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Should I buy a flat with a loan or save for a gold investment?

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English

Money

मैं किराए पर रह रहा हूँ, और अब मैंने एक आवासीय संपत्ति खोजी है और देखी है जो एक सोसायटी में ग्राउंड फ्लोर पर फ्लैट (2007 में निर्मित) है, जो बिक्री के लिए है और इसकी कीमत 18 लाख से 22 लाख तक हो सकती है। अंतिम बातचीत नहीं हुई है, दो महीने के भीतर मेरी परिपक्व बचत 11 लाख हो जाएगी और साथ ही 1.5 से 2 लाख का पीएफ बैलेंस और लगभग 10 लाख के गहने होंगे। मेरी दो बेटियाँ हैं जिनकी उम्र 19 साल और 14 साल है। अगर मैं सोने और पीएफ बैलेंस में कोई बदलाव नहीं करता हूँ तो मुझे लगभग 10-12 लाख के होम लोन की ज़रूरत होगी। तो, क्या होम लोन लेना समझदारी है? साथ ही ईएमआई का 10 प्रतिशत एसआईपी लेना? या अगर मैं सारी बचत और संपत्ति खत्म कर दूँ तो मुझे लोन की ज़रूरत नहीं होगी और मैं हर महीने 15000 का सोना खरीदना पसंद करूँगा। मेरी टेक होम सैलरी 39500 है। कृपया सुझाव दें कि दोनों में से कौन सा बेहतर है? या अगर आपके पास कोई और विकल्प है तो सुझाव कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: प्रॉपर्टी खरीदना: अपने विकल्पों का आकलन
आप 18-22 लाख रुपये की कीमत वाला फ्लैट खरीदने पर विचार कर रहे हैं। आपके पास जल्द ही मैच्योर होने वाले 11 लाख रुपये और पीएफ बैलेंस में 1.5-2 लाख रुपये हैं। आपके पास 10 लाख रुपये का सोना भी है। आप सोच रहे हैं कि 10-12 लाख रुपये का होम लोन लें या अपनी बचत और संपत्ति का इस्तेमाल करें।

होम लोन विकल्प का मूल्यांकन
होम लोन लेने के फायदे:

तरलता: आप अपनी सारी बचत का इस्तेमाल न करके तरलता बनाए रखते हैं।

कर लाभ: होम लोन सेक्शन 80सी और 24(बी) के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

एसआईपी जारी रखना: आप अपने एसआईपी जारी रख सकते हैं, समय के साथ अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं।

होम लोन लेने के नुकसान:

ईएमआई का बोझ: मासिक ईएमआई आपके 39,500 रुपये के टेक-होम वेतन पर दबाव डाल सकती है।

ब्याज लागत: आप लोन पर ब्याज देते हैं, जिससे प्रॉपर्टी की कुल कीमत बढ़ जाती है।

वित्तीय तनाव: ईएमआई और अन्य खर्चों का प्रबंधन चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

बचत और परिसंपत्तियों के उपयोग का मूल्यांकन
बचत और परिसंपत्तियों के उपयोग के लाभ:

ऋण-मुक्त: कोई ऋण नहीं होने का मतलब है कि कोई EMI बोझ नहीं है।
ब्याज बचत: आप ब्याज लागतों पर बचत करते हैं।
वित्तीय स्वतंत्रता: कोई मासिक EMI नहीं, जिससे बेहतर नकदी प्रवाह प्रबंधन की सुविधा मिलती है।
बचत और परिसंपत्तियों के उपयोग के नुकसान:

कम तरलता: सभी बचत और परिसंपत्तियों का उपयोग करने से आपका आपातकालीन निधि कम हो जाता है।
कोई SIP नहीं: SIP बंद करने से दीर्घकालिक धन सृजन प्रभावित हो सकता है।
कोई कर लाभ नहीं: आप होम लोन कर लाभ से चूक जाते हैं।
मासिक नकदी प्रवाह का विश्लेषण
आपका टेक-होम वेतन 39,500 रुपये है। आइए दोनों विकल्पों के लिए नकदी प्रवाह का विश्लेषण करें:

होम लोन के साथ:

ईएमआई (अनुमानित): 10,000 रुपये (लगभग)

एसआईपी (ईएमआई का 10%): 1,000 रुपये

कुल निकासी: 11,000 रुपये

खर्चों और बचत के लिए शेष नकदी: 28,500 रुपये

होम लोन के बिना:

सोने की खरीद: 15,000 रुपये प्रति माह

कोई ईएमआई नहीं: 0 रुपये

एसआईपी जारी रखना: 1,000 रुपये (निरंतरता के लिए)

खर्चों और बचत के लिए शेष नकदी: 23,500 रुपये

भविष्य को ध्यान में रखते हुए
बच्चों की शिक्षा: आपकी बेटियाँ 19 और 14 साल की हैं। उच्च शिक्षा की लागत जल्द ही बढ़ सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास उनकी शिक्षा के लिए धन है।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

सेवानिवृत्ति योजना: अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना जारी रखें।

पेशेवर अंतर्दृष्टि और अनुशंसाएँ
संतुलित दृष्टिकोण: दोनों विकल्पों के मिश्रण पर विचार करें। अपनी बचत का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें और एक छोटा सा होम लोन लें। इससे लोन का बोझ कम होने के साथ-साथ कुछ लिक्विडिटी बनी रहती है।
SIP को प्राथमिकता दें: सुनिश्चित करें कि आप अपनी SIP जारी रखें। SIP लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए बहुत ज़रूरी हैं।
सोने का निवेश: हर महीने सोना खरीदने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आ सकती है। हालाँकि, बाजार में उतार-चढ़ाव पर विचार करें।
आपातकालीन निधि: हमेशा एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। प्रॉपर्टी पर अपनी सारी बचत खर्च करने से बचें।
कर लाभ: अगर आप लोन लेते हैं तो होम लोन टैक्स लाभ का इस्तेमाल करें। इससे आपकी कर योग्य आय कम हो सकती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
प्रॉपर्टी खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। आगे बढ़ने से पहले सभी पहलुओं का मूल्यांकन करें। तत्काल और भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों पर विचार करें। लिक्विडिटी, टैक्स लाभ और लंबी अवधि के निवेश में संतुलन बनाए रखना ज़रूरी है। ऐसा निर्णय लें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और स्थिरता के साथ संरेखित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Question by Kavitha - Jan 20, 2024English

Money

सर, अगर कोई व्यक्ति सालाना 10 लाख रुपये कमाता है और उसके पास 24 लाख रुपये का हाउसिंग लोन है, जिसमें 6 साल बाकी हैं और EMI 40,000 है, तो क्या हाउसिंग लोन चुकाने के लिए 24 लाख रुपये का इस्तेमाल करना समझदारी होगी? वैकल्पिक रूप से, क्या उन्हें 15 लाख रुपये का ज्वैलरी लोन चुकाने पर विचार करना चाहिए? बेहतर विकल्प क्या होगा? हाउसिंग लोन की ब्याज दर 9.55 है और पुरानी व्यवस्था के अनुसार 3.5 लाख रुपये आयकर छूट के लिए दिखाए जा सकते हैं। हाउसिंग लोन का ब्याज साल दर साल धीरे-धीरे बढ़ रहा है। ज्वैलरी लोन के लिए ब्याज 7% है। क्या आप कृपया अब सुझाव दे सकते हैं?

