क्या मुझे अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निफ्टी 50 में और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज में निवेश करना चाहिए?

मेरे पोर्टफोलियो का विवरण नीचे दिया गया है। यदि मैं सही रास्ते पर हूं तो मुझे आपके मूल्यांकन की आवश्यकता है।</p> <p><strong>फंड का नाम:</strong></p> <p><strong>मिराई एसेट लार्ज कैप फंड -</strong>जनवरी 2020 से मासिक एसआईपी INR 4000/-।&nbsp;</p> <p>वर्तमान मूल्य INR 80896/-</p> <p><strong>एक्सिस ब्लूचिप फंड -</strong>&nbsp;जनवरी 2020 से मासिक एसआईपी INR 2000/-।&nbsp;</p> <p>वर्तमान मूल्य INR 36547/-</p> <p><strong>टाटा इंडिया टैक्स सेविंग फंड -</strong>&nbsp;जुलाई 2017 से मासिक SIP INR 2000/-।&nbsp;</p> <p>वर्तमान मूल्य INR 1.23 लाख/-</p> <p><strong>कोटक फ्लेक्सी कैप फंड -</strong>&nbsp;जनवरी 2020 से मासिक एसआईपी INR 2000/-।&nbsp;</p> <p>वर्तमान मूल्य INR 32652/-</p> <p><strong>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड -</strong>&nbsp;फरवरी 2021 से मासिक एसआईपी INR 2000/-।&nbsp;</p> <p>वर्तमान मूल्य INR 6292/-</p> <p>इसके अलावा, मैं नीचे भी निवेश करता हूं:</p> <p><strong>सुकन्या समृद्धि योजना</strong>&nbsp;- 2020 से INR 12500/- मासिक।</p> <p><strong>NPS</strong>&nbsp;- 2014 से टियर 1 में INR 12500/- & 2021 से टियर 2 में INR 12500/-</p> <p><strong>FD</strong>&nbsp;- जनवरी 2019 से 5.25% ब्याज दर पर 20 लाख रु.&nbsp;</p> <p><strong><span style=text-decoration: रेखांकित;>लक्ष्य:</span></strong></p> <p>1-&nbsp;<strong>बेटी&rsquo;की उच्च शिक्षा: &nbsp;</p> <p>17 वर्ष दूर, राशि लगभग 1 करोड़ की आवश्यकता</p> <p>2-&nbsp;<strong>बेटी&rsquo;की शादी:</strong></p> <p>26 वर्ष दूर, राशि लगभग 1.2 करोड़ की आवश्यकता</p> <p>3-&nbsp;<strong>सेवानिवृत्ति:</strong></p> <p>31 वर्ष दूर, राशि लगभग 8 करोड़ की आवश्यकता</p>

उम्र 39, मासिक आय 2,00,000 संपत्ति: रियल एस्टेट (1 फ्लैट ~ 1.2 करोड़ वर्तमान मूल्य और 2 प्लॉट लगभग 1 करोड़) म्यूचुअल फंड - कुल मूल्य 15 लाख पहले से ही आपातकालीन निधि रखी है - 12 महीने मासिक खर्च से गुणा किया गया किसी भी प्रकार के ऋण से बचा है टर्म इंश्योरेंस और निजी स्वास्थ्य बीमा भी रखा है। मैं 50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ का कोष बनाने का लक्ष्य बना रहा हूँ। निम्नलिखित योजनाओं के अंतर्गत मेरा वर्तमान SIP खर्च 35 हजार प्रति माह है ICICI प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ कोटक स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ (पूर्व में कोटक मिड-कैप) नवी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ PGIM इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ टाटा डिजिटल इंडिया फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ क्वांट एक्टिव फंड - डायरेक्ट प्लान क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड - डायरेक्ट प्लान क्वांट मिड कैप फंड - डायरेक्ट प्लान कुछ 1 बार एकमुश्त म्यूचुअल फंड (दुर्भाग्य से मेरे रिश्तेदार के कारण नियमित योजना जो एजेंट की तरह काम करता है) मिर्रे एसेट ग्रेट कंज्यूमर फंड टाटा मिडकैप ग्रोथ फंड मिर्रे एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड इस पोर्टफोलियो समीक्षा में मदद की ज़रूरत है अगर कुछ बदलाव करने की ज़रूरत है या मेरे लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करने के लिए कोई अन्य सुझाव चाहिए

