नमस्कार। मैं 41 वर्ष का हूं और मैं फूड आउटलेट का अपना छोटा सा व्यवसाय खोलने की योजना बना रहा हूं क्योंकि मैं 1.5 साल की योजना के बाद अगले 1 महीने में उसी उद्योग में था। वर्तमान में मेरे पास निम्न बचतें हैं। एनपीएस में 4,00,000/- जिसमें हर महीने 5,000 जुड़ते हैं। पीपीएफ में 6,00,000/- जिसमें हर महीने 5,000 जुड़ते हैं। मेरे पास एसआईपी से कम है। फ्रैंकलिन इंडिया टैक्स शील्ड ग्रोथ। निवेश 10,70,000/- है और लाभ 51,21700/- 5000 एसआईपी है। एचडीएफसी डिफेंस फंड नियमित वृद्धि। निवेश 33,000/- है और लाभ 15,538/- 3000 एसआईपी है। एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड प्रत्यक्ष वृद्धि। निवेश 5,48,000/- एक्सिस स्मॉल कैप फंड नियमित वृद्धि। एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड प्रत्यक्ष वृद्धि एचडीएफसी मिडकैप अवसर फंड नियमित वृद्धि एचडीएफसी निफ्टी 200 मोमेंटम इंडेक्स फंड वृद्धि एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड प्रत्यक्ष वृद्धि एचडीएफसी टॉप 100 फंड प्रत्यक्ष वृद्धि आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड वृद्धि मोतीलाल ओसवाल लार्ज और मिड कैप फंड वृद्धि मोतीलाल ओसवाल स्मॉल कैप फंड नियमित वृद्धि निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड रिटेल प्लान वृद्धि निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड वृद्धि क्वांट स्मॉल कैप फंड नियमित वृद्धि एसबीआई कॉन्ट्रा फंड वृद्धि यूटीआई एमएनसी फंड वृद्धि। कुल निवेश 21,50,000/- है और लाभ 16,70,000/- है, जिसे उसी म्यूचुअल फंड में टैक्स-हार्वेस्टिंग के रूप में पुनर्निवेशित किया गया अब मुझे हर महीने की पहली तारीख को एनएससी की परिपक्वता मिलती है। मेरे पास बैंक में एफडी में आपातकालीन निधि के रूप में 25,00,000 रुपये रखे हैं। और मैंने शेयरों में 12,00,000 रुपये भी निवेश किए हैं, जिनसे 6,00,000/- का लाभ हुआ है। भौतिक सोने में निवेश 3,50,000/- है, जिससे 35,00,000/- का लाभ हुआ है। भौतिक चांदी में निवेश 75,000/- है, जिससे 3,50,000/- का लाभ हुआ है। यूलिप निवेश 1,50,000/- है और लाभ 2,70,000/- है। मेरी मासिक आय वह आय है जो मुझे एफडी और एनएससी परिपक्वता से प्राप्त होती है, जिसे मैं अब पुनर्निवेश करता हूं। मेरे खर्च 65,000/- से अधिक नहीं हैं मेरे पास अपना खुद का घर है जिसकी कीमत 95,00,000/- है और 18 साल की EMI बाकी है जिसका भुगतान मेरी पत्नी कर रही है क्योंकि हम घर में सब कुछ बांटते हैं। मेरा 7 साल का बेटा है जो स्कूल में पढ़ रहा है। मैं सुझाव चाहता हूं कि क्या मैं अभी रिटायर हो सकता हूं या मुझे छोटा-मोटा व्यवसाय शुरू कर देना चाहिए। अगर मैं घर पर ही रहूंगा तो मेरे लिए बहुत मुश्किल होगा क्योंकि पहले मैं रोजाना 12 से 14 घंटे से ज्यादा काम करता था। साथ ही मुझे बताएं कि क्या मुझे अपने निवेश में कुछ बदलाव करने की जरूरत है।
Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग और बिजनेस वेंचर विश्लेषण
आपका व्यापक वित्तीय पोर्टफोलियो मेहनती बचत और विविध निवेशों को दर्शाता है। आइए मूल्यांकन करें कि क्या आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए अपने छोटे व्यवसाय उद्यम के साथ आगे बढ़ना चाहिए। रिटायरमेंट की तैयारी का आकलन
रिटायरमेंट कॉर्पस:
एनपीएस: ₹4,00,000 + ₹5,000 मासिक
पीपीएफ: ₹6,00,000 + ₹5,000 मासिक
एसआईपी और म्यूचुअल फंड: पर्याप्त लाभ के साथ विविध पोर्टफोलियो
एनएससी: लगातार निवेश
आपातकालीन निधि: एफडी में ₹25,00,000
रियल एस्टेट और अन्य निवेश: शेयर, सोना, चांदी और यूलिप सहित
खर्च और देनदारियां:
मासिक खर्च: निवेश सहित ₹65,000 के भीतर
होम लोन: अपनी पत्नी के साथ संयुक्त रूप से प्रबंधित किया जा रहा है
बिजनेस वेंचर पर विचार
फायदे:
उद्यमी आकांक्षाओं की पूर्ति
अतिरिक्त आय और विकास की संभावना
खाद्य उद्योग में कौशल और अनुभव का उपयोग
नुकसान:
व्यवसाय विफलता या वित्तीय नुकसान का जोखिम
आवश्यक समय और प्रयास कार्य-जीवन संतुलन को प्रभावित कर सकते हैं
शुरुआती में अनिश्चितता व्यवसाय लाभप्रदता
सेवानिवृत्ति निर्णय और निवेश समीक्षा
सेवानिवृत्ति:
आपके पर्याप्त निवेश और विविध पोर्टफोलियो के साथ, समय से पहले सेवानिवृत्ति संभव है।
निरंतर आय वृद्धि और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए निवेश की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक हो सकता है।
व्यवसाय उद्यम:
अपने छोटे व्यवसाय के साथ आगे बढ़ना आय और व्यक्तिगत पूर्ति के नए अवसर प्रदान कर सकता है।
निर्णय लेने से पहले उद्यम में शामिल वित्तीय व्यवहार्यता और जोखिमों का सावधानीपूर्वक आकलन करें।
निवेश समीक्षा:
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर निवेश को समेकित या पुनर्वितरित करने पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति आय सृजन और व्यवसाय निवेश के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए पेशेवर सलाह लें।
निष्कर्ष
आपकी वित्तीय समझदारी और विविध निवेश सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं। चाहे आप सेवानिवृत्त होना चाहें या अपने छोटे व्यवसाय उद्यम को आगे बढ़ाना चाहें, अपने निवेश की सावधानीपूर्वक योजना और आवधिक समीक्षा दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है। निर्णय लेने से पहले अपनी व्यक्तिगत आकांक्षाओं, जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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