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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Vivek Lala |301 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Sep 23, 2023

Vivek Lala has been working as a tax planner since 2018. His expertise lies in making personalised tax budgets and tax forecasts for individuals. As a tax advisor, he takes pride in simplifying tax complications for his clients using simple, easy-to-understand language.
Lala cleared his chartered accountancy exam in 2018 and completed his articleship with Chaturvedi and Shah. ... more

Question by Haider on Aug 21, 2023English

Money

म्यूचुअल फंड में 4-5 साल के लिए एकमुश्त 5 लाख रुपये का निवेश करना चाहते हैं। कृपया सुझाव दें.

Ans: नमस्ते, आप अर्ध आक्रामक पोर्टफोलियो रणनीति के लिए मल्टी कैप फंड का विकल्प चुन सकते हैं।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Question by Amaan - Oct 17, 2023English

Money

मैं 5/10 साल की लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में 3 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करना चाहता हूं। कृपया सुझाव दें।

Ans: लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड में 3 लाख की एकमुश्त राशि का रणनीतिक निवेश

5 से 10 साल की लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में 3 लाख की एकमुश्त राशि का निवेश करने के लिए जोखिम प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए विभिन्न कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है।

लंबी अवधि के निवेश लक्ष्यों को समझना

म्यूचुअल फंड चुनने से पहले, अपने दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों को परिभाषित करना आवश्यक है, जैसे कि धन संचय, सेवानिवृत्ति योजना, या भविष्य के खर्चों को निधि देना। अपने उद्देश्यों को स्पष्ट करना आपकी निवेश रणनीति का मार्गदर्शन करेगा।

जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज का विश्लेषण

उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का आकलन करना महत्वपूर्ण है। लंबी अवधि के क्षितिज आमतौर पर इक्विटी-उन्मुख फंडों में अधिक आवंटन की अनुमति देते हैं, जो उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं।

म्यूचुअल फंड श्रेणियों का चयन

आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज, विविधीकरण और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार किया जा सकता है:

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करते हैं, जो लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं। इस श्रेणी में, आप अपनी जोखिम क्षमता और रिटर्न अपेक्षाओं के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप या मल्टी-कैप फंड में से चुन सकते हैं।

2. संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं। ये फंड मध्यम जोखिम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

3. विविध इक्विटी फंड

विविध इक्विटी फंड विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं, विविधीकरण लाभ और बाजार के विभिन्न खंडों में निवेश प्रदान करते हैं। ये फंड एकाग्रता जोखिम को कम करने और पोर्टफोलियो स्थिरता को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड वितरकों (एमएफडी) के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

व्यक्तिगत सलाह: सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर अनुरूप निवेश सलाह प्रदान करते हैं।
पोर्टफोलियो अनुकूलन: वे उपयुक्त म्यूचुअल फंड का चयन करने और आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

निरंतर निगरानी: एमएफडी आपके पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे और आवश्यकतानुसार आवश्यक समायोजन करें।

निवेश रणनीति को अंतिम रूप देना

अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का आकलन करने के बाद, एक व्यक्तिगत निवेश रणनीति विकसित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने के लिए परिसंपत्ति आवंटन, फंड चयन और पोर्टफोलियो विविधीकरण जैसे कारकों पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 06, 2024English

Money

मैं म्यूचुअल फंड में 5 लाख का एकमुश्त निवेश करना चाहता हूं, कृपया सुझाव दें?

Ans: म्यूचुअल फंड में 5 लाख की एकमुश्त राशि निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने और संभावित रूप से लंबी अवधि के रिटर्न को बढ़ाने का अवसर मिलता है। आपके निवेश उद्देश्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप सुझाया गया आवंटन यहां दिया गया है:

इक्विटी फंड (70%):

लार्ज कैप फंड (30%):

लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित, स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं जिनका लगातार प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड रहा है। वे स्थिरता और मध्यम विकास क्षमता प्रदान करते हैं। लंबी अवधि में रिटर्न देने के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रतिष्ठित फंड पर विचार करें।

मिड कैप फंड (20%):

मिड-कैप फंड मध्यम बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, जो लार्ज कैप की तुलना में अधिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन थोड़ा अधिक जोखिम के साथ। गुणवत्ता वाले स्टॉक और मजबूत जोखिम प्रबंधन प्रथाओं पर ध्यान देने वाले अनुभवी फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।

फ्लेक्सी कैप फंड (20%):

