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Pooja Khera | Answer |Ask -Follow

Life, Relationship Coach - Answered on Feb 10, 2023

Pooja Khera has a PGDM in human resources from Amity University and is a happiness and wellbeing coach certified by Yale University. She also has a master's degree in astrology and is a tarot card reader as well.... more

Asked by Anonymous - Feb 07, 2023English

Relationship

मैंने अपनी बचपन की प्रियतमा को पिछले 13 वर्षों तक 7 वर्षों तक डेट करने, 20 वर्षों तक रिलेशनशिप में रहने के बाद उससे शादी कर ली है। शादी के बाद हालात बदल गए थे वह कभी भी घर का काम नहीं करती। हमारा एक 12 साल का बेटा है, मैं घर के खर्च/ऋण की तलाश में था और मैंने उससे मेरे बेटे की शिक्षा के खर्च का ख्याल रखने के लिए कहा, जो उपरोक्त का मुश्किल से 70% है, हालांकि वह मुझसे 5 गुना अमीर है। शादी से पहले वह डिप्रेशन में थी. पिछले 10 से अधिक वर्षों से, हम अलग-अलग रह रहे हैं, और सप्ताह में एक बार हम कुछ घंटों के लिए मिलते हैं। पिछले सप्ताह मैंने उसे एक संदेश भेजा था "मेरे साथ गुलाम की तरह व्यवहार मत करो"। इसके बाद हालात बिगड़ने पर उसने एक वकील से संपर्क किया और बिना गुजारा भत्ता के पारस्परिक तलाक के लिए एक पत्र भेजा। उन्होंने मुझसे कहा कि मैं अपनी इच्छानुसार बच्चे को खर्चा दे सकती हूं. मैं अब गहरे सदमे में हूं

Ans: आपने ऊपर जो कहा है, उससे स्पष्ट है कि रिश्ता अब आगे बढ़ चुका है और शादी में आपसी विश्वास, सम्मान और प्यार की कमी हो गई है। उन्होंने यह भी तय कर लिया है कि वह अब यह शादी नहीं चाहतीं. अक्सर ऐसे मामलों में जब एक साथी ने पहले ही अलग होने का फैसला कर लिया हो और पहल कर दी हो, तो सुलह की संभावना नहीं होती है।

RelationshipReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Anu Krishna |873 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 13, 2022

Question by SB - Apr 13, 2022English

Relationship

नमस्कार, मेरा बचपन बहुत अशांतिपूर्ण रहा। मेरी शादी भी संकट में थी और हफ्ते में दो बार झगड़े होते थे।</strong><br /><strong>तभी मेरी मुलाकात एक लड़की से हुई जो मुझसे 17 साल छोटी थी। मैं एक प्रतिष्ठित कॉलेज से मॉडल हूं और बेहतर कमाई कर रही थी।</strong><br /><strong>वह लड़की कट्टर प्रशंसक बन गई। एक बार मैंने उसे बीच सड़क पर मेरी ओर छूने आदि जैसे बढ़ते कदमों के लिए डांटा था।</strong><br /><strong>मुझे अपने बच्चों से बहुत लगाव था। फिर उसकी मेरे 2-3 साल के बच्चों से दोस्ती हो गई।</strong><br /><strong>2 साल के रिश्ते के बाद हम फिजिकल हो गए। मैं उसे उसके इंजीनियरिंग कॉलेज के खर्च के लिए 3,000-4000 रुपये प्रति माह भेजता था।</strong><br /><strong>वह मुझे गले लगाती थी, मुझसे प्यार करती थी (जैसा उसने किया वैसा ही व्यवहार किया)। जब मेरे पिता का निधन हुआ तो मैं निराश हो गया था। वह उन सभी अंधेरे समय के दौरान वहां थी।</strong><br /><strong>फिर उसे नौकरी मिल गई और उसने मुझसे संबंध तोड़ लिया। एक साल बाद वह मेरे पास वापस आई। उसे बाहर निकालने के बजाय, मैं उसका आदी हो गया और उसे खुश रखने के लिए खुद को बदल लिया। ज़िंदगी। मैंने शरणार्थी के रूप में वहां तीन दिन बिताए क्योंकि चक्रवात ने पूरे शहर को तबाह कर दिया था। वहां खाना और पानी नहीं था. वह मेरे लिए दिन में 2 बार अपने घर से खाना लाती थी। 3 दिनों के बाद ट्रेन सेवाएं फिर से शुरू हो गईं। ;<br /><strong>सात साल बाद उसने मुझसे कहा कि वह मुझसे शादी नहीं करेगी। बीच में उसने तलाक लेने की जिद की। उसे ब्रेकअप करने के लिए कहा. उसने यह कहते हुए इनकार कर दिया कि वह दोबारा उस दर्द का सामना नहीं करना चाहती। ><मजबूत>मैं सहमत हो गया और उसके साथ 3 साल और बर्बाद कर दिए। मैं उसका सीए/बॉडीगार्ड/ड्राइवर था। <strong>हमने तब तक कुछ ई-मेल का आदान-प्रदान किया जब तक कि मेरे अहंकार को चोट नहीं पहुंची।</strong><br /><strong>3 साल हो गए अब तक मैंने उसके मेल का जवाब नहीं दिया है।< /strong>><br />> 4-5 दिनों की नींद। टूटे हुए दिल के सिंड्रोम से पीड़ित। मैं बस अपना कर्तव्य निभा रहा हूं।</strong><br /><strong>मेरा अहंकार उसे FB/TWITTER देखने की अनुमति नहीं देता है। दो साल हो गए जब मैंने उसे सोशल मीडिया पर देखा था। ;br /><मजबूत>मैं उसकी वापसी या उसकी मुस्कान नहीं चाहता। जब भी कोई प्यार के बारे में बात करता है, तो मैं उसकी मूर्खता पर मन ही मन मुस्कुराता हूं और यह जानने की कोशिश करता हूं कि लड़की को उससे क्या फायदा हो रहा है।</strong><br /><strong>मेरा मुद्दा खोखलापन और निराशा है।< ;/strong></p>

Ans: <p>प्रिय एसबी,</p> <p>आपने अतीत में लड़की के साथ जो कुछ भी किया, उससे आपको उस समय मान्यता का एहसास हुआ। क्या यह स्पष्ट नहीं है कि वह आगे बढ़ चुकी है?</p> <p>जब आपको ज़रूरत थी तब जिस तरह से उसने मदद की, उसके लिए बस उसके प्रति आभारी रहें। जो नहीं हुआ वह तो होना ही नहीं था!</p> <p>अपने जीवन में आगे बढ़ने के लिए उससे नाराज होने का कोई मतलब नहीं है। कोशिश करें और उसके लिए खुश रहें और अब खुद पर ध्यान दें।</p> <p>आपको क्या करना पसंद है?</p> <p>आपके कौन से दोस्त हैं जिनके साथ आप समय बिताना पसंद करते हैं?<br /><br />आखिरी बार आपने अपने शारीरिक स्वास्थ्य का ख्याल कब रखा था?</p> <p>क्या आप जानते हैं कि प्रकृति में समय बिताने से आपका टूटा हुआ दिल भी ठीक हो जाता है?</p> <p>ये सभी प्रश्न, आपके लिए वास्तविकता की जांच करने के लिए हैं कि आपने बाहरी चीजों पर कितना ध्यान केंद्रित किया है और स्वयं पर कोई ध्यान केंद्रित नहीं किया है।</p> <p>इन सवालों के जवाब दें और बहुत आत्म-प्रेम और देखभाल के साथ अपनी देखभाल करना शुरू करें। आप ठीक हो जाएंगे और बहुत सार्थक ढंग से आगे बढ़ेंगे।</p> <p>अच्छे रहें और शुभकामनाएं!</p>

Anu Krishna |873 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jun 15, 2021

Question by S - Jun 15, 2021English

Relationship

मैं 4 साल की शादी सहित 9 साल से रिलेशनशिप में हूं।</p> <p>शादी के दिन से ही, मेरी मां और बहनों को लेकर मेरी पत्नी के साथ नियमित रूप से लड़ाई होती रहती है।</p> <p>हाल ही में, मुझे ऐसा महसूस हो रहा है कि हम दोनों के बीच का प्यार खत्म हो गया है। हमने बात करना बंद कर दिया है और हमें एक साथ कुछ समय बिताने का मौका नहीं मिलता है।</p> <p>जब भी हम ऐसा करते हैं, हम पिछली गलतियों आदि के बारे में बहस करने लगते हैं। हम कभी भविष्य के बारे में बात नहीं करते।</p> <p>इस महामारी की दूसरी लहर के दौरान, हम अपने मूल स्थान पर आए और कुछ अच्छे दिन बिताने के बाद, वह कुछ दिनों के लिए अपने घर चली गई और अब वह वापस आने को तैयार नहीं है।</p> <p>हाल ही में हमारा फोन पर झगड़ा हो गया और हमने बात करना बंद कर दिया। मैंने उसे फोन करना शुरू कर दिया और उससे बात करने लगा लेकिन वह बात करने के मूड में नहीं लग रही थी।</p> <p>अब मैंने उससे बात करना बंद कर दिया है।</p> <p>मैं थोड़ा चिंतित हूं क्योंकि मुझे लगता है कि मैं अकेला रह गया हूं। उसके और उसके परिवार के प्रति इतने प्रयासों के बावजूद, वह हर बार मुझ पर गुस्सा होने का एक कारण ढूंढ लेती है।</p> <p>मैं अब निश्चित नहीं हूं कि क्या करूं। मैं उसे समझाने की कोशिश करता हूं. हम 4 साल से इसी स्थिति में हैं।</p> <p>यदि मैं नहीं करूंगा, तो वह अपनी ओर से कोई पहल नहीं करेगी।</p>