Ans: कर्ज चुकाना एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है, और चुनाव करने से पहले कई कारकों पर विचार किया जाना चाहिए। यहाँ विकल्पों का विवरण दिया गया है: 1. हाउसिंग लोन चुकाना: 1. हाउसिंग लोन चुकाना: 1. लाभ: हाउसिंग लोन चुकाने से मन को शांति मिलती है और लंबी अवधि में वित्तीय बोझ कम होता है। यह शेष अवधि में महत्वपूर्ण ब्याज भुगतान भी बचा सकता है। 2. ज्वेल लोन चुकाना: 1. ज्वेल लोन चुकाने से उच्च ब्याज वाले कर्ज से छुटकारा मिल सकता है, जो नकदी प्रवाह के मामले में तत्काल राहत प्रदान कर सकता है। यह ज्वेल लोन पर आगे ब्याज संचय को भी रोक सकता है। 1. ज्वेल लोन चुकाने से उच्च ब्याज वाले कर्ज से छुटकारा मिल सकता है, जो नकदी प्रवाह के मामले में तत्काल राहत प्रदान कर सकता है। 2 ... परिणामस्वरूप, आवास ऋण पर आभूषण ऋण को प्राथमिकता देने से दीर्घ अवधि में ब्याज बचत का अनुकूलन नहीं हो सकता है। आपकी स्थिति को ध्यान में रखते हुए, विचार करने के लिए कुछ अतिरिक्त कारक यहां दिए गए हैं: कर निहितार्थ: यदि आवास ऋण पर ब्याज कर-कटौती योग्य है, तो ऋण को बनाए रखना और कर लाभ का दावा करना जारी रखना फायदेमंद हो सकता है। हालाँकि, यदि आप पुरानी कर व्यवस्था का लाभ उठा रहे हैं और पहले से ही कटौती को अधिकतम कर रहे हैं, तो यह विचार कम प्रासंगिक हो सकता है। भविष्य के वित्तीय लक्ष्य: अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और तरलता आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें। यदि आवास ऋण का भुगतान करने से आपके पास अपर्याप्त आपातकालीन निधि बचती है या अन्य महत्वपूर्ण लक्ष्य प्रभावित होते हैं, तो यह सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। ब्याज दर अंतर: दोनों ऋणों की ब्याज दरों की तुलना करें। यदि आवास ऋण पर ब्याज दर आभूषण ऋण की तुलना में काफी अधिक है, तो आवास ऋण को प्राथमिकता देना वित्तीय रूप से अधिक विवेकपूर्ण हो सकता है। अंततः, निर्णय आपकी समग्र वित्तीय योजना और प्राथमिकताओं के साथ संरेखित होना चाहिए। अपनी विशिष्ट परिस्थितियों का विश्लेषण करने और एक सूचित निर्णय लेने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना फायदेमंद हो सकता है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार www.HolisticInvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Asked by Anonymous - Jul 21, 2024English

Money

मेरी उम्र 32 साल है। मैं हर महीने 1.5 लाख कमाता हूँ। मेरे पास PF में 26 लाख, म्यूचुअल फंड में 12 लाख, NPS में 2 लाख, 8 लाख का सोना (90% आभूषण में) है। मैंने हाल ही में 10 साल के लिए 30 लाख के हाउसिंग लोन से एक रिहायशी प्रॉपर्टी खरीदी है। मैंने अभी 28 लाख की एक और रिहायशी प्रॉपर्टी खरीदी है। क्या मुझे एक और हाउसिंग लोन लेना चाहिए या मैं PF से इसका भुगतान करूँ क्योंकि तब मेरे पास कोई बैकअप नहीं होगा...मेरी पेंशन सरकार द्वारा कवर की जाती है।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 32 वर्ष
मासिक आय: 1.5 लाख रुपये
भविष्य निधि (पीएफ): 26 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड निवेश: 12 लाख रुपये
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): 2 लाख रुपये
सोना: 8 लाख रुपये (90% आभूषणों में)
आवास ऋण: 10 वर्षों के लिए 30 लाख रुपये (हाल ही में खरीदी गई आवासीय संपत्ति)
नई आवासीय संपत्ति: 28 लाख रुपये
सरकारी पेंशन: कवर
मुख्य विचार
वित्तीय बैकअप
संपत्ति के भुगतान के लिए अपने पीएफ का उपयोग करने से आपके आपातकालीन फंड समाप्त हो जाएंगे।
अप्रत्याशित खर्चों के लिए कुछ रिजर्व रखना महत्वपूर्ण है।
आवास ऋण

दूसरा ऋण लेने का मतलब है अतिरिक्त ईएमआई, जो आपके मासिक नकदी प्रवाह को प्रभावित करेगा।
अपने वर्तमान ऋण को ध्यान में रखते हुए अपनी पुनर्भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करें।
निवेश रणनीति
तरलता, विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन।
जोखिम प्रबंधन के लिए निवेश में विविधता लाएं।
विकल्पों का मूल्यांकन
प्रोविडेंट फंड का उपयोग करना
लाभ:

कोई अतिरिक्त EMI बोझ नहीं।
संपत्ति का पूरा भुगतान हो जाता है।
नुकसान:

आपातकालीन निधि समाप्त हो जाती है।
दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति कोष कम हो जाता है।
एक और आवास ऋण लेना
लाभ:

आपातकालीन स्थिति के लिए PF बरकरार रहता है।
संपत्ति खरीदने के लिए ऋण का लाभ उठाता है।
नुकसान:

अतिरिक्त EMI बोझ।
मासिक नकदी प्रवाह पर प्रभाव।
सिफारिशें
वित्तीय बैकअप बनाए रखें
आपातकालीन निधि: हमेशा कम से कम 6 महीने के खर्चों को लिक्विड फॉर्म में रखें।
बैकअप के रूप में PF: आपका PF दीर्घकालिक जरूरतों के लिए सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है।
ऋण वहनीयता का मूल्यांकन करें
EMI प्रभाव: सुनिश्चित करें कि आपकी कुल EMI आपकी मासिक आय के 40% से अधिक न हो।
वर्तमान EMI: अपने मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताओं पर नए ऋण के प्रभाव की गणना करें।
PF का इष्टतम उपयोग
आंशिक निकासी: यदि आवश्यक हो तो PF से आंशिक निकासी पर विचार करें। आपात स्थिति के लिए एक हिस्सा बरकरार रखें।
विविध निवेश: सुनिश्चित करें कि आपका PF अन्य निवेशों के साथ संतुलित है।
म्यूचुअल फंड में निवेश
विकास की संभावना: लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।
पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
सेवानिवृत्ति बचत: अतिरिक्त सेवानिवृत्ति लाभों के लिए NPS में योगदान करना जारी रखें।
कर लाभ: धारा 80C और 80CCD(1B) के तहत कर लाभों का उपयोग करें।
एक परिसंपत्ति के रूप में सोना
विविधीकरण: सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा जोखिम के खिलाफ़ बचाव प्रदान करता है।
तरलता: आभूषण के रूप में सोना कम तरल होता है। कुछ को ETF जैसे अधिक तरल रूपों में बदलने पर विचार करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
तरलता और विकास को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। अपने PF को वित्तीय बैकअप के रूप में बनाए रखें। अतिरिक्त आवास ऋण के लिए अपनी क्षमता का मूल्यांकन करें। लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड और NPS में निवेश करना जारी रखें। सुनिश्चित करें कि जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए आपका निवेश पोर्टफोलियो विविध है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 06, 2025

Question by Surander - Dec 10, 2024English

Money

नमस्ते मैम, मुझे आपकी तुरंत सलाह चाहिए क्योंकि मुझे इस पर निर्णय लेने की आवश्यकता है। मैं 55 वर्ष का हूँ और मेरे पास रिटायरमेंट में 5-6 वर्ष हैं। रिटायरमेंट के बाद की योजना और सुरक्षा है। अब बात करते हैं कि मैं राज्य की राजधानी में रहता हूँ जहाँ मैं घर का किराया 40000/- रुपये प्रतिमाह देता हूँ। मेरा मासिक वेतन लगभग 6 लाख है। मेरे संगठन की नीति है कि आवास ऋण के ब्याज पर 50% ब्याज सब्सिडी दी जाए। मैं 1.25 करोड़ मूल्य का एक फ्लैट खरीदने की योजना बना रहा हूँ जिसमें बैंक अगले 12 वर्षों के लिए 80 लाख रुपये देने को तैयार हैं। मासिक EMI 85-90 K होगी और जिसमें से लगभग 28K सब्सिडी और 40K मेरा किराया और 5K आवास ऋण ब्याज में IT की बचत होगी। आदर्श रूप से मुझे इसके अतिरिक्त प्रति माह लगभग 15-20 K खर्च करने होंगे। रिटायरमेंट के बाद मैं फ्लैट बेच दूँगा और अपने शेष गृह ऋण का भुगतान कर दूँगा। कृपया सुझाव दें कि क्या इसे लेना उचित है... या मुझे घर का किराया देना जारी रखना चाहिए और म्यूचुअल फंड योगदान में 20 हजार की देनदारी जोड़नी चाहिए। कृपया तत्काल जवाब दें

Ans: आप यह मूल्यांकन कर रहे हैं कि 1.25 करोड़ रुपये का फ्लैट खरीदना है या किराए पर रहना जारी रखना है। आइए वित्तीय, व्यावहारिक और सेवानिवृत्ति योजना के पहलुओं पर विचार करते हुए इस स्थिति का आकलन करें। वित्तीय विचार 1. मासिक लागत तुलना वर्तमान किराया 40,000 रुपये प्रति माह है। होम लोन के लिए ईएमआई 85,000-90,000 रुपये प्रति माह है। आपके संगठन से मिलने वाली सब्सिडी ईएमआई लागत को 28,000 रुपये कम कर देती है। आवास ऋण ब्याज पर कर बचत लागत को 5,000 रुपये और कम कर देती है। आपके लिए शुद्ध अतिरिक्त लागत 15,000-20,000 रुपये प्रति माह है। 2. डाउन पेमेंट की अवसर लागत फ्लैट खरीदने के लिए डाउन पेमेंट (पंजीकरण सहित) के रूप में 45 लाख रुपये की आवश्यकता होती है। इस राशि को 5-6 वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने से अधिक रिटर्न मिल सकता है। मूल्यांकन करें कि क्या आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड योगदान बाद में इस अंतर को पाट सकते हैं।

