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Mayank

Mayank Chandel  |498 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on May 02, 2024

Mayank Chandel has over 18 years of experience coaching and training students for various exams like IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA and CS.
Besides coaching students for entrance exams, he also guides Class 10 and 12 students about career options in engineering, medicine and the vocational sciences.
His interest in coaching students led him to launch the firm, CareerStreets.
Chandel holds an engineering degree in electronics from Nagpur University.... more
Asked by Anonymous - Apr 29, 2024English
Career

कृपया मेरी मदद करें, मैं 20 साल का हूँ। मैंने 2022 में महाराष्ट्र बोर्ड से कक्षा 12वीं पास की है, मैं कक्षा 11वीं से NEET परीक्षा की तैयारी कर रहा हूँ, 2 साल मैंने आकाश इंस्टीट्यूट में पढ़ाई की, कक्षा 12वीं के बाद NEET दिया, मेरा पहला प्रयास 289/720 (2022) रहा। उसके बाद मैंने एक साल ड्रॉप लेने का फैसला किया, इसलिए मैं कोटा चला गया और एक साल के लिए एलन इंस्टीट्यूट में पढ़ाई की, मेरे पिता ने मेरे लिए 5 लाख का लोन लिया, लेकिन मैं फिर से दूसरे प्रयास में 362/720 (2023) में फेल हो गया, घर वापस आ गया, bsc बायोटेक के लिए एक निजी विश्वविद्यालय में दाखिला लिया और इसके साथ ही मैंने फिर से तैयारी शुरू कर दी, अब परीक्षा के लिए केवल 6 दिन बचे हैं और मैंने पिछले 1 महीने से अपनी किताब को नहीं छुआ है, मैंने दूसरी बार फेल होने के बाद कुछ महीनों तक कड़ी मेहनत से पढ़ाई की, लेकिन फिर मैंने पढ़ाई छोड़ दी, मैं अपना समय रिलेशनशिप, पोर्न, ओवरथिंकिंग, हस्तमैथुन आदि में बर्बाद करता हूँ क्या मुझे BBA करना चाहिए? मैं अपने भविष्य को लेकर पूरी तरह से उलझन में हूँ! कोई मेरी मदद करे, क्या मुझे किसी विश्वविद्यालय में नियमित प्रवेश लेना चाहिए? क्या मुझे BA करना चाहिए? मैं पूरी तरह से परेशान हूँ, मैंने कई बार अपना जीवन समाप्त करने की कोशिश की है, जब मैं कोटा में था तो मैं हरिद्वार भाग गया था... लेकिन मेरे हिसाब से चीजें नहीं होती हैं, मैं हमेशा जो कुछ भी करता हूँ उसमें असफल होता हूँ... मेरे दोस्त अब अपने तीसरे वर्ष में हैं, वे अपनी स्नातक की पढ़ाई पूरी करेंगे और मैं यहाँ अपने जीवन के बारे में रो रहा हूँ... यहाँ तक कि मेरे माता-पिता भी मुझसे नफरत करने लगे हैं... रिश्तेदारों को छोड़ दें... कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, इन परीक्षाओं ने मेरा मानसिक स्वास्थ्य खराब कर दिया है... कृपया मेरी मदद करें ???? मेरे पास ऐसे दोस्त भी नहीं हैं जिनके साथ मैं अपना दर्द साझा करूँ और जिनसे मुझे मार्गदर्शन मिल सके

Ans: नमस्ते, सबसे पहले, आपको शांत होने और अपनी नकारात्मक सोच प्रक्रिया को शांत करने की आवश्यकता है। कम से कम आप अपनी गलतियों को स्वीकार करने के लिए स्पष्ट और ईमानदार हैं। यह सफलता की ओर पहला कदम है। अपना लक्ष्य तय करें और उसे प्राप्त करने के लिए एक रोड मैप बनाएं। उसका लगन से पालन करें और यात्रा के दौरान आने वाले विकर्षणों से बचें। यदि आप अपने नकारात्मक विचारों को नियंत्रित करने में असमर्थ हैं, तो पेशेवर परामर्श लें। शुभकामनाएँ।
Career

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Mayank

Mayank Chandel  |498 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Jul 11, 2023

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Career
नमस्ते, मैं हमेशा से एक डॉक्टर बनना चाहता था इसलिए मैंने नीट परीक्षा पास करने की कोशिश की, लेकिन मेरे माता-पिता ने ड्रॉप करने की अनुमति नहीं दी, इसलिए बीएससी के साथ-साथ मैं नीट की तैयारी कर रहा हूं, लेकिन अंत में कॉलेज और नीट परीक्षा दोनों एक साथ कर रहा हूं, मैंने कड़ी मेहनत की और अंततः बेहतर स्कोर किया। पिछला प्रयास लेकिन मैं अपना सौ प्रतिशत नहीं दे पाया, अब मैं दूंगा। अगले चार महीनों में 20 हो जाएं, बीएससी के अंतिम वर्ष में भी, हालांकि मैंने वास्तव में कभी भी बीएससी में रुचि नहीं ली, मैंने हमेशा इसमें उच्च अंक प्राप्त किए, लेकिन मैं हमेशा नीट में उत्तीर्ण होना चाहता था, अब मैं असफल होने जैसा महसूस करता हूं, खुद पर संदेह करना शुरू कर दिया, सिर्फ रोने में दिन बिताए। मैं यह तय नहीं कर पा रहा हूं कि मुझे क्या चाहिए, जबकि हर कोई आगे बढ़ रहा है, मुझे ऐसा लग रहा है कि मैं फंस गया हूं, मैं अपना आत्मविश्वास खो रहा हूं, जीवन में दिलचस्पी खो रहा हूं, मुझे अब कोई उम्मीद नजर नहीं आ रही है, क्या आप मेरा मार्गदर्शन कर सकते हैं, क्योंकि हर दिन मुझे कष्ट सहने जैसा महसूस होता है, सभी कहते हैं कि वे मेरा समर्थन कर रहे हैं, जो चाहो करो लेकिन मुझे बहुत निराशा महसूस हो रही है, मुझे खुद पर संदेह होने लगा है, कृपया मुझे कुछ बताएं
Ans: यदन्या,
अपने बारे में नकारात्मक महसूस करना बंद करें। जीवन में कई चरण आते हैं और आपको इससे मजबूती से बाहर निकलना होता है। यदि आप वास्तव में केवल डॉक्टर बनने में रुचि रखते हैं तो आप विदेश से एमबीबीएस की खोज क्यों नहीं करते? चूँकि NEXT भारतीय और भारतीय दोनों के लिए अनिवार्य होने जा रहा है; विदेशी छात्र। इसका आप पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा.

