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Ramalingam Kalirajan |7379 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 04, 2024English

Money

मैं 38 वर्षीय एकल महिला हूँ। मेरी प्रति माह आय 1 लाख 78 है। मैंने आज तक कोई निवेश नहीं किया है, साथ ही कुछ दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थितियों के कारण मेरे पास कोई बचत भी नहीं है। लेकिन अब मेरे पास निवेश करने के लिए जगह है। मुझे मार्गदर्शन की आवश्यकता है। मैंने LIC जीवन बीमा में 1 लाख का निवेश किया है, पेंशन योजना की राशि न्यूनतम 450 रुपये मासिक है। क्या आप सुझाव दे सकते हैं कि मैं क्या निवेश कर सकता हूँ ताकि यह मुझे 20 साल बाद मदद कर सके।

Ans: यह देखकर अच्छा लगा कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में रुचि रखते हैं। एक संरचित योजना के साथ, आप अगले 20 वर्षों में चीजों को बदल सकते हैं और एक मजबूत वित्तीय आधार बना सकते हैं। आइए जानें कि आप अपने पैसे को रणनीतिक रूप से कैसे निवेश कर सकते हैं।

अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन
38 वर्ष की आयु में, 1.78 लाख रुपये की मासिक आय के साथ, आपके पास निवेश शुरू करने के लिए एक अच्छा आधार है। यह सराहनीय है कि आपके पास LIC के माध्यम से एक पेंशन योजना है, हालांकि यह एक छोटा सा योगदान है। आइए जानें कि अपने निवेश को कैसे अनुकूलित करें।

अपने मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
आपकी वर्तमान LIC पेंशन योजना 450 रुपये मासिक का योगदान देती है। हालाँकि यह एक शुरुआत है, लेकिन यह अकेले आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए पर्याप्त नहीं होगा। बेहतर रिटर्न के लिए अपने निवेश में विविधता लाने और उसे बढ़ाने पर विचार करें।

विविध निवेश के लाभ
विविधीकरण आपके जोखिम को फैलाता है और रिटर्न को बढ़ा सकता है। आइए उन निवेशों के प्रकारों पर नज़र डालें जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड
ये फंड स्टॉक में निवेश करते हैं और इनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है। ये लंबी अवधि के निवेश के लिए आदर्श हैं क्योंकि ये मुद्रास्फीति से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं और समय के साथ काफी बढ़ सकते हैं।

डेब्ट म्यूचुअल फंड
ये फंड बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। ये नियमित आय प्रदान करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। ये जोखिम को कम करते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

रियल एस्टेट क्यों नहीं?
रियल एस्टेट के लिए बड़ी पूंजी की आवश्यकता होती है और यह तरल नहीं हो सकता है। इसमें रखरखाव और अन्य लागतें भी शामिल हैं। इन कारकों को देखते हुए, अधिक तरल और प्रबंधनीय निवेश विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर है।

डायरेक्ट फंड की कमियाँ
डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, उन्हें सक्रिय प्रबंधन और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, आप बाजार के अवसरों से चूक सकते हैं या कमतर निर्णय ले सकते हैं।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: सीएफपी आपके जोखिम प्रोफाइल और लक्ष्यों के आधार पर सर्वोत्तम फंड चुनने में मदद कर सकता है।

चलती निगरानी: निरंतर ट्रैकिंग और समायोजन सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप रहें।

बेहतर रिटर्न: पेशेवर प्रबंधन रणनीतिक समायोजन के माध्यम से बेहतर रिटर्न की ओर ले जा सकता है।

एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) की शक्ति
एसआईपी आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे यह निवेश के लिए एक अनुशासित और व्यवस्थित दृष्टिकोण बन जाता है। यह बाजार की अस्थिरता को औसत करने में भी मदद करता है, जिससे समय के साथ बेहतर रिटर्न सुनिश्चित होता है।

सुझाई गई निवेश रणनीति
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए, यहाँ एक सुझाई गई रणनीति है:

आपातकालीन निधि
सबसे पहले, 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि स्थापित करें। इसे आसान पहुँच के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते में रखा जाना चाहिए।

मासिक एसआईपी
अपनी मासिक आय का एक बड़ा हिस्सा विविध म्यूचुअल फंड में एसआईपी में लगाने पर विचार करें। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए आपके एसआईपी का 60-70% यहाँ जाना चाहिए।
डेब्ट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और नियमित रिटर्न के लिए 20-30%।
हाइब्रिड फंड: संतुलित दृष्टिकोण के लिए 10-20%।
एकमुश्त निवेश
यदि आपके पास भविष्य में कोई एकमुश्त राशि है, तो उसे विविध इक्विटी और डेट फंड में निवेश करें। इससे संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने में मदद मिलती है।

कंपाउंडिंग के लाभ
20 वर्षों के लिए निवेश करने से आपको कंपाउंडिंग से लाभ मिलता है, जहाँ आपके रिटर्न से और अधिक रिटर्न मिलता है। इससे आपके निवेश में तेजी से वृद्धि हो सकती है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। बाजार की स्थितियाँ बदलती हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। एक सीएफपी इसमें मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अभी से अपना निवेश शुरू करना एक समझदारी भरा फैसला है। एक संरचित योजना और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आप अगले 20 वर्षों में एक बड़ा कोष बना सकते हैं।

जोखिम को फैलाने और रिटर्न बढ़ाने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए एक सीएफपी से जुड़ें, यह सुनिश्चित करें कि आपके निवेश प्रभावी ढंग से प्रबंधित हों। एक आपातकालीन निधि स्थापित करें और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए एसआईपी के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करें।

याद रखें, सफल निवेश के लिए निरंतरता और नियमित निगरानी महत्वपूर्ण है। प्रतिबद्ध रहकर और सूचित निर्णय लेकर, आप एक मजबूत वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Sunil Lala |203 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 11, 2024

Question by Rajshekhar - Feb 01, 2024English

Money

नमस्ते महोदय, मैं 50 साल का हूं, मेरे पास 65 लाख रुपये की नकदी है, मेरे पास एक घर है और कोई देनदारी नहीं है। इसके अलावा मेरे पास 1 करोड़ मूल्य के कुछ प्लॉट भी हैं और मैं वर्तमान में पेशेवर सेवाओं से लेकर बीमा कंपनियों तक 20 हजार कमाता हूं। कृपया ऐसे निवेश का सुझाव दें जहां मुझे मासिक पेंशन मिलती हो। 65 लाख निवेश करके 40 हजार रु.

