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Ramalingam Kalirajan |10874 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by AVP on Jul 24, 2025English
नमस्ते सर। आशा है आप कुशल मंगल होंगे और पहले दिए गए बेहतरीन उत्तरों के लिए धन्यवाद। अब मेरी समस्या यह है कि चूँकि मेरे पास 13 से ज़्यादा म्यूचुअल फंड थे और वे सभी रेगुलर स्कीम के अंतर्गत थे, और इस दौरान किसी भी फंड मैनेजर ने मुझे फ़ोन नहीं किया और न ही मेरा मार्गदर्शन किया, इसलिए मुझे लगा कि ऐसी सेवा के लिए भुगतान करना मूर्खता होगी जो मुझे मिली ही नहीं। अब मैंने सभी SIP रद्द कर दिए हैं, लेकिन पैसे नहीं निकाले हैं। इसलिए मैंने पहले ही इनमें निवेश कर दिया है: 1) निप्पॉन इंडिया गोल्ड सेविंग्स फंड - डायरेक्ट - 5000 रुपये 2) एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग फंड - डायरेक्ट - 5000 रुपये। मैं मिडकैप और स्मॉलकैप दोनों से दूर रह रहा हूँ क्योंकि ज़्यादातर खबरों में बताया जाता है कि इनका मूल्यांकन बहुत ज़्यादा है। चूँकि मैं एक और घर में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, इसलिए मुझे इस पैसे की ज़रूरत पड़ सकती है और मैं रिडेम्पशन के समय कोई बड़ा झटका नहीं चाहता। अब जब आप मेरी पृष्ठभूमि जानते हैं, तो मेरा प्रश्न है: 1) क्या आप मुझे कुछ ऐसे म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं जो सुरक्षा और विकास, दोनों के लिहाज़ से संतुलित हों? और 2) आदर्श रूप से किसी व्यक्ति के पास कितने सक्रिय म्यूचुअल फंड होने चाहिए? क्या 13 की संख्या थोड़ी ज़्यादा है? मेरे विचार से लार्ज कैप अच्छे रिटर्न नहीं देते। कृपया अपने विचार साझा करें।
Ans: आपने पहले ही कुछ समझदारी भरे कदम उठा लिए हैं।
आपने निवेश किया है। आपने प्राप्त मूल्य पर सवाल उठाए हैं। आपने रुककर निवेश किया है, वापस नहीं लिया है। यह एक परिपक्व सोच है।
आइए, आपकी ज़रूरतों और आगे की योजनाओं के आधार पर एक 360-डिग्री समाधान तैयार करें।
● रेगुलर प्लान बनाम डायरेक्ट प्लान - आपका अनुभव मायने रखता है
- आपके रेगुलर प्लान के तहत 13 से ज़्यादा म्यूचुअल फंड थे।
- आपको फंड हाउस से जुड़े लोगों से कोई मार्गदर्शन नहीं मिला।
- यह एक सच्ची निराशा और एक जायज़ चिंता है।
- लेकिन रेगुलर प्लान के साथ यह कोई समस्या नहीं है।
- समस्या गलत वितरक या एजेंट चुनने में है।
- रेगुलर प्लान एक बड़ा फ़ायदा देते हैं: व्यक्तिगत सलाह।
- लेकिन सिर्फ़ तभी जब यह किसी ज़िम्मेदार प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिले।
– अगर सीएफपी (CFP) शामिल है, तो वे आपका मार्गदर्शन करते हैं, आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करते हैं और सक्रिय रूप से सलाह देते हैं।
– डायरेक्ट फंड्स सपोर्ट सिस्टम को हटा देते हैं।
– वे आपसे शोध, समीक्षा और खुद को पुनर्संतुलित करने की अपेक्षा करते हैं।
– यह जोखिम भरा है जब तक कि आप अनुभवी न हों और बाजारों से भावनात्मक रूप से अलग न हों।
– इसलिए नियमित योजनाओं को बुरा न समझें।
– इसके बजाय योजना के पीछे सही व्यक्ति को चुनें।
– सीएफपी प्रमाणन वाला एक एमएफडी लक्ष्य-आधारित रणनीतियाँ देता है, न कि उत्पाद को आगे बढ़ाता है।
● 13 म्यूचुअल फंड क्यों ज़रूरत से ज़्यादा हैं