फ्लेक्सी-कैप फंड मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। वे विविधीकरण और अनुकूलनशीलता प्रदान करते हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक धन सृजन लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाता है।
डेट फंड (30%):
शॉर्ट ड्यूरेशन फंड (15%):
शॉर्ट ड्यूरेशन फंड आमतौर पर 1 से 3 साल की अवधि वाले डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं। वे लॉन्ग ड्यूरेशन फंड की तुलना में कम ब्याज दर जोखिम के साथ अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न देते हैं।
डायनेमिक बॉन्ड फंड (15%):
डायनेमिक बॉन्ड फंड ब्याज दर के दृष्टिकोण के आधार पर अपने पोर्टफोलियो की अवधि को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं। वे ब्याज दर जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए शॉर्ट ड्यूरेशन फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
विचार:
जोखिम सहनशीलता: अपने निवेश आवंटन को अंतिम रूप देने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। इक्विटी फंड में जोखिम अधिक होता है, लेकिन लंबी अवधि में अधिक रिटर्न की संभावना भी होती है।
समय सीमा: चूंकि आप एकमुश्त निवेश पर विचार कर रहे हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए पर्याप्त लंबा निवेश क्षितिज है।
विविधीकरण: जोखिम को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड श्रेणियों में फैलाएं। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन:
अपनी निवेश रणनीति को मान्य करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के साथ संरेखित है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक सीएफपी व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है और आपको दीर्घकालिक धन संचय के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष:
इक्विटी और डेट फंड में अपने एकमुश्त निवेश को विविधता प्रदान करके, आप संभावित रूप से जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपनी निवेश रणनीति के प्रति प्रतिबद्ध रहें, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और धन सृजन क्षमता को अधिकतम करने के लिए आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Vivek Lala |301 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Aug 11, 2024

Question by Gardenia - Aug 11, 2024

Money

Need 5 lacs investment in lumpsome mutual funds for 15 years. Suggest.

Ans: Hello, this depends on your age and other investments done by you
But since your time line is 15yrs , you can go for an aggressive portfolio
Mid cap - 40%
Small cap - 40%
Multicap - 20%

Remember that past performance is not a guarantee for future returns, and it's always important to review your investments periodically to ensure they remain aligned with your financial objectives.

Milind Vadjikar |634 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 21, 2024

Question by Tauhid - Oct 20, 2024English

Money

मैं 10 साल के लिए म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपए एकमुश्त निवेश करना चाहता हूं। कृपया सुझाव दें। मध्यम से उच्च।

Ans: नमस्ते;

आप एसबीआई इक्विटी सेविंग्स फंड (मध्यम जोखिम) में एकमुश्त निवेश कर सकते हैं।

9% का मामूली रिटर्न मानकर 10 साल बाद यह राशि लगभग 12 लाख होगी।

निवेश करते रहें!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

नवीनतम प्रश्न

Mihir Tanna |964 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by Dipak - Nov 15, 2024English

Money

आदरणीय महोदय मैं एक वरिष्ठ नागरिक हूँ। वित्त वर्ष 24-25 के दौरान मेरी सकल आय लगभग 7.5 लाख रुपये है, जिसमें से 5 लाख रुपये बैंक ब्याज से हैं। उपरोक्त के अलावा, वित्त वर्ष 24-25 के दौरान मेरी LTCG आय 3.4 लाख रुपये है नई कर व्यवस्था के तहत मेरी कुल कर देयता कितनी होगी? मेरी मानक कटौती के रूप में 50,000 रुपये। सादर डी चक्रवर्ती दिल्ली

Ans: मान लें कि FD से 5 लाख रुपये का ब्याज मिलता है और पहली तिमाही में 3.4 लाख रुपये LTCG मिलता है, तो नई कर व्यवस्था के तहत कर देयता 24960 रुपये होगी। कृपया ध्यान दें कि 50k मानक कटौती वेतन/पेंशन आय के लिए है और धारा 80TTB की 50k कटौती नई कर व्यवस्था के लिए उपलब्ध नहीं है। आप https://eportal.incometax.gov.in/iec/foservices/#/TaxCalc/calculator पर उपलब्ध आयकर कैलकुलेटर का उपयोग करके भी इसकी गणना कर सकते हैं।

Milind Vadjikar |634 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by Sanjeev - Nov 16, 2024English

