मेरी उम्र 46 साल है, मुझे मधुमेह और उच्च रक्तचाप की समस्या है- फिलहाल दोनों नियंत्रण में हैं। लेकिन पहले मेरा वजन 70 किलो था, अब 65 किलो है, शुगर के कारण वजन कम हो गया है। शरीर अब दुबला दिखता है. अब मैं शुगर को नियंत्रित करने के साथ-साथ वजन कैसे बढ़ा सकता हूं।

Ans: अगर आप दिल्ली के फ्लैट को बेचने से मिलने वाले पैसे पर टैक्स देने से बचना चाहते हैं, तो अपनी मां के साथ मिलकर बैंगलोर का फ्लैट खरीदना एक अच्छा विकल्प हो सकता है। हालांकि, कुछ बातों का ध्यान रखना ज़रूरी है:

स्वामित्व संरचना: आपके पास अपनी पसंद और कर निहितार्थ के आधार पर स्वामित्व संरचना चुनने की सुविधा है। आप और आपकी मां दोनों बैंगलोर के फ्लैट के संयुक्त मालिक हो सकते हैं, जिसमें आप दोनों में से कोई एक मुख्य मालिक या सह-मालिक हो सकता है।

कर निहितार्थ: संपत्ति बेचते समय, बिक्री से अर्जित लाभ पर पूंजीगत लाभ कर लागू हो सकता है। हालांकि, आयकर अधिनियम की धारा 54 के तहत, अगर दिल्ली के फ्लैट को बेचने से प्राप्त आय को एक निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर भारत में आवासीय संपत्ति खरीदने में फिर से निवेश किया जाता है, तो आप पूंजीगत लाभ कर छूट के लिए पात्र हो सकते हैं। यह छूट तब उपलब्ध होती है जब नई संपत्ति आपके नाम पर या दूसरों के साथ मिलकर खरीदी जाती है।

संयुक्त स्वामित्व: बैंगलोर के फ्लैट का आपकी मां के साथ संयुक्त स्वामित्व कई लाभ प्रदान कर सकता है, जिसमें ऋण चुकौती की साझा जिम्मेदारी, संभावित कर लाभ और उत्तराधिकार योजना शामिल है। हालांकि, अधिकारों, जिम्मेदारियों और संभावित विवादों सहित संयुक्त स्वामित्व के कानूनी और वित्तीय निहितार्थों को समझना आवश्यक है। विशेषज्ञों से परामर्श: कोई भी निर्णय लेने से पहले, किसी कर सलाहकार या रियल एस्टेट वकील से परामर्श करना उचित है जो आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे आपको संपत्ति के लेन-देन से जुड़े कर निहितार्थ, स्वामित्व संरचना और कानूनी विचारों को समझने में मदद कर सकते हैं। पेशेवर सलाह लेने और अपनी माँ के साथ संयुक्त स्वामित्व के विकल्प की खोज करके, आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं जो आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित होता है और कर देनदारियों को प्रभावी ढंग से कम करने में मदद करता है।

Ans: हाल ही में हुई आपकी शादी और वित्तीय नियोजन के प्रति सक्रिय दृष्टिकोण के लिए बधाई! 45 से 50 वर्ष की आयु तक आराम से रिटायर होने के लिए, अपने ऋण को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए अपनी अनुशासित बचत और निवेश दृष्टिकोण को जारी रखना आवश्यक है। यहाँ एक सुझाई गई कार्य योजना दी गई है:

बीमा पॉलिसियों का पुनर्मूल्यांकन करें:
टाटा एआईए और बजाज एलियांज पॉलिसियों में अपने योगदान पर पुनर्विचार करें, क्योंकि वे आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए इष्टतम रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं। बाहर निकलने के विकल्पों का पता लगाने और आगे के योगदान को कम करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड से बाहर निकलने की रणनीतियों का पता लगाएँ:
टाटा एआईए और बजाज एलियांज पॉलिसियों के लिए बाहर निकलने के विकल्पों का आकलन करें ताकि उन फंडों को संभावित रूप से अधिक कुशल निवेश मार्गों में पुनर्निर्देशित किया जा सके।
अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान नियमित आय प्रवाह प्रदान करने के लिए म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) की संभावना की जाँच करें।
म्यूचुअल फंड निवेश का अनुकूलन करें:
बीमा पॉलिसियों से फंड को अधिक उपयुक्त निवेश विकल्पों की ओर पुनर्निर्देशित करें, जैसे कि इक्विटी और ऋण प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो वाले म्यूचुअल फंड।
अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करते हुए एक्सिस म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें, लेकिन अपनी समग्र निवेश रणनीति और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करें।
ऋण को रणनीतिक रूप से प्रबंधित करें:
अनावश्यक ब्याज भुगतान से बचने के लिए सहमत समय सीमा के भीतर अपने सोने की खरीद ऋण का भुगतान करने को प्राथमिकता दें।
अपने ऋण चुकौती योजना को अनुकूलित करने के अवसरों का पता लगाएं और जल्दी से जल्दी वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए ऋण में कमी के लिए किसी भी अधिशेष धन को आवंटित करें।
वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें:
सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की दिशा में प्रगति को ट्रैक करने और अपनी वित्तीय स्थिति और बाजार की स्थितियों में बदलावों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।
अपनी बीमा पॉलिसियों का पुनर्मूल्यांकन करके, म्यूचुअल फंड निवेशों को अनुकूलित करके, ऋण को रणनीतिक रूप से प्रबंधित करके और पेशेवर वित्तीय सलाह प्राप्त करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से और कुशलता से प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Ans: अपनी विरासत में मिली 40 लाख की रकम को विविधतापूर्ण संतुलित पोर्टफोलियो के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करना, दिल्ली एनसीआर में घर के लिए भविष्य में डाउन पेमेंट के लिए अपनी बचत को संभावित रूप से बढ़ाने का एक विवेकपूर्ण तरीका है। यहाँ एक सुझाया गया तरीका बताया गया है:

अपने निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता को परिभाषित करें: 5-8 वर्षों के भीतर डाउन पेमेंट जमा करने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, अपने निवेश क्षितिज को अपने उद्देश्य की समयसीमा के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है। साथ ही, इक्विटी और डेट फंड के बीच उचित आवंटन निर्धारित करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।
एसेट आवंटन: चूँकि आपका निवेश क्षितिज अपेक्षाकृत अल्पकालिक (5-8 वर्ष) है, इसलिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो पर विचार करें। बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने और पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करने के लिए डेट फंड में एक बड़ा हिस्सा आवंटित करें। एक सामान्य आवंटन डेट फंड में 60% और इक्विटी फंड में 40% हो सकता है।
म्यूचुअल फंड चुनें: लंबी अवधि में लगातार रिटर्न देने के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले म्यूचुअल फंड चुनें। विकास की संभावनाओं के लिए लार्ज-कैप और मिड-कैप शेयरों में निवेश करने वाले विविध इक्विटी फंडों का चयन करें, साथ ही स्थिरता के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन या डायनेमिक बॉन्ड फंड जैसे डेब्ट फंड का चयन करें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने के लिए SIP के माध्यम से अपनी एकमुश्त राशि का निवेश करें। अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासन और स्थिरता सुनिश्चित करते हुए नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करने के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना स्थापित करें।

नियमित निगरानी और समीक्षा: अपने म्यूचुअल फंड निवेशों के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।

वित्तीय सलाहकार सेवाओं के संबंध में, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। एक वित्तीय सलाहकार आपको एक व्यापक निवेश योजना विकसित करने, बाजार में उतार-चढ़ाव को समझने और अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

Ans: अपने वित्तीय पोर्टफोलियो के साथ, ऐसा लगता है कि आपने वित्तीय सुरक्षा की दिशा में महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं। हालाँकि, यह निर्धारित करना कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं, यह कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि रिटायरमेंट में आपकी इच्छित जीवनशैली, प्रत्याशित खर्च और आपके निवेश पर अपेक्षित रिटर्न।

अपनी रिटायरमेंट तत्परता का आकलन करने के लिए यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं:

रिटायरमेंट खर्चों का मूल्यांकन करें: अपने रिटायरमेंट खर्चों का अनुमान लगाएँ, जिसमें रहने का खर्च, स्वास्थ्य सेवा, अवकाश गतिविधियाँ और कोई अन्य प्रत्याशित व्यय शामिल हैं। समय के साथ अपनी क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना सुनिश्चित करें।
रिटायरमेंट आय का आकलन करें: EPFO, PPF, म्यूचुअल फंड, स्टॉक, FD ब्याज और NPS जैसे स्रोतों से अपनी अपेक्षित रिटायरमेंट आय की गणना करें। इन आय धाराओं की विश्वसनीयता और रिटर्न में संभावित उतार-चढ़ाव पर विचार करें।
रिटायरमेंट प्रोजेक्शन का संचालन करें: यह अनुमान लगाने के लिए कि आपकी रिटायरमेंट बचत आपके रिटायरमेंट के वर्षों में आपके अनुमानित खर्चों को कवर कर सकती है या नहीं, रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करें या किसी वित्तीय योजनाकार से सहायता लें। अपनी वर्तमान आयु, जीवन प्रत्याशा, मुद्रास्फीति, निवेश रिटर्न और किसी भी अप्रत्याशित खर्च को ध्यान में रखें।
समीक्षा करें और समायोजित करें: अपनी रिटायरमेंट योजना की नियमित रूप से समीक्षा करें और अपनी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें। जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।
प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, ऐसा लगता है कि आपने पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष जमा कर लिया है। हालाँकि, आपकी बचत की पर्याप्तता विभिन्न व्यक्तिगत कारकों पर निर्भर करती है, और आपकी विशिष्ट परिस्थितियों का व्यापक रूप से आकलन करना महत्वपूर्ण है।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी सेवानिवृत्ति की तत्परता का विस्तृत विश्लेषण कर सकता है, व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है, और आपको आत्मविश्वास और मन की शांति के साथ सेवानिवृत्ति में अपने संक्रमण को नेविगेट करने में मदद कर सकता है।

