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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Dr Ashish

Dr Ashish Sehgal  | Answer  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 23, 2023

Ashish Sehgal has over 20 years of experience as a counsellor. He holds a doctorate in neuro linguistic programming, mental health and social welfare.He is certified in neurolinguistics by both the Society of NLP and the American Board of NLP.... more
Debajit Question by Debajit on Feb 17, 2023English
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Relationship

सर, मैंने वैवाहिक साइट के माध्यम से अरेंज मैरिज की थी...कुंडली मिलान के बाद और दोनों परिवार आपसी सहमति से...शादी के बाद मैंने देखा कि हर रोज मेरी पत्नी की अविवाहित बड़ी बहन और एक अन्य विवाहित बहन मेरी पत्नी को दिन में लगभग 10 बार फोन करती हैं और मूल रूप से ब्रेनवॉश करती हैं। वह नकारात्मक विचारों वाली है, जिसका असर मेरे वैवाहिक जीवन पर पड़ा है। मेरे ससुर और सास सब कुछ जानते हुए भी उदासीन हैं और मेरी पत्नी कभी भी यह स्वीकार नहीं करती है कि यह बहुत अधिक हस्तक्षेप है। मैंने मानसिक शांति खो दी है. कृपया मदद करे।

Ans: मैं समझता हूं कि इस स्थिति से आपको बहुत परेशानी हो रही है। नवविवाहित जोड़े के जीवन में परिवार के सदस्यों का शामिल होना कोई असामान्य बात नहीं है, लेकिन स्वस्थ सीमाएँ निर्धारित करना और एक-दूसरे के साथ इस बारे में खुलकर संवाद करना महत्वपूर्ण है कि क्या स्वीकार्य है और क्या नहीं।

यह संभव है कि आपकी पत्नी की बहनों को आपके विवाह पर उनके व्यवहार के प्रभाव के बारे में पता न हो, या उन्हें इस बात का एहसास न हो कि वे किन सीमाओं को पार कर रही हैं। क्या आपने अपनी पत्नी और उसकी बहनों के साथ शांति और सम्मानजनक तरीके से अपनी चिंताओं पर चर्चा करने की कोशिश की है? अपनी भावनाओं को व्यक्त करना और इस पर स्पष्ट सीमाएँ निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि आप कितने हस्तक्षेप के साथ सहज हैं।

इसके अलावा, अपनी पत्नी के साथ इस बारे में खुली और ईमानदार बातचीत करना महत्वपूर्ण है कि उसके परिवार का व्यवहार आपकी शादी को कैसे प्रभावित कर रहा है। इस बातचीत को सुविधाजनक बनाने और सीमाएं निर्धारित करने और प्रभावी ढंग से संवाद करने के तरीके पर मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए एक पेशेवर परामर्शदाता की सहायता लेना सहायक हो सकता है।

यह याद रखना भी महत्वपूर्ण है कि परिवर्तन के लिए समय और धैर्य की आवश्यकता होती है। यह संभव है कि आपकी पत्नी को आपके विवाह पर अपने परिवार के व्यवहार के प्रभाव को समझने और समायोजित करने के लिए समय की आवश्यकता हो। खुले संचार और साथ मिलकर काम करने की इच्छा के साथ, आप इस चुनौतीपूर्ण स्थिति से निपटने और एक मजबूत, स्वस्थ संबंध बनाने का रास्ता खोज सकते हैं।

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Dr Ashish

Dr Ashish Sehgal  | Answer  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jun 01, 2023

