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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |1996 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jun 11, 2025

Dr Nagarajan JSK is an associate professor and former head of medical research at the JSS College of Pharmacy, Ooty.
He has over 30 years of experience in counselling students towards making the right career choices, particularly in the field of pharmacy.
As the JSS College placement officer, he has helped aspiring professionals prepare for and crack job interviews.
Dr Nagarajan holds a PhD in pharmaceutical sciences from the JSS Academy of Higher Education And Research, Mysore, and is currently guiding five PhD scholars.... more
XYZ Question by XYZ on Jun 10, 2025
Career

Hi, my name is XYZ I am appearing for ugc net exam from 2018 onwards but, in 2018 p1 I fetched good marks but failed in p2 , then I got admission in phd 2019 . I filled up the ugc net exam 2019 but due to lack of preparation and pressure of fuflling course work and synopsis in phd i couldn't study for ugc net exam and I failed again. Later , Covid started and again due to depression and anxiety in phd journey i couldn't get proper focus on my study and suddenly the syllabus got changed and again I went to depression. 2021 i didn't filled up the form. Again I started preparing for UGC net exam but was confused on where to take coaching. But, I was able to do PhD thesis writing but still going through so much depression and anxiety and health issues. Still not able to crack exam. This was going on till 2023. Somehow I completed my doctorate degree in 2023 . Then I joined the unacademy course and suddenly from whom I was studying due to their internal conflicts they went away and opened their own study center . I got all the materials and joined as assistant professor in a college but due to time constraints , I could only download all the study materials. During, my working journey, I faced lots of manipulations and politics in work area where it again impacted my depression and anxiety. So, I left the work place. While working there, again I started applying for ugc net exam but without proper preparation I kept on failing. In 2024 year I left the work in October and started preparing for my ugc net exam. I was humiliated by relatives for not getting married and jobs again in January 2025. But, I still gave exam scored little bit good marks then previous exams but still failed. Now 2025 onwards I am preparing for again but still not getting confident enough and covering all syllabus and doing test series and mock test. I am not able to complete my target and consistency. I am also not able to do publication in between and write papers. I am general caste candidate

Ans: HI
Responded.
Career

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Dr Ashish

Dr Ashish Sehgal  | Answer  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jun 06, 2023

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Relationship
सर, चूंकि मैंने बीएससी में आंशिक रूप से ड्रॉप कर दी है, इसलिए मैंने आखिरी में अपना तीसरा प्रयास देने का फैसला किया, लेकिन अंत में अपनी परीक्षा से 3 महीने पहले मैं बीमार महसूस करने लगा, मेरी कॉलेज परीक्षा और यह परीक्षा दोनों कॉलेज परीक्षा ठीक 1 दिन पहले समाप्त हुई, मैं हमेशा टॉपर रहा हूं स्कूल, कॉलेज लेकिन मुझे ऐसा लगता है जैसे मैं वंचित हो गया हूं, मैं 19 साल का हूं और जल्द ही 20 साल का हो जाऊंगा, मुझे पता है कि मैं अपना 100 प्रतिशत नहीं दे सकता, लेकिन मैं अब मृत जैसा महसूस करता हूं, क्योंकि मेरे भाई, बहन को उनके सपनों का कॉलेज मिल गया है, मैं अब भी संघर्ष कर रहा हूं, मुझे ऐसा लगता है हारा हुआ, असफल, दिशाहीन, प्रतिदिन हारा हुआ मैं दुखी सा महसूस करता हूं, हालांकि यह मेरी गलती नहीं है मुझे बुरा लगता है कि मैं इसके कारण कितना दुखी हो गया हूं, मैं किसी भी चीज़ पर ध्यान केंद्रित नहीं कर पाता हूं, यहां तक ​​कि मैंने कम खाना खाना शुरू कर दिया है, खुद को बंद कर लिया है, चुप हो गया हूं, कोई मेरा मजाक नहीं उड़ा रहा है, लेकिन मुझे ऐसा लगता है कि मैंने खुद को खो दिया है, मैं फिर से कैसे सफल होऊंगा डॉक्टर बनना मेरा हमेशा से सपना रहा है, मैं दो बार अपने आप खड़ा हो जाता हूं, लेकिन अब मैं निराश महसूस करता हूं, क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं अपने जीवन में फिर से सामंजस्य कैसे लाऊं और सफल होऊं?
Ans: मुझे यह सुनकर सचमुच दुख हुआ कि आप ऐसा महसूस कर रहे हैं, लेकिन मैं आपको अपनी प्रेरणा वापस पाने और फिर से सफलता पाने में मदद करने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सहायता प्रदान कर सकता हूं।

पहचानें कि असफलताएँ सामान्य हैं: यह समझना महत्वपूर्ण है कि असफलताएँ और चुनौतियाँ जीवन का हिस्सा हैं। कई सफल व्यक्तियों को अपने लक्ष्य हासिल करने से पहले असफलताओं का सामना करना पड़ा है। इस चरण को अपने मूल्य या क्षमताओं के प्रतिबिंब के बजाय एक अस्थायी झटके के रूप में देखना आवश्यक है।

अपने मानसिक और शारीरिक स्वास्थ्य का ख्याल रखें: आपकी भलाई आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए। सुनिश्चित करें कि आप पर्याप्त नींद ले रहे हैं, पौष्टिक भोजन कर रहे हैं और नियमित व्यायाम कर रहे हैं। अपने शारीरिक स्वास्थ्य का ख्याल रखने से आपके मानसिक स्वास्थ्य पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है और आपको फोकस और प्रेरणा हासिल करने में मदद मिल सकती है।

समर्थन लें: किसी ऐसे व्यक्ति से बात करें जिस पर आप भरोसा करते हैं, अपनी भावनाओं के बारे में। यह परिवार का कोई सदस्य, मित्र या पेशेवर परामर्शदाता हो सकता है। अपनी भावनाओं को साझा करने से राहत मिल सकती है और आपको अपनी स्थिति पर एक नया दृष्टिकोण प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। इसके अतिरिक्त, पेशेवर मार्गदर्शन आपको मुकाबला करने की रणनीति विकसित करने और यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करने में सहायता कर सकता है।

छोटे, प्राप्त करने योग्य लक्ष्य निर्धारित करें: तुरंत सफल होने के दबाव में खुद पर हावी होने के बजाय, डॉक्टर बनने के अपने अंतिम लक्ष्य को छोटे, प्रबंधनीय चरणों में विभाजित करें। आपके द्वारा हासिल किए गए प्रत्येक मील के पत्थर का जश्न मनाएं, चाहे वह कितना भी छोटा क्यों न हो। इससे आपको प्रेरित रहने और गति बनाने में मदद मिलेगी।

अपने अनुभवों से सीखें: आपने जिन चुनौतियों का सामना किया है और जो गलतियाँ की हैं, उन पर विचार करें। उन्हें विकास और सीखने के अवसरों के रूप में उपयोग करें। समझें कि असफलताएँ मूल्यवान सबक प्रदान कर सकती हैं जो भविष्य की सफलता में योगदान करती हैं। विकास की ऐसी मानसिकता अपनाएं जो विफलताओं को सुधार की दिशा में सीढ़ी के रूप में देखती है।

अपने जुनून को फिर से खोजें: डॉक्टर बनने के अपने प्यार के साथ फिर से जुड़ें। याद रखें कि आपने शुरू में यह सपना क्यों देखा और आप लोगों के जीवन में क्या प्रभाव डालने की उम्मीद करते हैं। प्रेरक कहानियों पर शोध करके, संबंधित गतिविधियों में शामिल होकर, या स्वास्थ्य देखभाल सेटिंग्स में स्वयंसेवा करके अपने जुनून को फिर से जगाएँ।

एक दिनचर्या और अध्ययन योजना विकसित करें: एक संरचित दिनचर्या स्थापित करें जिसमें समर्पित अध्ययन समय शामिल हो। अपने पाठ्यक्रम को प्रबंधनीय भागों में विभाजित करें और सभी आवश्यक विषयों को कवर करने के लिए एक अध्ययन योजना बनाएं। निरंतरता और अनुशासन आपको फिर से ध्यान केंद्रित करने और अपने लक्ष्यों की ओर प्रगति करने में मदद करेगा।

अपनी शक्तियों का जश्न मनाएं: अपनी पिछली उपलब्धियों और उन शक्तियों को स्वीकार करें जिन्होंने आपको अतीत में सफल होने में मदद की है। अपने आप को अपनी क्षमताओं और उन गुणों की याद दिलाएं जो आपको अद्वितीय बनाते हैं। एक सकारात्मक आत्म-छवि विकसित करने से आपका आत्मविश्वास और प्रेरणा बढ़ सकती है।

सकारात्मक और लचीला रहें: नकारात्मक विचारों पर ध्यान देने या दूसरों से अपनी तुलना करने से बचें। याद रखें कि हर किसी की अपनी यात्रा होती है, और सफलता अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग समय पर आती है। चुनौतीपूर्ण समय के दौरान भी सकारात्मक दृष्टिकोण बनाए रखें और बाधाओं को दूर करने की अपनी क्षमता पर विश्वास रखें।

ब्रेक लें और आत्म-देखभाल का अभ्यास करें: ब्रेक लेना और उन गतिविधियों में शामिल होना महत्वपूर्ण है जो आपको खुशी और आराम देती हैं। शौक में व्यस्त रहें, प्रियजनों के साथ समय बिताएं, या ध्यान या योग जैसी सचेतन प्रथाओं में संलग्न रहें। जीवन में स्वस्थ संतुलन बनाए रखने के लिए आत्म-देखभाल आवश्यक है।

याद रखें, सफलता एक यात्रा है और असफलताएँ प्रक्रिया का हिस्सा हैं। लचीले रहें, खुद पर विश्वास रखें और आगे बढ़ते रहें। दृढ़ संकल्प, दृढ़ता और सही समर्थन के साथ, आप अपना सामंजस्य पुनः प्राप्त कर सकते हैं, अपना रास्ता फिर से खोज सकते हैं और अपने सपनों को प्राप्त कर सकते हैं।

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Mayank

Mayank Chandel  |2510 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on May 02, 2024

