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Ramalingam Kalirajan |6302 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - May 07, 2024English
मेरी उम्र 25 साल है। मैंने एक आईटी कंपनी जॉइन की है और हर महीने 50 हजार कमाता हूँ। मैं बैचलर हूँ और हर महीने 15 हजार खर्च करता हूँ। फिलहाल मेरे पास कोई देनदारी या संपत्ति नहीं है, लेकिन मैं भविष्य में एक घर खरीदना चाहता हूँ (3 से 4 साल में संभवतः 30 लाख से 40 लाख का लोन लेकर)। कितना निवेश करना है और कहाँ धन संचय करना है और भविष्य और रिटायरमेंट के लिए बचत करनी है, कृपया सुझाव दें। साथ ही आपातकालीन निधि या मंदी के लिए और क्या विचार करना है।
Ans: अपने करियर की शुरुआत करने के लिए बधाई! यह वित्तीय सुरक्षा की दिशा में एक बेहतरीन पहला कदम है। आप अच्छी कमाई कर रहे हैं और आपके पास बचत करने की अच्छी संभावना है। आइए चर्चा करें कि अपने भविष्य के लक्ष्यों के लिए अपने पैसे को प्रभावी ढंग से कैसे प्रबंधित करें:
1. एक मजबूत आधार तैयार करना:
भविष्य के लिए बचत करें! 50,000 रुपये के मासिक वेतन और 15,000 रुपये के खर्च के साथ, आपके पास बचत और निवेश करने के लिए एक महत्वपूर्ण राशि है। यह आपके भविष्य के लिए धन बनाने का एक शानदार अवसर है।
आपातकालीन निधि! जीवन अप्रत्याशित मोड़ लाता है। लिक्विड फंड जैसे आसानी से सुलभ बचत खाते में 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर राशि अलग रखें। यह आपात स्थिति के मामले में सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है।
2. अपने लक्ष्यों के लिए निवेश करना:
अल्पकालिक बनाम दीर्घावधि: आपके पास अल्पकालिक (3-4 वर्षों में घर खरीदना) और दीर्घावधि (सेवानिवृत्ति) दोनों लक्ष्य हैं। एक अच्छी रणनीति प्रत्येक के लिए धन आवंटित करती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड (MF) में निवेश करने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो ऐसे स्टॉक या बॉन्ड चुनकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं जिनके बारे में उन्हें लगता है कि वे बढ़ेंगे।
3. अपने घर की योजना बनाना:
डाउन पेमेंट के लिए तैयार हैं? अपने घर की खरीद के लिए, अपने लोन की राशि और ब्याज भुगतान को कम करने के लिए एक अच्छा डाउन पेमेंट (आदर्श रूप से 20% या उससे अधिक) बचाने का लक्ष्य रखें। डेट फंड या आवर्ती जमा (RD) इस लक्ष्य के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।
ऋण प्रबंधन: होम लोन लेना एक बड़ा निर्णय है। ब्याज दरों और शर्तों पर सावधानीपूर्वक शोध करें। याद रखें, होम लोन एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है, इसलिए अपने बजट पर संभावित EMI (समान मासिक किस्त) प्रभाव को ध्यान में रखें।
4. सेवानिवृत्ति योजना:
जल्दी शुरू करें! आप युवा हैं, जो सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक बड़ा लाभ है। जल्दी शुरू करने से चक्रवृद्धि को अपना जादू चलाने का समय मिलता है। सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक धन सृजन के लिए इक्विटी MF में निवेश करें।
समीक्षा और पुनर्संतुलन: बाजार बदलता रहता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने, ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपकी निवेश रणनीति आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए सही दिशा में बनी रहे।
5. मंदी से बचाव:
विविधीकरण महत्वपूर्ण है! इक्विटी और डेट MF जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने से जोखिम को फैलाने में मदद मिलती है। यह आपको मंदी जैसी आर्थिक मंदी से निपटने में मदद कर सकता है।
अनुशासन महत्वपूर्ण है! अपने SIP योगदान पर टिके रहें और बाजार की अस्थिरता के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। एक CFP आपको अनुशासित रहने और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने में मदद कर सकता है।
