नमस्ते सर,
मैं 29 साल का हूँ, अविवाहित हूँ और मेरी सैलरी करीब 1.34 लाख है। मैं अपने पार्टनर से शादी करने की योजना बना रहा हूँ, जिसकी सैलरी करीब 1.60 लाख है।
सौभाग्य से हमारे पास कोई देनदारी/ऋण नहीं है। हमारे पास सिर्फ़ 23000 और 26500 प्रति माह का उच्च आवास किराया है।
मेरे पास करीब 9 लाख मूल्य की एफडी है। मेरे पार्टनर के पास स्टॉक एफडी आदि में करीब 13 लाख है। हम दोनों के पास करीब 3-3.5 लाख लिक्विड के आपातकालीन फंड हैं।
फिलहाल मैं हर महीने सिप में 30000 का निवेश कर रहा हूँ और वह 30000 अन्य में निवेश कर रहा है।
दोनों कभी-कभी स्टॉक में करीब 10000-15000 का निवेश करते हैं।
क्या आप कृपया कुछ निवेश सलाह दे सकते हैं? हमारा लक्ष्य अगले 5 वर्षों में एक घर खरीदना और एक मध्यम श्रेणी की कार खरीदना है।
हम बच्चों के भविष्य के लिए भी कुछ बचत करना चाहते हैं।
Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति मजबूत है। आप दोनों के पास अच्छी तनख्वाह है, कोई देनदारी नहीं है और पर्याप्त बचत है। अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए यहाँ एक व्यापक योजना दी गई है।
वर्तमान निवेश और व्यय
उच्च किराया: 23,000 रुपये और 26,500 रुपये प्रति माह अधिक हैं। विचार करें कि क्या इसे कम करने के तरीके हैं।
आपातकालीन निधि: आप दोनों के पास लिक्विड आपातकालीन निधि में 3-3.5 लाख रुपये हैं। यह बहुत बढ़िया है और इसे बनाए रखा जाना चाहिए।
सावधि जमा: आपके पास 9 लाख रुपये हैं, और आपके साथी के पास स्टॉक और FD में 13 लाख रुपये हैं।
SIP निवेश: आप मासिक रूप से SIP में 30,000 रुपये निवेश करते हैं, और आपका साथी ELSS में 30,000 रुपये निवेश करता है।
स्टॉक निवेश: दोनों कभी-कभी स्टॉक में लगभग 10,000-15,000 रुपये निवेश करते हैं।
लक्ष्य
5 साल में घर खरीदें
मिड-रेंज कार खरीदें
भविष्य के बच्चों के लिए बचत करें
निवेश रणनीति
घर खरीदने की योजना
डाउन पेमेंट बचत: घर की कीमत का कम से कम 20% डाउन पेमेंट के लिए बचत करने का लक्ष्य रखें। 1 करोड़ रुपये की कीमत वाले घर के लिए, आपको 20 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।
SIP आवंटन बढ़ाएँ: यदि संभव हो तो अपने SIP निवेश को बढ़ाकर 40,000 रुपये प्रति माह करें। स्थिरता और विकास के लिए लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड पर ध्यान दें।
शॉर्ट-टर्म डेट फंड: कुछ पैसे शॉर्ट-टर्म डेट फंड या आवर्ती जमा में निवेश करें। ये कम अस्थिर होते हैं और बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
कार खरीदने की योजना
कार फंड: अपनी मिड-रेंज कार के लिए बजट तय करें। 10-15 लाख रुपये की कीमत वाली कार के लिए, एक समर्पित बचत योजना शुरू करें।
आवर्ती जमा: कार बचत के लिए आवर्ती जमा खोलें। मासिक योगदान 3-5 वर्षों में इस फंड को बनाने में मदद करेगा।
भविष्य के बच्चों के लिए बचत
बाल शिक्षा निधि: बाल शिक्षा निधि या संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें। विविध इक्विटी फंड में 10,000 रुपये प्रति माह के एसआईपी लंबी अवधि में काफी बढ़ सकते हैं।
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): यदि आपकी कोई बेटी है, तो SSY में निवेश करें। यह आकर्षक रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।
निवेश की समीक्षा करें और समायोजित करें
वर्तमान SIP की समीक्षा करें
पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: सुनिश्चित करें कि आपके SIP लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधतापूर्ण हैं। स्थिरता के लिए कुछ संतुलित या हाइब्रिड फंड जोड़ें।
नियमित स्टॉक निवेश
शेयरों में व्यवस्थित निवेश: स्टॉक निवेश के लिए अधिक व्यवस्थित दृष्टिकोण पर विचार करें। नियमित रूप से मजबूत, मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों में निश्चित राशि का निवेश करें।
फिक्स्ड डिपॉजिट का उपयोग करें
आंशिक परिसमापन: बेहतर रिटर्न के लिए आंशिक रूप से FD को परिसमाप्त करने और म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। सुरक्षा और तरलता के लिए कुछ FD रखें।
कर योजना
ELSS फंड का उपयोग करें: धारा 80C के तहत कर लाभ के लिए ELSS में निवेश जारी रखें। 1.5 लाख रुपये की सीमा को अधिकतम करने का लक्ष्य रखें।
बीमा
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आप दोनों के पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। शादी के बाद फैमिली फ्लोटर पॉलिसी पर विचार करें।
जीवन बीमा: टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें। सुनिश्चित करें कि कवरेज राशि भविष्य की देनदारियों और जिम्मेदारियों को कवर करने के लिए पर्याप्त है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी वर्तमान बचत को अपने भविष्य के लक्ष्यों के साथ संतुलित करने के लिए अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है। अपने SIP बढ़ाएँ, विविध और संतुलित फंड पर ध्यान दें, और अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए नियमित योगदान सुनिश्चित करें। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें। इस संरचित दृष्टिकोण का पालन करके, आप घर, कार खरीदने और अपने भविष्य के परिवार की ज़रूरतों को सुरक्षित करने के अपने सपनों को प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in