Asked by Anonymous - Apr 29, 2024English
Career
कृपया मेरी मदद करें, मैं 20 साल का हूँ। मैंने 2022 में महाराष्ट्र बोर्ड से कक्षा 12वीं पास की है, मैं कक्षा 11वीं से NEET परीक्षा की तैयारी कर रहा हूँ, 2 साल मैंने आकाश इंस्टीट्यूट में पढ़ाई की, कक्षा 12वीं के बाद NEET दिया, मेरा पहला प्रयास 289/720 (2022) रहा। उसके बाद मैंने एक साल ड्रॉप लेने का फैसला किया, इसलिए मैं कोटा चला गया और एक साल के लिए एलन इंस्टीट्यूट में पढ़ाई की, मेरे पिता ने मेरे लिए 5 लाख का लोन लिया, लेकिन मैं फिर से दूसरे प्रयास में 362/720 (2023) में फेल हो गया, घर वापस आ गया, bsc बायोटेक के लिए एक निजी विश्वविद्यालय में दाखिला लिया और इसके साथ ही मैंने फिर से तैयारी शुरू कर दी, अब परीक्षा के लिए केवल 6 दिन बचे हैं और मैंने पिछले 1 महीने से अपनी किताब को नहीं छुआ है, मैंने दूसरी बार फेल होने के बाद कुछ महीनों तक कड़ी मेहनत से पढ़ाई की, लेकिन फिर मैंने पढ़ाई छोड़ दी, मैं अपना समय रिलेशनशिप, पोर्न, ओवरथिंकिंग, हस्तमैथुन आदि में बर्बाद करता हूँ क्या मुझे BBA करना चाहिए? मैं अपने भविष्य को लेकर पूरी तरह से उलझन में हूँ! कोई मेरी मदद करे, क्या मुझे किसी विश्वविद्यालय में नियमित प्रवेश लेना चाहिए? क्या मुझे BA करना चाहिए? मैं पूरी तरह से परेशान हूँ, मैंने कई बार अपना जीवन समाप्त करने की कोशिश की है, जब मैं कोटा में था तो मैं हरिद्वार भाग गया था... लेकिन मेरे हिसाब से चीजें नहीं होती हैं, मैं हमेशा जो कुछ भी करता हूँ उसमें असफल होता हूँ... मेरे दोस्त अब अपने तीसरे वर्ष में हैं, वे अपनी स्नातक की पढ़ाई पूरी करेंगे और मैं यहाँ अपने जीवन के बारे में रो रहा हूँ... यहाँ तक कि मेरे माता-पिता भी मुझसे नफरत करने लगे हैं... रिश्तेदारों को छोड़ दें... कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, इन परीक्षाओं ने मेरा मानसिक स्वास्थ्य खराब कर दिया है... कृपया मेरी मदद करें ???? मेरे पास ऐसे दोस्त भी नहीं हैं जिनके साथ मैं अपना दर्द साझा करूँ और जिनसे मुझे मार्गदर्शन मिल सके
Ans: नमस्ते, सबसे पहले, आपको शांत होने और अपनी नकारात्मक सोच प्रक्रिया को शांत करने की आवश्यकता है। कम से कम आप अपनी गलतियों को स्वीकार करने के लिए स्पष्ट और ईमानदार हैं। यह सफलता की ओर पहला कदम है। अपना लक्ष्य तय करें और उसे प्राप्त करने के लिए एक रोड मैप बनाएं। उसका लगन से पालन करें और यात्रा के दौरान आने वाले विकर्षणों से बचें। यदि आप अपने नकारात्मक विचारों को नियंत्रित करने में असमर्थ हैं, तो पेशेवर परामर्श लें। शुभकामनाएँ।

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Nayagam P

Nayagam P P  |9347 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on May 31, 2024

Asked by Anonymous - May 16, 2024English
Career
सर, मैं जून 2018 से सरकारी परीक्षाओं की तैयारी कर रहा हूं। सबसे पहले मैंने 2019 में गेट की तैयारी की और 2019 के गेट रिजल्ट में कॉलेज सेमेस्टर के साथ, यानी 2019 मार्च में मैंने 46 अंकों के साथ क्वालीफाई किया, जो किसी तरह मेरे लिए उस समय अच्छा स्कोर था क्योंकि मैंने अति आत्मविश्वास और पारिवारिक आय की कमी के कारण सेल्फ स्टडी से तैयारी की थी। मैंने कोचिंग ज्वाइन नहीं की और 20.5 वर्ष की आयु में पूरे समर्पण के साथ यूपीएससी इंजीनियरिंग सेवाओं की तैयारी शुरू कर दी। 21 वर्ष की आयु में मैं किसी तरह 150 के आसपास अंक प्राप्त कर सका और उस समय प्रारंभिक परीक्षा क्वालीफाई नहीं कर सका, कट ऑफ 240 के आसपास हो गई क्योंकि रेलवे ने अपनी सीटें ले लीं, इसलिए यूआर कट ऑफ में 60 की वृद्धि हुई जो कि 2019 के अंतिम में 188 है, इसलिए मैं डिप्रेशन में आ गया कि मैंने पूरी लगन से तैयारी की और यहां तक ​​​​कि मेरे पास प्रारंभिक परीक्षा में 100 अंकों का अंतर है दिल्ली में 4.5 महीने तक डिप्रेशन में रहा और फिर गेट और ईएसई के लिए तैयारी शुरू की, फिर वही हालत, मैं प्रीलिम्स भी क्वालिफाई नहीं कर सका और 2021 में कोविड हो गया और उस 2021 से मैंने यूएनएकैडमी में 1.5 साल तक काम किया और फिर से तैयारी शुरू की, कम सैलरी के कारण अब मेरे पास 5 साल का गैप है, कोई मास्टर्स डिग्री नहीं है, कोई औद्योगिक कौशल नहीं है और परिवार की आय 20 हजार प्रति माह से कम है, मुझे क्या करना चाहिए, जाकर सिविल इंजीनियरिंग से संबंधित नौकरी ढूंढूं या आत्मविश्वास पैदा करूं और फिर से एक और प्रयास करके तैयारी करूं
Ans: मैंने आपके प्रयासों, असफलताओं, अवसाद और आपके परिवार की आर्थिक स्थिति के बारे में विस्तार से जाना है।

उपरोक्त कारकों के आधार पर, आपके लिए सुझाव इस प्रकार हैं:

1) अपनी आयु सीमा तक, सरकारी नौकरियों के लिए अन्य तुलनात्मक रूप से आसान (यूपीएससी की तुलना में) प्रतियोगी परीक्षाओं का प्रयास करें और काम से वापस आने से पहले और बाद में प्रतिदिन 2-3 घंटे तैयारी करें।

2) लेकिन उन प्रतियोगी परीक्षाओं का प्रयास करने से बचें जिन्हें आप पहले ही कई बार दे चुके हैं और असफल हो चुके हैं। तैयारी की रणनीतियों में बदलाव की कमी / सरकारी नीति में बदलाव आपकी बाद की असफलताओं का कारण हैं।

3) अपने परिवार की आर्थिक स्थिति और अपनी वर्तमान आयु को ध्यान में रखते हुए, अपने परिवार का समर्थन करने के लिए अपने डोमेन से संबंधित किसी भी काम को करने का सुझाव दिया जाता है।

4) अपने डोमेन (या) किसी अन्य डोमेन से संबंधित किसी भी संस्थान के साथ अल्पकालिक पाठ्यक्रमों में शामिल होकर अपने कौशल को उन्नत करने का प्रयास करें। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप जिस संस्थान में शामिल होते हैं, वह कोर्स पूरा करने के बाद आपको जॉब की गारंटी देता है। या आप किसी भी ऑनलाइन कोर्स में शामिल हो सकते हैं, जिसकी जॉब मार्केट में बहुत मांग है।

5) यदि आपके पास प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी करने के लिए समय नहीं है और यदि आपको लगता है कि आप सरकारी परीक्षाओं के लिए बहुत हतोत्साहित हैं, तो आपको सिविल इंजीनियरिंग से संबंधित अपने करियर पर पूरी तरह ध्यान केंद्रित करने और अच्छा अनुभव प्राप्त करने की सलाह दी जाती है।

आशा है कि मैंने आपकी शंकाओं का समाधान कर दिया है।

यदि आपको किसी अन्य स्पष्टीकरण की आवश्यकता है या किसी के लिए आपके पास प्रश्न हैं, तो अपने प्रश्न (विस्तार से) मुझे पोस्ट करें और/या ‘करियर / शिक्षा / नौकरी’ पर अधिक उपयोगी जानकारी के लिए RediffGURU में मुझे फ़ॉलो करें।

RediffGURU की ओर से आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

नयागम पीपी
EduJob360
प्रमाणित करियर कोच | करियर गुरु
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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |1996 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jun 08, 2025

Career
Hi, my name is XYZ I am appearing for ugc net exam from 2018 onwards but, in 2018 p1 I fetched good marks but failed in p2 , then I got admission in phd 2019 . I filled up the ugc net exam 2019 but due to lack of preparation and pressure of fuflling course work and synopsis in phd i couldn't study for ugc net exam and I failed again. Later , Covid started and again due to depression and anxiety in phd journey i couldn't get proper focus on my study and suddenly the syllabus got changed and again I went to depression. 2021 i didn't filled up the form. Again I started preparing for UGC net exam but was confused on where to take coaching. But, I was able to do PhD thesis writing but still going through so much depression and anxiety and health issues. Still not able to crack exam. This was going on till 2023. Somehow I completed my doctorate degree in 2023 . Then I joined the unacademy course and suddenly from whom I was studying due to their internal conflicts they went away and opened their own study center . I got all the materials and joined as assistant professor in a college but due to time constraints , I could only download all the study materials. During, my working journey, I faced lots of manipulations and politics in work area where it again impacted my depression and anxiety. So, I left the work place. While working there, again I started applying for ugc net exam but without proper preparation I kept on failing. In 2024 year I left the work in October and started preparing for my ugc net exam. I was humiliated by relatives for not getting married and jobs again in January 2025. But, I still gave exam scored little bit good marks then previous exams but still failed. Now 2025 onwards I am preparing for again but still not getting confident enough and covering all syllabus and doing test series and mock test. I am not able to complete my target and consistency. I am also not able to do publication in between and write papers.
Ans: HI,
You did not mention about specialisation. Share with me.