Ans: 65 लाख निवेश करके आप लगभग 32500/- मासिक प्राप्त कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7379 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024

Question by Harry - Apr 20, 2024English

Money

मैं 38 साल का हूँ और मेरे पास 20 लाख रुपए की बचत है जिसे मैं 1,3,5 और 7 साल के लिए निवेश करना चाहता हूँ। कृपया उचित सुझाव दें क्योंकि मैं जोखिम लेने को तैयार हूँ लेकिन अच्छा रिटर्न भी चाहता हूँ।

Ans: विशिष्ट समय सीमा को ध्यान में रखते हुए निवेश करना एक स्मार्ट दृष्टिकोण है। जोखिम लेने की आपकी इच्छा और अच्छे रिटर्न के लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए यहाँ एक सुझाई गई निवेश रणनीति दी गई है:

1-वर्षीय निवेश (अल्पकालिक):
लिक्विड फंड: ये फंड स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं। वे अल्पकालिक मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। आपके अल्पावधि क्षितिज को देखते हुए, लिक्विड फंड उपयुक्त होंगे क्योंकि वे बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और कम जोखिम वाले होते हैं।

3-वर्षीय निवेश (मध्यम अवधि):
अल्पकालिक डेट फंड या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड: ये फंड 1-3 साल की परिपक्वता अवधि वाली फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे लिक्विड फंड की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक रिटर्न देते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, जिससे वे 3 साल की अवधि के लिए उपयुक्त विकल्प बन जाते हैं।

5-वर्षीय निवेश (मध्यम से दीर्घावधि):
संतुलित फंड या हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे डेट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ कुछ सुरक्षा प्रदान करते हैं। यह संयोजन 5 साल की अवधि के लिए आदर्श हो सकता है।
7-वर्षीय निवेश (दीर्घकालिक):
इक्विटी म्यूचुअल फंड: जोखिम लेने की आपकी इच्छा और लंबी अवधि को देखते हुए, इक्विटी फंड उपयुक्त होंगे।
लार्ज कैप फंड: ये फंड मुख्य रूप से लार्ज-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं जो अपेक्षाकृत स्थिर होती हैं और मध्यम रिटर्न देती हैं।
मिड और स्मॉल कैप फंड: ये फंड मिड और स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं जिनमें उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है लेकिन उच्च अस्थिरता होती है।
मल्टी-कैप फंड: ये फंड मार्केट कैप में विविधता प्रदान करते हैं और बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं।
सामान्य सुझाव:

विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड श्रेणियों में फैलाएँ।
नियमित समीक्षा: अपने निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।
जोखिम सहनशीलता: जब आप जोखिम लेने के लिए तैयार हों, तो सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। याद रखें, उच्च रिटर्न उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।
अंत में, अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुसार इस रणनीति को तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना उचित है। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और निवेश की जटिलताओं को समझने में आपकी मदद कर सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |7379 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Question by Srinivas - Jun 14, 2024English

Money

मैं 35 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 50000 है और मेरी बचत शून्य है और मेरी सारी प्रतिबद्धताएँ पूरी हो चुकी हैं। मैं अगले 25 सालों तक हर महीने 12000 निवेश करने के लिए तैयार हूँ। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि कैसे और कहाँ निवेश करना है।

Ans: 35 साल की उम्र में, 50,000 रुपये की मासिक आय और कोई मौजूदा बचत नहीं होने के साथ, आपके पास अपना वित्तीय भविष्य बनाने का एक शानदार अवसर है। अगले 25 वर्षों में हर महीने 12,000 रुपये का निवेश करने से आपको महत्वपूर्ण धन प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। आपके निवेश को निर्देशित करने के लिए यहां एक विस्तृत योजना दी गई है।

निवेश रणनीति
1. विविध पोर्टफोलियो:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इन फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना होती है।
डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
सोना: सोने में एक छोटा सा हिस्सा मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट: हालांकि वे कम रिटर्न देते हैं, लेकिन वे आपके पोर्टफोलियो में सुरक्षा जोड़ते हैं।
2. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

SIP अनुशासित निवेश में मदद करते हैं।
वे समय के साथ बाजार की अस्थिरता को औसत करते हैं।
SIP के माध्यम से हर महीने 12,000 रुपये का निवेश नियमित और सुसंगत निवेश सुनिश्चित करेगा।
अनुशंसित आवंटन
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

अपने निवेश का 60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।
यह प्रति माह 7,200 रुपये के बराबर है।
विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुनें।
डेट म्यूचुअल फंड:

डेट म्यूचुअल फंड में 20% निवेश करें।
यह प्रति माह 2,400 रुपये के बराबर है।
ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं।
सोना:

सोने में 10% निवेश करें।
यह प्रति माह 1,200 रुपये के बराबर है।
गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड ईटीएफ के माध्यम से निवेश करें।
फिक्स्ड डिपॉजिट:

फिक्स्ड डिपॉजिट में 10% निवेश करें।
यह प्रति माह 1,200 रुपये के बराबर है।
यह सुरक्षा जाल और तरलता प्रदान करता है।
चरण-दर-चरण योजना
1. आपातकालीन निधि से शुरुआत करें:

6 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
शुरुआत में इस निधि को बनाने के लिए अपने फिक्स्ड डिपॉजिट आवंटन का उपयोग करें।
2. SIP शुरू करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट म्यूचुअल फंड और गोल्ड के लिए SIP सेट करें।
स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को स्वचालित करें।
3. समीक्षा और समायोजन:

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करें।
4. समय के साथ निवेश बढ़ाएँ:

अपने मासिक निवेश को सालाना 5-10% बढ़ाने का लक्ष्य रखें।
इससे मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद मिलती है।
सही फंड चुनना
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

एक समान ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें।
अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।
विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में विविधता लाएं।
डेट म्यूचुअल फंड:

कम क्रेडिट जोखिम वाले फंड चुनें।
ऐसे फंड की तलाश करें जो उच्च गुणवत्ता वाले डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं।
स्थिर रिटर्न के अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर विचार करें।
सोने में निवेश:

बेहतर रिटर्न के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को प्राथमिकता दें।
गोल्ड ईटीएफ लिक्विडिटी और निवेश में आसानी प्रदान करते हैं।
अतिरिक्त सुझाव
1. कर नियोजन:

कर लाभ के लिए कर-बचत म्यूचुअल फंड (ELSS) का उपयोग करें।
ELSS फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन कर कटौती की सुविधा प्रदान करते हैं।
2. वित्तीय अनुशासन:

समय से पहले अपने निवेश से निकासी से बचें।
बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद अपनी निवेश योजना पर टिके रहें।
3. ज्ञान और जागरूकता:

बाजार के रुझानों और वित्तीय समाचारों के बारे में जानकारी रखें।
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
35 वर्ष की आयु में अनुशासित दृष्टिकोण के साथ अपनी निवेश यात्रा शुरू करने से 25 वर्षों में महत्वपूर्ण लाभ मिल सकता है। जोखिम और लाभ को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी, ऋण, सोना और सावधि जमा में विविधता प्रदान करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7379 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Asked by Anonymous - Jul 02, 2024English

Money

मैं 38 वर्षीय एकल महिला हूँ। मेरी प्रति माह आय 1 लाख 78 है। मैंने आज तक कोई निवेश नहीं किया है, साथ ही कुछ दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थितियों के कारण मेरे पास कोई बचत भी नहीं है। लेकिन अब मेरे पास निवेश करने के लिए जगह है। मुझे मार्गदर्शन की आवश्यकता है। मैंने LIC जीवन बीमा में 1 लाख का निवेश किया है। पेंशन योजना की राशि न्यूनतम 450 रुपये मासिक है। क्या आप सुझाव दे सकते हैं कि मैं किस निवेश में निवेश करूँ ताकि यह 20 साल बाद मेरी मदद कर सके।

Ans: आप अपनी निवेश यात्रा शुरू करने के लिए एक शानदार चरण में हैं। आइए इसमें गोता लगाएँ और अपने वित्तीय भविष्य को उज्ज्वल बनाएँ। हम विभिन्न निवेश विकल्पों पर चर्चा करेंगे जो अगले 20 वर्षों में आपके भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय परिदृश्य
सबसे पहले, यह सराहनीय है कि आप अभी तक कोई निवेश या बचत शुरू नहीं करने के बावजूद अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए उत्सुक हैं। आपकी 1 लाख रुपये की मासिक आय एक अच्छा आधार है। 1 लाख रुपये की आपकी मौजूदा LIC पेंशन योजना एक शुरुआत है, लेकिन लंबी अवधि के लिए अपने कोष का निर्माण करने के और भी कुशल तरीके हैं।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। चूँकि आप 20 वर्षों में एक आरामदायक कोष बनाने का लक्ष्य रखते हैं, इसलिए हमें एक विविध दृष्टिकोण की आवश्यकता है। आपकी निवेश रणनीति में आपकी वित्तीय स्थिरता को ध्यान में रखते हुए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना चाहिए।

आपातकालीन निधि
निवेश में उतरने से पहले, एक आपातकालीन निधि बनाएँ। ऐसे फंड का लक्ष्य रखें जो आपके कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करे। यह फंड अप्रत्याशित परिस्थितियों में आपकी वित्तीय सुरक्षा करेगा। आप इसे हाई-यील्ड सेविंग अकाउंट या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रख सकते हैं।

म्यूचुअल फंड: एक मजबूत दावेदार
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में धन सृजन के लिए बेहतरीन हैं। वे विविधीकरण प्रदान करते हैं और पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। आइए विभिन्न श्रेणियों और उनसे आपको कैसे लाभ हो सकता है, इस पर नज़र डालें।

लार्ज कैप फंड
लार्ज कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं और कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं। ये फंड आपके पोर्टफोलियो के मूल के लिए अच्छे हैं, जो स्थिरता प्रदान करते हैं।

मिड कैप फंड
मिड कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लार्ज कैप फंड की तुलना में अधिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं। ये फंड आपके पोर्टफोलियो में विकास तत्व जोड़ सकते हैं।

स्मॉल कैप फंड
स्मॉल कैप फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। उनमें उच्च रिटर्न की क्षमता होती है लेकिन वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं। यहां एक छोटा आवंटन आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को बढ़ा सकता है।

फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधता प्रदान करते हैं, जो आपके रिटर्न को बढ़ा सकते हैं। इन फंडों को बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए गतिशील रूप से प्रबंधित किया जाता है।

सेक्टोरल/थीमैटिक फंड
ये फंड विशिष्ट क्षेत्रों जैसे प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा आदि पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे जोखिम भरे होते हैं, लेकिन यदि क्षेत्र अच्छा प्रदर्शन करता है तो उच्च रिटर्न दे सकते हैं। अत्यधिक एकाग्रता से बचने के लिए इन फंडों में निवेश सीमित करें।