भारत में मेडिकल सीटों के लिए कड़ी प्रतिस्पर्धा है और निजी मेडिकल कॉलेजों की फीस बहुत अधिक है।
अपने माता-पिता से खुलकर बात करने का प्रयास करें और उन्हें अपनी मनःस्थिति और अपने जुनून को समझाएँ। मुझे लगता है वे आपको समझेंगे. यदि आपको आगे किसी सहायता की आवश्यकता हो तो आप मुझसे संपर्क कर सकते हैं।

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Mayank

Mayank Chandel  |498 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Jun 10, 2023

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Career
नमस्ते, मैं नीट का अभ्यर्थी हूं, क्योंकि कोविड महामारी के कारण मुझे इसकी तैयारी के लिए अच्छी कोचिंग नहीं मिली, मेरे माता-पिता ने जल्दबाजी में बीएससी बायोटेक में मेरा प्रवेश ले लिया, फिलहाल मैं 19 साल का हूं और 20 साल का होने जा रहा हूं, क्योंकि मैंने तीन बार नीट का प्रयास किया, अब पहले दो अंक हैं कम लेकिन अब मैं लगभग अच्छे अंक प्राप्त करता हूं लेकिन आवश्यक 4 से 5 अंक से कम और अब मैं दूसरा वर्ष भी पूरा कर रहा हूं मैंने सोचा था कि मैं बायोटेक में कभी भी रुचि नहीं दिखाता हूं लेकिन मैं हमेशा कुछ दिनों का अध्ययन करके इसमें अच्छा टॉपर अंक प्राप्त करता हूं लेकिन इसे प्रबंधित करना मैं वास्तव में क्या चाहता हूं एमबीबीएस का पीछा किया जा रहा है, कभी-कभी दूर चला जाता हूं मैं खुद को निराश महसूस करता हूं मेरे माता-पिता कहते हैं कि एक बार और प्रयास करना ठीक है और इस स्नातक स्तर की पढ़ाई पूरी करने के लिए दोनों जीवित रहना कभी-कभी वास्तव में निराशाजनक लगता है, क्या मैं ठीक से नहीं सोच पा रहा हूं कि मुझे क्या करना चाहिए मैं हमेशा से ही एमबीबीएस करने का प्रयास कर रहा हूं और सभी कहते हैं कि बायोटेक के बाद भी बहुत सारे अवसर हैं, शायद अंकों के कारण।
Ans: यदन्या,
आप 2 नावों पर नहीं चल सकते. अगर आपका असली जुनून एमबीबीएस है तो इसे करें। उम्र कोई मायने नहीं रखती.

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2405 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Money
नमस्ते, मैं 33 वर्षीय पुरुष हूँ और हर महीने 67 हजार रुपए कमाता हूँ। मैं हर महीने 17 हजार रुपए SIP में निवेश करता हूँ (5 हजार एक्सिस स्मॉल कैप रेग में, 4 हजार ICICI लार्ज एंड मिड कैप में, 4 हजार ICICI ब्लू चिप में और 4 हजार HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज IDCW में)। मेरे पास 58 लाख रुपए का होम लोन है (पत्नी के साथ संयुक्त रूप से) जो 20 साल के लिए हर महीने लगभग 22 हजार रुपए प्रति व्यक्ति के हिसाब से है। मेरा 4 साल का बेटा है और मैं उसकी शिक्षा के लिए एक बड़ी रकम बचाना चाहता हूँ और साथ ही साथ अपने रिटायरमेंट के लिए 5 करोड़ रुपए का फंड भी बनाना चाहता हूँ। मैं जिस SIP में निवेश कर रहा हूँ, वह लंबी अवधि के लिए है। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे अपने पोर्टफोलियो को उसी तरह जारी रखना चाहिए या कुछ बदलाव करने चाहिए?
Ans: अपनी निवेश रणनीति का मूल्यांकन और अनुकूलन

अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों का विवरण साझा करने के लिए धन्यवाद। आपकी वर्तमान निवेश रणनीति सराहनीय है, जिसमें SIP और दीर्घकालिक योजना के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण है। आइए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपने लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल बिठाने के लिए किसी भी संभावित समायोजन का पता लगाएं।

वर्तमान निवेश विश्लेषण
आप विभिन्न म्यूचुअल फंड में प्रति माह ₹17,000 का निवेश कर रहे हैं, जो एक ठोस दृष्टिकोण है। यहाँ एक विवरण दिया गया है:

एक्सिस स्मॉल कैप फंड: ₹5,000
ICICI लार्ज एंड मिड कैप फंड: ₹4,000
ICICI ब्लू चिप फंड: ₹4,000
HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (IDCW): ₹4,000
होम लोन पर विचार
आपका होम लोन महत्वपूर्ण है, और 20 वर्षों में प्रति व्यक्ति प्रति माह ₹22,000 की EMI का प्रबंधन करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। वित्तीय स्थिरता के लिए निवेश के साथ ऋण चुकौती को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

लक्ष्य और वित्तीय योजना
आप अपने बेटे की शिक्षा के लिए बचत करना चाहते हैं और रिटायरमेंट के लिए ₹5 करोड़ का कोष बनाना चाहते हैं। दोनों लक्ष्य एक संरचित और विविध निवेश योजना के साथ प्राप्त किए जा सकते हैं।