Money

मैं संजीव कुमार हूँ, उम्र 58 साल, एक प्रतिष्ठित पब्लिक लिमिटेड कंपनी में वरिष्ठ स्तर पर काम करता हूँ। हमारी कंपनी दिल्ली के प्रतिष्ठित अस्पतालों से सालाना स्वास्थ्य जांच अनिवार्य करती है और मैं फ्लोटर मेडिकल बीमा योजना के अंतर्गत आता हूँ। मुझे कुछ साल पहले एट्रियल फिब्रिलेशन का पता चला था और डॉक्टर के अनुसार एहतियात के तौर पर मैं प्रतिदिन दो गोलियाँ (एक बीटा ब्लॉकर और एक ब्लड थिनर) ले रहा हूँ। अन्यथा मैं शारीरिक रूप से स्वस्थ और सक्रिय हूँ (मैं पिछले 10 सालों से सफलतापूर्वक हाफ मैराथन दौड़ता हूँ)। मैं एक और मेडिकल बीमा लेने का इरादा रखता हूँ क्योंकि मैं रिटायरमेंट की उम्र के करीब पहुँच रहा हूँ लेकिन बीमा कंपनियाँ मुझे यह देने में अनिच्छुक हैं। कृपया सलाह दें कि मुझे किस तरह का मेडिकल बीमा कवर लेना चाहिए (स्वयं और मेरी पत्नी के लिए, 55 वर्ष) और किस कंपनी से! क्या ऑनलाइन योजना ठीक है?

Ans: नमस्ते;

यदि आपको हृदय की कोई ज्ञात बीमारी है, तो दुर्भाग्य से कोई भी सामान्य बीमा कंपनी अन्य सकारात्मकताओं के बावजूद आपको कवर करने के लिए आगे नहीं आएगी।

क्योंकि बीमा संभावना पर काम करता है और जब उन्हें लगता है कि वर्तमान जानकारी के आधार पर भविष्य में दावे की संभावना अधिक हो सकती है, तो वे ऐसे जोखिमों को कम करने से इनकार कर देते हैं।

चूंकि आप एक सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी के कर्मचारी हैं, इसलिए मुझे लगता है कि आपके नियोक्ता के पास सेवानिवृत्त लोगों के लिए कुछ समूह मेडिक्लेम योजना या कवरेज हो सकता है।

भले ही आपको भुगतान करना पड़े और प्रतीक्षा अवधि से गुजरना पड़े, फिर भी उस कवरेज को लें।

वैकल्पिक रूप से आप अपने लिए चिकित्सा आकस्मिक निधि के रूप में 8-10 लाख की कुछ निश्चित राशि निर्धारित कर सकते हैं।

अपने जीवनसाथी के लिए आपको एचडीएफसी एर्गो, आईसीआईसीआई लोम्बार्ड, बजाज एलियांज, एसबीआई जनरल आदि जैसी कंपनियों से न्यूनतम 25 लाख का हेल्थकेयर कवर चुनना चाहिए, जो केवल व्यवसाय खंड के रूप में हेल्थकेयर बीमा पर पूरी तरह निर्भर नहीं हैं।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |634 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by narbir - Nov 11, 2024English

Money

मैं 66 साल से व्यवसाय में हूँ.. मैं 5 साल में सक्रिय व्यवसाय से रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ. मेरा मासिक खर्च 2.5 लाख रुपये प्रति माह है. मुझे कितने कोष की आवश्यकता है और उस कोष का निवेश कैसे करना है.. कृपया सलाह दें

Ans: नमस्ते;

आपको 8 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी।

आप अपने कोष के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं, जिससे आपको 2.8 लाख (कर के बाद) का मासिक भुगतान मिल सकता है।

6% वार्षिकी दर पर विचार किया जाता है। कुछ कंपनियाँ उच्च वार्षिकी दर प्रदान कर सकती हैं।

आप अपने और अपने जीवनसाथी के लिए जीवन भर के लिए संयुक्त वार्षिकी का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य वापस किया जाएगा।

अच्छे सॉल्वेंसी अनुपात और बेहतर विश्वसनीयता वाले बड़े जीवन बीमाकर्ता का चयन करें।

शुभकामनाएँ;

Radheshyam Zanwar |1045 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 16, 2024English