3. सेवानिवृत्ति के बाद ऋण देयता

आपका गृह ऋण कार्यकाल 12 वर्ष है।
सेवानिवृत्ति के बाद, ऋण चुकौती अन्य आय स्रोतों पर निर्भर करेगी।
ऋण चुकाने के लिए फ्लैट बेचना हमेशा अपेक्षित मूल्य नहीं प्राप्त कर सकता है।

4. किराया बनाम स्वामित्व लागत

फ्लैट के मालिक होने में रखरखाव, संपत्ति कर और मरम्मत लागत शामिल है।
इस बात पर विचार करें कि क्या ये लागत सेवानिवृत्ति के बाद वहनीय हैं।
किराए पर लेना लचीलापन प्रदान करता है और इन अतिरिक्त खर्चों से बचता है।

जीवनशैली और व्यावहारिक पहलू

1. स्थिरता बनाम लचीलापन

फ्लैट का मालिक होना निवास की स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करता है।
किराए पर लेना सेवानिवृत्ति के बाद ज़रूरत पड़ने पर स्थानांतरित करने की लचीलापन प्रदान करता है।

2. घर के मालिक होने का भावनात्मक मूल्य

घर खरीदना भावनात्मक संतुष्टि और उपलब्धि की भावना दे सकता है।
सुनिश्चित करें कि यह निर्णय आपके दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य के अनुरूप है।

3. रेंटल यील्ड एनालिसिस

फ्लैटों में अक्सर उनकी लागत की तुलना में कम रेंटल यील्ड होती है।
हो सकता है कि लोन चुकाने के बाद आपको पर्याप्त रेंटल इनकम न मिले।

रिटायरमेंट प्लानिंग

1. रिटायरमेंट कॉर्पस पर असर

20,000 रुपये म्यूचुअल फंड में लगाने से 6 साल में काफी बढ़ोतरी हो सकती है।
यह अतिरिक्त कॉर्पस आपकी रिटायरमेंट के बाद की जीवनशैली को सहारा दे सकता है।

2. रिटायरमेंट के बाद लिक्विडिटी की जरूरतें

फ्लैट लिक्विड एसेट नहीं होते और जरूरत पड़ने पर उन्हें बेचने में समय लग सकता है।
लिक्विड निवेश से आपात स्थिति के दौरान फंड तक आसान पहुंच सुनिश्चित होती है।

3. वैकल्पिक रणनीतियां

किराए पर रहना और म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर रिटायरमेंट वेल्थ बना सकता है।
विकास और स्थिरता के इष्टतम मिश्रण के लिए इक्विटी और डेट फंड को मिलाएं।

कर और सब्सिडी संबंधी विचार

1. हाउसिंग लोन सब्सिडी

50% ब्याज सब्सिडी आपकी प्रभावी EMI को काफी कम कर देती है।
यह लाभ फ्लैट खरीदने की तत्काल लागत को कम करता है।

2. ब्याज पर कर बचत

धारा 24 के तहत कर लाभ वित्तीय बोझ को और कम करते हैं।

इन बचतों को आपके समग्र लागत विश्लेषण में शामिल किया जाना चाहिए।

अंतिम अंतर्दृष्टि
फ्लैट खरीदना स्थिरता प्रदान करता है लेकिन वित्तीय दायित्व बढ़ाता है। किराए पर रहना लचीलापन देता है और अतिरिक्त सेवानिवृत्ति धन बनाता है। निर्णय लेने से पहले अपने सेवानिवृत्ति कोष पर दीर्घकालिक प्रभावों का मूल्यांकन करें। इस निर्णय को अपने वित्तीय लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के साथ संरेखित करें। एक विस्तृत सेवानिवृत्ति योजना बनाने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Money

मैं 36 साल का हूँ और मेरे दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 3.75 साल और 1.25 साल है। मेरे ऊपर 24 लाख का होम लोन बकाया है। मेरे पास 9 लाख का म्यूचुअल फंड और 3 लाख का इक्विटी है। मेरे पास कोई और बचत नहीं है। मेरा मासिक वेतन 1.8 लाख है और होम लोन की EMI 55k/माह है और अन्य खर्च 50k/माह हैं। मैं अप्रैल 2025 तक अपना होम लोन पूरी तरह से चुकाने का इरादा रखता हूँ। और फिर बचत करके दूसरी रियल एस्टेट प्रॉपर्टी खरीदने पर ध्यान केंद्रित करूँगा। आपसे सलाह माँगता हूँ कि क्या मुझे मौजूदा होम लोन चुका देना चाहिए और फिर दूसरे में निवेश करना चाहिए (बढ़ती रियल एस्टेट की अवसर लागत को देखते हुए) या मुझे मौजूदा EMI रखनी चाहिए और दूसरी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए अतिरिक्त लोन लेना चाहिए क्योंकि 24 लाख रुपये दूसरी प्रॉपर्टी के लिए पर्याप्त नहीं होंगे।

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आप 36 साल के हैं और आपके दो छोटे बच्चे हैं।

आपकी मासिक सैलरी 1.8 लाख रुपये है।

होम लोन की EMI 55,000 रुपये प्रति महीना है।

अन्य मासिक खर्च 50,000 रुपये हैं।

आपकी मौजूदा संपत्तियों में म्यूचुअल फंड में 9 लाख रुपये और इक्विटी में 3 लाख रुपये शामिल हैं।

इन निवेशों के अलावा कोई अन्य बचत नहीं है।

आप अप्रैल 2025 तक अपने 24 लाख रुपये के होम लोन को पूरी तरह से चुकाने की योजना बना रहे हैं।

आप किसी दूसरी रियल एस्टेट प्रॉपर्टी में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं।

आप यह मूल्यांकन कर रहे हैं कि पहले अपने मौजूदा होम लोन का भुगतान करें या अतिरिक्त लोन लें।

होम लोन के पुनर्भुगतान का मूल्यांकन
अपने होम लोन का भुगतान करने से आपके पास हर महीने 55,000 रुपये बचेंगे।

इससे आपकी बचत और निवेश क्षमता बढ़ सकती है।

हालांकि, लोन का समय से पहले भुगतान करने से लिक्विडिटी कम हो जाती है, जो वित्तीय सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है।

होम लोन की ब्याज दरें म्यूचुअल फंड से संभावित निवेश रिटर्न से कम होती हैं।

पूर्ण पूर्व भुगतान के बजाय, निरंतर निवेश के साथ आंशिक पुनर्भुगतान बेहतर हो सकता है।

अपने ऋण की ब्याज दर बनाम अपेक्षित रिटर्न का आकलन करना आवश्यक है।

अपने नकदी प्रवाह और निवेश का प्रबंधन
ईएमआई और खर्चों के बाद, आपके पास प्रति माह 75,000 रुपये अधिशेष हैं।

आपातकालीन बचत न होने पर, ऋण पुनर्भुगतान में सारा अधिशेष खर्च करना जोखिम भरा है।

आपातकालीन निधि के माध्यम से तरलता बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

अधिशेष का कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न मिल सकता है।

ऋण पूर्व भुगतान और निवेश के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण अधिक लाभकारी हो सकता है।

दूसरी संपत्ति खरीदने के जोखिम
अचल संपत्ति तरल नहीं होती है और इसके लिए महत्वपूर्ण निवेश की आवश्यकता होती है।

किराये की पैदावार आम तौर पर कम होती है, जो सालाना लगभग 2-3% होती है।

पूंजी की वृद्धि अनिश्चित है और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करती है।

रखरखाव, कर और संभावित रिक्तियां लागत में इजाफा करती हैं।

यदि संपत्ति की कीमतें गिरती हैं, तो आपको अधिक ऋण बोझ के साथ वित्तीय तनाव का सामना करना पड़ सकता है।

रियल एस्टेट में निवेश करने का अवसर लागत
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न मिलता है।

आप विविध निवेशों के ज़रिए तेज़ी से वित्तीय आज़ादी हासिल कर सकते हैं।

रियल एस्टेट में धीमी वृद्धि के साथ बड़ी मात्रा में पैसा लॉक हो जाता है।

म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट की तुलना में लिक्विडिटी कम होती है।

