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Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jun 18, 2025English
नमस्ते हेमंत, मैं अपने करीबी रिश्तेदार के लिए आपकी सलाह लेने के लिए यह लिख रहा हूँ। वह 39 साल का है और वर्तमान में अपना खुद का व्यवसाय चला रहा है। उसके पास 10 लाख रुपये की एकमुश्त राशि है और वह इसे अच्छे रिटर्न के लिए निवेश करना चाहता है। उसका प्राथमिक लक्ष्य अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करना है, खासकर उसके 9 और 13 साल के दो बेटों का। अगर आप उसके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए उपयुक्त निवेश विकल्प सुझाएँ तो यह बहुत अच्छा होगा। आपके बहुमूल्य सुझावों की प्रतीक्षा है और अग्रिम धन्यवाद धन्यवाद राजेश
Ans: 39 वर्ष की आयु में, आपका रिश्तेदार अभी भी अपनी संपत्ति यात्रा के शुरुआती चरण में है।
उसके पास दो स्पष्ट ताकतें हैं-व्यावसायिक आय और निवेश के लिए 10 लाख रुपये की एकमुश्त राशि।
उसका लक्ष्य महान है-अपने दो छोटे बेटों के लिए एक स्थिर भविष्य सुरक्षित करना।
आइए इस 10 लाख रुपये का बुद्धिमानी से उपयोग करने के लिए एक संरचित और 360-डिग्री योजना का पता लगाएं।
परिवार की वित्तीय नींव को समझना
वह 39 वर्ष का है और स्व-रोजगार करता है।
उसके दो बेटे हैं, जिनकी उम्र 9 और 13 वर्ष है।
उसका प्राथमिक लक्ष्य अपने बच्चों के भविष्य के लिए दीर्घकालिक संपत्ति है।
उसके पास अभी 10 लाख रुपये की एकमुश्त राशि उपलब्ध है।
व्यवसाय के कारण उसकी आय में उतार-चढ़ाव होने की संभावना है।
इस स्थिति में सुरक्षा, विकास और लक्ष्य-संबंधी मिश्रण की आवश्यकता होती है।
उसे ऐसी जगह निवेश करना चाहिए जहाँ रिटर्न मुद्रास्फीति को मात दे और जोखिम नियंत्रित हो।
दीर्घकालिक लक्ष्य और समय सीमा
आइए सबसे पहले मुख्य लक्ष्यों का नक्शा बनाएं:
बड़े बेटे को 5 साल में कॉलेज फंडिंग की जरूरत होगी।
छोटे बेटे को 9 साल में इसकी जरूरत होगी।
बाद में उसे शादी या व्यवसाय विस्तार के लिए भी फंड की जरूरत पड़ सकती है।
रिटायरमेंट प्लानिंग भी अभी से शुरू कर देनी चाहिए।
अभी, वह सबसे पहले अपने बच्चों की शिक्षा पर ध्यान देना चाहता है।
हम उस समय सीमा के आधार पर योजना बनाएंगे।
10 लाख रुपये के निवेश के लिए चरण-दर-चरण दृष्टिकोण
इस 10 लाख रुपये को समझदारी से विभाजित किया जाना चाहिए।
हर रुपये का एक उद्देश्य होना चाहिए।
आइए इसे रणनीति और तर्क के साथ तोड़ें।
रियल एस्टेट और पारंपरिक उत्पादों से बचें
रियल एस्टेट आकर्षक लग सकता है, लेकिन यह तरल नहीं है।
यह फंड को लॉक कर देता है और रखरखाव का बोझ बढ़ाता है।
साथ ही, यह नियमित रिटर्न नहीं देता है या शिक्षा के वित्तपोषण में मदद नहीं करता है।
पारंपरिक बीमा योजनाएं भी यहां मदद नहीं करती हैं।
अगर उसके पास LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें।
नियमित योजनाओं के ज़रिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
रियल एस्टेट और कम रिटर्न वाले बीमा जाल से बचें।
यहाँ म्यूचुअल फंड बेहतर क्यों हैं
म्यूचुअल फंड विकास, लचीलापन, तरलता और कर दक्षता प्रदान करते हैं।
