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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Anu

Anu Krishna  | Answer  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 12, 2023

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more
joseph Question by joseph on Apr 06, 2023English
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अरे, आशा है कि आप सभी अच्छा कर रहे होंगे। मेरे दिमाग में 2016 से बस एक ही सवाल है, मैं 2016 से 2023 तक एक महिला के साथ रिलेशनशिप में था और 2023 में मैंने उसी महिला से शादी कर ली, वह 23 साल की है, मेरे साथ चीजें अच्छी नहीं हैं, जैसे वह जो मांगेगी मैं करूंगा लेकिन जब मेरा समय आता है तो वह हमेशा मुझे बहाने देती है, जैसे ज्यादातर समस्या प्यार और सेक्स की होती है, उसे 7 साल हो गए हैं, उसने नेवा ने शादी के बाद भी मेरे साथ सेक्स किया, वह मुझे बेवकूफ बनाएगी और जब रात आएगी तो वह केवल बहाने देगी और गिर जाएगी। सो गया। 15 दिन हो गए हैं, हमारे बीच कोई शारीरिक संपर्क नहीं है, उसे इसमें कोई दिलचस्पी नहीं है और मैं हर दिन मर रही हूं। कृपया मुझे कोई समाधान बताएं. धन्यवाद।

Ans: प्रिय जोसेफ,
अगर मैं 2016 में उसकी उम्र की गणना करूं, तो वह 16 साल की रही होगी, मुझे लगता है? इससे यहां आपकी उम्र बताने में भी मदद मिलेगी।

क्या 2016 में उस समय आप दोनों के बीच प्यार था, जो अब आपको इसे शादी के बंधन में बांधने की जरूरत महसूस हुई? जिस उम्र में वह थी, क्या उसे सेक्स और प्यार के बारे में भी पता था जो सिर्फ शारीरिक जरूरतों से परे है? क्या वह एक काल्पनिक रोमांस जी रही थी जो अब उसे लगता है कि वह वास्तविक नहीं है?
यदि वह आपके साथ सेक्स करने से बचती है, तो इसका मतलब यह हो सकता है कि या तो वह शारीरिक रूप से आपकी ओर आकर्षित नहीं है या वह वास्तव में सेक्स की पूरी क्रिया से डरती है।
शायद इस बात पर ध्यान देने के बजाय कि उसे क्या पसंद नहीं है, क्या आप इस पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं कि उसे इसमें दिलचस्पी क्यों नहीं है?
इससे एक प्रेमपूर्ण बातचीत करने में मदद मिलेगी जहां उस पर प्रदर्शन करने के लिए दबाव नहीं डाला जाएगा बल्कि बस उसकी बात सुनी जाएगी। यह हमारे गहरे डर को सामने ला सकता है और इससे आपको चीजों को परिप्रेक्ष्य में रखने में मदद मिल सकती है।
इसलिए, उसे सुनने की इच्छा से शुरुआत करें और उस पर अपनी शिकायतें थोपे बिना सुनने में सहानुभूति रखें। मुझे यकीन है कि चूंकि आपने इस मंच पर लिखा है, तो आप निश्चित रूप से इस मुद्दे को सुलझाने और अपनी पत्नी के साथ पूरे दिल से आगे बढ़ने में रुचि रखते हैं; इसलिए ईमानदार और स्पष्ट बातचीत करें।

शुभकामनाएं!

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Dr Ashish

Dr Ashish Sehgal  |119 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Mar 16, 2023

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मेरी उम्र 33 साल है और मेरी पत्नी मुझसे 2 साल बड़ी है, हमारी शादी 2014 में हुई थी और हमारा एक बेटा है जो 5 साल का है। लेकिन पिछले 6 सालों से मैंने देखा कि उसे मुझमें कोई दिलचस्पी नहीं थी। मैंने उसे मुस्कुराने की बहुत कोशिश की, कई बार मैं वही करता हूं जो वह चाहती है, अगर मैं कुछ करता भी हूं तो मैं चाहता हूं कि वह कभी इतनी खुश न हो। मैंने उससे इस बारे में काफी बातचीत की लेकिन उसने कहा कि वह फिट नहीं है, वह हमेशा अपनी चिंता और सर्वाइकल समस्या के बारे में सोचती रहती है। हम मुश्किल से कभी-कभी सेक्स करते हैं, शायद महीने में एक बार, वह मुझसे कभी ऐसा करने के लिए नहीं कहती, वह अपनी भावनाओं को छिपाने की कोशिश करती है, मैं कई बार खुलकर बोलने के लिए कहता हूं। वह बस कई बार छोटी-छोटी बातों पर मुझ पर गुस्सा दिखाती है, यहां तक ​​कि वह मुद्दे भी उठाती है और वो बहुत छोटे-छोटे होते हैं। मैंने पहले ही पूछा कि क्या तुम्हें तलाक लेना पसंद है तो बताओ, लेकिन उसने कोई जवाब नहीं दिया और फिर गुस्सा हो गई। वह सिर्फ बहाना बनाती है कि मुझे सर्वाइकल का दर्द ठीक नहीं है, यहां तक ​​कि हम कई डॉक्टरों के पास भी जाते हैं। कई बार वह रील और ड्रामा देख रही होती है तो मुझे नजरअंदाज कर देती है। मुझे क्या करना चाहिए ? कभी-कभी मैं सोचता हूं कि मुझे अपने सुखी जीवन के लिए किसी बाहर वाले को ढूंढना चाहिए? क्योंकि इस तरह मैं अपनी भावनाओं और खुद को मार देता हूं, मुझे लगता है क्योंकि यह परिवार के लिए समझौता नहीं है जैसा मैं सोचता हूं?
Ans: यह सुनकर दुख हुआ कि आप अपनी शादी में यह अनुभव कर रहे हैं। यह समझना महत्वपूर्ण है कि विवाह में रुचि या अंतरंगता की कमी के कई अलग-अलग कारण हो सकते हैं, जिनमें शारीरिक और भावनात्मक मुद्दे भी शामिल हैं। यह याद रखना भी महत्वपूर्ण है कि संचार किसी भी रिश्ते में महत्वपूर्ण है, और ऐसा लगता है कि आपने अपनी चिंताओं के बारे में अपनी पत्नी के साथ बातचीत करने की कोशिश की है।

हालाँकि, यह पहचानना भी महत्वपूर्ण है कि यदि आप अपनी शादी में अधूरा और नाखुश महसूस कर रहे हैं, तो शादी के बाहर अंतरंगता की तलाश करना कोई समाधान नहीं है। बेवफाई किसी रिश्ते को अपूरणीय क्षति पहुंचा सकती है और इसमें शामिल सभी पक्षों के लिए भावनात्मक रूप से विनाशकारी भी हो सकती है।

इसके बजाय, मैं आपको अपनी चिंताओं के बारे में अपनी पत्नी के साथ संवाद जारी रखने और आपके द्वारा अनुभव की जा रही समस्याओं के समाधान के लिए विभिन्न तरीकों का पता लगाने के लिए प्रोत्साहित करूंगा। इसमें एक साथ परामर्श या चिकित्सा प्राप्त करना शामिल हो सकता है, या इसमें किसी भी शारीरिक या भावनात्मक मुद्दे के समाधान के लिए कदम उठाना शामिल हो सकता है जो अंतरंगता में आपकी पत्नी की रुचि को प्रभावित कर रहा है।

अंततः, विवाह समाप्त करने का निर्णय अत्यंत व्यक्तिगत होता है जिसे सावधानीपूर्वक विचार करने के बाद और एक पेशेवर परामर्शदाता या चिकित्सक के मार्गदर्शन से लिया जाना चाहिए। यदि आपको लगता है कि आपकी शादी में आपकी ज़रूरतें पूरी नहीं हो रही हैं और आप तलाक पर विचार कर रहे हैं, तो मैं आपको इस कठिन प्रक्रिया से निपटने में मदद करने के लिए एक योग्य पेशेवर का समर्थन और मार्गदर्शन लेने के लिए प्रोत्साहित करूंगा।

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Ravi

Ravi Mittal  |546 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Apr 13, 2023

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Relationship
मैंने एक लड़की के साथ रिश्ता शुरू किया। पहले हमने सोचा कि यह सिर्फ एक रिश्ता है, शादी नहीं। लेकिन जैसे-जैसे दिन बीतते गए हम एक-दूसरे में इतने गहरे डूब गए कि हम एक-दूसरे के बिना नहीं रह सकते। मुझे एक चीज़ ऐसी लगी जो उसे ज़रूरत से ज़्यादा पसंद थी। मैं उससे बहुत डरता हूं, अगर मैं अपनी शादी के लिए उसकी जिंदगी से भाग गया तो वह क्या करेगी। इस विचार ने मुझे मार डाला. इसलिए मैंने बिना कोई कारण बताए उसे छोड़ने का फैसला किया।' मैंने उसे एक छोटी सी समस्या के साथ छोड़ दिया। मैं वास्तव में हारना नहीं चाहता लेकिन मुझे हारना पड़ा। मैंने तो बस अलविदा कहा, उसने भी अलविदा कहा। बाद में मैंने उसे कभी संदेश नहीं भेजा। उसने भी मुझे कभी टेक्स्ट नहीं किया. लेकिन 2 महीने बाद मुझे जाने का दोषी महसूस हुआ इसलिए मैं उसके पास वापस आ गया। पहले उसके माता-पिता ने उसकी शादी अपने दामाद से करने का फैसला किया। ये मुझे तब पता है जब मैं रिलेशनशिप में था. इसलिए हमारे ब्रेकअप के बाद मैं उसके पास वापस आ गया। लेकिन उसने मुझे मना कर दिया क्योंकि वह अपने जीजा के साथ प्रतिबद्ध थी। मैं इसे नहीं ले सकता. यह मुझे मार रहा है। मेरे अलविदा कहने के बाद उसने कभी भी पैच-अप के लिए मुझसे संपर्क करने की कोशिश नहीं की। यहां तक ​​कि कोई पाठ भी नहीं. उसके जीजा ने उससे कहा कि मैं तुमसे शादी करने के लिए तैयार हूं। तो उसने भी कहा कि मैं भी तुम्हें पसंद करती हूँ और तुमसे शादी करने के लिए भी तैयार हूँ। लेकिन उनकी शादी 2026 में होगी। मैंने उनसे कहा था कि शादी तक कृपया मेरे साथ रहें और जब हमने अपना रिश्ता शुरू किया था तब यह हमारी डील थी। लेकिन उसने कहा नहीं. मैंने उससे कई बार विनती की लेकिन उसने हमेशा मुझे मना कर दिया। और अब भी मुझे विश्वास नहीं हो रहा कि उसने मुझे ना कहा। यह सब 3 महीने पहले हुआ लेकिन मैं अब भी उसे नहीं भूल सकता। हाल ही में उसने मेरा नंबर भी डिलीट कर दिया. हर चीज़ मुझे नीचा महसूस करा रही है। अब मैं क्या करूं?
Ans: प्रिय श्रीकांत,

मुझे ऐसा लगता है जैसे आपने उससे रिश्ता तोड़ लिया है। नहीं, तुमने उस पर भूत सवार कर दिया। आपने उस पर मुकदमा कैसे चलाया, यह मेरे लिए स्पष्ट नहीं है, इस तथ्य को देखते हुए कि आपने केवल अलविदा कहने और कोई उचित स्पष्टीकरण नहीं देने के बाद उससे संपर्क करना बंद कर दिया। उसने आपसे संपर्क करने का प्रयास क्यों नहीं किया? हो सकता है कि उसमें खुद को ऐसा करने से रोकने के लिए पर्याप्त आत्म-सम्मान हो; मैं उसके पक्ष में नहीं बोल सकता लेकिन घटनाओं को देखते हुए, आप ही थे जिसने ब्रेकअप किया और आपको इसकी जिम्मेदारी लेनी होगी।

उसके विवाह करने के निर्णय की ओर बढ़ते हुए - मैं यह मान रहा हूं कि उसने आपको बताया था कि वह अपनी इच्छानुसार विवाह करके खुश है; यदि हां, तो कृपया वास्तविकता को स्वीकार करें और आगे बढ़ें। अगला, जब तक उसकी शादी नहीं हो जाती वह आपके साथ रिश्ते में रहने के लिए सहमत क्यों नहीं हो रही है? किसी भी समझदार, स्वाभिमानी व्यक्ति से अन्यथा अपेक्षा करना भ्रम है।

आप जानते थे कि आप दोनों एक साथ नहीं रह सकते और आपने निर्णय ले लिया; भले ही यह अपरिपक्व था, आपके इरादे अच्छे थे। इसी तरह, आपके पूर्व ने आगे बढ़ने का फैसला किया। मुझे नहीं लगता कि आपमें से कोई भी यहाँ कोई बड़ी ग़लती कर रहा है। दोनों अपने तरीके से सही थे, सिवाय इसके कि "तुम उसे बिना कुछ कहे छोड़ रहे हो" भाग। अब समय आ गया है कि आप आगे बढ़ें और उसे शांति से अपना जीवन जीने दें। आप कुछ समय के लिए उदास महसूस कर सकते हैं, लेकिन उन लोगों को चोट पहुँचाने से बुरा कुछ भी नहीं लगता है जिनसे आप कभी प्यार करते थे, और अपनी पूर्व प्रेमिका को आपके साथ प्रतिबद्ध होने के लिए मजबूर करना जब वह नहीं चाहती थी तो उसे चोट पहुँचाने के समान है। सही चुनाव करें.

शुभकामनाएं!

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नवीनतम प्रश्न
Ravi

Ravi Mittal  |546 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English
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Relationship
नमस्ते मैं हिंदू हूं और मैं 5 साल से अधिक समय से एक मुस्लिम लड़के से प्यार करती हूं, अब वह कह रहा है कि वह मुझसे शादी नहीं कर सकता और उसके माता-पिता उसे घर बसाने के लिए मजबूर कर रहे हैं इसलिए उसने मुझसे कहा कि मैं सब कुछ खत्म कर दूं क्योंकि मेरा कोई भविष्य नहीं है मुझे क्या करना चाहिए मैं पूरी तरह से टूट चुकी हूं
Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि किसी ऐसे व्यक्ति को जाने देना कितना मुश्किल है जिसे आप प्यार करते हैं, लेकिन अगर वास्तव में उसके पास अपने माता-पिता को मनाने का कोई तरीका नहीं है या आपके रिश्ते का कोई भविष्य नहीं है, तो आगे बढ़ना सबसे अच्छा है। मुझे पता है कि यह कहना जितना आसान है, करना उतना आसान नहीं है, लेकिन समय के साथ चीजें बेहतर हो जाएँगी। खुद पर ध्यान दें, और छोटे-छोटे कदम उठाएँ- जैसे अपने आस-पास ऐसे लोगों को रखें जो आपसे प्यार करते हैं और आपकी परवाह करते हैं, अपने परिवार और दोस्तों के साथ ज़्यादा समय बिताएँ, कोई शौक अपनाएँ, अपनी पढ़ाई या करियर पर ध्यान दें, यात्रा करें, फ़िल्में देखने जाएँ, नए व्यंजन आज़माएँ। हालाँकि ये सभी खुद को विचलित रखने के तरीके हैं, लेकिन समय के साथ आप पाएँगे कि इनसे आपको आगे बढ़ने में कितनी मदद मिली है। खुद को ठीक होने के लिए समय देना ज़रूरी है।
शुभकामनाएँ।

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Janak

Janak Patel  |21 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 10, 2025English
Money
नमस्ते, मैं 46 वर्षीय हूँ और भारत के एक बी टाउन में रहता हूँ। मेरी दो बेटियाँ हैं, एक 16 वर्ष की और दूसरी 7 वर्ष की। मेरे खाते में आपातकालीन निधि के रूप में 25 लाख की बचत है। मेरे पास 65 लाख की FD है। 25 लाख का PF, PPF और NPS, 25 लाख का म्यूचुअल फंड और शेयर, 25 लाख की LIC पॉलिसी, 1.2 करोड़ के आसपास का सोना। मेरे पास अपने और अपने परिवार के लिए 20 लाख का मेडिकल बीमा, 1 करोड़ का टर्म बीमा है। संपत्ति के रूप में। मेरे पास बैंगलोर में 2 स्वतंत्र घर, 2 फ्लैट और 2 प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य लगभग 4.5 करोड़ है। मेरे गृह नगर में मेरे पास 2 घर, 1 अपार्टमेंट और प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य 2.75 करोड़ है। वर्तमान में मैं 2 लाख रुपये मासिक वेतन प्राप्त कर रहा हूँ और मुझे 30K/माह किराया मिलता है। मेरे पास कोई EMI नहीं है और मेरा मासिक खर्च वर्तमान में 75K है। मैं 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। क्या मेरी वित्तीय स्थिति 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए स्थिर है? आपके सुझाव के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: नमस्ते,

आइये समझते हैं कि रिटायरमेंट के समय आपके मौजूदा निवेश का मूल्य क्या होगा। नीचे इसकी मौजूदा कीमत और (वापसी की अपेक्षित दर) के साथ सूची दी गई है।

आपातकालीन निधि - 25 लाख (3.5%)

फिक्स्ड डिपॉज़िट - 65 लाख (7%)

PF/PPF/NPS - 25 लाख (8%)

MF/स्टॉक - 25 लाख (10%)

LIC पॉलिसी - 25 लाख (कोई बदलाव नहीं)

ऊपर सूचीबद्ध आपके मौजूदा निवेश अब से 4 साल बाद रिटायरमेंट के समय 3.5 करोड़ का मूल्य प्राप्त करेंगे।

इसके अलावा आपने 7.25 करोड़ की संपत्ति का उल्लेख किया है। यह मानते हुए कि आप उन्हें केवल आवश्यकता पड़ने पर ही उपयोग/परिसमाप्त करेंगे, इसलिए उन्हें अभी के लिए विचार से बाहर रखा गया है।

आपकी कुल आय 2.30 लाख प्रति माह (किराया शामिल) है और खर्च 75k प्रति माह है। इसलिए अगले 4 वर्षों के लिए उपरोक्त निवेशों में वृद्धि करने की संभावना है।

मैं मान लूंगा कि आपके मौजूदा खर्च उस जीवनशैली के लिए पर्याप्त हैं जिसे आप रिटायरमेंट के बाद जारी रखना चाहते हैं।

आपको 4 साल बाद रिटायरमेंट पर 6% की मुद्रास्फीति के साथ समायोजित अपने खर्चों को बनाए रखने के लिए एक कोष की आवश्यकता होगी जो कि प्रति माह (रिटायरमेंट के समय) 1 लाख के करीब होगा।

इस शुरुआती बिंदु के साथ, और हर साल 6% की मुद्रास्फीति के लिए समायोजन, और रिटायरमेंट के बाद 30 साल की जीवन प्रत्याशा के साथ आपको लगभग 2.5 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी - फिर से मान लिया गया है कि यह 30 वर्षों के लिए 8% का रिटर्न अर्जित करेगा।

यदि आप समझदारी से निवेश कर सकते हैं और 10% का थोड़ा अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, तो कोष की आवश्यकता 2 करोड़ होगी।

रिटायरमेंट के समय आपके वर्तमान निवेश 3.5 करोड़ के मूल्य के साथ अगले 30 वर्षों के लिए आपके खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त है, जिसे 6% की मुद्रास्फीति पर समायोजित किया गया है।

और इसमें आपकी संपत्तियां और अगले 4 वर्षों के लिए आपके द्वारा किए जा सकने वाले अतिरिक्त निवेश शामिल नहीं हैं।

सारांश - जहाँ तक आपकी वित्तीय स्थिति का सवाल है, आप स्थिर से भी अधिक हैं। आपके पास अपनी रिटायरमेंट जरूरतों को पूरा करने के लिए एक मजबूत आधार है और साथ ही आने वाली पीढ़ियों के लिए संपत्ति बनाने की क्षमता भी है।

मैं कुछ बिंदुओं पर प्रकाश डालना/सुझाव देना चाहता हूँ -

1. अपने और परिवार के लिए मेडिकल इंश्योरेंस को बढ़ाकर 1 करोड़ करें क्योंकि भविष्य में मेडिकल खर्च केवल बढ़ेंगे।

2. टर्म लाइफ इंश्योरेंस बंद करें और निवेश के लिए प्रीमियम बचाएं। चूंकि आपके पास कोई देनदारी नहीं है और नेट-वर्थ इतनी अधिक है कि आप आगे के जीवन में किसी भी परिणाम को कवर कर सकते हैं, इसलिए आपकी मजबूत वित्तीय स्थिति को देखते हुए यह प्रीमियम एक खोया हुआ कारण है।

3. आपके पास मौजूद LIC पॉलिसियों पर फिर से विचार करें और अगर वे अपनी परिपक्वता के करीब नहीं हैं तो उन्हें सरेंडर/बंद करने पर विचार करें। वे आपको पर्याप्त कवर नहीं दे रहे हैं और औसत से कम रिटर्न दे रहे हैं। इसलिए किसी विश्वसनीय लाइसेंस प्राप्त सलाहकार से चर्चा करें और उनका मूल्यांकन करें। अगर वे अगले 4 वर्षों में परिपक्व होंगे, तो इस बिंदु को अनदेखा करें।

4. सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि 30 वर्षों की लंबी अवधि है, इसलिए एक अच्छे सलाहकार - एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को लेने पर विचार करें जो आपको अपनी सेवानिवृत्ति की अच्छी तरह से योजना बनाने के लिए मार्गदर्शन कर सके और आपके बच्चों/आश्रितों के लिए विरासत के रूप में अतिरिक्त धन सृजन के लिए पोर्टफोलियो तैयार करने में आपकी मदद कर सके।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8098 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 11, 2025English
Money
नमस्ते, मेरे पास मेरे SIP का हिस्सा निम्नलिखित फंड हैं और अंतिम 4 फंड मेरी एकमुश्त राशि है, जिसमें से प्रत्येक में 35K है और मैंने पिछले साल नवंबर में कभी निवेश किया था। क्या इन्हें (एकमुश्त) रखना और बाकी को अगले 5 वर्षों के लिए SIP के रूप में निवेश करना अच्छा है? 1 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - रेग ग्रेड 2 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - डायर ग्रेड 3 टाटा मल्टी एसेट ऑप डायर ग्रेड 4 टाटा निफ्टी 50 इंडेक्स डायर ग्रेड 5 टेक्नोलॉजी प्लान - डायरेक्ट - ग्रोथ 6 बंधन स्टर्लिंग वैल्यू फंड-(रेग पिन) - ग्रेड 7 निफ्टी स्मॉलकैप 250 क्वालिटी 50 इंडेक्स फंड - डायर - जी 8 | एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड डायरेक्ट ग्रोथ 9 क्वांट लार्ज एंड मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 10 क्वांट मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट ग्रोथ 11 ग्रो निफ्टी नॉन साइक्लिकल कंज्यूमर इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 12 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ आपके मार्गदर्शन के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आपने SIP और एकमुश्त राशि के ज़रिए कई फंड में निवेश किया है। उन्हें अगले 5 साल तक होल्ड करना एक अच्छा तरीका है। हालाँकि, यह जाँचना ज़रूरी है कि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है और टैक्स-कुशल है।

फंड के बीच ओवरलैप
आपके पोर्टफोलियो में एक ही श्रेणी के कई फंड हैं।

बहुत सारे समान फंड रिटर्न में सुधार नहीं करते हैं, लेकिन ट्रैकिंग को मुश्किल बनाते हैं।

फंड ओवरलैप की जाँच करने से दोहराव से बचने में मदद मिल सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित बनाम इंडेक्स फंड
आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड हैं।

इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करने से ग्रोथ में सुधार हो सकता है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
आपने डायरेक्ट फंड में निवेश किया है।

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के ज़रिए निवेश करने से बेहतर चयन और ट्रैकिंग सुनिश्चित होती है।

रेगुलर फंड समय के साथ बेहतर निर्णय लेने में सहायता प्रदान करते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट और थीमैटिक फंड
आप एक टेक्नोलॉजी फंड रखते हैं।

सेक्टर फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं, क्योंकि वे एक उद्योग के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

यदि सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो रिटर्न कई सालों तक नकारात्मक हो सकता है।

सेक्टर-आधारित निवेश की तुलना में एक विविध दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है।

स्मॉलकैप और मिडकैप आवंटन
आपके पास स्मॉलकैप और मिडकैप फंड हैं।

ये फंड अल्पावधि में अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं।

जोखिम को कम करने के लिए इन्हें 5+ वर्षों तक रखना आवश्यक है।

यदि पोर्टफोलियो बहुत आक्रामक हो जाता है, तो सुनिश्चित करें कि आप पुनर्संतुलन करें।

मल्टी-एसेट और डिविडेंड यील्ड फंड
मल्टी-एसेट फंड बाजार में सुधार के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।

डिविडेंड यील्ड फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

ये फंड जोखिम और रिटर्न के बीच पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
ओवरलैपिंग फंड कम करें और कम, अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

बेहतर विकास के लिए इंडेक्स फंड से बाहर निकलें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट हों।

विशेषज्ञ ट्रैकिंग के लिए डायरेक्ट फंड से रेगुलर फंड में स्विच करने पर विचार करें।

संकेन्द्रण जोखिम से बचने के लिए सेक्टर फंड को अपने पोर्टफोलियो के 10% से कम रखें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उच्च गुणवत्ता वाले विविध फंड में एसआईपी जारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8098 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Money
क्या मैं 15 हजार के व्यय और 20 हजार की सेवानिवृत्ति आय के साथ अपना परिवार चला सकता हूँ?
Ans: आपकी मासिक सेवानिवृत्ति आय 20,000 रुपये है और आपको 15,000 रुपये मासिक खर्च की उम्मीद है। कागज पर, यह प्रबंधनीय लगता है, लेकिन विचार करने के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय कारक हैं। आइए विश्लेषण करें कि क्या यह आय लंबी अवधि के लिए पर्याप्त होगी।

जीवन यापन की लागत और मुद्रास्फीति का प्रभाव
मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ खर्च बढ़ेंगे।

यदि मुद्रास्फीति प्रति वर्ष 6% है, तो आपके 15,000 रुपये मासिक खर्च 12 वर्षों में दोगुना हो सकते हैं।

यदि आय 20,000 रुपये बनी रहती है, तो आय और व्यय के बीच का अंतर बढ़ जाएगा।

स्वास्थ्य सेवा और चिकित्सा लागत
उम्र के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ता है।

स्वास्थ्य बीमा के साथ भी, जेब से चिकित्सा लागत बढ़ सकती है।

यदि कोई चिकित्सा आपात स्थिति उत्पन्न होती है, तो आपकी बचत जल्दी खत्म हो सकती है।

आपातकालीन निधि की आवश्यकता
अचानक पारिवारिक आपात स्थिति वित्तीय तनाव पैदा कर सकती है।

लिक्विड फंड में कम से कम 2–3 साल' के खर्च का हिसाब रखना आवश्यक है। यदि आपके पास आपातकालीन निधि नहीं है, तो आपकी सेवानिवृत्ति आय पर्याप्त नहीं हो सकती है। अनियोजित व्यय और जीवनशैली में बदलाव नई वित्तीय ज़रूरतें उत्पन्न हो सकती हैं, जैसे परिवार के सदस्यों की मदद करना या घर की मरम्मत करना। आप यात्रा करना, शौक पूरा करना या सामाजिक गतिविधियों में शामिल होना चाह सकते हैं। निश्चित सेवानिवृत्ति आय ऐसे खर्चों को चुनौतीपूर्ण बना सकती है। दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए निवेश रणनीति मुद्रास्फीति को मात देने के लिए, बचत का एक हिस्सा विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में निवेश करें। इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करेगा। इक्विटी फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) उच्च मासिक आय प्रदान कर सकती है। वैकल्पिक आय स्रोत यदि संभव हो तो अंशकालिक काम, फ्रीलांसिंग या परामर्श पर विचार करें। निवेश से किराये की आय या लाभांश सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह का समर्थन कर सकते हैं। अंतिम अंतर्दृष्टि 20,000 रुपये अभी पर्याप्त हो सकते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति और बढ़ती लागत बाद में इसे अपर्याप्त बना सकती है। निवेश, आपातकालीन निधि और वैकल्पिक आय स्रोतों का संयोजन वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा। अपनी सेवानिवृत्ति जीवनशैली को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8098 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 11, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैंने अलग-अलग MF में करीब 28 लाख रुपए निवेश किए हैं। अब मैं उस कुल फंड से हर महीने 35000 रुपए का SWP चाहता हूं। मौजूदा बाजार की स्थिति को देखते हुए मैं या तो फंड को 30% डेट और 70% इक्विटी में बांटने के बारे में सोच रहा था। लेकिन एकमुश्त राशि निवेश करने के बजाय, क्या यह समझदारी होगी कि मैं अपने सभी फंड को डायनेमिक डेट फंड में लगा दूं और फिर हर महीने इक्विटी फंड या बैलेंस्ड फंड में एक-एक लाख रुपए का SIP करूं। साथ ही, मैं यह भी जानना चाहता हूं कि SIP और एकमुश्त राशि के बीच मेरे निवेश रिटर्न में क्या अंतर आएगा, सिवाय इसके कि SIP के मामले में बाजार की अस्थिरता का औसत निकाला जाए और एकमुश्त राशि करने पर अधिक यूनिट्स मिलें।
Ans: आपने म्यूचुअल फंड में 28 लाख रुपये निवेश किए हैं और सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के ज़रिए हर महीने 35,000 रुपये निकालना चाहते हैं। आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि 70% इक्विटी और 30% डेट एलोकेशन में एकमुश्त राशि निवेश करें या पूरी राशि डेट फंड में रखें और इक्विटी में हर महीने 1 लाख रुपये का SIP करें।

आपका लक्ष्य अपनी पूंजी को सुरक्षित रखते हुए और वृद्धि सुनिश्चित करते हुए स्थिर निकासी उत्पन्न करना होना चाहिए। नीचे आपके फंड को समझदारी से प्रबंधित करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

SWP को समझना और आपके कॉर्पस पर इसका प्रभाव
SWP एक कैश फ्लो रणनीति है, जो नियमित निकासी की अनुमति देती है जबकि शेष कॉर्पस बढ़ता रहता है।

मुख्य चुनौती निकासी और वृद्धि को संतुलित करना है ताकि कॉर्पस बहुत जल्दी खत्म न हो जाए।

डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करने से बाजार की वृद्धि से लाभ उठाते हुए स्थिरता सुनिश्चित होगी।

विकल्प 1: 70% इक्विटी में और 30% डेट में निवेश करना
यह आवंटन दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त है। इक्विटी विकास प्रदान करती है, जबकि डेट स्थिरता सुनिश्चित करता है।

एक संतुलित पोर्टफोलियो अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है और एक स्थिर SWP सुनिश्चित करता है।

नुकसान यह है कि इक्विटी में एकमुश्त निवेश आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के संपर्क में लाता है।

यदि निवेश के बाद बाजार गिरता है, तो SWP कम मूल्य पर इक्विटी बेचने की ओर ले जा सकता है, जिससे कॉर्पस की दीर्घायु कम हो सकती है।

विकल्प 2: डेट फंड में निवेश करना और मासिक SIP करना
यह धीरे-धीरे निवेश करके बाजार समय जोखिम को कम करता है।

डेट फंड कम लेकिन स्थिर रिटर्न देते हैं, जो इक्विटी एक्सपोजर बढ़ने पर कॉर्पस की सुरक्षा करते हैं।

SIP समय के साथ जोखिम को फैलाते हैं, जिससे बेहतर मूल्य औसत सुनिश्चित होता है।

नुकसान यह है कि डेट फंड कम रिटर्न देते हैं, जो अंतिम कॉर्पस को प्रभावित कर सकता है।

SIP बनाम एकमुश्त: मुख्य अंतर
SIP बाजार औसत में मदद करता है, जिससे अस्थिरता का प्रभाव कम होता है।

अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है तो एकमुश्त निवेश से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है।

SIP उन लोगों के लिए बेहतर है जो बाजार में गिरावट के बारे में चिंतित हैं, जबकि एकमुश्त निवेश उन लंबी अवधि के निवेशकों के लिए अच्छा है जो ज़्यादा जोखिम उठाने को तैयार हैं।

आपके लिए सबसे अच्छी रणनीति
हाइब्रिड दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम करेगा:

चरण 1: कम अवधि या गतिशील ऋण निधि में 28 लाख रुपये निवेश करें।

चरण 2: 24-28 महीनों के लिए इक्विटी में 1 लाख रुपये प्रति माह का SIP शुरू करें।

चरण 3: इक्विटी आवंटन बढ़ने तक ऋण निधि से 35,000 रुपये प्रति माह निकालें।

चरण 4: 2-3 वर्षों के बाद, स्थिरता के लिए 60% इक्विटी - 40% ऋण आवंटन बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

SWP के कर निहितार्थ
1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड से निकासी पर 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

1 वर्ष से पहले निकासी पर 20% STCG कर लगता है।

डेब्ट फंड से निकासी पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अंतिम जानकारी
डेब्ट और इक्विटी का मिश्रण आपके SWP प्लान में वृद्धि और स्थिरता सुनिश्चित करेगा।

पहले डेट फंड में कॉर्पस रखना और फिर धीरे-धीरे इक्विटी में शिफ्ट करना एक सुरक्षित तरीका है।

हर 2–3 साल में रीबैलेंसिंग से जोखिम को प्रबंधित करने और निकासी को बनाए रखने में मदद मिलेगी।

कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कराधान पर नज़र रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8098 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैं 46 साल का हूँ। स्वास्थ्य कारणों से बेरोजगार हूँ। मेरे पास 28 लाख रुपए हैं, जिन्हें मैं SWP में निवेश करना चाहता हूँ। मुझे हर महीने 35000 रुपए की जरूरत है। मेरे पास कितना समय है, इससे पहले कि मेरा फंड खत्म हो जाए? इसका अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे किस तरह निवेश करना चाहिए? मैं चाहता हूँ कि मेरे फंड में भी बढ़ोतरी हो और यह कम से कम मेरी 35000 रुपए की जरूरत के अनुरूप हो। अगर मैं एकमुश्त निवेश करता हूँ, तो मुझे अधिक यूनिट्स मिलती हैं और अगर मैं SIP का रास्ता अपनाता हूँ, तो यह बाजार की अस्थिरता को कम कर सकता है। वर्तमान बाजार परिदृश्य को देखते हुए मेरा मानना ​​है कि उचित रिटर्न देखने में कुछ साल लग सकते हैं। मैं पूरे फंड को एग्रेसिव डेट फंड में जमा करने और फिर सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में SIP करने के बारे में भी सोच रहा था। इन परिस्थितियों में कृपया फंड के नाम भी बताएँ। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आप 46 वर्ष के हैं और स्वास्थ्य कारणों से बेरोजगार हैं। आपको अपने निवेश से हर महीने 35,000 रुपये की जरूरत है। आपका लक्ष्य अपने फंड को लंबे समय तक बनाए रखना है और साथ ही वृद्धि की अनुमति देना है।

आइए हम आपके विकल्पों का विश्लेषण करें और एक योजना बनाएं।

अपनी आवश्यकता का आकलन करें
आपको प्रति वर्ष 4.2 लाख रुपये (35,000 x 12 महीने) की आवश्यकता है।

आपका कोष 28 लाख रुपये है।

यदि आप वृद्धि के बिना सालाना 4.2 लाख रुपये निकालते हैं, तो आपका कोष 7 साल से कम समय तक चलेगा।

आपको लंबी अवधि के लिए निकासी को बनाए रखने के लिए वृद्धि की आवश्यकता है।

उच्च SWP दर के साथ चुनौतियाँ
15% प्रति वर्ष (28 लाख रुपये से 4.2 लाख रुपये) का SWP बहुत अधिक है।

सुरक्षित निकासी दरें आमतौर पर प्रति वर्ष 4-6% होती हैं।

उच्च निकासी दर आपके कोष को तेज़ी से खत्म कर देगी।

SWP के लिए निवेश रणनीति
विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए आपको इक्विटी और ऋण के मिश्रण की आवश्यकता है।

चरण 1: कॉर्पस को समझदारी से आवंटित करें
इक्विटी (50%): विकास के लिए निवेश करें।
ऋण (50%): निकासी के अगले 5-6 वर्षों के लिए फंड रखें।
यह दृष्टिकोण दीर्घकालिक प्रशंसा की अनुमति देते हुए स्थिरता बनाए रखने में मदद करता है।

चरण 2: ऋण फंड से SWP
अस्थिर इक्विटी निवेश से निकासी से बचने के लिए ऋण फंड से अपना SWP शुरू करें।

ऋण फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और अल्पकालिक जोखिम को कम करते हैं।

यह सुनिश्चित करता है कि आपके इक्विटी निवेश को बढ़ने का समय मिले।

चरण 3: इक्विटी में व्यवस्थित स्थानांतरण
विविधीकरण के लिए अपने इक्विटी आवंटन को फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फंड में रखें।

ऋण फंड से इक्विटी फंड में व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) में निवेश करें।

यह बाजार समय जोखिम को कम करता है और अस्थिरता को संतुलित करता है।

अपेक्षित कॉर्पस दीर्घायु
यदि आपका पोर्टफोलियो सालाना 8-10% की दर से बढ़ता है, तो आपके फंड 10-12 साल तक चल सकते हैं।

अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है, तो आपके फंड लंबे समय तक चल सकते हैं।

कम निकासी दर स्थिरता को और बढ़ाएगी।

अपने कोष को बनाए रखने के लिए वैकल्पिक विकल्प
निकासी कम करें: यदि संभव हो, तो मासिक खर्च को 25,000-30,000 रुपये तक कम करें।

अंशकालिक आय: यदि स्वास्थ्य अनुमति देता है, तो घर से काम करने या निष्क्रिय आय विकल्पों का पता लगाएं।

चिकित्सा आपातकालीन निधि: चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए कम से कम 2 लाख रुपये अलग रखें।

निवेश की समीक्षा करें: विकास और स्थिरता बनाए रखने के लिए हर साल पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निकासी दर अधिक है।

एक संतुलित इक्विटी-ऋण दृष्टिकोण आपके कोष की दीर्घायु को बढ़ा सकता है।

बेहतर रिटर्न के लिए डेट फंड से SWP और इक्विटी में STP का उपयोग करें।

स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

यदि संभव हो, तो कोष को लंबे समय तक बनाए रखने के लिए निकासी को थोड़ा कम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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