Aggressive 26yo Investing in NPS: 57k Now, 1 Lakh Pension Goal - Feasible?

सर, आयु: 26 विषय: एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन योजना) योजना विकल्प: एलसी 75 (एग्रेसिव ऑटो चॉइस) टियर: टियर 1 पेंशन फंड: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड योजना का वर्तमान मूल्य: रु. 57927/- मासिक आधार पर रु. 5600/- का निवेश मेरे लक्ष्य: मैं चाहता हूँ कि मेरा पोर्टफोलियो मुद्रास्फीति को मात दे और मासिक 1 लाख रुपये की पेंशन प्रदान करे (इस उम्मीद में कि मुद्रास्फीति को मात देने वाला 1 लाख रुपये का मूल्य समय के साथ कम न हो) समय सीमा: 34 वर्ष प्रश्न: 1. सर, क्या मेरी एनपीएस योजना मुद्रास्फीति को मात देगी? 2. क्या पेंशन फंड (आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल) एक अच्छा विकल्प है या मुझे इसे बदलना चाहिए? 3. क्या 34 वर्षों के बाद एक लाख पेंशन मेरी जीवनशैली को सहारा देने के लिए पर्याप्त होगी? (यह मानते हुए कि सब कुछ सुचारू रूप से चलता है) 4. आज के कर कानून के अनुसार 12 लाख रुपये प्रति वर्ष तक की आय कर-मुक्त है, क्या कानून के यथावत रहने पर भी मेरी पेंशन पर कर लगेगा? (काल्पनिक प्रश्न) मेरा विवरण: 1. अविवाहित, कभी शादी या बच्चों की योजना नहीं बना रहा। 2. वर्तमान उपयोगिता बिल 15,000 रुपये प्रति माह है 3. अन्य व्यय 5-7 हजार रुपये प्रति माह। 4. मेरे पास अन्य निवेश भी हैं, लेकिन मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मैं बुढ़ापे में NPS पर भरोसा कर सकता हूँ या नहीं। केवल इस जानकारी के आधार पर, क्या NPS के साथ सेवानिवृत्ति संभव है?

Ans: नमस्ते;

आपके वर्तमान खर्च 22 हजार प्रति माह तक हैं।

34 साल बाद यह राशि 6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए 1.6 लाख प्रति माह होगी।

इसके लिए 5-6 करोड़ की राशि की आवश्यकता होगी।

आपका वर्तमान निवेश आपको लगभग 1.2 करोड़ देगा जो कि काफी कम है।

34 साल बाद 5 करोड़ से अधिक की राशि जमा करने के लिए आपको NPS में कम से कम 25 हजार प्रति माह निवेश करना होगा। (NPS से 8% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

इसके अलावा आप ऑटो चॉइस से एक्टिव चॉइस में शिफ्ट हो सकते हैं ताकि 50 वर्ष की आयु तक इक्विटी में 75% आवंटन सुनिश्चित हो सके। (ऑटो चॉइस में 35 वर्ष की आयु के बाद इक्विटी आवंटन कम हो जाता है)।

आपको संबंधित श्रेणी में उनके प्रदर्शन के आधार पर विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के लिए अलग-अलग फंड मैनेजर रखने की अनुमति है।

वर्तमान फंड मैनेजर ठीक लगता है, लेकिन आपको हर साल प्रदर्शन की समीक्षा करने की आवश्यकता है।

रिटायरमेंट के लिए धन जुटाने के लिए एक ही निवेश के बजाय 2-3 निवेश विकल्प रखना बेहतर है।

EPF/PPF, NPS और MF का मिश्रण ज़्यादा उपयुक्त होगा।

शुभकामनाएँ;

Ans: बचत और सुरक्षित भविष्य के प्रति आपका समर्पण अत्यंत सराहनीय है। एक स्पष्ट संरचना, स्थिर निवेश और सेवानिवृत्ति के बाद की गारंटीशुदा आय ने पहले ही एक मज़बूत आधार तैयार कर दिया है।

