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शादी के लिए बचत करने वाले 27 वर्षीय व्यक्ति ने पूछा: ₹1 करोड़ के लक्ष्य के लिए ₹1 लाख मासिक एसआईपी पोर्टफोलियो को कैसे अनुकूलित करें?
Ramalingam Kalirajan |10881 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 27, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Feb 23, 2025English
मैं अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो पर आपका मार्गदर्शन लेने के लिए आपसे संपर्क कर रहा हूँ। नीचे विवरण दिए गए हैं: **व्यक्तिगत विवरण:** - आयु: 27 वर्ष _ से:- पुणे - निवेश क्षितिज: न्यूनतम 7 वर्ष - जोखिम उठाने की क्षमता: मध्यम **मौजूदा होल्डिंग्स:** 1. यूटीआई निफ्टी 50 म्यूचुअल फंड: ₹2.5 लाख 2. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: ₹2.5 लाख 3. फिक्स्ड डिपॉजिट: ₹15 लाख (अगले 1 साल में शादी के लिए) **मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो (₹1 लाख की मासिक एसआईपी):** 1. लार्ज कैप (यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स): ₹10,000 2. लार्ज एंड मिड कैप (यूटीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स): ₹10,000 3. फ्लेक्सी कैप (पराग पारिख फ्लेक्सी कैप): ₹20,000 4. मिड कैप (कोटक इमर्जिंग इक्विटी): ₹15,000 5. स्मॉल कैप (टाटा स्मॉल कैप): ₹10,000 6. मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 ईटीएफ: ₹5,000 7. आईसीआईसीआई गोल्ड ईटीएफ: ₹8,000 8. पराग पारिख कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड: ₹10,000 9. पीपीएफ: ₹5,000 10. एनपीएस: ₹7,000 **वित्तीय लक्ष्य:** अगले 6-7 वर्षों में ₹1 करोड़ का कोष जमा करना। अगर आप मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकें और मेरे लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए इसे अनुकूलित करने के लिए कोई सलाह या सुझाव दे सकें तो मैं इसकी सराहना करूंगा। इसके अतिरिक्त, कृपया मुझे बताएं कि क्या परिसंपत्ति आवंटन, फंड चयन या जोखिम प्रबंधन के संदर्भ में किसी समायोजन की आवश्यकता है।
Ans: मैं एक संरचित निवेश पोर्टफोलियो बनाने में आपके प्रयास की सराहना करता हूँ। आपके पास परिसंपत्ति वर्गों का अच्छा मिश्रण है। हालाँकि, कुछ परिशोधन रिटर्न और जोखिम प्रबंधन में सुधार कर सकते हैं।
मुख्य अवलोकन
आपकी प्रति माह 1 लाख रुपये की मजबूत एसआईपी प्रतिबद्धता है।
आपका निवेश क्षितिज 7 वर्ष है, जो मध्यम अवधि है।
आपकी जोखिम लेने की क्षमता मध्यम है, लेकिन कुछ होल्डिंग्स संरेखित नहीं हो सकती हैं।
इंडेक्स फंड और ईटीएफ आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को सीमित कर सकते हैं।
आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में समस्याएँ
1. इंडेक्स फंड पर अत्यधिक निर्भरता
इंडेक्स फंड औसत बाजार रिटर्न प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड 7 साल के क्षितिज में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड अस्थिर बाजारों में डाउनसाइड सुरक्षा को सीमित करते हैं।
2. अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में उच्च जोखिम
वैश्विक ईटीएफ में निवेश करने से मुद्रा जोखिम बढ़ जाता है।
आपके पोर्टफोलियो में पहले से ही भारत के भीतर पर्याप्त विविधता है।
अंतर्राष्ट्रीय जोखिम को हटाने से कराधान सरल हो सकता है।
3. लार्ज-कैप आवंटन में ओवरलैप
लार्ज-कैप इंडेक्स फंड और फ्लेक्सी-कैप फंड अतिरेक पैदा करते हैं।
बेहतर विकल्प सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड है।
4. कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड आवंटन
हाइब्रिड फंड पूंजी संरक्षण के लिए अच्छे हैं, लेकिन विकास के लिए नहीं।
आपका निवेश क्षितिज शुद्ध इक्विटी दृष्टिकोण के लिए पर्याप्त लंबा है।
इस आवंटन को कम करने से समग्र रिटर्न में सुधार हो सकता है।
अनुशंसित पोर्टफोलियो समायोजन
1. इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ने ऐतिहासिक रूप से इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन किया है।
एक अच्छी तरह से प्रबंधित लार्ज-कैप और लार्ज और मिड-कैप फंड बेहतर होगा।
2. अंतर्राष्ट्रीय जोखिम कम करें
अंतर्राष्ट्रीय ईटीएफ से बाहर निकलें।
मजबूत भारतीय इक्विटी फंड में निवेश बनाए रखें।
3. लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप आवंटन को अनुकूलित करें
इंडेक्स-आधारित लार्ज-कैप फंड को शीर्ष प्रदर्शन करने वाले सक्रिय फंड से बदलें।
फ्लेक्सी-कैप निवेश जारी रखें लेकिन फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें।
4. मिड-कैप और स्मॉल-कैप आवंटन बढ़ाएँ
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।
जोखिम सहने की क्षमता के आधार पर आवंटन बढ़ाएँ।
5. उच्च वृद्धि के लिए हाइब्रिड फंड से बाहर निकलें