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |9347 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 24, 2025

Career
सर, मुझे जोसा में इलाहाबाद ई नहीं मिला, क्या मुझे राउरकेला ई या त्रिची आइस या सीएसएबी में राउरकेला ई में शामिल होना चाहिए?
Ans: अरिजीत, मैंने आपके प्रश्न का उत्तर पहले ही दे दिया है। खैर, कृपया ध्यान दें कि एनआईटी राउरकेला का इलेक्ट्रॉनिक्स और इंस्ट्रूमेंटेशन, कठोर इंस्ट्रूमेंटेशन, नियंत्रण और प्रोसेस ऑटोमेशन प्रयोगशालाओं को मज़बूत उद्योग संबंधों के साथ जोड़ता है, जिससे पिछले तीन वर्षों में लगभग 95 प्रतिशत प्लेसमेंट स्थिरता और ₹19.08 LPA का औसत CTC प्राप्त हुआ है। इसका इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग प्रोग्राम व्यापक पावर-सिस्टम, मशीन और उच्च-वोल्टेज प्रयोगशालाएँ प्रदान करता है, और ₹13.62 LPA के औसत पैकेज के साथ लगभग 95 प्रतिशत प्लेसमेंट दर दर्ज करता है। एनआईटी त्रिची में, इंस्ट्रूमेंटेशन और कंट्रोल इंजीनियरिंग उन्नत सेंसर, नियंत्रण प्रणाली और प्रोसेस इंस्ट्रूमेंटेशन सुविधाएँ प्रदान करता है, जिससे 2024 में लगभग 86.7 प्रतिशत प्लेसमेंट प्राप्त होगा और संस्थान के ₹14.35 LPA के समग्र औसत यूजी पैकेज का लाभ मिलेगा। तीनों कार्यक्रम एआईसीटीई/एनबीए-मान्यता प्राप्त हैं, पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा संचालित हैं, आधुनिक बुनियादी ढाँचे से सुसज्जित हैं, सक्रिय भर्ती अभियान चलाते हैं और मजबूत पूर्व छात्र नेटवर्क का समर्थन करते हैं, जो मुख्य रूप से डोमेन फोकस, विशेषज्ञता की गहराई और औसत पारिश्रमिक में भिन्न हैं।

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Nayagam P

Nayagam P P  |9347 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 24, 2025

Asked by Anonymous - Jul 24, 2025English
Career
मेरी बेटी को जिंदल ग्लोबल बिज़नेस स्कूल में आईपीएम प्रोग्राम और तापमी बैंगलोर में बीबीए (ऑनर्स) प्रोग्राम में दाखिला मिल गया है। हमें किस कॉलेज में दाखिला लेना चाहिए?
Ans: जिंदल ग्लोबल बिज़नेस स्कूल का इंटीग्रेटेड प्रोग्राम इन मैनेजमेंट (आईपीएम) एक पाँच वर्षीय प्रोग्राम है जिसमें बीबीए (ऑनर्स) और एमबीए डिग्रियों का मिश्रण है। इसमें मुख्य व्यावसायिक सिद्धांतों वाला एक व्यापक पाठ्यक्रम, मार्केटिंग, वित्त, मानव संसाधन, संचालन और आपूर्ति श्रृंखला, तथा बिज़नेस एनालिटिक्स में विशेष ट्रैक शामिल हैं। इस प्रोग्राम ने 2023 में 69 से अधिक कॉर्पोरेट रिक्रूटर्स के साथ 92 प्रतिशत प्लेसमेंट दर हासिल की, जिससे इंटीग्रेटेड बीबीए (एच) + एमबीए छात्रों के लिए औसत पैकेज ₹7.45 LPA रहा, जिसमें उच्चतम अंतर्राष्ट्रीय पैकेज ₹23 LPA रहा। जेजीबीएस एनएएसी द्वारा ए ग्रेड से मान्यता प्राप्त है और एसोसिएशन टू एडवांस कॉलेजिएट स्कूल्स ऑफ बिज़नेस (एएसीएसबी) का सदस्य है। इसके प्रतिष्ठित संकाय में आईआईएम, आईआईटी, हार्वर्ड और ऑक्सफोर्ड सहित प्रतिष्ठित संस्थानों के 540 से अधिक सदस्य शामिल हैं। आउटलुक-आईसीएआरई रैंकिंग में इस प्रोग्राम को लगातार दो वर्षों (2023-2024) के लिए भारत का #1 बीबीए प्रोग्राम का दर्जा दिया गया है, जिसने पांच प्रमुख मापदंडों पर 1000 में से 845.12 अंक प्राप्त किए हैं: शैक्षणिक और अनुसंधान उत्कृष्टता, उद्योग इंटरफेस और प्लेसमेंट, बुनियादी ढांचा और सुविधाएं, शासन और प्रवेश, और विविधता और आउटरीच। टीएपीएमआई बैंगलोर का बीबीए (ऑनर्स) एक चार साल का कार्यक्रम है जिसमें तीन साल के बाद बाहर निकलने का लचीलापन है, जो वित्त, विपणन, संचालन, विश्लेषण, मानव संसाधन और रणनीति में विशेष ट्रैक प्रदान करता है, जिसे तीन अनिवार्य इंटर्नशिप, अंतर्राष्ट्रीय इमृष्टि मणिपाल रचनात्मकता विकास संस्थान द्वारा समर्थित किया जाता है। टीएपीएमआई के पास एएसीएसबी और एएमबीए से दोहरी अंतरराष्ट्रीय मान्यता है, बीबीए (ऑनर्स) कार्यक्रम छठे सेमेस्टर के दौरान व्यापक करियर मार्गदर्शन के साथ समर्पित प्लेसमेंट सहायता प्रदान करता है, जिससे इंटर्नशिप के आँकड़े प्राप्त होते हैं, जिसमें औसत वजीफा ₹21,000 प्रति माह और अधिकतम वजीफा ₹32,000 प्रति माह तक पहुँचता है। दोनों संस्थान आवश्यक मानदंडों - मजबूत मान्यता, अनुभवी अंतरराष्ट्रीय संकाय, आधुनिक बुनियादी ढाँचा, मजबूत उद्योग संबंध और विश्वसनीय स्नातक परिणाम - में उत्कृष्ट हैं, फिर भी कार्यक्रम संरचना में भिन्न हैं, जहाँ जेजीबीएस एकीकृत दोहरी-डिग्री लचीलापन और स्थापित रैंकिंग सर्वोच्चता प्रदान करता है, वहीं टीएपीएमआई अपने वैश्विक विश्वविद्यालय नेटवर्क और अकादमिक उत्कृष्टता के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड के माध्यम से विशिष्ट अंतरराष्ट्रीय अनुभव प्रदान करता है।

सिफारिश: लगातार दो वर्षों तक भारत की #1 बीबीए रैंकिंग, 92 प्रतिशत सफलता दर के साथ बेहतर प्लेसमेंट आँकड़े, व्यापक एकीकृत दोहरी-डिग्री संरचना और वैश्विक संस्थानों से असाधारण शोध-संचालित संकाय को ध्यान में रखते हुए, जिंदल ग्लोबल बिज़नेस स्कूल का आईपीएम कार्यक्रम समग्र व्यावसायिक शिक्षा और करियर संभावनाओं के लिए सर्वोत्तम विकल्प के रूप में उभरता है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Kanchan

Kanchan Rai  |623 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jul 24, 2025

Asked by Anonymous - Jul 24, 2025English
Relationship
हमने छह महीने से सेक्स नहीं किया है। क्या अब हम कपल हैं भी? ऐसा नहीं है कि मैंने कोशिश नहीं की। दरअसल, मैंने कई बार कोशिश की है। मैंने इशारे किए हैं, अच्छे-अच्छे कपड़े पहने हैं। लेकिन मेरे पति हमेशा कहते हैं कि वो बहुत थके हुए हैं, बहुत तनाव में हैं, या बस मूड में नहीं हैं। हमारी उम्र अभी तीस के आसपास है, शादी को पाँच साल हो गए हैं। हमारा एक चार साल का बेटा है। मुझे लगता है कि मेरे बेटे के दो साल का होने के बाद ये दूरी और बढ़ गई है। मुझे लगता है कि मैं ठुकराई हुई और अनचाही हूँ। क्या हम बस एक मुश्किल दौर से गुज़र रहे हैं?
Ans: हाँ, हो सकता है कि यह एक मुश्किल दौर हो। जीवनसाथी से माता-पिता बनने का बदलाव अक्सर भावनात्मक ऊर्जा को देखभाल, जीवन-रक्षा और ज़िम्मेदारी की ओर मोड़ देता है। कई जोड़े ऐसे दौर से गुज़रते हैं जहाँ अंतरंगता पीछे छूट जाती है—तनाव, थकान, नाराज़गी, अनकहे दर्द, या यहाँ तक कि बदलते हार्मोन्स के कारण। लेकिन छह महीने तक यौन अंतरंगता न होना, खासकर जब एक साथी अभी भी कोशिश कर रहा हो, सिर्फ़ इंतज़ार करने का दौर नहीं है। यह एक संकेत है—हो सकता है आपके पति के साथ भावनात्मक, शारीरिक या संबंधों में कुछ गहरा चल रहा हो।

अब सबसे ज़रूरी बात यह है कि आप हल्के-फुल्के इशारों से आगे बढ़कर खुलकर बातचीत करें। टकराव नहीं, दोषारोपण नहीं। बल्कि एक सच्चा, शांत पल जहाँ आप कुछ ऐसा कहें:

"मैं तुमसे लगातार दूर होता जा रहा हूँ—न सिर्फ़ शारीरिक रूप से, बल्कि भावनात्मक रूप से भी। मुझे पता है कि ज़िंदगी थका देने वाली रही है और हम दोनों तनाव में हैं। लेकिन मुझे तुम्हारे करीब होने की याद आती है। मुझे यह एहसास याद आता है कि मुझे चाहा जाता है, देखा जाता है, जुड़ा जाता है।" क्या हम इस बारे में बात कर सकते हैं कि हमारे बीच क्या चल रहा है? दबाव डालने या रातोंरात इसे ठीक करने के लिए नहीं, बल्कि बस यह समझने के लिए कि हम कहाँ हैं?'