मैं आपकी योजना का विस्तृत, 360-डिग्री मूल्यांकन करूँगा। मैं इसका सावधानीपूर्वक विश्लेषण करूँगा और इसे बेहतर बनाने के लिए जानकारी प्रदान करूँगा।

"आपकी आय स्थिर है और बचत की आदत अनुशासित है।
"आपका मासिक वेतन 1.25 लाख रुपये है, जो सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए अच्छा है।
"आप नियमित रूप से GPF, PPF, कोऑपरेटिव थ्रिफ्ट फंड, किसान विकास पत्र आदि में बचत करते हैं।
"यह बहुत ज़िम्मेदारी भरा है और दीर्घकालिक सोच को दर्शाता है।

"सेवानिवृत्ति पर अपेक्षित कोष मज़बूत दिख रहा है।
"GPF से लगभग 73 लाख रुपये मिलेंगे।
"PPF से लगभग 31 लाख रुपये मिलेंगे।
"ग्रेच्युटी 20 लाख रुपये मिलने की उम्मीद है।
" अवकाश वेतन नकदीकरण 11.65 लाख रुपये है।
- सहकारी समिति की परिपक्वता 6.5 लाख रुपये होगी।
- पीएलआई की परिपक्वता पर लगभग 30 लाख रुपये प्राप्त होंगे।

कुल मिलाकर, आपके पास 170 लाख रुपये से अधिक की गारंटीकृत संपत्तियाँ होने की संभावना है।

"ओपीएस पेंशन मासिक आय का एक ठोस स्रोत है।
- आपको जीवन भर पेंशन के रूप में 40,000 रुपये प्रति माह मिलेंगे।
- इससे बाज़ार जोखिम के बिना एक निश्चित आधार आय प्राप्त होती है।
- पेंशन बुनियादी खर्चों को पूरा करती है, जिससे वित्तीय सुरक्षा मिलती है।

ओपीएस पेंशन दीर्घकालिक स्थिरता के लिए मूल्यवान है।

"एससीएसएस, एमआईएस और बचत बांड में निवेश सुरक्षा के लिए अच्छे हैं।
- एससीएसएस एक सरकार समर्थित बचत योजना है जो निश्चित रिटर्न प्रदान करती है।
- एमआईएस नियमित मासिक आय प्रदान करता है।
- फ्लोटिंग रेट बचत बांड सावधि जमा की तुलना में बेहतर ब्याज देते हैं।

ये निवेश कम जोखिम के साथ स्थिर और सुरक्षित रिटर्न प्रदान करते हैं।

» शेष राशि का किसान विकास पत्र, एनएससी और सावधि जमा में आवंटन
– ये सुरक्षित सरकार समर्थित निश्चित आय विकल्प हैं।
– किसान विकास पत्र और एनएससी कर-पश्चात अच्छा रिटर्न देते हैं।
– डाकघर सावधि जमा उचित ब्याज प्रदान करते हैं।

यह रणनीति बाजार जोखिम से बचती है और अनुमानित आय सुनिश्चित करती है।

» आपकी योजना की कर दक्षता
– एससीएसएस, एमआईएस और अन्य निश्चित आय विकल्पों से प्राप्त ब्याज कर योग्य है।
– जीपीएफ और पीपीएफ पर धारा 80सी के तहत कर लाभ हैं।
– यदि ब्याज का उचित प्रबंधन नहीं किया जाता है, तो कर योग्य आय बढ़ जाएगी।

अप्रत्याशित घटनाओं से बचने के लिए निवेश के दौरान कर नियोजन पर विचार करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सुरक्षा को कम किए बिना कर को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

» बाजार जोखिम से बचने की सीमाएँ
– सुरक्षित निवेश स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति की तुलना में कम वृद्धि दर प्रदान करते हैं।
– मुद्रास्फीति समय के साथ बचत के वास्तविक मूल्य को कम कर देती है।
– इक्विटी निवेश, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड, मुद्रास्फीति से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

