क्या मैं अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए श्री रामलिंगम से वित्तीय सलाह ले सकता हूँ?

प्रिय श्री रामलिंगम, आशा है कि यह ईमेल आपको स्वस्थ्य पायेगा। मैं आपकी पोस्ट का नियमित पाठक हूँ और उस ज्ञान और अंतर्दृष्टि को साझा करने के लिए आपका धन्यवाद। हालाँकि, वित्तीय प्रबंधन एक बहुत ही व्यक्तिगत चीज़ है, मैं सोच रहा था कि क्या आप मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करके और उसमें सुधार करने के लिए अपने अनुकूलन सुझाव और सलाह साझा करके मेरी मदद कर सकते हैं। नीचे मेरी ओर से कुछ विवरण साझा कर रहा हूँ। पृष्ठभूमि : 38 वर्षीय आईटी पेशेवर अपनी माँ, पत्नी और 9 वर्षीय बेटी के साथ रह रहा है प्राथमिक लक्ष्य : बेटी की उच्च शिक्षा (8 वर्ष दूर) : वर्तमान लागत 25 लाख सेवानिवृत्ति : 48 वर्ष तक काम करना चाहता हूँ (10 वर्ष दूर); वर्तमान मासिक व्यय: 1 लाख प्रति माह वर्तमान पोर्टफोलियो: ईपीएफ: 23.00 लाख पीपीएफ: 15.50 लाख सुपरएनुएशन: 4.80 लाख एनपीएस: 8.80 लाख इक्विटी म्यूचुअल फंड: 56.50 लाख डेट म्यूचुअल फंड: 10.00 लाख (आपातकालीन उद्देश्यों के लिए रखा गया) फिक्स्ड डिपॉजिट: 7 लाख मासिक निवेश विवरण: ईपीएफ और वीपीएफ: 40,000 सुपरएनुएशन: 15,000 एनपीएस: 20,000 म्यूचुअल फंड: डीएसपी म्यूचुअल फंड: स्मॉल कैप फंड - रेग - जी का वर्तमान मूल्य 244,176.20 रुपये है, जबकि लागत मूल्य 69,000.00 रुपये है। 19.50% की वार्षिक XIRR पर 175,176.20 रुपये की वृद्धि। बंधन स्टर्लिंग वैल्यू फंड-(रेग प्लान)-जीआर का वर्तमान मूल्य 20,037.84 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 20,000.00 रुपये है, जो 0.42% की वार्षिक XIRR पर 37.84 रुपये की वृद्धि के साथ, 2,000.00 रुपये की मौजूदा एसआईपी के साथ है। बंधन मल्टी एसेट एलोकेशन फंड रेग-ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 30,914.51 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 30,000.00 रुपये है, जो 3,000.00 रुपये की मौजूदा एसआईपी के साथ 6.81% की वार्षिक XIRR पर 914.51 रुपये की वृद्धि के साथ है। कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड-जीआर का वर्तमान मूल्य 48,896.33 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 45,000.00 रुपये है, जो 21.38% के वार्षिक XIRR पर 3,896.33 रुपये की दर से बढ़ रहा है, तथा इसकी मौजूदा एसआईपी 4,000.00 रुपये है। कोटक फ्लेक्सीकैप फंड-रेग जीआर का वर्तमान मूल्य 1,552,600.54 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 859,000.00 रुपये है, जो 16.83% के वार्षिक XIRR पर 693,600.54 रुपये की दर से बढ़ रहा है, तथा इसकी मौजूदा एसआईपी 1,000.00 रुपये है। एचएसबीसी म्यूचुअल फंड: एचएसबीसी वैल्यू फंड - रेगुलर ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 348,463.60 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 125,000.00 रुपये है, जो 20.72% के वार्षिक XIRR पर 223,463.60 रुपये की दर से बढ़ रहा है। एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग फंड रेगुलर ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 26,033.70 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 25,000.00 रुपये है, जो 6.44% के वार्षिक XIRR पर 1,033.70 रुपये की दर से बढ़ रहा है। एचडीएफसी मल्टी कैप फंड रेगुलर ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 41,356.01 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 40,000.00 रुपये है, जो 1,356.01 रुपये की दर से बढ़ रहा है, जिसका वार्षिक XIRR 7.58% है, जिसमें 4,000.00 रुपये की मौजूदा एसआईपी है। एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड-जीआर का वर्तमान मूल्य 42,564.66 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 40,000.00 रुपये है, जो 14.54% के वार्षिक XIRR पर 2,564.66 रुपये की दर से बढ़ रहा है, जिसमें 4,000.00 रुपये की मौजूदा एसआईपी शामिल है। एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड-ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 501,477.98 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 247,999.69 रुपये है, जो 14.08% के वार्षिक XIRR पर 253,478.29 रुपये की दर से बढ़ रहा है। एसबीआई म्यूचुअल फंड: एसबीआई ब्लू चिप फंड रेग प्लान-जी का वर्तमान मूल्य 311,649.64 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 168,058.01 रुपये है, जो 15.86% के वार्षिक XIRR पर 143,591.63 रुपये की दर से बढ़ रहा है। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - रेग प्लान का वर्तमान मूल्य 42,257.55 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 40,000.00 रुपये है, जो 4,000.00 रुपये के मौजूदा एसआईपी के साथ 12.75% के वार्षिक XIRR पर 2,257.55 रुपये की दर से बढ़ रहा है। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - डायर प्लान का वर्तमान मूल्य 25,136.45 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 25,000.00 रुपये है, जो 3.30% के वार्षिक XIRR पर 136.45 रुपये की दर से बढ़ रहा है, तथा इसकी मौजूदा SIP 5,000.00 रुपये है। ICICI प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 148,361.65 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 124,000.00 रुपये है, जो 21.32% के वार्षिक XIRR पर 24,361.65 रुपये की दर से बढ़ रहा है, तथा इसकी मौजूदा SIP 10,000.00 रुपये है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी-एसेट फंड - ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 41,141.35 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 40,000.00 रुपये है, जो 6.37% के वार्षिक XIRR पर 1,141.35 रुपये की दर से बढ़ रहा है, जिसमें 4,000.00 रुपये की मौजूदा एसआईपी शामिल है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 112,828.74 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 88,000.00 रुपये है, जो 14.62% के वार्षिक XIRR पर 24,828.74 रुपये की दर से बढ़ रहा है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 20,492.30 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 20,000.00 रुपये है, जो 5.48% के वार्षिक XIRR पर 492.30 रुपये की दर से बढ़ रहा है, जिसमें 2,000.00 रुपये की मौजूदा एसआईपी शामिल है। एक्सिस ब्लूचिप फंड - ग्रोथ का वर्तमान मूल्य 172,699.36 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 131,993.29 रुपये है, जो 16.85% के वार्षिक XIRR पर 40,706.07 रुपये की दर से बढ़ रहा है। मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड का वर्तमान मूल्य 1,739,836.71 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 987,960.10 रुपये है, जो 20.58% के वार्षिक XIRR पर 751,876.61 रुपये की दर से बढ़ रहा है, तथा इसकी मौजूदा SIP 18,000.00 रुपये है। मिरे एसेट मल्टी एसेट एलोकेशन फंड का वर्तमान मूल्य 30,981.90 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 29,998.51 रुपये है, जो 7.08% के वार्षिक XIRR पर 983.39 रुपये की दर से बढ़ रहा है, तथा इसकी मौजूदा SIP 3,000.00 रुपये है। निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड का वर्तमान मूल्य 41,231.79 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 39,997.80 रुपये है, जो 6.55% के वार्षिक XIRR पर 1,233.99 रुपये की दर से बढ़ रहा है, तथा इसकी मौजूदा SIP 4,000.00 रुपये है। निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड का वर्तमान मूल्य 42,780.93 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 39,997.03 रुपये है, जो 14.77% के वार्षिक XIRR पर 2,783.90 रुपये की दर से बढ़ रहा है, तथा इसकी मौजूदा SIP 4,000.00 रुपये है। क्वांट एक्टिव फंड का वर्तमान मूल्य 38,186.47 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 39,997.47 रुपये है, जो -9.84% के वार्षिक XIRR पर 1,811.00 रुपये की गिरावट के साथ है, और इसकी मौजूदा SIP 4,000.00 रुपये है। क्वांट स्मॉल कैप फंड का वर्तमान मूल्य 40,281.20 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 39,997.79 रुपये है, जो 1.53% के वार्षिक XIRR पर 283.41 रुपये की वृद्धि के साथ है, और इसकी मौजूदा SIP 4,000.00 रुपये है। सुंदरम म्यूचुअल फंड: सुंदरम शॉर्ट ड्यूरेशन फंड का वर्तमान मूल्य 1,018,820.07 रुपये है, जिसका लागत मूल्य 999,949.97 रुपये है, जो 7.49% के वार्षिक XIRR पर 18,870.10 रुपये की वृद्धि दर्शाता है। सभी MF निवेशों का कुल वर्तमान मूल्य 6,683,207.48 रुपये है, जिसमें मौजूदा SIP 80,000.00 रुपये है। अगर आप मुझे बता सकें कि मैं अपने निवेश को कैसे अनुकूलित कर सकता हूँ और उन्हें कैसे फिर से बना सकता हूँ (जैसे कि कुछ SIP रोकना, नए शुरू करना, राशि में बदलाव करना आदि) तो यह वास्तव में मददगार होगा ताकि समग्र वित्तीय भलाई में सुधार हो सके। साथ ही, मैं किसी भी अन्य सामान्य सुझाव और अनुशंसाओं को सुनने के लिए तैयार हूँ जो मेरी वित्तीय निवेश यात्रा में मेरी मदद कर सकते हैं। कृपया मुझे अपने विचार और टिप्पणियाँ बताएँ। आपसे सुनने के लिए उत्सुक हूँ। एक बार फिर धन्यवाद।