डेब्ट फंड
डेब्ट फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे आपके मध्यम अवधि के लक्ष्यों और आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करने के लिए उपयुक्त हैं। वे बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।

कंपाउंडिंग की शक्ति
जल्दी निवेश करने से कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ मिलता है। कंपाउंडिंग समय के साथ आपके निवेश को तेजी से बढ़ाने में मदद करती है। नियमित निवेश और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना इस प्रभाव को अधिकतम करता है। उदाहरण के लिए, 20 वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में 20,000 रुपये मासिक निवेश करना संभावित रूप से कंपाउंडिंग के कारण पर्याप्त कोष में विकसित हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर निर्णय लेते हैं। इनका उद्देश्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं, खासकर गतिशील बाजार स्थितियों में। वे बेहतर जोखिम प्रबंधन और बेहतर रिटर्न के अवसर प्रदान करते हैं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है क्योंकि उनमें बिचौलिए शामिल नहीं होते हैं। हालांकि, उन्हें प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अधिक शोध और समय की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। विशेषज्ञ सलाह और सुविधा के लिए थोड़ी अतिरिक्त लागत उचित हो सकती है।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) से शुरुआत करें। एसआईपी अनुशासित निवेश और बाजार की अस्थिरता को औसत करने में मदद करते हैं। एक ऐसी राशि से शुरुआत करें जिससे आप सहज हों, जैसे कि 20,000 रुपये मासिक, और धीरे-धीरे इसे बढ़ाएं।

इक्विटी एसआईपी
विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में इक्विटी एसआईपी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं। संतुलित पोर्टफोलियो के लिए लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड में निवेश करें। यह विविधीकरण उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करेगा।

डेट एसआईपी
डेट म्यूचुअल फंड में डेट एसआईपी स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और आपकी पूंजी की सुरक्षा कर सकते हैं। इक्विटी और डेट एसआईपी का मिश्रण एक संतुलित पोर्टफोलियो बना सकता है।

सेवानिवृत्ति योजना
आपका लक्ष्य 20 वर्षों में एक आरामदायक कोष बनाना है, जो सेवानिवृत्ति योजना के साथ संरेखित हो। म्यूचुअल फंड के साथ-साथ, कर लाभ और सेवानिवृत्ति फोकस के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) पर विचार करें। एनपीएस इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों के मिश्रण में निवेश करता है, जो विविधीकरण और कर दक्षता प्रदान करता है।

निवेश के रूप में सोना
मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ सोना एक अच्छा बचाव है। गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) में निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आ सकती है। भंडारण और सुरक्षा चिंताओं के कारण भौतिक सोने से बचें।

स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा आपात स्थिति आपकी बचत और निवेश को खत्म कर सकती है। एक व्यापक स्वास्थ्य योजना आपके वित्तीय स्वास्थ्य की रक्षा करेगी।

जीवन बीमा
आपकी LIC पॉलिसी एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह पर्याप्त कवरेज प्रदान करती है। टर्म इंश्योरेंस आपके वित्तीय आश्रितों को सुरक्षित करने का एक किफ़ायती तरीका है।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और समीक्षा करें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय परिवर्तनों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

कर नियोजन
ईएलएसएस फंड, पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें। ये न केवल कर बचाते हैं बल्कि समय के साथ आपकी संपत्ति भी बढ़ाते हैं। कुशल कर नियोजन आपके रिटर्न को अधिकतम करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
विविध निवेश दृष्टिकोण के साथ अभी से शुरुआत करना आपको वित्तीय स्वतंत्रता के मार्ग पर ले जा सकता है। दीर्घकालिक धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें। याद रखें, निवेश में निरंतरता और अनुशासन महत्वपूर्ण हैं। अपने लक्ष्य स्पष्ट रखें और अपनी प्रगति की नियमित रूप से समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7379 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 29, 2024English

Money

एसबीआई लाइफ स्मार्ट विशेषाधिकार योजना

Ans: एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान एक यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूएलआईपी) है जो जीवन बीमा और निवेश विकल्प प्रदान करता है। आइए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के दृष्टिकोण से इसकी विशेषताओं, लाभों, सीमाओं और उपयुक्तता का विश्लेषण करें।

एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज की मुख्य विशेषताएं
प्रीमियम भुगतान लचीलापन

एकल या नियमित प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करता है।
आप अपनी सुविधा के अनुसार निवेश करना चुन सकते हैं।
निवेश निधि विकल्प

इक्विटी, ऋण और संतुलित निधि जैसे कई फंडों का विकल्प प्रदान करता है।
आप बाजार की स्थितियों या लक्ष्यों के आधार पर फंड के बीच स्विच कर सकते हैं।
आंशिक निकासी

अप्रत्याशित जरूरतों के लिए 5वें पॉलिसी वर्ष के बाद आंशिक निकासी की अनुमति देता है।
जीवन बीमा
आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए एक बीमा राशि प्रदान करता है।
कर लाभ

प्रीमियम धारा 80सी के तहत कटौती के लिए योग्य हैं।
परिपक्वता आय भी धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त हो सकती है, शर्तों के अधीन।
एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट प्रिविलेज के लाभ
दोहरा लाभ: जीवन बीमा को बाज़ार से जुड़े रिटर्न के साथ जोड़ता है।
लचीलापन: फंड स्विचिंग और टॉप-अप प्रीमियम विकल्प प्रदान करता है।
पेशेवर फंड प्रबंधन: फंड का प्रबंधन विशेषज्ञ पेशेवरों द्वारा किया जाता है।
बाजार भागीदारी: इक्विटी बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने का अवसर प्रदान करता है।
एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट प्रिविलेज की सीमाएँ
उच्च लागत