सुझाए गए पोर्टफोलियो समायोजन
विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप, लार्ज और मिड-कैप, ब्लू-चिप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का मिश्रण शामिल है। हालांकि यह विकास और स्थिरता का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करता है, लेकिन कुछ समायोजन विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन को बढ़ा सकते हैं।

स्मॉल कैप में एकाग्रता कम करें
स्मॉल-कैप फंड उच्च जोखिम और उच्च लाभ वाले होते हैं। अपने लक्ष्यों को देखते हुए, स्मॉल-कैप फंड में निवेश को थोड़ा कम करने और अधिक स्थिर फंड में पुनर्वितरित करने पर विचार करें।

बैलेंस्ड और लार्ज कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ
बैलेंस्ड और लार्ज-कैप फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं। इन फंड में अपने निवेश को बढ़ाने से अधिक संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल मिल सकती है।

मल्टी-कैप फंड शुरू करें
मल्टी-कैप फंड सभी मार्केट कैपिटलाइज़ेशन में निवेश करते हैं, जो विविधीकरण और लचीलापन प्रदान करते हैं। मल्टी-कैप फंड जोड़ने से आपके पोर्टफोलियो की लचीलापन बढ़ सकता है।

संशोधित SIP आवंटन सुझाव
निम्न संशोधित SIP आवंटन पर विचार करें:

लार्ज-कैप फंड (ICICI ब्लू चिप): ₹6,000 तक बढ़ाएँ
मल्टी-कैप फंड: ₹4,000 से शुरू करें
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज): ₹4,000 बनाए रखें
लार्ज और मिड कैप फंड (ICICI लार्ज और मिड कैप): ₹4,000 बनाए रखें
स्मॉल-कैप फंड (एक्सिस स्मॉल कैप): ₹3,000 तक घटाएँ
यह संशोधित आवंटन एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है, जो पर्याप्त वृद्धि के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करता है।

बेटे की शिक्षा के लिए योजना बनाना
बच्चे-विशिष्ट फंड
बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड या इक्विटी-उन्मुख बचत योजनाओं में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड शैक्षिक खर्चों को पूरा करने और कर लाभ देने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

अलग शिक्षा कोष
अपने बेटे की शिक्षा के लिए समर्पित एक अलग निवेश खाता खोलें। अगले 14 वर्षों में पर्याप्त कोष बनाने के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करें।

सेवानिवृत्ति योजना
लगातार SIP
सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए संशोधित आवंटन के साथ अपने SIP जारी रखें। आय वृद्धि और मुद्रास्फीति के अनुरूप अपनी SIP राशि की नियमित समीक्षा करें और उसे बढ़ाएँ।

दीर्घकालिक फ़ोकस
दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित रखें। अल्पकालिक बाज़ार आंदोलनों के आधार पर बार-बार पोर्टफ़ोलियो बदलने से बचें। स्थिरता और धैर्य महत्वपूर्ण हैं।

निगरानी और पुनर्संतुलन
नियमित समीक्षा
अपने पोर्टफ़ोलियो की साल में कम से कम एक बार समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

पेशेवर मार्गदर्शन
समय-समय पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें। एक CFP व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है और बदलती वित्तीय ज़रूरतों और बाज़ार स्थितियों के आधार पर आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति सही रास्ते पर है। विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन को बढ़ाने के लिए मामूली समायोजन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं। अनुशासित रहें, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2405 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 14, 2024English
Money
मैंने एचडीएफसी बैंक में 50 हजार प्रति माह की एसआईपी शुरू की है, क्या यह अच्छा निर्णय है या नहीं...कृपया कोई सलाह दें?
Ans: एचडीएफसी बैंक में अपने एसआईपी निवेश का मूल्यांकन: सलाह और सुझाव

एसआईपी के माध्यम से प्रति माह ₹50,000 निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता के लिए बधाई। समय के साथ धन अर्जित करने के लिए लगातार और अनुशासित निवेश महत्वपूर्ण है। आइए अपने निर्णय का मूल्यांकन करें और आपके लिए सर्वोत्तम विकल्पों का पता लगाएं।

एचडीएफसी बैंक में एसआईपी को समझना
आपने एचडीएफसी बैंक में एसआईपी शुरू करने का उल्लेख किया है। यदि आपका मतलब एसआईपी के माध्यम से सीधे एचडीएफसी बैंक के स्टॉक में निवेश करना है, तो इसके निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है। व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश करना, यहां तक ​​कि एचडीएफसी बैंक जैसी अच्छी तरह से स्थापित कंपनी में भी, विविधीकरण की कमी के कारण अधिक जोखिम के साथ आता है।

स्टॉक एसआईपी की तुलना में म्यूचुअल फंड एसआईपी के लाभ
विविधीकरण
म्यूचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। यह विविधीकरण कई परिसंपत्तियों में जोखिम फैलाता है, जिससे किसी एक निवेश द्वारा खराब प्रदर्शन का प्रभाव कम हो जाता है।

पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है, जिनके पास सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए विशेषज्ञता और संसाधन होते हैं। इससे व्यक्तिगत स्टॉक निवेश की तुलना में बेहतर रिटर्न और प्रभावी जोखिम प्रबंधन हो सकता है।

विविध विकल्प
म्यूचुअल फंड विभिन्न श्रेणियों जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप, बैलेंस्ड और सेक्टर-विशिष्ट फंड प्रदान करते हैं। यह आपको अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार अपने निवेश को तैयार करने की अनुमति देता है।

SIP के लिए अनुशंसित म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ
लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड
ये फंड मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित, बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

मल्टी-कैप म्यूचुअल फंड
मल्टी-कैप फंड बड़ी, मिड और स्मॉल-कैप कंपनियों के मिश्रण में निवेश करते हैं। यह विविधीकरण के माध्यम से संतुलित विकास क्षमता और जोखिम शमन प्रदान करता है।

संतुलित लाभ फंड
ये फंड जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास के लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए इक्विटी और डेट के बीच अपने आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं। वे स्थिरता और विकास की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे स्थिर रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो में सुरक्षा जाल जोड़ते हैं।