– बहुत सारे फंडों में निवेश करने से पोर्टफोलियो ओवरलैप हो जाता है।
– आपके पास एक ही स्टॉक वाले पाँच फंड हो सकते हैं।
– यह विविधीकरण के उद्देश्य को खत्म कर देता है।
– यह भ्रम पैदा करता है और ट्रैकिंग को कमज़ोर करता है।
– इसके अलावा, बहुत ज़्यादा फंड का मतलब हमेशा बेहतर रिटर्न नहीं होता।
- दरअसल, प्रदर्शन पर नज़र रखना मुश्किल हो जाता है।
- आदर्श रूप से, ज़्यादातर लक्ष्यों के लिए 5 से 7 फंड पर्याप्त होते हैं।
- फंड की संख्या लक्ष्यों पर निर्भर करती है, बाज़ार के डर या FOMO पर नहीं।
- उचित आवंटन वाले कम फंड बिखरे हुए पोर्टफोलियो से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
● मिड और स्मॉल कैप का डर - आपकी सावधानी तार्किक है
- समाचारों में मिड और स्मॉल कैप के ज़्यादा मूल्यांकन का ज़िक्र है।
- यह आंशिक रूप से सही है, खासकर अल्पकालिक परिप्रेक्ष्य में।
- ये फंड ज़्यादा ग्रोथ देते हैं, लेकिन तेज़ गिरावट के साथ आते हैं।
- चूँकि आप घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, इसलिए आपको सुरक्षित ग्रोथ की ज़रूरत है।
- जब आपको नकदी की ज़रूरत हो, तो आप पूँजी का नुकसान नहीं उठा सकते।
- इसलिए अभी इनसे बचकर आप सही हैं।
– आपकी जागरूकता परिपक्वता दर्शाती है। यही आपकी खूबी है।
● डायरेक्ट प्लान में मौजूदा फंड - मुख्य अवलोकन
– आपने गोल्ड सेविंग्स और मैन्युफैक्चरिंग फंड में निवेश का ज़िक्र किया है।
– दोनों ही सेक्टर-केंद्रित या थीमैटिक प्रकृति के हैं।
– गोल्ड फंड अप्रत्यक्ष रूप से अंतरराष्ट्रीय सोने की कीमतों पर नज़र रखता है।
– मैन्युफैक्चरिंग फंड थीम-आधारित होता है और इसमें सेक्टर का जोखिम ज़्यादा होता है।
– ये अल्पकालिक या घर से जुड़े लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं हैं।
– ये आपका मुख्य पोर्टफोलियो नहीं होना चाहिए।
– जब तक आपके पास अन्य बेस फंड न हों, आपको थीमैटिक या सेक्टर फंड से बचना चाहिए।
– चूँकि रियल एस्टेट की खरीदारी की संभावना है, इसलिए अभी अपना ध्यान हाइब्रिड फंड पर केंद्रित करें।
– ये विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।
– साथ ही, ये अल्पकालिक अस्थिरता को बेहतर ढंग से संभालते हैं।
● बैलेंस्ड फंड श्रेणी - आपकी वर्तमान ज़रूरतों के लिए आदर्श
– आपको विकास और पूँजी सुरक्षा का मिश्रण चाहिए।
– हाइब्रिड फ़ंड (जिन्हें संतुलित फ़ंड भी कहा जाता है) यह मिश्रण प्रदान करते हैं।
– ये इक्विटी और डेट को एक ही उत्पाद में मिला देते हैं।
– हाइब्रिड फ़ंड कई प्रकार के होते हैं: कंज़र्वेटिव, बैलेंस्ड, एग्रेसिव।
– अपनी समय-सीमा और जोखिम सहने की क्षमता के आधार पर चुनें।
– एक प्रमाणित योजनाकार इस चयन को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है।
– ये फ़ंड बाज़ार के मूड के आधार पर निवेश को समायोजित करते हैं।
– ये आपको रिडेम्पशन के समय बड़े झटकों से बचाने में मदद करते हैं।
– ये बाज़ार के शोर के दौरान भावनात्मक घबराहट को भी कम करते हैं।
– घर से जुड़े लक्ष्यों के लिए, हाइब्रिड एक समझदारी भरी श्रेणी है।
● लार्ज कैप्स – हाल के प्रदर्शन के आधार पर उनका आकलन न करें
– कई लोगों को लगता है कि लार्ज कैप्स कमज़ोर प्रदर्शन कर रहे हैं।
