सर, मैं 52 वर्षीय गृहिणी हूं। मेरे पति अब 60 वर्ष के हैं... हमें 35 लाख का निवेश करना है, जिससे मुझे अच्छा ब्याज मिलना चाहिए, यानी रिटर्न, ताकि मैं अपने 13 वर्षीय बच्चे को ब्याज के पैसे से शिक्षित कर सकूं।

Ans: संपर्क करने के लिए धन्यवाद। यह सराहनीय है कि आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए आगे की योजना बना रहे हैं और अपने निवेश पर स्थिर रिटर्न की तलाश कर रहे हैं। आइए कुछ ऐसे विकल्पों पर नज़र डालें जो आपको अपनी पूंजी को संरक्षित और संभावित रूप से बढ़ाते हुए एक विश्वसनीय आय स्ट्रीम प्रदान कर सकते हैं।

अपने निवेश लक्ष्यों को समझना
आपकी और आपके पति की उम्र को देखते हुए, ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना ज़रूरी है जो सुरक्षा, आय सृजन और मध्यम वृद्धि के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। आपका प्राथमिक लक्ष्य अपने बच्चे की शिक्षा के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न करना है। इसलिए, ऋण और इक्विटी निवेश का मिश्रण उपयुक्त हो सकता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट और डेट फंड
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD):

सुरक्षा: FD सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है। बैंक और डाकघर गारंटीड रिटर्न के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट ऑफ़र करते हैं।
ब्याज दरें: जबकि FD ब्याज दरें इक्विटी निवेश की तुलना में अपेक्षाकृत कम हैं, वे सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। आप अलग-अलग ब्याज दरों का लाभ उठाने और लिक्विडिटी बनाए रखने के लिए अपने FD को सीढ़ी बना सकते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड:

प्रकार: शॉर्ट-टर्म डेट फंड, कॉरपोरेट बॉन्ड फंड या डायनेमिक बॉन्ड फंड पर विचार करें।
रिटर्न: डेट फंड आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन कुछ हद तक जोखिम के साथ आते हैं। वे सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं।
लिक्विडिटी: ये फंड FD की तुलना में अधिक लिक्विड होते हैं, जिससे आप ज़रूरत पड़ने पर पैसे निकाल सकते हैं।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड:

इक्विटी और डेट का मिश्रण: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच परिसंपत्तियों को गतिशील रूप से आवंटित करते हैं। यह विकास क्षमता और जोखिम प्रबंधन का संतुलन प्रदान करता है।
मध्यम जोखिम: प्रबंधनीय जोखिम के साथ शुद्ध डेट निवेश की तुलना में बेहतर रिटर्न की तलाश करने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
आय सृजन: ये फंड व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) के माध्यम से नियमित आय प्रदान कर सकते हैं।
लाभांश देने वाले स्टॉक और इक्विटी म्यूचुअल फंड
लाभांश देने वाले स्टॉक:

नियमित आय: उच्च गुणवत्ता वाले, लाभांश देने वाले स्टॉक में निवेश करने से नियमित आय मिल सकती है। लाभांश देने के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाली कंपनियों को चुनें।
विकास की संभावना: लाभांश के साथ-साथ, पूंजी वृद्धि की संभावना भी है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

विविधीकरण: लार्ज-कैप या मल्टी-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में विविधीकरण होता है।
विकास और आय: जबकि इक्विटी फंड बाजार जोखिमों के अधीन होते हैं, वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। आप नियमित आय प्राप्त करने के लिए एक SWP सेट कर सकते हैं।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

नियमित आय: SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह शिक्षा व्यय को कवर करने के लिए एक स्थिर आय धारा प्रदान कर सकता है।
कर दक्षता: SWP नियमित सावधि जमा की तुलना में अधिक कर-कुशल हैं, क्योंकि केवल लाभ पर कर लगाया जाता है, मूलधन पर नहीं।
अनुशंसित रणनीति
आपके उद्देश्यों को देखते हुए, सुरक्षा और मध्यम वृद्धि को मिलाकर एक विविध दृष्टिकोण उचित है:

फिक्स्ड डिपॉजिट (30% - 35%): गारंटीड रिटर्न और सुरक्षा के लिए FD में एक हिस्सा आवंटित करें।

डेट म्यूचुअल फंड (30%): प्रबंधनीय जोखिम के साथ FD की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए उच्च गुणवत्ता वाले डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (20% - 25%): ये फंड वृद्धि और आय का एक अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड (15% - 20%): वृद्धि क्षमता के लिए लार्ज-कैप या मल्टी-कैप इक्विटी फंड में आवंटित करें।

नियमित निगरानी
अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं। ब्याज दरों, बाजार की स्थितियों और अपने बच्चे की शिक्षा के खर्चों में बदलाव के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

निष्कर्ष

फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट फंड, बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और इक्विटी म्यूचुअल फंड के एक विचारशील मिश्रण के साथ, आप एक स्थिर और बढ़ते निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं। इस दृष्टिकोण का उद्देश्य आपके बच्चे की शिक्षा के लिए आवश्यक आय उत्पन्न करना है, साथ ही आपकी पूंजी को संरक्षित करना और संभावित रूप से बढ़ाना है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in