आपके ₹50,000 SIP के लिए सुझाया गया आवंटन
विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए, निम्नलिखित आवंटन पर विचार करें:

लार्ज-कैप फंड: ₹15,000
मल्टी-कैप फंड: ₹12,000
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ₹10,000
डेट फंड: ₹8,000
मिड-कैप फंड: ₹5,000
यह आवंटन विकास, स्थिरता और जोखिम प्रबंधन का संतुलित मिश्रण प्रदान करता है।

याद रखने योग्य मुख्य बिंदु
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और अपने पोर्टफोलियो को साल में कम से कम एक बार पुनर्संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें
सीएफपी आपकी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। वे आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

अनुशासित और धैर्यवान बने रहें
निवेश एक दीर्घकालिक यात्रा है। अनुशासित बने रहें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर निर्णय लेने से बचें। समय के साथ पर्याप्त रिटर्न प्राप्त करने के लिए धैर्य महत्वपूर्ण है।

निष्कर्ष
एचडीएफसी बैंक में स्टॉक एसआईपी से डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड एसआईपी में स्विच करना एक विवेकपूर्ण निर्णय है। यह विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और अनुरूप निवेश विकल्पों के लाभ प्रदान करता है। एक संरचित दृष्टिकोण का पालन करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत और संतुलित पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2405 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Money
नमस्कार सर, मैं SIP शुरू करना चाहता हूँ। यह मेरा पहला निवेश होगा, इसलिए आपका क्या सुझाव है कि मुझे किस श्रेणी में निवेश करना चाहिए या मेरा ब्रेकअप क्या होना चाहिए। मैं अभी 5000 का निवेश करना चाहता हूँ, फिर कुछ महीनों बाद 10 हजार और लगभग 2 साल बाद 22 हजार का निवेश करना चाहता हूँ।
Ans: अपनी SIP यात्रा शुरू करना: निवेश के लिए एक गाइड

निवेश की दिशा में पहला कदम उठाने के लिए बधाई। समय के साथ संपत्ति बनाने के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। आइए सरल और प्रभावी तरीके से अपनी निवेश रणनीति को समझें।

अपने निवेश लक्ष्यों को समझना
विवरणों में जाने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज को समझना महत्वपूर्ण है। चूँकि आप ₹5,000 से शुरुआत कर रहे हैं और कुछ महीनों में इसे ₹10,000 और दो साल में ₹22,000 तक बढ़ाने की योजना बना रहे हैं, इसलिए आपके पास एक प्रगतिशील दृष्टिकोण है।

SIP निवेश के लिए सुझाई गई श्रेणियाँ
लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड
लार्ज-कैप फंड स्थिर ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। नए निवेशकों के लिए आदर्श, ये फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।

मल्टी-कैप म्यूचुअल फंड
मल्टी-कैप फंड अलग-अलग मार्केट कैपिटलाइज़ेशन वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। वे एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, विविधीकरण और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। यह श्रेणी विकास की तलाश करते हुए जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करती है।

संतुलित एडवांटेज फंड
संतुलित एडवांटेज फंड इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं। उनका उद्देश्य जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए विकास प्रदान करना है। ये फंड शुरुआती लोगों के लिए उपयुक्त हैं क्योंकि वे इक्विटी और डेट दोनों में संतुलित जोखिम प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। डेट फंड को शामिल करने से आपके पोर्टफोलियो में सुरक्षा जाल जुड़ सकता है।

₹5,000 SIP के लिए सुझाया गया ब्रेकअप
लार्ज-कैप फंड: ₹2,000
मल्टी-कैप फंड: ₹1,500
संतुलित एडवांटेज फंड: ₹1,500
यह आवंटन स्थिरता, विविधीकरण और विकास का मिश्रण प्रदान करता है।

₹10,000 SIP के लिए सुझाया गया ब्रेकअप
जैसे-जैसे आप अपनी SIP राशि बढ़ाते हैं, आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं:

लार्ज-कैप फंड: ₹3,000
मल्टी-कैप फंड: ₹2,500
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ₹2,500
डेट फंड: ₹2,000
इस चरण में डेट फंड को शामिल करने से सुरक्षा का तत्व जुड़ता है और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम कम होता है।

₹22,000 SIP के लिए सुझाया गया ब्रेकअप
जब आप प्रति माह ₹22,000 तक पहुँच जाते हैं, तो आप अपने पोर्टफोलियो को और विविधतापूर्ण और अनुकूलित कर सकते हैं:

लार्ज-कैप फंड: ₹6,000
मल्टी-कैप फंड: ₹5,500
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ₹5,500
डेट फंड: ₹3,000
मिड-कैप फंड: ₹2,000
मिड-कैप फंड जोड़ने से उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करने का मौका मिलता है, हालांकि जोखिम थोड़ा ज़्यादा होता है।

याद रखने योग्य मुख्य बिंदु
छोटी शुरुआत करें और आगे बढ़ें
₹5,000 SIP से शुरुआत करें और धीरे-धीरे इसे बढ़ाएँ। इससे आपको निवेश करने में सहज होने और बाज़ार की गतिशीलता को समझने में मदद मिलती है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने निवेश की नियमित रूप से निगरानी करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को साल में कम से कम एक बार पुनर्संतुलित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें
सीएफपी से सलाह लेने से व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है। वे आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर आपकी निवेश रणनीति को तैयार करने में मदद कर सकते हैं।

अनुशासित और धैर्यवान रहें
निवेश एक दीर्घकालिक यात्रा है। अनुशासित रहें, भावनात्मक निर्णय लेने से बचें और धैर्य रखें। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, और दीर्घकालिक निवेश आमतौर पर सकारात्मक परिणाम देते हैं।

निष्कर्ष
एक संरचित दृष्टिकोण के साथ अपनी एसआईपी यात्रा शुरू करना आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रखेगा। विभिन्न श्रेणियों में अपने निवेशों में विविधता लाएं, नियमित रूप से समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह लें। ₹5,000 से शुरू होकर ₹22,000 तक की आपकी प्रगतिशील निवेश रणनीति आपको समय के साथ एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2405 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