Ans: प्रिय एस, ऐसा लगता है कि आपने खजाने की तिजोरी में सब कुछ आज़माने से पहले ही निष्कर्ष निकाल लिया है कि क्या होने वाला है?</p> <p>अगर हम अपने मतभेदों को दूर करने और अहंकार को दूर रखने के इच्छुक हैं तो रिश्तों की उम्र लंबी हो सकती है। अब आगे पढ़ें और इन सवालों के बारे में गहराई से सोचें।</p> <p>आपकी पत्नी और माँ/बहनों के बीच क्या हुआ? क्या आपकी पत्नी अंततः आहत और अकेली महसूस करने लगी? क्या उसे ऐसा लगा कि आपने उससे ज़्यादा अपनी माँ और बहनों का पक्ष लिया?</p> <p>अतीत की चीज़ों के बारे में ईमानदारी से लगातार बहस करने से कुछ भी अच्छा नहीं हो सकता। यह जानना महत्वपूर्ण है कि इस समय आपकी पत्नी वास्तव में क्या महसूस करती है, लेकिन ऐसा लगता है जैसे वह आपसे बात नहीं करना चाहती।</p> <p>जब आप कहते हैं कि आपने उसके और उसके परिवार के लिए कई प्रयास किए हैं, तो आप ऐसा क्यों सोचते हैं कि वह घर वापस नहीं आई है या उसने आपसे बात करना क्यों बंद कर दिया है?</p> <p>आपने बताया कि वह नाराज़ होने का कोई न कोई कारण ढूंढ लेती है, लेकिन क्या ऐसा कुछ है जिसकी वह आपसे अपेक्षा करती है या कोई ऐसा व्यवहार है जो उसे एक समान स्थिति में लाने में मदद कर सकता है?</p> <p>क्या परिवार के किसी वरिष्ठ सदस्य को अपने पक्ष में परिवार के किसी वरिष्ठ सदस्य (आपकी मां नहीं) से बात करने के लिए शामिल किया जाएगा?</p> <p>अपने अनुभवों और अपने शांत दिमाग के साथ, वे शायद दोनों पक्षों के बीच बर्फ को तोड़ने और आप दोनों के बीच बातचीत कराने में सक्षम हो सकते हैं।</p> <p>कृपया दोनों पक्षों में एक तटस्थ सदस्य ढूंढें जो अहंकार या पिछली लड़ाइयों को अंदर लाए बिना बुद्धिमानी से इसकी व्यवस्था कर सके।</p> <p>संचार को फिर से स्थापित किया जाना चाहिए और यदि आप चाहते हैं कि आपकी शादी जारी रहे तो अपने हाथों को हवा में उछालना बहुत उपयोगी नहीं हो सकता है।</p> <p>हां, अतीत को वर्तमान में वापस लाने की जरूरत नहीं है, लेकिन कुछ भी निष्कर्ष निकालने से पहले यह समझना जरूरी है कि उसके दिमाग में क्या चल रहा है।</p>

Anu Krishna |873 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 27, 2022

Question by S - Dec 27, 2022English

Relationship

हाय अनु</strong><br /><strong>सबसे पहले, मेरी स्थिति को सुनने के लिए अपना समय देने के लिए आपका बहुत-बहुत धन्यवाद।</strong><br /><strong>मैं हूं 50 साल की, अपने प्रेमी से शादी की (अब 46 साल की) और उनकी दो बेटियां हैं। <br />मेरी पत्नी गरीब पृष्ठभूमि वाली उच्च जाति से आती है। वह मेरी अधीनस्थ थी और 18 महीने से अधिक समय तक डेटिंग करने के बाद 2001 में मैंने शादी कर ली। कार्रवाई। मुझे छह महीने तक पीड़ा झेलनी पड़ी और मैं विदेश चला गया और पिछले 19 वर्षों से वहां रह रहा हूं।</strong><br /><strong>मेरी कड़ी मेहनत और प्रतिबद्धता से, मेरी वित्तीय स्थिति में अब काफी सुधार हुआ है। हालाँकि, मेरी वित्तीय वृद्धि के अनुरूप मेरी पत्नी का रवैया लगातार बदलता रहा है। उनका मानना है कि उनकी किस्मत और मेरी बेटी की किस्मत की वजह से ही मैं इतना कमा पाई और आराम से रह पाई। अपनी गंभीर आधिकारिक प्रतिबद्धताओं के कारण, मुझे उसके रवैये पर उतना बुरा नहीं लगा। </strong><br /><strong>लॉकडाउन के बाद, मुझे बदलाव को समझने का मौका मिला और एहसास हुआ कि उसने पिछले 10 वर्षों में लगातार मेरे साथ दुर्व्यवहार किया है। इसके अलावा, मैंने कुछ साल पहले अपने माता-पिता को खो दिया था और मेरे पिता ने अपनी स्वयं अर्जित कुछ करोड़ की संपत्ति मेरे बड़े भाई को दे दी और मेरे लिए कुछ भी नहीं छोड़ा। <br />उसी समय, मेरी पत्नी को कुछ लाख की पैतृक संपत्ति मिल गई। इस घटना ने मुझे मनोवैज्ञानिक रूप से कमजोर कर दिया क्योंकि वह लगातार मुझे यह कहकर गाली देती थी कि उसे कुछ लाख की संपत्ति मिली है जबकि मुझे अपने माता-पिता से कुछ नहीं मिला। अब, पिछले दो वर्षों से, वह मुझे मेरे माता-पिता का अभिनय नहीं करने दे रही है; वार्षिक मृत्यु समारोह अनुष्ठान. वह लगातार मेरे (दिवंगत) माता-पिता के खिलाफ बुरे शब्दों का इस्तेमाल करती है और मेरे द्वारा अब तक किए गए दान के लिए सबसे नकारात्मक टिप्पणियां करती है और मुझे एक बेवकूफ और बेकार व्यक्ति करार देती है। वह मेरे दोस्तों और रिश्तेदारों के सामने भी मेरी आलोचना करती है।</strong><br /><strong>उसका उत्पीड़न इस हद तक चला गया कि उसने मुझे आत्महत्या करने के लिए मजबूर कर दिया और अपनी बेटी की खातिर कल्याण, मैं अपने दम पर उस मानसिकता से बाहर आने में कामयाब रहा। अब, मैंने जीने की ठान ली है। साथ ही मैं अपनी पत्नी के उत्पीड़न को सहन करने में असमर्थ हूं। मैंने उसे कई तरह से समझाने की कोशिश की और कई बार उससे मिन्नत भी की कि वह मेरे साथ बुरा व्यवहार करना बंद कर दे। इसके बजाय, वह मुझसे पूछ रही है कि पिछले कुछ वर्षों से उसके साथ हुए दुर्व्यवहार के बावजूद मैं कैसे सहन कर पा रही हूं। वर्षों तक वह मुझसे दूर रहने के मूर्खतापूर्ण कारण गिनाती रही। </strong><br /><strong>वह एक मनोवैज्ञानिक से मिलने के लिए मेरे साथ आने से इनकार कर रही है। इसके अलावा, उसने अपने अतीत को मिटाने और उच्च सामाजिक छवि बनाए रखने के लिए अपने दीर्घकालिक मित्रों को तोड़ दिया और मित्रों का एक नया समूह बनाया।</strong><br /><strong>अपनी विशेषज्ञता से, कृपया सलाह दें मुझे इस स्थिति से कैसे निपटना है, यह मेरे लिए सबसे बड़ा समर्थन होगा क्योंकि पिछले 2 वर्षों से मेरी रातों की नींद हराम हो गई है।</strong><br /><strong>कृपया मेरा नाम और अनुरोध प्रकाशित न करें आपको इसे गुमनाम रखना होगा।</strong></p>