Career

Sir kya 12th examination ka medium jee mains ke form mein matter karta hai

Ans: नमस्ते।
इसका उत्तर है हाँ। आप अपनी पसंदीदा भाषा में JEE (मेन) दे सकते हैं। जिन भाषाओं में आप JEE दे सकते हैं उनकी सूची JEE (मेन) के ब्रोशर और NTA की आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध है। आपकी जानकारी के लिए, आप निम्नलिखित में से कोई भी भाषा चुनकर JEE (मेन) दे सकते हैं: असमिया, बंगाली, कन्नड़, मलयालम, मराठी, उड़िया, पंजाबी, तमिल, तेलुगु, उर्दू के अलावा हिंदी अंग्रेजी और गुजराती।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Milind Vadjikar |634 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English

Money

मैं 40 साल का हूँ, मेरी सैलरी 1.5 लाख है और 1 करोड़ FD में हैं। मेरा 8 साल का बेटा है। फिलहाल मेरे पास कोई EMI नहीं है, लेकिन मैं 2 करोड़ का नया घर खरीदना चाहता हूँ, जिसमें लगभग 1 करोड़ का लोन हो और बाकी 1 करोड़ मैं मौजूदा घर बेचकर जुटाना चाहता हूँ। साथ ही, मैं 60 हजार म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ। अगर मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ और फिर भी SWP और FD आय का उपयोग करके EMI का भुगतान करने में सक्षम होना चाहता हूँ, तो मैं क्या कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

सामान्य टिप्पणियाँ:
आजकल लोग सोशल मीडिया पर FIRE (वित्तीय स्वतंत्रता जल्दी रिटायर) के चलन में आ जाते हैं और रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना के लिए SM पर दिए गए नियमों का पालन करते हैं।

कृपया किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या रिटायरमेंट सलाहकार से सलाह लें जो इन मामलों में पेशेवर रूप से आपका मार्गदर्शन कर सके।

विशिष्ट टिप्पणियाँ:
अपना गणित करें। यदि आप 45 वर्ष की आयु में रिटायर होते हैं तो आपके पास 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए रिटायरमेंट में 35 वर्ष हैं। आपको किस कॉर्पस की आवश्यकता होगी:

1. आपकी मुद्रास्फीति अनुक्रमित रिटायरमेंट आय

2. होम लोन EMI के कारण रिटायरमेंट आय पर प्रभाव।

3. बेटे की उच्च शिक्षा के लिए अलग से प्रावधान

यदि 3% SWP करने से कर के बाद आपकी मासिक आय की आवश्यकता पूरी हो सकती है तो यह ठीक है लेकिन यदि आप SWP दर को 3% से अधिक बढ़ा रहे हैं तो आप अपने फंड द्वारा फ्लैट या नकारात्मक रिटर्न की अवधि के दौरान अपने कॉर्पस को खत्म करने का जोखिम उठाते हैं।

साथ ही रिटायरमेंट में SWP के लिए शुद्ध इक्विटी फंड सख्त मनाही है।

केवल हाइब्रिड म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी बचत या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम के साथ उपयुक्त हो सकते हैं।

यदि आज आपके नियमित खर्च 50 हजार हैं, तो 6% मुद्रास्फीति को देखते हुए 10 साल में वे 90 हजार और 20 साल में 1.6 लाख हो जाएंगे।

यदि आप 5 साल तक 60 हजार मासिक सिप जारी रखते हैं, तो आपको शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% का मामूली रिटर्न मिलने पर 50 लाख का कोष मिल सकता है, जिसे आप अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए निर्धारित कर सकते हैं।

क्या आपके पास कोई ईपीएफ/एनपीएस कोष है?

कृपया पुष्टि करें।

धन्यवाद;

Milind Vadjikar |634 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by nagamani - Nov 14, 2024English

Money

मैंने अलग-अलग म्यूचुअल फंड (सिप और वनटाइम) में 2,50,000 रुपये निवेश किए थे। सालाना रिटर्न 30% तक था। लेकिन अब मौजूदा बाजार की स्थिति के कारण यह घटकर 15% रह गया है। बाजार में सुधार होने तक इंतजार करना चाहिए या आगे नुकसान से बचने के लिए आंशिक रूप से निवेश वापस ले लेना चाहिए। शेयरों में भी मुझे निवेश की गई राशि में लगभग 5% का नुकसान हुआ है।

Ans: नमस्ते;

यदि आपके निवेश का समय क्षितिज दीर्घकालिक (7 वर्ष+) है, तो आप इन काल्पनिक नुकसानों को अनदेखा कर सकते हैं और निवेशित रह सकते हैं तथा अपने निवेश को जारी रख सकते हैं।