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Money
+3 घर का निर्माण 5 साल पहले किया गया था। लेकिन जी+2 के लिए अनुमति है? क्या उस संपत्ति को खरीदना अवैध है? निर्मित मंजिल की अनुमति प्राप्त करने के लिए क्या कदम उठाने होंगे?
Ans: भारत में, बिना अनुमति के निर्माण वाली संपत्ति खरीदने पर कानूनी प्रभाव पड़ सकता है। यहाँ आपकी स्थिति और सुझाए गए कदमों का विवरण दिया गया है:

संपत्ति खरीदने की वैधता:

अनुमति के बिना अतिरिक्त मंजिल वाली संपत्ति खरीदना जोखिम भरा हो सकता है।

उठाए जाने वाले कदम:

सत्यापन:

संपत्ति के लिए स्वीकृत योजना की पुष्टि करने के लिए स्थानीय अधिकारियों (नगरपालिका, पंचायत) से जाँच करें। इससे मंज़िल की स्वीकृत संख्या (आपके मामले में G+2) का पता चलेगा।

निर्णय लेना:

सत्यापन के आधार पर:

यदि अतिरिक्त मंजिल अनधिकृत है, तो आपको अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करने की आवश्यकता है। वैधीकरण संभव हो सकता है, लेकिन इसमें दंड और निर्माण संशोधन शामिल हो सकते हैं।

यदि आप आगे बढ़ने का निर्णय लेते हैं, तो वैधीकरण की संभावित लागतों को ध्यान में रखें।

वैधीकरण प्रक्रिया (यदि आप खरीदने का निर्णय लेते हैं):

संपत्ति कानून में विशेषज्ञता रखने वाले वकील से परामर्श करें। वे आपको वैधीकरण प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन कर सकते हैं, जिसमें शामिल हो सकते हैं:

अतिरिक्त मंजिल के लिए अनुमति के लिए आवेदन करना।

अनधिकृत निर्माण के लिए जुर्माना और दंड का भुगतान करना।

इंजीनियरों से संरचनात्मक स्थिरता प्रमाणपत्र प्राप्त करना। विनियमों का अनुपालन करने के लिए अस्वीकृत मंजिल को संभावित रूप से संशोधित करना। महत्वपूर्ण नोट: भारत भर में भवन निर्माण की अनुमति के लिए स्थानीय विनियम अलग-अलग हो सकते हैं। वैधीकरण की विशिष्ट प्रक्रिया आपके स्थान पर निर्भर करेगी। अनुशंसा: संपत्ति खरीदने से पहले, अस्वीकृत मंजिल के निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है। वकील से परामर्श करने से आपको सूचित निर्णय लेने और यदि आवश्यक हो तो वैधीकरण प्रक्रिया को नेविगेट करने में मदद मिल सकती है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2405 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 13, 2024English
Money
मैं और मेरी पत्नी वेतनभोगी कर्मचारी हैं। हम दोनों की उम्र 40 से ऊपर है और मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 15000 रुपये निवेश कर रहा हूं। और मैं पीपीएफ में भी हर महीने 5000 रुपये निवेश करता हूं। मैं हर महीने 20000 रुपये और निवेश करना चाहता हूं ताकि मैं अगले 10 सालों में 10 करोड़ रुपये का फंड बना सकूं। क्या यह संभव है और मुझे किसमें निवेश करना चाहिए
Ans: 10 वर्षों में ₹10 करोड़ का कोष प्राप्त करना

बचत और निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण के लिए बधाई। अगले 10 वर्षों में ₹10 करोड़ का कोष बनाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन एक संरचित योजना के साथ, यह प्राप्त किया जा सकता है। आइए उन निवेश मार्गों का पता लगाएं जो आपको इस लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं।

अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का मूल्यांकन
आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में प्रति माह ₹15,000 और PPF में प्रति माह ₹5,000 का निवेश कर रहे हैं। यह एक ठोस शुरुआत है। म्यूचुअल फंड विविधीकरण, उच्च रिटर्न की क्षमता और लचीलापन प्रदान करते हैं। PPF, हालांकि कम रिटर्न देता है, लेकिन सुरक्षा और कर लाभ प्रदान करता है।

आवश्यक रिटर्न का आकलन
10 वर्षों में ₹10 करोड़ प्राप्त करने के लिए, आपको महत्वपूर्ण रिटर्न की आवश्यकता है। इसके लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है, जिसमें विकास-उन्मुख निवेश को जोखिम प्रबंधन के साथ जोड़ा जाता है। ऐतिहासिक डेटा बताता है कि इक्विटी और म्यूचुअल फंड फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

ग्रोथ-ओरिएंटेड इन्वेस्टमेंट की खोज
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं, जिसका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। यह दीर्घकालिक विकास के लिए फायदेमंद हो सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। आपके दीर्घकालिक क्षितिज के साथ, इक्विटी फंड एक मजबूत विकल्प हो सकते हैं। वे लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं, हालांकि वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।

विविध पोर्टफोलियो
विविध पोर्टफोलियो बनाने से जोखिम कम होता है जबकि रिटर्न अधिकतम होता है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण शामिल करें। यह विविधीकरण जोखिम और इनाम को प्रभावी ढंग से संतुलित करने में मदद कर सकता है।

नियमित और अनुशासित निवेश
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
अपना SIP दृष्टिकोण जारी रखें। यह निवेश की लागत को औसत करने में मदद करता है और अनुशासन पैदा करता है। अतिरिक्त ₹20,000 को शामिल करने के लिए अपनी SIP राशि बढ़ाने से समय के साथ आपकी राशि में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और पुनर्संतुलन वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद करता है।

पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP)
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अनुकूलित सलाह मिल सकती है। एक CFP आपकी निवेश रणनीति को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित है।

प्रत्यक्ष निधि से बचें
प्रत्यक्ष निधि लागत प्रभावी लग सकती है, लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह मिलती है, जो आपकी निवेश रणनीति को बेहतर बना सकती है।