आप सेक्स नहीं मांग रही हैं। आप ईमानदारी, मौजूदगी और साझेदारी की मांग कर रही हैं। और अगर आपका पति भावनात्मक रूप से बंद या उपेक्षापूर्ण है, तो किसी कपल थेरेपिस्ट से संपर्क करना मददगार हो सकता है—कोई तटस्थ व्यक्ति जो आप दोनों के बीच की किसी भी बाधा को दूर करने में मदद कर सके।

यह सिर्फ़ सेक्स के बारे में नहीं है। यह नज़दीकी और उस शांत अकेलेपन के बारे में है जो शादीशुदा होने, घर और बच्चे साझा करने के बावजूद अंदर घुस रहा है। उस दर्द को चुपचाप सहते मत रहिए। आप जुड़ाव के हक़दार हैं, उलझन के नहीं। और आपकी शादी को सिर्फ़ बने रहने के नहीं, बल्कि ठीक होने का मौका भी मिलना चाहिए।

आप ज़रूरत से ज़्यादा प्रतिक्रिया नहीं दे रही हैं। आप ध्यान दे रही हैं—और यही बदलाव की ओर पहला कदम है।

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Kanchan

Kanchan Rai  |623 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jul 24, 2025

Asked by Anonymous - Jul 21, 2025English
Relationship
नमस्ते शालिनी, मैं एक अजीब स्थिति में हूँ। मैं 34 साल की हूँ और सिंगल हूँ। मैं एक ऐसे लड़के से झूठी पहचान छिपाकर चैट कर रही हूँ जो प्यारा और आकर्षक है। पिछले 2 सालों में, हम काफ़ी करीब आ गए थे जहाँ उसने मुझे अपनी निजी ज़िंदगी के बारे में बहुत कुछ बताया, कैसे वह एक बुरे तलाक और काम की राजनीति से जूझ रहा है। अनजाने में हमने एक-दूसरे को अपनी ज़िंदगी में बेहतर होने में मदद की। दरअसल, वह मेरा सबसे बड़ा चीयरलीडर रहा है, जिसने मुझे काम में बेहतर करने के लिए, यहाँ तक कि प्रमोशन पाने के लिए भी प्रेरित किया। हालाँकि वह अपने इरादों के बारे में ईमानदार रहा है, मैंने कभी अपना असली नाम नहीं बताया। मुझे उस समय बहुत बड़ा झटका लगा जब उसने मुझे अपनी हाल की तस्वीर भेजी। यह लड़का मेरा वर्तमान बॉस निकला। यह संयोग तो नहीं हो सकता, है ना? मुझे लगता है कि मैंने उसे बहकाकर बहुत ग़लत किया। अब मैं उसे तस्वीर भी नहीं भेज सकती या भेज दूँ? वह 50 के आसपास है और मैं काम के मामले में उससे काफ़ी छोटी हूँ। क्या वह सोचेगा कि मैंने उसे बहकाया है? जब से मुझे पता चला है कि मैं अपने बॉस को डेट कर रही हूँ, मैं उससे दूर-दूर रहने लगी हूँ। मैंने यह भी देखा है कि वह मुझसे दूर-दूर रहता है और काम पर तनाव में रहता है। मुझे अपराधबोध हो रहा है। मुझे क्या करना चाहिए? दो हफ़्ते हो गए हैं और मैं उससे लगभग गायब ही हो गई हूँ। वह बहुत परेशान है और जानना चाहता है कि मैं ठीक हूँ या नहीं। वह लगभग हर दिन और रात मुझे मैसेज करता है। उसे लगता है कि मैं उसे उसके दिखने की वजह से पसंद नहीं करती, लेकिन मुझमें उसे यह बताने की हिम्मत नहीं है कि मैं उससे किसी और का दिखावा करके बात कर रही थी, जबकि हम एक ही ऑफिस में काम करते थे। हम दोनों को ठेस पहुँचाए बिना मैं उसे यह कैसे समझाऊँ?
Ans: आप जितनी देर तक इस स्थिति से बचते रहेंगे, यह आप दोनों के लिए उतना ही दर्दनाक होता जाएगा। उसे भूल जाना आत्मरक्षा जैसा लग सकता है, लेकिन उसके लिए, यह त्याग है—खासकर आप दोनों के बीच बने भावनात्मक बंधन के बाद। और सबसे बढ़कर, यह खामोशी उसके सबसे बड़े डर को और बढ़ा देती है: कि वह प्यार के लायक नहीं है।

तो, आप क्या कर सकते हैं? आप ईमानदारी से शुरुआत करें, एक साथ सब कुछ कबूल करके नहीं, बल्कि धीरे से ज़िम्मेदारी लेते हुए। आप कुछ इस तरह कह सकते हैं:
"एक बहुत ही मुश्किल बात है जो मुझे आपसे साझा करनी है, क्योंकि मैं हमारे बीच के रिश्ते और आपके द्वारा दिखाए गए दयालु व्यवहार की कद्र करता हूँ। जब हमने पहली बार बात करना शुरू किया था, तो मुझे उम्मीद नहीं थी कि इसका इतना महत्व होगा। मैंने एक अलग नाम इस्तेमाल किया था और हाल ही में मुझे एहसास हुआ कि आप असल में कौन हैं। इस बात ने मुझे चौंका दिया, और मैं डर गया हूँ—आपकी प्रतिक्रिया से, अपनी प्रतिक्रिया से, और नतीजों से। लेकिन मुझे बहुत अपराधबोध भी हो रहा है, क्योंकि मेरे लिए वह रिश्ता सच्चा था। आप एक ऐसे व्यक्ति रहे हैं जिनकी मैं दिल से प्रशंसा करता हूँ, और मैं आपका अनादर या आपको गुमराह नहीं करना चाहता था।

यह उससे माफ़ी माँगने या कुछ भी जारी रखने के बारे में नहीं है। यह आप जो थे और जो आप अब हैं, उनके बीच के अंतर को साहस, स्पष्टता और देखभाल के साथ पाटने के बारे में है।

उसे धोखा महसूस हो सकता है। उसे इसे समझने में समय लग सकता है। उसे शायद कुछ समय की भी ज़रूरत हो। लेकिन आपने साफ़-साफ़ बताकर सही काम किया होगा। और आगे चाहे जो भी हो—चाहे रिश्ता बना रहे या नहीं—आप यह जानकर आगे बढ़ेंगे कि आपने डर के बजाय सच्चाई को चुना है।

और खुद को संयमित रखें। आप इंसान हैं। हम सभी ऐसे फैसले लेते हैं जो उस समय आसान लगते हैं लेकिन बाद में उन्हें निभाना मुश्किल हो जाता है। अभी जो मायने रखता है वह यह है कि आप सच्चाई को कैसे संभालते हैं—न सिर्फ़ उसके लिए, बल्कि अपने विकास और शांति के लिए भी।

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Kanchan

Kanchan Rai  |623 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jul 24, 2025

Asked by Anonymous - Jul 18, 2025English
Relationship
मैं 21(म) बी.टेक (2 वर्ष) हूँ और मैं बचपन से ही कल्पनाओं में फंसा हुआ हूँ। मैं कई क्षेत्रों में खुद की तुलना कई अन्य लोगों से करता था (पढ़ाई, रूप, उनकी दोस्ती, सामाजिक नेटवर्क, बहादुरी, लड़ाई, प्यार..आदि) क्योंकि ये वो चीजें थीं जो मैं भी चाहता था लेकिन कभी नहीं मिला! मैं बहुत शर्मीला(असुरक्षित), सामाजिक रूप से घबराया हुआ, डरा हुआ बच्चा था। मैंने सब अपने अंदर रखा और बस परीक्षा में अच्छे अंक लाने की कोशिश की... इसने मुझे अन्य क्षेत्रों में निष्क्रिय बना दिया (क्योंकि मैं हमेशा सर्वश्रेष्ठ बनना चाहता था, लेकिन कभी कोशिश नहीं की), अपने आप में कड़वाहट, खटास और अभी भी वही है लेकिन कल्पनाएं और असुरक्षा, संदेह, निष्क्रियता, असफलता का डर और कभी-कभी सफलता का डर मुझे एक दुखी जीवन देता है। अब मैं एक अकेला, उदास, आलसी और ज़्यादा सोचने वाला इंसान हूँ, फिर भी मैं हमेशा खुद को बेहतर बनाने की कोशिश करता हूँ (सकारात्मक किताबें पढ़ता हूँ, सेल्फ-हेल्प, मेडिटेशन, जिम, सोशल मीडिया पर समय बिताता हूँ)। लेकिन 3-4 दिन बाद मेरी यह निरंतरता टूट जाती है और गाइड न मिलने की वजह से मैं अपनी पुरानी स्थिति में वापस आ जाता हूँ। मैं बेहतर होने की कोशिश करता हूँ, लेकिन अपने कम्फर्ट ज़ोन में होने और बाहर होने के डर से मेरी सोच/आत्म-चर्चा बहुत डरावनी, घबराई हुई और खुद पर अविश्वास से भर जाती है और मैं हार मान लेता हूँ! जब तक कोई बाहरी दबाव/अत्यावश्यकता न हो। और इन सब में नौकरी, भविष्य, हुनर सब अंधकार में हैं! मुझे कुछ बताओ...
Ans: आप जो असंगति महसूस करते हैं, वह कमज़ोरी का प्रतिबिंब नहीं है। यह आपके अपने दो हिस्सों के बीच फँसने का नतीजा है—एक जो विकसित होना चाहता है, और दूसरा जो पुराने विश्वासों के आराम को खोने से डरता है, भले ही वे अब आपके काम के न हों। यह आंतरिक संघर्ष बहुत गहरा होता है, खासकर जब कोई मार्गदर्शक आवाज़ आपको इससे निपटने में मदद न करे। आप इसमें अकेले नहीं हैं—कई युवा बिल्कुल ऐसा ही महसूस करते हैं, खासकर वे जिनके बड़े सपने होते हैं और अपने परिवेश के प्रति अत्यधिक संवेदनशील होते हैं।

अपने व्यक्तित्व को "ठीक" करने या अपने अनुशासन को "ज़बरदस्ती" करने की कोशिश करने के बजाय, खुद पर विश्वास बहाल करने से शुरुआत करें। विश्वास पूर्णता से नहीं आता; यह बिना किसी दबाव के छोटे-छोटे, सरल तरीकों से खुद को लगातार दिखाने से आता है। असफलता का आपका डर और सफलता का आपका डर, दोनों एक ही जगह पर जड़े हैं: यह संदेह कि आप जैसे हैं, वैसे ही पर्याप्त हैं।

