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5 महीने के लिए 20 लाख रुपये के निवेश की सलाह चाहिए?

Ramalingam Kalirajan |8093 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English

नमस्कार सर!! मेरे पास 20 लाख रुपये की राशि है और मुझे अल्पावधि (05 महीने) के लिए निवेश करने की आवश्यकता है। निवेश करने के लिए सबसे अच्छी योजना कौन सी होगी? ताकि अच्छा रिटर्न मिल सके।

Ans: पांच महीने के लिए निवेश करने के लिए सतर्क और रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आपका लक्ष्य सुरक्षा, तरलता और इष्टतम रिटर्न को प्राथमिकता देना होना चाहिए। नीचे आपकी ज़रूरतों के हिसाब से निवेश रणनीतियाँ दी गई हैं, जो 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य सुनिश्चित करती हैं।

अल्पकालिक निवेश के लिए मुख्य विचार
उपयुक्त विकल्पों पर विचार करने से पहले, इन कारकों पर विचार करें:

तरलता: पाँच महीने के बाद फंड तक आसान पहुँच सुनिश्चित करें।

पूंजी सुरक्षा: अल्पकालिक निवेश से आपके मूलधन का जोखिम कम होना चाहिए।

कर दक्षता: अपने आयकर स्लैब के तहत कर-पश्चात रिटर्न का आकलन करें।

आपके समय क्षितिज के लिए निवेश विकल्प
1. अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड
ये फंड बहुत ही अल्पकालिक ऋण साधनों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

वे आम तौर पर तीन से छह महीने के बीच परिपक्व होते हैं।

जोखिम कम है, जो उन्हें अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए आदर्श बनाता है।

बचत खातों या सावधि जमाओं की तुलना में रिटर्न बेहतर है।

तीन महीने से अधिक समय तक रखने पर कर दक्षता बेहतर होती है।

2. आर्बिट्रेज फंड

ये फंड इक्विटी और डेरिवेटिव में मूल्य अंतर का लाभ उठाते हैं।

वे लिक्विड फंड के बराबर रिटर्न देते हैं, लेकिन इक्विटी की तरह टैक्स लगाया जाता है।
आपके पांच महीने के कार्यकाल के लिए शॉर्ट-टर्म लाभ पर 20% टैक्स लगाया जाता है।
कर दक्षता की तलाश करने वाले थोड़े अधिक जोखिम लेने वालों के लिए आदर्श।
3. लिक्विड फंड
लिक्विड फंड 91 दिनों तक की परिपक्वता वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
वे स्थिर रिटर्न और उच्च तरलता प्रदान करते हैं।
तीन से छह महीने के लिए फंड पार्क करने के लिए आदर्श।
कम समय के क्षितिज वाले जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।
4. बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (शॉर्ट-टर्म)
छह महीने या उससे कम की परिपक्वता वाली FD पर विचार करें।
वे सुनिश्चित रिटर्न देते हैं, हालांकि मार्केट-लिंक्ड फंड की तुलना में कम।
कर आपके आयकर स्लैब पर निर्भर करता है।
यदि आप रिटर्न से अधिक सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं तो इसका उपयोग करें।
अपनी निवेश यात्रा में मुख्य बिंदुओं का मूल्यांकन
तरलता आवश्यक है
तरलता सुनिश्चित करती है कि आवश्यकता पड़ने पर आपके फंड सुलभ हों।
लॉक-इन अवधि या निकास भार वाले विकल्पों से बचें।
जोखिम सहनशीलता पर विचार करें
संरक्षणवादी बने रहें, क्योंकि आपकी अवधि कम है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे उच्च जोखिम वाले साधनों से बचें।
कर-पश्चात रिटर्न पर ध्यान दें
ब्याज या पूंजीगत लाभ पर कर निहितार्थों को समझें।
इक्विटी फंड के अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
डेट फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
इस अवधि के लिए इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड व्यापक बाजार को ट्रैक करते हैं, जो अल्पावधि में अस्थिर होता है।
वे पाँच महीनों में पूंजी सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अल्प अवधि के लिए अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं।
अतिरिक्त जानकारी
म्यूचुअल फंड में नियमित बनाम प्रत्यक्ष योजनाएँ
प्रत्यक्ष योजनाओं में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जो निवेश निर्णयों को प्रभावित कर सकती है।
प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करने से अनुकूलित सलाह सुनिश्चित होती है।
नियमित योजनाएँ व्यक्तिगत रणनीतियों और बाजार अंतर्दृष्टि के माध्यम से मूल्य प्रदान करती हैं।
कर जागरूकता
लाभ की गणना के लिए अद्यतन म्यूचुअल फंड कर नियमों का उपयोग करें।
सुनिश्चित करें कि अल्पकालिक लाभ आपकी कर-बचत रणनीति के अनुरूप हैं।
सुझाया गया निवेश आवंटन
कम जोखिम वाली रणनीति
सुरक्षा के लिए लिक्विड फंड में 60% निवेश करें।
मध्यम रिटर्न के लिए अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में 30%। कर-कुशल लाभ के लिए आर्बिट्रेज फंड में 10%। मध्यम-जोखिम रणनीति थोड़े अधिक रिटर्न के लिए अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में 50%। इक्विटी जैसे कराधान के लिए आर्बिट्रेज फंड में 30%। फंड तक तुरंत पहुंच के लिए लिक्विड फंड में 20%। अंतिम अंतर्दृष्टि अल्पकालिक निवेशों को उच्च रिटर्न की तुलना में स्थिरता और तरलता को प्राथमिकता देनी चाहिए। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए उपकरणों में विविधता लाएं। कर-पश्चात लाभ को अधिकतम करने के लिए कर दक्षता की समीक्षा करें। तीन महीनों में प्रगति का मूल्यांकन करें और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें। एक संरचित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपकी पूंजी सुरक्षित है और साथ ही इष्टतम रिटर्न भी मिलता है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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