अनुशंसित वित्तीय रणनीति
1. एक आपातकालीन निधि बनाएँ
कम से कम 6-12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।

यह वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है और निवेश से जबरन निकासी से बचाता है।

2. ऋण चुकौती और निवेश को संतुलित करें
पूर्ण पूर्व भुगतान के बजाय, निवेश के लिए कुछ अधिशेष आवंटित करें।

आंशिक पूर्व भुगतान लिक्विडिटी को प्रभावित किए बिना ब्याज के बोझ को कम कर सकता है।

लंबी अवधि में धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

3. दूसरी प्रॉपर्टी खरीदने से बचें
सीमित बचत और लिक्विडिटी के साथ, दूसरी प्रॉपर्टी वित्तीय जोखिम को बढ़ाएगी।

दूसरा होम लोन ईएमआई का बोझ बढ़ाएगा और निवेश की संभावना को कम करेगा।

इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम निवेश में विविधता लाना एक बेहतर तरीका है।

रियल एस्टेट निवेश वित्तीय आपात स्थितियों के मामले में लचीलेपन को सीमित करता है।

4. अपने निवेश पोर्टफोलियो को मजबूत करें
दीर्घकालिक संपत्ति बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में एसआईपी योगदान बढ़ाएँ।

विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए डेट फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें।

जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर उचित परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करें।

5. अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करें
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस है।

अपने, जीवनसाथी और बच्चों के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है।

अपने बच्चों की शिक्षा और भविष्य की जरूरतों के लिए एक वित्तीय योजना बनाएँ।

अंत में
अपने होम लोन का भुगतान करना फायदेमंद है, लेकिन इससे लिक्विडिटी खत्म नहीं होनी चाहिए।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बेहतर लचीलापन और विकास मिलता है।

दूसरी प्रॉपर्टी से वित्तीय तनाव बढ़ेगा और निवेश की संभावना सीमित होगी।

संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखने से वित्तीय स्थिरता और दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण सुनिश्चित होता है।

नई देनदारियाँ लेने से पहले आपातकालीन निधि, निवेश और वित्तीय सुरक्षा को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |1170 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

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Money

मौजूदा बाजार स्थितियों को देखते हुए, मैं यह तय करने की कोशिश कर रहा हूं कि क्या रियल एस्टेट में निवेश करना समझदारी है या म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखना। मुझे पहले से ही म्यूचुअल फंड के साथ कुछ अनुभव है और मैंने मध्यम रिटर्न देखा है, लेकिन मैं संपत्ति जैसी मूर्त संपत्ति के मालिक होने के विचार से भी आकर्षित हूं, जो प्रशंसा और किराये की आय प्रदान कर सकता है। मैं यह समझना चाहता हूं कि रियल एस्टेट या म्यूचुअल फंड में से कौन सा विकल्प अगले 5 से 10 वर्षों में बेहतर रिटर्न देने की संभावना है, खासकर मौजूदा आर्थिक माहौल, ब्याज दरों, मुद्रास्फीति के रुझान और बाजार की अस्थिरता को देखते हुए। दोनों के बीच तरलता, रखरखाव, कर और जोखिम जैसे कारक कैसे तुलना करते हैं? क्या मुझे विविधीकरण के लिए अपने कुछ निवेशों को रियल एस्टेट में स्थानांतरित करना चाहिए, या क्या म्यूचुअल फंड में निवेशित रहना और संभवतः SIP योगदान बढ़ाना अधिक विवेकपूर्ण है? मैं एक दीर्घकालिक रणनीति की तलाश कर रहा हूं जो पूंजी वृद्धि और वित्तीय सुरक्षा दोनों में मदद करे।

Ans: नमस्ते;

मामले की बारीकियों को जाने बिना सलाह देना मुश्किल है।

मैं आदर्श रूप से आपके पोर्टफोलियो में दोनों को शामिल करने की सलाह दूंगा, लेकिन अगर दोनों में से किसी एक को चुनना है, तो मैं सामान्य सलाह के तौर पर रियल एस्टेट की सलाह दूंगा।

लिक्विडिटी, रखरखाव, संपत्ति कर रियल एस्टेट में परेशानी और लागत हैं, लेकिन संपत्ति की कीमत और मासिक किराया आम तौर पर समय के साथ स्थिर या ऊपर की ओर बढ़ते हैं, जब तक कि यह कोई अजीब मामला न हो।

MF होल्डिंग्स अत्यधिक लिक्विड हैं, कोई रखरखाव शुल्क नहीं है और कुशल कर उपचार है। लेकिन यह बाजार की अनिश्चितताओं के अधीन है।

अधिक स्पष्टता प्राप्त करने और अपने निर्णय को पुख्ता करने के लिए किसी निवेश सलाहकार या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |1170 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

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Money

मैं नियमित रूप से अपने प्रोविडेंट फंड (PF) बैलेंस की जांच करता रहा हूं, और मुझे यकीन नहीं है कि मेरा नियोक्ता समय पर अपना योगदान दे रहा है या नहीं। मैं कैसे सत्यापित कर सकता हूं कि मेरा नियोक्ता मेरे PF में नियमित योगदान दे रहा है या नहीं? क्या EPFO या मेरे PF खाते के माध्यम से सीधे नियोक्ता के भुगतान को ट्रैक करने का कोई तरीका है? साथ ही, अगर मुझे पता चले कि मेरे नियोक्ता ने कुछ महीनों से योगदान नहीं दिया है, तो मुझे क्या कदम उठाने चाहिए? क्या मैं उनसे भुगतान का सबूत मांग सकता हूं या देरी की जांच करने के लिए EPFO से संपर्क कर सकता हूं? अंत में, अगर मेरा नियोक्ता नियमित रूप से योगदान नहीं दे रहा है, तो मेरे क्या अधिकार हैं, और मुझे यह सुनिश्चित करने के लिए क्या करना चाहिए कि मेरा PF ठीक से फंड हो रहा है?

Ans: नमस्ते;

आप EPFO पोर्टल या उमंग ऐप पर लॉग इन करके पासबुक एक्सेस करके अपने EPF खाते में किए गए योगदान की जांच कर सकते हैं।

आप इसके लिए अपनी सैलरी स्लिप भी देख सकते हैं।

EPFO पोर्टल पर दिए गए SMS और मिस्ड कॉल सुविधा के ज़रिए भी अपने EPF खाते में बैलेंस अपडेट की जांच की जा सकती है।

आप अपने नियोक्ता द्वारा EPF अंशदान का भुगतान न किए जाने के बारे में EPFiGMS पोर्टल पर ऑनलाइन शिकायत दर्ज करा सकते हैं।

EPFO के पास यह सुनिश्चित करने के लिए उचित अधिकार हैं कि नियोक्ता समय पर अपने हिस्से का अंशदान दे और देरी होने पर जुर्माना भी लगाए।

वे संपत्ति जब्त कर सकते हैं और नियोक्ता के खिलाफ आपराधिक पुलिस शिकायत भी दर्ज कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Nayagam P P |4421 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Career

मुझे जेईई मेन्स में 86.02 पर्सेंटाइल मिले हैं, मैं पश्चिम बंगाल से एससी श्रेणी में हूं। क्या मुझे एनआईटी दुर्गापुर सीएसई शाखा या कोई अन्य शाखा मिल सकती है?

Ans: यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद NIT या IIIT या GFTI में प्रवेश की अपनी संभावनाओं का पूर्वानुमान कैसे लगाया जाए - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक प्रवेश संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ उपकरण प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके प्रवेश की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: अपने मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

आपका JEE मेन पर्सेंटाइल
आपकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
पसंदीदा संस्थान प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
पसंदीदा स्थान (या यदि आप भारत में किसी भी स्थान के लिए खुले हैं)
बैकअप के रूप में कम से कम 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुँच जाएँगे, जहाँ आप पिछले वर्षों के कटऑफ की जाँच करने के लिए अपना विवरण दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड तक तय हो जाते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि आप सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुले हैं, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके देखें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जाँच करने की अनुशंसा की जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: अपना पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के अनुसार, एक-एक करके, अपनी पसंद के क्रम में शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उनका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, 'सबमिट' बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम ओपनिंग और प्रदर्शित करेगा विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की समापन रैंक।
चरण 8: उद्घाटन और समापन रैंक को नोट करें
प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए उद्घाटन और समापन रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें जिसमें आप रुचि रखते हैं।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि उद्घाटन और समापन रैंक प्रत्येक वर्ष थोड़ा उतार-चढ़ाव करते हैं, इसलिए सुरक्षा के लिए हमेशा संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए उद्घाटन और समापन रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाते हैं, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) में समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000.
अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें।
प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें।

क्या यह विधि JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए इस्तेमाल की जा सकती है?
हां! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को परिष्कृत करने के लिए अपने अप्रैल JEE मेन परिणामों के बाद समान चरणों को दोहरा सकते हैं।
आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं।

JoSAA काउंसलिंग के बारे में अधिक जानना चाहते हैं?
यदि आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी रणनीतियों और इंजीनियरिंग कैरियर विकल्पों पर विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें!

आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

Nayagam P P |4421 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Career

अगर मेरे बेटे को JEE मेन्स 2025 के अप्रैल सत्र में लगभग 149 अंक मिलते हैं, तो NIT त्रिची या सुरथकल या वारंगल में प्रवेश मिलने की क्या संभावना है। हम सामान्य श्रेणी से हैं और डेटा साइंस या इलेक्ट्रॉनिक्स या केमिकल इंजीनियरिंग में से किसी एक को चुनना चाहते हैं। अगर ये संस्थान नहीं हैं, तो अन्य सरकारी संस्थानों में प्रवेश मिलने की क्या संभावना है?

Ans: यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद अपने बेटे के NIT या IIIT या GFTI में एडमिशन की संभावनाओं का अनुमान कैसे लगाएँ - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक एडमिशन संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षणिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ टूल प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके एडमिशन की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने बेटे के प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: उसके मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

उसका JEE मेन पर्सेंटाइल
उसकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
उसके पसंदीदा संस्थान के प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
उसके पसंदीदा स्थान (या यदि वह भारत में किसी भी स्थान के लिए खुला है)
बैकअप के रूप में कम से कम उसके 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुंच जाएंगे, जहां आप पिछले साल के कटऑफ की जांच करने के लिए अपनी जानकारी दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड में तय होते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि वह सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुला है, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके जांचें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की सलाह दी जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: उसका पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के क्रम में, एक-एक करके, उसकी रुचि वाली शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उसका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, ‘सबमिट’ बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक नोट करें
अपनी रुचि वाले प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी की रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें। अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें। प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें। क्या इस पद्धति का उपयोग JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए किया जा सकता है? हाँ! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को परिष्कृत करने के लिए अपने अप्रैल JEE मेन परिणामों के बाद समान चरणों को दोहरा सकते हैं। आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं। JoSAA काउंसलिंग के बारे में अधिक जानना चाहते हैं? यदि आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी रणनीतियों और इंजीनियरिंग कैरियर विकल्पों पर विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें! आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपके बेटे के प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

Nayagam P P |4421 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 13, 2025

Question by Annu - Apr 12, 2025English

Career

मेरे बेटे को जेईई मेन्स में ओबीसी श्रेणी में 94.56 प्रतिशत अंक मिले हैं। उसने दिल्ली स्कूल से 12वीं पास की है। उसका निवास गुरुग्राम हरियाणा में है। वह किस कॉलेज में दाखिला ले सकता है?

Ans: यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद अपने बेटे के NIT या IIIT या GFTI में एडमिशन की संभावनाओं का अनुमान कैसे लगाएँ - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक एडमिशन संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षणिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ टूल प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके एडमिशन की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने बेटे के प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: उसके मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

उसका JEE मेन पर्सेंटाइल
उसकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
उसके पसंदीदा संस्थान के प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
उसके पसंदीदा स्थान (या यदि वह भारत में किसी भी स्थान के लिए खुला है)
बैकअप के रूप में कम से कम उसके 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुंच जाएंगे, जहां आप पिछले साल के कटऑफ की जांच करने के लिए अपनी जानकारी दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड में तय होते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि वह सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुला है, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके जांचें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की सलाह दी जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: उसका पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के क्रम में, एक-एक करके, उसकी रुचि वाली शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उसका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, ‘सबमिट’ बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक नोट करें
अपनी रुचि वाले प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी की रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें। अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें। प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें। क्या इस पद्धति का उपयोग JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए किया जा सकता है? हाँ! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को परिष्कृत करने के लिए अपने अप्रैल JEE मेन परिणामों के बाद समान चरणों को दोहरा सकते हैं। आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं। JoSAA काउंसलिंग के बारे में अधिक जानना चाहते हैं? यदि आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी रणनीतियों और इंजीनियरिंग कैरियर विकल्पों पर विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें! आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपके बेटे के प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 13, 2025English

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Money

नमस्ते क्या मैं मौजूदा निवेश के साथ 60 साल की उम्र तक 500 करोड़ का कोष बना सकता हूँ? मैं 38 साल का हूँ। मेरे पोर्टफोलियो में 98 लाख म्यूचुअल फंड में, 46 लाख स्टॉक में और 40 लाख एनपीएस में हैं। म्यूचुअल फंड में मासिक योगदान 3.5 लाख और एनपीएस में 35 हजार है। क्या आप मुझे सलाह दे सकते हैं कि मैं 60 साल की उम्र तक अपनी इच्छित राशि कैसे प्राप्त करूँ?

Ans: नमस्ते;

मौजूदा कोष और नियमित निवेश के साथ आप 60 वर्ष की आयु तक 50 करोड़ की राशि तक पहुँच सकते हैं।

यदि वास्तव में आपका लक्ष्य 60 वर्ष की आयु तक 500 करोड़ है, तो आपको हर महीने 50 लाख रुपये का निवेश करना होगा।

एमएफ और स्टॉक रिटर्न 10% और एनपीएस 8% माना जाता है, जो कि रूढ़िवादी पक्ष पर है।

खुशहाल निवेश;

Milind Vadjikar |1170 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Question by Rajneesh - Apr 11, 2025English

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Money

नमस्कार, मैं 42 साल का हूँ और एक पीएसयू में काम करता हूँ, मेरी मासिक सैलरी 1 लाख है, 5 साल पहले मैंने SIPS में निवेश करना शुरू किया, 5k प्रति माह से शुरू किया और धीरे-धीरे बढ़ाकर 23k प्रति माह कर दिया (वर्तमान SIP पोर्टफोलियो है - एक्सिस ब्लूचिप इक्विटी ग्रेड 2k, निप्पॉन लार्ज कैप ग्रेड 2k, केनरा रोबेको ब्लीज चिप इक्विटी रेग ग्रेड 2k, HDFC BSE सेंसेक्स इंडेक्स 1k, ICICI प्रू ब्लूचिप ग्रेड 4000, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप ग्रेड 2k, क्वांट स्मॉल कैप ग्रेड 3k, SBI स्मॉल कैप 2k, टाटा स्मॉल कैप ग्रेड 3k मिरास एसेट लार्ज कैप रेग ग्रेड 2k। मेरे मन में कोई विशेष रिटर्न नहीं है लेकिन मैं अपने रिटर्न को अधिकतम करना चाहता हूँ, कुछ महीने पहले तक मेरा XIPR लगभग 24% था लेकिन पिछले कुछ महीनों से यह बहुत कम हो गया है और वर्तमान में लगभग 9.30% है मैं अपने पोर्टफोलियो में इसे शामिल करना चाहता हूँ। निकट भविष्य में मेरी इसमें से पैसे निकालने की कोई योजना नहीं है।

Ans: नमस्ते;

आपको अपने पोर्टफोलियो में सिर्फ़ 4 फंड चाहिए:

1. फ्लेक्सीकैप टाइप म्यूचुअल फंड

2. मल्टीकैप टाइप म्यूचुअल फंड

3. बैलेंस्ड एडवांटेज टाइप म्यूचुअल फंड

4. मल्टी एसेट एलोकेशन टाइप म्यूचुअल फंड

आप अपनी निवेश योग्य राशि का 25% इनमें से प्रत्येक फंड प्रकार में आवंटित कर सकते हैं।

आप संबंधित श्रेणियों में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं या किसी MFD से सलाह ले सकते हैं।

यदि आपका क्षितिज दीर्घकालिक है तो आपको इन काल्पनिक नुकसानों या रिटर्न में गिरावट के बारे में चिंता नहीं करनी चाहिए। वास्तव में आपको कम NAV पर अधिक यूनिट जमा करने के लिए ऐसे बाजार गिरावट के दौरान एकमुश्त निवेश करना चाहिए।

मासिक SIP के माध्यम से निवेश किए गए 24 K आपको 15 वर्षों में 1 करोड़ की राशि दे सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Milind Vadjikar |1170 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

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Money

मैं 45 वर्ष का हूँ और इस समय मेरे पास कोई महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति बचत नहीं है। मुझे अपने परिवार का भरण-पोषण करना है, जिसमें मेरा जीवनसाथी और बच्चे शामिल हैं, और मैं उनके लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहता हूँ, साथ ही अगले 15 वर्षों में पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष भी बनाना चाहता हूँ। सेवानिवृत्ति तक सीमित समय बचा है, इसलिए मैं इस बात को लेकर चिंतित हूँ कि बच्चों की शिक्षा, घरेलू खर्च और किसी भी मौजूदा ऋण जैसी वर्तमान पारिवारिक जिम्मेदारियों को सेवानिवृत्ति के लिए आक्रामक बचत और निवेश रणनीतियों के साथ कैसे संतुलित किया जाए। मैं जानना चाहता हूँ: मेरी उम्र और जिम्मेदारियों को देखते हुए मेरी निवेश योजना कैसी होनी चाहिए? एक आरामदायक सेवानिवृत्ति कोष तक पहुँचने के लिए मुझे मासिक या वार्षिक रूप से कितना निवेश करना चाहिए? मेरी स्थिति में किसी के लिए म्यूचुअल फंड, एनपीएस, पीपीएफ या अन्य जैसे सर्वोत्तम साधन कौन से हैं? साथ ही, मैं अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राथमिकता देते हुए अपने परिवार के भविष्य को वित्तीय रूप से कैसे सुरक्षित कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

आपकी वर्तमान मासिक आय और नियमित मासिक व्यय क्या है?