Ans: <p>प्रिय एस,</p> <p>यह स्पष्ट है कि कुछ ऐसी बात है जिससे आपकी पत्नी परेशान है या उसे याद कर रही है और आप इससे अंधे हो गए हैं।</p> <p>यह प्यार, ध्यान की कमी या बस परिवार की कमी हो सकती है, जिसे वह पैसे की स्थिति से महसूस कर सकती है।</p> <p>इस पर चर्चा की आवश्यकता है लेकिन आपके पत्र/ई-मेल से ऐसा नहीं लगता कि उसे इसमें रुचि है।</p> <p>यहां मेरे पास जो जानकारी नहीं है वह यह है कि उन 19 वर्षों में जब आप देश से बाहर थे, क्या वह भी आपके साथ थी?</p> <p>यह महत्वपूर्ण जानकारी है क्योंकि आपके दूर रहने के दौरान चीज़ें ख़राब हो सकती थीं।</p> <p>भले ही वह आपके साथ गई हो, हो सकता है कि जिम्मेदारी की स्थिति का कुप्रबंधन, जिसका आपने उल्लेख किया था, कुछ ऐसा था जिसने उसे अव्यवस्थित और असुरक्षित बना दिया था।</p> <p>आपको और अधिक प्रभावी ढंग से मार्गदर्शन करने के लिए यह महत्वपूर्ण जानकारी मेरे लिए उपलब्ध नहीं है, लेकिन जो कुछ है उसमें मैं निश्चित रूप से आपकी मदद कर सकता हूं।</p> <p>हां, इसके लिए एक परामर्शदाता या विवाह चिकित्सक की आवश्यकता है।</p> <p>परिवार के सदस्यों के बारे में बुरा बोलने को कुछ भी उचित नहीं ठहराया जा सकता है, लेकिन जब मन अजीब और अस्थिर होता है, तो वह तर्कसंगत रूप से नहीं सोचता है, यही कारण है कि वह संभवतः कुछ क्रोध या स्नेह की कमी या किसी चीज़ की कमी को दूर कर रही है जो अलग-अलग तरीकों से प्रकट हो रही है। </p> <p>अपने आप से पूछें:</p> <ul> <li>अगर मैं शादी जारी रखूं तो कहां हूं?</li> <li>अगर मैं शादी जारी नहीं रखता तो मैं कहां हूं?</li> </ul> <p>यह रियलिटी चेक कार्रवाई के अगले चरणों के लिए दिशा सूचक यंत्र के रूप में कार्य करेगा।</p> <p>एक प्रशिक्षक के रूप में, किसी रिश्ते को काम करते देखना हमेशा अच्छा लगता है लेकिन वास्तविकता कुछ और कह सकती है।</p> <p>इसलिए, अपने विचारों और भावनाओं के प्रति सच्चे रहें, अपनी पत्नी के प्रति द्वेष की किसी भी भावना को अलग रखें और चीजों को वैसे ही देखें जैसे वे हैं और आगे बढ़ें।</p> <p>शुभकामनाएं!</p>

Mohit Arora |44 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Dec 25, 2023

Asked by Anonymous - Dec 25, 2023English

Relationship

मेरी उम्र 43 साल है. मैंने अपनी मंगेतर, जो अब मेरी पत्नी है, के साथ व्यक्तिगत जीवन में उतार-चढ़ाव की 16 साल की लंबी लड़ाई के बाद प्रेम विवाह किया है। इन पिछले 16 सालों में भी मेरे पास लौटने से पहले उसका 3-4 मर्दों के साथ अफेयर रहा। उनमें से एक उसका ऑफिस सहकर्मी था जिसने अब शादी भी कर ली है। के लिए। पिछले 2 वर्षों में यह एक दूरी का रिश्ता था, जबकि वह एक शहर में रहती है और हमारी नौकरी प्रतिबद्धताओं के कारण मैं दूसरे शहर में हूं। मैंने उससे वित्तीय लक्ष्य पूरा करने का वादा किया था जैसे कि नौकरी में बदलाव, बेहतर वित्तीय स्थिरता, घर, कार, विदेश में हनीमून, लेकिन वित्तीय कमी और मां के साथ चिकित्सा आपात स्थिति के कारण मैं उसकी उम्मीदों पर खरा नहीं उतर सका। अब वह कह रही है कि उसने मुझे काफी समय दिया और मांगा। आपसी तलाक. उसने कोर्ट में भी अर्जी दी है. न चाहते हुए भी सिर्फ उसकी बात रखने के लिए मैंने दस्तावेजों पर हस्ताक्षर कर दिए लेकिन मैं तलाक नहीं चाहता था, दरअसल मैं उससे आंख मूंदकर प्यार करता हूं। इस बीच मुझे एहसास हुआ कि उसने अपने उसी पूर्व सहकर्मी के साथ अफेयर की बात कही है, जो कहीं और पोस्टेड है। वह उस पर मौजूदा पत्नी से तलाक लेने और हमारे तलाक के बाद अपने जीवन में आगे बढ़ने का दबाव डाल रही है। वह लड़का सिर्फ उसका शारीरिक और आर्थिक रूप से उपयोग कर रहा है। उस आदमी ने मेरी पत्नी से 1 मिलियन रुपये उधार लेकर अपार्टमेंट खरीदा है, जबकि पिछले 2 वर्षों में अगर मेरी मेडिकल इमरजेंसी थी तो उसने कभी भी 10 हजार की भी मदद नहीं की और हमेशा मुझे इसके लिए बड़ा दिखाती है। धन। मुझे पता है कि अंतिम परिणाम तलाक होगा क्योंकि वह भी यही चाहती है और अब खुलेआम वह उस लड़के के साथ अपने दिन और सप्ताहांत का आनंद ले रही है। अपने परिवार वालों को बता चुकी है लेकिन आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने के कारण वह किसी की बात कम ही सुनती है। वह सरकारी बैंक की शाखा प्रबंधक हैं और। मैं प्राइवेट नौकरी करने वाला कर्मचारी हूं. उनकी उम्र 33 साल है और उनके मौजूदा बॉयफ्रेंड की उम्र भी इतनी ही है। एक ही संगठन में काम कर रहे हैं. मैं असहाय हूं कि क्या करूं, यह जानते हुए भी कि वह खुद को अपने प्रेमी को सौंप रही है। शादी के रिश्ते में उसने मुझे फिर धोखा दिया है. वह अपनी बाकी जिंदगी को बेहतर तरीके से चलाने के लिए तलाक मांग रही है। मुझे नहीं पता कि क्या करूँ मैं उससे आँख मूँदकर प्यार करता था और अब भी करता हूँ।

Ans: उसने तुम्हें धोखा नहीं दिया है. उसके साथ आपका रिश्ता लेन-देन वाला प्रतीत होता है। तुम उससे प्यार नहीं करते. आप सिर्फ इसलिए जरूरतमंद हैं क्योंकि आपके पास कोई अन्य विकल्प नहीं है। मेरी सलाह है कि उसे तलाक दे दें और आगे बढ़ जाएं।' यदि आपको इसमें सहायता की आवश्यकता है, तो आप मुझसे संपर्क कर सकते हैं।

उसे आप पर कुछ भी बकाया नहीं है। एक पुरुष के रूप में अपनी जिम्मेदारी लें और एक बेहतर महिला पाएं जो आपसे प्यार करती हो

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |2449 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Question by Lalam - Apr 20, 2024English

Money

क्या एसबीआई गोल्ड ईटीएस निवेश के लिए अच्छा विकल्प है, कृपया मुझे इसके फायदे और नुकसान बताएं?

Ans: एसबीआई गोल्ड ईटीएफ: निवेश के लिए फायदे और नुकसान
एसबीआई गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) आपके पोर्टफोलियो में सोना जोड़ने का एक विकल्प हो सकता है। यहाँ इसके फायदे और नुकसान बताए गए हैं, ताकि आप तय कर सकें:

फायदे:

सुविधा और लिक्विडिटी: नियमित शेयरों की तरह स्टॉक एक्सचेंज पर यूनिट खरीदें और बेचें, जो भौतिक सोने की तुलना में उच्च लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।

कम लागत: एसबीआई गोल्ड ईटीएफ के व्यय अनुपात (फंड प्रबंधन शुल्क) आम तौर पर लॉकर या आभूषण जैसे भौतिक सोने के निवेश विकल्पों से कम होते हैं।

पारदर्शिता: गोल्ड ईटीएफ की कीमतें वास्तविक सोने की कीमत का बारीकी से अनुसरण करती हैं, जिससे भौतिक सोने से जुड़े प्रीमियम खत्म हो जाते हैं।

पोर्टफोलियो विविधीकरण: मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करता है और स्टॉक और बॉन्ड से परे आपके पोर्टफोलियो में विविधता ला सकता है।

नुकसान:

कोई गारंटीकृत रिटर्न नहीं: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) के विपरीत, एसबीआई गोल्ड ईटीएफ निश्चित ब्याज नहीं देता है। रिटर्न पूरी तरह से सोने की कीमत में उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है।

बाजार जोखिम: सोने की कीमतें अस्थिर हो सकती हैं, और यदि आपको भुनाने की आवश्यकता होती है, तो बाजार में गिरावट आने पर आप नुकसान में बेच सकते हैं।
कर निहितार्थ: 3 साल के बाद SBI गोल्ड ETF इकाइयों को बेचने से होने वाले पूंजीगत लाभ पर इंडेक्सेशन लाभ (मुद्रास्फीति के प्रभाव को कम करना) के साथ 20.6% की दर से कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कोई भौतिक कब्ज़ा नहीं: आप SBI गोल्ड ETF के साथ भौतिक सोना नहीं रखते हैं। यह ETF द्वारा सोने की होल्डिंग्स का प्रतिनिधित्व करने वाली इकाइयाँ हैं।
कुल मिलाकर:

SBI गोल्ड ETF उन लोगों के लिए एक अच्छा निवेश हो सकता है जो निम्न की तलाश कर रहे हैं:

सोने की कीमतों के संपर्क में आना: संभावित सोने की कीमत में वृद्धि से लाभ उठाने का एक तरीका प्रदान करता है।
पोर्टफोलियो विविधीकरण: मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव करने और पारंपरिक परिसंपत्तियों से परे विविधता लाने में मदद करता है।
सुविधा और सामर्थ्य: प्रबंधन में आसान और भौतिक सोने की तुलना में संभावित रूप से सस्ता।
हालांकि, निवेश करने से पहले इन कारकों पर विचार करें:

निवेश क्षितिज: यदि आपको अल्पावधि में धन की आवश्यकता है, तो संभावित मूल्य उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें।
जोखिम सहनशीलता: सोने की कीमतें अस्थिर हो सकती हैं, इसलिए बाजार जोखिमों के साथ अपने आराम के स्तर का आकलन करें।
निवेश लक्ष्य: अपने पोर्टफोलियो में सोना शामिल करने के लिए अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें।
विकल्प:

भौतिक सोना: प्रत्यक्ष स्वामित्व प्रदान करता है लेकिन भंडारण जोखिम और कम तरलता के साथ आता है।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): सरकार द्वारा समर्थित, कर लाभ के साथ गारंटीकृत ब्याज और संभावित पूंजी वृद्धि प्रदान करता है।
डिजिटल गोल्ड: कम मात्रा में निवेश करें और संभावित रूप से शर्तों के अधीन भौतिक डिलीवरी लें।
अधिक शोध करें:

एसबीआई गोल्ड ईटीएफ उत्पाद विवरणिका और निवेश विवरण।
अपनी आवश्यकताओं के आधार पर एसबीआई गोल्ड ईटीएफ की तुलना अन्य सोने के निवेश विकल्पों से करें।
व्यक्तिगत निवेश मार्गदर्शन के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2449 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 18, 2024English

Money

इंडेक्स फंड में निवेश कैसे करें। इंडेक्स या ईटीएफ या एफओएफ में से कौन बेहतर है। कृपया मुझे सुझाव दें सर

Ans: इंडेक्स फंड, ईटीएफ और एफओएफ में निवेश करना
इंडेक्स फंड, ईटीएफ या एफओएफ (फंड ऑफ फंड) में निवेश करना एक विविध पोर्टफोलियो बनाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। हालांकि, इन विकल्पों के बीच अंतर और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में उनकी तुलना को समझना महत्वपूर्ण है। आइए प्रत्येक विकल्प का पता लगाएं और सक्रिय फंडों की तुलना में इंडेक्स फंड के नुकसानों पर प्रकाश डालें।

इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड म्यूचुअल फंड होते हैं जिनका उद्देश्य निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे किसी विशिष्ट मार्केट इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना होता है। वे समान अनुपात में समान प्रतिभूतियों को धारण करके इंडेक्स को निष्क्रिय रूप से ट्रैक करते हैं।

इंडेक्स फंड के लाभ:
कम लागत: निष्क्रिय प्रबंधन के कारण कम व्यय अनुपात।

विविधीकरण: व्यापक बाजार जोखिम व्यक्तिगत स्टॉक जोखिम को कम करता है।

सरलता: समझने और निवेश करने में आसान।

इंडेक्स फंड के नुकसान:
सीमित अपसाइड क्षमता: इंडेक्स फंड का उद्देश्य बाजार के रिटर्न से मेल खाना है, उनसे बेहतर प्रदर्शन नहीं करना।

लचीलेपन की कमी: वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते या अवसरों का फायदा नहीं उठा सकते।
ट्रैकिंग त्रुटि: शुल्क और परिचालन अक्षमताओं के कारण इंडेक्स फंड का प्रदर्शन इंडेक्स से थोड़ा अलग हो सकता है।
एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF)
ETF इंडेक्स फंड के समान होते हैं, लेकिन व्यक्तिगत स्टॉक की तरह स्टॉक एक्सचेंजों पर ट्रेड होते हैं। उनका उद्देश्य बाजार इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना भी होता है।
ETF के लाभ:
तरलता: बाजार के घंटों के दौरान खरीदा और बेचा जा सकता है।
लागत-प्रभावी: आम तौर पर इंडेक्स फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है।
लचीलापन: इंट्राडे ट्रेडिंग और खरीद/बिक्री मूल्य पर बेहतर नियंत्रण की अनुमति देता है।
ETF के नुकसान:
लेन-देन की लागत: ETF खरीदने और बेचने पर ब्रोकरेज शुल्क लगता है।
मूल्य परिवर्तनशीलता: दिन भर में कीमतों में उतार-चढ़ाव हो सकता है, जबकि म्यूचुअल फंड की कीमत दिन में एक बार तय होती है।
बाजार प्रभाव: बड़े ट्रेड ETF के बाजार मूल्य को प्रभावित कर सकते हैं।
फंड ऑफ फंड्स (FoFs)
फंड ऑफ फंड्स अन्य म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। वे विभिन्न फंडों में निवेश फैलाकर विविधीकरण प्रदान करते हैं।

FoF के लाभ:
विविधीकरण: कई फंडों और परिसंपत्ति वर्गों में व्यापक जोखिम।
पेशेवर प्रबंधन: अंतर्निहित फंडों का चयन करने वाले अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित।
सुविधा: एक निवेश कई फंडों में जोखिम प्रदान करता है।
FoF के नुकसान:
उच्च लागत: लेयर्ड फीस (FoF और अंतर्निहित फंड की फीस) के कारण व्यय अनुपात अधिक हो सकता है।
जटिलता: कई अंतर्निहित फंडों के कारण ट्रैक करना और समझना अधिक कठिन है।
संभावित ओवरलैप: अंतर्निहित फंडों में निवेश ओवरलैप हो सकता है, जिससे विविधीकरण लाभ कम हो सकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का लक्ष्य प्रतिभूतियों के रणनीतिक चयन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। वे पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो शोध और बाजार विश्लेषण के आधार पर निर्णय लेते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के लाभ:
उच्च रिटर्न की संभावना: कुशल प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
लचीलापन: प्रबंधक बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं और अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।
जोखिम प्रबंधन: सक्रिय फंड खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों या शेयरों से बच सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के नुकसान:
उच्च लागत: सक्रिय प्रबंधन और अनुसंधान लागतों के कारण उच्च व्यय अनुपात।
प्रबंधक जोखिम: प्रदर्शन प्रबंधक के कौशल और निर्णय लेने पर निर्भर करता है।
असंगत प्रदर्शन: सभी सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लगातार अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं।
सिफारिश
सादगी और कम लागत की तलाश करने वाले दीर्घकालिक निवेशकों के लिए, इंडेक्स फंड और ईटीएफ आकर्षक विकल्प हैं। हालांकि, यदि आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न चाहते हैं और उच्च शुल्क का भुगतान करने के लिए तैयार हैं, तो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक उपयुक्त हो सकते हैं। यहाँ एक सुझाया गया दृष्टिकोण है:

कोर पोर्टफोलियो के लिए इंडेक्स फंड/ईटीएफ: व्यापक बाजार जोखिम के लिए अपने पोर्टफोलियो के कोर को बनाने के लिए इंडेक्स फंड या ईटीएफ का उपयोग करें।

उच्च विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: उच्च रिटर्न क्षमता के लिए अच्छी तरह से प्रदर्शन करने वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को एक हिस्सा आवंटित करें।

सुविधा के लिए फंड ऑफ फंड: यदि आप व्यापक विविधीकरण के साथ एक हाथ से दूर दृष्टिकोण पसंद करते हैं, तो FoF पर विचार करें।

निष्कर्ष
इंडेक्स फंड, ईटीएफ या एफओएफ में निवेश करने के अपने फायदे और नुकसान हैं। जबकि इंडेक्स फंड और ईटीएफ लागत दक्षता और सरलता प्रदान करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च लागत पर उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। इन विकल्पों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिल सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2449 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Question by ASHOK - Apr 19, 2024English

Money

सर, मैं लंबी अवधि के लिए 10000 रुपये प्रति माह SIP में निवेश करने की योजना बना रहा हूं। मान लीजिए 25 से 30 साल। कृपया सलाह दें।

Ans: दीर्घ अवधि SIP निवेश रणनीति
25 से 30 वर्षों के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) में प्रति माह ₹10,000 का निवेश करना दीर्घ अवधि में पर्याप्त धन बनाने के लिए एक उत्कृष्ट रणनीति है। विस्तारित क्षितिज को देखते हुए, आप चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठा सकते हैं और बाजार की अस्थिरता से बच सकते हैं। आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक निवेश योजना का पता लगाएं।