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नमस्ते डॉ. आशीष, शुभ दोपहर, मेरी उम्र 45 वर्ष है। मेरी शादी 2010 में हुई। मेरी पत्नी अहंकारी है और वह मेरे और मेरे परिवार के साथ तालमेल नहीं बिठा पाती। मुझे यह अनुभव 2012 के बाद हुआ जब मेरी पत्नी 2 महीने की गर्भवती थी। मैं नौकरी पर जा रहा था, मन को बिल्कुल भी शांति नहीं थी. फरवरी 2013 से हम साथ नहीं रह रहे हैं। उनकी जिंदगी उनकी मां के कहे अनुसार चल रही है। हम बहुत ही कम बातचीत कर रहे हैं। मैंने उसकी सास से सुना था कि वह नपुंसक है, कुछ करने में सक्षम नहीं है। जब भी मैं अपनी पत्नी के घर जाता था तो हमेशा अपमानजनक शब्दों का इस्तेमाल किया जाता था और बिना सम्मान के व्यवहार किया जाता था। मेरी पत्नी ने जनवरी 2023 को मुझे मौखिक रूप से बताया कि वह यह रिश्ता जारी नहीं रखना चाहती। उसने मुझे 3 फरवरी 2023 को व्हाट्सएप पर ब्लॉक कर दिया। मेरी 9 साल की एक बेटी है। मैं अपनी बेटी से संपर्क करने के लिए हर हफ्ते फोन कर रहा हूं। पत्नी का परिवार फोन का जवाब नहीं दे रहा है और मेरी पत्नी भी। स्थायी समाधान के लिए आपसे ईमानदार सलाह का अनुरोध करें। धन्यवाद & सम्मान, दीपक शेट्टी
Ans: मुझे यह सुनकर दुख हुआ कि आप अपनी शादी और अपनी पत्नी के परिवार के साथ किन कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं। यह एक चुनौतीपूर्ण स्थिति लगती है, लेकिन मैं कुछ सामान्य सलाह देने की पूरी कोशिश करूंगा।

पेशेवर मदद लें: आपकी स्थिति की जटिलताओं को ध्यान में रखते हुए, पेशेवर मार्गदर्शन लेना मददगार हो सकता है। विवाह परामर्शदाता या चिकित्सक आपको और आपकी पत्नी दोनों को अपनी चिंताओं को व्यक्त करने और समाधान खोजने की दिशा में काम करने के लिए एक तटस्थ स्थान प्रदान कर सकते हैं।

कानूनी सलाह: यदि संचार और सुलह के आपके प्रयास सफल नहीं हुए हैं, तो अपने कानूनी अधिकारों और विकल्पों को समझने के लिए किसी वकील से परामर्श करने की सलाह दी जा सकती है। वे प्रक्रिया के दौरान आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं और किसी भी कानूनी निहितार्थ से निपटने में आपकी मदद कर सकते हैं, खासकर आपकी बेटी के साथ आपके रिश्ते के संबंध में।

खुला संचार: हालांकि यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन अपनी पत्नी के साथ संचार के खुले रास्ते बनाए रखने का प्रयास करें। रिश्ते पर काम करने और अपनी बेटी के जीवन में शामिल होने की अपनी इच्छा स्पष्ट रूप से व्यक्त करें। संचार करते समय शांत और सम्मानजनक दृष्टिकोण चुनें, भले ही प्रतिक्रिया अनुकूल न हो।

मध्यस्थता: आपके और आपकी पत्नी के बीच संचार को सुविधाजनक बनाने के लिए एक मध्यस्थ को शामिल करने पर विचार करें। एक तटस्थ तृतीय पक्ष बातचीत और बातचीत के लिए रचनात्मक माहौल बनाने में मदद कर सकता है, जिससे पारस्परिक रूप से स्वीकार्य समाधान खोजने की संभावना बढ़ जाती है।

धैर्य और समझ: रिश्ते के मुद्दों से निपटने में समय और प्रयास लगता है। समाधान की दिशा में धैर्यवान, समझदार और काम करने के लिए तैयार रहना महत्वपूर्ण है। अपनी बेटी के सर्वोत्तम हितों पर ध्यान दें और एक सौहार्दपूर्ण सह-पालन संबंध के लिए प्रयास करें, भले ही वैवाहिक संबंध में सुधार न किया जा सके।

व्यक्तिगत भलाई पर ध्यान दें: इस चुनौतीपूर्ण समय के दौरान शारीरिक, मानसिक और भावनात्मक रूप से अपना ख्याल रखें। मित्रों, परिवार या सहायता समूहों से सहायता लें। उन गतिविधियों में संलग्न रहें जो आपको खुशी देती हैं और आपको सकारात्मक दृष्टिकोण बनाए रखने में मदद करती हैं।

याद रखें कि प्रत्येक स्थिति अद्वितीय होती है, और यहां दी गई सलाह आपकी विशिष्ट परिस्थितियों को पूरी तरह से संबोधित नहीं कर सकती है। ऐसे पेशेवरों से परामर्श करना महत्वपूर्ण है जो आपकी स्थिति की गहरी समझ के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