यूएलआईपी में प्रीमियम आवंटन, फंड प्रबंधन और मृत्यु दर जैसे शुल्क शामिल होते हैं।
इनसे डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की तुलना में कुल रिटर्न कम हो जाता है।
लॉक-इन अवधि

यूएलआईपी के लिए अनिवार्य 5 साल का लॉक-इन लिक्विडिटी को सीमित करता है।
समय से पहले सरेंडर करने पर पेनाल्टी या कम रिटर्न लगता है।
सीमित पारदर्शिता

रिटर्न फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, जिसका अनुमान नहीं लगाया जा सकता है।
बीमा में कम लचीलापन

टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर बेहतर कवरेज प्रदान करता है।
कर लाभ चेतावनियाँ

यदि वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक है, तो आय कर योग्य है।
बेहतर विकल्प: टर्म इंश्योरेंस वाले म्यूचुअल फंड
एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज जैसे यूलिप के बजाय, इन पर विचार करें:

निवेश के लिए म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड पारदर्शी, लागत-प्रभावी होते हैं और बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।
अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस

टर्म प्लान कम प्रीमियम पर उच्च जीवन बीमा प्रदान करते हैं।
यह आपके परिवार के लिए पर्याप्त वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
म्यूचुअल फंड बेहतर क्यों हैं
कम व्यय अनुपात

यूलिप की तुलना में म्यूचुअल फंड की लागत काफी कम है।
अधिकांश विकल्पों के लिए कोई लॉक-इन नहीं

ईएलएसएस को छोड़कर, अधिकांश म्यूचुअल फंड लॉक-इन के बिना लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।
अनुकूलित पोर्टफोलियो

आप इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में निवेश को विविधता प्रदान कर सकते हैं।
उच्च रिटर्न

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बेहतर बाजार-लिंक्ड रिटर्न की संभावना होती है।
एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज की उपयुक्तता
एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हो सकता है जो:

बीमा और एक उत्पाद में निवेश को प्राथमिकता देते हैं।
उच्च लागत और लॉक-इन को संभाल सकते हैं।
म्यूचुअल फंड और बीमा को अलग-अलग प्रबंधित करने के लिए समय या विशेषज्ञता की कमी।
हालांकि, अधिकांश निवेशकों के लिए, निवेश और बीमा को अलग-अलग करना बेहतर लचीलापन, पारदर्शिता और रिटर्न देता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
जबकि एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज दोहरे लाभ प्रदान करता है, उच्च लागत और सीमित लचीलापन इसे कम आकर्षक बनाता है। निवेश के लिए म्यूचुअल फंड और जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस चुनें। यह रणनीति बेहतर रिटर्न और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7379 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by LetsExplore - Dec 29, 2024English

Money

मेरे पास उपलब्ध 30 लाख रुपये के लिए सबसे अच्छी बचत योजना कौन सी है?

Ans: आपके पास 30 लाख रुपये हैं, जो एक बड़ी रकम है। इस राशि का प्रभावी उपयोग विकास, सुरक्षा और वित्तीय लक्ष्यों की पूर्ति सुनिश्चित करेगा। नीचे उपलब्ध विकल्पों का 360-डिग्री मूल्यांकन दिया गया है।

अपने लक्ष्यों का आकलन करें
अल्पकालिक लक्ष्य: अगले 1–3 वर्षों के भीतर तत्काल ज़रूरतों की पहचान करें। उदाहरणों में कार खरीदना, शिक्षा शुल्क या आपातकालीन निधि बनाना शामिल है।

मध्यम अवधि के लक्ष्य: ये 3–7 वर्षों में ज़रूरतों को पूरा करते हैं, जैसे घर का नवीनीकरण या व्यवसाय शुरू करना।

दीर्घकालिक लक्ष्य: सेवानिवृत्ति योजना या अपने बच्चे की उच्च शिक्षा जैसे लक्ष्यों पर विचार करें, जिन्हें प्राप्त करने के लिए 7 वर्षों से अधिक की आवश्यकता होती है।

जोखिम उठाने की क्षमता: निर्धारित करें कि आप कितना जोखिम लेने में सहज हैं। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना आवश्यक है।

धन का आवंटन
आपातकालीन निधि
अपना आपातकालीन निधि बनाने या बढ़ाने के लिए 5 लाख रुपये आवंटित करें।
इसे बैंक बचत खाते, सावधि जमा या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-तरलता विकल्पों में रखें।
इससे आपातकालीन स्थितियों के दौरान आसान पहुँच सुनिश्चित होती है।
अल्पकालिक निवेश
अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए 5 लाख रुपए सुरक्षित रखें।
अल्ट्रा-शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड, आवर्ती जमा या ट्रेजरी बिल में निवेश करें।
ये बचत खातों और कम अस्थिरता की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।
मध्यम अवधि के निवेश
मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए 8-10 लाख रुपए निर्धारित करें।
संतुलित या रूढ़िवादी हाइब्रिड म्यूचुअल फंड चुनें।
ये इक्विटी और डेट को संतुलित करते हुए मध्यम रिटर्न और स्थिरता प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक विकास निवेश
दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के लिए 10-12 लाख रुपए का निवेश करें।
सिस्टमेटिक निवेश योजनाओं (SIP) या एकमुश्त निवेश के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।
उच्च विकास के लिए विविध, स्मॉल-कैप या मल्टी-कैप फंड का उपयोग करें।
कर-कुशल विकल्प
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
कर-मुक्त रिटर्न का लाभ उठाने के लिए सालाना 1.5 लाख रुपए का निवेश करने पर विचार करें।
लॉक-इन अवधि दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होती है।
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)

