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Ans: वित्तीय नियोजन की दिशा में पहला कदम उठाने के लिए बधाई! आइए अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक सरल और प्रभावी योजना बनाएं।

विवाह के लिए अल्पकालिक बचत (प्रति माह 20,000 रुपये)
आपकी प्राथमिकता एक साल में अपनी आगामी शादी के लिए बचत करना है। कम समय सीमा को देखते हुए, सुरक्षा और तरलता आवश्यक है।

आवर्ती जमा (आरडी):

बैंक में आरडी खाता खोलें।
इसमें निश्चित रिटर्न मिलता है और यह सुरक्षित है।
इससे आपको अपनी बचत को लगातार बढ़ाने में मदद मिलेगी।
एक साल के लिए हर महीने 20,000 रुपये जमा करें।
साल के अंत में, आपके पास कुछ ब्याज के साथ एकमुश्त राशि होगी।
उच्च-उपज बचत खाता:
बचत खातों पर उच्च-ब्याज दर प्रदान करने वाला बैंक चुनें।
20,000 रुपये मासिक जमा करें।
यह आपकी शादी के खर्चों के लिए आसान पहुँच और तरलता प्रदान करता है।
भविष्य के लिए दीर्घ-अवधि बचत (प्रति माह 10,000 रुपये)
अपनी दीर्घ-अवधि बचत के लिए, आइए समय के साथ धन संचय पर ध्यान केंद्रित करें। यहाँ विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):
लार्ज कैप म्यूचुअल फंड (40%):
अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।
मध्यम रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करता है।
मिड कैप म्यूचुअल फंड (30%):
मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें।
उच्च विकास क्षमता प्रदान करता है।
स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड (20%):
छोटी कंपनियों में निवेश करें।
उच्च विकास क्षमता प्रदान करता है लेकिन उच्च जोखिम के साथ।
ऋण फंड (10%):
स्थिरता प्रदान करता है और समग्र जोखिम को कम करता है।
सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करें।
निवेश रणनीति
मासिक आवंटन:

लार्ज कैप फंड: 4,000 रुपये
मिड कैप फंड: 3,000 रुपये
स्मॉल कैप फंड: 1,000 रुपये 2,000
ऋण निधि: रु. 1,000
फंड चुनना:

ऐसे फंड चुनें जिनका प्रदर्शन इतिहास अच्छा रहा हो।
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए प्रत्येक श्रेणी में विविधता लाएं।
पेशेवर सलाह और प्रबंधन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें।
अतिरिक्त सुझाव
आपातकालीन निधि:

आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें।
कम से कम 3-6 महीने के खर्च के बराबर बचत करें।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
स्वास्थ्य बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।
यह आपको उच्च चिकित्सा लागतों से बचाता है और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।
नियमित समीक्षा:

हर छह महीने में अपने निवेश की समीक्षा करें।
प्रदर्शन और अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत और निवेश योजना के साथ जल्दी शुरुआत करना महत्वपूर्ण है। इस रणनीति का पालन करके, आप अपनी शादी के लिए बचत करने के अपने अल्पकालिक लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं और अपने भविष्य के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार भी बना सकते हैं। निरंतरता, नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन आपको ट्रैक पर बने रहने और अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in