अपने निवेश लक्ष्यों को समझना
विशिष्ट फंड अनुशंसाओं में गोता लगाने से पहले, अपने निवेश लक्ष्यों को परिभाषित करना महत्वपूर्ण है। क्या आप सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, घर खरीदने या अन्य दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के लिए बचत कर रहे हैं? स्पष्ट लक्ष्य आपकी निवेश रणनीति को तैयार करने में मदद करेंगे।

दीर्घ अवधि के निवेश के लिए विविध पोर्टफोलियो
एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने की कुंजी है। यहाँ दीर्घकालिक SIP निवेश के लिए सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श हैं। वे लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। आपकी लंबी अवधि को देखते हुए, आप अधिक इक्विटी निवेश कर सकते हैं।

लार्ज कैप फंड: 30-40%

ये फंड स्थिर रिटर्न वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं और स्थिर विकास प्रदान करते हैं।
मिड कैप फंड: 20-30%

मिड कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।
स्मॉल कैप फंड: 10-20%

स्मॉल कैप फंड महत्वपूर्ण विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता होती है। ये फंड लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।
हाइब्रिड या बैलेंस्ड फंड
हाइब्रिड या बैलेंस्ड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

आबंटन: 10-20%
ये फंड इक्विटी मार्केट ग्रोथ में भाग लेते हुए डेट निवेश के माध्यम से स्थिरता प्रदान करते हैं।
डेट फंड
डेबिट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। डेट फंड का एक छोटा हिस्सा शामिल करने से जोखिम को प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।

आवंटन: 10-20%
बेहतर लिक्विडिटी और सुरक्षा के लिए उच्च गुणवत्ता वाले अल्पकालिक और मध्यम अवधि के डेट फंड में निवेश करें।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP समय के साथ खरीद लागत को औसत करने और अनुशासित निवेश को बढ़ावा देने में मदद करते हैं। नियमित निवेश बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं और आपको रुपया लागत औसत से लाभ उठाने में सक्षम बनाते हैं।

सुझाए गए फंड
विशिष्ट म्यूचुअल फंड चुनते समय, निम्नलिखित मानदंडों पर विचार करें:

लगातार प्रदर्शन: विभिन्न बाजार चक्रों में मजबूत प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

अनुभवी फंड मैनेजर: अनुभवी और प्रतिष्ठित फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।

कम व्यय अनुपात: कम लागत का मतलब है कि आपका अधिक पैसा निवेश किया जाता है, जिससे बेहतर रिटर्न मिलता है।

फंड हाउस की प्रतिष्ठा: प्रतिष्ठित और स्थिर फंड हाउस से फंड चुनें।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित है। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम का प्रबंधन करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें। वे आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर एक अनुकूलित निवेश रणनीति प्रदान कर सकते हैं।

निष्कर्ष
25 से 30 वर्षों के लिए SIP में प्रति माह ₹10,000 का निवेश करना धन निर्माण के लिए एक मजबूत रणनीति है। हाइब्रिड और डेट फंड के साथ-साथ लार्ज, मिड और स्मॉल कैप फंड के मिश्रण वाला एक विविध पोर्टफोलियो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित निगरानी और परामर्श यह सुनिश्चित करेगा कि आपका निवेश ट्रैक पर रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Question by Rajiv - Apr 17, 2024English

Money

मैं MF में SIP निवेश शुरू करना चाहता हूँ। मैंने 4 MF स्कीमों की पहचान की है। 2 स्मॉल कैप और 2 मिड कैप MF। मेरी उम्र 61 साल है। निवेश की अवधि 5/7 साल है। उम्मीद है कि मैं सबसे खराब स्थिति में भी लगभग 15% + कमा पाऊँगा। कृपया मार्गदर्शन करें। धन्यवाद।

Ans: अपनी SIP निवेश योजना का मूल्यांकन करना
SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना समय के साथ धन बनाने की एक बेहतरीन रणनीति है। आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को देखते हुए, अपने फंड चयन और जोखिम प्रबंधन पर सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है। आइए आपकी योजना का मूल्यांकन करें और मार्गदर्शन प्रदान करें।

स्मॉल कैप और मिड कैप फंड को समझना
स्मॉल कैप फंड: ये फंड छोटे बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। इनमें विकास की उच्च संभावना है, लेकिन इनमें काफी उतार-चढ़ाव और जोखिम है।

मिड कैप फंड: ये फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, जो विकास की क्षमता और जोखिम के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे स्मॉल कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, लेकिन फिर भी कीमतों में काफी उतार-चढ़ाव का अनुभव कर सकते हैं।

जोखिम और रिटर्न की उम्मीदों का मूल्यांकन
61 वर्ष की आयु में, युवा निवेशकों की तुलना में आपकी जोखिम सहनशीलता कम हो सकती है। जबकि स्मॉल और मिड कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, उनमें जोखिम भी अधिक होता है। सबसे खराब स्थिति में 15%+ रिटर्न का लक्ष्य रखना आशावादी है, खासकर 5-7 साल की अवधि में। बाजार की स्थितियां अप्रत्याशित हो सकती हैं, और अपेक्षाओं को प्रबंधित करना आवश्यक है।

SIP निवेश के लिए सुझाया गया दृष्टिकोण
विविधीकरण
जोखिम प्रबंधन में विविधीकरण महत्वपूर्ण है। जबकि छोटे और मध्यम कैप फंड आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकते हैं, जोखिम को संतुलित करने के लिए अधिक स्थिर निवेश जोड़ने पर विचार करें।

अनुशंसित आवंटन
यहाँ आपके पोर्टफोलियो के लिए सुझाया गया आवंटन है:

लार्ज कैप फंड: स्थिरता और स्थिर रिटर्न के लिए 30-40%।

मिड कैप फंड: संतुलित विकास क्षमता के लिए 30%।

स्मॉल कैप फंड: उच्च विकास क्षमता लेकिन उच्च जोखिम के लिए 20-30%।

डेट फंड या हाइब्रिड फंड: स्थिरता और जोखिम में कमी के लिए 10-20%।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP समय के साथ खरीद लागत को औसत करने में मदद करते हैं, जिससे बाजार की अस्थिरता का प्रभाव कम होता है। बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित रूप से निवेश करके अनुशासित दृष्टिकोण अपनाएँ।

विशिष्ट फंड पर विचार
विशिष्ट फंड चुनते समय, उन फंडों को चुनें:

लगातार प्रदर्शन: ऐसे फंड जिन्होंने अलग-अलग बाजार चक्रों में अच्छा प्रदर्शन किया हो।

अनुभवी फंड मैनेजर: सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले मैनेजर।

कम व्यय अनुपात: कम लागत वाले फंड आपको अधिक रिटर्न देंगे।

फंड हाउस की प्रतिष्ठा: प्रतिष्ठित और स्थिर फंड हाउस से फंड चुनें।

जोखिम प्रबंधन
जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए:

नियमित निगरानी: अपने निवेश और उनके प्रदर्शन पर नज़र रखें।

पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों के मामले में निवेश को समाप्त करने से बचने के लिए एक आपातकालीन निधि है।

कम जोखिम के लिए वैकल्पिक विकल्प
आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, कुछ कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों को शामिल करना समझदारी हो सकती है:

संतुलित एडवांटेज फंड: ये बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं।

मासिक आय योजनाएँ (MIP): ये ऋण-उन्मुख हाइब्रिड फंड हैं जो कुछ वृद्धि के साथ-साथ नियमित आय प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
व्यक्तिगत सलाह पाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें। वे आपको एक अनुकूलित निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकते हैं जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

निष्कर्ष
छोटे और मध्यम आकार के फंडों में SIP के माध्यम से निवेश करने की आपकी योजना वृद्धि के लिए एक अच्छी रणनीति है, लेकिन आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को देखते हुए जोखिमों का प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है। अधिक स्थिर निवेशों को शामिल करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं, नियमित रूप से अपने निवेशों की निगरानी करें और उन्हें संतुलित करें, और यह सुनिश्चित करने के लिए पेशेवर सलाह लें कि आप ट्रैक पर बने रहें। एक संतुलित और अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो आपको जोखिमों को कम करते हुए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2449 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 17, 2024English

Money

नमस्ते, मैं अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए निवेश करना चाहता हूँ, वह अभी 1 वर्ष की है। कृपया SSY के अलावा कुछ अच्छी निवेश योजनाएँ या योजनाएँ सुझाएँ।

Ans: आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए निवेश योजनाएँ
अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए जल्दी निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला है। अभी से निवेश शुरू करने से आप चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठा सकते हैं, जिससे कॉलेज की उम्र तक पहुँचने पर आपके पास पर्याप्त धन होगा। आइए विभिन्न निवेश विकल्पों पर नज़र डालें जो आपको यह लक्ष्य हासिल करने में मदद कर सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके बच्चे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हैं। वे पारंपरिक बचत योजनाओं की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। लंबे निवेश क्षितिज (17-18 वर्ष) को देखते हुए, आप चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठा सकते हैं और बाजार की अस्थिरता से बच सकते हैं।

