विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Shubham
Milind Vadjikar1172 Answers |Ask - Follow
Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 04, 2025
Asked on - Apr 04, 2025English
सर,
आयु: 26
विषय: एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन योजना)
योजना विकल्प: एलसी 75 (एग्रेसिव ऑटो चॉइस)
टियर: टियर 1
पेंशन फंड: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड
योजना का वर्तमान मूल्य: रु. 57927/-
मासिक आधार पर रु. 5600/- का निवेश
मेरे लक्ष्य: मैं चाहता हूँ कि मेरा पोर्टफोलियो मुद्रास्फीति को मात दे और मासिक 1 लाख रुपये की पेंशन प्रदान करे (इस उम्मीद में कि मुद्रास्फीति को मात देने वाला 1 लाख रुपये का मूल्य समय के साथ कम न हो)
समय सीमा: 34 वर्ष
प्रश्न:
1. सर, क्या मेरी एनपीएस योजना मुद्रास्फीति को मात देगी?
2. क्या पेंशन फंड (आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल) एक अच्छा विकल्प है या मुझे इसे बदलना चाहिए?
3. क्या 34 वर्षों के बाद एक लाख पेंशन मेरी जीवनशैली को सहारा देने के लिए पर्याप्त होगी? (यह मानते हुए कि सब कुछ सुचारू रूप से चलता है)
4. आज के कर कानून के अनुसार 12 लाख रुपये प्रति वर्ष तक की आय कर-मुक्त है, क्या कानून के यथावत रहने पर भी मेरी पेंशन पर कर लगेगा? (काल्पनिक प्रश्न)
मेरा विवरण:
1. अविवाहित, कभी शादी या बच्चों की योजना नहीं बना रहा।
2. वर्तमान उपयोगिता बिल 15,000 रुपये प्रति माह है
3. अन्य व्यय 5-7 हजार रुपये प्रति माह।
4. मेरे पास अन्य निवेश भी हैं, लेकिन मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मैं बुढ़ापे में NPS पर भरोसा कर सकता हूँ या नहीं।
केवल इस जानकारी के आधार पर, क्या NPS के साथ सेवानिवृत्ति संभव है?
Ans: नमस्ते;
आपके वर्तमान खर्च 22 हजार प्रति माह तक हैं।
34 साल बाद यह राशि 6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए 1.6 लाख प्रति माह होगी।
इसके लिए 5-6 करोड़ की राशि की आवश्यकता होगी।
आपका वर्तमान निवेश आपको लगभग 1.2 करोड़ देगा जो कि काफी कम है।
34 साल बाद 5 करोड़ से अधिक की राशि जमा करने के लिए आपको NPS में कम से कम 25 हजार प्रति माह निवेश करना होगा। (NPS से 8% का मामूली रिटर्न माना जाता है)
इसके अलावा आप ऑटो चॉइस से एक्टिव चॉइस में शिफ्ट हो सकते हैं ताकि 50 वर्ष की आयु तक इक्विटी में 75% आवंटन सुनिश्चित हो सके। (ऑटो चॉइस में 35 वर्ष की आयु के बाद इक्विटी आवंटन कम हो जाता है)।
आपको संबंधित श्रेणी में उनके प्रदर्शन के आधार पर विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के लिए अलग-अलग फंड मैनेजर रखने की अनुमति है।
वर्तमान फंड मैनेजर ठीक लगता है, लेकिन आपको हर साल प्रदर्शन की समीक्षा करने की आवश्यकता है।
रिटायरमेंट के लिए धन जुटाने के लिए एक ही निवेश के बजाय 2-3 निवेश विकल्प रखना बेहतर है।
EPF/PPF, NPS और MF का मिश्रण ज़्यादा उपयुक्त होगा।
शुभकामनाएँ;
(more)
आपके वर्तमान खर्च 22 हजार प्रति माह तक हैं।
34 साल बाद यह राशि 6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए 1.6 लाख प्रति माह होगी।
इसके लिए 5-6 करोड़ की राशि की आवश्यकता होगी।
आपका वर्तमान निवेश आपको लगभग 1.2 करोड़ देगा जो कि काफी कम है।
34 साल बाद 5 करोड़ से अधिक की राशि जमा करने के लिए आपको NPS में कम से कम 25 हजार प्रति माह निवेश करना होगा। (NPS से 8% का मामूली रिटर्न माना जाता है)
इसके अलावा आप ऑटो चॉइस से एक्टिव चॉइस में शिफ्ट हो सकते हैं ताकि 50 वर्ष की आयु तक इक्विटी में 75% आवंटन सुनिश्चित हो सके। (ऑटो चॉइस में 35 वर्ष की आयु के बाद इक्विटी आवंटन कम हो जाता है)।