– लेकिन उनकी भूमिका मिड या स्मॉल कैप से अलग है।
– ये स्थिरता लाते हैं, उत्साह नहीं।
– बाजार में गिरावट के दौरान, लार्ज कैप कम गिरते हैं।
– यही कारण है कि ये किसी भी स्मार्ट पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बने रहते हैं।
– इन्हें पूरी तरह से न हटाएँ। सही उम्मीद के साथ इनका इस्तेमाल करें।
– अगर आप केवल रिटर्न के पीछे भागते हैं, तो आप हर साल पोर्टफोलियो बदलते रहेंगे।
– इससे धन सृजन प्रभावित होता है।
– उचित शोध के बाद चुने गए सिद्ध सक्रिय लार्ज कैप फंडों के साथ बने रहें।
– किसी फंड का पिछले एक साल का रिटर्न आकलन करने का सही तरीका नहीं है।
● अपने निवेश घर-लक्ष्य को तैयार रखें
– आपने कहा था कि आपको दूसरा घर खरीदने के लिए धन की आवश्यकता हो सकती है।
– इसलिए आपको अभी उच्च इक्विटी निवेश वाले फंडों से बचना चाहिए।
– 3 साल के भीतर आवश्यक कोई भी धन शुद्ध इक्विटी में नहीं लगाना चाहिए।
– इसके बजाय कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फ़ंड या शॉर्ट-टर्म डेट फ़ंड का इस्तेमाल करें।
– ये सीमित अस्थिरता के साथ कम से मध्यम वृद्धि देते हैं।
– इससे आपको बाद में फ़ंड भुनाने में मदद मिलती है।
– आपको कोई बड़ा झटका नहीं लगेगा।
– रिटर्न के पीछे भागने से ज़्यादा ज़रूरी है पूँजी की सुरक्षा।
– घर खरीदने के बाद, आप फिर से ज़्यादा इक्विटी में निवेश कर सकते हैं।
● म्यूचुअल फ़ंड पोर्टफ़ोलियो संरचना – इसे साफ़ रखें
इक्विटी आवंटन: 2 या 3 डायवर्सिफाइड एक्टिव इक्विटी फ़ंड चुनें।
हाइब्रिड आवंटन: समय-सीमा के आधार पर 1 या 2 चुनें।
ऋण आवंटन: यदि लक्ष्य निकट है, तो 1 शॉर्ट-टर्म या डायनेमिक डेट फ़ंड जोड़ें।
सेक्टर फ़ंड, अंतर्राष्ट्रीय फ़ंड, NFO और FOMO-चालित लॉन्च से बचें।
5-7 से ज़्यादा म्यूचुअल फ़ंड रखने की ज़रूरत नहीं है।
प्रति श्रेणी एक फ़ंड रखें। दोहराएँ नहीं।
केवल एक प्रतिबद्ध सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाओं पर ही टिके रहें।
हर 6 महीने में समीक्षा करें। समाचारों या मीडिया की हलचल पर अति प्रतिक्रिया न करें।
● डायरेक्ट प्लान से बचें - खासकर जब लक्ष्य भावनात्मक हों
- डायरेक्ट प्लान कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं। लेकिन कोई समर्थन नहीं है।
- यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो बाज़ारों का अध्ययन करते हैं, फंडों की निगरानी करते हैं और परिसंपत्ति आवंटन जानते हैं।
- लेकिन अधिकांश निवेशकों के पास इतना समय या बैंडविड्थ नहीं होता है।
- जब घर खरीदना या बच्चे की शिक्षा जैसे लक्ष्य सामने आते हैं, तो घबराहट शुरू हो जाती है।
- डायरेक्ट प्लान उस स्तर पर कोई मार्गदर्शन नहीं देते हैं।
- एक सीएफपी आपको निकास योजना, कराधान, पुनर्संतुलन और लक्ष्य संरेखण में मदद करता है।
- थोड़ा अतिरिक्त भुगतान करने से स्पष्टता, आत्मविश्वास और मन की शांति मिलती है।
- सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाओं के साथ, आपको पेशेवर सहायता मिलती है।
- यह व्यय अनुपात में 0.5% की बचत से कहीं ज़्यादा मूल्यवान है।
● अंतिम अंतर्दृष्टि
– आपने खुद को जितना श्रेय दिया है, उससे कहीं ज़्यादा सही काम किए हैं।
– आपने SIP रोक दिए। आपने अपनी पुरानी रणनीति पर सवाल उठाए। आप निवेशित रहे।
– इससे ही पता चलता है कि अब आप समझदारी से सोच रहे हैं।
– केवल 5–7 सक्रिय फंडों के साथ अपने पोर्टफोलियो का पुनर्निर्माण करें।
– डायरेक्ट प्लान से बचें। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित मार्ग चुनें।
– अगर सेक्टर या थीमैटिक फंड आपके लक्ष्यों से मेल नहीं खाते, तो उनसे धीरे-धीरे बाहर निकलें।
– निकट भविष्य के लक्ष्यों के लिए संतुलित हाइब्रिड या अल्पकालिक ऋण विकल्पों की ओर रुख करें।
– रिटर्न प्रतिशत के पीछे न भागें। जोखिम नियंत्रण और लक्ष्य संरेखण पर ध्यान दें।
– निवेशित रहकर, समझदारी से समीक्षा करके और विशेषज्ञ सहायता प्राप्त करके आप धन अर्जित करेंगे।
– मुश्किल समय में खुद अपना सलाहकार बनने से बचें।
– मदद लें। स्थिर रहें। आत्मविश्वास बनाए रखें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपने निवेश किया है। आपने प्राप्त मूल्य पर सवाल उठाए हैं। आपने रुककर निवेश किया है, वापस नहीं लिया है। यह एक परिपक्व सोच है।
आइए, आपकी ज़रूरतों और आगे की योजनाओं के आधार पर एक 360-डिग्री समाधान तैयार करें।
● रेगुलर प्लान बनाम डायरेक्ट प्लान - आपका अनुभव मायने रखता है
- आपके रेगुलर प्लान के तहत 13 से ज़्यादा म्यूचुअल फंड थे।
- आपको फंड हाउस से जुड़े लोगों से कोई मार्गदर्शन नहीं मिला।
- यह एक सच्ची निराशा और एक जायज़ चिंता है।
- लेकिन रेगुलर प्लान के साथ यह कोई समस्या नहीं है।
- समस्या गलत वितरक या एजेंट चुनने में है।
- रेगुलर प्लान एक बड़ा फ़ायदा देते हैं: व्यक्तिगत सलाह।
- लेकिन सिर्फ़ तभी जब यह किसी ज़िम्मेदार प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिले।
– अगर सीएफपी (CFP) शामिल है, तो वे आपका मार्गदर्शन करते हैं, आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करते हैं और सक्रिय रूप से सलाह देते हैं।
– डायरेक्ट फंड्स सपोर्ट सिस्टम को हटा देते हैं।
– वे आपसे शोध, समीक्षा और खुद को पुनर्संतुलित करने की अपेक्षा करते हैं।
– यह जोखिम भरा है जब तक कि आप अनुभवी न हों और बाजारों से भावनात्मक रूप से अलग न हों।
– इसलिए नियमित योजनाओं को बुरा न समझें।
– इसके बजाय योजना के पीछे सही व्यक्ति को चुनें।
– सीएफपी प्रमाणन वाला एक एमएफडी लक्ष्य-आधारित रणनीतियाँ देता है, न कि उत्पाद को आगे बढ़ाता है।
● 13 म्यूचुअल फंड क्यों ज़रूरत से ज़्यादा हैं
– बहुत सारे फंडों में निवेश करने से पोर्टफोलियो ओवरलैप हो जाता है।
– आपके पास एक ही स्टॉक वाले पाँच फंड हो सकते हैं।
– यह विविधीकरण के उद्देश्य को खत्म कर देता है।
– यह भ्रम पैदा करता है और ट्रैकिंग को कमज़ोर करता है।
– इसके अलावा, बहुत ज़्यादा फंड का मतलब हमेशा बेहतर रिटर्न नहीं होता।
- दरअसल, प्रदर्शन पर नज़र रखना मुश्किल हो जाता है।
- आदर्श रूप से, ज़्यादातर लक्ष्यों के लिए 5 से 7 फंड पर्याप्त होते हैं।
- फंड की संख्या लक्ष्यों पर निर्भर करती है, बाज़ार के डर या FOMO पर नहीं।
- उचित आवंटन वाले कम फंड बिखरे हुए पोर्टफोलियो से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
● मिड और स्मॉल कैप का डर - आपकी सावधानी तार्किक है
- समाचारों में मिड और स्मॉल कैप के ज़्यादा मूल्यांकन का ज़िक्र है।
- यह आंशिक रूप से सही है, खासकर अल्पकालिक परिप्रेक्ष्य में।