क्या आपने पहले कोई EPF/MF निवेश किया है?

बच्चों की उम्र?

सेवानिवृत्ति की आयु?

कृपया ये जानकारी प्रदान करें ताकि आपको उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Money

मैंने हाल ही में अपनी नौकरी खो दी है और मैं नए अवसरों की तलाश कर रहा हूँ। जब मैं अपनी नौकरी की तलाश कर रहा हूँ, तो मैं एक ऐसी स्थिति का भी सामना कर रहा हूँ जहाँ मेरे पिता अस्पताल में हैं, और मुझे अपने वित्त का प्रबंधन करने और उनकी देखभाल करने की आवश्यकता है। मेरे पास कुछ बचत है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि मैं अपनी वित्तीय ज़रूरतों को अस्पताल के खर्चों और चल रहे बिलों के साथ कैसे संतुलित करूँ। नौकरी की तलाश और अस्पताल से संबंधित खर्चों से निपटने के दौरान मैं अल्पावधि में अपने वित्त का प्रबंधन कैसे कर सकता हूँ? क्या मुझे इन खर्चों के लिए अपने आपातकालीन निधि का उपयोग करना चाहिए, या क्या मुझे अधिक गंभीर आपात स्थितियों के लिए उस निधि को बरकरार रखना चाहिए? मुझे चिंता है कि अगर मैं अपनी बचत का बहुत अधिक उपयोग करता हूँ, तो अगर नौकरी की तलाश में अपेक्षा से अधिक समय लगता है, तो मैं अपने बुनियादी जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने में सक्षम नहीं हो सकता।

Ans: मुझे आपकी वर्तमान स्थिति के बारे में सुनकर बहुत दुख हुआ। एक ही समय में नौकरी छूटने और परिवार में मेडिकल इमरजेंसी का सामना करना मुश्किल है। समझदारी से योजना बनाने की कोशिश करके आप बहुत ताकत दिखा रहे हैं। आइए अब हम एक साथ मिलकर, कदम दर कदम, एक सरल और संतुलित योजना के साथ इस पर काम करें।

आइए अपनी बचत की सुरक्षा, मौजूदा बिलों को संभालने और अगले 3-6 महीनों के लिए शांत दृष्टिकोण के साथ तैयारी करने पर ध्यान दें।

सबसे पहले सभी वित्तीय संसाधनों की समीक्षा करें

• अपनी मौजूदा बचत, आपातकालीन निधि और बैंक खातों में मौजूद अन्य निधियों को सूचीबद्ध करें।

• किराया, किराने का सामान, बिल और अस्पताल के खर्च जैसे सभी मासिक खर्चों को नोट करें।

• अगर आपके पास कोई फिक्स्ड डिपॉजिट या निवेश है, तो चिह्नित करें कि कौन से बिना किसी जुर्माने के आसानी से तोड़े जा सकते हैं।

• जब तक कोई दूसरा विकल्प न हो, लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने से बचें।

• बिना किसी आय के आपका पैसा कितने समय तक चलेगा, इसका लिखित नोट बनाएँ।

आपातकालीन निधि: हां, इसका इस्तेमाल करें - लेकिन सोच-समझकर

• आपातकालीन निधि ऐसे समय के लिए बनाई गई है। आप इसका इस्तेमाल अभी कर सकते हैं।

• इसका इस्तेमाल पहले मेडिकल और बुनियादी मासिक जरूरतों के लिए ही करें।

• इसे गैर-जरूरी खर्चों या जीवनशैली से जुड़ी अतिरिक्त चीजों पर खर्च करने से बचें।

• अभी भी कम से कम 1–2 महीने के खर्चों के लिए रिजर्व रखने की कोशिश करें।

• जब आप फिर से नौकरी पर लग जाएं तो आप इस फंड को फिर से भर सकते हैं।

गैर-जरूरी खर्चों में कटौती करें

• मनोरंजन, सदस्यता और गैर-जरूरी वस्तुओं पर खर्च को रोकें या कम करें।

• इस चरण के दौरान ईएमआई या क्रेडिट पर कुछ भी खरीदने से बचें।

• अपने परिवार को अस्थायी रूप से कटौती करने की आवश्यकता के बारे में धीरे से सूचित करें।

• घर पर ही खाना पकाएँ, यात्रा कम करें और गैजेट या कपड़े जैसी खरीदारी में देरी करें।

अस्पताल से भुगतान विकल्पों के बारे में बात करें

• कुछ अस्पताल आंशिक भुगतान की अनुमति देते हैं या नकद या बीमा दावों के लिए छूट देते हैं।

• उनसे स्पष्ट रूप से पूछें कि क्या वित्तीय तनाव में लोगों के लिए कोई मदद उपलब्ध है।

• अगर आपके पिता के पास कोई बीमा कवर है, तो सभी बिल ठीक से जमा करें।

• अगर कोई रिश्तेदार अस्थायी रूप से मदद कर सकता है, तो इसे अल्पकालिक मदद के रूप में स्वीकार करें।

दीर्घकालिक निवेश को अस्थायी रूप से रोकें

• अगर आपके पास SIP या आवर्ती निवेश चल रहे हैं, तो अभी के लिए रोकने पर विचार करें।

• ज़्यादातर SIP आपको बिना किसी दंड के कुछ महीनों के लिए रोकने की अनुमति देते हैं।

• लोन या क्रेडिट कार्ड एडवांस लेने की तुलना में SIP को रोकना बेहतर है।

• आय फिर से शुरू होने के बाद आप सभी निवेश फिर से शुरू कर सकते हैं।

मासिक आवश्यक चीजों को प्राथमिकता दें

• शीर्ष प्राथमिकता वाले खर्चों की सूची बनाएं - किराया, किराने का सामान, बिजली, परिवहन, दवाइयाँ।

\n\nअविलंब इनका भुगतान करें।

\n\nव्यक्तिगत खरीदारी, बाहर भोजन करना या यात्रा जैसे कम महत्वपूर्ण खर्चों को टालें या कम करें।

\n\nयदि कोई क्रेडिट कार्ड बिल बकाया है, तो जुर्माना से बचने के लिए न्यूनतम राशि का भुगतान करें।

\nनौकरी की तलाश: सक्रिय रहें लेकिन शांत रहें

\n\nरोजाना कम से कम 3–4 घंटे नौकरी की तलाश और नेटवर्किंग पर बिताएं।

\n\nअपना रिज्यूम अपडेट करें, पूर्व सहकर्मियों से संपर्क करें, पोर्टल पर रजिस्टर करें।

\n\nमित्रों और शुभचिंतकों को बताएं कि आप अल्पकालिक फ्रीलांस काम के लिए भी तैयार हैं।

\n\nअंशकालिक शिक्षण, लेखन या परामर्श जैसी कोई भी अतिरिक्त आय दबाव को कम करेगी।

3 महीने की योजना बनाएं, फिर समीक्षा करें

• आपके पास अभी जो फंड है, उसके आधार पर अगले 3 महीने के लिए योजना बनाएं।

• अपेक्षित आय (भले ही शून्य हो), ज्ञात व्यय और अंतराल की सूची बनाएं।

• अपनी योजना को मासिक रूप से फिर से देखें और स्थिति बदलने पर उसे समायोजित करें।

• खर्चों का लिखित रिकॉर्ड रखें। इससे आपको बेहतर प्रबंधन करने में मदद मिलेगी।

पर्सनल लोन या क्रेडिट एडवांस लेने से बचें

• नया लोन लेने के लिए यह अच्छा समय नहीं है।

• पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड EMI बाद में तनाव बढ़ाएंगे।

• क्रेडिट का उपयोग करने से पहले अपने खुद के नकद भंडार का उपयोग करें या किसी भरोसेमंद परिवार से मदद मांगें।

नौकरी फिर से शुरू होने पर, चरण दर चरण पुनर्निर्माण करें

• सबसे पहले अपने आपातकालीन फंड का पुनर्निर्माण शुरू करें।

• फिर अपने रुके हुए SIP को फिर से शुरू करें।

• छोटे-छोटे वित्तीय लक्ष्य तय करें, जैसे कि किसी बकाया को चुकाना या 1 महीने के खर्चों के लिए बचत करना।

• बिना जल्दबाजी के धीरे-धीरे सामान्य गति पर वापस आएँ।

भावनात्मक रूप से स्थिर रहें और ज़रूरत पड़ने पर आराम करें

• यह एक कठिन दौर है, लेकिन यह बीत जाएगा।

• अगर तनाव बहुत ज़्यादा हो जाए, तो दोस्तों, काउंसलर या सहायता समूहों से मदद लें।

• अपने स्वास्थ्य, नींद और खाने का ध्यान रखें। आपको अभी ऊर्जा की ज़रूरत है।

• अपने बच्चे से सरलता और कोमलता से बात करें। बच्चे जितना हम सोचते हैं, उससे कहीं ज़्यादा समझते हैं।

अंत में

आप पहले से ही सही काम कर रहे हैं - मदद माँगना और आगे की योजना बनाना।

यह दौर आपकी ताकत की परीक्षा लेगा, लेकिन आपकी हिम्मत भी दिखाएगा।

आपातकालीन निधि का बुद्धिमानी से इस्तेमाल करें। अतिरिक्त खर्चों में कटौती करें।

निवेश रोक दें, नौकरी की तलाश जारी रखें और शांत रहें।

इस दौरान छोटी आय भी बेहतर प्रबंधन में मदद करेगी।

नौकरी वापस आने के बाद, आप अधिक स्पष्टता के साथ सब कुछ फिर से बना सकते हैं।

आप अकेले नहीं हैं। जहाँ भी आपको सहायता मिले, उसका लाभ उठाएँ।

आपका परिवार भाग्यशाली है कि आप इतनी सावधानी और समझदारी से प्रबंधन कर रहे हैं।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Money

मैं अगले 3 वर्षों में एक संपत्ति खरीदने की योजना बना रहा हूँ, या तो व्यक्तिगत उपयोग के लिए या निवेश के लिए। मैं वर्तमान में प्रति माह 20,000 की बचत करता हूँ और मेरे पास डाउन पेमेंट और संबंधित लागतों (पंजीकरण, कर, इंटीरियर, आदि) के लिए 5,00,000 रुपये की बचत है। वर्तमान बाजार स्थितियों को देखते हुए, क्या मुझे अपनी बचत को उच्च-ब्याज बचत खाते या सावधि जमा जैसे कम जोखिम वाले विकल्पों में रखना चाहिए, या मुझे उच्च रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड या डेट फंड में निवेश करना चाहिए? मुझे सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन कैसे बनाना चाहिए? साथ ही, संपत्ति खरीदने में शामिल अतिरिक्त लागतों के लिए मुझे कितना बजट बनाना चाहिए? अन्य वित्तीय जिम्मेदारियों (जैसे 30,000 रुपये की होम लोन ईएमआई और बच्चे की शिक्षा का खर्च) के साथ, मैं बाकी सब कुछ प्रबंधित करते हुए इस संपत्ति के लिए बचत को कैसे प्राथमिकता दे सकता हूँ? अंत में, क्या मुझे संपत्ति खरीदने के बाद रखरखाव जैसे भविष्य के संपत्ति-संबंधी खर्चों की योजना बनानी चाहिए?

Ans: आपकी सोच की स्पष्टता और 20,000 रुपये प्रति महीने की बचत की आदत आपकी बड़ी ताकत है। आपने पहले ही डाउन पेमेंट के लिए 5,00,000 रुपये बचा लिए हैं, जो एक अच्छी शुरुआत है। आइए अब एक स्पष्ट और सरल 360-डिग्री योजना बनाएं, ताकि आप अन्य सभी वित्तीय प्राथमिकताओं को संभालते हुए संपत्ति खरीद सकें।

आइए अब समझते हैं कि अपनी बचत कहाँ लगाएँ, अतिरिक्त लागतों के लिए बजट कैसे बनाएँ, EMI और शिक्षा को कैसे संतुलित करें और भविष्य के संपत्ति खर्चों की योजना कैसे बनाएँ।

नीचे एक विस्तृत, संरचित और सरलीकृत मार्गदर्शिका दी गई है।

डाउन पेमेंट के लिए बचत: सुरक्षा महत्वपूर्ण है

आप 3 साल में संपत्ति खरीदने की योजना बना रहे हैं। यह आपके लक्ष्य को अल्पकालिक बनाता है।

इसलिए, आपकी प्राथमिकता सुरक्षा होनी चाहिए। रिटर्न नहीं।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए रिटर्न गौण है। पूंजी सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।

इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड यहाँ उपयुक्त नहीं हैं। वे अल्पावधि में जोखिम भरे हैं।

अगर आप सही प्रकार का चयन नहीं कर रहे हैं तो डेट फंड भी पूरी तरह सुरक्षित नहीं हैं।

नीचे उपयुक्त विकल्प दिए गए हैं:

अपने 5,00,000 रुपये को उच्च ब्याज वाले बचत खाते में रखें। किसी सुरक्षित और प्रतिष्ठित निजी या पीएसयू बैंक से खाता चुनें।

2-3 साल की अवधि के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट भी अच्छा है। एनबीएफसी की तुलना में बैंकों को प्राथमिकता दें।

आप कम अवधि के डेट म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड का इस्तेमाल कर सकते हैं। केवल तभी जब आप छोटे उतार-चढ़ाव से सहमत हों।

आक्रामक हाइब्रिड, इक्विटी सेविंग फंड या आर्बिट्रेज फंड से बचें। ये 3 साल के लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं हैं।

शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड या ईटीएफ में निवेश न करें। वे डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं देते हैं।

अगर आप डेट म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करते हैं, तो नए टैक्स नियम को समझें। आपके इनकम स्लैब के हिसाब से लाभ पर टैक्स लगेगा।

एफडी और शॉर्ट-टर्म डेट फंड का संयोजन बेहतर लिक्विडिटी दे सकता है।

अगर आप म्यूचुअल फंड पसंद करते हैं, तो सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के जरिए रेगुलर प्लान चुनें। वे आपको जोखिम की बेहतर निगरानी करने में मदद कर सकते हैं।

संपत्ति के लिए बजट बनाना: सभी लागतों को शामिल करें

अधिकांश खरीदार केवल डाउन पेमेंट की योजना बनाते हैं। लेकिन यह केवल एक हिस्सा है।

कई छिपे हुए या अर्ध-दृश्यमान खर्च हैं। कृपया उनके लिए अभी योजना बनाएं।

आइए देखें कि वे क्या हैं:

स्टाम्प ड्यूटी और पंजीकरण शुल्क। यह संपत्ति की लागत का 7% से 10% हो सकता है।

इंटीरियर और फर्नीचर। यहां तक कि बुनियादी साज-सज्जा की लागत भी संपत्ति की कीमत का 10% हो सकती है।

ब्रोकरेज और वकील की फीस। यदि लागू हो, तो 1% या उससे अधिक हो सकती है।

अग्रिम सोसायटी रखरखाव और जमा। आमतौर पर नए अपार्टमेंट के लिए आवश्यक है।

निर्माणाधीन संपत्ति पर जीएसटी। यह इनपुट क्रेडिट के बिना 5% है।

गृह बीमा। यदि आप संरचना क्षति को कवर करना चाहते हैं तो एकमुश्त प्रीमियम।

पार्किंग स्थान शुल्क और क्लब हाउस जमा। अक्सर बजट बनाने में छूट जाते हैं।

शिफ्टिंग और सेट-अप लागत। उपकरणों, पर्दों, इंस्टॉलेशन आदि के लिए।

इसलिए कृपया संपत्ति के मूल्य का 15% से 20% "अतिरिक्त लागत" के रूप में जोड़ें। इस बफर को अलग रखें।

आपके वर्तमान 5,00,000 रुपये इन सभी के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। लेकिन आपके पास अभी भी 36 महीने हैं।

इसलिए, इस लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए हर महीने 20,000 रुपये की बचत करना एक स्मार्ट कदम है।