आपको संबंधित श्रेणी में उनके प्रदर्शन के आधार पर विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के लिए अलग-अलग फंड मैनेजर रखने की अनुमति है।
वर्तमान फंड मैनेजर ठीक लगता है, लेकिन आपको हर साल प्रदर्शन की समीक्षा करने की आवश्यकता है।
रिटायरमेंट के लिए धन जुटाने के लिए एक ही निवेश के बजाय 2-3 निवेश विकल्प रखना बेहतर है।
EPF/PPF, NPS और MF का मिश्रण ज़्यादा उपयुक्त होगा।
शुभकामनाएँ;
Nitin Narkhede63 Answers |Ask - Follow
MF, PF Expert - Answered on Apr 02, 2025
Asked on - Apr 01, 2025English
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सर,
आयु 26
इक्विटी पोर्टफोलियो = 2 करोड़
पोर्टफोलियो में संपत्ति का क्षेत्रीय वितरण: 40% आईटी और टेक, 15% इंफ्रा डेवलपर्स और ऑपरेटर, 15% बैंक, 5% फार्मा, 10% धातु, 10% उपयोगिताएँ 5% अन्य।
कृपया मेरे पोर्टफोलियो की जांच करें और कुछ बदलाव सुझाएँ।
इसके अलावा कृपया सलाह दें कि किसी स्टॉक के लिए खरीद क्षेत्र या खरीद सीमा की पहचान कैसे करें।
सुरक्षा के मार्जिन को कैसे शामिल किया जाए, कृपया शोध या विचार प्रक्रिया की कार्यप्रणाली सुझाएँ।
इसके अलावा, बुल मार्केट में भुनाए गए स्टॉक को कैसे होल्ड या निवेश किया जाए? मैं बुल मार्केट के समय में मौलिक रूप से कमजोर स्टॉक बेचता हूँ, लेकिन मुझे नहीं पता कि नकदी का क्या करना है, क्योंकि अत्यधिक गर्म बाजार में खरीदना एक बुरा विचार लगता है, लेकिन नकदी अप्रयुक्त है। इसे किसी तरह काम में लाने की जरूरत है।
Ans: प्रिय शुभम, आपका पोर्टफोलियो आईटी और टेक (40%) की ओर बहुत अधिक झुका हुआ है, जिससे यह सेक्टर-विशिष्ट मंदी के प्रति अत्यधिक संवेदनशील है। आईटी को 25-30% तक कम करना और एफएमसीजी, फार्मा या विविध वित्तीय जैसे रक्षात्मक क्षेत्रों में पुनर्वितरित करना स्थिरता में सुधार कर सकता है। साथ ही, इन्फ्रा (15%) और धातु (10%) चक्रीय हैं - उपभोग-संचालित क्षेत्रों के पक्ष में उन्हें थोड़ा कम करने पर विचार करें। बुल मार्केट में नकदी का निवेश करने के लिए, इसे लिक्विड फंड, आर्बिट्रेज फंड या डेट इंस्ट्रूमेंट में रखें, जबकि सुधार की प्रतीक्षा करें। वैकल्पिक रूप से, खराब समय के जोखिमों से बचने के लिए गुणवत्ता वाले स्टॉक या ईटीएफ में एसआईपी दृष्टिकोण का उपयोग करें। सादर, नितिन नरखेड़े - संस्थापक समृद्धि लाइफस्टाइल हब,
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar
(more)
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar
Ramalingam Kalirajan8227 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 30, 2025
Asked on - Jan 30, 2025English
सर, मैं 26 साल का हूँ
मेरी संपत्ति: कृषि भूमि (बहुत कम उत्पादन वाली)
2 करोड़ के इक्विटी स्टॉक
1 करोड़ का घर
30 हजार का मुनाफा देने वाला व्यवसाय, हर महीने 10 लाख की बचत
देनदारियाँ: शून्य
अन्य निवेश: लगभग 4 साल के लिए एनपीएस में 5600 रुपये (हर महीने) और उसी समय अवधि के लिए अटल पेंशन योजना में निवेश कर रहा हूँ। मई 2024 से हर महीने 500 रुपये पीपीएफ में भी निवेश कर रहा हूँ।
योजनाएँ: मेरी शादी करने या बच्चे पैदा करने की कोई मंशा नहीं है। मैं 45 साल की उम्र में अपना व्यवसाय बंद करना चाहता हूँ और अपने स्टॉक और निवेश से रिटायर होना चाहता हूँ।
खर्च: मेरा मासिक खर्च लगभग 1000 रुपये है। 10,000 (इसमें गैस और बिजली के बिल के साथ-साथ किराने का सामान और कभी-कभार मिलने वाली चीजें शामिल हैं, लेकिन एनपीएस, पीपीएफ, एपीवाई योगदान की गिनती नहीं की गई है) 45 साल की उम्र तक मैं अपने कोष में कितनी वृद्धि की उम्मीद कर सकता हूं और क्या मैं अपने कोष के साथ 45 साल की उम्र में रिटायर हो सकता हूं?
Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
इक्विटी स्टॉक: 2 करोड़ रुपये, जो आपकी प्राथमिक संपत्ति जनरेटर है।
घर: 1 करोड़ रुपये, एक स्थिर संपत्ति लेकिन आय उत्पन्न नहीं करता है।
व्यवसाय: 30,000 रुपये मासिक लाभ, नकदी प्रवाह प्रदान करता है।
बचत: 10 लाख रुपये, तरलता प्रदान करता है।
कृषि भूमि: कम उत्पादन, लेकिन फिर भी एक संपत्ति।
देनदारियाँ: शून्य, जो एक मजबूत वित्तीय स्थिति है।
निवेश: एनपीएस, अटल पेंशन योजना और पीपीएफ में छोटे योगदान, जो दीर्घकालिक बचत में मदद करेंगे लेकिन एक प्रमुख कोष निर्माता नहीं होंगे।
खर्च: 10,000 रुपये प्रति माह, जो काफी कम और प्रबंधनीय है।
45 पर अपने कोष का अनुमान लगाना
इक्विटी वृद्धि: शेयरों में आपके 2 करोड़ रुपये 19 वर्षों में काफी बढ़ सकते हैं।
व्यवसाय बचत: यदि आप 20,000 रुपये मासिक (खर्चों के बाद) बचाते हैं, तो यह एक बड़े कोष में जमा हो जाएगा।
अन्य निवेश: NPS, APY और PPF में वृद्धि होगी, लेकिन उन्हें आपका प्राथमिक ध्यान नहीं होना चाहिए।
घर: घर का मूल्य बढ़ सकता है, लेकिन जब तक इसे बेचा या किराए पर नहीं दिया जाता, तब तक यह आय-उत्पादक संपत्ति नहीं है।
नकदी नियोजन: आपकी बचत सुलभ होनी चाहिए, इसलिए कुछ निधियों को तरल निवेशों में रखें।
क्या आप 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो सकते हैं?
हाँ, लेकिन शर्तों के साथ। स्थायी आय सुनिश्चित करने के लिए आपके स्टॉक पोर्टफोलियो को सावधानीपूर्वक प्रबंधन की आवश्यकता है।
एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) मदद कर सकती है। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपनी संपत्ति को बहुत तेज़ी से न खोएँ।
कुछ निधियों को सुरक्षित निवेशों में रखें। बाजार में उतार-चढ़ाव आपके कोष को प्रभावित कर सकता है, इसलिए समझदारी से विविधता लाएँ।
आपके मासिक खर्च कम हैं। लेकिन मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा और अप्रत्याशित लागतों को ध्यान में रखें।
सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह की योजना बनाएँ। लाभांश देने वाले स्टॉक, म्यूचुअल फंड और निश्चित आय विकल्पों के मिश्रण पर विचार करें।
अपनी सेवानिवृत्ति योजना को मजबूत करने के लिए कदम
अपने व्यवसाय के मुनाफे को फिर से निवेश करें। इससे व्यवसाय बंद करने से पहले आपकी संपत्ति और बढ़ेगी।
अपने निवेशों में विविधता लाएँ। केवल स्टॉक पर निर्भर न रहें। म्यूचुअल फंड और अन्य एसेट क्लास जोड़ें।
अपनी बचत दर बढ़ाएँ। अभी ज़्यादा बचत करने से रिटायरमेंट ज़्यादा आरामदायक हो जाएगा।
चिकित्सा व्यय की योजना बनाएँ। भविष्य की स्वास्थ्य सेवा लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा लें।
आपातकालीन निधि बनाएँ। कम से कम 3 साल के खर्च को सुरक्षित निवेश में रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाने की ज़रूरत है।
आपका स्टॉक पोर्टफोलियो बढ़ने की संभावना है, लेकिन इसकी निगरानी और समायोजन किया जाना चाहिए।
अपने व्यवसाय के मुनाफ़े को फिर से निवेश करने से आपकी कॉर्पस में काफ़ी वृद्धि हो सकती है।
रिटायरमेंट के बाद एक अच्छी तरह से संरचित निकासी रणनीति पर विचार करें।
मुद्रास्फीति, अप्रत्याशित व्यय और चिकित्सा लागतों पर नज़र रखें।
सही रणनीति के साथ, 45 वर्ष की आयु में रिटायर होना संभव और टिकाऊ है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