धैर्य और निरंतरता का महत्व
निवेश करने के लिए धैर्य और निरंतरता की आवश्यकता होती है। बाजारों में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे, लेकिन लंबे समय तक निवेशित रहने से आमतौर पर सकारात्मक परिणाम मिलते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव के आधार पर भावनात्मक निर्णय लेने से बचते हुए अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें।

सुरक्षित निवेश के साथ पूरक
उच्च-विकास निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हुए, PPF जैसे सुरक्षित साधनों में निवेश करना जारी रखें। वे स्थिरता प्रदान करते हैं और सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करते हैं। एक संतुलित पोर्टफोलियो में उच्च-विकास और स्थिर निवेश दोनों शामिल हैं।

निष्कर्ष
रणनीतिक दृष्टिकोण से 10 वर्षों में ₹10 करोड़ प्राप्त करना संभव है। अपने SIP को बढ़ाकर, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं। अनुशासित रहें, अपने निवेशों की निगरानी करें और धैर्य रखें। आपकी लगन और संरचित निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने का मार्ग प्रशस्त करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2405 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 13, 2024English
Money
मेरी उम्र 32 साल है और मैं 40,000 प्रति माह कमाता हूँ। मैं MF में 11400/महीने का निवेश करता हूँ। मेरे निवेश यूटीआई इंडेक्स इक्विटी फंड में 2000, पराग पारीख फ्लेक्सी फंड में 2000, क्वांट मिडकैप फंड में 2000, टाटा स्मॉल कैप फंड में 1500, निप्पॉन स्मॉल कैप फंड में 1500, क्वांट फ्लेक्सी कैप में 1200 और एक्सिस स्मॉल कैप में 1200 हैं। मैंने क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड में भी 60,000 की एकमुश्त राशि का निवेश किया है। कृपया सलाह दें कि क्या मेरा पोर्टफोलियो ठीक है
Ans: अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
32 साल की उम्र में, अनुशासित दृष्टिकोण के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करना भविष्य के लिए धन बनाने की दिशा में एक सराहनीय कदम है। आइए अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

पोर्टफोलियो संरचना
यूटीआई इंडेक्स इक्विटी फंड:

लार्ज-कैप स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश प्रदान करता है, अंतर्निहित इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करता है। स्थिरता और दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करता है।
पराग पारिख फ्लेक्सी फंड:

इक्विटी और डेट सिक्योरिटीज में लचीले निवेश दृष्टिकोण वाला एक अच्छी तरह से प्रबंधित फंड। गुणवत्ता वाले स्टॉक और वैश्विक विविधीकरण पर अपने फोकस के लिए जाना जाता है।
क्वांट मिडकैप फंड:

मुख्य रूप से विकास क्षमता वाली मिड-कैप कंपनियों में निवेश करता है। उच्च रिटर्न का अवसर प्रदान करता है लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आता है।
टाटा स्मॉल कैप फंड और निप्पॉन स्मॉल कैप फंड:

स्मॉल-कैप फंड छोटे बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। हालांकि, वे अधिक अस्थिर हैं और उच्च जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
क्वांट फ्लेक्सी कैप और एक्सिस स्मॉल कैप फंड:

फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल-कैप निवेश से जुड़े जोखिम से सहज हैं।
क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड (एकमुश्त):

इंफ्रास्ट्रक्चर फंड निर्माण, ऊर्जा और परिवहन जैसे बुनियादी ढांचे के विकास में शामिल कंपनियों में निवेश करते हैं। इंफ्रास्ट्रक्चर सेक्टर की दीर्घकालिक संभावनाओं और फंड के प्रदर्शन पर विचार करें।
पोर्टफोलियो विविधीकरण का आकलन
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण शामिल है, जो बाजार पूंजीकरण में विविधीकरण प्रदान करता है। हालांकि, एकाग्रता जोखिम से बचने और पर्याप्त विविधीकरण सुनिश्चित करने के लिए फंड के बीच ओवरलैप की समीक्षा करना आवश्यक है।

पोर्टफोलियो समीक्षा और अनुकूलन
जोखिम आकलन:

यह निर्धारित करने के लिए कि क्या वर्तमान आवंटन आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है, अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का मूल्यांकन करें।
प्रदर्शन समीक्षा:

व्यक्तिगत फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और उनकी तुलना उनके बेंचमार्क और सहकर्मी समूह से करें। यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है तो समायोजन करने पर विचार करें।
एसेट एलोकेशन:

सुनिश्चित करें कि आपका एसेट एलोकेशन संतुलित है और आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप है। इक्विटी और डेट निवेश के वांछित मिश्रण को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन पर विचार करें।

पेशेवर सलाह:

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने और अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

निष्कर्ष
आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बाजार पूंजीकरण और क्षेत्रों में निवेश का एक विविध मिश्रण दिखाता है। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा और आकलन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। याद रखें, निवेश एक दीर्घकालिक यात्रा है, और बाजार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट करने और अपने धन संचय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए समय-समय पर समायोजन आवश्यक हो सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2405 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 13, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 47 साल का हूँ, 2017 से म्यूचुअल फंड में 35000/- महीने की दर से निवेश कर रहा हूँ, 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मुझे अपने मासिक खर्च के लिए 60000/- महीने की ज़रूरत है। कृपया सुझाव दें कि मुझे और कितना निवेश करना चाहिए।
Ans: रिटायरमेंट की योजना बनाना: अतिरिक्त निवेश आवश्यकताओं का आकलन करना
2017 से म्यूचुअल फंड में निवेश करना और 55 वर्ष की आयु में रिटायर होने का लक्ष्य रखना, जबकि खर्चों के लिए हर महीने ₹60,000 की आवश्यकता होती है, एक महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य है। आइए अपने वर्तमान निवेश परिदृश्य का मूल्यांकन करें और निर्धारित करें कि आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कितना अधिक निवेश करने की आवश्यकता है।