वे अच्छी तरह से विनियमित हैं और विभिन्न जोखिम-वापसी प्रोफाइल में उपलब्ध हैं।
उसे हमेशा CFP-नेतृत्व वाले MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं के ज़रिए निवेश करना चाहिए।
डायरेक्ट प्लान मुश्किल समय में कोई मार्गदर्शन, कोई अलर्ट और कोई मानवीय मदद नहीं देते हैं।
उसके मामले में, पेशेवर मदद ज़रूरी है।
10 लाख रुपये का सुझाया गया आवंटन
6 लाख रुपये - शिक्षा के लिए दीर्घकालिक विकास (8-10 साल का क्षितिज)
2 अच्छी तरह से प्रबंधित सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
एक डायवर्सिफाइड फ्लेक्सी-कैप फंड होना चाहिए।
दूसरा लार्ज-एंड-मिड कैप या मल्टी-कैप फंड हो सकता है।
यदि 8-10 वर्ष तक निवेश किया जाए तो इनमें उच्च संभावित वृद्धि होती है।
सीएफपी/एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना में वृद्धि विकल्प को प्राथमिकता दें।
बच्चे के कॉलेज खर्च शुरू होने तक उन्हें छूने की आवश्यकता नहीं है।
2 लाख रुपये - मध्यम अवधि की जरूरतें (4-6 वर्ष की अवधि)
बड़े बेटे के कॉलेज खर्च के लिए उपयोग करें।
एक रूढ़िवादी हाइब्रिड या संतुलित लाभ म्यूचुअल फंड चुनें।
यह इक्विटी और ऋण को संतुलित करता है।
पूर्ण इक्विटी से सुरक्षित लेकिन एफडी से बेहतर।
मुद्रास्फीति को मात देने और पूंजी को सुरक्षित रखने में मदद करता है।
एकमुश्त निवेश करें। इस कोष के लिए एसआईपी की आवश्यकता नहीं है।
1.5 लाख रुपये - आपातकालीन रिजर्व
एक लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में निवेश करें।
यह पारिवारिक आपात स्थितियों या व्यवसाय की कमी के लिए है।
बैंक एफडी में लॉक किए बिना नकदी तैयार रखता है।
24 घंटे में आसानी से भुनाने की सुविधा भी देता है।
जब तक कोई वास्तविक आपातकाल न हो जाए, इसे अछूता रखें।
50,000 रुपये - चाइल्ड-लिंक्ड एसआईपी
बच्चे के नाम पर हर महीने 1,000-1,500 रुपये के दो एसआईपी शुरू करें।
चाइल्ड-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड या किसी लॉन्ग-टर्म इक्विटी फंड को प्राथमिकता दें।
ये एसआईपी आदत बनाते हैं और हर महीने लक्ष्य की याद दिलाते हैं।
यह इरादे को दर्शाता है और विरासत बनाता है।
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें
इंडेक्स फंड का उपयोग न करें।
इंडेक्स फंड बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।
बाजार में गिरावट के समय वे बुरी तरह गिर जाते हैं और कोई डाउनसाइड कंट्रोल नहीं देते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक स्मार्ट और सुरक्षात्मक होते हैं।
वे बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनते हैं।
वे मंदी के दौरान जोखिम भरे क्षेत्रों को छोड़ देते हैं।
परिवार की सुरक्षा के लिए, नियमित योजना के माध्यम से सक्रिय फंड अधिक सुरक्षित होते हैं।
कर नियम और रणनीति
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड मुनाफे पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगेगा।
ऋण या हाइब्रिड फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।
कई वित्तीय वर्षों में समझदारी से भुनाएँ।
कर संचयन और पुनर्संतुलन के लिए सीएफपी से सहायता लें।
भविष्य में एसआईपी के बारे में क्या?
