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Anu

Anu Krishna  |1003 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jul 01, 2024

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more
Asked by Anonymous - Jun 28, 2024English
Relationship

नमस्ते अनु, मेरी शादी को 20 साल से ज़्यादा हो गए हैं। मेरी पत्नी को गुस्सा आता है। सबसे पहले, वह हर बात पर नाराज़ हो जाती है। दूसरे, वह अपने गुस्से पर काबू नहीं रख पाती। मैंने हमेशा यही माना है कि मुझे ही शादी को संभालना है, इसलिए टकराव की क्या ज़रूरत है। कई बार मेरे मन में तलाक का ख्याल आया, लेकिन मैं हिम्मत नहीं जुटा पाया। फिर मैंने हर बात पर सहमत होकर और अपनी राय साझा न करके स्थिति को संभालने की कोशिश की। मुझे लगता है कि घर जेल जैसा है। जब वह मेरे आस-पास होती है, तो मैं असहज महसूस करता हूँ। मैं पहले बहुत ही मिलनसार और खुशमिजाज़ व्यक्तित्व वाला व्यक्ति था। अब लोग कहते हैं कि मैं इतना नहीं बोलता, मेरी जो चतुराई थी, वह खत्म हो गई है। मैं गाता था, अपने गाने रिकॉर्ड करता था, सांस्कृतिक कार्यक्रमों और गतिविधियों में हिस्सा लेता था। लेकिन अब सब खत्म हो गया है। जब हम परिवार और दोस्तों के साथ मिलते हैं, तो मैं जो भी बोलता हूँ, हर वाक्य और इरादे की पूरी तरह से जांच होती है। मेरा बड़ा बेटा अब कहता है कि मुझे अपना पैर नहीं रखना चाहिए। मुझे अपनी सारी तनख्वाह अपनी पत्नी के खाते में डालने के लिए मजबूर किया जाता है और फिर मुझे जो भी खर्च करना होता है, उसके लिए उससे पूछना पड़ता है। इसके अलावा उसके लिए हर खर्च अनावश्यक है। मैंने कई बार उससे बात करने की कोशिश की है.. वह कहती है कि 'तुम जो भी कहो, मैं उससे सहमत नहीं होऊंगी और तुम यह जानते हो, इसलिए मुझे समझाने में अपना समय बर्बाद मत करो, बल्कि खुद को बदलो और जो मैं कह रही हूं, वही करो। यह क्रूर होता जा रहा है और मेरी ऊर्जा पर भारी पड़ रहा है। मुझे घर से बाहर रहने का मन करता है। लेकिन दोस्तों के साथ रहने पर वह अच्छा व्यवहार करती है.. उसके पास कोई जवाब नहीं है। मैं उसे काउंसलर के पास ले जाना चाहता हूं ताकि हम दोनों सलाह ले सकें। लेकिन वह कहती है, खुद को बदलो, हम खुश रहेंगे। मैं बदलने वाली नहीं हूं। मेरा मतलब है कि मैं उससे बदलने के लिए नहीं कह रहा हूं, लेकिन सिर्फ जोर देकर कहो। क्या मैं बहुत ज्यादा मांग रहा हूं। मैं भी इस बात से सहमत हूँ कि मुझमें खामियाँ हो सकती हैं, मैं पूर्ण नहीं हूँ, लेकिन कोई भी पूर्ण नहीं है, फिर मुझे पूर्ण व्यक्ति क्यों माना जाता है?

Ans: प्रिय अनाम,
किसी ऐसे व्यक्ति के आस-पास रहना मुश्किल है जिसे क्रोध की समस्या है और इस मामले में यह आपकी पत्नी है!
क्रोध सिर्फ़ मदद के लिए पुकारना या पुकारना है। क्या आपने किसी बच्चे को क्रोध करते और अपनी माँ का ध्यान आकर्षित करने के लिए अपने खिलौने इधर-उधर फेंकते देखा है?
अब, आपकी पत्नी में क्या कमी है, यह सिर्फ़ आप ही जान सकते हैं। उसे अपने जीवन में एक कमी महसूस होती है।
यह उपलब्धि की कमी, आत्म-मूल्य की कमी, स्वस्थ आत्म-सम्मान की कमी, शरीर में स्वस्थ पोषक तत्वों की कमी, अच्छी गुणवत्ता वाली नींद की कमी, उपयोगी सामाजिक वातावरण की कमी हो सकती है।

मेरा यह भी मानना ​​है कि हम अपने आस-पास क्या और किसके साथ रहते हैं, यह तय करेगा कि हमारा दिन कैसा बीतेगा और हमारा जीवन कैसा होगा। अब, चूँकि वह एक परामर्शदाता की भूमिका को समझने में विफल रहती है, इसलिए आपको खुद ही इस पर काम करने के लिए मजबूर होना पड़ता है। तो, यह पता लगाने की कोशिश करके शुरू करें:
- वह किस क्षेत्र में कमी महसूस करती है?
- उसके क्रोध के दौर को क्या ट्रिगर करता है?
- वह इन दौरों से कैसे बाहर निकलती है?
- क्या उसके आस-पास के लोग/दोस्त उसके मूल्यों से बहुत अलग हैं?

- आखिरी बार कब उसने सामान्य जांच कराई थी, ताकि पता चल सके कि उसके स्वास्थ्य के सभी पैरामीटर ठीक हैं या नहीं?

- उसने अपने करियर या शौक को कितनी सक्रियता से अपनाया है?

- उसे कितने घंटे की नींद आती है?

- क्या वह अपनी उम्र के हिसाब से पौष्टिक खाना खाती है?

चूँकि आप इस मामले में अकेले हैं, इसलिए इस पर गहराई से विचार करें; मैं मानता हूँ कि आपकी भावनाएँ पीछे छूट गई हैं, लेकिन जब तक आप इसे सुलझा नहीं लेते, यह आपको परेशान करती रहेगी। कभी-कभी क्रोध का प्रदर्शन बहुत बड़ा होता है जो हमें यह मानने पर मजबूर करता है कि समस्या बहुत बड़ी है। यह एक साधारण कारण भी हो सकता है...जब आप इसे पहचानने की कोशिश करेंगे, तभी आपको पता चलेगा कि यह कैसे और क्या है।

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1003 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 04, 2022

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Relationship
<p><strong>मेरी शादी को पांच साल से कुछ अधिक समय हो गया है और मैं जबरदस्त तनाव और अवसाद में जी रहा हूं।<br /> हम अपने माता-पिता और एक अविवाहित भाई के साथ एक संयुक्त परिवार में रहते हैं। ये सब मैंने उसे शादी से पहले ही बता दिया था।<br /> वह मुझसे बहुत प्यार करती है लेकिन मेरे रिश्तेदारों के प्रति उसका रवैया शुरू से ही चिंता का विषय रहा है।<br /> वह मेरे निकटतम परिवार के अलावा किसी के साथ रिश्ता नहीं रखना चाहती।<br /> धीरे-धीरे उसे मेरी माँ से भी दिक्कत होने लगी; दोनों के बीच घर में छोटी-मोटी झड़प होने लगी है। कई बार, यह मेरी माँ की गलती होती है।<br /> मुख्य समस्या यह है कि वह बहुत चिड़चिड़ा है और शिकायत करती है तथा छोटी-छोटी बातों पर बार-बार चिढ़ जाती है।<br /> निराश होकर, मैंने उससे अलग होने की योजना बनाई लेकिन उसकी गर्भावस्था की खबर आई और हमें एक बेटी का आशीर्वाद मिला।<br /> बच्चे के जन्म के बाद, मेरी पत्नी की हताशा और चिड़चिड़ापन कई गुना बढ़ गई है क्योंकि उसे डर है कि मेरी माँ बच्चे को उससे कहीं अधिक प्यार देगी जितना वह दे सकती है। इसलिए उनकी झड़पें बढ़ गई हैं.<br /> अब मेरी पत्नी मेरे माता-पिता से दूर एक नया घर तलाशने के लिए मुझ पर बहुत दबाव डाल रही है, क्योंकि वह अपनी जगह चाहती है।<br /> मेरे पास पहले से ही मौजूदा घर पर होम लोन और कार लोन है। मेरे लिए नया घर खरीदने की गुंजाइश बहुत कम है और मैं अपने माता-पिता को छोड़ना नहीं चाहता। वह मेरी स्थिति नहीं समझती और हमारे बीच झड़पें होती रहती हैं।<br /> यह सब देखते हुए, मैं उससे अलग होना चाहता हूं लेकिन हमारी बेटी के कारण ऐसा नहीं कर सकता। मैं उससे सबसे ज्यादा प्यार करता हूं और उसके बिना नहीं रह सकता। इसलिए मैं बस वही सहन करता हूं जो हर दिन हो रहा है।<br /> इसके परिणामस्वरूप मैं अवसाद में चला गया हूं।' इसका असर ऑफिस में मेरे काम पर भी पड़ा है.' मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा हूं, मुझे अपने किसी दोस्त या रिश्तेदार से बात करना पसंद नहीं है, मेरा कुछ भी करने का मन नहीं है।<br /> मैं अपनी बेटी की खातिर जी रहा हूं, बस इतना ही।<br /> यहां तक ​​कि मेरे माता-पिता भी मुझे और मेरी स्थिति को समझने की स्थिति में नहीं हैं इसलिए मैं उनसे भी बात नहीं कर सकता।<br /> क्या आप मदद कर सकते हैं?<br /> बस मेरा नाम प्रकाशित न करें।</strong></p>
Ans: <p>नमस्ते</p> <p>यह दुर्भाग्यपूर्ण है कि आप इस स्थिति में हैं।</p> <p>आपकी पत्नी संभवतः संयुक्त परिवार में रहना पसंद नहीं करती; कारण शायद कई होंगे. लेकिन क्या एक पति और पिता के रूप में आपके लिए यह आवश्यक नहीं है कि आप अपने परिवार का ध्यान रखें?</p> <p>संयुक्त परिवार में रहने के कारण वर्षों से आप दोनों के बीच पैदा हुई गलतफहमियों को कभी संबोधित नहीं किया गया और पुल के नीचे बहुत सारा पानी बह चुका है।</p> <p>यदि आप अपनी मां और पत्नी को एक ही कमरे में बिठाएं और एक तटस्थ व्यक्ति बनें जो किसी का पक्ष न ले, तो इस बात की बहुत कम संभावना है कि मामला सुलझ जाएगा; यह सबसे अच्छा विकल्प है।</p> <p>यदि यह संभव नहीं है, तो कृपया एक परिवार परामर्शदाता से मिलें जो आगे आकर आपके परिवार को सौहार्दपूर्ण ढंग से रहने का रास्ता दिखा सकता है या आपको एक दृष्टिकोण दे सकता है कि अलग रहना कितना स्वस्थ हो सकता है।</p> ; <p>आखिरकार, आपकी अपनी पत्नी और बच्चे के प्रति भी जिम्मेदारियां हैं!</p> <p>ऑल द बेस्ट एंड हैप्पी 2022।</p>