यदि आपका लक्ष्य निकट है या निवेश मूल्य में गिरावट आपके स्वास्थ्य को प्रभावित कर रही है, तो आपको बाहर निकल जाना चाहिए तथा अन्य निवेश विकल्पों में निवेश करना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English

Money

सर, मैंने 2020 में कोटक प्रीमियर एंडोमेंट प्लान खरीदा था। एसआई 2.82 लाख है और वार्षिक प्रीमियम 32k है। प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष है और परिपक्वता अवधि 17 वर्ष है। 4 साल तक प्रीमियम का भुगतान करने के बाद, मैं पॉलिसी को सरेंडर करने के बारे में सोच रहा हूँ क्योंकि यह अब मुझे इसके लाभों से संतुष्ट नहीं करती है। हालाँकि, 4 साल में 1.28 लाख रुपये का प्रीमियम चुकाने के बाद, सरेंडर वैल्यू केवल 82k रुपये आ रही है। क्या मुझे इस पॉलिसी को जारी रखना चाहिए या सरेंडर करके राशि कहीं और निवेश करनी चाहिए। कृपया सलाह दें। धन्यवाद

Ans: आपने 2020 में कोटक प्रीमियर एंडोमेंट प्लान खरीदा है। यह प्लान बीमा और बचत को एक साथ जोड़ता है। बीमित राशि 2.82 लाख रुपये है और वार्षिक प्रीमियम 32,000 रुपये है।

आप चार वर्षों में पहले ही 1.28 लाख रुपये का भुगतान कर चुके हैं। प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष है और परिपक्वता अवधि 17 वर्ष है। वर्तमान में सरेंडर मूल्य 82,000 रुपये है, जिसका अर्थ है 46,000 रुपये का नुकसान।

अब, आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि इस योजना को जारी रखें या सरेंडर करके कहीं और निवेश करें।

एंडोमेंट प्लान का मूल्यांकन
एंडोमेंट प्लान आमतौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।
अधिकांश एंडोमेंट प्लान में रिटर्न दर 4-6% होती है।
मुख्य लाभ बीमा कवरेज है, जो अक्सर अपर्याप्त होता है।
इस प्लान को जारी रखने से, आपका पैसा शायद बहुत ज़्यादा न बढ़े। यह आपके फंड को लंबी अवधि के लिए लॉक भी कर देता है।

सरेंडर करने के फायदे
सरेंडर करने से, आप 82,000 रुपये मुक्त कर लेते हैं।
आप आगे प्रीमियम भुगतान रोक देते हैं, जिससे कम रिटर्न वाले उत्पाद में अतिरिक्त आवंटन से बचा जा सकता है।
आप बेहतर प्रदर्शन करने वाले निवेश विकल्पों में फंड को फिर से आवंटित कर सकते हैं।
सरेंडर करने के नुकसान
आप अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम से 46,000 रुपये खो देते हैं।
समय से पहले सरेंडर करने से अक्सर रिटर्न कम हो जाता है।
योजना के दीर्घकालिक गारंटीकृत रिटर्न अब लागू नहीं होंगे।
वैकल्पिक निवेश
यदि आप सरेंडर करते हैं, तो अगला कदम समझदारी से पुनर्निवेश करना है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: दीर्घकालिक धन सृजन प्रदान करता है। ये फंड लंबी अवधि में एंडोमेंट प्लान से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
स्मॉल-कैप फंड: उच्च जोखिम उठाने की क्षमता के लिए, यह बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।
डेट म्यूचुअल फंड: कम जोखिम सहन करने के लिए उपयुक्त। स्थिर और अनुमानित रिटर्न के लिए आदर्श।
पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड): दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
सक्रिय फंड अक्सर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
पेशेवर फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार के अवसरों की निगरानी करते हैं।
आप विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन से लाभान्वित होते हैं।
जब तक आप अनुभवी निवेशक न हों, सीधे फंड से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक बेहतर मार्गदर्शन सुनिश्चित करते हैं।
बीमा को अलग क्यों होना चाहिए
एंडोमेंट जैसी बीमा-सह-निवेश योजनाएँ आदर्श नहीं हैं।
टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।
प्रीमियम से बचाए गए पैसे का इस्तेमाल शुद्ध निवेश के लिए करें।
कर निहितार्थ
सरेंडर करने पर कर निहितार्थ हो सकते हैं। जाँच करें कि क्या आपके प्रीमियम सेक्शन 80सी के लिए योग्य हैं।
निवेश से नए लाभ पर कर लग सकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
360-डिग्री वित्तीय मूल्यांकन
वित्तीय लक्ष्य: अपने लक्ष्यों (जैसे, सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा) के साथ निवेश को संरेखित करें।
जोखिम उठाने की क्षमता: जोखिम के साथ अपने आराम के स्तर से मेल खाने वाले निवेश चुनें।
आपातकालीन निधि: वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने के लिए लिक्विड फंड बनाए रखें।
ऋण प्रबंधन: निवेश करने से पहले उच्च-ब्याज देनदारियों को साफ़ करें।
पोर्टफ़ोलियो समीक्षा: इक्विटी, ऋण और निश्चित आय के बीच निवेश को संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
निर्णय आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों पर निर्भर करता है। यदि योजना आपकी वित्तीय रणनीति के अनुरूप नहीं है, तो समर्पण करना बेहतर है। अधिकतम रिटर्न के लिए बुद्धिमानी से पुनर्वितरण करें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |634 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English