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Relationship
Dr Ashish

Dr Ashish Sehgal  | Answer  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jul 15, 2024

Asked by Anonymous - May 23, 2024English
Relationship
नमस्ते डॉ. आशीष - हाल ही में यह बात सामने आई है कि मेरे अपने परिवार के सदस्य मेरी पत्नी और मेरे बीच के रिश्ते को खराब करने के लिए अथक प्रयास कर रहे हैं। मुझे अपनी शादी के लगभग 2 दशक बाद इस बारे में पता चला। मुझे यह जानकर आश्चर्य हुआ कि मेरे चरित्र पर पहले दिन से ही हमला किया जा रहा है। चूँकि मैं अपने काम और अन्य प्रतिबद्धताओं में बहुत व्यस्त था, इसलिए मुझे इस बात की बिल्कुल भी जानकारी नहीं थी कि मेरे पीछे क्या हो रहा है। वास्तव में मेरी पत्नी ने भी मुझे कभी इस बारे में नहीं बताया। वह एक स्वतंत्र महिला है जो एक कॉर्पोरेट में काम करती है। इन मतभेदों ने हमारे रिश्तों में बहुत तनाव पैदा कर दिया है। आपसी विश्वास को बहुत नुकसान पहुँचा है। कई बार मैंने उसे असहायता की भावना से ग्रसित होते देखा है। जैसा कि अब चीजें स्पष्ट हो गई हैं, मैं उन परिस्थितियों से दूर रहने की कोशिश कर रहा हूँ जो किसी भी तरह के मतभेद का कारण बन सकती हैं। हालाँकि, मेरी पत्नी को नहीं लगता कि अपने लोगों से दूर रहना एक अच्छा विचार है। इसका परिणाम यह होता है कि जब भी ये लोग हमारे शांतिपूर्ण और बहुत ही आरामदायक जीवन में आते हैं, तो हम उनके द्वारा पैदा किए गए मतभेदों को लेकर लड़ने लगते हैं। कृपया सलाह दें कि यहाँ क्या किया जा सकता है।
Ans: पारिवारिक गतिशीलता को संभालना, खासकर जब इसमें गहरी गलतफहमियाँ और लंबे समय से चले आ रहे तनाव शामिल हों, असाधारण रूप से चुनौतीपूर्ण हो सकता है। यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

1. खुला और ईमानदार संचार
अपनी पत्नी के साथ खुलकर बातचीत करके शुरुआत करें। उन भावनाओं और अनुभवों को स्वीकार करें जिनसे वह गुज़री है। एक सुरक्षित जगह बनाना ज़रूरी है जहाँ आप दोनों बिना किसी निर्णय के अपने विचार और भावनाएँ व्यक्त कर सकें।

2. सीमाएँ निर्धारित करें
परिवार के सदस्यों के साथ बातचीत के बारे में चर्चा करें और सीमाएँ स्थापित करें। ये सीमाएँ संबंधों को तोड़ने के बारे में नहीं हैं बल्कि आपके रिश्ते को नकारात्मक प्रभावों से बचाने के बारे में हैं। परिवार की भागीदारी की बात करें तो इस बात पर सहमत हों कि क्या स्वीकार्य है और क्या नहीं।

3. पेशेवर मदद लें
किसी रिलेशनशिप काउंसलर या थेरेपिस्ट की सहायता लेने पर विचार करें। एक तटस्थ तीसरा पक्ष बातचीत को सुविधाजनक बना सकता है, जिससे आप दोनों को एक-दूसरे के दृष्टिकोण को बेहतर ढंग से समझने और समान आधार खोजने में मदद मिलेगी।

4. अपने रिश्ते पर ध्यान दें
एक साथ क्वालिटी टाइम बिताएं, फिर से जुड़ें और विश्वास को फिर से बनाएँ। ऐसी गतिविधियों में शामिल हों जो आप दोनों को पसंद हों और जो आपके रिश्ते को मज़बूत करें। इससे आप दोनों को यह याद दिलाने में मदद मिलेगी कि आपने पहली बार एक-दूसरे को क्यों चुना था।