लार्ज कैप फंड: स्थिर रिटर्न के ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें। वे मिड और स्मॉल कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: जोखिम भरे होने के बावजूद, ये फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। विविधीकरण और विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा इन फंडों में आवंटित करें।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देती हैं। यह विधि दीर्घकालिक निवेश के लिए आदर्श है क्योंकि यह समय के साथ निवेश की लागत को औसत करती है और बाजार समय जोखिम को कम करती है। लाभ: अनुशासित निवेश, रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि लाभ। पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) दीर्घकालिक क्षितिज के साथ एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश विकल्प है। यह आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है और अर्जित ब्याज कर-मुक्त है। अवधि: 15 वर्ष, जिसे 5 वर्षों के ब्लॉक में बढ़ाया जा सकता है। लाभ: सुरक्षित निवेश, कर-मुक्त रिटर्न और चक्रवृद्धि लाभ। बीमा कंपनियों की चाइल्ड प्लान बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली चाइल्ड प्लान विशेष रूप से भविष्य के शैक्षिक खर्चों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। ये प्लान बीमा कवर और एक निवेश घटक प्रदान करते हैं। प्रकार: यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) और पारंपरिक एंडोमेंट प्लान। विशेषताएं: प्रमुख शैक्षणिक मील के पत्थर के दौरान नियमित भुगतान, माता-पिता के लिए जीवन बीमा और पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के मामले में भविष्य के प्रीमियम की छूट।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
जबकि आपने SSY को बाहर करने का उल्लेख किया है, यह ध्यान देने योग्य है कि SSY एक सरकारी समर्थित योजना है जो आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती है, जिसे विशेष रूप से बालिकाओं की भविष्य की शिक्षा और विवाह व्यय के लिए डिज़ाइन किया गया है।

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC) एक निश्चित आय वाली निवेश योजना है जो गारंटीकृत रिटर्न और कर लाभ प्रदान करती है।

अवधि: 5 वर्ष।

लाभ: सुरक्षित निवेश, गारंटीकृत रिटर्न और धारा 80C के तहत कर लाभ।

गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड
गोल्ड ETF और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड भौतिक सोना रखे बिना सोने में निवेश करने के प्रभावी तरीके हैं। वे मुद्रास्फीति और पोर्टफोलियो विविधीकरण के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं।

गोल्ड ETF: स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड करें, तरलता और सुविधा प्रदान करें।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: सरकार द्वारा जारी किए गए, ब्याज भुगतान और पूंजी वृद्धि का लाभ प्रदान करते हैं।

विविध पोर्टफोलियो
विविध पोर्टफोलियो बनाने से जोखिम कम हो सकते हैं और रिटर्न बढ़ सकता है। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: विकास और चक्रवृद्धि लाभ के लिए 50-60%।

पीपीएफ और एनएससी: स्थिरता और कर लाभ के लिए 20-30%।

चाइल्ड प्लान: लक्षित शैक्षिक मील के पत्थर और बीमा कवर के लिए 10-20%।

गोल्ड ईटीएफ या बॉन्ड: मुद्रास्फीति संरक्षण और विविधीकरण के लिए 5-10%।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। जैसे-जैसे आपका बच्चा कॉलेज की उम्र के करीब पहुँचता है, धीरे-धीरे इक्विटी से अधिक स्थिर, निश्चित आय वाले निवेशों की ओर बढ़ें ताकि बाजार की अस्थिरता से कोष की रक्षा हो सके।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ना आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। वे आपको एक व्यापक निवेश योजना बनाने में मदद कर सकते हैं जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो।

निष्कर्ष
जल्दी शुरू करके और निवेश विकल्पों का मिश्रण चुनकर, आप अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त धन जुटा सकते हैं। अपने निवेशों में विविधता लाएँ, नियमित रूप से उनकी निगरानी करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए पेशेवर सलाह लें। आपकी सोची-समझी योजना आपकी बेटी के लिए एक उज्ज्वल भविष्य सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |2449 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 16, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 2 साल में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मैं अभी 53 साल का हूँ। मेरे पास उस समय तक 4 करोड़ का कोष होगा। अगर मुझे 1 लाख की आय चाहिए, तो निवेश की क्या संभावनाएँ हैं। मेरे पास किसी भी ऋण के मामले में कोई देनदारी नहीं है। मेरी पत्नी एक गृहिणी है और मेरा बेटा इस साल इंजीनियरिंग के अपने पहले वर्ष में होगा और मैंने उसकी शिक्षा के लिए अलग से फंड निर्धारित किए हैं।

Ans: रिटायरमेंट इनकम की योजना बनाना
एक बड़ी राशि के साथ रिटायरमेंट के करीब पहुंचने पर बधाई। ₹4 करोड़ की राशि से ₹1 लाख प्रति माह की स्थिर आय प्राप्त करना सावधानीपूर्वक योजना बनाकर संभव है। आइए इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कुछ निवेश संभावनाओं पर नज़र डालें।

विविध निवेश रणनीति
एक विविध निवेश रणनीति जोखिम को प्रबंधित करने और एक स्थिर आय प्रदान करने में मदद कर सकती है। निम्नलिखित के मिश्रण पर विचार करें:

फिक्स्ड डिपॉज़िट और डेट फंड
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) और डेट फंड स्थिरता और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। एक विश्वसनीय आय स्ट्रीम सुनिश्चित करने के लिए अपने कॉर्पस का एक हिस्सा FD और उच्च-गुणवत्ता वाले डेट फंड में आवंटित करें। डेट फंड, विशेष रूप से शॉर्ट-टर्म और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड, FD की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी और टैक्स दक्षता प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से हाइब्रिड फंड (संतुलित फंड), विकास और आय प्रदान कर सकते हैं। इन फंडों से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करके आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं। यह विधि पूंजी वृद्धि और नियमित आय दोनों प्रदान कर सकती है। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार प्रदर्शन वाले फंड चुनें।

मासिक आय योजनाएँ (MIS)
पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) एक सरकार समर्थित निवेश है जो एक निश्चित मासिक आय प्रदान करता है। यह एक कम जोखिम वाला निवेश है, जो गारंटीकृत रिटर्न चाहने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त है। ब्याज दरों को समय-समय पर संशोधित किया जाता है, और यह सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है।

लाभांश देने वाले स्टॉक और इक्विटी फंड
लाभांश पैदावार पर ध्यान केंद्रित करते हुए लाभांश देने वाले स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना नियमित आय प्रदान कर सकता है। हालाँकि लाभांश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं, लेकिन स्थिर लाभांश के इतिहास वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों का चयन करना फायदेमंद हो सकता है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
SCSS विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए सरकार समर्थित बचत साधन है। यह आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है और नियमित तिमाही ब्याज भुगतान प्रदान करता है। वर्तमान ब्याज दरें आकर्षक हैं, जो इसे आपके कोष के एक हिस्से के लिए एक व्यवहार्य विकल्प बनाती हैं।

संतुलित पोर्टफोलियो आवंटन
प्रति माह ₹1 लाख की आय प्राप्त करने के लिए, संतुलित पोर्टफोलियो आवंटन महत्वपूर्ण है। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

फिक्स्ड डिपॉज़िट और डेट फंड: स्थिरता और गारंटीड रिटर्न के लिए 30-40%।

म्यूचुअल फंड से SWP: विकास और नियमित आय के लिए 30-40%।

लाभांश देने वाले स्टॉक और इक्विटी फंड: संभावित विकास और लाभांश आय के लिए 20-30%।

एन्युइटी और SCSS: गारंटीड आय के लिए 20-30%।

जोखिम सहनशीलता का आकलन
अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें। सेवानिवृत्ति के करीब होने के कारण, रूढ़िवादी निवेशों की ओर झुकाव रखना उचित है। हालाँकि, इक्विटी में थोड़ा निवेश मुद्रास्फीति से निपटने और पूंजी वृद्धि प्रदान करने में मदद कर सकता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी और पुनर्संतुलन करें। जैसे ही आप अपने निवेश से निकासी करते हैं, उनके प्रदर्शन की समीक्षा करना और संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रोफ़ाइल बनाए रखने के लिए आवंटन को समायोजित करना आवश्यक है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। वे आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं के अनुरूप है।

निष्कर्ष
एक सुनियोजित निवेश रणनीति के साथ, ₹1 लाख की मासिक आय प्राप्त करना संभव है। अपने निवेशों में विविधता लाएँ, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें, और अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। आपकी मेहनती बचत और सोच-समझकर की गई योजना आपको आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद लेने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |2449 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 16, 2024English

Money

सर, मेरी उम्र 55 साल है। पारिवारिक जिम्मेदारियों के कारण मैंने पिछले दो साल से निवेश करना शुरू किया है। अब मैं (1) एचडीएफसी मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड 5000 रुपये (2) मिराए एसेट लार्ज कैप और मिड कैप फंड 5000 रुपये (3) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 8000 रुपये (4) पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड 2000 रुपये में निवेश कर रहा हूं। आपसे अनुरोध है कि मुझे सुझाव दें।