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Anu

Anu Krishna  |1003 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 29, 2021

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Relationship
प्रिय अनु, मेरी शादी को 18 साल हो गए हैं। दो बच्चे हैं, बेटा (17) और बेटी (9)।</p> <p>मेरी समस्या यह है कि हालांकि मैं एक पीएसयू में नियमित नौकरी करता हूं, मेरी पत्नी सोचती है कि मैं ज्यादा नहीं कमाता।</p> <p>वह बहुत सोचती है और तनावग्रस्त हो जाती है जो बाद में विस्फोटक हो जाती है और जब वह फटती है तो मैं खुद को नियंत्रित नहीं कर पाता और मैं उसके साथ शारीरिक (हाथापाई) कर देता हूं।</p> <p>इसके कारण सारी गलती मेरी हो जाती है और मुझे अपने व्यवहार के लिए उससे माफी मांगनी पड़ती है।</p> <p>इसके अलावा उसे किसी तरह की परेशानी है, जिसके चलते वह मुझ पर या किसी पर भी किसी भी बात को लेकर गुस्सा करती रहती है।</p> <p>जब मैं ऐसी बातों से चिढ़ जाता हूं तो वह मना कर देती है कि उसने तो ऐसा कहा ही नहीं। अगर ऐसा कहा तो मैंने इसे गलत अर्थ में समझा।</p> <p>मुझे लगता है कि मेरे सामने बहुत सारी समस्याएं हैं जिन्हें मैं यहां नहीं समझा सकता।</p> <p>कभी-कभी मैं मनोचिकित्सक के पास जाने के बारे में सोचता हूं लेकिन जाना नहीं चाहता क्योंकि तब मुझे पागल घोषित कर दिया जाएगा और उसके बाद सारी गलती और समस्याएं मेरी होंगी।</p> <p>अगर मैं उसे मनोचिकित्सक के पास जाने के लिए कहूंगा तो वह भी सहमत नहीं होगी।</p> <p>कृपया मदद करें कि जीवन के इस पड़ाव में ऐसी स्थिति से कैसे निपटा जाए।</p> <p>मैं उससे बहुत प्यार करता हूं इसलिए उससे अलग होने का सवाल ही नहीं उठता।</p> <p>मुझे प्रतिक्रिया देने के लिए यदि आपको कुछ भी चाहिए तो कृपया बेझिझक मुझसे पूछें।</p>
Ans: प्रिय एकेबी, शादी में कभी पैसा क्यों आता है; मुझे आश्चर्य है!</p> <p>ठीक है, हमें परिवार चलाने के लिए पैसे की ज़रूरत है, है ना?</p> <p>किसी तरह, अधिक कमाने वाले व्यक्ति की बाहरी घटनाएं तुलना के रूप में विवाह में आ सकती हैं।</p> <p>जो चीज़ तुलना के मात्र बीज के रूप में शुरू हुई, धीरे-धीरे ज़हर के फलों वाला एक विशाल वृक्ष बनने लगती है, जो आपकी छोटी-छोटी सफलताओं को भी छीन लेती है।</p> <p>यहां तक ​​कि यह भी आपको अपर्याप्तता की भावना के साथ छोड़ने के लिए पर्याप्त नहीं लगता।</p> <p>यह विवाह अनुकूलता को प्रभावित करता है और क्रोध, उदासी, हिंसक विस्फोट, उंगली उठाने के रूप में सामने आता है जो आपके विवाह में स्पष्ट होता है।</p> <p>साथ ही, मुझे यकीन है कि आपकी पत्नी वास्तव में इन व्यवहारिक प्रदर्शनों से आपको चोट पहुंचाने का इरादा नहीं रखती है।</p> <p>और यही कारण है कि स्थिति को बाहरी रूप से आपकी गलती मान लिया जाता है और वह यह नहीं सोचना चाहती कि उसकी धारणाएं ही इस स्थिति का कारण बन रही हैं।</p> <p>या तो आप उसे बैठाएं और उसे इस मामले के तथ्यों से अवगत कराएं कि जीवन इसी तरह होगा और यही वह पैसा है जो आप ला सकते हैं।</p> <p>यदि यह अभी भी एक मुद्दा है और उसे इस वास्तविकता को स्वीकार करने में कठिनाई हो रही है, तो उसके साथ संवाद करने के लिए उसके परिवार के किसी बड़े सदस्य को शामिल करें।</p> <p>उसे आईना दिखाओ कि कैसे उसकी इच्छाएँ आने वाले पैसे के बराबर नहीं हैं और इस नियमित बकबक का बच्चों पर भी क्या प्रभाव पड़ रहा है।</p> <p>यदि किसी को पेशेवर हस्तक्षेप की आवश्यकता है, तो आप दोनों को किसी मनोचिकित्सक के पास जाना होगा न कि किसी मनोचिकित्सक के पास।</p> <p>विशेषज्ञ चीजों को परिप्रेक्ष्य में लाने में मदद कर सकता है जहां आप दोनों नए सिरे से दिमाग के साथ अपने रिश्ते को फिर से बना सकते हैं।</p> <p>पुनर्निर्माण मंगलमय हो!</p>

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Anu

Anu Krishna  |1003 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 24, 2024

