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26-Year-Old Soon-to-Be-Married Woman Asks: 'How to Invest My 20 Lakh Rupees for Maximum Growth and Returns?'
Ramalingam Kalirajan |8081 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English
मेरे बैंक खाते में 20 लाख रुपये हैं....मैं 26 साल का हूं....4 महीने में मेरी शादी होने वाली है....मैं इस रकम को निवेश करना चाहता हूं ताकि यह बढ़े और अच्छा रिटर्न मिले
Ans: आपकी शादी चार महीने में होने वाली है। यह एक रोमांचक समय है। आपके पास निवेश करने के लिए 20 लाख रुपये भी हैं। इस राशि का उपयोग आपके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए किया जा सकता है। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में भी आपकी मदद कर सकता है।
अल्पकालिक ज़रूरतें
सबसे पहले, अपनी अल्पकालिक ज़रूरतों पर विचार करें। हो सकता है कि आपकी शादी का खर्च हो। आपको आपातकालीन निधि की आवश्यकता हो सकती है। इन ज़रूरतों के लिए कुछ पैसे अलग रखना ज़रूरी है।
आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बहुत ज़रूरी है। इसमें छह महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। इस निधि को लिक्विड निवेश में होना चाहिए। उदाहरण के लिए बचत खाते और सावधि जमा। इससे यह सुनिश्चित होगा कि ज़रूरत पड़ने पर आपके पास आसानी से फंड उपलब्ध हो।
विविधीकृत पोर्टफोलियो
विविधीकृत पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है। यह रिटर्न को भी अधिकतम करता है। अपने फंड को विभिन्न परिसंपत्तियों में आवंटित करें। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं:
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन निवेश है। वे विविधीकरण प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं। उन्हें अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाता है। यह इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
ऋण फंड
ऋण फंड इक्विटी फंड की तुलना में सुरक्षित हैं। वे स्थिर रिटर्न देते हैं। वे लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं। उदाहरणों में कॉरपोरेट बॉन्ड फंड और अल्पकालिक ऋण फंड शामिल हैं।
इक्विटी फंड
इक्विटी फंड उच्च रिटर्न देते हैं। वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। वे कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। उदाहरणों में लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड शामिल हैं। इन फंडों का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है। वे आपकी संपत्ति बढ़ाने में आपकी मदद कर सकते हैं।
नियमित निगरानी
निवेशों की नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। अपने पोर्टफोलियो पर नज़र रखें। आवश्यकतानुसार समायोजन करें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।
सामान्य नुकसानों से बचना
डायरेक्ट फंड से बचें
डायरेक्ट फंड आकर्षक लगते हैं। उनका व्यय अनुपात कम होता है। हालाँकि, उन्हें अधिक प्रयास की आवश्यकता होती है। आपको अपने निवेशों को चुनने और प्रबंधित करने की आवश्यकता है। उचित ज्ञान के बिना यह जोखिम भरा हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना बेहतर है। वे पेशेवर सलाह दे सकते हैं।
इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड की फीस कम होती है। लेकिन वे औसत रिटर्न भी देते हैं। वे बाजार सूचकांक का अनुसरण करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। वे विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित होते हैं। वे उच्च रिटर्न देते हैं।
कर नियोजन
कर नियोजन बहुत ज़रूरी है। यह आपको पैसे बचाने में मदद करता है। कर-बचत साधनों में निवेश करें। उदाहरणों में ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) शामिल है। वे धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। इससे आपको करों पर बचत करने और अपनी संपत्ति बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
सेवानिवृत्ति नियोजन
सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए कभी भी बहुत जल्दी नहीं होती। सेवानिवृत्ति निधि में निवेश करना शुरू करें। यह एक आरामदायक भविष्य सुनिश्चित करेगा। उदाहरणों में राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) शामिल है। वे अच्छे रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।
पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पेशेवर सलाह दे सकता है। वे आपको एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने में मदद कर सकते हैं। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर विचार करते हैं। वे आपको सूचित निर्णय लेने में भी मदद करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