- ये फंड ज़्यादा ग्रोथ देते हैं, लेकिन तेज़ गिरावट के साथ आते हैं।
- चूँकि आप घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, इसलिए आपको सुरक्षित ग्रोथ की ज़रूरत है।
- जब आपको नकदी की ज़रूरत हो, तो आप पूँजी का नुकसान नहीं उठा सकते।
- इसलिए अभी इनसे बचकर आप सही हैं।
– आपकी जागरूकता परिपक्वता दर्शाती है। यही आपकी खूबी है।
● डायरेक्ट प्लान में मौजूदा फंड - मुख्य अवलोकन
– आपने गोल्ड सेविंग्स और मैन्युफैक्चरिंग फंड में निवेश का ज़िक्र किया है।
– दोनों ही सेक्टर-केंद्रित या थीमैटिक प्रकृति के हैं।
– गोल्ड फंड अप्रत्यक्ष रूप से अंतरराष्ट्रीय सोने की कीमतों पर नज़र रखता है।
– मैन्युफैक्चरिंग फंड थीम-आधारित होता है और इसमें सेक्टर का जोखिम ज़्यादा होता है।
– ये अल्पकालिक या घर से जुड़े लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं हैं।
– ये आपका मुख्य पोर्टफोलियो नहीं होना चाहिए।
– जब तक आपके पास अन्य बेस फंड न हों, आपको थीमैटिक या सेक्टर फंड से बचना चाहिए।
– चूँकि रियल एस्टेट की खरीदारी की संभावना है, इसलिए अभी अपना ध्यान हाइब्रिड फंड पर केंद्रित करें।
– ये विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।
– साथ ही, ये अल्पकालिक अस्थिरता को बेहतर ढंग से संभालते हैं।
● बैलेंस्ड फंड श्रेणी - आपकी वर्तमान ज़रूरतों के लिए आदर्श
– आपको विकास और पूँजी सुरक्षा का मिश्रण चाहिए।
– हाइब्रिड फ़ंड (जिन्हें संतुलित फ़ंड भी कहा जाता है) यह मिश्रण प्रदान करते हैं।
– ये इक्विटी और डेट को एक ही उत्पाद में मिला देते हैं।
– हाइब्रिड फ़ंड कई प्रकार के होते हैं: कंज़र्वेटिव, बैलेंस्ड, एग्रेसिव।
– अपनी समय-सीमा और जोखिम सहने की क्षमता के आधार पर चुनें।
– एक प्रमाणित योजनाकार इस चयन को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है।
– ये फ़ंड बाज़ार के मूड के आधार पर निवेश को समायोजित करते हैं।
– ये आपको रिडेम्पशन के समय बड़े झटकों से बचाने में मदद करते हैं।
– ये बाज़ार के शोर के दौरान भावनात्मक घबराहट को भी कम करते हैं।
– घर से जुड़े लक्ष्यों के लिए, हाइब्रिड एक समझदारी भरी श्रेणी है।
● लार्ज कैप्स – हाल के प्रदर्शन के आधार पर उनका आकलन न करें
– कई लोगों को लगता है कि लार्ज कैप्स कमज़ोर प्रदर्शन कर रहे हैं।
– लेकिन उनकी भूमिका मिड या स्मॉल कैप से अलग है।
– ये स्थिरता लाते हैं, उत्साह नहीं।
– बाजार में गिरावट के दौरान, लार्ज कैप कम गिरते हैं।
– यही कारण है कि ये किसी भी स्मार्ट पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बने रहते हैं।
– इन्हें पूरी तरह से न हटाएँ। सही उम्मीद के साथ इनका इस्तेमाल करें।
– अगर आप केवल रिटर्न के पीछे भागते हैं, तो आप हर साल पोर्टफोलियो बदलते रहेंगे।
– इससे धन सृजन प्रभावित होता है।
– उचित शोध के बाद चुने गए सिद्ध सक्रिय लार्ज कैप फंडों के साथ बने रहें।
– किसी फंड का पिछले एक साल का रिटर्न आकलन करने का सही तरीका नहीं है।
● अपने निवेश घर-लक्ष्य को तैयार रखें
– आपने कहा था कि आपको दूसरा घर खरीदने के लिए धन की आवश्यकता हो सकती है।
– इसलिए आपको अभी उच्च इक्विटी निवेश वाले फंडों से बचना चाहिए।
– 3 साल के भीतर आवश्यक कोई भी धन शुद्ध इक्विटी में नहीं लगाना चाहिए।