इक्विटी स्टॉक: 2 करोड़ रुपये, जो आपकी प्राथमिक संपत्ति जनरेटर है।
घर: 1 करोड़ रुपये, एक स्थिर संपत्ति लेकिन आय उत्पन्न नहीं करता है।
व्यवसाय: 30,000 रुपये मासिक लाभ, नकदी प्रवाह प्रदान करता है।
बचत: 10 लाख रुपये, तरलता प्रदान करता है।
कृषि भूमि: कम उत्पादन, लेकिन फिर भी एक संपत्ति।
देनदारियाँ: शून्य, जो एक मजबूत वित्तीय स्थिति है।
निवेश: एनपीएस, अटल पेंशन योजना और पीपीएफ में छोटे योगदान, जो दीर्घकालिक बचत में मदद करेंगे लेकिन एक प्रमुख कोष निर्माता नहीं होंगे।
खर्च: 10,000 रुपये प्रति माह, जो काफी कम और प्रबंधनीय है।
45 पर अपने कोष का अनुमान लगाना
इक्विटी वृद्धि: शेयरों में आपके 2 करोड़ रुपये 19 वर्षों में काफी बढ़ सकते हैं।
व्यवसाय बचत: यदि आप 20,000 रुपये मासिक (खर्चों के बाद) बचाते हैं, तो यह एक बड़े कोष में जमा हो जाएगा।
अन्य निवेश: NPS, APY और PPF में वृद्धि होगी, लेकिन उन्हें आपका प्राथमिक ध्यान नहीं होना चाहिए।
घर: घर का मूल्य बढ़ सकता है, लेकिन जब तक इसे बेचा या किराए पर नहीं दिया जाता, तब तक यह आय-उत्पादक संपत्ति नहीं है।
नकदी नियोजन: आपकी बचत सुलभ होनी चाहिए, इसलिए कुछ निधियों को तरल निवेशों में रखें।
क्या आप 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो सकते हैं?
हाँ, लेकिन शर्तों के साथ। स्थायी आय सुनिश्चित करने के लिए आपके स्टॉक पोर्टफोलियो को सावधानीपूर्वक प्रबंधन की आवश्यकता है।
एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) मदद कर सकती है। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपनी संपत्ति को बहुत तेज़ी से न खोएँ।
कुछ निधियों को सुरक्षित निवेशों में रखें। बाजार में उतार-चढ़ाव आपके कोष को प्रभावित कर सकता है, इसलिए समझदारी से विविधता लाएँ।
आपके मासिक खर्च कम हैं। लेकिन मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा और अप्रत्याशित लागतों को ध्यान में रखें।
सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह की योजना बनाएँ। लाभांश देने वाले स्टॉक, म्यूचुअल फंड और निश्चित आय विकल्पों के मिश्रण पर विचार करें।
अपनी सेवानिवृत्ति योजना को मजबूत करने के लिए कदम
अपने व्यवसाय के मुनाफे को फिर से निवेश करें। इससे व्यवसाय बंद करने से पहले आपकी संपत्ति और बढ़ेगी।
अपने निवेशों में विविधता लाएँ। केवल स्टॉक पर निर्भर न रहें। म्यूचुअल फंड और अन्य एसेट क्लास जोड़ें।
अपनी बचत दर बढ़ाएँ। अभी ज़्यादा बचत करने से रिटायरमेंट ज़्यादा आरामदायक हो जाएगा।
चिकित्सा व्यय की योजना बनाएँ। भविष्य की स्वास्थ्य सेवा लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा लें।
आपातकालीन निधि बनाएँ। कम से कम 3 साल के खर्च को सुरक्षित निवेश में रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाने की ज़रूरत है।
आपका स्टॉक पोर्टफोलियो बढ़ने की संभावना है, लेकिन इसकी निगरानी और समायोजन किया जाना चाहिए।
अपने व्यवसाय के मुनाफ़े को फिर से निवेश करने से आपकी कॉर्पस में काफ़ी वृद्धि हो सकती है।
रिटायरमेंट के बाद एक अच्छी तरह से संरचित निकासी रणनीति पर विचार करें।
मुद्रास्फीति, अप्रत्याशित व्यय और चिकित्सा लागतों पर नज़र रखें।
सही रणनीति के साथ, 45 वर्ष की आयु में रिटायर होना संभव और टिकाऊ है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment