और देखी है जो एक सोसायटी में ग्राउंड फ्लोर पर फ्लैट (2007 में निर्मित) है, जो बिक्री के लिए है और इसकी कीमत 18 लाख से 22 लाख तक हो सकती है। अंतिम बातचीत नहीं हुई है, दो महीने के भीतर मेरी परिपक्व बचत 11 लाख हो जाएगी और साथ ही 1.5 से 2 लाख का पीएफ बैलेंस और लगभग 10 लाख के गहने होंगे। मेरी दो बेटियाँ हैं जिनकी उम्र 19 साल और 14 साल है। अगर मैं सोने और पीएफ बैलेंस में कोई बदलाव नहीं करता हूँ तो मुझे लगभग 10-12 लाख के होम लोन की ज़रूरत होगी। तो, क्या होम लोन लेना समझदारी है? साथ ही ईएमआई का 10 प्रतिशत एसआईपी लेना? या अगर मैं सारी बचत और संपत्ति खत्म कर दूँ तो मुझे लोन की ज़रूरत नहीं होगी और मैं हर महीने 15000 का सोना खरीदना पसंद करूँगा। मेरी टेक होम सैलरी 39500 है। कृपया सुझाव दें कि दोनों में से कौन सा बेहतर है? या अगर आपके पास कोई और विकल्प है तो सुझाव कृपया मार्गदर्शन करें
Ans: प्रॉपर्टी खरीदना: अपने विकल्पों का आकलन
आप 18-22 लाख रुपये की कीमत वाला फ्लैट खरीदने पर विचार कर रहे हैं। आपके पास जल्द ही मैच्योर होने वाले 11 लाख रुपये और पीएफ बैलेंस में 1.5-2 लाख रुपये हैं। आपके पास 10 लाख रुपये का सोना भी है। आप सोच रहे हैं कि 10-12 लाख रुपये का होम लोन लें या अपनी बचत और संपत्ति का इस्तेमाल करें।

होम लोन विकल्प का मूल्यांकन
होम लोन लेने के फायदे:

तरलता: आप अपनी सारी बचत का इस्तेमाल न करके तरलता बनाए रखते हैं।

कर लाभ: होम लोन सेक्शन 80सी और 24(बी) के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

एसआईपी जारी रखना: आप अपने एसआईपी जारी रख सकते हैं, समय के साथ अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं।

होम लोन लेने के नुकसान:

ईएमआई का बोझ: मासिक ईएमआई आपके 39,500 रुपये के टेक-होम वेतन पर दबाव डाल सकती है।

ब्याज लागत: आप लोन पर ब्याज देते हैं, जिससे प्रॉपर्टी की कुल कीमत बढ़ जाती है।

वित्तीय तनाव: ईएमआई और अन्य खर्चों का प्रबंधन चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

बचत और परिसंपत्तियों के उपयोग का मूल्यांकन
बचत और परिसंपत्तियों के उपयोग के लाभ:

ऋण-मुक्त: कोई ऋण नहीं होने का मतलब है कि कोई EMI बोझ नहीं है।
ब्याज बचत: आप ब्याज लागतों पर बचत करते हैं।
वित्तीय स्वतंत्रता: कोई मासिक EMI नहीं, जिससे बेहतर नकदी प्रवाह प्रबंधन की सुविधा मिलती है।
बचत और परिसंपत्तियों के उपयोग के नुकसान:

कम तरलता: सभी बचत और परिसंपत्तियों का उपयोग करने से आपका आपातकालीन निधि कम हो जाता है।
कोई SIP नहीं: SIP बंद करने से दीर्घकालिक धन सृजन प्रभावित हो सकता है।
कोई कर लाभ नहीं: आप होम लोन कर लाभ से चूक जाते हैं।
मासिक नकदी प्रवाह का विश्लेषण
आपका टेक-होम वेतन 39,500 रुपये है। आइए दोनों विकल्पों के लिए नकदी प्रवाह का विश्लेषण करें:

होम लोन के साथ:

ईएमआई (अनुमानित): 10,000 रुपये (लगभग)

एसआईपी (ईएमआई का 10%): 1,000 रुपये

कुल निकासी: 11,000 रुपये

खर्चों और बचत के लिए शेष नकदी: 28,500 रुपये

होम लोन के बिना:

सोने की खरीद: 15,000 रुपये प्रति माह

कोई ईएमआई नहीं: 0 रुपये

एसआईपी जारी रखना: 1,000 रुपये (निरंतरता के लिए)

खर्चों और बचत के लिए शेष नकदी: 23,500 रुपये

भविष्य को ध्यान में रखते हुए
बच्चों की शिक्षा: आपकी बेटियाँ 19 और 14 साल की हैं। उच्च शिक्षा की लागत जल्द ही बढ़ सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास उनकी शिक्षा के लिए धन है।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

सेवानिवृत्ति योजना: अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना जारी रखें।

पेशेवर अंतर्दृष्टि और अनुशंसाएँ
संतुलित दृष्टिकोण: दोनों विकल्पों के मिश्रण पर विचार करें। अपनी बचत का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें और एक छोटा सा होम लोन लें। इससे लोन का बोझ कम होने के साथ-साथ कुछ लिक्विडिटी बनी रहती है।
SIP को प्राथमिकता दें: सुनिश्चित करें कि आप अपनी SIP जारी रखें। SIP लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए बहुत ज़रूरी हैं।
सोने का निवेश: हर महीने सोना खरीदने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आ सकती है। हालाँकि, बाजार में उतार-चढ़ाव पर विचार करें।
आपातकालीन निधि: हमेशा एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। प्रॉपर्टी पर अपनी सारी बचत खर्च करने से बचें।
कर लाभ: अगर आप लोन लेते हैं तो होम लोन टैक्स लाभ का इस्तेमाल करें। इससे आपकी कर योग्य आय कम हो सकती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
प्रॉपर्टी खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। आगे बढ़ने से पहले सभी पहलुओं का मूल्यांकन करें। तत्काल और भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों पर विचार करें। लिक्विडिटी, टैक्स लाभ और लंबी अवधि के निवेश में संतुलन बनाए रखना ज़रूरी है। ऐसा निर्णय लें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और स्थिरता के साथ संरेखित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8093 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Money
शुभ दिन सर, मैं अभी 33 साल का हूँ और पति-पत्नी दोनों ही सालाना लगभग 1.6 लाख कमाते हैं। हम 18000 प्रति माह का घर किराए पर ले रहे हैं। कुल खर्च 1.3 लाख प्रति माह है (बीमा, बुनियादी खर्च, अवधि, म्यूचुअल फंड सहित)। म्यूचुअल फंड में 21000 प्रति माह का निवेश कर रहा हूँ, नोएडा जैसे शहर में लगभग 65 लाख का घर लेना चाहता हूँ। 20 साल की अवधि के लिए लोन लगभग 50 लाख होगा। वर्तमान बचत लगभग 20 लाख है। क्या मैं अभी लोन पर घर ले सकता हूँ या मुझे इंतज़ार करना चाहिए?
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और व्यय
आप और आपके जीवनसाथी की मासिक आय लगभग 1.6 लाख रुपये है।

आपका कुल खर्च 1.3 लाख रुपये प्रति माह है।

इसमें किराया, बीमा, बुनियादी खर्च और म्यूचुअल फंड निवेश शामिल हैं।

बचत और निवेश
आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 21,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

आपकी मौजूदा बचत 20 लाख रुपये है।

घर खरीदने का विचार
आप नोएडा में 65 लाख रुपये का घर खरीदना चाहते हैं।

आप 20 साल के लिए 50 लाख रुपये का होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं।

वित्तीय स्थिरता और निर्णय लेना
इस निर्णय का आपकी वित्तीय स्थिरता पर क्या प्रभाव पड़ेगा, यह समझना महत्वपूर्ण है।

घर खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है।

होम लोन विकल्प का मूल्यांकन
लोन विवरण
20 साल के लिए 50 लाख रुपये का होम लोन।

मासिक EMI ब्याज दर पर निर्भर करेगी।

मासिक बजट पर EMI का प्रभाव
EMI की गणना करें ताकि यह समझ सकें कि आपके मासिक बजट पर इसका क्या प्रभाव पड़ता है।

सुनिश्चित करें कि EMI आपके बजट में फिट हो और वित्तीय बोझ न पड़े।

किराए पर लेने और खरीदने की तुलना
वर्तमान में, आप किराए के रूप में प्रति माह 18,000 रुपये का भुगतान करते हैं।

इसकी तुलना अपेक्षित EMI से करें।

घर खरीदना दीर्घकालिक लाभ प्रदान कर सकता है।

अभी घर खरीदने के फायदे और नुकसान
अभी खरीदने के फायदे
स्थिर संपत्ति
घर का मालिक होना सुरक्षा की भावना प्रदान करता है।