20 लाख रुपये का बुद्धिमानी से निवेश आपके भविष्य को सुरक्षित कर सकता है। आपातकालीन निधि से शुरुआत करें। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। म्यूचुअल फंड, डेट फंड और इक्विटी फंड चुनें। डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें। कर और सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान दें। अपने निवेश की नियमित निगरानी करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
अल्पकालिक ज़रूरतें
सबसे पहले, अपनी अल्पकालिक ज़रूरतों पर विचार करें। हो सकता है कि आपकी शादी का खर्च हो। आपको आपातकालीन निधि की आवश्यकता हो सकती है। इन ज़रूरतों के लिए कुछ पैसे अलग रखना ज़रूरी है।
आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बहुत ज़रूरी है। इसमें छह महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। इस निधि को लिक्विड निवेश में होना चाहिए। उदाहरण के लिए बचत खाते और सावधि जमा। इससे यह सुनिश्चित होगा कि ज़रूरत पड़ने पर आपके पास आसानी से फंड उपलब्ध हो।
विविधीकृत पोर्टफोलियो
विविधीकृत पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है। यह रिटर्न को भी अधिकतम करता है। अपने फंड को विभिन्न परिसंपत्तियों में आवंटित करें। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं:
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन निवेश है। वे विविधीकरण प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं। उन्हें अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाता है। यह इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
ऋण फंड
ऋण फंड इक्विटी फंड की तुलना में सुरक्षित हैं। वे स्थिर रिटर्न देते हैं। वे लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं। उदाहरणों में कॉरपोरेट बॉन्ड फंड और अल्पकालिक ऋण फंड शामिल हैं।
इक्विटी फंड
इक्विटी फंड उच्च रिटर्न देते हैं। वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। वे कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। उदाहरणों में लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड शामिल हैं। इन फंडों का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है। वे आपकी संपत्ति बढ़ाने में आपकी मदद कर सकते हैं।
नियमित निगरानी
निवेशों की नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। अपने पोर्टफोलियो पर नज़र रखें। आवश्यकतानुसार समायोजन करें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।
सामान्य नुकसानों से बचना
डायरेक्ट फंड से बचें
डायरेक्ट फंड आकर्षक लगते हैं। उनका व्यय अनुपात कम होता है। हालाँकि, उन्हें अधिक प्रयास की आवश्यकता होती है। आपको अपने निवेशों को चुनने और प्रबंधित करने की आवश्यकता है। उचित ज्ञान के बिना यह जोखिम भरा हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना बेहतर है। वे पेशेवर सलाह दे सकते हैं।
इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड की फीस कम होती है। लेकिन वे औसत रिटर्न भी देते हैं। वे बाजार सूचकांक का अनुसरण करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। वे विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित होते हैं। वे उच्च रिटर्न देते हैं।
कर नियोजन
कर नियोजन बहुत ज़रूरी है। यह आपको पैसे बचाने में मदद करता है। कर-बचत साधनों में निवेश करें। उदाहरणों में ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) शामिल है। वे धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। इससे आपको करों पर बचत करने और अपनी संपत्ति बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
सेवानिवृत्ति नियोजन
सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए कभी भी बहुत जल्दी नहीं होती। सेवानिवृत्ति निधि में निवेश करना शुरू करें। यह एक आरामदायक भविष्य सुनिश्चित करेगा। उदाहरणों में राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) शामिल है। वे अच्छे रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।
पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पेशेवर सलाह दे सकता है। वे आपको एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने में मदद कर सकते हैं। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर विचार करते हैं। वे आपको सूचित निर्णय लेने में भी मदद करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
20 लाख रुपये का बुद्धिमानी से निवेश आपके भविष्य को सुरक्षित कर सकता है। आपातकालीन निधि से शुरुआत करें। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। म्यूचुअल फंड, डेट फंड और इक्विटी फंड चुनें। डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें। कर और सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान दें। अपने निवेश की नियमित निगरानी करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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