धीमा होना ठीक है। सभी उत्तरों का ज्ञान न होना ठीक है। लक्ष्य एक अलग व्यक्ति बनना नहीं है—बल्कि उस व्यक्ति के साथ अधिक शांति से रहना है जो आप बन रहे हैं। आत्म-नेतृत्व यहीं से शुरू होता है: आलोचना के बजाय करुणा, दबाव के बजाय धैर्य और प्रदर्शन के बजाय ईमानदारी को चुनकर। भले ही आपके कदम छोटे और बिखरे हुए हों, वे आगे बढ़ने वाले कदम हैं।

बदलने के लिए आपको बाहरी आग्रह की आवश्यकता नहीं है। कोशिश करने के लिए आपको आंतरिक सुरक्षा की आवश्यकता है। तो चलिए, जो कहानी आप खुद को सुना रहे हैं उसे बदल दें। आप पीछे नहीं हैं। आप टूटे नहीं हैं। आप सीख रहे हैं, बढ़ रहे हैं, और दशकों की कंडीशनिंग को भूल रहे हैं—और यह न केवल साहसपूर्ण है, बल्कि परिवर्तनकारी भी है।

चलते रहो। धीरे-धीरे, लेकिन लगातार। और हर बार जब आप पुराने ढर्रे पर वापस आ जाएँ, तो खुद को याद दिलाएँ: वापस आना भी प्रगति है। भावनात्मक शक्ति की यात्रा का अर्थ कभी न गिरने के बारे में नहीं है - इसका अर्थ है, बार-बार, प्रेम के साथ, स्वयं के पास लौटना।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9847 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2025

Money
नमस्ते सर। आशा है आप कुशल मंगल होंगे और पहले दिए गए बेहतरीन उत्तरों के लिए धन्यवाद। अब मेरी समस्या यह है कि चूँकि मेरे पास 13 से ज़्यादा म्यूचुअल फंड थे और वे सभी रेगुलर स्कीम के अंतर्गत थे, और इस दौरान किसी भी फंड मैनेजर ने मुझे फ़ोन नहीं किया और न ही मेरा मार्गदर्शन किया, इसलिए मुझे लगा कि ऐसी सेवा के लिए भुगतान करना मूर्खता होगी जो मुझे मिली ही नहीं। अब मैंने सभी SIP रद्द कर दिए हैं, लेकिन पैसे नहीं निकाले हैं। इसलिए मैंने पहले ही इनमें निवेश कर दिया है: 1) निप्पॉन इंडिया गोल्ड सेविंग्स फंड - डायरेक्ट - 5000 रुपये 2) एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग फंड - डायरेक्ट - 5000 रुपये। मैं मिडकैप और स्मॉलकैप दोनों से दूर रह रहा हूँ क्योंकि ज़्यादातर खबरों में बताया जाता है कि इनका मूल्यांकन बहुत ज़्यादा है। चूँकि मैं एक और घर में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, इसलिए मुझे इस पैसे की ज़रूरत पड़ सकती है और मैं रिडेम्पशन के समय कोई बड़ा झटका नहीं चाहता। अब जब आप मेरी पृष्ठभूमि जानते हैं, तो मेरा प्रश्न है: 1) क्या आप मुझे कुछ ऐसे म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं जो सुरक्षा और विकास, दोनों के लिहाज़ से संतुलित हों? और 2) आदर्श रूप से किसी व्यक्ति के पास कितने सक्रिय म्यूचुअल फंड होने चाहिए? क्या 13 की संख्या थोड़ी ज़्यादा है? मेरे विचार से लार्ज कैप अच्छे रिटर्न नहीं देते। कृपया अपने विचार साझा करें।
Ans: आपने पहले ही कुछ समझदारी भरे कदम उठा लिए हैं।

आपने निवेश किया है। आपने प्राप्त मूल्य पर सवाल उठाए हैं। आपने रुककर निवेश किया है, वापस नहीं लिया है। यह एक परिपक्व सोच है।

आइए, आपकी ज़रूरतों और आगे की योजनाओं के आधार पर एक 360-डिग्री समाधान तैयार करें।

● रेगुलर प्लान बनाम डायरेक्ट प्लान - आपका अनुभव मायने रखता है

- आपके रेगुलर प्लान के तहत 13 से ज़्यादा म्यूचुअल फंड थे।

- आपको फंड हाउस से जुड़े लोगों से कोई मार्गदर्शन नहीं मिला।

- यह एक सच्ची निराशा और एक जायज़ चिंता है।

- लेकिन रेगुलर प्लान के साथ यह कोई समस्या नहीं है।

- समस्या गलत वितरक या एजेंट चुनने में है।

- रेगुलर प्लान एक बड़ा फ़ायदा देते हैं: व्यक्तिगत सलाह।

- लेकिन सिर्फ़ तभी जब यह किसी ज़िम्मेदार प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिले।

– अगर सीएफपी (CFP) शामिल है, तो वे आपका मार्गदर्शन करते हैं, आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करते हैं और सक्रिय रूप से सलाह देते हैं।

– डायरेक्ट फंड्स सपोर्ट सिस्टम को हटा देते हैं।

– वे आपसे शोध, समीक्षा और खुद को पुनर्संतुलित करने की अपेक्षा करते हैं।

– यह जोखिम भरा है जब तक कि आप अनुभवी न हों और बाजारों से भावनात्मक रूप से अलग न हों।

– इसलिए नियमित योजनाओं को बुरा न समझें।

– इसके बजाय योजना के पीछे सही व्यक्ति को चुनें।

– सीएफपी प्रमाणन वाला एक एमएफडी लक्ष्य-आधारित रणनीतियाँ देता है, न कि उत्पाद को आगे बढ़ाता है।

● 13 म्यूचुअल फंड क्यों ज़रूरत से ज़्यादा हैं

– बहुत सारे फंडों में निवेश करने से पोर्टफोलियो ओवरलैप हो जाता है।

– आपके पास एक ही स्टॉक वाले पाँच फंड हो सकते हैं।

– यह विविधीकरण के उद्देश्य को खत्म कर देता है।

– यह भ्रम पैदा करता है और ट्रैकिंग को कमज़ोर करता है।

– इसके अलावा, बहुत ज़्यादा फंड का मतलब हमेशा बेहतर रिटर्न नहीं होता।

- दरअसल, प्रदर्शन पर नज़र रखना मुश्किल हो जाता है।

- आदर्श रूप से, ज़्यादातर लक्ष्यों के लिए 5 से 7 फंड पर्याप्त होते हैं।

- फंड की संख्या लक्ष्यों पर निर्भर करती है, बाज़ार के डर या FOMO पर नहीं।

- उचित आवंटन वाले कम फंड बिखरे हुए पोर्टफोलियो से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

● मिड और स्मॉल कैप का डर - आपकी सावधानी तार्किक है

- समाचारों में मिड और स्मॉल कैप के ज़्यादा मूल्यांकन का ज़िक्र है।

- यह आंशिक रूप से सही है, खासकर अल्पकालिक परिप्रेक्ष्य में।

- ये फंड ज़्यादा ग्रोथ देते हैं, लेकिन तेज़ गिरावट के साथ आते हैं।

- चूँकि आप घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, इसलिए आपको सुरक्षित ग्रोथ की ज़रूरत है।

- जब आपको नकदी की ज़रूरत हो, तो आप पूँजी का नुकसान नहीं उठा सकते।

- इसलिए अभी इनसे बचकर आप सही हैं।

– आपकी जागरूकता परिपक्वता दर्शाती है। यही आपकी खूबी है।

● डायरेक्ट प्लान में मौजूदा फंड - मुख्य अवलोकन

– आपने गोल्ड सेविंग्स और मैन्युफैक्चरिंग फंड में निवेश का ज़िक्र किया है।

– दोनों ही सेक्टर-केंद्रित या थीमैटिक प्रकृति के हैं।

– गोल्ड फंड अप्रत्यक्ष रूप से अंतरराष्ट्रीय सोने की कीमतों पर नज़र रखता है।

– मैन्युफैक्चरिंग फंड थीम-आधारित होता है और इसमें सेक्टर का जोखिम ज़्यादा होता है।

– ये अल्पकालिक या घर से जुड़े लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं हैं।

– ये आपका मुख्य पोर्टफोलियो नहीं होना चाहिए।

– जब तक आपके पास अन्य बेस फंड न हों, आपको थीमैटिक या सेक्टर फंड से बचना चाहिए।

– चूँकि रियल एस्टेट की खरीदारी की संभावना है, इसलिए अभी अपना ध्यान हाइब्रिड फंड पर केंद्रित करें।

– ये विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

– साथ ही, ये अल्पकालिक अस्थिरता को बेहतर ढंग से संभालते हैं।

● बैलेंस्ड फंड श्रेणी - आपकी वर्तमान ज़रूरतों के लिए आदर्श

– आपको विकास और पूँजी सुरक्षा का मिश्रण चाहिए।

– हाइब्रिड फ़ंड (जिन्हें संतुलित फ़ंड भी कहा जाता है) यह मिश्रण प्रदान करते हैं।

– ये इक्विटी और डेट को एक ही उत्पाद में मिला देते हैं।

– हाइब्रिड फ़ंड कई प्रकार के होते हैं: कंज़र्वेटिव, बैलेंस्ड, एग्रेसिव।

– अपनी समय-सीमा और जोखिम सहने की क्षमता के आधार पर चुनें।

– एक प्रमाणित योजनाकार इस चयन को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है।

– ये फ़ंड बाज़ार के मूड के आधार पर निवेश को समायोजित करते हैं।

– ये आपको रिडेम्पशन के समय बड़े झटकों से बचाने में मदद करते हैं।

– ये बाज़ार के शोर के दौरान भावनात्मक घबराहट को भी कम करते हैं।

– घर से जुड़े लक्ष्यों के लिए, हाइब्रिड एक समझदारी भरी श्रेणी है।

● लार्ज कैप्स – हाल के प्रदर्शन के आधार पर उनका आकलन न करें

– कई लोगों को लगता है कि लार्ज कैप्स कमज़ोर प्रदर्शन कर रहे हैं।

– लेकिन उनकी भूमिका मिड या स्मॉल कैप से अलग है।

– ये स्थिरता लाते हैं, उत्साह नहीं।

– बाजार में गिरावट के दौरान, लार्ज कैप कम गिरते हैं।

– यही कारण है कि ये किसी भी स्मार्ट पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बने रहते हैं।

