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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Apr 24, 2024English
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नमस्ते, मैं 27 साल का हूँ और मैं 35 साल की उम्र से SWP की मदद से 50 हजार की निष्क्रिय मासिक आय चाहता हूँ। इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए मुझे किन पहलुओं पर विचार करना चाहिए, मेरा निवेश कितना होना चाहिए और किस क्षेत्र में। मैं इस क्षेत्र में नया हूँ, धन्यवाद।

Ans: कम उम्र में ही निष्क्रिय मासिक आय की ओर यात्रा शुरू करना एक सराहनीय लक्ष्य है। 35 वर्ष की आयु से शुरू होने वाले SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) के माध्यम से 50k की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, कई पहलुओं पर विचार करने की आवश्यकता है:

लक्ष्य राशि: 35 वर्ष की आयु तक 50k मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी, इसका निर्धारण करें। सालाना 4-5% की सुरक्षित निकासी दर को ध्यान में रखते हुए, आपको पर्याप्त राशि की आवश्यकता होगी।
निवेश क्षितिज: आपके पास इस राशि को जमा करने के लिए 8 वर्ष हैं। लंबी अवधि के लिए शुरुआत में अधिक आक्रामक विकास-उन्मुख निवेश की अनुमति है, जैसे-जैसे आप निकासी चरण के करीब पहुंचते हैं, अधिक स्थिर परिसंपत्तियों की ओर रुख करते हैं।
एसेट आवंटन: जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट और संभवतः रियल एस्टेट या वैकल्पिक निवेश जैसे परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं।
जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें और उसका आकलन करें। युवा निवेशक आमतौर पर अपने लंबे निवेश क्षितिज के कारण अधिक जोखिम उठा सकते हैं।
मुद्रास्फीति: अपनी भविष्य की आय आवश्यकताओं की गणना करते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। आज 50 हजार की कीमत में जो खरीदा जा सकता है, भविष्य में उसकी कीमत और बढ़ सकती है।
कर निहितार्थ: SWP निकासी से कर निहितार्थ हो सकते हैं। कर बहिर्वाह को कम करने के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें।
नियमित समीक्षा: अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
आपकी उम्र और समय सीमा को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट फंड और शायद कुछ रियल एस्टेट एक्सपोजर के संयोजन पर विचार किया जा सकता है। हालांकि, मैं दृढ़ता से एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह दूंगा ताकि आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के साथ संरेखित योजना तैयार की जा सके। याद रखें, वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में प्रारंभिक योजना और अनुशासित निवेश आपके सबसे अच्छे सहयोगी हैं।
Asked on - Apr 25, 2024 | Answered on Apr 25, 2024
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धन्यवाद, मैं निश्चित रूप से आपके मार्गदर्शन पर विचार करूंगा।
Ans: स्वागत :)
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024

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25 लाख के एकमुश्त निवेश पर सालाना 12% रिटर्न मानते हुए, मैं 30 साल के लिए 26000 मासिक पर SWP शुरू करना चाहता हूँ। कौन सा फंड सबसे अच्छा रहेगा और अंतिम निर्णय लेते समय मुझे किन अन्य कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है?
Ans: रणनीति:

SWP के लिए म्यूचुअल फंड चुनना:

जबकि शुरुआती गणना के लिए 12% वार्षिक रिटर्न की धारणा का उपयोग किया जा सकता है, 30 वर्षों में लगातार इसे प्राप्त करना मुश्किल है। आपके SWP के लिए फंड चुनने के लिए यहाँ एक रूपरेखा दी गई है:

एसेट एलोकेशन: अपनी आयु, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। SWP के लिए इक्विटी और डेट फंड के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो की सिफारिश की जाती है। उदाहरण के लिए, 60% इक्विटी और 40% डेट एलोकेशन उपयुक्त हो सकता है।

इक्विटी फंड: लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड विकास और स्थिरता का एक अच्छा संतुलन प्रदान कर सकते हैं। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड, कम व्यय अनुपात और विभिन्न क्षेत्रों में विविधीकरण वाले फंड की तलाश करें।