Ans: अपने निवेश पोर्टफोलियो को समझना
आपका मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो फंडों के विविध मिश्रण को दर्शाता है, जो सराहनीय है। पारिवारिक जिम्मेदारियों के कारण देर से निवेश शुरू करना आम बात है, और आपने अपने भविष्य के लिए निवेश शुरू करके अच्छा किया है। आइए अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और सुधार के लिए कुछ जानकारी दें।

मिडकैप फंड निवेश
मिडकैप फंड जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। लार्ज-कैप फंड की तुलना में उनमें उच्च वृद्धि की संभावना है, लेकिन वे अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं। मिडकैप फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करने से लंबे समय तक रखने पर पर्याप्त रिटर्न मिल सकता है। हालांकि, संबंधित जोखिमों पर विचार करें और सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप है।

लार्ज और मिडकैप फंड आवंटन
लार्ज और मिडकैप फंड को शामिल करना एक रणनीतिक कदम है। ये फंड स्थिर लार्ज-कैप कंपनियों और उच्च-विकास वाली मिडकैप कंपनियों दोनों में संतुलित निवेश प्रदान करते हैं। यह मिश्रण नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि हासिल करने में मदद करता है। यह संयोजन एक मजबूत और विविध पोर्टफोलियो बनाने में अच्छा काम कर सकता है।

स्मॉल कैप फंड पर विचार
स्मॉल कैप फंड में उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन वे सबसे अधिक अस्थिर भी होते हैं। स्मॉल कैप फंड में निवेश करने से खास तौर पर लंबी अवधि में काफी रिटर्न मिल सकता है। हालांकि, इसमें शामिल उच्च जोखिम के बारे में सावधान रहें। सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो का यह हिस्सा आपकी जोखिम क्षमता और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाता हो।

फ्लेक्सीकैप फंड के लाभ
फ्लेक्सीकैप फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। यह एक विविध जोखिम प्रदान करता है और जोखिम को कम करता है। फ्लेक्सीकैप फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो विकास और स्थिरता दोनों चाहते हैं, क्योंकि फंड मैनेजर पोर्टफोलियो को गतिशील रूप से समायोजित कर सकते हैं।

जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन
अपनी जोखिम सहनशीलता का सावधानीपूर्वक आकलन करें। 55 वर्ष की आयु में, युवा निवेशकों की तुलना में आपकी जोखिम सहनशीलता कम हो सकती है। आपका पोर्टफोलियो उच्च, मध्यम और निम्न-जोखिम वाले निवेशों का मिश्रण दिखाता है। यह सुनिश्चित करने के लिए जोखिम को संतुलित करना महत्वपूर्ण है कि आपके निवेश आपके आराम के स्तर और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

विविधीकरण रणनीति
विविधीकरण जोखिम को कम करने में एक महत्वपूर्ण रणनीति है। आपका पोर्टफोलियो विभिन्न प्रकार के फंडों में अच्छा विविधीकरण दिखाता है। यह जोखिम को फैलाने और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद करता है। इष्टतम विविधीकरण बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करते रहें।

दीर्घकालिक निवेश क्षितिज
आपकी निवेश रणनीति में आपकी सेवानिवृत्ति समयसीमा और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार किया जाना चाहिए। चूंकि आपने हाल ही में निवेश करना शुरू किया है, इसलिए दीर्घकालिक क्षितिज बनाए रखना महत्वपूर्ण है। दीर्घकालिक निवेश में बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने और बेहतर रिटर्न देने की क्षमता होती है।

फंड प्रदर्शन की समीक्षा
अपने निवेश के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। इससे खराब प्रदर्शन करने वाले फंड की पहचान करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद मिलती है। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का पेशेवर मूल्यांकन प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

वित्तीय लक्ष्यों का महत्व
अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें। चाहे वह सेवानिवृत्ति हो, बच्चों की शिक्षा हो या अन्य मील के पत्थर हों, विशिष्ट लक्ष्य रखने से आपके निवेश की बेहतर योजना बनाने में मदद मिलती है। अपने इच्छित समय सीमा के भीतर इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को संरेखित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ने से आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है। वे आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने, यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करे।

नियमित फंड निवेश
नियमित निवेश जारी रखें। व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) समय के साथ धन संचय करने का एक प्रभावी तरीका है। वे वित्तीय अनुशासन स्थापित करते हैं और रुपये की लागत औसत के माध्यम से बाजार की अस्थिरता का लाभ उठाते हैं।

अंतिम विचार
देर से शुरू करने के बावजूद, निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, आवश्यकतानुसार समायोजन करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें। एक संतुलित और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो, जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो, आपको अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2449 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Question by Purushottam - Apr 17, 2024English

Money

नमस्ते सर मेरी सैलरी 70 हजार है। मेरे होम लोन की EMI 23000 है। पर्सनल लोन की EMI 18000 है। और क्रेडिट कार्ड का खर्च भी। कृपया बताएँ कि मैं पैसे कैसे बचाऊँ

Ans: मैं समझता हूँ कि क्रेडिट कार्ड के खर्चों के साथ-साथ कई लोन EMI को मैनेज करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन एक रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ, आप प्रभावी रूप से पैसे बचा सकते हैं और अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार कर सकते हैं। यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

अपने खर्चों का मूल्यांकन करें
अपनी वित्तीय प्रतिबद्धताओं के बावजूद पैसे बचाने की आवश्यकता को पहचानने पर वास्तविक प्रशंसा। अपने मासिक खर्चों की समीक्षा करके शुरू करें, जिसमें किराया, उपयोगिताएँ, किराने का सामान और विवेकाधीन खर्च जैसी ज़रूरतें शामिल हैं। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप कटौती कर सकते हैं या अनावश्यक खर्चों को खत्म कर सकते हैं।

ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें
आपके गृह ऋण, व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋणों पर उच्च-ब्याज शुल्क लगने की संभावना है, जो उन्हें चुकौती के लिए प्राथमिकता वाले क्षेत्र बनाते हैं। ब्याज भुगतान को कम करने और बचत के लिए अधिक पैसे मुक्त करने के लिए जितनी जल्दी हो सके इन ऋणों को चुकाने के लिए अपनी मासिक आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

बजट बनाएँ
एक यथार्थवादी मासिक बजट बनाएँ जिसमें आपके आवश्यक खर्च, ऋण चुकौती और बचत लक्ष्य शामिल हों। अपने बजट का धार्मिक रूप से पालन करें और अपने खर्चों को नियमित रूप से ट्रैक करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप ट्रैक पर बने रहें। प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए बजटिंग ऐप या स्प्रेडशीट का उपयोग करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाना अप्रत्याशित व्यय या वित्तीय आपात स्थितियों को कवर करने के लिए महत्वपूर्ण है, बिना आगे उधार लिए। उच्च-उपज बचत खाते या तरल निवेश में कम से कम 3-6 महीने के जीवन-यापन व्यय को बचाने का लक्ष्य रखें, जिसे आप आवश्यकता पड़ने पर आसानी से उपयोग कर सकते हैं।

बचत को स्वचालित करें
हर महीने अपने वेतन खाते से एक अलग बचत खाते या निवेश खाते में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें। यह "पहले खुद को भुगतान करें" दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आप खर्च करने से पहले बचत को प्राथमिकता देते हैं और समय के साथ एक सुसंगत बचत आदत विकसित करने में मदद करते हैं।

समीक्षा करें और बातचीत करें
अपने खर्चों की नियमित समीक्षा करें और अपने ऋण और क्रेडिट कार्ड पर बेहतर सौदे या कम ब्याज दरों पर बातचीत करने के अवसरों की तलाश करें। ऋण को समेकित करने और ब्याज लागत को कम करने के लिए बैलेंस ट्रांसफर या ऋण पुनर्वित्त जैसे विकल्पों का पता लगाएं।

अतिरिक्त आय स्रोत
अपने वेतन को पूरक करने और ऋण चुकौती में तेजी लाने के लिए आय के अतिरिक्त स्रोतों, जैसे कि फ्रीलांसिंग, अंशकालिक काम, या अप्रयुक्त वस्तुओं को बेचने पर विचार करें। अर्जित किया गया प्रत्येक अतिरिक्त रुपया आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है।

पेशेवर सलाह लें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करने के लिए यहाँ हूँ। मैं आपको एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने में मदद कर सकता हूँ जो ऋण प्रबंधन, बचत रणनीतियों और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा को संबोधित करती है।

निष्कर्ष
निष्कर्ष में, ऋण चुकौती को प्राथमिकता देकर, बजट बनाकर, आपातकालीन निधि बनाकर, बचत को स्वचालित करके, खर्चों की समीक्षा करके, अतिरिक्त आय धाराओं की खोज करके और पेशेवर सलाह लेने से, आप अपनी मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताओं के बावजूद प्रभावी रूप से पैसे बचा सकते हैं और अपनी वित्तीय भलाई में सुधार कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2449 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 17, 2024English