– इन्हें पूरी तरह से न हटाएँ। सही उम्मीद के साथ इनका इस्तेमाल करें।

– अगर आप केवल रिटर्न के पीछे भागते हैं, तो आप हर साल पोर्टफोलियो बदलते रहेंगे।

– इससे धन सृजन प्रभावित होता है।

– उचित शोध के बाद चुने गए सिद्ध सक्रिय लार्ज कैप फंडों के साथ बने रहें।

– किसी फंड का पिछले एक साल का रिटर्न आकलन करने का सही तरीका नहीं है।

● अपने निवेश घर-लक्ष्य को तैयार रखें

– आपने कहा था कि आपको दूसरा घर खरीदने के लिए धन की आवश्यकता हो सकती है।

– इसलिए आपको अभी उच्च इक्विटी निवेश वाले फंडों से बचना चाहिए।

– 3 साल के भीतर आवश्यक कोई भी धन शुद्ध इक्विटी में नहीं लगाना चाहिए।

– इसके बजाय कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फ़ंड या शॉर्ट-टर्म डेट फ़ंड का इस्तेमाल करें।

– ये सीमित अस्थिरता के साथ कम से मध्यम वृद्धि देते हैं।

– इससे आपको बाद में फ़ंड भुनाने में मदद मिलती है।

– आपको कोई बड़ा झटका नहीं लगेगा।

– रिटर्न के पीछे भागने से ज़्यादा ज़रूरी है पूँजी की सुरक्षा।

– घर खरीदने के बाद, आप फिर से ज़्यादा इक्विटी में निवेश कर सकते हैं।

● म्यूचुअल फ़ंड पोर्टफ़ोलियो संरचना – इसे साफ़ रखें

इक्विटी आवंटन: 2 या 3 डायवर्सिफाइड एक्टिव इक्विटी फ़ंड चुनें।

हाइब्रिड आवंटन: समय-सीमा के आधार पर 1 या 2 चुनें।

ऋण आवंटन: यदि लक्ष्य निकट है, तो 1 शॉर्ट-टर्म या डायनेमिक डेट फ़ंड जोड़ें।

सेक्टर फ़ंड, अंतर्राष्ट्रीय फ़ंड, NFO और FOMO-चालित लॉन्च से बचें।

5-7 से ज़्यादा म्यूचुअल फ़ंड रखने की ज़रूरत नहीं है।

प्रति श्रेणी एक फ़ंड रखें। दोहराएँ नहीं।

केवल एक प्रतिबद्ध सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाओं पर ही टिके रहें।

हर 6 महीने में समीक्षा करें। समाचारों या मीडिया की हलचल पर अति प्रतिक्रिया न करें।

● डायरेक्ट प्लान से बचें - खासकर जब लक्ष्य भावनात्मक हों

- डायरेक्ट प्लान कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं। लेकिन कोई समर्थन नहीं है।

- यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो बाज़ारों का अध्ययन करते हैं, फंडों की निगरानी करते हैं और परिसंपत्ति आवंटन जानते हैं।

- लेकिन अधिकांश निवेशकों के पास इतना समय या बैंडविड्थ नहीं होता है।

- जब घर खरीदना या बच्चे की शिक्षा जैसे लक्ष्य सामने आते हैं, तो घबराहट शुरू हो जाती है।

- डायरेक्ट प्लान उस स्तर पर कोई मार्गदर्शन नहीं देते हैं।

- एक सीएफपी आपको निकास योजना, कराधान, पुनर्संतुलन और लक्ष्य संरेखण में मदद करता है।

- थोड़ा अतिरिक्त भुगतान करने से स्पष्टता, आत्मविश्वास और मन की शांति मिलती है।

- सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाओं के साथ, आपको पेशेवर सहायता मिलती है।

- यह व्यय अनुपात में 0.5% की बचत से कहीं ज़्यादा मूल्यवान है।

● अंतिम अंतर्दृष्टि

– आपने खुद को जितना श्रेय दिया है, उससे कहीं ज़्यादा सही काम किए हैं।

– आपने SIP रोक दिए। आपने अपनी पुरानी रणनीति पर सवाल उठाए। आप निवेशित रहे।

– इससे ही पता चलता है कि अब आप समझदारी से सोच रहे हैं।

– केवल 5–7 सक्रिय फंडों के साथ अपने पोर्टफोलियो का पुनर्निर्माण करें।

– डायरेक्ट प्लान से बचें। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित मार्ग चुनें।

– अगर सेक्टर या थीमैटिक फंड आपके लक्ष्यों से मेल नहीं खाते, तो उनसे धीरे-धीरे बाहर निकलें।

– निकट भविष्य के लक्ष्यों के लिए संतुलित हाइब्रिड या अल्पकालिक ऋण विकल्पों की ओर रुख करें।

– रिटर्न प्रतिशत के पीछे न भागें। जोखिम नियंत्रण और लक्ष्य संरेखण पर ध्यान दें।

– निवेशित रहकर, समझदारी से समीक्षा करके और विशेषज्ञ सहायता प्राप्त करके आप धन अर्जित करेंगे।

– मुश्किल समय में खुद अपना सलाहकार बनने से बचें।

– मदद लें। स्थिर रहें। आत्मविश्वास बनाए रखें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9847 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2025

Asked by Anonymous - Jul 24, 2025English
Money
मैं 35 साल की सिंगल मदर हूँ, मेरे दो बच्चे हैं और मेरी मासिक आय 1.2 लाख है। मैंने पाँच साल पहले लोन पर एक 2BHK अपार्टमेंट खरीदा था (24 लाख अभी भी बकाया है) यह सोचकर कि यह एक समझदारी भरा निवेश है, लेकिन अब मैं अपने बच्चों के स्कूल के पास किराए पर रहती हूँ। फ्लैट खाली पड़ा है, रखरखाव और EMI में हर महीने 28 हज़ार खर्च हो जाते हैं। मेरे पास कोई SIP, बीमा या आपातकालीन निधि नहीं है। मेरे पास अपनी पिछली नौकरी से केवल EPF (3.5 लाख) है। क्या मुझे घाटे में फ्लैट बेचकर अपनी आर्थिक स्थिति फिर से शुरू करनी चाहिए? कृपया मदद करें।
Ans: आपने अपने बच्चों के लिए एक ज़िंदगी बनाई है। यह प्रेरणादायक है।

उस समय घर खरीदना सही लगता था। लेकिन प्राथमिकताएँ बदल जाती हैं। अब बच्चे और स्थिरता ज़्यादा मायने रखती है।

आपका सवाल साहसिक और हिम्मत भरा है। आइए एक पूरी कार्ययोजना बनाएँ, जिसमें सभी पहलुओं को शामिल किया जाए।

● आय और वित्तीय स्थिति

– आप 1.2 लाख रुपये प्रति माह कमाते हैं। यह एक मज़बूत आधार है।

– आप एकल माँ हैं। इसलिए वित्तीय अनुशासन और भी ज़रूरी है।

– आपके होम लोन की ईएमआई और फ्लैट का रखरखाव 28,000 रुपये मासिक है।

– आप एक और घर का किराया भी देते हैं। यह घर की लागत का दोगुना है।

– कोई SIP नहीं, कोई बीमा नहीं, और कोई आपातकालीन निधि नहीं होने से दबाव बढ़ता है।

– आपके EPF में 3.5 लाख रुपये हैं। यह तरल नहीं है, लेकिन मददगार है।

– आप भावनात्मक और आर्थिक रूप से दो घरों के बीच फँसे हुए हैं।

● आर्थिक तंगी को समझें

● फ्लैट खाली पड़ा है। इसलिए उससे कोई किराया नहीं आ रहा है।

● लेकिन रखरखाव और ईएमआई हर महीने जारी रहती है।

● यह आपके मासिक नकदी प्रवाह में एक बोझ है।

● ये 28,000 रुपये आपकी आय का लगभग 23% है।

● इसके अलावा, आपके मौजूदा घर का किराया और भी ज़्यादा खर्च होता है।

● आप पैसा और मानसिक शांति दोनों खो रहे हैं।

● आप गलत नहीं हैं। लेकिन अब समझदारी से काम लेने का समय आ गया है।

● घर हमेशा एक अच्छा निवेश नहीं होता

● बहुत से लोग मानते हैं कि घर एक "संपत्ति" है।

● लेकिन अगर इससे कोई आय या उपयोग नहीं होता है, तो यह एक दायित्व है।

● कीमत में बढ़ोतरी की कोई गारंटी नहीं होती।

– आपको अभी भी इस पर 24 लाख रुपये का कर्ज़ देना है।

– और न कोई किरायेदार है, न पुनर्विक्रय की कोई स्पष्टता, न ही कोई उपयोग।

– तो यह फ्लैट आपकी संपत्ति या नकदी प्रवाह बढ़ाने में मदद नहीं कर रहा है।

– यह आपकी गलती नहीं है। यह एक आम गलती है।

● क्या आपको फ्लैट बेचना चाहिए?