धारा 80C के तहत कर लाभ के लिए ELSS म्यूचुअल फंड में 1.5 लाख रुपये आवंटित करें।

इनमें 3 साल की लॉक-इन अवधि और इक्विटी एक्सपोजर होता है।

निवेश रणनीति
विविधीकरण: जोखिम प्रबंधन के लिए अपने निवेश को इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे एसेट क्लास में फैलाएँ।

SIP दृष्टिकोण: बाजार की अस्थिरता को औसत करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए SIP का उपयोग करें।

उच्च जोखिम वाले उत्पादों से बचें: जब तक आपके पास विशेषज्ञता न हो, डायरेक्ट इक्विटी या क्रिप्टोकरेंसी जैसे अत्यधिक अस्थिर साधनों में निवेश करने से बचें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड को बाहर रखें
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लगते हैं।

हालाँकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करना मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान करता है।

CFP उचित फंड चयन, पुनर्संतुलन और लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करना सुनिश्चित करता है।

इंडेक्स फंड को बाहर रखें
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और औसत रिटर्न देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के साथ गतिशील बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

उच्च दीर्घकालिक वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से जुड़े रहें।
बीमा कवरेज
स्वास्थ्य बीमा
अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करें।
इससे चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान बचत में कमी नहीं आएगी।
जीवन बीमा
अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए टर्म इंश्योरेंस लें।
यूएलआईपी जैसे निवेश-लिंक्ड बीमा उत्पादों से बचें।
निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की अर्ध-वार्षिक या वार्षिक समीक्षा करें।
बाजार के प्रदर्शन और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
सटीक पोर्टफोलियो आकलन के लिए सीएफपी से मार्गदर्शन लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने 30 लाख रुपये के लिए एक संरचित दृष्टिकोण वित्तीय सुरक्षा और वृद्धि सुनिश्चित करता है। आपातकालीन तरलता, मध्यम अवधि की स्थिरता और दीर्घकालिक धन सृजन को प्राथमिकता दें। नियमित रूप से प्रगति की निगरानी करें और अपनी बदलती वित्तीय जरूरतों के आधार पर समायोजन करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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T S Khurana |270 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Ramanand - Dec 23, 2024English

Money

(1) मैं अपनी पोती की यू.एस. यूनिवर्सिटी (ड्यूक यूनिवर्सिटी, नॉर्थ कैरोलिना) में यूनिवर्सिटी फीस का भुगतान करना चाहता हूँ। मैं इसे एस.बी.आई. के माध्यम से कैसे कर सकता हूँ। मैं समझता हूँ कि दादा-दादी इसके हकदार नहीं हैं। ऐसे मामले में मैं फीस कैसे ट्रांसफर कर सकता हूँ और इस पर टैक्स के क्या निहितार्थ हैं? (2) मैं अपनी यू.एस. में रहने वाली बेटी को एस.बी.आई. के माध्यम से बिना किसी टैक्स देयता के और टैक्स देयता के साथ कितने रुपये उपहार के रूप में दे सकता हूँ?

Ans: 01. यह सलाह दी जाती है कि आप यह राशि अपने बेटे या बहू (छात्र के पिता या माता) को उपहार स्वरूप दें। इससे आपको आयकर से जुड़ी कोई परेशानी नहीं होगी। कृपया इस लेन-देन के लिए बैंकिंग चैनल अपनाएँ।

02. बदले में उन्हें अमेरिका में पढ़ रही अपनी बेटी की फीस का भुगतान करना चाहिए।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |270 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Vishal - Dec 14, 2024English

Money

मैं जनवरी 2020 से जनवरी 2023 तक एक्सिस ब्लूचिप फंड में 2000 रुपये की SIP कर रहा था। अब यह रकम बढ़कर 2.2 लाख हो गई है। अगर मैं 1 लाख रुपये की आंशिक निकासी करता हूं, तो LTCG की गणना कैसे की जाएगी?

Ans: 01. कृपया उस कंपनी से कैपिटल गेन स्टेटमेंट प्राप्त करें जिसमें आपने निवेश किया है। इसमें आपके निवेश की अवधि के आधार पर LTCG दिखाया जाएगा। LTCG दर 12.50% है।

02. चूँकि आप केवल 1.00 लाख रुपये ही निकाल रहे हैं और LTCG 1.25 लाख रुपये तक छूट प्राप्त है, इसलिए इस मामले में कोई आयकर नहीं लगेगा (वित्त वर्ष 2024.25)।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Patrick Dsouza |914 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by PANKAJ - Dec 30, 2024English

Career

मेरे बेटे ने 2022-24 में CGPA 6/10 के साथ फाइनेंस में MBA किया है। उसे कॉलेज से प्लेसमेंट नहीं मिला है और उसने भर्ती एजेंसियों में भी आवेदन किया है। अब क्या करें?

Ans: अपने दोस्तों या सीनियर्स से संपर्क करने की कोशिश करें और देखें कि क्या उनके पास कोई रिक्तियां हैं। नेटवर्क का उपयोग करके बहुत सी रिक्तियां भरी जाती हैं। इस बीच वह अपने क्षेत्र से संबंधित कुछ कोर्स भी कर सकता है।

Patrick Dsouza |914 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 31, 2024English

Career

इंजीनियरिंग के लिए बिट्स दुबई कॉलेज कितना अच्छा है? क्या अंडर ग्रेजुएट के लिए भारतीय कॉलेजों की तलाश करना बेहतर है?