उनकी एकमुश्त राशि तत्काल उद्देश्य की पूर्ति करेगी।
लेकिन भविष्य में निवेश बंद नहीं होना चाहिए।
वे व्यवसाय आय से मासिक एसआईपी जोड़ सकते हैं।
2,000-3,000 रुपये प्रति माह भी बहुत बड़ा अंतर लाएंगे।
दीर्घकालिक शिक्षा और विवाह निधि के लिए एसआईपी जारी रखना चाहिए।
बीमा सुरक्षा महत्वपूर्ण है
यदि उनके पास टर्म बीमा नहीं है, तो आज ही लें।
कवर न्यूनतम 50 लाख रुपये होना चाहिए।
इसकी लागत प्रति वर्ष बहुत कम होगी।
एंडोमेंट या मनी-बैक प्लान न खरीदें।
केवल शुद्ध टर्म बीमा ही उपयोगी है।
यह परिवार को सुरक्षा प्रदान करता है, भले ही कुछ दुर्भाग्यपूर्ण हो जाए।
लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण रखें
हर रुपये का एक लक्ष्य होना चाहिए।
सिर्फ़ रिटर्न के हिसाब से नहीं, बल्कि उद्देश्य के हिसाब से निवेश करें।
लंबी अवधि के पैसे को प्रलोभनों से दूर रखें।
छोटी अवधि के पैसे का इस्तेमाल सिर्फ़ वास्तविक ज़रूरतों के लिए करें।
अपने MFD/CFP के साथ हर 6 महीने में हर लक्ष्य को ट्रैक करें।
किन चीज़ों से बचना चाहिए
सब कुछ FD में निवेश न करें। रिटर्न बहुत कम है।
सोने या रियल एस्टेट में निवेश न करें। वे लिक्विड नहीं हैं।
इंडेक्स फंड का इस्तेमाल न करें। वे पूंजी की सुरक्षा नहीं करते।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश न करें। बाज़ार गिरने पर कोई सहायता नहीं मिलती।
निवेश के तौर पर बीमा न खरीदें। कम रिटर्न, ज़्यादा लागत।
बच्चों की शिक्षा की योजना बनाने के लिए अतिरिक्त सुझाव
बच्चे के नाम पर तभी निवेश करें जब नियंत्रण की ज़रूरत हो।
अन्यथा, कर लाभ के लिए माता-पिता के नाम पर निवेश करें।
लक्ष्य से एक साल पहले इक्विटी को लिक्विड फंड में शिफ्ट करें।
रिडीम करने के लिए आखिरी क्षण तक इंतजार न करें।
12वीं क्लास के समय तक कॉलेज फंड निकासी की तैयारी शुरू कर दें।
वह पहले से क्या अच्छा कर रहा है
उसके पास निवेश के लिए 10 लाख रुपये तैयार हैं। यह अनुशासन को दर्शाता है।
वह बेतरतीब चुनाव करने में जल्दबाजी नहीं कर रहा है।
वह बच्चों के भविष्य के बारे में पहले से सोच रहा है।
वह सिर्फ बचत करने के बजाय योजना बनाने के लिए तैयार है।
ये चीजें परिपक्वता और दूरदर्शिता को दर्शाती हैं।
क्या तुरंत किया जाना चाहिए
10 लाख रुपये को संरचित तरीके से आवंटित करें।
एसआईपी खोलें और कम से कम 2,000 रुपये मासिक स्वचालित करें।
म्यूचुअल फंड का उपयोग करके आपातकालीन निधि बनाएं, बैंक खाते का नहीं।
यदि पहले से टर्म इंश्योरेंस कवर नहीं लिया है तो लें।
भविष्य के कदमों के लिए प्रमाणित सीएफपी के साथ साझेदारी करें।
अंत में
यह 10 लाख रुपये सिर्फ एक राशि नहीं है।
यह उसके परिवार के भविष्य की नींव है।
सीएफपी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करके, उन्हें विशेषज्ञ देखभाल मिलती है।
प्रत्यक्ष फंड, इंडेक्स विकल्प और बीमा जाल से बचें।