डेट फंड: शॉर्ट-टर्म या इनकम फंड जैसे डेट फंड आपके SWP निकासी को नियमित आय और स्थिरता प्रदान कर सकते हैं। अंतर्निहित निवेशों की क्रेडिट गुणवत्ता और डेट इंस्ट्रूमेंट्स की परिपक्वता जैसे कारकों पर विचार करें।

यहाँ एक सुझावात्मक परिसंपत्ति आवंटन दिया गया है, लेकिन वैयक्तिकरण के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें:

इक्विटी फंड (60%): सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले 2-3 अच्छी तरह से विविध इक्विटी फंड (लार्ज-कैप या मल्टी-कैप) में निवेश करें।

ऋण फंड (40%): अपनी मासिक निकासी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अच्छी क्रेडिट गुणवत्ता और उपयुक्त परिपक्वता प्रोफ़ाइल वाले 1-2 ऋण फंड (अल्पकालिक या आय) में निवेश करें।

विचार करने के लिए अन्य कारक:

निवेश क्षितिज: 30 वर्ष एक लंबा समय है। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं और आपकी जोखिम सहनशीलता बदलती है, आपके परिसंपत्ति आवंटन में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

मुद्रास्फीति: 12% रिटर्न की धारणा मुद्रास्फीति से पूरी तरह से आगे नहीं बढ़ सकती है। समय के साथ क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए थोड़े अधिक रिटर्न की अपेक्षा पर विचार करें।

कर निहितार्थ: SWP के कर निहितार्थों को समझने के लिए कर सलाहकार से परामर्श करें, विशेष रूप से भुनाई गई इकाइयों पर पूंजीगत लाभ कराधान।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें (कम से कम सालाना) और अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

आकस्मिक योजना: संभावित आपात स्थितियों या आय में उतार-चढ़ाव को ध्यान में रखें। अपने SWP के बाहर पर्याप्त आकस्मिक निधि बनाए रखें।
याद रखें: यह सामान्य जानकारी है, और आपको अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत निवेश सलाह के लिए किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श लेना चाहिए। वे आपको सही म्यूचुअल फंड चुनने, एक व्यापक SWP रणनीति बनाने और आपकी 30-वर्षीय निवेश यात्रा के लिए सभी प्रासंगिक कारकों पर विचार करने में मदद कर सकते हैं।

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Vivek

Vivek Lala  |305 Answers  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Oct 25, 2024

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मैं 63 वर्षीय वरिष्ठ नागरिक हूँ, मैं अपने मासिक खर्च के लिए लगभग 1 लाख प्रति माह प्राप्त करना चाहता हूँ। जानना चाहता हूँ कि SWP में म्यूचुअल फंड में कितनी राशि निवेश करनी है। कृपया निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड का नाम सुझाएँ। निवेश की कितनी अवधि के बाद मैं अपने खाते में SWP राशि प्राप्त कर पाऊँगा।
Ans: नमस्ते, मुझे खुशी है कि आपको SWP का ज्ञान है और आपने इसके लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना समझदारी भरा फैसला लिया है।
1 लाख प्रति माह के SWP के लिए आपको 2 करोड़ निवेश करने होंगे (SWP दर 6% है)
आपकी उम्र को देखते हुए और चूँकि मुझे आपके अन्य निवेशों की समझ नहीं है, इसलिए आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाना चाहिए
निम्नलिखित फंडों को सूचीबद्ध करना है, जिन्हें हमें 10 से 20 सप्ताह के STP का उपयोग करके निवेश करना है:
एग्रेसिव हाइब्रिड - 10%
लार्ज और मिड कैप - 20%
मल्टीकैप - 20%
मिड कैप - 20%
स्मॉल कैप - 20%
थीमैटिक फंड - 10%
STP पूरी तरह से तैयार होने पर SWP शुरू किया जा सकता है