Ans: अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, जैसे कि सेवानिवृत्ति के लिए आपको जिस कोष की आवश्यकता है, उसका अनुमान लगाने के लिए, मुद्रास्फीति, जीवनशैली की अपेक्षाएँ और निवेश रिटर्न जैसे विभिन्न कारकों पर विचार करना आवश्यक है। यहाँ एक सामान्य दृष्टिकोण दिया गया है:

सेवानिवृत्ति व्यय निर्धारित करें: मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा लागत और जीवनशैली प्राथमिकताओं पर विचार करते हुए अपने भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएं। चूँकि आप वर्तमान में प्रति माह 50,000 खर्च करते हैं, इसलिए अपने भविष्य के मासिक खर्चों को निर्धारित करने के लिए अगले 30 वर्षों में मुद्रास्फीति के लिए इस राशि को समायोजित करें।
सेवानिवृत्ति कोष की गणना करें: अपने वार्षिक खर्चों को प्राप्त करने के लिए अपने अनुमानित भविष्य के मासिक खर्चों को 12 से गुणा करें। फिर, मुद्रास्फीति और निवेश रिटर्न पर विचार करते हुए, अपनी अपेक्षित सेवानिवृत्ति अवधि के लिए सालाना इन खर्चों को बनाए रखने के लिए आवश्यक कोष का निर्धारण करने के लिए सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें।
निवेश रणनीति: एक बार जब आप अपना लक्ष्य कोष बना लेते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड में SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) जैसी व्यवस्थित निवेश रणनीतियों के माध्यम से इसे प्राप्त करने की योजना बना सकते हैं। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें। इक्विटी फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और पूंजी संरक्षण प्रदान करते हैं। नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे। रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें। अपने रिटायरमेंट कॉर्पस और निवेश रणनीति का अधिक सटीक अनुमान प्राप्त करने के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और आपको एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना बनाने में मदद कर सकते हैं जो मुद्रास्फीति और अन्य चर को ध्यान में रखती है।

Ans: कार्यकारी एमबीए आमतौर पर 5+ साल के कार्य अनुभव वाले छात्रों के लिए होता है। 21 साल के कार्य अनुभव के साथ कोई भी कार्यकारी एमबीए कर सकता है, लेकिन यह सुनिश्चित नहीं है कि यह आपके करियर को आगे बढ़ाने में कितना उपयोगी होगा। मिड मैनेजमेंट स्टाफ के लिए कुछ शीर्ष कॉलेजों के पाठ्यक्रम हैं। लेकिन मुझे नहीं लगता कि वे प्लेसमेंट प्रदान करते हैं। 21 साल का अनुभव होना आपके GMAT स्कोर की आवश्यकता को कम करने के लिए एक बड़ा लाभ नहीं माना जाएगा जब तक कि आपके पास वास्तव में अच्छा कार्य अनुभव न हो,

Ans: मैं ऐसे छात्रों को जानता हूँ जो पीएसयू बैंकों में 5+ साल काम करने के बाद एग्जीक्यूटिव एमबीए कर रहे हैं। उन्हें अंततः एमएनसी बैंकों में नौकरी मिल जाती है। इसलिए जीमैट लिखें और एग्जीक्यूटिव एमबीए कोर्स के लिए आईआईएम ए बी सी आईएसबी एक्सएलआरआई जैसे कॉलेजों में आवेदन करने का प्रयास करें। अपनी यात्रा शुरू करने से पहले कुछ शोध करें।

Ans: कुछ बच्चे दूसरों की तुलना में ज़्यादा सक्रिय होते हैं। उसे ऐसे खेल में व्यस्त रखें जो उसे व्यस्त रखे जैसे पहेलियाँ या प्ले-डौ। उसे कहानियाँ पढ़कर सुनाएँ और उसे मोबाइल, टैबलेट या टीवी न दिखाएँ। चिल्लाने से उसे सिर्फ़ यह सीखने को मिलेगा कि जब वह परेशान या निराश हो तो वह चिल्लाना भी सीखेगा। कहने की ज़रूरत नहीं है कि मारना बिलकुल भी उचित नहीं है।

Ans: आप जिस भी क्षेत्र में रुचि रखते हैं, उसमें एमबीए कर सकते हैं। यदि आपके पास 5 साल से अधिक का कार्य अनुभव है, तो मैं आपको कार्यकारी एमबीए करने की सलाह दूंगा। एक विकल्प एचआर विभाग में प्रशिक्षण और विकास में शामिल होना है (यदि आप शिक्षण में रुचि रखते हैं)।