पैसे को छोटी, मध्यम और लंबी अवधि की जरूरतों में विभाजित करें।
स्थिरता बनाने के लिए एसआईपी का उपयोग करें।
हर 6 महीने में प्रगति को ट्रैक करें।
सबसे महत्वपूर्ण बात, धैर्य रखें। चक्रवृद्धि की शक्ति को समय की आवश्यकता होती है।
उनके बच्चों के सपनों को स्मार्ट और संरचित निवेश के साथ वित्तपोषित किया जा सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
उसके पास दो स्पष्ट ताकतें हैं-व्यावसायिक आय और निवेश के लिए 10 लाख रुपये की एकमुश्त राशि।
उसका लक्ष्य महान है-अपने दो छोटे बेटों के लिए एक स्थिर भविष्य सुरक्षित करना।
आइए इस 10 लाख रुपये का बुद्धिमानी से उपयोग करने के लिए एक संरचित और 360-डिग्री योजना का पता लगाएं।
परिवार की वित्तीय नींव को समझना
वह 39 वर्ष का है और स्व-रोजगार करता है।
उसके दो बेटे हैं, जिनकी उम्र 9 और 13 वर्ष है।
उसका प्राथमिक लक्ष्य अपने बच्चों के भविष्य के लिए दीर्घकालिक संपत्ति है।
उसके पास अभी 10 लाख रुपये की एकमुश्त राशि उपलब्ध है।
व्यवसाय के कारण उसकी आय में उतार-चढ़ाव होने की संभावना है।
इस स्थिति में सुरक्षा, विकास और लक्ष्य-संबंधी मिश्रण की आवश्यकता होती है।
उसे ऐसी जगह निवेश करना चाहिए जहाँ रिटर्न मुद्रास्फीति को मात दे और जोखिम नियंत्रित हो।
दीर्घकालिक लक्ष्य और समय सीमा
आइए सबसे पहले मुख्य लक्ष्यों का नक्शा बनाएं:
बड़े बेटे को 5 साल में कॉलेज फंडिंग की जरूरत होगी।
छोटे बेटे को 9 साल में इसकी जरूरत होगी।
बाद में उसे शादी या व्यवसाय विस्तार के लिए भी फंड की जरूरत पड़ सकती है।
रिटायरमेंट प्लानिंग भी अभी से शुरू कर देनी चाहिए।
अभी, वह सबसे पहले अपने बच्चों की शिक्षा पर ध्यान देना चाहता है।
हम उस समय सीमा के आधार पर योजना बनाएंगे।
10 लाख रुपये के निवेश के लिए चरण-दर-चरण दृष्टिकोण
इस 10 लाख रुपये को समझदारी से विभाजित किया जाना चाहिए।
हर रुपये का एक उद्देश्य होना चाहिए।
आइए इसे रणनीति और तर्क के साथ तोड़ें।
रियल एस्टेट और पारंपरिक उत्पादों से बचें
रियल एस्टेट आकर्षक लग सकता है, लेकिन यह तरल नहीं है।
यह फंड को लॉक कर देता है और रखरखाव का बोझ बढ़ाता है।
साथ ही, यह नियमित रिटर्न नहीं देता है या शिक्षा के वित्तपोषण में मदद नहीं करता है।
पारंपरिक बीमा योजनाएं भी यहां मदद नहीं करती हैं।
अगर उसके पास LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें।
नियमित योजनाओं के ज़रिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
रियल एस्टेट और कम रिटर्न वाले बीमा जाल से बचें।
यहाँ म्यूचुअल फंड बेहतर क्यों हैं
म्यूचुअल फंड विकास, लचीलापन, तरलता और कर दक्षता प्रदान करते हैं।
वे अच्छी तरह से विनियमित हैं और विभिन्न जोखिम-वापसी प्रोफाइल में उपलब्ध हैं।
उसे हमेशा CFP-नेतृत्व वाले MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं के ज़रिए निवेश करना चाहिए।
डायरेक्ट प्लान मुश्किल समय में कोई मार्गदर्शन, कोई अलर्ट और कोई मानवीय मदद नहीं देते हैं।