वर्तमान निवेश मूल्यांकन
मासिक निवेश: 2017 से ₹35,000।
निवेश क्षितिज: 55 वर्ष की आयु में रिटायर होने की योजना बनाना, जो आपको रिटायरमेंट तक लगभग 8 वर्ष देता है।
रिटायरमेंट व्यय: रिटायरमेंट के बाद हर महीने ₹60,000 का लक्ष्य रखना।
रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
प्रति माह ₹60,000 उत्पन्न करने के लिए आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाने के लिए, हम निम्नलिखित चरणों का उपयोग करेंगे:

मासिक व्यय x 12 = वार्षिक व्यय: ₹60,000 x 12 = ₹7,20,000 प्रति वर्ष।
वार्षिक व्यय / अपेक्षित निकासी दर: 4% की निकासी दर मानते हुए, आवश्यक कॉर्पस ₹7,20,000 / 0.04 = ₹1.8 करोड़ होगा।
वर्तमान कॉर्पस का आकलन करना
2017 से प्रारंभिक निवेश, मासिक योगदान और अपेक्षित रिटर्न दर पर विचार करते हुए अपने म्यूचुअल फंड निवेश के वर्तमान मूल्य की गणना करें।

आवश्यक अतिरिक्त निवेश का निर्धारण
कमी का निर्धारण करने के लिए आवश्यक कॉर्पस से वर्तमान कॉर्पस घटाएँ। यह कमी आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए निवेश करने के लिए आवश्यक अतिरिक्त राशि को दर्शाती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
सेवानिवृत्ति नियोजन की जटिलता और व्यक्तिगत दृष्टिकोण की आवश्यकता को देखते हुए, मैं प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह देता हूँ। वे आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों का आकलन करके आपके लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित सेवानिवृत्ति योजना बना सकते हैं।

निष्कर्ष
आराम से सेवानिवृत्त होने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है। अपने वर्तमान निवेशों का आकलन करके, आवश्यक कोष का अनुमान लगाकर और आवश्यक अतिरिक्त निवेश का निर्धारण करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठा सकते हैं। याद रखें, पेशेवर सलाह लेने से आपकी सेवानिवृत्ति रणनीति को अनुकूलित करने के बारे में मूल्यवान अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन मिल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2405 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 13, 2024English
Money
सभी को नमस्कार, मैं अगले 10-15 वर्षों के लिए इक्विटी में 10 हजार की एसआईपी में निवेश करने की योजना बना रहा हूं, जिसमें सालाना 5% की वृद्धि होगी। क्या आप कृपया घरेलू और अंतरराष्ट्रीय इक्विटी में विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो का सुझाव दे सकते हैं। क्या मुझे कम व्यय अनुपात वाले टोटल मार्केट इंडेक्स या लार्जमिडकैप 250 इंडेक्स जैसे कुछ इंडेक्स फंड शामिल करने चाहिए।
Ans: दीर्घ अवधि के विकास के लिए एक विविध इक्विटी पोर्टफोलियो का निर्माण
अगले 10-15 वर्षों के लिए SIP में निवेश करने की योजना बनाना दीर्घ अवधि में धन संचय के लिए एक सराहनीय प्रतिबद्धता दर्शाता है। आइए घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी दोनों को शामिल करते हुए एक विविध पोर्टफोलियो तैयार करें, जिसमें संभावित बेहतर प्रदर्शन के लिए सक्रिय फंडों पर ध्यान केंद्रित किया जाए।

घरेलू इक्विटी आवंटन
लार्ज-कैप फंड:

अपने SIP का एक हिस्सा लार्ज-कैप फंड में निवेश करें, जो मजबूत बाजार पूंजीकरण वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड दीर्घ अवधि में स्थिरता और स्थिर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड:

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं, जो उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। हालांकि ये फंड अधिक अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन वे दीर्घ अवधि में महत्वपूर्ण रिटर्न का अवसर प्रदान करते हैं।
सेक्टोरल फंड:

टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर या कंजम्पशन सेक्टर जैसे आशाजनक विकास संभावनाओं वाले सेक्टोरल फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें। ये फंड अतिरिक्त विविधीकरण प्रदान कर सकते हैं और विशिष्ट क्षेत्रीय रुझानों का लाभ उठा सकते हैं।
अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी एक्सपोजर
वैश्विक इक्विटी फंड:

अपने पोर्टफोलियो को भौगोलिक रूप से विविधतापूर्ण बनाने और अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में एक्सपोजर प्राप्त करने के लिए वैश्विक इक्विटी फंड शामिल करें। ऐसे फंड की तलाश करें जो विभिन्न क्षेत्रों में अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो विकास और विविधीकरण के लिए व्यापक गुंजाइश प्रदान करते हैं।
उभरते बाजार फंड:

उभरते बाजार फंडों की ओर एक हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें, जो उच्च विकास क्षमता वाले देशों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये फंड गतिशील अर्थव्यवस्थाओं और उद्योगों को एक्सपोजर प्रदान करते हैं जो लंबी अवधि में विकसित बाजारों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
सक्रिय बनाम इंडेक्स फंड
जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और निष्क्रिय प्रबंधन प्रदान करते हैं, सक्रिय फंड में सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। आपके लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के अवसरों को पकड़ने और अल्फा उत्पन्न करने के लिए अधिक उपयुक्त हो सकते हैं।

स्टेप-अप एसआईपी रणनीति
5% की वार्षिक वृद्धि के साथ एक स्टेप-अप एसआईपी रणनीति को लागू करने से आप समय के साथ धीरे-धीरे अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं, जिससे बढ़ी हुई संपत्ति संचय के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग किया जा सकता है।