ये अप्रत्याशित ज़रूरतों के लिए एक बड़ा कोष बनाने में मदद करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न के उद्देश्य से उच्च-गुणवत्ता वाले स्टॉक चुनते हैं।
– इंडेक्स फंड में विशेषज्ञ स्टॉक चयन का अभाव होता है, और सक्रिय नियंत्रण के बिना बाजार जोखिम होता है।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड जोखिम भरे होते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से नियमित योजनाएँ जोखिम और वृद्धि को संतुलित करने में मदद करती हैं।

» आपातकालीन निधि का महत्व
– 6-12 महीने के जीवन-यापन व्यय को नकद या तरल संपत्ति के रूप में रखें।
– एससीएसएस, एमआईएस और बॉन्ड पूरी तरह से तरल नहीं हैं।
– डाकघर बचत खाता या तरल म्यूचुअल फंड आपात स्थिति के लिए बेहतर हैं।

इससे निश्चित आय वाली संपत्तियों की संकटकालीन बिक्री से बचा जा सकता है।

» स्वास्थ्य बीमा अच्छी तरह से कवर किया जाता है
– कर्मचारियों के लिए राज्य स्वास्थ्य बीमा अधिकांश चिकित्सा खर्चों को कवर करता है।
– आपके और आपके बेटे के लिए अतिरिक्त राष्ट्रीय मेडिक्लेम पॉलिसी अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करती है।

पूर्ण चिकित्सा सुरक्षा के लिए इन्हें बिना चूके जारी रखें।

» पारिवारिक स्थिति स्थिर लग रही है
– केवल आप, आपकी पत्नी और दो बच्चे।
– आप अपने घर और फ्लैट में रहते हैं, इसलिए कोई किराया खर्च नहीं।

आवास सुरक्षित है, जिससे वित्तीय देनदारियाँ कम होती हैं।

» ग्रेच्युटी और अवकाश वेतन नकदीकरण उपयोगी हैं
– सेवानिवृत्ति पर 20 लाख रुपये की ग्रेच्युटी एक अच्छी एकमुश्त राशि है।
– 11.65 लाख रुपये का अवकाश वेतन नकदीकरण तरलता प्रदान करता है।
– सेवानिवृत्ति के बाद इनका निवेश विवेकपूर्ण तरीके से किया जाना चाहिए।

इनका उपभोग के लिए उपयोग करने से बचें।

सुरक्षित निश्चित आय योजनाओं और म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

» दीर्घकालिक मुद्रास्फीति सुरक्षा का अभाव
– SCSS, MIS, NSC और KVP सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।
– मुद्रास्फीति सालाना लगभग 6-7% की दर से बढ़ रही है।
- 20-30 वर्षों में निश्चित रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।

इक्विटी म्यूचुअल फंड को शामिल करने से क्रय शक्ति बनी रहती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सुरक्षा और विकास का बेहतर मिश्रण प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे आँख मूँदकर बाज़ार का अनुसरण करते हैं और उच्च-गुणवत्ता वाले स्टॉक नहीं चुनते।

प्रत्यक्ष फंडों में विशेषज्ञ निगरानी और उचित पुनर्संतुलन का अभाव होता है।

"विरासत नियोजन पर विचार किया जाना चाहिए"
- इस बारे में सोचें कि आप अपने बच्चों को धन कैसे देना चाहते हैं।
- आपात स्थिति के लिए कुछ तरल रूप में रखें।
- सावधि जमा, म्यूचुअल फंड और बॉन्ड संयुक्त रूप से रखे जा सकते हैं।

वसीयत लिखने से बाद में विवादों से बचने में मदद मिलती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार विरासत संरचना में मदद करते हैं।

"जोखिम जिनसे आपको अवगत होना चाहिए"
- ब्याज दर में बदलाव एमआईएस और सावधि जमा को प्रभावित करते हैं।
- मुद्रास्फीति का जोखिम समय के साथ निश्चित आय वाली राशि को कम कर सकता है।
- यदि कवरेज अपर्याप्त है, तो चिकित्सा आपात स्थिति वित्तीय बोझ बढ़ा सकती है।