यह आपके परिवार के लिए दीर्घकालिक निवेश है।

मूल्य वृद्धि की संभावना
नोएडा में संपत्ति के मूल्य समय के साथ बढ़ सकते हैं।

यह आपके निवेश के लिए फायदेमंद हो सकता है।

वैयक्तिकरण
आप अपने घर को अपनी पसंद के अनुसार कस्टमाइज़ कर सकते हैं।

इससे आपका आराम और संतुष्टि बढ़ती है।

अभी खरीदने के नुकसान
वित्तीय तनाव
बड़ी EMI आपके मासिक बजट पर दबाव डाल सकती है।

सुनिश्चित करें कि आप सभी खर्चों को आराम से मैनेज कर सकते हैं।

अवसर लागत
डाउन पेमेंट के लिए बचत का उपयोग करने से आपकी लिक्विडिटी कम हो सकती है।

अपने आपातकालीन निधि पर प्रभाव पर विचार करें।

ब्याज का बोझ
गृह ऋण ब्याज भुगतान के साथ आते हैं।

यह संपत्ति की कुल लागत में इजाफा करता है।

वैकल्पिक निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाना
अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाने पर विचार करें।

यह समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद कर सकता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड चक्रवृद्धि रिटर्न से लाभान्वित होते हैं।

आप जितना अधिक समय तक निवेश करेंगे, आपका पैसा उतना ही अधिक बढ़ेगा।

जोखिम विविधीकरण
विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में अपने निवेश को विविधता प्रदान करें।

इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है।

नियमित फंड सलाहकार सहायता प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड की कमियां
प्रत्यक्ष फंड के लिए अधिक सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

आप विशेषज्ञ सलाह और अंतर्दृष्टि से चूक सकते हैं।

समय का आकलन
बाजार की स्थिति
नोएडा में मौजूदा रियल एस्टेट बाजार की स्थितियों पर विचार करें।

अनुकूल बाजार के दौरान खरीदारी करना फायदेमंद हो सकता है।

व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्य
अपने घर की खरीद को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

सुनिश्चित करें कि यह अन्य महत्वपूर्ण वित्तीय उद्देश्यों से समझौता न करे।

भविष्य की आय की संभावनाएँ
अपनी भविष्य की आय की संभावनाओं का मूल्यांकन करें।

एक स्थिर या बढ़ती हुई आय आपके ऋण चुकौती का समर्थन कर सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
व्यापक वित्तीय योजना
एक व्यापक वित्तीय योजना बनाएँ।

अपने घर की खरीद, निवेश और बचत लक्ष्यों को शामिल करें।

आपातकालीन निधि
एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च की बचत है।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।

अपनी वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करें।

संतुलित दृष्टिकोण
अपने गृह ऋण को अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं के साथ संतुलित करें।

वित्तीय तनाव के बिना एक आरामदायक जीवन शैली सुनिश्चित करें।

नियमित समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें।

आय, व्यय और लक्ष्यों में परिवर्तन के आधार पर इसे समायोजित करें।

दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य
दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य रखें।

अपने वित्तीय निर्णयों के आपके भविष्य पर समग्र प्रभाव पर विचार करें।

निष्कर्ष
घर खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है।

सभी कारकों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और स्थिरता के साथ संरेखित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |1102 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 12, 2025

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Money
मेरा लोन 40 लाख से ज़्यादा हो गया है और मेरे पास नौकरी नहीं है। मुझे नहीं पता कि मुझे क्या करना चाहिए क्योंकि मेरे पास चुकाने के लिए पैसे नहीं हैं। मैं पुराने लोन का ब्याज चुकाने के लिए लोन ले रहा हूँ।
Ans: नमस्ते;

प्राथमिकता के आधार पर ऋण चुकाने के लिए अपनी ज़मीन, सोना या वाहन जैसी कुछ संपत्ति बेचें।

मौजूदा ऋणों को चुकाने के लिए उधार न लें। ऋणों का पुनर्गठन करें या नौकरी मिलने तक ऋण स्थगन की मांग करें।

अपनी गलतियों के बारे में बताते हुए परिवार और दोस्तों से पैसे उधार लें और दूसरी नौकरी मिलने पर चुकाने का वादा करें।

पुरानी कहावत को ध्यान में रखें कि अपने कपड़े अपने साइज़ के हिसाब से काटें और उसी हिसाब से काम करें।