उसके मामले में, पेशेवर मदद ज़रूरी है।
10 लाख रुपये का सुझाया गया आवंटन
6 लाख रुपये - शिक्षा के लिए दीर्घकालिक विकास (8-10 साल का क्षितिज)
2 अच्छी तरह से प्रबंधित सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
एक डायवर्सिफाइड फ्लेक्सी-कैप फंड होना चाहिए।
दूसरा लार्ज-एंड-मिड कैप या मल्टी-कैप फंड हो सकता है।
यदि 8-10 वर्ष तक निवेश किया जाए तो इनमें उच्च संभावित वृद्धि होती है।
सीएफपी/एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना में वृद्धि विकल्प को प्राथमिकता दें।
बच्चे के कॉलेज खर्च शुरू होने तक उन्हें छूने की आवश्यकता नहीं है।
2 लाख रुपये - मध्यम अवधि की जरूरतें (4-6 वर्ष की अवधि)
बड़े बेटे के कॉलेज खर्च के लिए उपयोग करें।
एक रूढ़िवादी हाइब्रिड या संतुलित लाभ म्यूचुअल फंड चुनें।
यह इक्विटी और ऋण को संतुलित करता है।
पूर्ण इक्विटी से सुरक्षित लेकिन एफडी से बेहतर।
मुद्रास्फीति को मात देने और पूंजी को सुरक्षित रखने में मदद करता है।
एकमुश्त निवेश करें। इस कोष के लिए एसआईपी की आवश्यकता नहीं है।
1.5 लाख रुपये - आपातकालीन रिजर्व
एक लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में निवेश करें।
यह पारिवारिक आपात स्थितियों या व्यवसाय की कमी के लिए है।
बैंक एफडी में लॉक किए बिना नकदी तैयार रखता है।
24 घंटे में आसानी से भुनाने की सुविधा भी देता है।
जब तक कोई वास्तविक आपातकाल न हो जाए, इसे अछूता रखें।
50,000 रुपये - चाइल्ड-लिंक्ड एसआईपी
बच्चे के नाम पर हर महीने 1,000-1,500 रुपये के दो एसआईपी शुरू करें।
चाइल्ड-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड या किसी लॉन्ग-टर्म इक्विटी फंड को प्राथमिकता दें।
ये एसआईपी आदत बनाते हैं और हर महीने लक्ष्य की याद दिलाते हैं।
यह इरादे को दर्शाता है और विरासत बनाता है।
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें
इंडेक्स फंड का उपयोग न करें।
इंडेक्स फंड बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।
बाजार में गिरावट के समय वे बुरी तरह गिर जाते हैं और कोई डाउनसाइड कंट्रोल नहीं देते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक स्मार्ट और सुरक्षात्मक होते हैं।
वे बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनते हैं।
वे मंदी के दौरान जोखिम भरे क्षेत्रों को छोड़ देते हैं।
परिवार की सुरक्षा के लिए, नियमित योजना के माध्यम से सक्रिय फंड अधिक सुरक्षित होते हैं।
कर नियम और रणनीति
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड मुनाफे पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगेगा।
ऋण या हाइब्रिड फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।
कई वित्तीय वर्षों में समझदारी से भुनाएँ।
कर संचयन और पुनर्संतुलन के लिए सीएफपी से सहायता लें।
भविष्य में एसआईपी के बारे में क्या?