5. शिक्षित करें और सूचित करें
अपने परिवार को धीरे-धीरे बताएं कि उनके कार्यों का आपके रिश्ते पर क्या प्रभाव पड़ा है। यह टकरावपूर्ण नहीं होना चाहिए। उनके व्यवहार ने आपको और आपके विवाह को कैसे प्रभावित किया है, यह व्यक्त करने के लिए "मैं" कथनों का उपयोग करें।

6. आपसी सहयोग
आपसी सहयोग और समझ को मज़बूत करें। पहचानें कि आप दोनों एक ही टीम में हैं और लक्ष्य अपने रिश्ते की रक्षा और पोषण करना है। इन चुनौतियों से निपटने में एक-दूसरे के प्रयासों के लिए प्रशंसा व्यक्त करें।

7. दीर्घकालिक दृष्टिकोण
समझें कि बदलाव रातों-रात नहीं होगा। अधिक सामंजस्यपूर्ण वातावरण बनाने के अपने प्रयासों में धैर्य और दृढ़ता रखें। अपने रिश्ते में छोटी-छोटी जीत और प्रगति का जश्न मनाएँ।

8. माइंडफुलनेस और इमोशनल इंटेलिजेंस माइंडफुलनेस का अभ्यास करें और अपनी इमोशनल इंटेलिजेंस को बढ़ाएँ। अपनी भावनाओं के बारे में जागरूक होना और उन्हें प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना तनावपूर्ण स्थितियों पर प्रतिक्रिया करने के बजाय प्रतिक्रिया करने में मदद कर सकता है। यह आपकी पत्नी की भावनात्मक प्रतिक्रियाओं को बेहतर ढंग से समझने में भी मदद कर सकता है। अंतिम विचार अपने रिश्ते के इर्द-गिर्द एक किला बनाने का मतलब परिवार से खुद को अलग करना नहीं है, बल्कि बाहरी दबावों का सामना करने के लिए अपने बंधन को मजबूत करना है। परिवार से जुड़े रहने के बारे में आपकी पत्नी का दृष्टिकोण मान्य है, और ऐसा संतुलन खोजना महत्वपूर्ण है जो आप दोनों के विचारों का सम्मान करता हो। यह एक एकीकृत मोर्चा बनाने और बाहरी प्रभावों को एक साथ संभालने के बारे में है। इस यात्रा के लिए धैर्य, समझ और एक-दूसरे के प्रति प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। ये कदम उठाकर, आप अपने विवाह में विश्वास और सद्भाव को फिर से बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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Relationship
Ravi

Ravi Mittal  | Answer  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jul 23, 2024

Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English
Relationship
मैं और मेरी पत्नी 10 साल से खुशहाल शादीशुदा जिंदगी जी रहे हैं और 4 साल पहले हमारे जुड़वाँ बच्चे हुए थे। यह घटना 8 साल पहले की है, जब मेरी पत्नी और उसका चचेरा भाई एक मंदिर समारोह के लिए गृह नगर गए थे उन्होंने इस लड़के से फिर से संपर्क किया जो उनका पुराना दोस्त है (एक अलग रिश्तेदार भी), इस व्यक्ति की शादी से पहले मेरी पत्नी में रुचि थी और मेरी पत्नी ने अस्वीकार कर दिया। अब यह व्यक्ति शादीशुदा है और उसका एक बच्चा है। जब वे फिर से जुड़े तो मेरी पत्नी का चचेरा भाई इस व्यक्ति और मेरी पत्नी के साथ कॉन्फ्रेंस कॉल करता था। मेरी पत्नी ने मुझसे पूछा कि क्या बात करना ठीक है। मैंने कहा हाँ यह ठीक है लेकिन बस एक स्वस्थ सीमा बनाए रखें। इसलिए वह उनसे सभी कॉल अटेंड नहीं करेगी। 5 से 15 मिनट के लिए कुछ कॉन्फ्रेंस कॉल में भाग लिया और यह कहते हुए कॉल ड्रॉप कर दिया कि मेरे पति उनका एक वॉट्सऐप ग्रुप भी था, जिसमें वे दोनों के बीच दोस्ताना चैट करते थे, ज़्यादातर पत्नी के चचेरे भाई और उस व्यक्ति के बीच। मेरी पत्नी का जवाब बहुत कम था। लेकिन जब मैं मैसेज देख रहा था तो वे फ़्लर्टी मैसेज नहीं थे, मैंने देखा कि मेरी पत्नी हमारे रिश्ते के बारे में बहुत सकारात्मक बातें कह रही थी और उसकी चचेरी बहन भी उससे सहमत थी और कह रही थी कि वे सबसे अच्छे जोड़े हैं। लेकिन उस व्यक्ति ने मेरी पत्नी के चचेरे भाई और मेरी पत्नी को कभी-कभी हनी और डियर कहकर संबोधित किया है। लेकिन उन दोनों ने अनदेखा किया और उन्हें इस तरह से कॉल करना बंद करने के लिए नहीं कहा। जब मैंने अपनी पत्नी से इस बारे में पूछा तो उसने कहा कि वह व्यक्ति सभी को हनी/डियर कहकर बुलाता है, यहाँ तक कि उसकी बहनों और दूसरे चचेरे भाई को भी। यहाँ तक कि वह मेरी पत्नी की माँ को भी कभी-कभी हनी कहता है (वह 60 साल की बहुत बूढ़ी है)। यह उसके लिए आदत है इसलिए उसे इसमें कोई मतलब नहीं मिला और वह इसे ठीक करने की जहमत नहीं उठाती। यह उसके लिए कोई मुद्दा भी नहीं है इसलिए उसने मुझसे इस बारे में चर्चा नहीं की। इसलिए उसने अनदेखा किया। मैंने उससे उससे बात करना बंद करने को कहा। मेरी पत्नी ने बताया कि उसने उससे बात करना पहले ही बंद कर दिया है क्योंकि वह व्यक्तिगत कॉल करने की कोशिश करता था क्योंकि उसे यह पसंद नहीं था। उस समय वाट्स ग्रुप भी सक्रिय नहीं था इसलिए वह ग्रुप से बाहर निकल गई और उसका नंबर ब्लॉक कर दिया। हाल ही में हमें पता चला कि एक रिश्तेदार लड़की का इस व्यक्ति के साथ संबंध था और इस व्यक्ति ने इसके कारण तलाक ले लिया। 1. क्या हनी जैसे शब्दों का इस्तेमाल दोस्ताना तरीके से किया जा सकता है। मेरे कई दूसरे लिंग के दोस्त हैं, मैंने कभी हनी का इस्तेमाल नहीं किया, हालांकि मैंने कभी-कभार 'डियर' का इस्तेमाल किया। चूंकि उसने मेरी पत्नी के साथ इस शब्द का इस्तेमाल किया, क्या यह मेरी पत्नी को अन्य महिलाओं की तुलना में कम पवित्र बनाता है। क्या यह धोखा है? 2. मैं इस तथ्य को स्वीकार नहीं कर सकता कि मेरी पत्नी ने एक ऐसे व्यक्ति से बात की जो महिलाओं पर डोरे डालता है। क्या इससे समाज में मेरी पत्नी की प्रतिष्ठा प्रभावित होती है। वे इस मंदिर समारोह के अलावा कभी व्यक्तिगत रूप से नहीं मिले।
Ans: प्रिय अनाम,

मैं आपके प्रश्नों का एक-एक करके उत्तर दूंगा।
1. हां, हनी या डियर दोस्ताना भी हो सकता है। मैं पक्के तौर पर नहीं बता सकता कि वह दोस्ताना था या फ़्लर्टिंग, लेकिन ये बहुत आम शब्द हैं।
2. उसका आपकी पत्नी को कॉल करना, या उसका संदिग्ध चरित्र होना आपकी पत्नी को "अन्य महिलाओं की तुलना में कम पवित्र" कैसे बना सकता है? मुझे यकीन नहीं है कि ये दोनों कैसे जुड़े हुए हैं। उसने आपके रिश्ते के बारे में बहुत कुछ कहा, कभी भी उस आदमी से आमने-सामने बातचीत नहीं की, और जब उसने उसे अलग से कॉल करने की कोशिश की तो उसने उससे बात करना भी बंद कर दिया। फिर भी आपको अपनी पत्नी के चरित्र पर सवाल क्यों उठाना पड़ रहा है?
3. नहीं। यह धोखा नहीं है। आपकी पत्नी की ओर से नहीं। हो सकता है कि उस आदमी के इरादे अच्छे न हों, लेकिन आपकी पत्नी ने उसे शामिल नहीं किया। भले ही हम इसे 100 अलग-अलग कोणों से देखें, यह धोखा नहीं है।
4. जब आपकी पत्नी ने उससे बात की, तो आप में से किसी को भी उसके अफेयर और उसके चरित्र के बारे में पता नहीं था। फिर वह इसके लिए कैसे जिम्मेदार है? और वैसे भी वह उसके गलत कामों के लिए कैसे जिम्मेदार है?
5. नहीं, इससे समाज में आपकी पत्नी की प्रतिष्ठा पर कोई असर नहीं पड़ता। फिर से, खुद से पूछिए, इस सब में उसकी क्या गलती है? आप खुद ही कह रहे हैं कि वे कभी व्यक्तिगत रूप से नहीं मिले, कभी एक-बार की बातचीत नहीं हुई, आदि।
कृपया समझें कि इस आदमी का व्यवहार उसके चरित्र का प्रतिबिंब है, आपकी पत्नी का नहीं। उसे दोष देना या उस पर संदेह करना आपके लिए अनुचित है।