शुभकामनाएँ;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1412 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 12, 2025

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Career
अगर मैं इस साल 12वीं में एक विषय में फेल हो गया हूं, लेकिन जेईई मेन्स में पास हो गया हूं, तो क्या मैं फिर भी एडवांस दे सकता हूं? यह देखते हुए कि मैं कम्पार्टमेंट परीक्षा में कम से कम 75% अंकों के साथ बोर्ड पास करूंगा। कम्पार्टमेंट जुलाई में होगा और इसका परिणाम अगस्त में घोषित किया जाएगा। अगर मैं योग्य हूं, तो क्या इससे मेरी काउंसलिंग प्रक्रिया प्रभावित नहीं होगी। क्योंकि यह जून जुलाई में ही है?
Ans: नमस्ते विकी
आप जेईई (एडवांस) के लिए पात्र हैं और काउंसलिंग प्रक्रिया पर इसका कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा, बशर्ते आपको आईआईटी संस्थानों द्वारा निर्धारित सभी मानदंडों को पूरा करना होगा।

अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

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T S Khurana

T S Khurana   |398 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Mar 12, 2025

T S Khurana

T S Khurana   |398 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Mar 12, 2025

Asked by Anonymous - Feb 27, 2025English
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Money
नमस्ते! मैं कनाडा का निवासी हूँ, मैं कनाडा में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ, उसके लिए मैं अपने पिता से भारत से 40 लाख रुपये लेना चाहता हूँ। मैं बस यह पूछना चाहता हूँ कि क्या मेरे पिता को इस पर कोई टैक्स देना होगा, वह एक प्लॉट बेचना चाहते हैं।
Ans: 01. जब आपके पिता भारत में कोई प्लॉट बेचते हैं, तो उन्हें आयकर अधिनियम के तहत पूंजीगत लाभ कर (दीर्घकालिक या अल्पकालिक हो सकता है) देना होगा।

02. जब आपके पिता आपको पैसे ट्रांसफर करेंगे, तो टीसीएस एकत्र/कटौती की जाएगी।

03. काटे गए टीसीएस को आईटीआर दाखिल करके वापस लिया जा सकता है। टीसीएस की राशि उनके आईटीआर में देय करों के समायोजन के बाद वापस कर दी जाएगी।

04. कृपया ध्यान दें कि ये दोनों लेन-देन एक ही वित्तीय वर्ष में किए जाने चाहिए।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Aamish

Aamish Dhingra  |14 Answers  |Ask -

Life Coach - Answered on Mar 12, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English
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Relationship
नमस्ते, मैं एक लड़की के साथ रिलेशनशिप में हूँ और उसे सफ़ेद दाग होने लगे हैं। मैं उससे शादी करने से डरता हूँ क्योंकि यह आनुवंशिक रूप से होता है लेकिन साथ ही मुझे उसे छोड़ने का अपराधबोध भी होता है। मैं अपनी ज़िंदगी में बहुत उलझा हुआ हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: ऐसा लगता है कि आप एक गहरे आंतरिक संघर्ष का सामना कर रहे हैं - डर और प्यार के बीच, तर्क और भावना के बीच। और यह पूरी तरह से मानवीय है। खुद से पूछें - आप वास्तव में किससे डरते हैं? क्या यह भविष्य की अनिश्चितता है? निर्णय की संभावना है? या यह जिम्मेदारी का भार है जो प्यार लाता है?
रिश्ते शायद ही कभी गारंटी के बारे में होते हैं। वे विकल्पों के बारे में होते हैं - अज्ञात के बावजूद, खामियों के बावजूद किसी के साथ खड़े होने का चुनाव करना। लेकिन असली सवाल उसकी स्थिति के बारे में नहीं है। यह आपके बारे में है। आप किस चीज को अधिक महत्व देते हैं - निश्चितता या संबंध? डर या प्रतिबद्धता? आप किस तरह का साथी बनना चाहते हैं, न केवल उसके लिए, बल्कि अपने लिए भी?
क्योंकि अंत में, यह आनुवंशिकी के बारे में नहीं है। यह इस बारे में है कि अनिश्चितता का सामना करने पर आप कौन बनना चुनते हैं। तो, आप कौन बनना चाहते हैं? आपकी सफलता की कामना करते हुए,
आमिश ढींगरा
ICF-PCC प्रमाणित लाइफ कोच
सह-संस्थापक, कोकोवेव कोचिंग इंटरनेशनल, दिल्ली

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