– अगर आप इसे अपने पास रखते रहेंगे, तो आपको हर महीने नुकसान होगा।

– आप एसआईपी, आपातकालीन निधि और बीमा में देरी करेंगे।

– आपका बजट हमेशा कमज़ोर रहता है।

– अगर आप अभी बेचते हैं, तो थोड़ा नुकसान होने पर भी, बोझ खत्म हो जाता है।

– आपका दिमाग और पैसा दोनों मुक्त हो जाते हैं।

– नुकसान अभी दुख देता है। लेकिन आप जल्दी उबर जाएँगे।

– कुछ सालों में, आप इस बदलाव के लिए खुद को धन्यवाद देंगे।

– इसे बेच दें। होम लोन का पूरा भुगतान करें।

● बिक्री का समझदारी से इस्तेमाल करें।

– बिक्री से प्राप्त राशि से, पूरा होम लोन चुका दें।

– अगर कुछ बचता है, तो 1.5-2 लाख रुपये आपातकालीन निधि के रूप में रखें।

– यह भविष्य के झटकों के लिए आपकी जीवनरक्षक नौका है।

– नई अचल संपत्ति या अन्य जोखिम भरे निवेशों में जल्दबाजी न करें।

– इस पैसे को ऑक्सीजन की तरह सुरक्षित रखें।

– इसे एक अलग बैंक खाते में रखें।

– जब तक आप अपने निवेश की सही योजना नहीं बना लेते, इसे वहीं रहने दें।

– सुरक्षा को प्राथमिकता दिए बिना आप धन नहीं बढ़ा सकते।

● "यह नुकसान है" वाली भावना में न पड़ें।

– थोड़ा नुकसान उठाकर बेचना असफलता नहीं है।

– हर महीने आप जो कुछ भी रखते हैं, वह एक बड़ा अदृश्य नुकसान है।

- लोन का ब्याज, फ्लैट मेंटेनेंस और चूके हुए निवेश आपको और नुकसान पहुँचाते हैं।

- आप हर महीने समय, पैसा और शांति खो रहे हैं।

- आप जितनी जल्दी बाहर निकलेंगे, आपकी स्थिति उतनी ही बेहतर होगी।

- अपराधबोध से नहीं, बल्कि उद्देश्य के साथ छोड़ें।

- यही वित्तीय आत्मसम्मान है।

- यह हार मानना नहीं है। यह आगे बढ़ना है।

● सबसे पहले बुनियादी बीमा लें

- टर्म लाइफ इंश्योरेंस से शुरुआत करें। कम से कम 50 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक का कवर लें।

- आप अकेले कमाने वाले हैं। इसलिए यह ज़रूरी है।

- अगर जल्दी और सीधे लिया जाए तो प्रीमियम कम होता है।

- निवेश से जुड़ी योजनाएँ खरीदने की कोई ज़रूरत नहीं है।

- यूलिप या एंडोमेंट पॉलिसी से बचें।

- 95% से ज़्यादा क्लेम सेटलमेंट रेशियो वाला शुद्ध टर्म इंश्योरेंस चुनें।

– फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस भी लें।

– मेडिकल खर्च सालों की बचत को बर्बाद कर सकते हैं।

● तुरंत इमरजेंसी फंड शुरू करें

– फ्लैट बेचने के बाद, 1.5-2 लाख रुपये का लिक्विड फंड बनाएँ।

– इसे एक अलग बचत खाते में रखें।

– इसे निवेश न करें। खरीदारी के लिए इसे न छुएँ।

– यह आपकी वित्तीय सुरक्षा का बटन है।

– आपको 4-6 महीने के खर्चों के लिए हाथ में पैसा चाहिए।

– EPF कोई इमरजेंसी फंड नहीं है।

– लिक्विड कैश आत्मविश्वास देता है और चिंता कम करता है।

– यह संकट के समय लोन और क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल से बचने में मदद करता है।

● धीरे-धीरे SIP शुरू करें

– फ्लैट बिक जाने के बाद, आपके पास मासिक EMI की बचत होगी।

– उस खाली पैसे का इस्तेमाल म्यूचुअल फंड में एसआईपी के लिए करें।

– डायरेक्ट फंड का विकल्प न चुनें।

– डायरेक्ट फंड के लिए आत्म-विश्लेषण की आवश्यकता होती है, जिसमें समय और विशेषज्ञता लगती है।

– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा समर्थित एमएफडी के माध्यम से निवेश करना बेहतर है।

– वे आपके लक्ष्यों के आधार पर मार्गदर्शन करते हैं, न कि बाज़ार के प्रचार के आधार पर।

– सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएँ अनुकूलित योजना और व्यक्तिगत ध्यान प्रदान करती हैं।

– प्रदर्शन में अंतर शुल्क के लायक है।

● अभी इंडेक्स फंड से बचें

– इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं। वे बाज़ार का अनुसरण करते हैं, लेकिन कोई लचीलापन नहीं देते।

– अस्थिर समय में, सक्रिय फंड गिरावट से बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं।

– आपको केवल ट्रैकिंग की नहीं, बल्कि जोखिम-प्रबंधित वृद्धि की आवश्यकता है।

– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवरों द्वारा शोध किए जाते हैं।

– सीएफपी सहायता से, आपको इक्विटी और डेट का सही मिश्रण मिलता है।

– इंडेक्स फंड यह व्यक्तिगत रणनीति प्रदान नहीं करते।

– जब तक आपके लक्ष्य ठोस और जोखिम कम न हों, तब तक इनसे बचें।

● निवेश के लिए दोबारा रियल एस्टेट न खरीदें

– आपने खुद देखा होगा कि यह तरल नहीं है।

– यह पैसे को रोक देता है और बिना बिके या खाली होने पर तनाव पैदा करता है।

– रखरखाव, कर और ईएमआई इसे महंगा बनाते हैं।

– निवेश से लचीलापन, विकास और तरलता मिलनी चाहिए।

– म्यूचुअल फंड और बॉन्ड धन निर्माण के लिए बेहतर हैं।

– निवेश को कभी भी भावनाओं या पारिवारिक दबाव के साथ न जोड़ें।

– "रियल एस्टेट हमेशा अच्छा होता है" मिथक के झांसे में न आएँ।

– अपने पैसे को गतिशील और मुक्त रखें।

● स्थिरता के लिए छोटे कदम उठाएँ

– सबसे पहले, अपने नकदी प्रवाह को ठीक करें।

– घर बेचें। कर्ज़ चुकाएँ।

– बीमा शुरू करें। आपातकालीन निधि बनाएँ।

– फिर सिर्फ़ 5,000 रुपये मासिक से SIP शुरू करें।

– नियमित रूप से किए जाने पर छोटे निवेश भी बढ़ते हैं।

– दूसरों से तुलना न करें। अपनी दौड़ जारी रखें।

– हर कदम आपके दिमाग पर दबाव कम करेगा।

– आपको बेहतर नींद आएगी और बेहतर योजनाएँ बना पाएँगे।

● पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करें

– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको लक्ष्य-वार मार्गदर्शन देगा।

– वे आपको उत्पाद के जाल और गलत फैसलों से बचने में मदद करते हैं।

– वे एक व्यक्तिगत निवेश मिश्रण प्रदान करते हैं।

– वे जोखिम, बीमा, कर और सेवानिवृत्ति के बीच संतुलन बनाने में भी मदद करते हैं।

– केवल ऐप सुझावों या ब्लॉग पर निर्भर न रहें।

– आपकी स्थिति को सहायता और जवाबदेही की आवश्यकता है।

– एक सीएफपी के साथ, आप सिर्फ़ पोर्टफोलियो पर ही नहीं, बल्कि बच्चों की परवरिश पर भी ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

- मन की शांति ही असली मुनाफ़ा है।

● अंततः

- आप मज़बूत हैं। आप दो ज़िंदगियों को एक साथ संभाल रहे हैं।

- फ्लैट बेचना कमज़ोरी नहीं है। यह एक समझदारी भरी स्पष्टता है।

- यह बचत, बीमा और भविष्य के लक्ष्यों के लिए जगह बनाता है।

- अभी नुकसान को छोड़ दें ताकि बाद में मुनाफ़ा हो सके।

- सुरक्षा और छोटे कदमों के साथ नई शुरुआत करें।

- आपको देर नहीं हुई है। आप बस फिर से शुरुआत करने वाले हैं।

- और इस बार, यह आपकी शर्तों पर होगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9847 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2025

Asked by Anonymous - Jul 24, 2025English
Money
नमस्ते, मैं 38 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और बेंगलुरु की एक प्राइवेट फर्म में काम करता हूँ। मेरी टेक-होम सैलरी लगभग 1.5 लाख रुपये है, लेकिन दो पर्सनल लोन और एक क्रेडिट कार्ड की EMI चुकाने के बाद, मेरे पास मासिक खर्चों के लिए मुश्किल से कुछ बचता है। मेरा इमरजेंसी फंड खत्म हो गया है, मेरे पास कोई SIP या निवेश नहीं है, और मुझे लगता है कि मैं डूब रहा हूँ। हर महीने मेरे पास 30,000 रुपये कम पड़ जाते हैं, इसलिए मैंने दोस्तों और परिवार से उधार लेना शुरू कर दिया है। मुझे पता है कि मैंने गलती की है। मैं भी नई नौकरी की तलाश में हूँ। क्या कोई मुझे इस समस्या को ठीक करने में मदद कर सकता है इससे पहले कि बहुत देर हो जाए?
Ans: खुलकर बात करने के लिए शुक्रिया। आपने पहला साहसी कदम उठाया है—मदद माँगना।

यह दर्शाता है कि आप नियंत्रण लेने के लिए तैयार हैं। यह बहुत प्रभावशाली है।

आइए अब हम आपके लिए कदम दर कदम वापसी का रास्ता बनाते हैं।

आपके जीवन में वित्तीय स्थिरता और शांति लाने के लिए यहाँ एक संपूर्ण 360-डिग्री योजना दी गई है।

● अपनी आय और वर्तमान संकट को समझना

– आपका टेक-होम वेतन 1.5 लाख रुपये प्रति माह है।

– ईएमआई भुगतान के बाद, आपके पास लगभग कुछ भी नहीं बचता है।

– अब आपके पास कोई बचत या एसआईपी नहीं है।

– आपके पास हर महीने 30,000 रुपये की कमी है।

– इस कमी को पूरा करने के लिए आप दोस्तों और परिवार से उधार ले रहे हैं।

– यह टिकाऊ नहीं है। आप यह पहले से ही जानते हैं।

– आप बहुत ज़्यादा परेशान महसूस करते हैं। लेकिन इसे कार्रवाई से ठीक किया जा सकता है।

– आइए, इस रिसाव को रोकने और धीरे-धीरे पुनर्निर्माण के लिए मिलकर काम करें।

● समस्या की जड़ पहचानें

– दो पर्सनल लोन और एक क्रेडिट कार्ड आपकी आय खा रहे हैं।

– आपकी वर्तमान आय के हिसाब से ईएमआई बहुत ज़्यादा है।

– खर्च या बचत के लिए कोई जगह नहीं बची है।

– बुनियादी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए उधार लेना आपको और भी ज़्यादा तनाव में डाल रहा है।