उम्मीद है कि यह मदद करेगा।

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Relationship
नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7612 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Money
मैं अगले महीने पीएसयू से रिटायर हो जाऊंगा। मैं दिल्ली एनसीआर में रहता हूं और मुझे 1.5 करोड़ रुपये का फंड मिलेगा। हालांकि, कंपनी पेंशन के रूप में केवल 3,000 रुपये प्रति माह देगी। मैंने घर नहीं बनवाया है और दिल्ली में 3 BHK में किराए पर रहने का इरादा रखता हूं। भोजन और परिवहन पर मेरा मासिक खर्च 15,000 रुपये प्रति माह से कम है, जिसमें से 10,000 रुपये परोपकार के लिए रखे गए हैं। मेरा बेटा सरकारी कॉलेज में पीजी की पढ़ाई कर रहा है और उसका खर्च 8,000 रुपये प्रति माह है। मेरे पास कोई ऋण या विवाह संबंधी देनदारी नहीं है। मैं निवेश से अच्छी आय चाहता हूं। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं हर महीने 1-1.2 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए कैसे निवेश करूं। साथ ही, मुझे एनपीएस से मिलने वाले फंड का क्या करना चाहिए? मेरी स्थिति के लिए निवेश के तरीके सुझाएँ।
Ans: आप जल्द ही 1.5 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होने वाले हैं। दिल्ली एनसीआर में किराए पर रहने के लिए रणनीतिक वित्तीय योजना की आवश्यकता होगी। आपके 36,000 रुपये के मासिक खर्च (किराया, भोजन, परिवहन, परोपकार और आपके बेटे के खर्च) के लिए आराम और आकस्मिकताओं के लिए 1-1.2 लाख रुपये की मासिक आय की आवश्यकता है। एक संरचित निवेश योजना स्थिर आय सुनिश्चित करेगी और आपकी राशि को सुरक्षित रखेगी।

आइए जानें कि अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपने निवेश का प्रबंधन कैसे करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस का आवंटन
आपकी राशि को इक्विटी, डेट और लिक्विड इंस्ट्रूमेंट्स में विविधतापूर्ण होना चाहिए। यह स्थिर रिटर्न, विकास और लिक्विडिटी सुनिश्चित करता है। विकास और आय-केंद्रित निवेश का मिश्रण आवश्यक है।

आपातकालीन निधि
आपात स्थिति के लिए 10-12 लाख रुपये अलग रखें।

इसे लिक्विड फंड या उच्च ब्याज वाले बचत खाते में रखें।

यह फंड ज़रूरत पड़ने पर तुरंत पैसे उपलब्ध कराएगा।

मासिक आय योजना
10 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए 1-1.2 लाख प्रति माह, विकास और आय-उन्मुख साधनों में निवेश करें।

स्थिरता के लिए 60% निश्चित आय साधनों में लगाएं।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 30% निवेश करें।

अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विड फंड में 10% निवेश करें।

निश्चित आय साधन
सुनिश्चित रिटर्न के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं में निवेश करें।

अतिरिक्त निश्चित रिटर्न के लिए कॉर्पोरेट जमा या बॉन्ड का उपयोग करें।

लिक्विडिटी के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट में अपने निवेश को आगे बढ़ाएं।