निष्कर्ष
घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय दोनों तरह के फंडों से युक्त एक विविध इक्विटी पोर्टफोलियो बनाने से आपको अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। सक्रिय फंडों पर ध्यान केंद्रित करके और स्टेप-अप एसआईपी रणनीति को लागू करके, आप विकास की अपनी क्षमता को अधिकतम कर सकते हैं और भविष्य के लिए एक मजबूत पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2405 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Money
मेरी उम्र 26 साल है, मैं हर महीने सिप करना चाहता हूँ। तो मैं 5 साल के लिए कितना निवेश कर सकता हूँ। मुझे कितना रिटर्न मिलेगा और मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए, कृपया मुझे बताएँ।
Ans: 5 साल तक हर महीने SIP करने के लक्ष्य वाले 26 वर्षीय निवेशक के रूप में, यह सराहनीय है कि आप अपनी संपत्ति-निर्माण यात्रा की शुरुआत जल्दी कर रहे हैं। आइए आपकी ज़रूरतों और आकांक्षाओं के अनुरूप एक रणनीति की रूपरेखा तैयार करें।

निवेश राशि का निर्धारण
आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, आइए उस निवेश राशि की गणना करें जिसे आप 5 साल तक हर महीने SIP करने के लिए वहन कर सकते हैं:

निवेश के लिए एक आरामदायक राशि निर्धारित करने के लिए अपनी मासिक आय और व्यय का आकलन करें।
अपनी अधिशेष आय का एक हिस्सा SIP के लिए आवंटित करने का लक्ष्य रखें, साथ ही यह सुनिश्चित करें कि आपके पास जीवन-यापन के खर्चों और आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त धन हो।

रिटर्न का अनुमान लगाना
आपके SIP निवेश से मिलने वाला रिटर्न कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें म्यूचुअल फंड का चुनाव, बाज़ार की स्थितियाँ और अर्थव्यवस्था का समग्र प्रदर्शन शामिल है। जबकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं देता है, ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में 12% से 15% तक का वार्षिक रिटर्न दिया है।

म्यूचुअल फंड का चयन
अपने SIP के लिए म्यूचुअल फंड का चयन करते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

जोखिम उठाने की क्षमता: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के उचित मिश्रण का निर्धारण करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।
निवेश क्षितिज: चूंकि आपके पास 5 साल का निवेश क्षितिज है, इसलिए समान समय-सीमा में लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
विविधीकरण: अपने निवेश को विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में फैलाने के लिए विविध इक्विटी फंड या मल्टीकैप फंड का विकल्प चुनें।
अनुशंसित निवेश रणनीति
उपर्युक्त विचारों के आधार पर, आपके SIP के लिए यहाँ एक अनुशंसित निवेश रणनीति दी गई है:

निवेश राशि: अपनी मासिक अधिशेष आय का एक उचित हिस्सा SIP के लिए आवंटित करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके वित्त पर दबाव न डाले।

म्यूचुअल फंड का चयन: स्थिरता और विकास क्षमता के लिए लार्ज-कैप या मल्टीकैप फंड की ओर झुकाव वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।

जोखिम प्रबंधन: जोखिम को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के संयोजन के साथ अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

निष्कर्ष
कम उम्र में SIP शुरू करने से चक्रवृद्धि ब्याज और लंबी अवधि के बाजार विकास की शक्ति का उपयोग करके आपकी धन संचय यात्रा में काफी तेजी आ सकती है। 5 वर्षों में लगातार और विवेकपूर्ण तरीके से निवेश करके, आप संभावित रूप से अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपने भविष्य के लिए एक मजबूत आधार बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2405 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - May 09, 2024English
Money
सर, बैंकिंग और वित्त के लिए कौन सा MF अच्छा है?
Ans: संपत्ति निर्माण के लिए निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
संपत्ति निर्माण के लिए निवेश के प्रति रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है, जिसमें जोखिम, रिटर्न और दीर्घकालिक लक्ष्यों जैसे विभिन्न कारकों पर विचार किया जाता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं वित्तीय सलाह लेने के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। आइए आपकी ज़रूरतों के हिसाब से कुछ निवेश विकल्पों पर नज़र डालें।

अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को समझना
अपनी निवेश रणनीति को अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करना ज़रूरी है। आपकी आकांक्षाओं और जोखिम के साथ सहजता के स्तर को समझकर, हम आपकी ज़रूरतों के हिसाब से एक पोर्टफोलियो डिज़ाइन कर सकते हैं।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
इक्विटी निवेश
इक्विटी निवेश लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। एक निवेशक के रूप में, आपको गुणवत्ता वाले शेयरों की विकास क्षमता पर ध्यान केंद्रित करते हुए बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहना चाहिए।

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड और कमोडिटी जैसी विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश करके विविधीकरण प्रदान करते हैं। वे पेशेवर रूप से प्रबंधित होते हैं, जो उन्हें विशेषज्ञ फंड प्रबंधन से लाभ उठाते हुए विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाते हैं।

फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स
बॉन्ड और फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। हालांकि वे इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, लेकिन वे एक विविध पोर्टफोलियो के एक मूल्यवान घटक के रूप में काम कर सकते हैं, खासकर जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए।

निवेश रणनीतियों का विश्लेषण
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देकर निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे रुपए की लागत औसत से लाभ उठाते हुए बचत की आदत डालने में मदद करते हैं, खासकर अस्थिर बाजार स्थितियों में।

एसेट एलोकेशन
एसेट एलोकेशन में आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर विभिन्न एसेट क्लास में निवेश वितरित करना शामिल है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, आप जोखिम कम कर सकते हैं और रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं।

अपनी निवेश योजना को अनुकूलित करना
आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर, हम एक निवेश योजना तैयार कर सकते हैं जिसमें इक्विटी, म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स का मिश्रण शामिल हो। विकास और स्थिरता के बीच सही संतुलन बनाकर, हम जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए आपकी संपत्ति-निर्माण क्षमता को अधिकतम कर सकते हैं।

निष्कर्ष
बुद्धिमानी से निवेश करने के लिए आपके वित्तीय उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं इस यात्रा में आपका मार्गदर्शन करने और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए यहाँ हूँ। साथ मिलकर, हम एक अनुकूलित निवेश योजना बना सकते हैं जो आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हो और आपको वित्तीय सफलता के मार्ग पर ले जाए।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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