स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस की सालाना समीक्षा करना समझदारी होगी।

"आपकी योजना में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की भूमिका
- वार्षिक रूप से परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा में मदद करता है।
- बदलती मुद्रास्फीति और ब्याज दरों के अनुसार निवेश को समायोजित करता है।
- सेवानिवृत्ति के बाद कर-कुशल निकासी में मार्गदर्शन करता है।
- सही सक्रिय म्यूचुअल फंड चुनने में सहायता करता है।

आपकी सेवानिवृत्ति योजना को सुरक्षित और कुशल बनाए रखता है।

"अपनी योजना को अभी बेहतर बनाने के लिए कदम"
- इक्विटी से पूरी तरह परहेज न करें; कम निवेश करें।
- सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में 10,000-15,000 रुपये प्रति माह से शुरुआत करें।
- स्थिरता और विकास के लिए लार्ज और मिड-कैप फंड चुनें।
- इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे जोखिमों का सक्रिय रूप से प्रबंधन नहीं करते हैं।

इससे मुद्रास्फीति से ऊपर कोष बढ़ाने में मदद मिलती है।
- 10 लाख रुपये का एक आपातकालीन फंड लिक्विड रूप में बनाएँ या रखें।

"धन संचय के लिए LIC या ULIP से बचें।
- LIC और ULIP में शुल्क ज़्यादा और रिटर्न कम होता है।
- सुरक्षा के लिए केवल टर्म इंश्योरेंस पर ध्यान दें।
- LIC की मैच्योरिटी के बाद, सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

इससे बेहतर रिटर्न के साथ आपका कोष बढ़ता है।

"नियमित समीक्षा ज़रूरी है।
- अपने निवेश पोर्टफोलियो का सालाना आकलन करें।
- बाज़ार और उम्र के आधार पर फिक्स्ड और इक्विटी के बीच संतुलन बनाए रखें।
- CFP सालाना पुनर्संतुलन में मदद करता है।

यह आपकी बचत को स्थिर होने से रोकता है।

"अंत में, आपकी सेवानिवृत्ति योजना सुरक्षा के लिए अच्छी तरह से संरचित है।

SCSS, MIS, PPF, GPF और बॉन्ड सुरक्षा प्रदान करते हैं।

ओपीएस पेंशन आजीवन आय प्रदान करती है।

स्वास्थ्य बीमा कवरेज पर्याप्त लगता है।

गृह स्वामित्व योजना जारी रखें।

मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड जोड़ें।

10 लाख रुपये का आपातकालीन कोष रखें।

जोखिम और खराब निगरानी के कारण इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें।

धन सृजन के लिए एलआईसी या यूलिप से बचें।

नियमित रूप से संरचना और निगरानी के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पर भरोसा करें।

यह संरचित और संतुलित दृष्टिकोण एक सुरक्षित और चिंतामुक्त सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने बहुत ही व्यवस्थित निवेश किया है और मज़बूत संपत्ति अर्जित की है। 53 साल की उम्र में, 1.5 लाख रुपये मासिक के लक्ष्य के साथ 63 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति की योजना बनाना व्यावहारिक है। आपका पोर्टफोलियो पहले से ही काफी बड़ा है और आपको लचीलापन देता है। आप विभिन्न आय विकल्पों का भी सही मूल्यांकन कर रहे हैं। आइए हम सभी कोणों से विश्लेषण करें और आपको 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य प्रदान करें।

"वर्तमान वित्तीय स्थिति"