याद रखें, वित्तीय नियोजन एक यात्रा है, न कि एक मंजिल। एक CFP से परामर्श करके एक व्यक्तिगत योजना बनाई जा सकती है जो आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर विचार करती है। यह आपको घर के मालिक होने, सुरक्षित सेवानिवृत्ति और समग्र वित्तीय कल्याण के अपने सपनों को पूरा करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
1. एक मजबूत आधार तैयार करना:
भविष्य के लिए बचत करें! 50,000 रुपये के मासिक वेतन और 15,000 रुपये के खर्च के साथ, आपके पास बचत और निवेश करने के लिए एक महत्वपूर्ण राशि है। यह आपके भविष्य के लिए धन बनाने का एक शानदार अवसर है।
आपातकालीन निधि! जीवन अप्रत्याशित मोड़ लाता है। लिक्विड फंड जैसे आसानी से सुलभ बचत खाते में 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर राशि अलग रखें। यह आपात स्थिति के मामले में सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है।
2. अपने लक्ष्यों के लिए निवेश करना:
अल्पकालिक बनाम दीर्घावधि: आपके पास अल्पकालिक (3-4 वर्षों में घर खरीदना) और दीर्घावधि (सेवानिवृत्ति) दोनों लक्ष्य हैं। एक अच्छी रणनीति प्रत्येक के लिए धन आवंटित करती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड (MF) में निवेश करने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो ऐसे स्टॉक या बॉन्ड चुनकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं जिनके बारे में उन्हें लगता है कि वे बढ़ेंगे।
3. अपने घर की योजना बनाना:
डाउन पेमेंट के लिए तैयार हैं? अपने घर की खरीद के लिए, अपने लोन की राशि और ब्याज भुगतान को कम करने के लिए एक अच्छा डाउन पेमेंट (आदर्श रूप से 20% या उससे अधिक) बचाने का लक्ष्य रखें। डेट फंड या आवर्ती जमा (RD) इस लक्ष्य के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।
ऋण प्रबंधन: होम लोन लेना एक बड़ा निर्णय है। ब्याज दरों और शर्तों पर सावधानीपूर्वक शोध करें। याद रखें, होम लोन एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है, इसलिए अपने बजट पर संभावित EMI (समान मासिक किस्त) प्रभाव को ध्यान में रखें।
4. सेवानिवृत्ति योजना:
जल्दी शुरू करें! आप युवा हैं, जो सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक बड़ा लाभ है। जल्दी शुरू करने से चक्रवृद्धि को अपना जादू चलाने का समय मिलता है। सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक धन सृजन के लिए इक्विटी MF में निवेश करें।
समीक्षा और पुनर्संतुलन: बाजार बदलता रहता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने, ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपकी निवेश रणनीति आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए सही दिशा में बनी रहे।
5. मंदी से बचाव:
विविधीकरण महत्वपूर्ण है! इक्विटी और डेट MF जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने से जोखिम को फैलाने में मदद मिलती है। यह आपको मंदी जैसी आर्थिक मंदी से निपटने में मदद कर सकता है।
अनुशासन महत्वपूर्ण है! अपने SIP योगदान पर टिके रहें और बाजार की अस्थिरता के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। एक CFP आपको अनुशासित रहने और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने में मदद कर सकता है।
याद रखें, वित्तीय नियोजन एक यात्रा है, न कि एक मंजिल। एक CFP से परामर्श करके एक व्यक्तिगत योजना बनाई जा सकती है जो आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर विचार करती है। यह आपको घर के मालिक होने, सुरक्षित सेवानिवृत्ति और समग्र वित्तीय कल्याण के अपने सपनों को पूरा करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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