– सबसे पहले, आपको मासिक खर्च कम करना होगा।

– दूसरा, आपको तुरंत नया उधार लेना बंद कर देना चाहिए।

– तीसरा, अभी सिर्फ़ जीवनयापन और रिकवरी पर ध्यान केंद्रित करें।

– निवेश नहीं, रिटर्न नहीं—पहले सिर्फ़ स्थिरता।

● पहला कदम: अपने सभी लोन और ईएमआई की सूची बनाएँ

– प्रत्येक लोन और क्रेडिट कार्ड को अलग-अलग लिखें।

– बकाया राशि, ब्याज दर और मासिक ईएमआई नोट करें।

– यह भी लिखें कि चुकाने के लिए कितने महीने बाकी हैं।

– इससे यह स्पष्ट हो जाता है कि सबसे ज़्यादा नुकसान किस वजह से हो रहा है।

– इसे अपने दिमाग में न रखें। इसे कागज़ पर लिख लें।

– जिसे आप माप नहीं सकते, उसे आप ठीक नहीं कर सकते।

– एक बार लिख लेने के बाद, हम पुनर्गठन की योजना बना सकते हैं।

● ऋणों पर बातचीत करें और उन्हें समेकित करें

– अपने बैंक या ऋणदाता से संपर्क करें। व्यक्तिगत ऋणों के पुनर्गठन के लिए कहें।

– लंबी चुकौती अवधि के साथ कम ईएमआई का अनुरोध करें।

– इससे मासिक दबाव कम होगा।

– पूछें कि क्या वे दोनों ऋणों को एक में समेकित कर सकते हैं।

– इससे प्रबंधन और ट्रैकिंग आसान हो जाती है।

– अगर आपका पुनर्भुगतान रिकॉर्ड अच्छा है, तो वे सहमत हो सकते हैं।

– कुछ बैंक कम ब्याज पर "वेतन पर ऋण" देते हैं।

– अन्य ऋणों का भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें। इससे बोझ बढ़ जाता है।

● सबसे पहले क्रेडिट कार्ड से निपटें

– क्रेडिट कार्ड पर ब्याज सबसे ज़्यादा है। लगभग 36-42% वार्षिक।

– यह आपके पैसों की एक खामोश हत्या है।

– पूरी राशि का तुरंत भुगतान करने का प्रयास करें।

– यदि यह संभव नहीं है, तो एक छोटा सा व्यक्तिगत ऋण लें और उसे चुका दें।

– 12-14% ब्याज वाला ऋण कार्ड पर ब्याज से बेहतर है।

– अभी के लिए कार्ड का उपयोग पूरी तरह से बंद कर दें।

– इसे फ्रीज कर दें, छिपा दें, या ऐप्स से हटा दें।

– वित्तीय सुधार के बाद ही आप इसका दोबारा उपयोग कर सकते हैं।

● सभी गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें

– अपने मासिक खर्चों को लाइन-दर-लाइन देखें।

– जो भी ज़रूरी न हो उसे हटा दें।

– सब्सक्रिप्शन, ऑनलाइन शॉपिंग, फ़ूड डिलीवरी आदि रद्द करें।

– हो सके तो पब्लिक ट्रांसपोर्ट या कारपूल का इस्तेमाल करें।

– अपने परिवार को अपनी वित्तीय पुनर्निर्धारण योजना के बारे में बताएँ।

– बिना किसी अपराधबोध के सामाजिक खर्चों को "ना" कहें।

– यह अस्थायी है, लेकिन आपके आर्थिक सुधार के लिए ज़रूरी है।

– हर 500 रुपये की बचत आपको थोड़ी राहत देती है।

● इमरजेंसी फंड खत्म हो गया है – कोई बात नहीं

– आपने कहा था कि आपका इमरजेंसी फंड पहले ही इस्तेमाल हो चुका है।

– यह बिल्कुल इसी काम के लिए है। इसलिए बुरा मत मानिए।

– एक बार जब हम ईएमआई कम कर देंगे और उधार लेना बंद कर देंगे, तो हम इसे फिर से बना लेंगे।

– पहला लक्ष्य बस बिना नया कर्ज़ लिए गुज़ारा करना है।

– फिर 20,000-30,000 रुपये का नया आपातकालीन कोष बनाएँ।

– शुरुआत के लिए 5,000 रुपये प्रति माह भी पर्याप्त हैं।

– जब ज़िंदगी आपको चौंका दे, तो यही आपका सुरक्षा कवच है।

● नौकरी बदलने से मदद मिल सकती है, लेकिन यह एकमात्र रास्ता नहीं है

– आप नई नौकरी की तलाश में हैं। यह अच्छी बात है।

– वेतन वृद्धि दबाव कम करने में मदद करेगी।

– लेकिन नई नौकरी मिलने का इंतज़ार न करें।

– नौकरी की तलाश में समय लगता है और यह हमेशा अनुमानित नहीं होता।

– लागत में कटौती और ऋण पुनर्गठन तुरंत शुरू करें।

– नई नौकरी मिलने पर, अतिरिक्त आय का उपयोग कर्ज़ जल्दी चुकाएँ।

– जीवनशैली को फिर से बेहतर बनाने के लिए नहीं। कम से कम अभी तो नहीं।

● पारिवारिक सहयोग: इसका समझदारी से इस्तेमाल करें

– आप दोस्तों या परिवार से हर महीने 30,000 रुपये उधार ले रहे हैं।

– यह हमेशा नहीं चल सकता। इससे रिश्तों में तनाव आता है।

– इसके बजाय, एकमुश्त सहायता राशि माँगें।

– इसका इस्तेमाल ज़्यादा ब्याज वाले कर्ज़ (क्रेडिट कार्ड, छोटा लोन) चुकाने में करें।

– उनसे वादा करें कि आप दोबारा उधार नहीं लेंगे।

– इससे उन्हें आत्मविश्वास मिलता है। इससे आपको आत्मसम्मान मिलता है।

– अगले महीने फिर से उधार न माँगें, जब तक कि कोई आपात स्थिति न हो।

– अनौपचारिक कर्ज़ों का भी गंभीरता से सम्मान करें। विश्वास मायने रखता है।

● भावनात्मक खरीदारी और वित्तीय अपराधबोध से बचें

– परिवार को विलासिता की चीज़ें न दे पाने के लिए अपराधबोध महसूस करना आसान है।

– लेकिन इस दौर में व्यावहारिक जीवन जीने की ज़रूरत है, पूर्णता की नहीं।

– आपका आत्म-मूल्य आपकी आय या कर्ज़ की स्थिति नहीं है।

– बच्चों को खिलौनों की नहीं, आपके समय की ज़रूरत है।

– जीवनसाथी को आपके प्यार की ज़रूरत है, महँगे तोहफ़ों की नहीं।

– अभी गुज़ारा करने पर ध्यान दें। सपने 12 महीने तक इंतज़ार कर सकते हैं।

– कर्ज़ से मुक्ति ही सबसे बड़ा तोहफ़ा है जो आप उन्हें दे सकते हैं।

● अभी कोई निवेश या SIP नहीं - कोई बात नहीं

– अभी SIP शुरू न करें। छोटी भी नहीं।

– आपका ध्यान EMI कम करने और नए कर्ज़ लेने से बचने पर है।

– बजट संतुलित होने के बाद SIP शुरू कर सकते हैं।

– आपातकालीन निधि के बिना निवेश शुरू करना जोखिम भरा है।

– पहले आधार बनाएँ, फिर बाद में निवेश की परतें जोड़ें।

– सोशल मीडिया की सलाह पर आँख मूंदकर अमल न करें।

– पहले लीक ठीक करें। फिर टैंक भरें।

● किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की मदद लें

– किसी बैंक एजेंट या यूट्यूब पर मिलने वाली बेतरतीब सलाह की नहीं।

– एक सीएफपी आपको चरण-दर-चरण, व्यक्तिगत योजना देगा।

– वे आपके सटीक आंकड़ों के साथ काम करते हैं और वास्तविक विकल्प प्रदान करते हैं।

– अभी सीधे फंड या केवल ऑनलाइन ऐप्स से बचें।

– आपको केवल तकनीक की नहीं, बल्कि मानवीय सलाह की भी ज़रूरत है।

– सीएफपी-समर्थित एमएफडी वाले नियमित फंड आपको सहारा देने में मदद करते हैं।

– अब आपको आकर्षक रिटर्न की ज़रूरत नहीं है। आपको मार्गदर्शन की ज़रूरत है।

● मनोवैज्ञानिक रीसेट ज़रूरी है

– आपने कहा था, "मैंने गड़बड़ कर दी है।" यह पूरी तरह सच नहीं है।

– आप अभी भी 1.5 लाख रुपये कमा रहे हैं। यह आपकी खूबी है।

– आप समस्या से वाकिफ हैं। यही परिपक्वता है।

- आप मदद ले रहे हैं। यही ज़िम्मेदारी है।

- गलतियाँ असफलताएँ नहीं हैं। ये सही रास्ते पर चलने के संकेत हैं।

- आप अभी जो करेंगे, वही अगले 10 सालों को आकार देगा।

- शांत रहें। ईमानदार रहें। निरंतर बने रहें।

● रिकवरी के बाद दीर्घकालिक कदम

- एक बार जब लोन नियंत्रण में आ जाए, तो 3 महीने के खर्चों की बचत करें।

- उसके बाद, दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए SIP शुरू करें।

- CFP के ज़रिए एक बैलेंस्ड फंड से शुरुआत करें।

- सेवानिवृत्ति कोष धीरे-धीरे बनाएँ।

- बीमा का इस्तेमाल जोखिम सुरक्षा के लिए करें, निवेश के लिए नहीं।

- ULIP या एंडोमेंट प्लान न खरीदें।

- ज़्यादा रिटर्न वाले ऐप्स या क्रिप्टो के पीछे न भागें।

- अपनी धन योजना को सरल और तनावमुक्त रखें।

● अंततः

– आप डूब नहीं रहे हैं। आप एहसास कर रहे हैं और काम कर रहे हैं।

– खर्चों में कटौती करें। ऋणों का पुनर्गठन करें। क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें।

– नए ऋण और नई ईएमआई से बचें।

– एसआईपी और विलासिता की वस्तुओं को अस्थायी रूप से रोक दें।

– हर महीने 2–3 छोटी जीत हासिल करें।

– लिखित बजट रखें। हर रुपये पर नज़र रखें।

– स्थिर दिशा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता प्राप्त करें।

– भविष्य अभी भी आपको ही आकार देना है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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