"55 लाख रुपये का पीपीएफ सुरक्षित, कर-मुक्त आय प्रदान करता है।
"36 लाख रुपये का ईपीएफ एक मज़बूत सेवानिवृत्ति आधार है।
"5.5 करोड़ रुपये के म्यूचुअल फंड सबसे बड़े विकास कारक हैं।
"14.5 लाख रुपये की सुपरएनुएशन और ग्रेच्युटी से लगातार मदद मिलती है।
"17 लाख रुपये का एनपीएस एक शुरुआत है, हालाँकि बहुत बड़ी नहीं है।
"2 लाख रुपये मासिक का एसआईपी अगले 10 वर्षों में भारी चक्रवृद्धि ब्याज देता है।
" 10 लाख रुपये की एफडी और 16 लाख रुपये का सोना सुरक्षा और बचाव में विविधता लाते हैं।
– बीमा के साथ आप पूरी तरह सुरक्षित हैं, इसलिए संपत्तियाँ पूरी तरह से सेवानिवृत्ति के लिए हैं।

» एन्युटी उत्पाद आकर्षक क्यों लगते हैं?

– एन्युटी जीवन भर के लिए गारंटीकृत आय प्रदान करती है।
– लेकिन भारत में एन्युटी की दरें काफी कम हैं।
– एक बार निवेश करने के बाद, पैसा बंद हो जाता है, और उसमें कोई तरलता नहीं होती।
– मुद्रास्फीति निश्चित एन्युटी आय को कम कर देती है।
– 25-30 साल की सेवानिवृत्ति के लिए, एन्युटी निश्चितता प्रदान करती है, लेकिन विकास को कम करती है।
– आप एन्युटी के साथ सुरक्षित महसूस कर सकते हैं, लेकिन वास्तविक मूल्य समय के साथ कम हो जाता है।

» एनपीएस सक्रिय योगदान विकल्प

– आप 63 वर्ष की आयु तक एनपीएस में हर महीने 1.5 लाख रुपये निवेश करने की योजना बनाते हैं।
– 75% इक्विटी और 25% ऋण के साथ, विकास की संभावना अधिक है।
– एनपीएस कर लाभ देता है, लेकिन निकासी पर 40% अनिवार्य एन्युइटी अनिवार्य है।
– उस एन्युइटी वाले हिस्से पर बहुत कम IRR, लगभग 5-6%, मिलेगा।
– लचीलापन कम है, क्योंकि एनपीएस के नियम कॉर्पस के मुफ़्त इस्तेमाल को प्रतिबंधित करते हैं।
– 75,000 रुपये मासिक एन्युइटी का आपका अनुमान यथार्थवादी है।
– लेकिन म्यूचुअल फंड SWP की तुलना में, दीर्घकालिक आय कम होगी।
– एनपीएस सीमित अनुशासन वाले लोगों के लिए उपयुक्त है, लेकिन आप पहले से ही वित्तीय परिपक्वता दिखाते हैं।

» आय स्रोत के रूप में SWP

– म्यूचुअल फंड से SWP लचीला और तरल होता है।
– आप निकासी राशि और आवृत्ति तय कर सकते हैं।
– जब आप निकासी करते हैं तो पोर्टफोलियो बढ़ता रहता है।
– यह मुद्रास्फीति के अनुकूल है, क्योंकि कॉर्पस अभी भी विकास परिसंपत्तियों में निवेश किया जाता है।
– कराधान महत्वपूर्ण है: इक्विटी म्यूचुअल फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर LTCG पर 12.5% कर लगता है।
– 12 महीने से कम की होल्डिंग पर निकासी पर STCG पर 20% कर लगता है।
– फिर भी, कुल कराधान एन्युटी कराधान (एन्युटी पर पूर्ण आयकर) से कम है।
– SWP आपको बाद में रोकने, रोकने या बढ़ाने की भी अनुमति देता है।
– यह वृद्धि और आय को संतुलित करता है, जबकि एन्युटी कठोर होती है।

» HDFC लाइफ स्मार्ट पेंशन प्लस

– यह एक बीमा-लिंक्ड पेंशन उत्पाद है।
– IRR केवल 6% के आसपास है।
– आप 5 वर्षों के लिए सालाना 30 लाख रुपये निवेश करने की योजना बनाते हैं, कुल 1.5 करोड़ रुपये।
– 15 लाख रुपये की वार्षिक एन्युटी का मतलब है केवल 6% रिटर्न, जो पूरी तरह से कर योग्य है।
– तरलता शून्य है, आप अपने पैसे तक नहीं पहुँच सकते।
– म्यूचुअल फंड में लचीलापन खत्म हो जाता है, जबकि बेहतर रिटर्न संभव है।
– ऐसे उत्पाद निवेशकों की तुलना में बीमा कंपनियों को ज़्यादा फ़ायदा पहुँचाते हैं।
– ऐसे कम रिटर्न वाले उत्पाद में बड़ी रकम लगाना उचित नहीं है।

