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I'm 27, getting married, and we earn Rs.1 lakh/month. How to invest for a secure future in 20 years?

Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Lohitha on Jul 11, 2024English

नमस्ते सर, मैं 27 साल की हूँ और 6 महीने के अंदर मेरी शादी होने वाली है और मेरे पति और मुझे मिलाकर हर महीने करीब 1 लाख मिलते हैं। हम अभी से ही अपना निवेश शुरू करना चाहते हैं, क्या आप हमें निवेश करने के लिए सबसे अच्छे फंड का संयोजन सुझा सकते हैं ताकि 20 साल बाद हम आर्थिक रूप से सुरक्षित क्षेत्र में रह सकें।

Ans: आपकी आने वाली शादी पर बधाई! निवेश के साथ जल्दी शुरुआत करना एक समझदारी भरा फैसला है। आइए एक ऐसी योजना बनाएं जो आप दोनों के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करे।

मासिक आय और व्यय
आपकी संयुक्त मासिक आय 1 लाख रुपये है। रिटर्न को अधिकतम करने और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी आय को कुशलतापूर्वक आवंटित करना महत्वपूर्ण है।

आपातकालीन निधि
सबसे पहले एक आपातकालीन निधि बनाएँ। इसमें 6-12 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए। यह फंड अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

निवेश रणनीति
विविध पोर्टफोलियो
एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है। इसमें इक्विटी, डेट और अन्य साधनों का मिश्रण शामिल होना चाहिए।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं। वे कंपाउंडिंग और रुपया लागत औसत के लाभ प्रदान करते हैं। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। वे धन सृजन के लिए आवश्यक हैं। बेहतर प्रदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

डेब्ट म्यूचुअल फंड
डेब्ट म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ते हैं। वे कम रिटर्न देते हैं लेकिन इक्विटी की तुलना में कम जोखिम भरे होते हैं। संतुलन के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा डेब्ट फंड में आवंटित करें।

मासिक निवेश आवंटन
आपातकालीन निधि: अपने लक्ष्य तक पहुँचने तक 5,000 रुपये प्रति माह से शुरू करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड (SIP): 40,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएँ।

डेब्ट म्यूचुअल फंड (SIP): 20,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें। यह आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करता है।

ईपीएफ/पीपीएफ: 5,000 रुपये प्रति माह का योगदान करें। यह सुरक्षित, दीर्घकालिक विकास और कर लाभ सुनिश्चित करता है।

सोना: सोने में 5,000 रुपये प्रति माह निवेश करने पर विचार करें। सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

समीक्षा करें और समायोजित करें
अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करें। उनके प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

आम गलतियों से बचें
इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड कम फीस के कारण आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर बेहतर रिटर्न देते हैं।

डायरेक्ट फंड
डायरेक्ट फंड बिचौलियों को दरकिनार करते हैं, जिससे लागत बचती है। हालाँकि, उन्हें महत्वपूर्ण शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना बेहतर मार्गदर्शन और प्रदर्शन प्रदान कर सकता है।

बीमा-सह-निवेश पॉलिसी
यदि आपके पास LIC, ULIP या अन्य निवेश-सह-बीमा पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। बेहतर रिटर्न के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। बीमा को निवेश से अलग होना चाहिए।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जल्दी निवेश शुरू करने से एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार होता है। इक्विटी, डेट और अन्य साधनों के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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