उनकी एकमुश्त राशि तत्काल उद्देश्य की पूर्ति करेगी।
लेकिन भविष्य में निवेश बंद नहीं होना चाहिए।
वे व्यवसाय आय से मासिक एसआईपी जोड़ सकते हैं।
2,000-3,000 रुपये प्रति माह भी बहुत बड़ा अंतर लाएंगे।
दीर्घकालिक शिक्षा और विवाह निधि के लिए एसआईपी जारी रखना चाहिए।
बीमा सुरक्षा महत्वपूर्ण है
यदि उनके पास टर्म बीमा नहीं है, तो आज ही लें।
कवर न्यूनतम 50 लाख रुपये होना चाहिए।
इसकी लागत प्रति वर्ष बहुत कम होगी।
एंडोमेंट या मनी-बैक प्लान न खरीदें।
केवल शुद्ध टर्म बीमा ही उपयोगी है।
यह परिवार को सुरक्षा प्रदान करता है, भले ही कुछ दुर्भाग्यपूर्ण हो जाए।
लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण रखें
हर रुपये का एक लक्ष्य होना चाहिए।
सिर्फ़ रिटर्न के हिसाब से नहीं, बल्कि उद्देश्य के हिसाब से निवेश करें।
लंबी अवधि के पैसे को प्रलोभनों से दूर रखें।
छोटी अवधि के पैसे का इस्तेमाल सिर्फ़ वास्तविक ज़रूरतों के लिए करें।
अपने MFD/CFP के साथ हर 6 महीने में हर लक्ष्य को ट्रैक करें।
किन चीज़ों से बचना चाहिए
सब कुछ FD में निवेश न करें। रिटर्न बहुत कम है।
सोने या रियल एस्टेट में निवेश न करें। वे लिक्विड नहीं हैं।
इंडेक्स फंड का इस्तेमाल न करें। वे पूंजी की सुरक्षा नहीं करते।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश न करें। बाज़ार गिरने पर कोई सहायता नहीं मिलती।
निवेश के तौर पर बीमा न खरीदें। कम रिटर्न, ज़्यादा लागत।
बच्चों की शिक्षा की योजना बनाने के लिए अतिरिक्त सुझाव
बच्चे के नाम पर तभी निवेश करें जब नियंत्रण की ज़रूरत हो।
अन्यथा, कर लाभ के लिए माता-पिता के नाम पर निवेश करें।
लक्ष्य से एक साल पहले इक्विटी को लिक्विड फंड में शिफ्ट करें।
रिडीम करने के लिए आखिरी क्षण तक इंतजार न करें।
12वीं क्लास के समय तक कॉलेज फंड निकासी की तैयारी शुरू कर दें।
वह पहले से क्या अच्छा कर रहा है
उसके पास निवेश के लिए 10 लाख रुपये तैयार हैं। यह अनुशासन को दर्शाता है।
वह बेतरतीब चुनाव करने में जल्दबाजी नहीं कर रहा है।
वह बच्चों के भविष्य के बारे में पहले से सोच रहा है।
वह सिर्फ बचत करने के बजाय योजना बनाने के लिए तैयार है।
ये चीजें परिपक्वता और दूरदर्शिता को दर्शाती हैं।
क्या तुरंत किया जाना चाहिए
10 लाख रुपये को संरचित तरीके से आवंटित करें।
एसआईपी खोलें और कम से कम 2,000 रुपये मासिक स्वचालित करें।
म्यूचुअल फंड का उपयोग करके आपातकालीन निधि बनाएं, बैंक खाते का नहीं।
यदि पहले से टर्म इंश्योरेंस कवर नहीं लिया है तो लें।
भविष्य के कदमों के लिए प्रमाणित सीएफपी के साथ साझेदारी करें।
अंत में
यह 10 लाख रुपये सिर्फ एक राशि नहीं है।
यह उसके परिवार के भविष्य की नींव है।
सीएफपी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करके, उन्हें विशेषज्ञ देखभाल मिलती है।
प्रत्यक्ष फंड, इंडेक्स विकल्प और बीमा जाल से बचें।
पैसे को छोटी, मध्यम और लंबी अवधि की जरूरतों में विभाजित करें।
स्थिरता बनाने के लिए एसआईपी का उपयोग करें।
हर 6 महीने में प्रगति को ट्रैक करें।
सबसे महत्वपूर्ण बात, धैर्य रखें। चक्रवृद्धि की शक्ति को समय की आवश्यकता होती है।
उनके बच्चों के सपनों को स्मार्ट और संरचित निवेश के साथ वित्तपोषित किया जा सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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