प्रिय श्री रामलिंगम, आशा है कि यह ईमेल आपको स्वस्थ्य पायेगा। मैं आपकी पोस्ट का नियमित पाठक हूँ और उस ज्ञान और अंतर्दृष्टि को साझा करने के लिए आपका धन्यवाद। हालाँकि, वित्तीय प्रबंधन एक बहुत ही व्यक्तिगत चीज़ है, मैं सोच रहा था कि क्या आप मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करके और उसमें सुधार करने के लिए अपने अनुकूलन सुझाव और सलाह साझा करके मेरी मदद कर सकते हैं। नीचे मेरी ओर से कुछ विवरण साझा कर रहा हूँ। पृष्ठभूमि : 38 वर्षीय आईटी पेशेवर अपनी माँ, पत्नी और 9 वर्षीय बेटी के साथ रह रहा है प्राथमिक लक्ष्य : बेटी की उच्च शिक्षा (8 वर्ष दूर) : वर्तमान लागत 25 लाख सेवानिवृत्ति : 48 वर्ष तक काम करना चाहता हूँ (10 वर्ष दूर); वर्तमान मासिक व्यय: 1 लाख प्रति माह वर्तमान पोर्टफोलियो: ईपीएफ: 23.00 लाख पीपीएफ: 15.50 लाख सुपरएनुएशन: 4.80 लाख एनपीएस: 8.80 लाख इक्विटी म्यूचुअल फंड: 56.50 लाख डेट म्यूचुअल फंड: 10.00 लाख (आपातकालीन उद्देश्यों के लिए रखा गया) फिक्स्ड डिपॉजिट: 7 लाख मासिक निवेश विवरण: ईपीएफ और वीपीएफ: 40,000 सुपरएनुएशन: 15,000 एनपीएस: 20,000 म्यूचुअल फंड: डीएसपी म्यूचुअल फंड: स्मॉल कैप फंड - रेग - जी का वर्तमान मूल्य 244,176.20 रुपये है, जबकि लागत मूल्य 69,000.00 रुपये है। 19.50% की वार्षिक XIRR पर 175,176.20 रुपये की वृद्धि। बंधन स्टर्लिंग वैल्यू फंड-(रेग प्लान)-जीआर का वर्तमान मूल्य 20,037.84 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 20,000.00 रुपये है, जो 0.42% की वार्षिक XIRR पर 37.84 रुपये की वृद्धि के साथ, 2,000.00 रुपये की मौजूदा एसआईपी के साथ है। बंधन मल्टी एसेट एलोकेशन फंड रेग-ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 30,914.51 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 30,000.00 रुपये है, जो 3,000.00 रुपये की मौजूदा एसआईपी के साथ 6.81% की वार्षिक XIRR पर 914.51 रुपये की वृद्धि के साथ है। कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड-जीआर का वर्तमान मूल्य 48,896.33 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 45,000.00 रुपये है, जो 21.38% के वार्षिक XIRR पर 3,896.33 रुपये की दर से बढ़ रहा है, तथा इसकी मौजूदा एसआईपी 4,000.00 रुपये है। कोटक फ्लेक्सीकैप फंड-रेग जीआर का वर्तमान मूल्य 1,552,600.54 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 859,000.00 रुपये है, जो 16.83% के वार्षिक XIRR पर 693,600.54 रुपये की दर से बढ़ रहा है, तथा इसकी मौजूदा एसआईपी 1,000.00 रुपये है। एचएसबीसी म्यूचुअल फंड: एचएसबीसी वैल्यू फंड - रेगुलर ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 348,463.60 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 125,000.00 रुपये है, जो 20.72% के वार्षिक XIRR पर 223,463.60 रुपये की दर से बढ़ रहा है। एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग फंड रेगुलर ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 26,033.70 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 25,000.00 रुपये है, जो 6.44% के वार्षिक XIRR पर 1,033.70 रुपये की दर से बढ़ रहा है। एचडीएफसी मल्टी कैप फंड रेगुलर ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 41,356.01 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 40,000.00 रुपये है, जो 1,356.01 रुपये की दर से बढ़ रहा है, जिसका वार्षिक XIRR 7.58% है, जिसमें 4,000.00 रुपये की मौजूदा एसआईपी है। एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड-जीआर का वर्तमान मूल्य 42,564.66 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 40,000.00 रुपये है, जो 14.54% के वार्षिक XIRR पर 2,564.66 रुपये की दर से बढ़ रहा है, जिसमें 4,000.00 रुपये की मौजूदा एसआईपी शामिल है। एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड-ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 501,477.98 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 247,999.69 रुपये है, जो 14.08% के वार्षिक XIRR पर 253,478.29 रुपये की दर से बढ़ रहा है। एसबीआई म्यूचुअल फंड: एसबीआई ब्लू चिप फंड रेग प्लान-जी का वर्तमान मूल्य 311,649.64 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 168,058.01 रुपये है, जो 15.86% के वार्षिक XIRR पर 143,591.63 रुपये की दर से बढ़ रहा है। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - रेग प्लान का वर्तमान मूल्य 42,257.55 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 40,000.00 रुपये है, जो 4,000.00 रुपये के मौजूदा एसआईपी के साथ 12.75% के वार्षिक XIRR पर 2,257.55 रुपये की दर से बढ़ रहा है। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - डायर प्लान का वर्तमान मूल्य 25,136.45 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 25,000.00 रुपये है, जो 3.30% के वार्षिक XIRR पर 136.45 रुपये की दर से बढ़ रहा है, तथा इसकी मौजूदा SIP 5,000.00 रुपये है। ICICI प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 148,361.65 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 124,000.00 रुपये है, जो 21.32% के वार्षिक XIRR पर 24,361.65 रुपये की दर से बढ़ रहा है, तथा इसकी मौजूदा SIP 10,000.00 रुपये है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी-एसेट फंड - ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 41,141.35 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 40,000.00 रुपये है, जो 6.37% के वार्षिक XIRR पर 1,141.35 रुपये की दर से बढ़ रहा है, जिसमें 4,000.00 रुपये की मौजूदा एसआईपी शामिल है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 112,828.74 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 88,000.00 रुपये है, जो 14.62% के वार्षिक XIRR पर 24,828.74 रुपये की दर से बढ़ रहा है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 20,492.30 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 20,000.00 रुपये है, जो 5.48% के वार्षिक XIRR पर 492.30 रुपये की दर से बढ़ रहा है, जिसमें 2,000.00 रुपये की मौजूदा एसआईपी शामिल है। एक्सिस ब्लूचिप फंड - ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 172,699.36 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 131,993.29 रुपये है, जो 16.85% के वार्षिक XIRR पर 40,706.07 रुपये की दर से बढ़ रहा है। मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड का वर्तमान मूल्य 1,739,836.71 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 987,960.10 रुपये है, जो 20.58% के वार्षिक XIRR पर 751,876.61 रुपये की दर से बढ़ रहा है, तथा इसकी मौजूदा SIP 18,000.00 रुपये है। मिरे एसेट मल्टी एसेट एलोकेशन फंड का वर्तमान मूल्य 30,981.90 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 29,998.51 रुपये है, जो 7.08% के वार्षिक XIRR पर 983.39 रुपये की दर से बढ़ रहा है, तथा इसकी मौजूदा SIP 3,000.00 रुपये है। निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड का वर्तमान मूल्य 41,231.79 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 39,997.80 रुपये है, जो 6.55% के वार्षिक XIRR पर 1,233.99 रुपये की दर से बढ़ रहा है, तथा इसकी मौजूदा SIP 4,000.00 रुपये है। निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड का वर्तमान मूल्य 42,780.93 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 39,997.03 रुपये है, जो 14.77% के वार्षिक XIRR पर 2,783.90 रुपये की दर से बढ़ रहा है, तथा इसकी मौजूदा SIP 4,000.00 रुपये है। क्वांट एक्टिव फंड का वर्तमान मूल्य 38,186.47 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 39,997.47 रुपये है, जो -9.84% के वार्षिक XIRR पर 1,811.00 रुपये की गिरावट के साथ है, और इसकी मौजूदा SIP 4,000.00 रुपये है। क्वांट स्मॉल कैप फंड का वर्तमान मूल्य 40,281.20 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 39,997.79 रुपये है, जो 1.53% के वार्षिक XIRR पर 283.41 रुपये की वृद्धि के साथ है, और इसकी मौजूदा SIP 4,000.00 रुपये है। सुंदरम म्यूचुअल फंड: सुंदरम शॉर्ट ड्यूरेशन फंड का