Relationship
नमस्ते, कैसे पता चलेगा कि मैं टॉक्सिक रिलेशन में हूं? समस्या यह है कि मेरी पत्नी उन कारणों से क्रोधित होती है जो केवल उसे ही ज्ञात होते हैं। जब उसे गुस्सा आता है तो वह दरवाज़ा बंद कर देती है और तब तक वहीं रुकी रहती है जब तक आप उसे पीटते नहीं। यहां तक ​​कि अगर उसे लावारिस भी छोड़ दिया जाए तो भी वह पूरे दिन कमरे के अंदर ही रहेगी (पिछली बार वह 4 दिनों तक बिना भोजन के रही थी- मेरा ऐसा मानना ​​है) या फिर वह बिना बताए घर से चली जाएगी और मुझे बाहर जाकर उसकी तलाश करनी होगी। अगर वह किसी भी तरह दरवाजा खोल भी दे तो मुझे उससे खाने-पीने के लिए कुछ भी मांगना चाहिए। किसी भी तरह का कोई संचार नहीं है. मैंने इसे कई बार बताने की कोशिश की, अगर आपको गुस्सा आता है तो कुछ समय लीजिए और जवाब देना चाहिए कि मैंने क्या गलती की, या तो एक संदेश या एक नोट या कुछ ऐसा जिसके साथ वह सहज हो। लेकिन सारी कोशिशें बेकार गईं. लगभग डेढ़ साल हो गए लेकिन फिर भी हम सहवास करते रहे, मैं उसे स्त्री रोग विशेषज्ञ के पास ले गई लेकिन कुछ परामर्श के बाद भी उसमें कोई बदलाव नहीं आया। कभी-कभी वह अत्यधिक स्नेह और क्रोध का भी प्रदर्शन करती है। मुझे ऐसा लगता है कि मैं अपने परिवार/दोस्तों के साथ समय बिताने/अकेले बाहर जाने जैसे छोटे-छोटे निर्णय लेने के लिए बात करने से डर रहा हूं। यहां तक ​​कि अगर मैं अपने चचेरे भाई/भतीजी से बात करता हूं जो मुझे समझ में नहीं आता तो वह भी पजेसिव हो जाती है। अपने पिता/भाई को कुछ बातों की जानकारी दी लेकिन फिर भी कोई सुधार नहीं हुआ। मुझे बस ऐसा लगता है कि मैं खो गया हूं और मुझे भविष्य (बच्चों/घर/अपने साथ रहने के लिए माता-पिता को लाना/आदि..) के बारे में कोई जानकारी नहीं है। कृपया मदद करें
Ans: प्रिय संदीप,
आप जो झेल रहे हैं उसे 'इमोशनल ब्लैकमेल' कहा जाता है जो जहरीला है। यह वैसा ही है जैसे जब एक बच्चा जो बोल नहीं सकता उसे वह नहीं मिलता जो वह चाहता/चाहती है, तो आपका ध्यान आकर्षित करने के लिए नखरे दिखाए जाते हैं।
एक वयस्क के रूप में, आपकी पत्नी भी कुछ ऐसा ही प्रदर्शित कर रही है, जब वह आपका ध्यान आकर्षित करने के लिए खुद को बंद करके विरोध करती है और आपसे कुछ ऐसे काम करवाती या हटाती है, जिससे उसे नाराजगी या दुख होता है।
उसे खुद को यह बताने के लिए प्रशिक्षित करना चाहिए कि वह क्या चाहती है और क्या नहीं, वास्तव में उसे क्या पसंद नहीं है...इसके बजाय यदि वह नखरे करती है, तो उसे अनदेखा करें...भले ही वह बच्चा ही क्यों न हो, यदि आप अनदेखा करते हैं, तो नखरे करने के बजाय, बच्चा शांत हो जाता है और फिर सीखता है कि संचार के माध्यम से अपनी बात कैसे पहुंचाई जाए...
जब वह भूखी या प्यासी होगी, अंततः वह दरवाज़ा खोलेगी और खाएगी... चिंता मत करो। लेकिन जितना अधिक आप इस व्यवहार को स्वीकार करेंगे, उतना अधिक वह आपका ध्यान आकर्षित करती रहेगी। इसलिए उसे संवाद करना सीखने में मदद करें।
(वैसे, एक स्त्री रोग विशेषज्ञ यहां कैसे फिट बैठता है? मुझे इसकी प्रासंगिकता समझ में नहीं आती!)
लेकिन यह अच्छा होगा यदि आप किसी भी विटामिन की कमी को दूर करने के लिए रक्त जांच करा लें, जो मन की कई निम्न स्थितियों को ट्रिगर कर सकता है। अपने जीपी से बात करें जो आपको इस पर सलाह दे सकता है...तब तक उसे संचार का नया व्यवहार सीखने में मदद करें।

शुभकामनाएं!

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Kanchan

Kanchan Rai  |268 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Mar 06, 2024

Asked by Anonymous - Feb 06, 2024English
Relationship
मेरी शादी को 9 साल हो गए हैं और मैं अपनी पत्नी और 2 खूबसूरत बच्चों से बेहद प्यार करता हूं। मेरे पास एक समस्या है जहां मेरी आवाज तब ऊंची हो जाती है जब वह मुझे ताना मारती है, झूठ बोलती है, बातें छिपाकर रखती है या वह बहस में बदल जाती है और अंत में, मेरी पत्नी कई दिनों/महीनों के लिए मुझसे बात करना बंद कर देती है (पिछली बार उसे बात शुरू करने में 2 महीने लगे थे) आम तौर पर जो एक महीने से भी कम समय तक चलता है) मैं हमेशा अपनी अतिप्रतिक्रिया के लिए माफी मांगता हूं लेकिन फिर भी वह रोती है और कहती है कि मैंने तुम्हारे लिए सब कुछ बलिदान कर दिया है और मुझे बताओ कि तुमने आज तक क्या त्याग किया है और ईमानदारी से कहूं तो मैं बलिदानों को गिनने वाला व्यक्ति नहीं हूं मैं अपने परिवार के लिए ऐसा करता हूं क्योंकि यह मेरा परिवार है और यह मेरा प्यार है। उनके प्रति जिम्मेदारी. हालाँकि, मैं माफी माँगकर कोशिश करता रहता हूँ और वह अभी भी मुझे रवैया दिखाती है और मुझे ताने मारती रहती है और हमेशा मुझे मेरी गलती का एहसास कराने की कोशिश करती है, तब मैं फिर से क्रोधित हो जाता हूँ और मुझे लगता है कि जीवन को सामान्य बनाने के मेरे सभी प्रयास व्यर्थ जा रहे हैं जिससे बहुत दर्द होता है। मुझमें और मैं मानसिक रूप से & amp; और भावनात्मक रूप से पीड़ित हैं। मैंने उससे कई बार कहा कि मैं सिर्फ तुम्हारे लिए जीता हूं & बच्चे। मैंने उससे कहा कि मेरा गुस्सा कुछ मिनटों तक रहेगा लेकिन मैं कुछ समय में सामान्य हो जाऊंगा और मैंने उससे यह भी कहा कि मैं अपने गुस्से पर काम करूंगा और उसे गुस्सा दिलाऊंगा। भविष्य में प्रतिक्रियाएं. मैंने उससे कई बार कहा कि हर कोई परफेक्ट नहीं होता, अगर मेरे पास 1 नकारात्मक बिंदु है, तो मेरे पास भी 1 सकारात्मक बिंदु है और इसके विपरीत। मुझे अब ऐसा लग रहा है कि मैं अपनी मानसिक और मानसिक स्थिति से समझौता कर रहा हूं। और भावनात्मक स्वास्थ्य और उसने मुझे मेरी शारीरिक जरूरतों से भी दूर रखा जब मुझे सबसे ज्यादा जरूरत थी। मुझे यूपी में समर्थन और प्यार के अलावा और कुछ नहीं चाहिए। एक सामान्य जोड़े के रूप में मेरे जीवन के उतार-चढ़ाव। मुझे बस इतना चाहिए कि मेरी पत्नी मुझे एक इंसान के रूप में समझे जो गलतियाँ कर सकती है और उनसे सीखने की कोशिश कर सकती है। मुझे नहीं पता कि मुझे क्या करना चाहिए क्योंकि मैं मेरे प्रति उसके व्यवहार से पीड़ित नहीं हो सकता और कभी-कभी अकेले या सोते समय, मुझे ऐसा लगता है जैसे वह मेरे बिना खुश है और एक परिवार के रूप में हमारे जीवन को सामान्य नहीं बनाना चाहती मैं उसे जाने देकर उसे शांति क्यों नहीं देता, नहीं तो सब कुछ खत्म कर दूंगा।
Ans: आप जिन चुनौतियों का सामना कर रहे हैं उनके बारे में सुनकर मुझे दुख हुआ। यह स्पष्ट है कि आप और आपकी पत्नी दोनों महत्वपूर्ण संकट का सामना कर रहे हैं, और इन मुद्दों को संबोधित करने और अपने रिश्ते को बेहतर बनाने के लिए रचनात्मक तरीके खोजना महत्वपूर्ण है। प्रभावी संचार संघर्षों को सुलझाने और रिश्तों को मजबूत करने की कुंजी है। सक्रिय रूप से सुनने, सहानुभूति रखने और अपने विचारों और भावनाओं को शांत और सम्मानजनक तरीके से व्यक्त करने पर ध्यान दें। अपनी पत्नी के साथ खुले और ईमानदार संवाद को प्रोत्साहित करें, और रक्षात्मक या खारिज किए बिना उसकी चिंताओं और परिप्रेक्ष्य को सुनने के लिए तैयार रहें। यह सराहनीय है कि आप अपने गुस्से और प्रतिक्रियाओं पर काम करने की आवश्यकता को पहचानते हैं। रचनात्मक तरीके से क्रोध को प्रबंधित करने के लिए स्वस्थ मुकाबला तंत्र, तनाव प्रबंधन तकनीकों और रणनीतियों का पता लगाने के लिए व्यक्तिगत चिकित्सा या परामर्श लेने पर विचार करें। अपनी भावनाओं को नियंत्रित करना सीखने से संघर्षों को कम करने और आपके रिश्ते में संचार को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है। अपने रिश्ते में सकारात्मक बातचीत और जुड़ाव के क्षणों को प्राथमिकता देने का प्रयास करें। ऐसी गतिविधियों में शामिल हों जो आपको खुशी दें और एक जोड़े और एक परिवार के रूप में आपके बंधन को मजबूत करें। एक-दूसरे की उपलब्धियों का जश्न मनाएं, आभार व्यक्त करें और प्यार और दयालुता के छोटे-छोटे इशारों के लिए सराहना दिखाएं। अंततः, प्रत्येक रिश्ते को दोनों भागीदारों के प्रयास, समझ और समझौते की आवश्यकता होती है। इन चुनौतियों का धैर्य, करुणा और सकारात्मक बदलाव की दिशा में काम करने की इच्छा के साथ सामना करना महत्वपूर्ण है। यदि आपके सर्वोत्तम प्रयासों के बावजूद, संबंध आपको महत्वपूर्ण संकट और नाखुशी का कारण बना रहा है, तो अपने विकल्पों का पुनर्मूल्यांकन करना और विचार करना आवश्यक हो सकता है कि आपके समग्र कल्याण के लिए सबसे अच्छा क्या है।

