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37-year-old with Rs.40 lakhs seeks investment advice for children's future and retirement

Ramalingam Kalirajan |7336 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Parthasarathi on Jul 28, 2024English

सर, मैं 37 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूँ और मेरे दो बच्चे हैं। मेरे पास लगभग 40 लाख रुपए हैं, जिन्हें मैं अपने बच्चों के बेहतर भविष्य के लिए निवेश करना चाहता हूँ, साथ ही बुढ़ापे में खुद और पत्नी के लिए कुछ फंड जुटाना चाहता हूँ। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: आपके पास निवेश करने के लिए 40 लाख रुपये हैं। आपका मुख्य लक्ष्य अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करना और बुढ़ापे में अपने और अपने जीवनसाथी के लिए वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करना है। यह एक महत्वपूर्ण राशि है, और इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इसे बुद्धिमानी से आवंटित करना महत्वपूर्ण है।

बच्चों के भविष्य के लिए धन आवंटित करना
शिक्षा निधि: बच्चों की शिक्षा-विशिष्ट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा निवेश करें। ये फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।

दीर्घकालिक विकास: दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित इक्विटी फंड संभावित रूप से समय के साथ उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करना
सेवानिवृत्ति कोष: सेवानिवृत्ति-केंद्रित म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित ये फंड जोखिम को कम करते हुए आपके कोष को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आप अपने संचित कोष से SWP का विकल्प चुन सकते हैं। SWP एक नियमित आय प्रदान करता है, जो रिटायरमेंट के दौरान खर्चों के प्रबंधन में फायदेमंद हो सकता है।

सुरक्षा और विकास को संतुलित करना
ऋण निधि: एक संतुलित दृष्टिकोण के लिए, ऋण निधि में निवेश करें। ये फंड कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें पूंजी के संरक्षण के लिए आदर्श बनाता है।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविध हैं। इससे जोखिम कम होता है और आपके वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
आवधिक समीक्षा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपनी बदलती वित्तीय जरूरतों के आधार पर आवश्यकतानुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

आपातकालीन निधि: आपात स्थिति के मामले में अपने फंड का एक हिस्सा तरल रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आपको अपने दीर्घकालिक निवेश से निकासी करने के लिए मजबूर न होना पड़े।

अंतिम अंतर्दृष्टि
ULIP और बीमा-आधारित निवेश से बचें: ये अक्सर बीमा को निवेश के साथ जोड़ते हैं, जिससे उच्च लागत और कम रिटर्न होता है। इसके बजाय, पर्याप्त कवरेज के लिए शुद्ध निवेश उत्पादों और अलग टर्म बीमा पर ध्यान केंद्रित करें।

सक्रिय प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, खासकर भारतीय बाजार में। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित फंड में हों।

एक स्पष्ट रणनीति के साथ निवेश करने से आपको अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने और अपने और अपने जीवनसाथी के लिए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित समीक्षा और समायोजन आवश्यक हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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