कृपया मुझे मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर इस पर अपने विचार बताएं, मेरी प्रोफाइल संलग्न करें : https://www.linkedin.com/in/ca-vivek-lala-21a2038b?utm_source=share&utm_campaign=share_via&utm_content=profile&utm_medium=android_app

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 14, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
Money
मेरे पास 60 लाख रुपये का कोष है (कई एमएफ/यूलिप आदि से)... क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि जनवरी 2025 से 60,000 रुपये की नियमित मासिक आय प्राप्त करने के लिए SWP में कैसे निवेश किया जाए? मेरी वर्तमान आयु 52 वर्ष है.. या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मेरे लिए क्या अच्छा है.. कृपया।
Ans: सही निवेश रणनीति के साथ एक स्थिर और सुरक्षित मासिक आय योजना बनाना संभव है। एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपकी पूंजी को बहुत तेज़ी से खत्म किए बिना लगातार आय सुनिश्चित करने में मदद कर सकती है। यहाँ आपकी ज़रूरतों के हिसाब से एक व्यापक, 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है।

चरण 1: स्पष्ट मासिक आय लक्ष्य स्थापित करना
मासिक आय का लक्ष्य:

आपका लक्ष्य जनवरी 2025 से 60,000 रुपये प्रति माह प्राप्त करना है।
इसका मतलब है कि आपको सालाना 7.2 लाख रुपये की ज़रूरत होगी।
मुद्रास्फीति पर विचार:

चूँकि आप केवल 52 वर्ष के हैं, इसलिए मुद्रास्फीति से निपटने के लिए एक छोटी वार्षिक वृद्धि पर विचार करें।
मुद्रास्फीति के साथ बने रहने से लंबी अवधि में क्रय शक्ति सुनिश्चित होगी।
चरण 2: एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करना
म्यूचुअल फंड में एक SWP नियमित मासिक आय प्रदान कर सकता है जबकि मूल राशि को यथासंभव संरक्षित किया जा सकता है।

सही फंड चुनना:

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एक्सपोजर को एडजस्ट करते हैं, जोखिम के साथ रिटर्न को संतुलित करते हैं।
हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करके स्थिरता और विकास का मिश्रण प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचना:

इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है, जो अस्थिर बाजारों में लचीलेपन को सीमित करता है।
डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से पूरा करना मुश्किल हो सकता है।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के माध्यम से नियमित फंड का चयन उचित प्रबंधन सुनिश्चित करता है।
कर दक्षता:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि के लिए निवेश करने पर कर लाभ होता है।
नवीनतम कर नियमों के तहत, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है, जिससे लंबी अवधि के लिए निवेश करना अधिक फायदेमंद होता है।
चरण 3: मासिक आय स्थिरता के लिए पोर्टफोलियो आवंटन
इक्विटी आवंटन:

लगभग 40-50% इक्विटी-उन्मुख फंडों में आवंटित करने से दीर्घकालिक विकास मिल सकता है।
इक्विटी उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करती है, जो मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करती है।
ऋण आवंटन:

शेष 50-60% को डेट म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है, जो स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।
ऋण फंड जोखिम को कम करेंगे और मासिक आय को अधिक अनुमानित बनाएंगे।
लाभांश का पुनर्निवेश:

बेहतर चक्रवृद्धि के लिए फंड के भीतर विकास विकल्प चुनें।
एक SWP मासिक राशि निकाल सकता है, जिससे लाभांश का पुनर्निवेश अनावश्यक हो जाता है।
बाजार स्थितियों के लिए समायोजन:

आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बाजार स्थितियों के आधार पर आवंटन को समायोजित करने में मदद कर सकता है।
आवंटन में यह लचीलापन अस्थिर अवधि के दौरान विशेष रूप से मूल्यवान है।
चरण 4: SWP के माध्यम से संरचित मासिक आय
SWP की स्थापना:

अपनी 60,000 रुपये प्रति माह की आवश्यकता के अनुसार जनवरी 2025 से निकासी शुरू करें।
स्थिरता के लिए हर महीने एक निश्चित तिथि पर निकासी निर्धारित की जा सकती है।
पूंजी की सुरक्षा:

सावधानीपूर्वक प्रबंधन के साथ, SWP बहुत जल्दी पूंजी को खत्म किए बिना मासिक आय को बनाए रखेगा।
आपके प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा नियमित समीक्षा पूंजी दीर्घायु बनाए रखने के लिए आपकी निकासी दर को अनुकूलित करेगी।
चरण 5: आपातकालीन निधि आवंटन
तरलता का महत्व:

अप्रत्याशित खर्चों के लिए अपने निवेश कोष से अलग एक आपातकालीन निधि रखना महत्वपूर्ण है।
6-12 महीने के खर्च के बराबर राशि लिक्विड फंड या उच्च-उपज बचत खाते में अलग रखनी चाहिए।
SWP में व्यवधान से बचना:

आपातकालीन निधि रखने से, आप अप्रत्याशित समय के दौरान अपने SWP या निवेश कोष में से पैसे निकालने से बचते हैं।
चरण 6: पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन
समय-समय पर पोर्टफोलियो समीक्षा:

नियमित निगरानी यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि SWP आपके मासिक आय लक्ष्यों को पूरा कर रहा है।
बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतें समय के साथ बदल सकती हैं, जिसके लिए समायोजन की आवश्यकता होती है।
एसेट एलोकेशन को पुनर्संतुलित करना:

समय-समय पर इक्विटी और डेट के हिस्सों को पुनर्संतुलित करने से आदर्श जोखिम-वापसी संतुलन बनाए रखने में मदद मिलती है।

आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पूंजी और आय स्थिरता को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन में सहायता कर सकता है।

चरण 7: आम नुकसानों से बचना

उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचें:

आक्रामक इक्विटी निवेशों से बचें, जिससे नुकसान हो सकता है।

अपने जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित संतुलित पोर्टफोलियो पर टिके रहें।

निकासी दरों का अधिक अनुमान न लगाएं:

हर महीने बहुत अधिक राशि निकालने से पूंजी जल्दी खत्म हो सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आय को दीर्घकालिक बनाए रखने के लिए एक सुरक्षित निकासी दर की गणना कर सकता है।

प्रत्यक्ष निवेश से बचें:

प्रत्यक्ष निवेश में स्थिर आय के लिए आवश्यक मार्गदर्शन और विशेषज्ञता का अभाव होता है।

एक संरचित दृष्टिकोण के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रबंधित नियमित फंड का विकल्प चुनें।

चरण 8: स्वास्थ्य और जीवन बीमा संबंधी विचार

स्वास्थ्य बीमा कवरेज:

जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचते हैं, चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक हो जाता है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास एक व्यापक योजना है जो आपके SWP को प्रभावित किए बिना स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों को पूरा करती है।

जीवन बीमा की समीक्षा:

यदि आपके पास यूलिप या एलआईसी निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है, तो बेहतर निवेश विकल्पों के लिए उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
बचाए गए प्रीमियम को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश किया जा सकता है, ताकि आपकी SWP आय को और अधिक सहारा मिल सके।
चरण 9: SWP से परे भविष्य की योजना बनाना
सेवानिवृत्ति योजना:

जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को प्रभावित करती है। अपने SWP की समय-समय पर समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करें।
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से खर्चों में वृद्धि के साथ आय को समायोजित करने के तरीकों पर चर्चा करें।
अपनी दीर्घकालिक आवश्यकताओं पर विचार करें:

चिकित्सा लागत या यात्रा जैसे संभावित भविष्य के खर्चों को ध्यान में रखें।
एक अच्छी तरह से नियोजित SWP ज़रूरत पड़ने पर अतिरिक्त निकासी के लिए लचीलापन प्रदान करेगा।
अंतिम जानकारी
एक अच्छी तरह से नियोजित SWP के साथ, आप अपनी पूंजी को बहुत जल्दी खत्म किए बिना प्रति माह 60,000 रुपये की स्थिर आय का आनंद ले सकते हैं। सही फंड चुनकर, इक्विटी और डेट को संतुलित करके और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप न्यूनतम जोखिम के साथ लगातार आय प्राप्त करेंगे। समय-समय पर समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करेंगे कि आपके निवेश आपकी ज़रूरतों के अनुरूप रहें, जिससे रिटायरमेंट में आपको मानसिक शांति मिले।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 06, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English
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Money
मेरी उम्र 40 साल है और मेरे पास म्यूचुअल फंड में 40 लाख रुपये निवेश हैं और मैं हर महीने 20 हजार रुपये पाने के लिए SWP करने की योजना बना रहा हूं। कृपया मेरी मदद करें क्या यह सही तरीका है?
Ans: आपके पास म्यूचुअल फंड में 40 लाख रुपये हैं।

आप हर महीने 20,000 रुपये निकालने की योजना बना रहे हैं।

एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थिर आय प्रदान कर सकती है।

इससे आपकी जमा पूंजी जल्दी खत्म नहीं होनी चाहिए।

एक संतुलित रणनीति आवश्यक है।

SWP की स्थिरता की जाँच करना
निकासी दर रिटर्न से मेल खानी चाहिए।

अधिक निकासी से पूंजी खत्म हो सकती है।

बाजार का प्रदर्शन फंड की वृद्धि को प्रभावित करता है।

इक्विटी और डेट का मिश्रण आवश्यक है।

डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

इक्विटी दीर्घकालिक वृद्धि सुनिश्चित करती है।

स्थिरता के लिए एसेट आवंटन
केवल इक्विटी पर निर्भर रहने से बचें।

दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए फंड आवंटित करें।

डेट फंड अल्पकालिक जरूरतों को पूरा कर सकते हैं।

इक्विटी फंड समय के साथ संपत्ति बढ़ाते हैं।

दोनों का मिश्रण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है।

SWP के कर निहितार्थ
इक्विटी फंड में SWP कर-कुशल है।

दीर्घावधि पूंजीगत लाभ पर 10% कर लगता है।

अल्पावधि लाभ पर 15% कर लगता है।

डेट फंड निकासी पर स्लैब टैक्स लगता है।

कर नियोजन से देयता कम हो सकती है।

दीर्घावधि के लिए SWP समायोजित करना
धीरे-धीरे निकासी बढ़ाएँ।

पोर्टफोलियो प्रदर्शन की निगरानी करें।

बाजार चक्रों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।

वृद्धि से अधिक निकासी से बचें।

हर साल योजना की समीक्षा करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अगर अच्छी तरह से योजना बनाई जाए तो SWP कारगर हो सकता है।

संतुलित आवंटन आवश्यक है।

कर-कुशल निकासी से पैसे की बचत होती है।

नियमित समीक्षा योजना को प्रभावी बनाए रखती है।

वृद्धि के साथ पूंजी संरक्षण का लक्ष्य रखें।

आपकी आय दशकों तक चलनी चाहिए।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Vipul

Vipul Bhavsar  |14 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 16, 2025

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Money
अभी तक मैंने पुरानी कर व्यवस्था को चुना है.. मेरी आय 11.89 लाख प्रति वर्ष है, क्या आप कृपया बता सकते हैं कि कौन सी व्यवस्था अच्छी है, पुरानी या नई.. संबंधित विकल्प के लिए कर बचत घटकों पर भी मार्गदर्शन करें
Ans: अगर आप पुरानी कर व्यवस्था अपना रहे हैं तो कर कटौती के लिए निम्नलिखित विकल्प हैं
1. वेतन पर मानक कटौती
2. HRA
3. वेतन से NPS अंशदान
4. 80C के तहत निवेश यानी जीवन बीमा, कर बचत MF, 5 साल की FD
5. मेडिक्लेम 80D
6. 50000 रुपये तक NPS का स्वैच्छिक भुगतान
7. अगर आपके पास होम लोन है तो होम लोन का मूलधन 80C के तहत और ब्याज हाउस प्रॉपर्टी के तहत क्लेम किया जा सकता है
8. बचत खाते पर 10000 रुपये तक का ब्याज
इन कटौतियों के आधार पर, आपको कुल कटौती और कर देयता की गणना करनी होगी। अगर कटौती के बाद आय 5 लाख रुपये से कम हो जाती है, तो आप पर कोई कर देयता नहीं होगी

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Milind

Milind Vadjikar  |1020 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

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नमस्ते सर, मैं 35 साल का हूँ और एसबीआई में काम करता हूँ, जहाँ मेरा सालाना वेतन लगभग 20 लाख रुपये है। मेरे पति भी रेलवे कर्मचारी और क्रिकेट कोच हैं, जिनकी वार्षिक आय लगभग 15-20 लाख रुपये है। हम लखनऊ में रहते हैं। हमारे पास 1.00 करोड़ रुपये का घर है और हाल ही में हमने 91.00 लाख रुपये के स्टाफ हॉल के साथ लगभग 1.7 करोड़ रुपये में खुद के रहने के लिए एक और विला खरीदा है। एक और देनदारी 8000 रुपये की ईएमआई के साथ 10.00 लाख रुपये का स्टाफ कार ऋण है। हमारे 2 बच्चे हैं जो कक्षा 8वीं और नर्सरी में पढ़ते हैं। कृपया हमें लंबी अवधि के लिए नए सिरे से निवेश शुरू करने के लिए मार्गदर्शन प्रदान करें क्योंकि हमने अपनी बचत घर खरीदने पर खर्च कर दी है।
Ans: नमस्ते;

कृपया निम्नलिखित जानकारी प्रदान करें:

1. औसत मासिक व्यय (नियमित)

2. एक महीने के लिए कुल ऋण EMI

3. आपातकालीन निधि/EPF/PPF शेष, यदि कोई हो।

इससे आपको उचित मार्गदर्शन करने में मदद मिलेगी।

धन्यवाद;

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Milind

Milind Vadjikar  |1020 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

Asked by Anonymous - Feb 15, 2025English
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नमस्ते सर, मैं एक स्वास्थ्य बीमा चाहता हूं जो मेरी पत्नी की डिलीवरी लागत को कवर करे, और यदि कोई जटिलता हुई या मेरे बच्चे का जन्म 7 महीने से पहले हो गया, तो बच्चे के एनआईसीयू शुल्क को कवर करने के लिए बीमा जो 3 महीने के लिए 30 लाख तक हो सकता है।
Ans: नमस्ते;

कई स्वास्थ्य बीमा कंपनियाँ अपनी योजनाओं में मातृत्व व्यय का कवरेज प्रदान करती हैं, हालाँकि आपको निम्न बातों पर ध्यान देने की आवश्यकता है:

1. प्रतीक्षा अवधि 1 से 2 वर्ष तक हो सकती है। यदि पति या पत्नी को उच्च रक्तचाप, मधुमेह आदि जैसी कोई पिछली बीमारी है और यदि पति या पत्नी की आयु अधिक है, तो यह अवधि अधिक हो सकती है।

कुछ कंपनियाँ बीमा कराने से पहले स्वास्थ्य जाँच की गारंटी दे सकती हैं।

2. कवरेज पर उप-सीमाएँ। उदाहरण के लिए कुछ कंपनियाँ सीमित नवजात शिशु कवरेज प्रदान करती हैं।

3. कैशलेस दावे के लिए नेटवर्क अस्पतालों की सूची। ब्लैक लिस्टेड अस्पतालों से भी बचें।

4. अपना खुद का अध्ययन करें और बीमा सलाहकार से भी मदद लें।

निजी बीमा कंपनियों के अलावा सरकारी सामान्य बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली सेवाओं पर भी नज़र डालें।

शुभकामनाएँ;

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