Ans: BITS एक अच्छा कॉलेज है। अगर आप विदेश में अपना करियर जारी रखना चाहते हैं तो आप इसे चुन सकते हैं। अगर आप भारत में ही अपना करियर जारी रखना चाहते हैं तो भारत में स्थित कॉलेजों की तलाश करें।

T S Khurana |270 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Gurdevinder - Dec 09, 2024English

Money

मैं एक वरिष्ठ नागरिक हूँ। मैं जानना चाहता हूँ कि मेरी पोती के नाम पर पैसे ट्रांसफर करने की कानूनी प्रक्रिया क्या है ताकि मुझे आयकर का भुगतान न करना पड़े।

Ans: आप अपनी पोती को बैंकिंग चैनलों (चेक, डीडी, ऑनलाइन ट्रांसफर आदि) के माध्यम से कोई भी राशि उपहार में दे सकते हैं। इस पर कोई आयकर भुगतान नहीं लगेगा। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Pushpa R |38 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 31, 2024English

Health

मैं योगा की शुरुआत कर रहा हूँ और मेरे दोस्त ने मुझे आवश्यक तेलों के इस्तेमाल के बारे में बताया। मुझे वास्तव में नहीं पता कि कैसे शुरू करना है या योग में नए लोगों के लिए कौन से तेल सबसे अच्छे होंगे। क्या आप मेरे जैसे शुरुआती लोगों के लिए योग के दौरान आवश्यक तेलों का उपयोग करने के कुछ सरल तरीके सुझा सकते हैं? क्या मुझे उन्हें अपनी त्वचा पर लगाना चाहिए, डिफ्यूज़र का उपयोग करना चाहिए या कुछ और? क्या कोई ऐसा तेल है जो मेरे अभ्यास में प्रगति के साथ तनाव से निपटने या लचीलेपन में सुधार करने में विशेष रूप से अच्छा है?

Ans: आवश्यक तेल आपके योग अभ्यास को शांत और उत्साहवर्धक वातावरण बनाकर बढ़ा सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि कैसे एक नौसिखिया इनका उपयोग शुरू कर सकता है:

डिफ्यूज़र का उपयोग करें: अपने अभ्यास से पहले डिफ्यूज़र में आवश्यक तेल की कुछ बूँदें डालें। यह कमरे को सुखदायक सुगंध से भर देता है और योग के लिए मूड सेट करता है। लैवेंडर, कैमोमाइल और चंदन तनाव से राहत के लिए बहुत अच्छे हैं।

पतला करें और त्वचा पर लगाएँ: आवश्यक तेल की 2-3 बूँदें नारियल या बादाम के तेल जैसे वाहक तेल के साथ मिलाएँ, फिर अपनी कलाई, कनपटी या गर्दन के पिछले हिस्से पर धीरे से लगाएँ। पुदीना या नीलगिरी का तेल आपको तरोताज़ा और केंद्रित महसूस करने में मदद कर सकता है।

मैट स्प्रे: आवश्यक तेल की कुछ बूँदों के साथ पानी मिलाकर एक स्प्रे बनाएँ। अभ्यास करते समय सुखद खुशबू के लिए इसे अपने योग मैट पर हल्के से छिड़कें।

तनाव से राहत के लिए, लैवेंडर और लोबान बहुत अच्छे हैं। अधिक ऊर्जावान या लचीला महसूस करने के लिए, संतरे या बरगामोट जैसे खट्टे तेल मदद कर सकते हैं। हमेशा थोड़ी मात्रा से शुरू करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप खुशबू के साथ सहज हैं।

यह जानने के लिए कि आवश्यक तेल आपके अभ्यास को सुरक्षित और प्रभावी ढंग से कैसे पूरक कर सकते हैं, किसी योग प्रशिक्षक से परामर्श करना सबसे अच्छा है। उनका मार्गदर्शन एक संतुलित और समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करेगा।

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

Ramalingam Kalirajan |7379 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 31, 2024English

Money

मैं 41 साल की हूँ और 37 वर्षीय और 5 वर्षीय बेटे की कामकाजी पत्नी हूँ। प्रश्न: क्या हम दोनों अब रिटायरमेंट ले सकते हैं? वेतन: मेरे हाथ में 1.5 लाख/प्रति माह मेरी पत्नी का 1.2 लाख/प्रति माह वेतन निवेश: 1) म्यूचुअल फंड में 80 लाख 2) पीपीएफ में 60 लाख 3) एनपीएस में 20 लाख 4) सोने में 15 लाख 5) संपत्ति में 2 करोड़ 6) शेयरों में 10 लाख देयता: घर का खर्च जैसे 50 हजार प्रति माह और बच्चों की फीस 2 लाख प्रति वर्ष

Ans: समय से पहले रिटायरमेंट लेना एक महत्वपूर्ण निर्णय है जिसके लिए सावधानीपूर्वक विश्लेषण की आवश्यकता होती है। नीचे आपके वित्तीय विवरण के आधार पर आपकी स्थिति का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।

रिटायरमेंट के बाद आय के स्रोत
म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड में 80 लाख रुपये की राशि अच्छी वृद्धि की संभावना प्रदान करती है। अनुशासित निकासी के साथ, यह नियमित आय प्रदान कर सकता है।

पीपीएफ: पीपीएफ में 60 लाख रुपये एक स्थिर कोष है। यह सुरक्षित रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

एनपीएस: एनपीएस में 20 लाख रुपये रिटायरमेंट आय का समर्थन करेंगे। हालांकि, निकासी आंशिक रूप से प्रतिबंधित है।

सोना: सोने में 15 लाख रुपये आय उत्पन्न करने वाली संपत्ति नहीं है। यह मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

शेयर: शेयरों में 10 लाख रुपये विविधीकरण जोड़ते हैं लेकिन अस्थिर होते हैं। नियमित आय के लिए इस पर बहुत अधिक निर्भरता से बचें।

संपत्ति: संपत्ति में 2 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण संपत्ति है। यदि यह किराये की संपत्ति है, तो यह लगातार आय उत्पन्न कर सकती है।