– इसके बजाय कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फ़ंड या शॉर्ट-टर्म डेट फ़ंड का इस्तेमाल करें।
– ये सीमित अस्थिरता के साथ कम से मध्यम वृद्धि देते हैं।
– इससे आपको बाद में फ़ंड भुनाने में मदद मिलती है।
– आपको कोई बड़ा झटका नहीं लगेगा।
– रिटर्न के पीछे भागने से ज़्यादा ज़रूरी है पूँजी की सुरक्षा।
– घर खरीदने के बाद, आप फिर से ज़्यादा इक्विटी में निवेश कर सकते हैं।
● म्यूचुअल फ़ंड पोर्टफ़ोलियो संरचना – इसे साफ़ रखें
इक्विटी आवंटन: 2 या 3 डायवर्सिफाइड एक्टिव इक्विटी फ़ंड चुनें।
हाइब्रिड आवंटन: समय-सीमा के आधार पर 1 या 2 चुनें।
ऋण आवंटन: यदि लक्ष्य निकट है, तो 1 शॉर्ट-टर्म या डायनेमिक डेट फ़ंड जोड़ें।
सेक्टर फ़ंड, अंतर्राष्ट्रीय फ़ंड, NFO और FOMO-चालित लॉन्च से बचें।
5-7 से ज़्यादा म्यूचुअल फ़ंड रखने की ज़रूरत नहीं है।
प्रति श्रेणी एक फ़ंड रखें। दोहराएँ नहीं।
केवल एक प्रतिबद्ध सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाओं पर ही टिके रहें।
हर 6 महीने में समीक्षा करें। समाचारों या मीडिया की हलचल पर अति प्रतिक्रिया न करें।
● डायरेक्ट प्लान से बचें - खासकर जब लक्ष्य भावनात्मक हों
- डायरेक्ट प्लान कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं। लेकिन कोई समर्थन नहीं है।
- यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो बाज़ारों का अध्ययन करते हैं, फंडों की निगरानी करते हैं और परिसंपत्ति आवंटन जानते हैं।
- लेकिन अधिकांश निवेशकों के पास इतना समय या बैंडविड्थ नहीं होता है।
- जब घर खरीदना या बच्चे की शिक्षा जैसे लक्ष्य सामने आते हैं, तो घबराहट शुरू हो जाती है।
- डायरेक्ट प्लान उस स्तर पर कोई मार्गदर्शन नहीं देते हैं।
- एक सीएफपी आपको निकास योजना, कराधान, पुनर्संतुलन और लक्ष्य संरेखण में मदद करता है।
- थोड़ा अतिरिक्त भुगतान करने से स्पष्टता, आत्मविश्वास और मन की शांति मिलती है।
- सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाओं के साथ, आपको पेशेवर सहायता मिलती है।
- यह व्यय अनुपात में 0.5% की बचत से कहीं ज़्यादा मूल्यवान है।
● अंतिम अंतर्दृष्टि
– आपने खुद को जितना श्रेय दिया है, उससे कहीं ज़्यादा सही काम किए हैं।
– आपने SIP रोक दिए। आपने अपनी पुरानी रणनीति पर सवाल उठाए। आप निवेशित रहे।
– इससे ही पता चलता है कि अब आप समझदारी से सोच रहे हैं।
– केवल 5–7 सक्रिय फंडों के साथ अपने पोर्टफोलियो का पुनर्निर्माण करें।
– डायरेक्ट प्लान से बचें। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित मार्ग चुनें।
– अगर सेक्टर या थीमैटिक फंड आपके लक्ष्यों से मेल नहीं खाते, तो उनसे धीरे-धीरे बाहर निकलें।
– निकट भविष्य के लक्ष्यों के लिए संतुलित हाइब्रिड या अल्पकालिक ऋण विकल्पों की ओर रुख करें।
– रिटर्न प्रतिशत के पीछे न भागें। जोखिम नियंत्रण और लक्ष्य संरेखण पर ध्यान दें।
– निवेशित रहकर, समझदारी से समीक्षा करके और विशेषज्ञ सहायता प्राप्त करके आप धन अर्जित करेंगे।
– मुश्किल समय में खुद अपना सलाहकार बनने से बचें।
– मदद लें। स्थिर रहें। आत्मविश्वास बनाए रखें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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