साथ ही, इन लागतों के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी का उपयोग न करें। जब आपको इसकी आवश्यकता होगी तो इसमें उतार-चढ़ाव हो सकता है।

संपत्ति के लिए बचत करते समय ईएमआई और शिक्षा को संतुलित करना

अभी, आपके पास 30,000 रुपये की ईएमआई और बच्चे की शिक्षा का खर्च है।

आप हर महीने 20,000 रुपये भी बचाते हैं। आइए अब देखें कि इन तीनों को कैसे संतुलित किया जाए।

अपनी 20,000 रुपये की बचत को न रोकें। यह आपके 3-वर्षीय लक्ष्य को पूरा करने की कुंजी है।

अगर आपकी आय बढ़ती है, तो आप अपनी बचत को 5,000 से 10,000 रुपये तक बढ़ा सकते हैं।

इस प्रॉपर्टी लक्ष्य के लिए एक अलग बैंक खाते का उपयोग करें। ताकि आप अन्य ज़रूरतों को आपस में न मिलाएँ।

साल में एक या दो बार आंशिक रूप से EMI का भुगतान करने का प्रयास करें। इससे दीर्घकालिक ब्याज का बोझ कम होता है।

अगर आपको अपने बच्चे के लिए बड़े खर्च (स्कूल की फीस, कोचिंग) की उम्मीद है, तो पहले से ही उनकी योजना बना लें।

इंटीरियर या रजिस्ट्रेशन के लिए दूसरा लोन लेने से बचें। इससे आपकी EMI सीमा बढ़ सकती है।

कम से कम 3-4 महीने की EMI इमरजेंसी रिजर्व के तौर पर रखें। इस फंड को न छुएँ।

अगर संभव हो, तो अपने बच्चे की शिक्षा के लिए अलग SIP में पैसे रखें। इसे आपस में न मिलाएँ।

इस प्रॉपर्टी के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे दीर्घकालिक निवेश को न भुनाएँ। इससे भविष्य के लक्ष्य प्रभावित होते हैं।

भविष्य की प्रॉपर्टी के खर्चों की योजना बनाएँ

एक बार जब आप घर खरीद लेते हैं, तो खर्च वहीं नहीं रुकते। बहुत से लोग यह भूल जाते हैं।

अगर पहले से योजना नहीं बनाई गई तो ये खर्च आपके बजट को प्रभावित कर सकते हैं।

सोसायटी के रखरखाव का शुल्क। आकार और स्थान के आधार पर 2,000 रुपये से 8,000 रुपये मासिक हो सकता है।

नगरपालिका को वार्षिक संपत्ति कर। हर साल भुगतान किया जाना चाहिए।

मरम्मत और पेंटिंग। खासकर कब्जे के 3-5 साल बाद।

उपकरणों का खराब होना या अपग्रेड होना। गीजर, एसी, फिल्टर, आदि।

अगर आप इसका इस्तेमाल नहीं कर रहे हैं और यह खाली पड़ा है तो किराए का नुकसान।

अगर आप क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस लेते हैं तो लोन इंश्योरेंस प्रीमियम।

अगर किराए पर दे रहे हैं तो आप सिक्योरिटी डिपॉजिट भी दे सकते हैं।

ये सभी आवर्ती हैं। इसलिए आपके पास इनके लिए नकदी प्रवाह तैयार होना चाहिए।

इन भविष्य के खर्चों के लिए 2,000 से 3,000 रुपये की छोटी एसआईपी शुरू करने की कोशिश करें।

कम जोखिम वाला हाइब्रिड या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड चुनें। जरूरत पड़ने पर ही पैसे निकालें।

साथ ही, इन खर्चों की समीक्षा करने के लिए सालाना रिमाइंडर रखें।

कई लक्ष्यों में से इस लक्ष्य को कैसे प्राथमिकता दें

जब आपके पास कई ज़िम्मेदारियाँ हों, तो योजना बनाना ज़्यादा ज़रूरी हो जाता है.

हर फंड के लिए एक खास लक्ष्य तय करना ज़रूरी है.

आइये मिलकर प्राथमिकता तय करें:

सिर्फ़ प्रॉपर्टी के डाउन पेमेंट के लिए 20,000 रुपये की मासिक बचत जारी रखें.

प्रॉपर्टी के लिए आपातकालीन फंड का इस्तेमाल न करें.

6 महीने के खर्चों को अलग लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें.

बच्चे की शिक्षा के लिए अलग SIP या PPF रखें. इसे घर की बचत के साथ न मिलाएँ.

EMI का भुगतान न रोकें या उसमें देरी न करें. इससे आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है.

फ़र्नीचर और इंटीरियर के लिए लोन लेने से बचें. धीरे-धीरे बचत करें और सिर्फ़ उतना ही खर्च करें जितना आपने बचाया है.

अपने बीमा प्रीमियम का भुगतान समय पर करें. उन्हें न चूकें.

प्रॉपर्टी लक्ष्य के लिए बचत बढ़ाने के लिए बोनस या उपहार का इस्तेमाल करें.

इस 3 साल की अवधि के दौरान जीवनशैली में होने वाली मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने का प्रयास करें. इससे बहुत मदद मिलती है.

अगर प्रॉपर्टी की कीमत बढ़ जाती है तो क्या होगा?

3 साल में कीमतें बढ़ने की संभावना है।

आपको दो तरह से तैयार रहना चाहिए।

हर साल धीरे-धीरे मासिक बचत बढ़ाएँ। 2,000 रुपये और भी ज़्यादा खर्च करने से मदद मिल सकती है।

अगर कीमतें तेज़ी से बढ़ती हैं, तो छोटे घर के बारे में सोचें। अपने लोन को ज़्यादा न बढ़ाएँ।

घर के लिए शिक्षा और दीर्घकालिक लक्ष्यों से समझौता न करें।

अनुशासित रहें। सिर्फ़ इसलिए जल्दबाजी न करें क्योंकि कीमतें बढ़ गई हैं। डर पर नहीं, बल्कि कीमत पर ध्यान दें।

क्या आपको निवेश के लिए खरीदना चाहिए या इस्तेमाल के लिए?

आप अनिश्चित हैं कि यह निजी इस्तेमाल के लिए होगा या निवेश के लिए।

आइए इस बिंदु को स्पष्ट करें क्योंकि यह योजना को बदलता है:

अगर निजी इस्तेमाल के लिए, तो स्थान, सुरक्षा, आवागमन और नज़दीकी स्कूलों को प्राथमिकता दें।

अगर निवेश के लिए, तो किराए की आय की जाँच करें। उच्च मूल्यवृद्धि की उम्मीद न करें।

रियल एस्टेट निवेश में छिपी हुई लागतें, खराब लिक्विडिटी और अनियमित रिटर्न होते हैं।

अगर 7+ साल तक वहाँ रहने की योजना नहीं है, तो खरीदने के बारे में फिर से सोचें। किराए पर रहना सस्ता हो सकता है।

सिर्फ़ इसलिए न खरीदें क्योंकि दूसरे खरीद रहे हैं। पूरी तरह से उपयोगिता के आधार पर निर्णय लें।

अगर आप रहने के लिए हैं तो आपकी प्राथमिकता आराम होनी चाहिए, न कि वापसी।

यह भी याद रखें कि ज़रूरत पड़ने पर प्रॉपर्टी को जल्दी नहीं बेचा जा सकता। इसलिए, नकदी की ज़रूरतों की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।

ज़्यादा उधार न लें। लोन EMI + बच्चे की शिक्षा आपकी आय के 50% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।

अंत में

आप आगे की सोच रहे हैं। यह पहले से ही एक मज़बूत आधार है।

आपकी बचत की आदत, EMI अनुशासन और स्पष्ट लक्ष्य सभी सकारात्मक बिंदु हैं।

अपने 5,00,000 रुपये को कम जोखिम वाले साधनों में रखकर और हर महीने 20,000 रुपये जोड़कर, आप सही रास्ते पर हैं।

कृपया इस लक्ष्य के लिए जोखिम भरे उत्पादों से बचें।

साथ ही, सभी दृश्यमान और छिपी हुई प्रॉपर्टी लागतों के लिए बजट बनाएँ।

EMI, शिक्षा और बचत को सरल, सुसंगत चरणों के साथ संतुलित करें।

प्रॉपर्टी से जुड़े खर्चों और दीर्घकालिक लक्ष्यों को अलग-अलग रखें।

हर 6 महीने में अपनी योजना की समीक्षा करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अपने सभी लक्ष्यों को शांतिपूर्वक संरेखित करने में मदद कर सकता है।

धैर्य रखें, ध्यान केंद्रित रखें और अपने मन की शांति की रक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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