Money

नमस्ते, मेरे 6 साल के जुड़वां लड़के हैं। अगर मैं चाहता हूं कि वे अमेरिका में किसी अच्छे स्कूल से स्नातक/स्नातकोत्तर की पढ़ाई करें, तो मुझे अगले 12-15 सालों में प्रत्येक बच्चे के लिए कितनी उच्च शिक्षा निधि जमा करनी चाहिए। बेशक यह इस बात पर निर्भर करता है कि वे ऐसे स्कूलों में दाखिला लेने में सक्षम हैं या नहीं, लेकिन मेरी तैयारी के बारे में जानकारी होना भी महत्वपूर्ण है।

Ans: बिल्कुल, अपने बच्चों की उच्च शिक्षा की योजना बनाना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है जिसके लिए सावधानीपूर्वक विचार और तैयारी की आवश्यकता होती है। आइए अगले 12-15 वर्षों में अमेरिका में उनके स्नातक/स्नातकोत्तर अध्ययन के लिए आवश्यक धनराशि का अनुमान लगाने में शामिल कारकों पर चर्चा करें।

उच्च शिक्षा की लागत को समझना
अपने बच्चों की भविष्य की शिक्षा की योजना बनाने में आपकी दूरदर्शिता के लिए वास्तविक प्रशंसा। यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि उच्च शिक्षा की लागत, विशेष रूप से अमेरिका में, पिछले कुछ वर्षों में लगातार बढ़ रही है। ट्यूशन फीस, रहने का खर्च और अन्य संबंधित लागत संस्थान और अध्ययन के पाठ्यक्रम के आधार पर काफी भिन्न हो सकती है।

भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाना
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए आवश्यक धनराशि का अनुमान लगाने के लिए, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

ट्यूशन फीस: अमेरिका में प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों में स्नातक और स्नातकोत्तर कार्यक्रमों के लिए औसत ट्यूशन फीस पर शोध करें। वार्षिक ट्यूशन फीस वृद्धि को ध्यान में रखें।

रहने का खर्च: आवास, भोजन, परिवहन, किताबें और अन्य विविध खर्चों का हिसाब रखें। ये लागतें स्थान और जीवनशैली विकल्पों के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं।

मुद्रास्फीति: अगले 12-15 वर्षों में शिक्षा की बढ़ती लागत को ध्यान में रखते हुए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। मुद्रास्फीति आपकी बचत की क्रय शक्ति को कम कर सकती है, इसलिए तदनुसार योजना बनाना आवश्यक है।

लक्ष्य कोष निर्धारित करना
एक बार जब आपको संभावित खर्चों का अंदाजा हो जाए, तो अपने बच्चों की शिक्षा के लिए आवश्यक कुल धनराशि की गणना करें। आप अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और मान्यताओं के आधार पर लक्ष्य कोष का अनुमान लगाने के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श कर सकते हैं।

रणनीतिक रूप से बचत और निवेश करना
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए लक्ष्य कोष जमा करने के लिए, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:

जल्दी शुरू करें: आप जितनी जल्दी बचत और निवेश करना शुरू करेंगे, आपके निवेश को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा। चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण छोटे, नियमित योगदान भी समय के साथ काफी हद तक जमा हो सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): रुपये-लागत औसत और बचत में अनुशासन से लाभ उठाने के लिए SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

विविधीकरण: जोखिम को फैलाने और रिटर्न बढ़ाने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करें। इक्विटी, ऋण और अन्य निवेश साधनों का मिश्रण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

आकस्मिकताओं के लिए समायोजन
जीवन अनिश्चितताओं से भरा है, और अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तैयार रहना आवश्यक है जो आपके बच्चों की शिक्षा के लिए बचत और निवेश करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकती हैं। अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने और चुनौतीपूर्ण समय के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएं।

पेशेवर मार्गदर्शन की तलाश
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह और मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए यहाँ हूँ। मैं आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता हूँ जिसमें आपके समग्र वित्तीय उद्देश्यों पर विचार करते हुए आपके बच्चों की शिक्षा के लिए प्रावधान शामिल हों।

निष्कर्ष
अंत में, अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए आवश्यक धनराशि का अनुमान लगाने के लिए ट्यूशन फीस, रहने का खर्च, मुद्रास्फीति और निवेश रणनीतियों सहित विभिन्न कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। जल्दी शुरू करके, रणनीतिक रूप से बचत और निवेश करके, और पेशेवर सलाह लेने से, आप अपने बच्चों की शैक्षिक आकांक्षाओं के लिए बेहतर तैयारी कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |2449 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - May 17, 2024English

Money

मेरी उम्र 34 साल है और मेरे पास PPF में 17 लाख, FD में 10 लाख, MF में 24.5 लाख, NPS में 13 लाख हैं, क्या आपको लगता है कि आगे बढ़ने के लिए यह एक अच्छी रणनीति है? मेरा एक बच्चा है जो 1 साल का है, इसलिए मुझे उसकी शिक्षा और उच्च अध्ययन के लिए योजना बनाने की आवश्यकता होगी। मेरे पास कोई बकाया ऋण या कोई देनदारी नहीं है। मासिक SIP अभी 50K है और मेरे पास सुपरएनुएशन जैसे रिटायरमेंट फंड भी हैं।

Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने वित्तीय नियोजन की दिशा में सक्रिय कदम उठाए हैं और विभिन्न निवेश मार्गों में एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है। आइए अपनी वर्तमान रणनीति का मूल्यांकन करें और चर्चा करें कि यह आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, विशेष रूप से आपके बच्चे की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति के साथ कैसे संरेखित है।

अपनी वर्तमान रणनीति का मूल्यांकन
PPF और FD: ये निवेश स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन वे लंबी अवधि में अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में इष्टतम रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं। हालांकि, वे पूंजी संरक्षण और आपातकालीन निधि के लिए आपके पोर्टफोलियो का एक अनिवार्य हिस्सा हैं।

म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड में निवेश करने से विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता आती है और PPF और FD जैसे पारंपरिक निश्चित आय वाले साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना होती है। अपने MF के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

NPS: नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक कर-कुशल सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो सुपरएनुएशन जैसे अन्य सेवानिवृत्ति फंडों का पूरक है। यह एक दीर्घकालिक निवेश है जिसका उद्देश्य रिटायरमेंट के लिए धन जुटाना है, और आपके पोर्टफोलियो में इसका समावेश रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक दूरदर्शी दृष्टिकोण को दर्शाता है।

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाना
चूँकि आपका बच्चा एक वर्ष का है, इसलिए उसकी शिक्षा और उच्च अध्ययन के लिए योजना बनाना शुरू करना ज़रूरी है। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

शिक्षा निधि: एक अलग शिक्षा निधि बनाने या अपने मौजूदा निवेश का एक हिस्सा अपने बच्चे की शिक्षा के खर्चों के लिए निर्धारित करने पर विचार करें। आप इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे विकास-उन्मुख साधनों में निवेश करके एक ऐसा कोष बना सकते हैं जो समय के साथ बढ़ता रहे और भविष्य में उनके शिक्षा खर्चों को पूरा कर सके।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): चूँकि आप पहले से ही SIP के माध्यम से प्रति माह 50K का निवेश कर रहे हैं, इसलिए आप इस राशि का एक हिस्सा विशेष रूप से अपने बच्चे की शिक्षा निधि के लिए आवंटित कर सकते हैं। समय के साथ नियमित योगदान आपके बच्चे के कॉलेज की उम्र तक पहुँचने तक एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने में मदद कर सकता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग
जबकि आपने सुपरएनुएशन जैसे रिटायरमेंट फंड का उल्लेख किया है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों और जीवनशैली आकांक्षाओं के साथ संरेखित है, अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग रणनीति की नियमित रूप से समीक्षा करना आवश्यक है। अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग प्रक्रिया में वांछित रिटायरमेंट आयु, अपेक्षित व्यय, मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा लागत जैसे कारकों पर विचार करें।

समीक्षा और समायोजन
बदलती जीवन परिस्थितियों, बाजार की स्थितियों और निवेश प्रदर्शन के आधार पर आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो और वित्तीय लक्ष्यों की नियमित रूप से समीक्षा करें। जैसे-जैसे आपका बच्चा बड़ा होता है और आपके वित्तीय लक्ष्य विकसित होते हैं, आपको अपने निवेशों को फिर से आवंटित करने या अपनी बचत और निवेश रणनीति को तदनुसार समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।

पेशेवर सलाह लेना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। एक CFP आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है जो आपके बच्चे की शिक्षा आवश्यकताओं, सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और अन्य वित्तीय उद्देश्यों को संबोधित करती है।

निष्कर्ष
निष्कर्ष में, आपकी वर्तमान निवेश रणनीति वित्तीय नियोजन के लिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण को प्रदर्शित करती है, जिसमें रूढ़िवादी और विकास-उन्मुख निवेशों का मिश्रण शामिल है। व्यवस्थित रूप से बचत और निवेश जारी रखने, अपने बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाने और अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करने से आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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