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Retirement Planning at 39: Can I Reach a 5 Crore Corpus by 50?

Ramalingam Kalirajan |6695 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 31, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 31, 2024English

उम्र 39, मासिक आय 2,00,000 संपत्ति: रियल एस्टेट (1 फ्लैट ~ 1.2 करोड़ वर्तमान मूल्य और 2 प्लॉट लगभग 1 करोड़) म्यूचुअल फंड - कुल मूल्य 15 लाख पहले से ही आपातकालीन निधि रखी है - 12 महीने मासिक खर्च से गुणा किया गया किसी भी प्रकार के ऋण से बचा है टर्म इंश्योरेंस और निजी स्वास्थ्य बीमा भी रखा है। मैं 50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ का कोष बनाने का लक्ष्य बना रहा हूँ। निम्नलिखित योजनाओं के अंतर्गत मेरा वर्तमान SIP खर्च 35 हजार प्रति माह है ICICI प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ कोटक स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ (पूर्व में कोटक मिड-कैप) नवी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ PGIM इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ टाटा डिजिटल इंडिया फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ क्वांट एक्टिव फंड - डायरेक्ट प्लान क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड - डायरेक्ट प्लान क्वांट मिड कैप फंड - डायरेक्ट प्लान कुछ 1 बार एकमुश्त म्यूचुअल फंड (दुर्भाग्य से मेरे रिश्तेदार के कारण नियमित योजना जो एजेंट की तरह काम करता है) मिर्रे एसेट ग्रेट कंज्यूमर फंड टाटा मिडकैप ग्रोथ फंड मिर्रे एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड इस पोर्टफोलियो समीक्षा में मदद की ज़रूरत है अगर कुछ बदलाव करने की ज़रूरत है या मेरे लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करने के लिए कोई अन्य सुझाव चाहिए

Ans: पोर्टफोलियो अवलोकन
आपके पास एक प्रभावशाली पोर्टफोलियो है। आपकी संपत्तियों में रियल एस्टेट और म्यूचुअल फंड शामिल हैं। आपका आपातकालीन फंड अच्छी तरह से प्रबंधित है। कोई ऋण नहीं और पर्याप्त बीमा आपकी वित्तीय स्थिरता में योगदान देता है। आप 50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य बना रहे हैं। आइए आपके मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन करें और अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए सुझाव दें। मौजूदा एसआईपी निवेश
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ
कोटक स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ
नवी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ
पीजीआईएम इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ
टाटा डिजिटल इंडिया फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ
क्वांट एक्टिव फंड - डायरेक्ट प्लान
क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड - डायरेक्ट प्लान
क्वांट मिड कैप फंड - डायरेक्ट प्लान
मौजूदा एकमुश्त निवेश
मिराए एसेट ग्रेट कंज्यूमर फंड
टाटा मिडकैप ग्रोथ फंड
मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड
इंडेक्स फंड की समीक्षा
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 और नवी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड जैसे इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं। उनमें लचीलेपन की कमी होती है। बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक का चयन करके सक्रिय फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित सक्रिय फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं। उनमें सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। कोटक स्मॉल कैप और पीजीआईएम इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज जैसे फंड अच्छी तरह से प्रबंधित सक्रिय फंड के उदाहरण हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड
रेगुलर फंड पेशेवर सलाह के लाभ के साथ आते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। सीएफपी फंड चयन और पोर्टफोलियो संतुलन पर मार्गदर्शन कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो में बदलाव और सुझाव
इंडेक्स फंड बदलें: बेहतर रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट करें। लगातार प्रदर्शन रिकॉर्ड वाले फंड पर विचार करें।

एसेट क्लास में विविधता लाएं: सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी, डेट और गोल्ड का अच्छा मिश्रण हो। इससे जोखिम प्रबंधन में मदद मिलती है।

स्मॉल कैप एक्सपोजर की समीक्षा करें: स्मॉल कैप फंड उच्च जोखिम वाले, उच्च रिटर्न वाले होते हैं। सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

एसआईपी राशि बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो अपनी एसआईपी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। इससे आपके निवेश को चक्रवृद्धि करने में मदद मिलेगी।

फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें: अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें और बेहतर विकल्पों पर स्विच करें।

अतिरिक्त विचार
अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

कर नियोजन: धारा 80सी के तहत कर-बचत के लिए ईएलएसएस फंड का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि समय के साथ आपके खर्च बढ़ने पर भी आपका आपातकालीन निधि पर्याप्त रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो मजबूत है, जिसमें परिसंपत्तियों का अच्छा मिश्रण है। इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट होने से रिटर्न बढ़ सकता है। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने और परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने से भी 50 वर्ष की आयु तक अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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