» विभिन्न विकल्पों में कर की तुलना

– वार्षिकी: पूरी तरह से आय के रूप में कर लगाया जाता है, कोई छूट नहीं, कोई सूचीकरण नहीं।
– SWP: 1.25 लाख रुपये की सीमा के बाद इक्विटी लाभ पर 12.5% LTCG कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड SWP पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है, इसलिए यह कम कुशल है।
– NPS: एकमुश्त 60% कर-मुक्त, लेकिन 40% वार्षिकी पूरी तरह से कर योग्य।
– स्पष्ट रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड से SWP लंबी अवधि में सबसे अधिक कर कुशल है।

» जोखिम और मुद्रास्फीति कारक

– सेवानिवृत्ति 25-30 साल तक चल सकती है।
– मुद्रास्फीति के कारण निश्चित वार्षिकी का मूल्य कम हो जाता है।
– इक्विटी निवेश वाला SWP मुद्रास्फीति के साथ बढ़ता है, जिससे आय प्रासंगिक बनी रहती है।
– PPF और EPF कुछ सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन भविष्य में ब्याज दर कम हो सकती है।
– विकास और सुरक्षा का पोर्टफोलियो मिश्रण आय और सुरक्षा दोनों सुनिश्चित करता है।

» सुझाया गया तरीका

– एन्युइटी उत्पादों में बहुत अधिक निवेश करने से बचें।
– 63 वर्ष की आयु तक इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें।
– सुरक्षा के लिए सेवानिवृत्ति के निकट इक्विटी लाभ का कुछ हिस्सा डेट में निवेश करें।
– 63 वर्ष की आयु में, प्राथमिक सेवानिवृत्ति आय के रूप में म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।
– बाद के वर्षों में सुरक्षित निकासी के लिए PPF और EPF रखें।
– NPS में योगदान मध्यम रखें। 1.5 लाख रुपये मासिक बहुत ज़्यादा है।
– इसके बजाय, लचीलेपन और विकास के लिए म्यूचुअल फंड को मज़बूत करें।
– इन निवेशों के अलावा आपातकालीन निधि बनाए रखें।
– परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ वार्षिक समीक्षा करें।

» अंतिम अंतर्दृष्टि

आप पहले से ही एक बहुत ही मज़बूत राह पर हैं। अपने मौजूदा कोष और SIP के साथ, आप 63 वर्ष की आयु से आराम से प्रति माह 1.5 लाख रुपये कमा सकते हैं। NPS में भारी योगदान लचीलेपन को कम करेगा और आपको एन्युइटी अपनाने के लिए मजबूर करेगा। SWP बेहतर विकास, कर दक्षता और तरलता प्रदान करता है। HDFC पेंशन प्लस जैसे बीमा-लिंक्ड पेंशन उत्पाद कम रिटर्न और कम लचीलापन प्रदान करते हैं, इसलिए उपयुक्त नहीं हैं। आपका ध्यान म्यूचुअल फंड आधार का विस्तार करने, डेट फंड के साथ संतुलन बनाने और एक लचीली SWP निकासी रणनीति बनाने पर होना चाहिए। यह दृष्टिकोण आय को सुरक्षित करता है, कर प्रबंधन करता है, और आपकी सेवानिवृत्ति जीवनशैली को मुद्रास्फीति से सुरक्षित रखता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

26 वर्षीय युवक एनपीएस में आक्रामक निवेश कर रहा है: अब 57 हजार, 1 लाख पेंशन लक्ष्य - क्या यह संभव है?