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Kanchan

Kanchan Rai  |268 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Mar 06, 2024

Relationship
मेरी शादी को 9 साल हो गए हैं और मैं अपनी पत्नी और 2 खूबसूरत बच्चों से बेहद प्यार करता हूं। मेरे पास एक समस्या है जहां मेरी आवाज तब ऊंची हो जाती है जब वह मुझे ताना मारती है, झूठ बोलती है, बातें छिपाकर रखती है या वह बहस में बदल जाती है और अंत में, मेरी पत्नी कई दिनों/महीनों के लिए मुझसे बात करना बंद कर देती है (पिछली बार उसे बात शुरू करने में 2 महीने लगे थे) आम तौर पर जो एक महीने से भी कम समय तक चलता है) मैं हमेशा अपनी अतिप्रतिक्रिया के लिए माफी मांगता हूं लेकिन फिर भी वह रोती है और कहती है कि मैंने तुम्हारे लिए सब कुछ बलिदान कर दिया है और मुझे बताओ कि तुमने आज तक क्या त्याग किया है और ईमानदारी से कहूं तो मैं बलिदानों को गिनने वाला व्यक्ति नहीं हूं मैं अपने परिवार के लिए ऐसा करता हूं क्योंकि यह मेरा परिवार है और यह मेरा प्यार है। उनके प्रति जिम्मेदारी. हालाँकि, मैं माफी माँगकर कोशिश करता रहता हूँ और वह अभी भी मुझे रवैया दिखाती है और मुझे ताने मारती रहती है और हमेशा मुझे मेरी गलती का एहसास कराने की कोशिश करती है, तब मैं फिर से क्रोधित हो जाता हूँ और मुझे लगता है कि जीवन को सामान्य बनाने के मेरे सभी प्रयास व्यर्थ जा रहे हैं जिससे बहुत दर्द होता है। मुझमें और मैं मानसिक रूप से & amp; और भावनात्मक रूप से पीड़ित हैं। मैंने उससे कई बार कहा कि मैं सिर्फ तुम्हारे लिए जीता हूं & बच्चे। मैंने उससे कहा कि मेरा गुस्सा कुछ मिनटों तक रहेगा लेकिन मैं कुछ समय में सामान्य हो जाऊंगा और मैंने उससे यह भी कहा कि मैं अपने गुस्से पर काम करूंगा और उसे गुस्सा दिलाऊंगा। भविष्य में प्रतिक्रियाएं. मैंने उससे कई बार कहा कि हर कोई परफेक्ट नहीं होता, अगर मेरे पास 1 नकारात्मक बिंदु है, तो मेरे पास भी 1 सकारात्मक बिंदु है और इसके विपरीत। मुझे अब ऐसा लग रहा है कि मैं अपनी मानसिक और मानसिक स्थिति से समझौता कर रहा हूं। और भावनात्मक स्वास्थ्य और उसने मुझे मेरी शारीरिक जरूरतों से भी दूर रखा जब मुझे सबसे ज्यादा जरूरत थी। मुझे यूपी में समर्थन और प्यार के अलावा और कुछ नहीं चाहिए। एक सामान्य जोड़े के रूप में मेरे जीवन के उतार-चढ़ाव। मुझे बस इतना चाहिए कि मेरी पत्नी मुझे एक इंसान के रूप में समझे जो गलतियाँ कर सकती है और उनसे सीखने की कोशिश कर सकती है। मुझे नहीं पता कि मुझे क्या करना चाहिए क्योंकि मैं मेरे प्रति उसके व्यवहार से पीड़ित नहीं हो सकता और कभी-कभी अकेले या सोते समय, मुझे ऐसा लगता है जैसे वह मेरे बिना खुश है और एक परिवार के रूप में हमारे जीवन को सामान्य नहीं बनाना चाहती मैं उसे जाने देकर उसे शांति क्यों नहीं देता, नहीं तो सब कुछ खत्म कर दूंगा।
Ans: ऐसा लगता है कि आप बहुत अधिक भावनात्मक उथल-पुथल और हताशा से जूझ रहे हैं, और इन मुद्दों को संबोधित करने और अपने रिश्ते को बेहतर बनाने के लिए रचनात्मक तरीके खोजना महत्वपूर्ण है। प्रभावी संचार संघर्षों को सुलझाने और रिश्तों को मजबूत करने की कुंजी है। अपनी भावनाओं, चिंताओं और अपनी भलाई पर उसके व्यवहार के प्रभाव के बारे में अपनी पत्नी के साथ खुली और ईमानदार बातचीत करना महत्वपूर्ण है। उसे अपना दृष्टिकोण साझा करने के लिए प्रोत्साहित करें, और रक्षात्मक हुए बिना सहानुभूतिपूर्वक सुनने का प्रयास करें। रचनात्मक तरीके से क्रोध को प्रबंधित करने के लिए स्वस्थ मुकाबला तंत्र, तनाव प्रबंधन तकनीकों और रणनीतियों का पता लगाने के लिए व्यक्तिगत चिकित्सा या परामर्श लेने पर विचार करें। अपनी भावनाओं को नियंत्रित करना सीखने से संघर्षों को कम करने और आपके रिश्ते में संचार को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है। अपने रिश्ते में सकारात्मक बातचीत और जुड़ाव के क्षणों को प्राथमिकता देने का प्रयास करें। ऐसी गतिविधियों में शामिल हों जो आपको खुशी दें और एक जोड़े और एक परिवार के रूप में आपके बंधन को मजबूत करें। एक-दूसरे की उपलब्धियों का जश्न मनाएं, आभार व्यक्त करें और प्यार और दयालुता के छोटे-छोटे इशारों के लिए सराहना दिखाएं। अंततः, प्रत्येक रिश्ते को दोनों भागीदारों के प्रयास, समझ और समझौते की आवश्यकता होती है। इन चुनौतियों का धैर्य, करुणा और सकारात्मक बदलाव की दिशा में काम करने की इच्छा के साथ सामना करना महत्वपूर्ण है। यदि आपके सर्वोत्तम प्रयासों के बावजूद, संबंध आपको महत्वपूर्ण संकट और नाखुशी का कारण बना रहा है, तो अपने विकल्पों का पुनर्मूल्यांकन करना और विचार करना आवश्यक हो सकता है कि आपके समग्र कल्याण के लिए सबसे अच्छा क्या है।

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Nayagam P

Nayagam P P  |1180 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2024

Asked by Anonymous - Jul 03, 2024English
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Career
सर, मेरे बेटे को महिंद्रा यूनिवर्सिटी में इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर इंजीनियरिंग में बीटेक की सीट मिल गई है। उसे कॉमेडके में 19K रैंक मिली है। हमने ECE के लिए VIT वेल्लोर में भी सीट पक्की कर ली है। क्या आप बता सकते हैं कि कौन सा बेहतर है। हम आंध्र प्रदेश में रहते हैं
Ans: कृपया COMEDK काउंसलिंग प्रक्रिया में भी भाग लें और बेंगलुरु (एक आईटी-सिटी होने के नाते) में अधिकतम विकल्प / प्रतिष्ठित कॉलेज भरें। VIT-V-ECE को दूसरी पसंद और MU-ECE को तीसरी पसंद के रूप में रखें। आपके बेटे के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | जॉब्स' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |1180 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2024

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Career
मैं विट चेन्नई (कैट-3) सीएसई (डेटा साइंस) कर रहा हूं, लेकिन इसे छोड़ना चाहता हूं, लेकिन मेरा जेईई मेन्स 24 पर्सेंटाइल लगभग 85 है।
Ans: कासा, अगर आप ड्रॉप करना चाहते हैं, तो बस सोचें और विश्लेषण करें कि 98% से अधिक स्कोर करने में क्या गलत हुआ और 2025 में उसी स्कोर को कैसे स्कोर करें। साथ ही, कृपया ध्यान दें, आपके पास JEE की तैयारी को ठीक करने के लिए मुश्किल से 9 महीने हैं। कम से कम 5 प्रवेश परीक्षाओं में शामिल होकर प्लान B और प्लान C भी तैयार रखें। सिर्फ़ JEE पर निर्भर न रहें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | जॉब्स’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |4197 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2024