हाइब्रिड फंड आवंटन को मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में स्थानांतरित करें।
इससे बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न सुनिश्चित होगा।
सुझाया गया नया SIP आवंटन
लार्ज-कैप फंड: 10,000 रुपये (सक्रिय रूप से प्रबंधित)
लार्ज और मिड-कैप फंड: 10,000 रुपये (सक्रिय रूप से प्रबंधित)
फ्लेक्सी-कैप फंड: 25,000 रुपये
मिड-कैप फंड: 20,000 रुपये
स्मॉल-कैप फंड: 15,000 रुपये
गोल्ड ईटीएफ: 5,000 रुपये (विविधीकरण के लिए वैकल्पिक)
पीपीएफ और एनपीएस: मौजूदा योगदान जारी रखें
यह नया आवंटन जोखिम को प्रबंधित करते हुए उच्च वृद्धि सुनिश्चित करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलें।
मुद्रा जोखिमों से बचने के लिए अंतर्राष्ट्रीय जोखिम कम करें।
हाइब्रिड आवंटन को विकास-केंद्रित फंड में बदलें।
बेहतर रिटर्न के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप एक्सपोजर बढ़ाएँ।
स्थिर दीर्घकालिक निवेश के रूप में पीपीएफ और एनपीएस जारी रखें।
यह दृष्टिकोण जोखिम को मध्यम रखते हुए रिटर्न में सुधार करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
मुख्य अवलोकन
आपकी प्रति माह 1 लाख रुपये की मजबूत एसआईपी प्रतिबद्धता है।
आपका निवेश क्षितिज 7 वर्ष है, जो मध्यम अवधि है।
आपकी जोखिम लेने की क्षमता मध्यम है, लेकिन कुछ होल्डिंग्स संरेखित नहीं हो सकती हैं।
इंडेक्स फंड और ईटीएफ आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को सीमित कर सकते हैं।
आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में समस्याएँ
1. इंडेक्स फंड पर अत्यधिक निर्भरता
इंडेक्स फंड औसत बाजार रिटर्न प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड 7 साल के क्षितिज में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड अस्थिर बाजारों में डाउनसाइड सुरक्षा को सीमित करते हैं।
2. अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में उच्च जोखिम
वैश्विक ईटीएफ में निवेश करने से मुद्रा जोखिम बढ़ जाता है।
आपके पोर्टफोलियो में पहले से ही भारत के भीतर पर्याप्त विविधता है।
अंतर्राष्ट्रीय जोखिम को हटाने से कराधान सरल हो सकता है।
3. लार्ज-कैप आवंटन में ओवरलैप
लार्ज-कैप इंडेक्स फंड और फ्लेक्सी-कैप फंड अतिरेक पैदा करते हैं।
बेहतर विकल्प सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड है।
4. कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड आवंटन
हाइब्रिड फंड पूंजी संरक्षण के लिए अच्छे हैं, लेकिन विकास के लिए नहीं।
आपका निवेश क्षितिज शुद्ध इक्विटी दृष्टिकोण के लिए पर्याप्त लंबा है।
इस आवंटन को कम करने से समग्र रिटर्न में सुधार हो सकता है।
अनुशंसित पोर्टफोलियो समायोजन
1. इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ने ऐतिहासिक रूप से इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन किया है।
एक अच्छी तरह से प्रबंधित लार्ज-कैप और लार्ज और मिड-कैप फंड बेहतर होगा।
2. अंतर्राष्ट्रीय जोखिम कम करें
अंतर्राष्ट्रीय ईटीएफ से बाहर निकलें।
मजबूत भारतीय इक्विटी फंड में निवेश बनाए रखें।
3. लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप आवंटन को अनुकूलित करें
इंडेक्स-आधारित लार्ज-कैप फंड को शीर्ष प्रदर्शन करने वाले सक्रिय फंड से बदलें।
फ्लेक्सी-कैप निवेश जारी रखें लेकिन फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें।
4. मिड-कैप और स्मॉल-कैप आवंटन बढ़ाएँ
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।
जोखिम सहने की क्षमता के आधार पर आवंटन बढ़ाएँ।
5. उच्च वृद्धि के लिए हाइब्रिड फंड से बाहर निकलें
हाइब्रिड फंड आवंटन को मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में स्थानांतरित करें।
इससे बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न सुनिश्चित होगा।
सुझाया गया नया SIP आवंटन
लार्ज-कैप फंड: 10,000 रुपये (सक्रिय रूप से प्रबंधित)
लार्ज और मिड-कैप फंड: 10,000 रुपये (सक्रिय रूप से प्रबंधित)
फ्लेक्सी-कैप फंड: 25,000 रुपये
मिड-कैप फंड: 20,000 रुपये
स्मॉल-कैप फंड: 15,000 रुपये
गोल्ड ईटीएफ: 5,000 रुपये (विविधीकरण के लिए वैकल्पिक)
पीपीएफ और एनपीएस: मौजूदा योगदान जारी रखें
यह नया आवंटन जोखिम को प्रबंधित करते हुए उच्च वृद्धि सुनिश्चित करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलें।
मुद्रा जोखिमों से बचने के लिए अंतर्राष्ट्रीय जोखिम कम करें।
हाइब्रिड आवंटन को विकास-केंद्रित फंड में बदलें।
बेहतर रिटर्न के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप एक्सपोजर बढ़ाएँ।
स्थिर दीर्घकालिक निवेश के रूप में पीपीएफ और एनपीएस जारी रखें।
यह दृष्टिकोण जोखिम को मध्यम रखते हुए रिटर्न में सुधार करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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