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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Anu Krishna |1592 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 16, 2023

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more

Asked by Anonymous - Dec 13, 2023English

Relationship

नमस्ते, मेरी शादी 1 साल पहले हुई थी, मेरी पत्नी ने मुझे बताया कि उसे उसकी चिंता के विरुद्ध शादी करने के लिए मजबूर किया गया था और वह वैवाहिक जीवन नहीं चाहती थी और अजनबियों के रूप में रहना चाहती थी, उसने घर पर पत्नी की जिम्मेदारियाँ लेने से भी इनकार कर दिया था, मैंने उस पर भरोसा करते हुए इंतजार किया है बदल जाएगा लेकिन 3 महीने के भीतर उसे चिकित्सीय समस्याएं हो गईं और इलाज के लिए वह अपने घर चली गई। उसकी सारी गतिविधियों की जानकारी देने के बाद अब उसके पिता मुझे और मेरे परिवार को धमकी दे रहे हैं, साथ ही अपनी सभी समस्याओं के लिए मुझ पर झूठे आरोप लगा रहे हैं। अब वह उसे वापस भेजने के लिए मेरे माता-पिता से अलग जाने की मांग कर रहा है। यदि नहीं तो वे मेरे खिलाफ अदालत में मामला दायर करेंगे और मुझे और मेरे परिवार को परेशान करेंगे। अब वह अपने माता-पिता को अपनी मानसिकता के बारे में सच नहीं बता रही थी और उनके पूर्व मार्गदर्शन के अनुसार कार्य कर रही थी कि मैं उसकी चिकित्सा समस्याओं का कारण हूं और उसे शादी में कोई दिलचस्पी नहीं थी क्योंकि मैंने उसकी अच्छी तरह से देखभाल नहीं की थी। उसे बचपन से ही अवसाद और चिंता की समस्या है, जब वह पैदा हुई तो उसकी मां ने उसका चेहरा देखने से इनकार कर दिया, क्योंकि वह पांचवीं लड़की थी क्योंकि उन्हें कम से कम एक लड़के की उम्मीद थी, इसलिए उसने एक डॉक्टर को यह बात बताई। उसे अपने परिवार में इनकार और अज्ञानता का सामना करना पड़ता है, उसने यह भी डॉक्टर से कहा, मुझे इसके पीछे की सच्चाई नहीं पता। उसे क्रोनिक गैस्ट्रिटिस है और उसका वजन कम है (27 साल की उम्र में भी उसका वजन 35 किलोग्राम है) और 5 साल की दवा लेने के बाद भी उसका वजन नहीं बढ़ पा रहा है। डॉक्टर ने एक थेरेपी का सुझाव दिया लेकिन उसने साथ आने से इनकार कर दिया क्योंकि उसके पास पहले से ही थेरेपी थी जिसके बारे में हम नहीं जानते। . भले ही हम एक ही घर में रहते थे लेकिन वह जितने दिन भी मेरे साथ रहती थी, अलग कमरे में रहती थी। अब अपने पिता को संभालने में असमर्थता के कारण वह उनके साथ ऐसा व्यवहार कर रही है जैसे मैंने ही उसे मना किया था। उसके पिता को भी पता है कि यह सब मामला धोखाधड़ी है, जिसे छिपाने के लिए वह अब मुझे पुलिस केस और कोर्ट की धमकी दे रहे हैं। मैंने उससे शादी करने के अलावा इसमें कुछ भी गलत नहीं किया।' अब मैं क्या करूं ?। और मैंने उम्मीद खो दी कि वह यहां के बाद बदल जाएगी।

Ans: प्रिय अनाम,
आपके जैसे कई मामले हैं जहां पुरुषों को झूठे आरोप लगाकर फंसाया जा रहा है।
पहले मूल्यांकन करें:
क्या मैं चाहता हूं कि यह शादी जारी रहे?
यदि हां, तो मुझे लगता है कि अब समय आ गया है कि आपके माता-पिता भी कहानी में आपका पक्ष बताने के लिए आगे आएं। उसे वापस लाना एक कठिन काम होगा क्योंकि उसने आपको स्पष्ट रूप से बताया था कि उसे इस शादी के लिए मजबूर किया गया था। साथ ही, यह देखते हुए कि आप अपने माता-पिता से अलग हो गए हैं, आप घरेलू स्थिति से निपटने की योजना कैसे बनाते हैं?

यदि नहीं, तो क्या आप यह साबित कर पाएंगे कि आपके ऊपर लगाए गए सभी आरोप झूठे हैं? एक अच्छा वकील नियुक्त करें, क्योंकि आपको निश्चित रूप से एक की आवश्यकता होगी। सावधानी से चलें और आप जो कहते हैं उसके संदर्भ में बहुत सोच-समझकर कदम उठाएं (भले ही वह टेक्स्ट संदेश पर हो) क्योंकि सब कुछ आपके खिलाफ हो सकता है। आपका वकील आपको इस पर सलाह देगा.

तो, यह सोचने का समय है कि सबसे अच्छा विकल्प क्या है... सभी कार्डों को टेबल पर रखें और इसे बहुत सावधानी से खेलें...

शुभकामनाएं!

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Kanchan Rai |581 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 31, 2023

Asked by Anonymous - Oct 29, 2023English

Relationship

हेलो मैडम, मेरी उम्र 36 साल है और मेरी शादी साल 2014 में हुई। मैं एक संयुक्त परिवार में रहना चाहता था लेकिन मेरी पत्नी को शुरुआती दिनों से ही यह पसंद नहीं है। मेरे माता-पिता समय-समय पर मेरे साथ रहते थे लेकिन लगातार नहीं। अब हमारे 2 लड़के हैं। मेरे पहले लड़के के नामकरण समारोह के दौरान, मेरी पत्नी के परिवार ने मुद्दे पैदा किए और मुझे और मेरी मां को बुरे शब्दों की धमकी दी और एक अलग परिवार के लिए दबाव डाला, जिस पर मैं कभी सहमत नहीं हुआ। उस मुद्दे के बाद, मेरी पत्नी कभी भी मेरे वैवाहिक घर नहीं लौटी। मेरे रिश्तेदारों के बहुत प्रयासों के बाद, हम फिर से जुड़ गए। लेकिन मेरे माता-पिता से मेरी पत्नी का व्यक्तिगत प्रतिशोध अभी भी जारी रहा। वह कभी-कभी उनके साथ दुर्व्यवहार करती थी जैसे मेरी माँ की बातें न सुनना और वह कभी भी घर के सभी कामों में मेरी माँ की मदद नहीं करती थी। मेरी माँ घर का सारा काम संभालती थी। इस बीच हमें दूसरे लड़के का जन्म हुआ। वह अपनी दूसरी गर्भावस्था के दौरान मेरे घर में रही, उसकी गर्भावस्था में मेरी माँ और मैंने आर्थिक और भावनात्मक रूप से बहुत मदद की। लेकिन मैं अपनी पत्नी को सामान्य प्रसव के लिए शारीरिक रूप से स्वस्थ बनाने के लिए बहुत छोटी-छोटी घरेलू गतिविधियाँ करने के लिए कहता था, लेकिन उसने उस सुझाव को हल्के में ले लिया और इसे एक मशाल के रूप में लिया। अपनी गर्भावस्था के नौवें महीने के दौरान वह एक प्रतियोगी परीक्षा देने के लिए अपने माता-पिता के घर गई लेकिन कभी वापस नहीं लौटी, इसके बजाय वह वहीं रही और वापस मेरे घर लौट आई। तो अब दो साल से ज्यादा समय हो गया है जब उसने मुझे छोड़ा था। इस दौरान, मैं उसके जन्मदिन पर गया, उसके पिता की मृत्यु हो गई, मैं और मेरे माता-पिता उसके अंतिम संस्कार में गए, मैं अपने बेटे के जन्मदिन पर गया। इसलिए मैंने उसे अपने घर वापस लाने के लगभग सभी प्रयास किए लेकिन उसने मेरी सभी संभावनाओं को ठुकरा दिया। इसलिए मैंने तलाक का मुकदमा दायर किया क्योंकि मुझे अब अपने वैवाहिक जीवन से कोई उम्मीद नहीं है। लेकिन मैं उसके साथ रहना चाहता था क्योंकि हमारे दो बच्चे हैं। कृपया कोई सुझाव/सलाह।

Ans: मैं समझता हूं कि आप अपनी शादी में जिस जटिल और चुनौतीपूर्ण स्थिति का सामना कर रहे हैं। यह स्पष्ट है कि आपके और आपकी पत्नी के बीच महत्वपूर्ण झगड़े और गलतफहमियाँ रही हैं और आपने उन्हें सुलझाने का प्रयास किया है। परामर्श के दृष्टिकोण से यहां कुछ विचार और सलाह दी गई हैं:

खुला संचार: प्रभावी और सहानुभूतिपूर्ण संचार महत्वपूर्ण है। आपको और आपकी पत्नी दोनों को अपनी भावनाओं और चिंताओं को सुरक्षित और गैर-टकराव वाले तरीके से व्यक्त करने के लिए प्रोत्साहित करें। एक परामर्शदाता इन चर्चाओं को सुविधाजनक बनाने में मदद कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि दोनों पक्षों को सुनने का मौका मिले।
व्यावसायिक परामर्श: एक योग्य विवाह परामर्शदाता या चिकित्सक की मदद लेने की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है। एक परामर्शदाता एक तटस्थ दृष्टिकोण प्रदान कर सकता है, संघर्ष समाधान के लिए रणनीतियों की पेशकश कर सकता है, और आप दोनों को अपने रिश्ते में अंतर्निहित मुद्दों का पता लगाने में मदद कर सकता है।
बाल-केंद्रित दृष्टिकोण: चूंकि आपके बच्चे हैं, इसलिए उनकी भलाई को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। परिणाम चाहे जो भी हो, एक सह-पालन योजना पर मिलकर काम करें जो उनकी भावनात्मक और मनोवैज्ञानिक जरूरतों पर केंद्रित हो। एक परामर्शदाता ऐसी योजना बनाने में सहायता कर सकता है जो आपके बच्चों की स्थिरता और खुशी सुनिश्चित करती है।
समझ और सहानुभूति: एक-दूसरे के दृष्टिकोण, भावनाओं और जरूरतों को समझने की कोशिश करें। ऐसा प्रतीत होता है कि आपके और आपकी पत्नी के बीच समझ की कमी है, और सहानुभूति विकसित करना और सामान्य आधार खोजना महत्वपूर्ण है।
कानूनी मामले: तलाक, बच्चे की हिरासत और वित्तीय मामलों के संबंध में अपने अधिकारों, जिम्मेदारियों और संभावित परिणामों को पूरी तरह से समझने के लिए पारिवारिक वकील से परामर्श लें। आपके निर्णयों के कानूनी निहितार्थों के बारे में अच्छी तरह से जानकारी होना महत्वपूर्ण है।
सुलह के प्रयास: यदि आप और आपकी पत्नी दोनों सुलह की संभावना के लिए तैयार हैं, तो एक लंबी और चुनौतीपूर्ण प्रक्रिया के लिए तैयार रहें। इसके लिए समय, धैर्य और आपकी समस्याओं के मूल कारणों का समाधान करने की इच्छा की आवश्यकता होगी।
समझना: अपनी पत्नी के दृष्टिकोण और भावनाओं को समझने का प्रयास करें, और उसे आपके दृष्टिकोण को समझने के लिए प्रोत्साहित करें। ग़लतफ़हमियाँ अक्सर संघर्ष का कारण बन सकती हैं, और एक-दूसरे के दृष्टिकोण में अंतर्दृष्टि प्राप्त करना समाधान की दिशा में पहला कदम हो सकता है।
सह-पालन: आपकी शादी का परिणाम चाहे जो भी हो, आपका ध्यान अपने बच्चों की भलाई पर होना चाहिए। एक सह-पालन योजना विकसित करना आवश्यक है जो उनकी आवश्यकताओं और स्थिरता को प्राथमिकता दे। स्वयं की देखभाल: अपनी भलाई का ख्याल रखें। इन कठिन परिस्थितियों से निपटना भावनात्मक और मानसिक रूप से कठिन हो सकता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप अपना भावनात्मक और मानसिक स्वास्थ्य बनाए रखें।
अपनी अपेक्षाओं पर विचार करें: पारिवारिक व्यवस्था के संबंध में अपनी अपेक्षाओं और आप किस चीज़ पर समझौता करने को तैयार हैं, इस पर विचार करने के लिए समय निकालें। एक संयुक्त परिवार की आपकी इच्छा और एक अलग परिवार के लिए आपकी पत्नी की पसंद के बीच बीच का रास्ता ढूंढना आवश्यक हो सकता है।

याद रखें कि सुलह करने या तलाक के साथ आगे बढ़ने का निर्णय आपके और आपकी पत्नी, साथ ही आपके बच्चों दोनों की भलाई को ध्यान में रखकर किया जाना चाहिए। पेशेवर परामर्श और मध्यस्थता आपको इस चुनौतीपूर्ण स्थिति से निपटने के लिए आवश्यक सहायता और उपकरण प्रदान कर सकती है। चाहे अंतिम लक्ष्य सुलह हो या सौहार्दपूर्ण अलगाव, एक योग्य चिकित्सक की भागीदारी स्वस्थ और रचनात्मक तरीके से आगे बढ़ने में सहायक हो सकती है।

Anu Krishna |1592 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Mar 12, 2024

Question by Dilip - Mar 11, 2024English

Relationship

प्रिय डॉ. मैं 44 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरे दो बच्चे हैं। अपनी पत्नी की गलतफहमी और फर्जी आरोप के संबंध में मुद्दा साझा कर रहा हूं। अधिकांश मांगें (वित्तीय स्थिरता और मासिक संवितरण) पूरी होने के बावजूद तीन लोगों का जीवन नरक बन गया है। मैंने अधिकतम स्वतंत्रता दी और पर्याप्त औचित्य दिया लेकिन सब व्यर्थ हो गया। वह हमेशा कुछ ऋण दस्तावेज और रजिस्ट्री दस्तावेज लेकर प्रश्न पूछती रहती है...और फिर से उसी प्रश्न से चिढ़ जाती है और सोचती है कि मैंने गृह ऋण प्रक्रिया के दौरान कुछ किया है। अफेयर के बारे में झूठा आरोप, हालांकि मैं हर तरह की पूछताछ के लिए तैयार हूं लेकिन फिर भी वह नहीं संतुष्ट। कभी-कभी चिढ़ने वाले सवाल के कारण मैं क्रोधित हो जाता हूं और चिल्लाने लगता हूं, एक बार हाथापाई भी करता हूं। वह पुलिस कार्रवाई की धमकी देने लगी..मैं परिवार को खोना नहीं चाहती। मैं कुछ और साल काम करना चाहता हूं और अपने बच्चों का भविष्य सुरक्षित करना चाहता हूं। अब वह कुछ दस्तावेज़ मांग रही है, मैंने उसकी जानकारी के बिना उसके हस्ताक्षर ले लिए हैं.. लेकिन मेरे पास ऐसा कुछ भी नहीं है... मैं पूरी तरह से खो गया हूं... मुझे नहीं पता कि क्या करना है। अब

Ans: प्रिय दिलीप,
कृपया किसी सक्षम वकील से संपर्क करें जो आपको इस परेशानी से निपटने में मार्गदर्शन दे सके अन्यथा, यह और भी बदतर हो जाएगा।
अपने बच्चों को इस बिगड़ती स्थिति से बचाना अब आपकी सूची में होना चाहिए, ताकि वे इससे कम से कम प्रभावित हों।
वकील को इस सब में क्या और कैसे का ध्यान रखना चाहिए।

शुभकामनाएं!

Anu Krishna |1592 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jun 03, 2024

Asked by Anonymous - May 26, 2024English

Relationship

नमस्ते, मैंने 1 वर्ष पहले विवाह किया था, मेरी पत्नी ने मुझे बताया कि उसे अपनी चिंता के विरुद्ध विवाह करने के लिए मजबूर किया गया था और वह विवाहित जीवन नहीं चाहती थी तथा अजनबी की तरह रहना चाहती थी, साथ ही उसने घर पर पत्नी की जिम्मेदारियां लेने से इनकार कर दिया, मैंने इस विश्वास के साथ इंतजार किया कि वह बदल जाएगी, लेकिन वह कभी नहीं बदली। वह अपने माता-पिता की अकेली बेटी है, जो अपने माता-पिता के 16 वर्ष बाद पैदा हुई थी तथा वह अपनी पढ़ाई के लिए लगभग 17 वर्ष की आयु से बाहर रहती थी। विवाह के बाद जब भी उसके माता-पिता आते तो वह मुझे नजरअंदाज करती थी, साथ ही वह निजी क्षेत्र में काम करती है तथा घर में एक रुपया भी साझा नहीं करती है। हालाँकि लड़का होने के कारण घर के सभी काम मैं ही करता हूँ, साथ ही वह संभोग में भी बिल्कुल रुचि नहीं रखती है। विवाह के बाद 2 सप्ताह वह यह कहकर पीजी में रही कि मेरी एक करीबी दोस्त मेरे पास चली जाएगी तथा मुझे उसके साथ समय बिताने देगी, बाकी सब मैं तुम्हारे साथ रह इसके बाद हमने 2 महीने में 4 बार सुरक्षा के साथ संबंध बनाए, वह भी सिर्फ 1 या 2 मिनट के लिए क्योंकि उसने बहुत दर्द का जिक्र किया था, उसके बाद उसने टालना शुरू कर दिया, चूंकि मेरी यौन इच्छा पूरी नहीं हुई थी, इसलिए मैंने फेसबुक पर विवाहेतर संबंध बनाने शुरू कर दिए और व्हाट्सएप पर केवल संदेश भेजने लगा, एक दिन उसने मेरे विवाहेतर संबंध से जुड़े सभी संदेश देख लिए और उसने उसकी तस्वीरें ले लीं और बिना किसी को बताए पीजी चली गई। बाद में दोनों परिवारों के बुजुर्गों ने बैठकर पूछा कि वह मेरे विवाहेतर संबंधों से जुड़े संदेश दिखाती थी और अब वह मुझसे अलग होना चाहती है। हालांकि मैंने विवाहेतर संबंधों को सिर्फ संदेशों के तौर पर स्वीकार किया और चूंकि तुम सेक्स करने के लिए तैयार नहीं हो, इसलिए मैंने यह रास्ता चुना जो मैंने बताया था। लेकिन अब वह वापस आना पसंद नहीं करती। उसके पिता ने 2 महीने का समय लिया कि वह उसकी मानसिकता बदल देंगे लेकिन मुझे नहीं लगता कि वह ऐसा कर सकती है। चूंकि उसकी मां भी अच्छी महिला नहीं है, वह अपनी बेटी का समर्थन करती है और ऐसे बड़े मुद्दे बनाती है और वह खुद भी इस शादी में दिलचस्पी नहीं रखती है।

Ans: प्रिय अनाम,
कभी-कभी लोग शादी के लिए तैयार नहीं होते और यहाँ आपकी पत्नी निश्चित रूप से अपने पीछे अनसुलझे मुद्दों का एक बड़ा बोझ लेकर आई है।
शादी के लिए दोनों भागीदारों को न केवल एक-दूसरे के प्रति जिम्मेदार होना चाहिए बल्कि अपनी भूमिकाओं में सक्रिय रुचि लेनी चाहिए। इसके लिए दोनों भागीदारों से परिपक्वता की आवश्यकता होती है।
अब, आपके जीवनसाथी के साथ ऐसा कभी संभव नहीं था क्योंकि उसे लगा कि शादी एक मजबूरी थी। यह शादी के सफल होने की किसी भी संभावना को नष्ट करने के लिए पर्याप्त है। अब आप भी मुश्किल में हैं क्योंकि उसे अपना "सबूत" मिल गया है जो उसे इस शादी से बाहर निकलने का टिकट देता है।
यहाँ सवाल यह है: क्या आप यह शादी चाहते हैं? यदि हाँ, तो आपको अपनी बेगुनाही साबित करने की शुरुआत करनी होगी और यह बताना होगा कि क्या हुआ और कैसे और कब हुआ...यदि नहीं, तो चूँकि आपके जीवनसाथी को आज़ादी का टिकट मिल गया है, तो आपको बस इतना करना होगा कि आप स्पष्ट रूप से बताएँ और कुछ भी स्पष्ट न करें कि शुरुआत से ही चीजें कैसे खराब हुईं। उसके माता-पिता आप पर विश्वास करें या न करें, लेकिन यही आपके निर्णय की आवश्यकता है। वे परिवार में आपको बदनाम करने की कोशिश कर सकते हैं, बस जो हुआ उसके अपने संस्करण पर अड़े रहें और आगे बढ़ें।
तो, आप उस बिंदु पर हैं जहाँ आपको निर्णय लेने की आवश्यकता है। यह क्या होने जा रहा है?

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Dr Upneet Kaur |35 Answers |Ask -Follow

Marriage counsellor - Answered on Apr 16, 2025

Asked by Anonymous - Jan 05, 2025English

Relationship

नमस्ते, मैं 53 वर्ष का हूँ और मेरी शादी लगभग 18 साल पहले हुई थी और मेरी पत्नी अभी 39 साल की नहीं है। शुभ संध्या, मेरी शादी हो चुकी है और मेरे तीन बच्चे हैं, बड़ा 18 साल का है, छोटा 16 साल का है और मेरी 10 साल की बेटी है। मेरी शादी के बाद से ही मेरे और मेरी पत्नी के बीच छोटी-छोटी मूर्खतापूर्ण बातों को लेकर हमेशा झगड़ा होता रहता था, लेकिन 3 सालों से यह झगड़ा बहुत बढ़ गया है और उसने मेरे खिलाफ महिला पुलिस स्टेशन में शिकायत भी कर दी है, उसने मुझे धमकाया और हर रात जब मैं शराब पीता हूं तो वह झगड़ा करना शुरू कर देती है, यहां तक कि मुझे खाना भी नहीं खाने देती, वह मुझे पागल कर देती है और मैं अक्सर उसके साथ बुरे शब्दों का प्रयोग करता था, यहां तक कि मेरे पड़ोसी भी कई बार समस्या को सुलझाने के लिए आते थे, अब वह मुझसे वह संपत्ति मांग रही है, जो मैंने अपने माता-पिता से हासिल की पिछले 6 महीनों से वह मेरे सभी बच्चों को लेकर मेरा घर छोड़कर चली गई है। अब मैं अकेले रहने को मजबूर हूं। किसी तरह मैं उसे बच्चों सहित अपने घर लाने में कामयाब हो गया, लेकिन उसने मेरे साथ यौन संबंध बनाने से इनकार कर दिया और उसने 7 महीनों से मेरे साथ कभी यौन संबंध नहीं बनाए। मैं डिप्रेशन का मरीज बन गया हूं। मुझे नहीं पता कि मुझे क्या करना चाहिए। कृपया इस संबंध में मेरी मदद करें। धन्यवाद।

Ans: नमस्ते सर। मैंने आपका संदेश पढ़ा है और मैं सबसे पहले अपनी राय व्यक्त करना चाहूँगा कि एक साथी हमेशा सेक्स के लिए नहीं होता। अपने साथी की देखभाल करने के और भी कई तरीके हैं। आप अपनी पत्नी को डिनर पर ले जा सकते हैं, पिकनिक पर जा सकते हैं, उसके साथ उसके माता-पिता के घर जा सकते हैं। लेकिन जब हम ये सब नहीं करते हैं और सिर्फ़ साथी से सेक्स चाहते हैं। तो यह काम नहीं करता। इस उम्र में वह कुछ हार्मोनल बदलावों से भी गुज़र रही होगी। मेरा सुझाव है कि आप अपनी पत्नी के साथ अच्छा व्यवहार करना शुरू करें और उसकी देखभाल करना शुरू करें। धीरे-धीरे आपके बीच भी चीज़ें सुधर जाएँगी।
अपना ख्याल रखें!
सादर
डॉ उपनीत कौर
मुझसे संपर्क करें: https://www.instagram.com/dr_upneet

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Ramalingam Kalirajan |8268 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 21, 2025

Asked by Anonymous - Apr 21, 2025English

नमस्कार सर, मेरे पास 5 करोड़ की संपत्ति, 1 करोड़ की एफडी और 1 करोड़ का पीपीएफ नोट है। मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं, जिसकी तिथि के अनुसार दर शून्य है। मैं लार्ज कैप, आईसीआईसीआई, स्मॉल कैप, निप्पॉन, मिड कैप, मोतीलाल ओसटवाल और फ्लेक्सी कैप, पराग पारेख में एकमुश्त निवेश का इच्छुक हूं। कृपया सुझाव दें और मेरा मार्गदर्शन करें।

Ans: आपने 5 करोड़ रुपये की संपत्ति बनाने में बहुत अच्छा काम किया है।

यह भी समझदारी है कि आप अब म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं।

आइए हम एक योजना का आकलन करें और बनाएं। 360 डिग्री के कोण से। सरल भाषा। गहन विश्लेषण।

कृपया नीचे दिए गए प्रत्येक अनुभाग का ध्यानपूर्वक पालन करें।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पास कुल 5 करोड़ रुपये की संपत्ति है।

1 करोड़ रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में हैं। इससे सुरक्षा और तरलता मिलती है।

1 करोड़ रुपये पीपीएफ में हैं। इससे कर-मुक्त और जोखिम-मुक्त रिटर्न मिलता है।

आपके पास वर्तमान में कोई म्यूचुअल फंड निवेश नहीं है।

आप अब एकमुश्त राशि के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं।

आप चार श्रेणियों पर विचार कर रहे हैं: लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप।

आपने विशिष्ट योजनाओं का उल्लेख किया है। लेकिन मैं श्रेणी-वार मार्गदर्शन करूंगा। बिना किसी योजना के नाम के।

आइए आपकी विचार प्रक्रिया की सराहना करें
आप अपना सब कुछ म्यूचुअल फंड में नहीं लगा रहे हैं। यह एक अच्छा कदम है।

आप पीपीएफ और एफडी जैसे पारंपरिक साधनों को संतुलित कर रहे हैं।

आप इक्विटी निवेश में धीरे-धीरे, सोच-समझकर प्रवेश कर रहे हैं।

आप विविधीकरण के बारे में जानते हैं। इसलिए आप कई श्रेणियों पर विचार कर रहे हैं।

सुझाया गया एसेट एलोकेशन - एक संतुलित रणनीति
एक बुद्धिमान दीर्घकालिक निवेशक बनने के लिए, हमें सुरक्षा और विकास को संतुलित करने की आवश्यकता है।

आइए उचित आवंटन करें।

2 करोड़ रुपये: एफडी + पीपीएफ में रखे जा सकते हैं। पहले से ही निवेश किया हुआ है। सुरक्षा के लिए बचाकर रखें।

3 करोड़ रुपये: इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए योजना बनाई जा सकती है। एक बार में निवेश न करें।

सबसे पहले 1 करोड़ रुपये की एकमुश्त राशि से शुरुआत करें। शेष 2 करोड़ रुपये एफडी में तैयार रखें।

इस तरह आप एक बार में बहुत अधिक जोखिम नहीं उठाते हैं।

अगले 12 से 18 महीनों में, शेष 2 करोड़ रुपये को धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड में लगाएं।

1 करोड़ रुपये की एकमुश्त राशि के लिए अनुशंसित श्रेणी-वार आवंटन
अब हम 1 करोड़ रुपये को विभिन्न श्रेणियों में विभाजित करते हैं।

इससे विविधता मिलती है और एकाग्रता जोखिम कम होता है।

लार्ज कैप फंड: 25 लाख रुपये
स्थिर, कम अस्थिर। शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करता है।

फ्लेक्सी कैप फंड: 25 लाख रुपये
फंड मैनेजर लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में से चुन सकता है। संतुलित लचीलापन।

मिड कैप फंड: 25 लाख रुपये
संभावित वृद्धि देता है। थोड़ी अधिक अस्थिरता।

स्मॉल कैप फंड: 25 लाख रुपये
बहुत अधिक जोखिम। बहुत अधिक रिटर्न की संभावना। केवल तभी निवेश करें जब आप 10+ साल तक टिक सकें।

ये सभी सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड होने चाहिए। इंडेक्स फंड या ईटीएफ नहीं।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

कई निवेशक मानते हैं कि इंडेक्स फंड कम लागत वाले होते हैं। लेकिन केवल इतना ही काफी नहीं है।

इंडेक्स फंड बाजार को मात नहीं दे सकते। वे केवल उसकी नकल करते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड उतने ही या उससे अधिक गिरते हैं।

जोखिम को प्रबंधित करने के लिए कोई फंड मैनेजर मौजूद नहीं होता।

अस्थिर समय में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

अच्छे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। बेहतर डाउनसाइड प्रोटेक्शन के साथ।

डायरेक्ट फंड क्यों नहीं?
डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन हमेशा बेहतर नहीं होते।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या MFD के बिना, कोई व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं है।

खराब बाजारों में डायरेक्ट प्लान निवेशकों को भ्रमित कर देते हैं।

आप गलत समय पर प्रवेश या निकास कर सकते हैं। इससे कुल रिटर्न कम हो जाता है।

विश्वसनीय MFD + CFP के माध्यम से नियमित फंड सुनिश्चित करते हैं कि रणनीति का पालन किया जाए।

वे आपको निवेशित रहने और अपने लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करने में मदद करते हैं।

कराधान जागरूकता - इन बातों का ध्यान रखें
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये (LTCG) से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

PPF कर-मुक्त है। FD पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए कराधान से लाभ उठाने के लिए कम से कम 5 साल तक इक्विटी म्यूचुअल फंड रखें।

आगे कैसे बढ़ें - चरण दर चरण दृष्टिकोण
चरण 1: अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करें। रिटायरमेंट, बच्चे, यात्रा, आदि।
चरण 2: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से श्रेणी-वार फंड चुनें।
चरण 3: 1 करोड़ रुपये को 4 भागों में निवेश करें: लार्ज, फ्लेक्सी, मिड, स्मॉल।
चरण 4: शेष 2 करोड़ रुपये लिक्विड FD में रखें।
चरण 5: FD से म्यूचुअल फंड में मासिक STP (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) शुरू करें।
चरण 6: अपने प्लानर के साथ हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
चरण 7: सालाना पोर्टफोलियो को संतुलित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
आपातकालीन निधि और लिक्विडिटी योजना
आपातकाल के लिए कम से कम 20 लाख रुपये अलग रखें।
लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म FD का उपयोग करें।
आपातकाल में इक्विटी फंड को न छुएं।
चिकित्सा या अचानक पारिवारिक जरूरतों को सुरक्षित साधनों से पूरा किया जाना चाहिए।
बीमा और जोखिम योजना
जांचें कि क्या आपके पास उचित स्वास्थ्य बीमा है। आपके और आश्रितों के लिए।

इस अवस्था में जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं हो सकती है। फिर भी, किसी योजनाकार से आकलन करें।

बीमा और निवेश को एक साथ न रखें।

व्यवहारिक अनुशासन सबसे अधिक मायने रखता है
बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे। घबराएँ नहीं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में कम से कम 10 साल तक बने रहें।

बार-बार फंड बदलने से बचें।

निगरानी करें लेकिन बहुत अधिक प्रतिक्रिया न करें।

प्रक्रिया पर भरोसा करें। धैर्य रखें। धन बढ़ेगा।

बचने के लिए सामान्य गलतियाँ
केवल एक फंड या एक श्रेणी में एकमुश्त निवेश न करें।

पिछले प्रदर्शन का पीछा न करें।

आपातकालीन या अल्पकालिक जरूरतों से परे FD में बहुत अधिक न रखें।

NFO या ट्रेंडी नए फंड के झांसे में न आएं।

लक्ष्यों के अलावा जल्दी निकासी न करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप पहले से ही वित्तीय रूप से मजबूत हैं। यह एक मजबूत आधार है।

म्यूचुअल फंड अब आपके धन में वृद्धि इंजन जोड़ देंगे।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। इंडेक्स और डायरेक्ट प्लान से बचें।

इस यात्रा को प्रबंधित करने के लिए किसी विश्वसनीय प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

विविधतापूर्ण बने रहें। धैर्य रखें। लक्ष्य-केंद्रित रहें।

म्यूचुअल फंड आपको धनवान बनने में मदद करेंगे। एक स्थिर और व्यवस्थित तरीके से।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8268 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 21, 2025

Question by Anil - Apr 20, 2025English

SIP से करोड़पति कैसे बनें?

Ans: एसआईपी के ज़रिए करोड़पति बनना एक स्मार्ट वित्तीय सपना है।

यह किसी के लिए भी बहुत संभव है।

भले ही आपकी आय मामूली हो, फिर भी आप 1 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं।

इसके लिए सिर्फ़ अनुशासन, योजना और धैर्य की ज़रूरत है।

आइए जानें कि 360-डिग्री दृष्टिकोण के ज़रिए इसे कैसे हासिल किया जा सकता है।

हम इसे सरल चरणों और ध्यान केंद्रित करने वाले क्षेत्रों में विभाजित करेंगे।

हम हर उस महत्वपूर्ण पहलू का भी आकलन करेंगे जो परिणाम को प्रभावित कर सकता है।

हम इसे हर भारतीय परिवार के लिए व्यावहारिक और साध्य बनाए रखेंगे।

आइए अब चरण-दर-चरण शुरू करते हैं।

✦ एसआईपी को समझना - पहला चरण

एसआईपी का मतलब है सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान। आप हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं।

इसे अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में किया जाता है। आप वह राशि चुनते हैं जिससे आप सहज हों।

यह निवेश में अनुशासन बनाता है और मासिक आय के साथ अच्छी तरह से काम करता है।

यह रुपया लागत औसत के सिद्धांत का उपयोग करता है। यह आपको कीमत कम होने पर ज़्यादा यूनिट खरीदने में मदद करता है।

लंबी अवधि में धन सृजन के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP सबसे कारगर है।

✦ जल्दी शुरू करें, नियमित रूप से निवेश करें

धन सृजन में समय की बहुत बड़ी भूमिका होती है। अगर संभव हो तो जल्दी शुरू करें।

समय के साथ छोटी SIP भी बड़ी रकम बन सकती है।

आप जितना ज़्यादा समय तक निवेशित रहेंगे, आपका पैसा उतना ही ज़्यादा बढ़ सकता है।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को प्रभावी ढंग से काम करने के लिए समय की ज़रूरत होती है।

अगर आप देरी करते हैं, तो आपको उसी लक्ष्य तक पहुँचने के लिए ज़्यादा निवेश करना होगा।

✦ सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें

इंडेक्स फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन हमेशा बेहतर नहीं होते। वे बाज़ार की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड सभी स्थितियों में सक्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के पास विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं। वे सही स्टॉक चुनते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अच्छी रणनीतियों के साथ बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

भारत में, बाज़ार अभी भी पूरी तरह से कुशल नहीं है। इसलिए सक्रिय प्रबंधन बेहतर काम करता है।

✦ डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें - सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड चुनें

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें छिपे हुए नुकसान हैं।

प्रत्यक्ष योजनाओं में, आपको व्यक्तिगत सलाह नहीं मिलती। आप अपने दम पर हैं।

कब प्रवेश करना है या कब बाहर निकलना है, या कौन सा फंड चुनना है, इस बारे में कोई मार्गदर्शन नहीं मिलता।

नियमित योजनाओं में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) होते हैं जो आपके लक्ष्यों को ट्रैक करते हैं।

वे आपको गलत निवेश से बचने और रिटर्न में सुधार करने में मदद करते हैं।

नियमित फंड उचित सहायता और बेहतर फंड उपयुक्तता सुनिश्चित करते हैं।

✦ अपनी निवेश राशि और समय सीमा तय करें

एक लक्ष्य तय करें - आप करोड़पति बनना चाहते हैं। इसे लिख लें।

तय करें कि आप कब 1 करोड़ रुपये तक पहुँचना चाहते हैं। 10 साल? 15 साल?

अपनी समय सीमा के आधार पर अपनी एसआईपी राशि चुनें।

लंबे समय का मतलब है कम एसआईपी की जरूरत। कम समय का मतलब है अधिक एसआईपी।

आप जो वहन कर सकते हैं, उससे शुरुआत करें। यदि संभव हो तो इसे सालाना बढ़ाएँ।

✦ आय के साथ एसआईपी बढ़ाएँ - स्टेप-अप रणनीति

जब आपकी आय बढ़ती है, तो आपकी SIP भी बढ़नी चाहिए।

इसे स्टेप-अप SIP कहते हैं। आप इसे हर साल 5% या 10% तक बढ़ा सकते हैं।

इससे आपके लक्ष्य तक पहुँचना आसान और तेज़ हो जाता है।

यह आपकी जीवनशैली और निवेश वृद्धि को संतुलित करता है।

स्टेप-अप SIP आपको बिना तनाव के बड़े लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करता है।

✦ विविधता लाएँ - लेकिन इसे सरल रखें

सारा पैसा एक ही म्यूचुअल फंड में न लगाएँ। 3 से 4 फंड का इस्तेमाल करें।

आपके पास एक लार्ज-कैप फंड, मिड-कैप फंड और एक फ्लेक्सी-कैप फंड हो सकता है।

आप ग्रोथ के लिए सेक्टोरल या थीमैटिक फंड भी शामिल कर सकते हैं।

बहुत ज़्यादा विविधता न लाएँ। बहुत ज़्यादा फंड से रिटर्न कम होगा।

लगातार लंबी अवधि के प्रदर्शन वाले गुणवत्तापूर्ण फंड चुनें।

✦ हर साल प्रदर्शन की निगरानी करें

साल में एक बार अपने SIP की समीक्षा करें। देखें कि क्या फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहा है।

उसी श्रेणी के अन्य समान फंड से तुलना करें।

सीएफपी की मदद से खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर फंड से बदलें।

फंड को बार-बार न बदलें। उन्हें प्रदर्शन करने का समय दें।

धैर्य रखें। इक्विटी को परिणाम देने के लिए समय चाहिए।

✦ बाजार में गिरावट के दौरान भी एसआईपी चालू रखें

बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें। यही वह समय होता है जब एसआईपी सबसे अच्छा काम करता है।

आपको कम कीमतों पर अधिक यूनिट मिलती हैं। इससे लंबी अवधि में रिटर्न बढ़ता है।

बाजार में गिरावट सामान्य है। इससे धन निर्माण में मदद मिलती है।

बाजार का समय कभी न देखें। बिना किसी भावना के एसआईपी जारी रखें।

अनुशासन और निरंतरता ही वास्तविक धन निर्माणकर्ता हैं।

✦ कराधान जागरूकता - बेचने से पहले जानें

इक्विटी म्यूचुअल फंड में अब नए कर नियम हैं।

अगर आप 1 साल के बाद बेचते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगेगा।

अगर आप 1 साल के भीतर बेचते हैं, तो लाभ पर 20% कर लगेगा।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए हमेशा निकासी की योजना बनाएं।

✦ रिटायरमेंट चरण में SWP का उपयोग करें - धन निर्माण के लिए SIP

SIP का उपयोग रिटायरमेंट से पहले धन निर्माण के लिए किया जाता है।

रिटायरमेंट के बाद, आय के लिए SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।

यह निवेश को प्रभावित किए बिना मासिक नकदी प्रवाह देता है।

स्थिरता के लिए SWP को डेट म्यूचुअल फंड के साथ जोड़ें।

धन वृद्धि जारी रहने के दौरान खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करता है।

✦ आपातकालीन निधि को अलग रखें

आपातकालीन जरूरतों के लिए SIP का उपयोग न करें। उसके लिए अलग से बचत रखें।

आपातकालीन निधि 6 से 12 महीने के खर्चों के बराबर होनी चाहिए।

इसके लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म FD का उपयोग करें।

यह आपके SIP और दीर्घकालिक लक्ष्य को व्यवधानों से बचाता है।

आपातकालीन निधि मन की शांति देती है। हर परिवार के लिए बहुत महत्वपूर्ण है।

✦ सुरक्षित रहें - बीमा को नज़रअंदाज़ न करें

परिवार के सभी सदस्यों के लिए अच्छा स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

अगर आपके पास आश्रित हैं तो टर्म इंश्योरेंस लें।

बीमा और निवेश को एक साथ न लें। यूलिप और एंडोमेंट प्लान से बचें।

अगर रिटर्न कम है तो पुरानी एलआईसी पॉलिसी या निवेश-सह-बीमा को सरेंडर कर दें।

विकास को बढ़ावा देने के लिए सरेंडर की गई राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

✦ लक्ष्य-आधारित योजना महत्वपूर्ण है

आपका लक्ष्य सिर्फ़ 1 करोड़ रुपये नहीं है। यह इसलिए है क्योंकि आप इसे चाहते हैं।

हो सकता है कि बच्चे की शिक्षा, रिटायरमेंट या वित्तीय स्वतंत्रता के लिए।

अपने लक्ष्य लिखें। प्रत्येक SIP को एक लक्ष्य से जोड़ें।

यह आपको केंद्रित रखता है और अनावश्यक खर्चों से बचाता है।

लक्ष्य की स्पष्टता बचत और निवेश निर्णयों को बेहतर बनाती है।

✦ भावनात्मक निवेश से बचें - प्रक्रिया पर भरोसा करें

समाचार, दोस्तों या बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित न हों।

अपने SIP पर टिके रहें। प्रक्रिया और अपने प्लानर पर भरोसा करें।

भय और लालच धन सृजन के सबसे बड़े दुश्मन हैं।

SIP को उबाऊ और स्वचालित रखें। इसी तरह धन बढ़ता है।

अनुशासन समय पर जीतता है। धैर्य घबराहट पर जीतता है।

✦ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ योजना बनाएं

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सही फंड चुनने में मदद करते हैं।

वे आपके लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित योजना बनाने में मदद करते हैं।

वे आपकी प्रगति की समीक्षा करते हैं और ज़रूरत पड़ने पर बदलाव करते हैं।

उनका मार्गदर्शन महंगी गलतियों से बचने में मदद करता है। बहुत मूल्यवान समर्थन।

म्यूचुअल फंड और रिटायरमेंट प्लानिंग में अनुभव वाले सीएफपी चुनें।

✦ उच्च रिटर्न का पीछा न करें - निरंतरता का पीछा करें

हर साल सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले फंड के पीछे न भागें।

पिछले रिटर्न भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देते हैं।

लगातार 5 से 10 साल के रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

सिर्फ़ रिटर्न ही नहीं, बल्कि जोखिम-समायोजित रिटर्न वाले फंड पर ध्यान दें।

निरंतरता आपके एसआईपी को लक्ष्य तक आसानी से पहुँचने में मदद करती है।

✦ देरी न करें - आज ही शुरू करने का सबसे अच्छा दिन है

बहुत से लोग निवेश करने के लिए सही समय का इंतज़ार करते हैं। वह कभी नहीं आता।

अभी आप जितनी भी राशि जुटा सकते हैं, उससे SIP शुरू करें।

महीने में 1000 रुपये भी अच्छी शुरुआत है।

बाद में राशि बढ़ाएँ। लेकिन शुरुआत में देरी न करें।

जल्दी शुरू करें, लंबे समय तक निवेश करें और निवेशित रहें। यही सरल सूत्र है।

✦ हर चीज़ को स्वचालित करें - SIP को परेशानी मुक्त बनाएँ

SIP के लिए अपने बैंक से ऑटो डेबिट सेट करें।

सैलरी क्रेडिट के बाद की तारीख चुनें। SIP में कभी देरी न करें।

SIP को किसी अन्य महत्वपूर्ण मासिक बिल की तरह ही लें।

स्वचालन अनुशासन सुनिश्चित करता है। पहले खर्च करने का प्रलोभन नहीं होता।

आप कमाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, SIP बढ़ने पर ध्यान केंद्रित करता है।

✦ SIP में व्यवधान पैदा करने वालों से सावधान रहें

बहुत ज़्यादा लोन या EMI लेने से बचें। ये आपकी SIP क्षमता को कम करते हैं।

गैर-ज़रूरी चीज़ें खरीदने के लिए SIP बंद न करें। खरीदारी की योजना सावधानी से बनाएँ।

आपातकाल, नौकरी छूटना या बीमारी से SIP प्रभावित नहीं होनी चाहिए। इसके लिए योजना बनाएँ।

हमेशा एक बफर रखें। तनाव से बचें और निवेश जारी रखें।

वित्तीय स्वतंत्रता निरंतर व्यवहार से आती है।

✦ अंत में – 1 करोड़ तक का आपका सफ़र एक वास्तविकता है

SIP के ज़रिए करोड़पति बनना कोई जादू नहीं है। यह एक तरीका है।

इसके लिए समय, योजना और प्रक्रिया में विश्वास की ज़रूरत होती है।

शॉर्टकट से बचें। बाज़ार की सलाह और रुझानों से दूर रहें।

सही फंड, सही मानसिकता और सही सलाहकार के साथ SIP का इस्तेमाल करें।

यह सफ़र आपको पैसे से कहीं ज़्यादा देता है। यह वित्तीय आत्मविश्वास देता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8268 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 21, 2025

Question by deepa - Apr 21, 2025English

प्रिय महोदय मैं लगभग 60 वर्ष का हूँ और 3 महीने बाद सेवानिवृत्त होने वाला हूँ। मेरा मासिक खर्च लगभग 200,000 रुपये प्रति माह है। उसी जीवनशैली को जीने के लिए कितने कोष की आवश्यकता है। कृपया सलाह दें कि हमें विभिन्न FD, MF और PPF आदि में कैसे निवेश करना चाहिए। हमारे पास कोई EMI नहीं है। आपसे सुनने के लिए उत्सुक हूँ। दीपा

Ans: आप आगे की सोच कर सही काम कर रहे हैं। रिटायरमेंट एक नया चरण है। सही योजना के साथ, यह एक शांतिपूर्ण जीवन हो सकता है।

आप रिटायरमेंट के करीब हैं। आप 2 लाख रुपये का मासिक जीवनशैली खर्च बनाए रखना चाहते हैं। इसका मतलब है कि हर साल 24 लाख रुपये। आपको कोई EMI भी नहीं देनी है। यह बहुत अच्छी बात है। आइए 360 डिग्री के नजरिए से योजना बनाते हैं।

आइए सरल चरणों में अपनी रिटायरमेंट जीवनशैली की जरूरतों, आवश्यक कोष और आदर्श निवेश का आकलन करें।

अपनी रिटायरमेंट जीवनशैली को समझना

आप 3 महीने में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। यह शांति से योजना बनाने का एक महत्वपूर्ण चरण है।

मासिक खर्च 2 लाख रुपये है। यह आराम के साथ एक सम्मानजनक जीवनशैली को दर्शाता है।

कोई EMI नहीं होने का मतलब है कि आप एक साफ स्लेट से शुरुआत करते हैं। बहुत सकारात्मक आधार।

आप उसी जीवनशैली को बनाए रखना चाहते हैं। इसका मतलब है कि कोष को मुद्रास्फीति को मात देनी चाहिए।

सेवानिवृत्ति के बाद की आय नियमित, कम जोखिम वाली और कर-कुशल होनी चाहिए।

तरलता उपलब्ध होनी चाहिए। स्वास्थ्य सेवा की जरूरतें कभी भी आ सकती हैं।

आपको रिटायरमेंट के बाद कम से कम 25-30 साल के लिए योजना बनानी चाहिए। जीवन प्रत्याशा बढ़ रही है।

हर 5-6 साल में खर्च बढ़ेंगे। इसलिए महंगाई को मात देने की योजना बनाएं।

आपका ध्यान सुरक्षा, स्थिर आय और लचीलेपन पर होना चाहिए।

आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस: आकलन

आपके 2 लाख रुपये प्रति महीने के हिसाब से, सालाना जरूरत 24 लाख रुपये है।

अगर हम 25 साल की रिटायरमेंट पर विचार करें, तो आज के पैसे में यह 6 करोड़ रुपये है।

लेकिन हमें महंगाई पर भी विचार करना चाहिए। 5 साल में, 2 लाख रुपये 2.5-3 लाख रुपये की तरह लगेंगे।

इसलिए, आपको एक बड़े रिटायरमेंट कॉर्पस की जरूरत है। करीब 7 से 8 करोड़ रुपये आरामदायक होंगे।

यह आपकी जीवनशैली को बनाए रखने और चिकित्सा या अप्रत्याशित जरूरतों से निपटने में मदद करेगा।

अगर कॉर्पस 7 करोड़ रुपये से कम है, तो हमें समझदारी से योजना बनाने की जरूरत है।

विविधीकरण का उपयोग करें। कई साधनों का उपयोग करें। समय के आधार पर बकेट बनाएं।

सभी को एक ही जगह पर न रखें। आपको जोखिम और सुरक्षा का अच्छा संतुलन चाहिए।

रिटायरमेंट के बाद एसेट एलोकेशन रणनीति

पहला फोकस पूंजी सुरक्षा है।

दूसरा फोकस मासिक आय है।

तीसरा फोकस मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि है।

अपने कॉर्पस को 3 भागों में विभाजित करें: शॉर्ट टर्म, मीडियम टर्म और लॉन्ग टर्म बकेट।

बकेट 1 - शॉर्ट-टर्म (अगले 3 साल के खर्च)

लगभग 70-75 लाख रुपये आवंटित करें।

बैंक एफडी, स्वीप-इन एफडी और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड में रखें।

यह हिस्सा आपको मासिक निकासी की सुविधा देता है। यह लिक्विड और सुरक्षित है।

स्थिर प्रवाह के लिए तिमाही ब्याज भुगतान वाली एफडी में निवेश करें।

अच्छी क्रेडिट रेटिंग वाले बैंक चुनें, अधिमानतः बड़े निजी या पीएसयू बैंक।

अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड 6-7% की पेशकश करते हैं और अधिक कर कुशल होते हैं।

यह बकेट विकास के लिए नहीं है। केवल स्थिरता और पहुँच के लिए है।

बकेट 2 - मध्यम अवधि (4 से 10 वर्ष)

लगभग 2.5 से 3 करोड़ रुपये आवंटित करें।

रूढ़िवादी हाइब्रिड म्यूचुअल फंड और संतुलित लाभ फंड में निवेश करें।

ये फंड इक्विटी-ऋण मिश्रण को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं। इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम भरा है।

रिटर्न 8-10% रेंज में हो सकता है। यह मुद्रास्फीति को आराम से मात देता है।

मासिक राशि निकालने के लिए SWP (सिस्टमेटिक निकासी योजना) का उपयोग करें।

आप इस बकेट से मासिक 40,000 रुपये से 50,000 रुपये निकाल सकते हैं।

SWP FD ब्याज की तुलना में अधिक कर कुशल है।

1.25 लाख रुपये/वर्ष से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है। इसलिए लंबे समय तक होल्ड करना बेहतर है।

CFP समर्थन के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर ट्रैकिंग और मार्गदर्शन देती हैं।

जब तक आप नियमित रूप से गहन समीक्षा नहीं कर सकते, तब तक सीधे फंड से बचें।

नियमित फंड सलाहकार सहायता और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन तक पहुँच प्रदान करते हैं।

बकेट 3 - दीर्घकालिक विकास (10+ वर्ष)

यहाँ 3 से 3.5 करोड़ रुपये आवंटित करें।

अच्छी तरह से विविधतापूर्ण सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

लार्ज कैप, लार्ज और मिड कैप, फ्लेक्सी कैप, फोकस्ड या मल्टी-एसेट में से चुनें।

ये फंड कॉर्पस को बढ़ाने और दीर्घकालिक मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें। वे सक्रिय स्टॉक चयन के बिना आँख मूंदकर इंडेक्स का अनुसरण करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में गिरावट के दौरान बेहतर सुरक्षा कर सकते हैं।

एक अच्छा फंड मैनेजर चुनिंदा कॉल करता है। इससे बेहतर परिणाम मिलते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 2 साल में अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

लाभांश पुनर्निवेश या विकास विकल्प का उपयोग करें। केवल तभी निकालें जब ज़रूरत हो।

अधिक निकासी न करें। यह आपका रिटायरमेंट एंकर है।

पीपीएफ, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना और डाकघर विकल्प

पीपीएफ अच्छा है, लेकिन इसमें 15 साल का लॉक-इन है। 60 की उम्र में, लिक्विडिटी चिंता का विषय बन जाती है।

अगर आपके पास पहले से ही पीपीएफ खाता है, तो उसे परिपक्व होने दें। ज़रूरत पड़ने पर ही 5 साल के ब्लॉक में बढ़ाएँ।

एससीएसएस उपयुक्त है। आकर्षक ब्याज देता है। प्रति व्यक्ति सीमा 30 लाख रुपये है।

रिटायरमेंट कॉर्पस के एक हिस्से के लिए सुरक्षित। पूंजी संरक्षण के लिए अच्छा है।

डाकघर मासिक आय योजना पर विचार किया जा सकता है। लेकिन दरें बदलती रहती हैं।

लंबी अवधि के विकल्पों में बहुत ज़्यादा लॉक न करें। आपको लिक्विडिटी की भी ज़रूरत होती है।

रिटायरमेंट के बाद टैक्स प्लानिंग

कम टैक्स ब्रैकेट में रहने के लिए अपनी आय की योजना समझदारी से बनाएँ।

एफडी पर स्लैब दरों पर टैक्स लगता है। उसी के अनुसार योजना बनाएँ।

म्यूचुअल फंड बेहतर टैक्स दक्षता प्रदान करते हैं।

स्थिर टैक्स-फ्रेंडली आय के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से एसडब्लूपी का उपयोग करें।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए, कराधान आपके स्लैब के अनुसार होता है। योजना बनाकर उपयोग करें।

कर प्रबंधन के लिए अपनी निकासी को वित्तीय वर्षों में फैलाएँ।

यदि आपकी कर योग्य आय सीमा से कम है तो फॉर्म 15H जमा करें।

कर-कुशल निकासी योजनाओं के लिए अपने MFD या CFP से सहायता लें।

स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन निधि

आपात स्थिति के लिए अलग से 20 से 25 लाख रुपये रखें।

सेवानिवृत्ति के बाद भी स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।

यदि आधार पॉलिसी छोटी है तो सुपर टॉप-अप प्लान लें।

नियोक्ता के बीमा पर पूरी तरह निर्भर न रहें। यह सेवानिवृत्ति के साथ समाप्त हो जाता है।

यदि योजनाबद्ध नहीं किया गया तो चिकित्सा लागत आपके कोष को खत्म कर सकती है।

छोटी-मोटी जरूरतों के लिए बचत खाते में 3-5 लाख रुपये भी रखें।

संपत्ति नियोजन: महत्वपूर्ण लेकिन अक्सर छूट जाने वाली बात

एक स्पष्ट और अद्यतन वसीयत तैयार करें।

सभी वित्तीय खातों में परिवार के सदस्यों को नामांकित करें।

निवेश और बैंक विवरण के बारे में जीवनसाथी या बच्चों को सूचित करें।

सभी बीमा, MF, FD और अन्य संपत्तियों की प्रतियाँ सुरक्षित रखें।

आप अपने परिवार के भविष्य की योजना बना रहे हैं। उन्हें सूचित रखें।

निवेश अनुशासन और वार्षिक समीक्षा

हर साल अपनी योजना की समीक्षा करें। रिटायरमेंट एक बार की व्यवस्था नहीं है।

मुद्रास्फीति और बाजार की चाल के लिए समायोजन करें।

सीएफपी की मदद से पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान भी निवेशित रहें। घबराएँ नहीं और पैसे न निकालें।

हर महीने केवल उतना ही निकालें जितना ज़रूरी हो।

जल्दी भुनाने से बचने के लिए कुछ नकद बफर बनाए रखें।

दीर्घकालिक विकास के लिए धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है।

रिटायरमेंट निवेश से जुड़ी इन आम गलतियों से बचें

सब कुछ एफडी में निवेश न करें। रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं देगा।

पूरी रकम इक्विटी में न लगाएं। जोखिम अधिक है।

सीधे म्यूचुअल फंड से बचें। नियमित योजनाएं मार्गदर्शन और सहायता देती हैं।

रिटर्न के लिए यूएलआईपी, निवेश बीमा या पारंपरिक योजनाओं का विकल्प न चुनें।

अज्ञात एजेंटों के उच्च-रिटर्न वादों के झांसे में न आएं।

बिना दस्तावेज़ों के रिश्तेदारों को कभी भी बड़ी रकम उधार न दें।

जटिल संरचित उत्पादों से बचें। इसे सरल और तरल रखें।

चिकित्सा और दीर्घकालिक देखभाल योजना को नज़रअंदाज़ न करें।

लंबी लॉक-इन योजनाओं से बचें। लचीलापन अब ज़्यादा महत्वपूर्ण है।

जब तक बिल्कुल ज़रूरी न हो, नया लोन न लें।

अंत में

दीपा, आप जीवन के एक नए चरण में प्रवेश कर रही हैं। एक अच्छी तरह से नियोजित योजना शांतिपूर्ण हो सकती है।

आपने ज़िम्मेदारी से जीवन जिया है। अब सुरक्षा और आय के लिए अपनी संपत्ति की योजना बनाने का समय आ गया है।

सुरक्षा से शुरुआत करें। फिर आय-उत्पादक साधन जोड़ें। विकास के लिए कुछ बचाकर रखें।

3-बकेट विधि का उपयोग करके विविधता लाएँ। हर साल समीक्षा करें। सूचित और शांत रहें।

सही दृष्टिकोण के साथ, आप 25+ साल तक शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

आपकी स्पष्टता और दूरदर्शिता की सराहना करें। आपके अगले अध्याय के लिए और अधिक शक्ति।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mayank Chandel |2216 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 21, 2025

Question by Praveen - Apr 19, 2025English

मेरे बच्चे को 96.45 प्रतिशत अंक और 54000 CRL मिला है, जानना चाहता हूँ कि उसे दिल्ली राज्य में कौन सा कॉलेज मिल सकता है?

Ans: नमस्ते प्रवीण
एनएसयूटी और डीटीयू के लिए सीएसई, आईटी, ईसीई की संभावना बहुत कम है। निचली शाखाएँ संभव लगती हैं।
एमिटी, एनआईईटी, जीएल बजाज, एमएआईटी, बीपीआईटी जैसे निजी कॉलेज संभव लगते हैं।

Dr Dipankar Dutta |1154 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 20, 2025

Asked by Anonymous - Apr 19, 2025English

मुझे जेईई मेन 2025 में 84.79 पर्सेंटाइल मिले हैं। रैंक 2248534 एससी रैंक 11999 क्या मुझे एनआईटीएस या आईआईआईटी में प्रवेश मिलेगा?

Ans: मध्य-स्तरीय एनआईटी (उदाहरण के लिए, एनआईटी पटना, रायपुर) सीएसई/ईसीई 1,000-8,000 असंभव
मध्य-स्तरीय एनआईटी सिविल/मैकेनिकल/धातुकर्म 8,000-15,000 संभव (सीमा रेखा)
निम्न एनआईटी (उदाहरण के लिए, एनआईटी मिजोरम, मणिपुर) सभी शाखाएँ 10,000-20,000 सुरक्षित
नए आईआईआईटी (उदाहरण के लिए, आईआईआईटी भागलपुर, अगरतला) ईसीई/आईटी 5,000-15,000 संभावित
शीर्ष आईआईआईटी (उदाहरण के लिए, आईआईआईटी हैदराबाद, दिल्ली) सभी शाखाएँ

Dr Dipankar Dutta |1154 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 20, 2025

Question by Himanshu - Apr 19, 2025English

क्या मुझे एससी रैंक 52353 के माध्यम से कोई सरकारी कॉलेज मिल सकता है?

Ans: एनआईटी सीएसई/ईसीई 1-15,000 असंभव
एनआईटी सिविल/मैकेनिकल/धातुकर्म 15,000-50,000 सीमा रेखा (निम्न एनआईटी में संभव)
आईआईआईटी ईसीई/आईटी 10,000-40,000 असंभव
आईआईआईटी अन्य शाखाएँ 40,000-60,000 संभव (उदाहरण के लिए, आईआईआईटी भागलपुर, अगरतला)
जीएफटीआई (जैसे एसएलआईईटी, आईआईईएसटी) सभी शाखाएँ 30,000-70,000 अच्छी संभावना (उदाहरण के लिए, आईआईईएसटी शिबपुर, एनआईटीटीआर)

Dr Dipankar Dutta |1154 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 20, 2025

Asked by Anonymous - Apr 19, 2025English

मुझे जेईई मेन्स में 46000 रैंक मिली है और मेरे पास कॉलेज के विकल्प हैं जैसे IIIT ece - ऊना, श्री सिटी, नागपुर, भोपाल IIIT cse - धारवाड़, रांची, भागलपुर NIT मेटलर्जी - jsr, नागपुर, भोपाल बिट मेसरा - ece (लेकिन मैं रांची में नहीं रहना चाहता क्योंकि यह मेरा गृह नगर है, मैं कुछ नया शहर तलाशना चाहता हूँ)।

Ans: आपका प्रश्न क्या है?

Mayank Chandel |2216 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 20, 2025

Question by Mamata - Apr 19, 2025English

जेईई मेन 2025 में मेरी जनरल-ईडब्ल्यूएस रैंक 82196 है। कृपया मेरे गृह राज्य में और उसके बाहर कुछ अच्छे सरकारी कॉलेज सुझाएँ जहाँ मुझे अच्छी ब्रांच मिल सके... गृह राज्य:- ओडिशा

Ans: नमस्ते ममता
आप पुणे, मुंबई, दक्षिण के लिए प्रयास कर सकते हैं।
किसी भी प्रश्न और पेशेवर प्रवेश सहायता के मामले में, आप मुझे इंस्टा हैंडल CAREERSTREETS के माध्यम से डीएम कर सकते हैं मैं आपकी मदद करूंगा।

Mayank Chandel |2216 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 20, 2025

Asked by Anonymous - Apr 19, 2025English

मेरी बेटी ने 2,40,000 रैंक के साथ 83.7382330 अंक प्राप्त किए हैं, जो बहुत बढ़िया नहीं है। मुझे पिछले कटऑफ के आधार पर काउंसलिंग में किसी कॉलेज की उम्मीद नहीं है। क्या आप काउंसलिंग के अलावा निजी कॉलेजों के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं, जो उसे इस स्कोर के आधार पर मिल सकते हैं। हम पुणे में रहते हैं, लेकिन हमारे पास किसी राज्य का निवास नहीं है और हम सामान्य श्रेणी से हैं और महाराष्ट्र के आसपास के राज्यों और दक्षिण में भी इसके लिए विकल्प खुले हैं। वह MET, VIT, SRM, BITSAT, COMEDK, AEEE जैसी अन्य परीक्षाओं में भी शामिल हो रही है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि वह उनमें कैसा प्रदर्शन करेगी।

Ans: आप इस स्कोर पर पुणे के साथ-साथ निजी कॉलेजों में भी प्रवेश पा सकते हैं। किसी भी प्रश्न और पेशेवर प्रवेश सहायता के मामले में, आप मुझे इंस्टा हैंडल CAREERSTREETS के माध्यम से डीएम कर सकते हैं, मैं आपकी मदद करूंगा।

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IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 20, 2025

Question by Samriddh - Apr 19, 2025English

Career

सर क्या एमएचटी सीईटी के लिए अखिल भारतीय उम्मीदवारों के लिए एमजीटी सीईटी परीक्षा देना अनिवार्य है क्योंकि वे जेईई स्कोर के आधार पर मेरिट सूची बनाते हैं.. मेरे बेटे ने जेईई में 95.1 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं.. तो क्या एमएचटी सीईटी उसे मेरिट सूची में रखेगा भले ही वह सीईटी परीक्षा न दे?

Ans: नमस्ते समृद्ध
MHTCET में शामिल होना अनिवार्य है। आप JEE स्कोर के आधार पर सीधे राउंड में भाग नहीं ले सकते।

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