Asked by Anonymous - Jun 28, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं शुभ्रो हूँ, अभी मैंने अपना पेशेवर जीवन शुरू ही किया है, मेरे पास 2.5 लाख का लोन बकाया है, मेरी मासिक सैलरी 15000 है। मेरी कुछ दूसरी आय भी है जो 6000/-माह पर लचीली है। मेरे पास 50000 फिक्स्ड डिपॉज़िट में, 1 लाख किसान विकास पत्र में, 25000 म्यूचुअल फंड में और 15000 एनपीएस निवेश में हैं, जो आक्रामक विकास में 1000/माह के सक्रिय सिप और 2000/माह के चालू सिप के साथ है। अब मैं 50 वर्ष की आयु में पेंशन की निश्चित अवधि के साथ 1 लाख/माह बिना एनपीएस निवेश रिटर्न के रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ। वित्तीय लक्ष्य तक पहुँचने के लिए मुझे किस गणना की आवश्यकता है? मेरा मासिक पारिवारिक खर्च 5000/माह है। मेरी सारी बचत और निवेश बढ़ने के साथ मैं अपनी 50 वर्ष की आयु में 1 लाख/माह का भुगतान चाहता हूँ। क्या कृपया मेरी मदद कर सकते हैं?
Ans: सबसे पहले, अपने पेशेवर जीवन की शुरुआत करने और अपने वित्तीय भविष्य के बारे में आगे सोचने के लिए बधाई! यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपके पास पहले से ही कुछ निवेश हैं। आइए 50 वर्ष की आयु से शुरू होने वाले 1 लाख रुपये प्रति माह के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक विस्तृत योजना का पता लगाएं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और व्यय
आपका वर्तमान मासिक वेतन 15,000 रुपये है, और आपके पास 6,000 रुपये प्रति माह की अतिरिक्त लचीली आय है। आपकी कुल मासिक आय 21,000 रुपये है।

आपके परिवार का खर्च 5,000 रुपये प्रति माह है। इससे आपके पास बचत, निवेश और ऋण चुकौती के लिए 16,000 रुपये प्रति माह बचते हैं।

मौजूदा निवेश और ऋण
आपके पास निम्नलिखित निवेश हैं:

फिक्स्ड डिपॉज़िट: 50,000 रुपये
किसान विकास पत्र: 1 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 25,000 रुपये
एनपीएस निवेश: 15,000 रुपये
एसआईपी: 3,000 रुपये प्रति माह (एनपीएस में 1,000 रुपये और म्यूचुअल फंड में 2,000 रुपये)
आप पर 2.5 लाख रुपये का बकाया ऋण भी है।

वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति लक्ष्य
आप 50 साल की उम्र में 1 लाख रुपये की मासिक पेंशन के साथ सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखते हैं। इसके लिए महत्वपूर्ण योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है।

ऋण चुकौती
ब्याज के बोझ को कम करने के लिए आपके 2.5 लाख रुपये के बकाया ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने की आवश्यकता है।

अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कदम
ऋण चुकौती रणनीति
अपने 2.5 लाख रुपये के बकाया ऋण को चुकाने को प्राथमिकता दें। इससे आपका ब्याज बोझ कम होगा और निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा। अपनी लचीली आय का एक हिस्सा अतिरिक्त ऋण चुकौती के लिए आवंटित करें।

आपातकालीन निधि बनाना
6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तरलता है। 50,000 रुपये की आपकी सावधि जमा इस निधि का हिस्सा हो सकती है। इसे धीरे-धीरे बढ़ाने का लक्ष्य रखें।

बचत और निवेश को बढ़ावा देना
खर्चों के बाद 16,000 रुपये उपलब्ध होने के साथ, आप इसे इस तरह आवंटित कर सकते हैं:

ऋण चुकौती: 6,000 रुपये प्रति माह (नियमित ईएमआई के अलावा)
आपातकालीन निधि: अपने लक्ष्य तक पहुँचने तक 2,000 रुपये प्रति माह
निवेश: 8,000 रुपये प्रति माह
विविध निवेश
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड इक्विटी एक्सपोजर के माध्यम से विकास की संभावना प्रदान करते हैं। विविधीकरण के लिए इक्विटी और संतुलित फंड के मिश्रण में निवेश करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक सुरक्षित, कर-कुशल निवेश है, जिसमें दीर्घकालिक लाभ मिलते हैं। PPF खाता खोलने पर विचार करें और धारा 80C के तहत चक्रवृद्धि ब्याज और कर बचत का लाभ उठाने के लिए सालाना 1.5 लाख रुपये तक का निवेश करें।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
सेवानिवृत्ति लाभ के लिए अपने NPS निवेश को जारी रखें। NPS कर लाभ और एक अनुशासित बचत तंत्र प्रदान करता है। सेवानिवृत्ति कोष को बढ़ाने के लिए यदि संभव हो तो अपने मासिक SIP को बढ़ाएँ।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
रुपये की लागत औसत और चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाने के लिए म्यूचुअल फंड में अपने SIP को बढ़ाएँ। लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण वाला एक विविध पोर्टफोलियो संतुलित विकास प्रदान कर सकता है।

सेवानिवृत्ति कोष की गणना
50 वर्ष की आयु से 1 लाख रुपये की मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए, आपको एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने की आवश्यकता है। 4% की रूढ़िवादी निकासी दर मानते हुए, आपको 3 करोड़ रुपये के कोष की आवश्यकता होगी।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति
जल्दी शुरू करें और चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ उठाने के लिए लगातार निवेश करें। यहां तक ​​कि छोटे, नियमित निवेश भी समय के साथ काफी बढ़ सकते हैं।

उदाहरण पोर्टफोलियो आवंटन
इक्विटी म्यूचुअल फंड
अपने निवेश का 60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं। इसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड शामिल हैं। इक्विटी फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जो सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
स्थिरता और कम जोखिम के लिए 30% डेट म्यूचुअल फंड में लगाएं। डेट फंड नियमित आय प्रदान करते हैं और पूंजी को संरक्षित करते हैं।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड (संतुलित फंड) में 10% आवंटित करें। ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

कर नियोजन और अनुकूलन
कर-कुशल निवेश
धारा 80सी के तहत कर बचत के लिए ईएलएसएस (इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना) जैसे कर-कुशल साधनों में निवेश करें। कर देनदारियों को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें।

सेवानिवृत्ति कोष निकासी रणनीति
कर प्रभाव को कम करने के लिए अपनी निकासी रणनीति की योजना बनाएं। PPF जैसे कर-मुक्त स्रोतों से निकासी करें और कर-कुशल SWP का उपयोग करें।

जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण
विविध पोर्टफोलियो
जोखिम को फैलाने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें। इक्विटी, डेट और संतुलित फंड जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP)
CFP के साथ काम करने से व्यक्तिगत सलाह और रणनीतिक योजना मिलती है। एक CFP आपको वित्तीय निर्णय लेने और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

वित्तीय कार्यशालाएँ और सेमिनार
निवेश रणनीतियों और बाजार के रुझानों पर अपडेट रहने के लिए वित्तीय कार्यशालाओं और सेमिनारों में भाग लें। निरंतर सीखने से आपकी वित्तीय सूझबूझ बढ़ सकती है।

विरासत बनाना और संपत्ति नियोजन
वसीयत और संपत्ति नियोजन
अपनी संपत्ति को अपनी इच्छा के अनुसार वितरित करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें। अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए संपत्ति नियोजन महत्वपूर्ण है।

नामांकन और लाभार्थी
सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेशों में सही नामांकन विवरण हैं। यह किसी भी घटना के मामले में आपके परिवार के लिए प्रक्रिया को सरल बनाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
प्रति माह 1 लाख रुपये के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित बचत, रणनीतिक निवेश और सावधानीपूर्वक योजना की आवश्यकता होती है। ब्याज का बोझ कम करने के लिए अपने ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें, तरलता के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएं और इक्विटी, ऋण और हाइब्रिड फंडों में अपने निवेश को विविधता प्रदान करें।

चक्रवृद्धि की शक्ति आपका सबसे अच्छा सहयोगी है। जल्दी शुरू करें, नियमित रूप से निवेश करें और समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है और यह सुनिश्चित हो सकता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर रहें।

बचत और निवेश के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण, रणनीतिक योजना के साथ मिलकर, आपको सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने में मदद करेगा। अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और सही रणनीतियों के साथ, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक और संतुष्टिदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |4197 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2024

Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 39 साल का हूँ और मुझे अगले 19 सालों में अपने रिटायरमेंट के लिए समाधान की ज़रूरत है। मैं मुद्रास्फीति समायोजित करने के बाद हर महीने 1 लाख रुपये कमाना चाहता हूँ। वर्तमान मासिक खर्च 35000 रुपये है, कोई लोन और ईएमआई नहीं, वर्तमान में MF में 5600 रुपये प्रति महीने का निवेश (अब तक कुल 700000) है। शेयरों में 30000 रुपये, EPF 200000, PF 20000, सावधि जमा 20000 रुपये। रिटायरमेंट के बाद अपने जीवन का आनंद लेने के लिए मुझे कितने पैसे की ज़रूरत है?
Ans: रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना बहुत ज़रूरी है और यह बहुत अच्छी बात है कि आप अभी से इसकी शुरुआत कर रहे हैं। 39 साल की उम्र में आपके पास रिटायरमेंट के लिए 19 साल हैं। आइए रिटायरमेंट के बाद हर महीने 1 लाख रुपये कमाने के अपने लक्ष्य को हासिल करने के लिए एक विस्तृत वित्तीय योजना पर नज़र डालें, जिसे मुद्रास्फीति के हिसाब से समायोजित किया गया है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
आपके प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य हैं:

रिटायरमेंट कॉर्पस: रिटायरमेंट के बाद हर महीने 1 लाख रुपये जुटाना, जिसे मुद्रास्फीति के हिसाब से समायोजित किया गया है।

निवेश रणनीति: अपने मौजूदा निवेशों का अनुकूलन करें और अपनी मासिक बचत बढ़ाएँ।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें
मौजूदा निवेश:

म्यूचुअल फंड: कुल 7,00,000 रुपये, यानी हर महीने 5,600 रुपये।

शेयर: 30,000 रुपये।

ईपीएफ: 2,00,000 रुपये।

पीएफ: 20,000 रुपये।

फिक्स्ड डिपॉज़िट: 20,000 रुपये।
मासिक खर्च: 35,000 रुपये।

आपके पास कोई ऋण या EMI नहीं है, जो बहुत बढ़िया है। इससे आप अपने निवेश के लिए ज़्यादा पैसे आवंटित कर सकते हैं।

रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
रिटायरमेंट के बाद हर महीने 1 लाख रुपये कमाने के लिए, मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, मान लें कि औसत मुद्रास्फीति दर 6% प्रति वर्ष है।

रिटायरमेंट प्लानिंग रणनीति
1. मासिक SIP बढ़ाएँ
अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अपने मासिक निवेश को बढ़ाने की ज़रूरत है। म्यूचुअल फंड में अपने SIP बढ़ाने पर विचार करें। संतुलित विकास और जोखिम प्रबंधन के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड में विविधता लाएँ।

A. इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं, लेकिन ज़्यादा जोखिम के साथ आते हैं। वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए उपयुक्त हैं।

लार्ज कैप फंड: अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।
मिड कैप फंड: विकास की संभावना वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें।
स्मॉल कैप फंड: उच्च विकास की संभावना वाली छोटी कंपनियों में निवेश करें।
B. हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ संतुलित रिटर्न देते हैं।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: इक्विटी में अधिक आवंटन।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: इक्विटी और डेट के बीच गतिशील आवंटन।

सी. सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। एक प्रबंधनीय वृद्धि से शुरू करें और अपनी मासिक आय का कम से कम 20% निवेश करने का लक्ष्य रखें।

2. कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) और सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
EPF और PPF सरकार समर्थित योजनाएँ हैं जो आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती हैं। अपने EPF में योगदान करना जारी रखें और PPF खाता खोलने पर विचार करें।

PPF: प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक का निवेश करें। यह 15 साल की लॉक-इन अवधि प्रदान करता है, जो इसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाता है।

3. सावधि जमा और ऋण निधि
जबकि सावधि जमा सुरक्षित हैं, वे कम रिटर्न देते हैं। ऋण म्यूचुअल फंड की ओर अधिक आवंटन पर विचार करें जो मध्यम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

ऋण म्यूचुअल फंड: लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त। वे निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।
4. विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करता है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने का तरीका यहां बताया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 50% आवंटन।
हाइब्रिड फंड: 20% आवंटन।
डेट म्यूचुअल फंड: 20% आवंटन।
पीपीएफ और ईपीएफ: 10% आवंटन।
नियमित समीक्षा और समायोजन
वित्तीय नियोजन गतिशील है। बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

वार्षिक समीक्षा: साल में कम से कम एक बार अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।

निवेश समायोजित करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों, बाजार की स्थितियों और जोखिम सहनशीलता में बदलाव के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि की शक्ति तब सबसे अच्छी तरह काम करती है जब आप जल्दी शुरू करते हैं और लंबे समय तक निवेशित रहते हैं। आपके निवेश पर अर्जित ब्याज फिर से निवेश किया जाता है, जो बदले में अधिक ब्याज अर्जित करता है। यह चक्र चलता रहता है, जिससे समय के साथ आपके निवेश में तेजी से वृद्धि होती है।

कर नियोजन
अपनी कर देयता को कम करने और अपनी बचत को बढ़ाने के लिए कर-बचत निवेश को अधिकतम करें।

धारा 80सी: धारा 80सी के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए पीपीएफ, ईपीएफ, ईएलएसएस और अन्य कर-बचत साधनों में निवेश करें।

धारा 80डी: धारा 80डी के तहत स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त करें।

बीमा नियोजन
अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज आवश्यक है।

टर्म इंश्योरेंस: आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि आपका कवरेज आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा व्यय को कवर करता है और आपकी बचत को सुरक्षित रखता है। अपने और अपने आश्रितों को कवर करने के लिए फैमिली फ्लोटर प्लान पर विचार करें।

अंतिम जानकारी
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासित बचत और निवेश की आवश्यकता होती है। ट्रैक पर बने रहने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ अंतिम जानकारी दी गई है:

जल्दी शुरू करें: आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा।

अनुशासित रहें: अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और अनावश्यक व्यय से बचें।

विविधता लाएँ: जोखिम को प्रबंधित करने और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएँ।

पेशेवर सलाह लें: व्यक्तिगत वित्तीय सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें।

इस व्यापक वित्तीय योजना का पालन करके, आप एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |4197 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2024

Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English
Money
वर्तमान में मैं नौकरी कर रहा हूँ और मेरे पास पीपीएफ में 14 लाख, म्यूचुअल फंड में 27 लाख, शेयर में 10 लाख, अन्य निवेश में लगभग 10 लाख हैं। मेरे पास अपना घर नहीं है, मैं अपने माता-पिता के साथ रहता हूँ। वर्तमान में मैं लगभग 1.5 लाख प्रति माह कमा रहा हूँ। मेरी वर्तमान आयु 39 वर्ष है, मैं अगले वर्ष सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि मैं अपने परिवार के लिए आय कैसे उत्पन्न करूँ, जिसमें 2 बच्चे और पत्नी हैं।
Ans: सबसे पहले, मैं बचत और निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। 39 वर्ष की आयु में, आपने PPF, म्यूचुअल फंड, शेयर और अन्य निवेशों में पर्याप्त राशि जमा कर ली है। आपकी कुल संपत्ति लगभग 61 लाख रुपये है, और आप प्रति माह 1.5 लाख रुपये का अच्छा वेतन कमा रहे हैं। अगले साल रिटायर होने की योजना बनाना एक महत्वपूर्ण निर्णय है, खासकर जब परिवार का भरण-पोषण करना हो। आइए रिटायरमेंट के बाद अपने परिवार के लिए आय उत्पन्न करने की एक व्यापक योजना पर विचार करें।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)
आपके PPF खाते में 14 लाख रुपये हैं। PPF एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है, लेकिन इसकी लॉक-इन अवधि 15 वर्ष है। यह स्थिर रिटर्न तो देता है, लेकिन सीमित लिक्विडिटी देता है।

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड में 27 लाख रुपये के साथ, आपको बाजार से जुड़े रिटर्न का जोखिम है। म्यूचुअल फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन बाजार जोखिम के साथ आते हैं।

शेयर
शेयरों में आपका 10 लाख रुपये का निवेश उच्च जोखिम सहनशीलता को दर्शाता है। शेयर उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन साथ ही अस्थिरता भी लाते हैं।

अन्य निवेश
आपके अन्य निवेशों की कुल राशि 10 लाख रुपये है। इनमें सावधि जमा, बॉन्ड या अन्य वित्तीय साधनों का मिश्रण शामिल हो सकता है, जो स्थिरता और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद आय सृजन की रणनीतियाँ
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपके मूलधन को विकास के लिए निवेशित रखते हुए एक स्थिर आय प्रदान कर सकता है।

लाभांश देने वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड
लाभांश देने वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये लाभांश के रूप में नियमित आय प्रदान करते हैं, जो आपकी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।

मासिक आय योजना (MIP)
MIP म्यूचुअल फंड हैं जो नियमित आय प्रदान करने के उद्देश्य से ऋण और इक्विटी में निवेश करते हैं। वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न दे सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिक' बचत योजना (SCSS)
जब आप 60 वर्ष के हो जाएँ, तो सुरक्षित और नियमित आय स्रोत के लिए SCSS पर विचार करें। यह आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है और सरकार द्वारा समर्थित है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड
डेब्ट म्यूचुअल फंड में निवेश इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकता है। ये फंड बॉन्ड और फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
फिक्स्ड डिपॉजिट उच्च सुरक्षा के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। हालाँकि इक्विटी की तुलना में रिटर्न कम है, लेकिन वे स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं।