वर्तमान मूल्य 1,018,820.07 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 999,949.97 रुपये है, जो 7.49% के वार्षिक XIRR पर 18,870.10 रुपये की वृद्धि दर्शाता है। सभी MF निवेशों का कुल वर्तमान मूल्य 6,683,207.48 रुपये है, जिसमें मौजूदा SIP 80,000.00 रुपये है। अगर आप मुझे बता सकें कि मैं अपने निवेश को कैसे अनुकूलित कर सकता हूँ और उन्हें कैसे फिर से बना सकता हूँ (जैसे कि कुछ SIP रोकना, नए शुरू करना, राशि में बदलाव करना आदि) तो यह वास्तव में मददगार होगा ताकि समग्र वित्तीय भलाई में सुधार हो सके। साथ ही, मैं किसी भी अन्य सामान्य सुझाव और अनुशंसाओं को सुनने के लिए तैयार हूँ जो मेरी वित्तीय निवेश यात्रा में मेरी मदद कर सकते हैं। कृपया मुझे अपने विचार और टिप्पणियाँ बताएँ। आपसे सुनने के लिए उत्सुक हूँ। एक बार फिर धन्यवाद।

नीचे मेरे सभी लक्ष्यों के लिए पोर्टफोलियो दिया गया है। मैं 46 साल का हूँ, मध्यम जोखिम लेने वाला और म्यूचुअल फंड में नया हूँ। कृपया समीक्षा करें और निष्कर्ष निकालें, यदि नीचे दिया गया पोर्टफोलियो आगे बढ़ने के लिए ठीक है और मुझे सुझाव दें कि क्या कोई संशोधन आवश्यक है। पोर्टफोलियो - बेटी की शादी और बेटे की शिक्षा, समय सीमा: 7 वर्ष 45% निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 15% कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड 15% पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 25% एक्सिस कॉरपोरेट बॉन्ड फंड पोर्टफोलियो - सेवानिवृत्ति, समय सीमा: 10 वर्ष, 6वें वर्ष की शुरुआत में ऋण शुरू करने की योजना है, इस प्रकार हर साल इक्विटी कम करके। 55% निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 15% कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड 15% मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड 15% पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड पोर्टफोलियो - कार खरीदना/धन सृजन, समय सीमा: 7 वर्ष 50% निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 30% मिराए एसेट एग्रेसिव हाइब्रिड फंड 20% आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कॉरपोरेट बॉन्ड फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ

मैं अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो पर आपका मार्गदर्शन लेने के लिए आपसे संपर्क कर रहा हूँ। नीचे विवरण दिए गए हैं: **व्यक्तिगत विवरण:** - आयु: 27 वर्ष _ से:- पुणे - निवेश क्षितिज: न्यूनतम 7 वर्ष - जोखिम उठाने की क्षमता: मध्यम **मौजूदा होल्डिंग्स:** 1. यूटीआई निफ्टी 50 म्यूचुअल फंड: ₹2.5 लाख 2. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: ₹2.5 लाख 3. फिक्स्ड डिपॉजिट: ₹15 लाख (अगले 1 साल में शादी के लिए) **मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो (₹1 लाख की मासिक एसआईपी):** 1. लार्ज कैप (यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स): ₹10,000 2. लार्ज एंड मिड कैप (यूटीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स): ₹10,000 3. फ्लेक्सी कैप (पराग पारिख फ्लेक्सी कैप): ₹20,000 4. मिड कैप (कोटक इमर्जिंग इक्विटी): ₹15,000 5. स्मॉल कैप (टाटा स्मॉल कैप): ₹10,000 6. मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 ईटीएफ: ₹5,000 7. आईसीआईसीआई गोल्ड ईटीएफ: ₹8,000 8. पराग पारिख कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड: ₹10,000 9. पीपीएफ: ₹5,000 10. एनपीएस: ₹7,000 **वित्तीय लक्ष्य:** अगले 6-7 वर्षों में ₹1 करोड़ का कोष जमा करना। अगर आप मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकें और मेरे लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए इसे अनुकूलित करने के लिए कोई सलाह या सुझाव दे सकें तो मैं इसकी सराहना करूंगा। इसके अतिरिक्त, कृपया मुझे बताएं कि क्या परिसंपत्ति आवंटन, फंड चयन या जोखिम प्रबंधन के संदर्भ में किसी समायोजन की आवश्यकता है।