मासिक व्यय विश्लेषण
घरेलू व्यय: रु। 50,000 प्रति माह (सालाना 6 लाख रुपये)।

बच्चे की शिक्षा: अगले 13 वर्षों के लिए 2 लाख रुपये प्रति वर्ष। यह कुल 26 लाख रुपये है।

अतिरिक्त व्यय: चिकित्सा, यात्रा और आपात स्थिति शामिल करें। सालाना 3-5 लाख रुपये अतिरिक्त जोड़ें।

कॉर्पस आवश्यकता का अनुमान लगाना
सेवानिवृत्ति में मासिक व्यय: मुद्रास्फीति और जीवनशैली को ध्यान में रखते हुए 1 लाख रुपये मान लें।

सेवानिवृत्ति अवधि: सेवानिवृत्ति के बाद 40 वर्षों के लिए, आमतौर पर 4-5 करोड़ रुपये के कॉर्पस की आवश्यकता होती है।

बच्चे की शिक्षा निधि: इस उद्देश्य के लिए 26 लाख रुपये आवंटित किए जाने चाहिए।

पोर्टफोलियो विश्लेषण
एसेट आवंटन:

आपके पास इक्विटी (म्यूचुअल फंड और शेयर), फिक्स्ड इनकम (पीपीएफ) और सोने का संतुलित पोर्टफोलियो है।
विकास और स्थिरता के लिए 60:40 इक्विटी-टू-डेट अनुपात बनाए रखें।
विविधीकरण:

आपके म्यूचुअल फंड निवेश अच्छी तरह से विविधीकृत हैं। फंड के प्रदर्शन की निगरानी जारी रखें।
किसी एक क्षेत्र या परिसंपत्ति वर्ग में अत्यधिक एकाग्रता से बचें।
तरलता:

आपका पीपीएफ और संपत्ति आसानी से तरल नहीं है। 10 लाख रुपये का आपातकालीन फंड लिक्विड फॉर्म में बनाए रखें।
सिफारिशें
सेवानिवृत्ति का निर्णय:

यदि आप निकासी का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करते हैं और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हैं तो समय से पहले सेवानिवृत्ति संभव है।
अर्ध-सेवानिवृत्ति पर विचार करें। निकासी के दबाव को कम करने के लिए 5-10 और वर्षों के लिए अंशकालिक काम करें।
बच्चे की शिक्षा:

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 26 लाख रुपये आवंटित करें। पीपीएफ या डेट फंड जैसे निश्चित आय वाले साधनों का उपयोग करें।
स्वास्थ्य बीमा:

अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें। चिकित्सा लागत आपके कोष को खत्म कर सकती है।
निवेश समायोजन:

वांछित इक्विटी-ऋण अनुपात को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।
वापसी के करीब अस्थिर इक्विटी निवेश के एक हिस्से को स्थिर हाइब्रिड फंड या डेट इंस्ट्रूमेंट में स्थानांतरित करें।
आकस्मिक योजना:

12-18 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड बनाए रखें।

सुचारू संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करने के लिए वसीयत बनाएँ।

अंतिम जानकारी
अनुशासित वित्तीय नियोजन के साथ समय से पहले सेवानिवृत्ति प्राप्त की जा सकती है। निवेश की नियमित निगरानी महत्वपूर्ण है। यदि अनिश्चितता बनी रहती है तो कुछ और वर्षों तक काम करने पर विचार करें। अपने परिवार की सुरक्षा को प्राथमिकता दें, और सुनिश्चित करें कि आपकी कॉर्पस दीर्घकालिक आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Radheshyam Zanwar |1117 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Jahanvi - Dec 30, 2024English

Career

सर, मैं एक पुरानी चिकित्सा बीमारी के कारण वर्ष 2023-24 में अपनी सभी कक्षा 12 वीं बोर्ड और प्रैक्टिकल में अनुपस्थित रहा, अब मैं वर्ष 2024-25 में एक नियमित उम्मीदवार के रूप में उपस्थित हो रहा हूं, क्या मैं जेईई एडवांस 2025 और 2026 के लिए पात्र होऊंगा क्योंकि जेईई एडवांस के प्रयास कक्षा 12 वीं में पहली उपस्थिति से गिने जाते हैं क्योंकि मैं वर्ष 2023-24 में अपनी सभी कक्षा 12 वीं बोर्ड और प्रैक्टिकल में अनुपस्थित था, क्या वे 2024 से मेरे प्रयासों की गणना करेंगे, क्या मैं जेईई एडवांस 2025 और 2025 के लिए पात्र होऊंगा? विशेष रूप से 2026

Ans: नमस्ते जहान्वी।

कृपया पूरे आत्मविश्वास के साथ बोर्ड परीक्षा में शामिल हों और कम से कम 75% अंक प्राप्त करने का प्रयास करें। यदि आप इन प्रतिशतों को प्राप्त करने में विफल रहते हैं, तो आप JEE (एडवांस्ड) के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर पाएंगे। मैं ऐसा इसलिए कह रहा हूँ क्योंकि बहुत से छात्र बोर्ड परीक्षाओं को अनदेखा कर देते हैं और आवश्यक प्रतिशत प्राप्त करने में विफल हो जाते हैं। JEE (एडवांस्ड) के बारे में ज़्यादा न सोचते हुए, कृपया केवल JEE (मेन) पर ध्यान केंद्रित करें। इस परीक्षा को उच्च प्रतिशत के साथ पास करने का प्रयास करें। यदि आप ऐसा करते हैं, तो आपकी सभी समस्याएँ आसानी से हल हो जाएँगी। प्रवेश समिति द्वारा निर्धारित नए नियम के अनुसार आप JEE (एडवांस्ड) के 2 प्रयासों के लिए पात्र होंगे। आपकी आगामी बोर्ड और JEE परीक्षाओं के लिए शुभकामनाएँ।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।

यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।

धन्यवाद।

राधेश्याम

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