बच्चों की शिक्षा और परिवार के खर्चों की योजना बनाना
बच्चों की शिक्षा निधि
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश निधि शुरू करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड या संतुलित फंड दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपके निवेश को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। उचित बीमा के बिना चिकित्सा संबंधी आपात स्थितियाँ आर्थिक रूप से बहुत ज़्यादा नुकसानदेह हो सकती हैं।

व्यय प्रबंधन और बजट बनाना
व्यय ट्रैकिंग
अपने मासिक व्यय को सावधानीपूर्वक ट्रैक करें। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप अपनी जीवनशैली से समझौता किए बिना लागत में कटौती कर सकते हैं।

बजट योजना
सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों के लिए एक विस्तृत बजट बनाएँ। इसमें घर, शिक्षा, चिकित्सा और विवेकाधीन खर्च जैसे सभी आवश्यक खर्च शामिल करें।

जीवनशैली समायोजन
सेवानिवृत्ति के बाद अपनी नई आय के स्तर के साथ तालमेल बिठाने के लिए जीवनशैली समायोजन पर विचार करें। छोटे-छोटे बदलावों से महत्वपूर्ण बचत हो सकती है।

जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण
विविध पोर्टफोलियो
जोखिम को फैलाने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें। इक्विटी, डेट और संतुलित फंड जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें। बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, और अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

कर नियोजन और अनुकूलन
कर-कुशल निवेश
धारा 80सी के अंतर्गत कर बचत के लिए ईएलएसएस (इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम) जैसे कर-कुशल साधनों में निवेश करें। कर देनदारियों को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें।

सेवानिवृत्ति कोष निकासी रणनीति
कर प्रभाव को कम करने के लिए अपनी निकासी रणनीति की योजना बनाएं। पीपीएफ जैसे कर-मुक्त स्रोतों से निकासी करें और कर-कुशल एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)
सीएफपी के साथ काम करने से व्यक्तिगत सलाह और रणनीतिक योजना मिलती है। एक सीएफपी आपको वित्तीय निर्णय लेने और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

वित्तीय कार्यशालाएँ और सेमिनार
निवेश रणनीतियों और बाज़ार के रुझानों पर अपडेट रहने के लिए वित्तीय कार्यशालाओं और सेमिनारों में भाग लें। निरंतर सीखने से आपकी वित्तीय सूझ-बूझ बढ़ सकती है।

एक विरासत और संपत्ति नियोजन बनाना
वसीयत और संपत्ति नियोजन
अपनी संपत्ति को अपनी इच्छा के अनुसार वितरित करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें। अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए संपत्ति नियोजन महत्वपूर्ण है।

नामांकन और लाभार्थी
सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेशों में सही नामांकन विवरण हैं। यह किसी भी आकस्मिक घटना के मामले में आपके परिवार के लिए प्रक्रिया को सरल बनाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
40 वर्ष की आयु में परिवार का भरण-पोषण करने के लिए रिटायर होने की योजना बनाने के लिए सावधानीपूर्वक वित्तीय नियोजन की आवश्यकता होती है। PPF, म्यूचुअल फंड, शेयर और अन्य साधनों में आपके मौजूदा निवेश एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं। सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय उत्पन्न करने के लिए, म्यूचुअल फंड, लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक, मासिक आय योजना (MIP) और डेट म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) जैसी रणनीतियों पर विचार करें।

एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। अपनी जीवनशैली को अपने नए आय स्तर के साथ संरेखित करने के लिए बजट नियोजन और व्यय ट्रैकिंग आवश्यक है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करना मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित कर सकता है। कर-कुशल निवेशों पर विचार करें और कर प्रभाव को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाएं। संपत्ति नियोजन और वसीयत का मसौदा तैयार करना आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण, रणनीतिक योजना के साथ मिलकर, आपको सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने में मदद करेगा। अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें, और सही रणनीतियों के साथ, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक और संतुष्टिदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |4197 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2024

Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English
Money
मैं 34 वर्षीय महिला हूँ और मेरा बच्चा 6 महीने का है। वर्तमान में मेरे पास अपना घर है और मैंने LIC में 5 लाख का केवल 1 निवेश किया है। वर्तमान में मैं गृहिणी हूँ और मेरी मासिक आय 23 हज़ार है जो मेरे फ्लैट से आती है जिसे मैंने किराए पर दे रखा है। मैं भविष्य में अपने बच्चे की शिक्षा के लिए MF, बच्ची के लिए सरकारी योजनाओं, PF में निवेश करके पैसे बचाना चाहती हूँ। कृपया सुझाव दें कि मैं अच्छी जीवनशैली के साथ-साथ बच्चे के भविष्य के लिए निवेश कैसे शुरू कर सकती हूँ
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने बच्चे के भविष्य के लिए कम उम्र में ही योजना बना रहे हैं। 34 वर्षीय गृहिणी के रूप में, जिसकी 6 महीने की बच्ची है और जिसकी किराये की आय 23,000 रुपये है, आपके पास निर्माण के लिए एक ठोस आधार है। आइए अपने बच्चे की शिक्षा को सुरक्षित करने और एक अच्छी जीवनशैली बनाए रखने के लिए एक व्यापक वित्तीय योजना तैयार करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
सबसे पहले, आइए अपने प्राथमिक वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करें:

बच्चे की शिक्षा: सुनिश्चित करें कि आपकी बेटी की शिक्षा के लिए पर्याप्त धनराशि है।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

सेवानिवृत्ति बचत: एक गृहिणी के रूप में भी, एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति योजना होना आवश्यक है।

बीमा: अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें
आय और निवेश:

किराये की आय: 23,000 रुपये प्रति माह।
वर्तमान निवेश: एलआईसी में 5 लाख रुपये।
अपनी मौजूदा आय को देखते हुए, अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने फंड को कुशलतापूर्वक आवंटित करना महत्वपूर्ण है।

निवेश पोर्टफोलियो बनाना
1. आपातकालीन निधि
एक आपातकालीन निधि वित्तीय नियोजन की आधारशिला है। इसमें कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए।

मासिक खर्च: 15,000 रुपये (बचत और निवेश को छोड़कर) मान लें।
आवश्यक आपातकालीन निधि: 90,000 रुपये से 1,80,000 रुपये।
अपनी किराये की आय का एक हिस्सा तब तक अलग रखना शुरू करें जब तक कि आप पर्याप्त आपातकालीन निधि नहीं बना लेते। आप इस पैसे को आसान पहुंच के लिए बचत खाते या लिक्विड फंड में रख सकते हैं।

2. बच्चे की शिक्षा की योजना
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए निवेश करना एक दीर्घकालिक लक्ष्य है। यहां बताया गया है कि आप अपने निवेश को कैसे आवंटित कर सकते हैं:

A. म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में संपत्ति बनाने का एक शानदार तरीका है। निम्नलिखित श्रेणियों पर विचार करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये फंड स्टॉक में निवेश करते हैं और इनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है। ये शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं।

B. सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। यह आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे निवेश की लागत औसत हो जाती है और जोखिम कम हो जाता है।

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। इससे चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलेगा।

C. बालिकाओं के लिए सरकारी योजनाएँ

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) जैसी सरकारी योजनाएँ बालिकाओं के वित्तीय भविष्य का समर्थन करने के लिए बनाई गई हैं। वे आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती हैं।

सुकन्या समृद्धि खाता खोलें और नियमित रूप से योगदान करें। परिपक्वता अवधि उच्च शिक्षा व्यय के समय के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है।
3. सेवानिवृत्ति योजना
हालाँकि आप अपने बच्चे के भविष्य पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, लेकिन अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में सोचना भी महत्वपूर्ण है। आप निम्नलिखित पर विचार कर सकते हैं:

A. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

PPF एक सरकारी समर्थित बचत योजना है जो कर लाभ और आकर्षक रिटर्न प्रदान करती है। इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो इसे सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाती है।

PPF खाता खोलें और नियमित रूप से निवेश करें। आप PPF में प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं।
B. म्यूचुअल फंड

शिक्षा के अलावा, आप सेवानिवृत्ति योजना के लिए म्यूचुअल फंड का भी उपयोग कर सकते हैं। इक्विटी और हाइब्रिड फंड का मिश्रण पर्याप्त कोष के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान कर सकता है।

अपनी किराये की आय का एक हिस्सा सेवानिवृत्ति को लक्षित म्यूचुअल फंड में SIP में आवंटित करें।
अपने निवेश में विविधता लाना
जोखिम प्रबंधन और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए विविधता लाना महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि आप अपने निवेश में विविधता कैसे ला सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: उच्च वृद्धि क्षमता लेकिन उच्च जोखिम। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
डेब्ट म्यूचुअल फंड: कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न। अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
पीपीएफ: कर लाभ के साथ सरकार द्वारा समर्थित। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
गोल्ड: मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है। अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा सोने में आवंटित करें।
जोखिम प्रबंधन
ए. बीमा