Money

मैं 31/12/2024 को सेवानिवृत्त हो रहा हूं, नाम की स्पेलिंग में गड़बड़ी के कारण मेरे विभाग ने मेरी पेंशन बढ़ाने के लिए मेरे दस्तावेज अग्रेषित नहीं किए हैं। मेरा नाम वही है, लेकिन स्पेलिंग अलग है, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते;

आप अपने नाम को पैन के अनुसार सही करवाने के लिए अपने नियोक्ता के साथ संयुक्त घोषणा और सहायक दस्तावेज क्षेत्रीय पीएफ आयुक्त को प्रस्तुत कर सकते हैं। उचित पावती लें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका अनुरोध समय पर संसाधित किया जा रहा है, संबंधित अधिकारियों के साथ नियमित रूप से संपर्क करें।

ईपीएफओ को नाम परिवर्तन अनुरोध को संसाधित करने में आमतौर पर 15-30 दिन लगते हैं। क्षेत्रीय ईपीएफ कार्यालय की दक्षता के आधार पर प्रसंस्करण समय भिन्न हो सकता है।

नाम आपके पैन, आधार, बैंक के अनुसार बिल्कुल समान होना चाहिए और यहां तक कि वर्तनी परिवर्तन भी ईपीएफ प्रणाली के अनुसार चिह्नित किया जाता है।

शुभकामनाएं;

Radheshyam Zanwar |1045 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by Aashish - Nov 15, 2024English

Career

मैं फार्मेसी में फ्रेशर हूं और क्लिनिकल रिसर्च में प्रवेश स्तर की स्थिति की तलाश कर रहा हूं, इसलिए क्या क्लिनिकल रिसर्च में पोस्ट ग्रेजुएशन डिप्लोमा करना अनिवार्य है?

Ans: नमस्ते आशीष।
अभी पीजी करना अनिवार्य नहीं है, लेकिन अगर आप क्लिनिकल रिसर्च में अपना करियर बढ़ाना चाहते हैं और अपनी नौकरी में स्थिरता चाहते हैं तो आपको ऐसा करने की सलाह दी जाती है। आपके भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

अगर संतुष्ट हैं तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1045 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by Ak - Nov 16, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैंने इस साल 12वीं बोर्ड की परीक्षा दी है और अगले साल अगर मैं उसी राज्य बोर्ड से गणित की अतिरिक्त परीक्षा देता हूं तो क्या मैं जेईई मेन पेपर 2 बी.आर्क के लिए पात्र हो जाऊंगा? क्या जोसा काउंसलिंग के दौरान कोई समस्या होगी क्योंकि 2 अलग-अलग प्रमाण पत्र होंगे? क्या एसपीए और एनआईटी 2 प्रमाण पत्र स्वीकार करते हैं? अब मुझे जेईई मेन फॉर्म में क्या भरना होगा - उपस्थित होना या उत्तीर्ण होना?

Ans: नमस्ते ए.के.
(1) आप जेईई (मेन) पेपर-2 यानी बी.आर्क के लिए उपस्थित हो सकते हैं।
(2) जेओएसएए काउंसलिंग में कोई समस्या नहीं होगी।
(3) चूंकि आप इस वर्ष "गणित" विषय में उपस्थित हो रहे हैं, तो कृपया "उपस्थित" के रूप में भरें।
(4) यदि आप जेईई (मेन) में आवश्यक प्रतिशत स्कोर करते हैं तो एसपीए और एनआईटी में प्रवेश में कोई समस्या नहीं होगी।
आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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