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज है।

टर्म इंश्योरेंस: आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि आपका कवरेज आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा व्यय को कवर करता है और आपकी बचत की रक्षा करता है। अपने और अपने बच्चे को कवर करने के लिए फैमिली फ्लोटर प्लान पर विचार करें।

बी. आपातकालीन निधि

अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह वित्तीय स्थिरता और मन की शांति प्रदान करता है।

कर नियोजन
अपनी कर देयता को कम करने और अपनी बचत को बढ़ाने के लिए कर-बचत निवेश को अधिकतम करें।

धारा 80C: धारा 80C के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए PPF, SSY, ELSS और अन्य कर-बचत साधनों में निवेश करें।

धारा 80D: धारा 80D के तहत स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त करें।

नियमित समीक्षा और समायोजन
वित्तीय नियोजन एक सतत प्रक्रिया है। अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

वार्षिक समीक्षा: कम से कम साल में एक बार अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।

निवेश समायोजित करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों, बाजार की स्थितियों और जोखिम सहनशीलता में बदलाव के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि की शक्ति तब सबसे अच्छी तरह काम करती है जब आप जल्दी निवेश करना शुरू करते हैं और लंबे समय तक निवेशित रहते हैं। आपके निवेश पर अर्जित ब्याज फिर से निवेश किया जाता है, जो बदले में अधिक ब्याज अर्जित करता है। यह चक्र चलता रहता है, जिससे समय के साथ आपके निवेश में तेजी से वृद्धि होती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासित बचत और निवेश की आवश्यकता होती है। यहाँ कुछ अंतिम जानकारी दी गई है जो आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद करेगी:

जल्दी शुरू करें: आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा।

अनुशासित रहें: अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और अनावश्यक व्यय से बचें।

विविधता लाएँ: जोखिम को प्रबंधित करने और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएँ।

पेशेवर सलाह लें: व्यक्तिगत वित्तीय सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें।

इस व्यापक वित्तीय योजना का पालन करके, आप अपने बच्चे के लिए एक सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं और एक अच्छी जीवनशैली बनाए रख सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |4197 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2024

Asked by Anonymous - Jun 24, 2024English
Money
मेरी उम्र 47 साल है। 2 लाख रुपये मासिक वेतन। 12 साल की बेटी और 14 साल का बेटा। 30 हजार रुपये मासिक एसआईपी। 3 लाख का पीएफ। 5 लाख रुपये डेब्ट/लिक्विड फंड/बैंक में। 55 साल की उम्र में 1.5 लाख रुपये मासिक खर्च के साथ रिटायरमेंट संभव है? मेरे पास 60,000 रुपये प्रति महीने की 135 ईएमआई के साथ होम लोन भी है। सुझाव दें कि आर्थिक रूप से स्वतंत्र कैसे बनें।
Ans: आप 47 वर्ष के हैं और आपका मासिक वेतन 2 लाख रुपये है। आपकी बेटी 12 वर्ष की है और आपका बेटा 14 वर्ष का है। आपके पास 60,000 रुपये की 135 EMI के साथ एक होम लोन है। आपकी वर्तमान वित्तीय संपत्तियों में शामिल हैं:

मासिक SIP: 30,000 रुपये।

भविष्य निधि (PF): 3 लाख रुपये।

ऋण/तरल निधि और बैंक बचत: 5 लाख रुपये।

आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं और सेवानिवृत्ति के बाद 1.5 लाख रुपये का मासिक खर्च बनाए रखना चाहते हैं। आइए सेवानिवृत्ति तक आर्थिक स्वतंत्रता प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए आपके वित्त का विश्लेषण और योजना बनाएं।

वर्तमान वित्तीय लक्ष्य
55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना: आपके पास सेवानिवृत्ति तक 8 वर्ष शेष हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद मासिक खर्च: 1.5 लाख रुपये।

होम लोन: 60,000 रुपये की 135 EMI।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य: उनकी उच्च शिक्षा और संभवतः विवाह की योजना बनाना।
विस्तृत वित्तीय मूल्यांकन
आय और व्यय
आपका मासिक वेतन 2 लाख रुपये है। आइए अपने खर्चों का ब्यौरा दें:

होम लोन की EMI: 60,000 रुपये।
मासिक SIP: 30,000 रुपये।
अन्य मासिक व्यय: लगभग 1.1 लाख रुपये।
इसका मतलब है कि आपका कुल मासिक व्यय लगभग 1.9 लाख रुपये है। आपके पास हर महीने 10,000 रुपये का अधिशेष है, जिसका उपयोग बचत या निवेश के लिए किया जा सकता है।

प्रोविडेंट फंड और डेट निवेश
आपकी PF राशि 3 लाख रुपये है, और आपके पास डेट/लिक्विड फंड और बैंक बचत में 5 लाख रुपये हैं। ये स्थिर लेकिन कम-प्रतिफल देने वाले निवेश हैं। विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना आवश्यक है।

एक मजबूत रिटायरमेंट प्लान बनाना
लक्ष्य 1: होम लोन चुकाना
अपना होम लोन चुकाना प्राथमिकता होनी चाहिए। 60,000 रुपये की 135 EMI के साथ, आपके पास लगभग 81 लाख रुपये बकाया हैं। ब्याज के बोझ और लोन अवधि को कम करने के लिए जब भी संभव हो अपने लोन के लिए अतिरिक्त भुगतान करने का प्रयास करें।

लक्ष्य 2: रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
रिटायरमेंट के बाद 1.5 लाख रुपये मासिक खर्च बनाए रखने के लिए, आपको पर्याप्त कॉर्पस की आवश्यकता है। आइए देखें कि अगले 8 वर्षों में इस कॉर्पस को कैसे बनाया जाए।

1. SIP निवेश को अधिकतम करें
आपका वर्तमान SIP 30,000 रुपये एक अच्छी शुरुआत है। इक्विटी म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से विविध वाले, उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, जोखिम को कम करने के लिए धीरे-धीरे कुछ निवेश डेट फंड में स्थानांतरित करें।

2. मासिक SIP बढ़ाएँ
यदि संभव हो, तो अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। हर वृद्धि चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण आपके कॉर्पस को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगी। जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है या खर्च कम होते हैं, SIP को क्रमिक रूप से बढ़ाने का लक्ष्य रखें।

3. फंड के मिश्रण में निवेश करें
एक संतुलित पोर्टफोलियो में ये शामिल होना चाहिए:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: विकास के लिए।
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता के लिए।
हाइब्रिड फंड: संतुलित दृष्टिकोण के लिए।
4. रिटायरमेंट फंड पर विचार करें
रिटायरमेंट-विशिष्ट म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट के बाद नियमित आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वे आपके पोर्टफोलियो में एक अच्छा जोड़ हो सकते हैं।

लक्ष्य 3: बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
1. शिक्षा फंड
अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए समर्पित फंड शुरू करें। 5-10 साल के क्षितिज को देखते हुए इक्विटी फंड आदर्श हो सकते हैं। इन निवेशों की नियमित समीक्षा करें और उन्हें टॉप-अप करें।

2. व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
बच्चों की शिक्षा के लिए SIP जारी रखें। ये नियमित निवेश समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष जमा करेंगे।

निवेश रणनीति और आवंटन
पोर्टफोलियो में विविधता लाना
जोखिम प्रबंधन और स्थिर विकास सुनिश्चित करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। आपके पोर्टफोलियो में ये शामिल होना चाहिए:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए।
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए।
सोना: मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में।
पीपीएफ/ईपीएफ: कर-मुक्त रिटर्न और सुरक्षा के लिए।
इंडेक्स फंड से बचना
जबकि इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करके बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है।

नियमित फंड के लाभ
नियमित फंड पेशेवर सलाह का लाभ प्रदान करते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको सर्वोत्तम फंड चुनने के लिए मार्गदर्शन कर सकता है, जिससे आपको बाजार की जटिलताओं से निपटने में मदद मिलेगी।

जोखिम प्रबंधन
आपातकालीन निधि बनाना
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

बीमा कवरेज
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुनिश्चित करें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है।

कर नियोजन
कर लाभों का उपयोग करना
पीपीएफ, ईपीएफ और कर-बचत म्यूचुअल फंड जैसे कर-बचत निवेशों को अधिकतम करें। इससे न केवल आपकी कर देयता कम होती है, बल्कि आपकी बचत भी बढ़ती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
नियमित समीक्षा और समायोजन
समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

निवेश में वृद्धिशील वृद्धि
जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, अपनी निवेश राशि को वृद्धिशील रूप से बढ़ाते रहें। इससे समय के साथ आपकी निधि में उल्लेखनीय वृद्धि होती है।

वित्तीय अनुशासन
अपनी निवेश योजना पर टिके रहकर वित्तीय अनुशासन बनाए रखें। अनावश्यक व्यय से बचें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

सेवानिवृत्ति निधि की गणना
आपकी सेवानिवृत्ति निधि में वृद्धि और स्थिर निवेश का मिश्रण होना चाहिए। अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

इस व्यापक योजना का पालन करके, आप आर्थिक स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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