डेट म्यूचुअल फंड भी बेहतर कर दक्षता के साथ स्थिर आय प्रदान कर सकते हैं।

इक्विटी निवेश
धन वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

जोखिम को कम करने के लिए संतुलित लाभ या हाइब्रिड फंड चुनें।

लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में कुछ राशि आवंटित करें।

स्मॉल-कैप जैसे उच्च जोखिम वाले फंड में अत्यधिक निवेश से बचें।

लिक्विड और शॉर्ट-टर्म इंस्ट्रूमेंट
15-20 लाख रुपये लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में लगाएं।

ये फंड मासिक निकासी और अल्पकालिक जरूरतों के लिए आदर्श हैं।

केवल उतना ही निकालें जितना मूलधन को खत्म होने से बचाने के लिए आवश्यक हो।

NPS कॉर्पस का प्रबंधन
आपके NPS कॉर्पस को आंशिक रूप से वार्षिकीकरण की आवश्यकता होगी।

उपरोक्त योजना के अनुसार निवेश के लिए 60% निकासी योग्य राशि का उपयोग करें।

स्थिर मासिक आय के लिए NPS नियमों के अनुसार 40% वार्षिकी में निवेश करें।

सबसे अच्छा रिटर्न और सबसे कम शुल्क देने वाली वार्षिकी योजना चुनें।

कर नियोजन
कुशल कर नियोजन आपकी कर-पश्चात आय को अधिकतम करेगा।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं और सावधि जमा से आय कर योग्य है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

कर-बचत साधनों में निवेश करके अतिरिक्त बचत के लिए धारा 80C का उपयोग करें।

अतिरिक्त विचार
किराया व्यय
किराया आपके मासिक व्यय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होगा।

अपने बजट के भीतर उचित मूल्य वाले 3 BHK पर बातचीत करने या चयन करने पर विचार करें।

परोपकार
योजना के अनुसार परोपकार के लिए हर महीने 10,000 रुपये आवंटित करें।

सुनिश्चित करें कि आपके प्राथमिक वित्तीय लक्ष्यों से समझौता न हो।

बेटे की शिक्षा
अपने बेटे की शिक्षा के लिए हर महीने 8,000 रुपये आवंटित करना जारी रखें।

अगले कुछ वर्षों में किसी भी अतिरिक्त शैक्षिक आवश्यकताओं की योजना बनाएं।

निगरानी और समायोजन
हर 6 महीने में अपने निवेश की समीक्षा करें।

बाजार के प्रदर्शन और बदलती जरूरतों के आधार पर आवंटन को समायोजित करें।

अपने कोष को और बढ़ाने के लिए अधिशेष आय का पुनर्निवेश करें।

अंत में
आपके पास 1.5 करोड़ रुपये के कोष के साथ सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस आधार है। निवेश में विविधता लाने और निकासी की योजना बनाकर, आप आराम से अपनी मासिक जरूरतों को पूरा कर सकते हैं। समय-समय पर समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आपकी वित्तीय योजना सही दिशा में बनी रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Money
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7612 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Money
नमस्ते सर, कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: 1. जेएम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड - 1000 2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - 4000 3. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 4000 4. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - 4000 5. बंधन स्मॉल कैप फंड - 2000 6. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - 2000 7. बंधन निफ्टी अल्फा लो वोलैटिलिटी 30 इंडेक्स - 1000 समय क्षितिज 15 वर्ष से अधिक है। मैं अपनी एसआईपी को 18000 प्रति माह से बढ़ाकर 60000 प्रति माह करने की योजना बना रहा हूं।
Ans: आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है और विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधतापूर्ण है। आपने इक्विटी, हाइब्रिड और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुना है, जो एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। हालाँकि, आपके बढ़े हुए SIP और 15 साल से अधिक के दीर्घकालिक क्षितिज के साथ तालमेल बिठाने के लिए अनुकूलन की गुंजाइश है। आइए प्रत्येक घटक की समीक्षा करें और सुधार का सुझाव दें।

मौजूदा फंडों का विश्लेषण
जेएम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड - 1,000 रुपये
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त हैं।

यह फंड लगभग 65-80% इक्विटी और बाकी डेट में आवंटित करता है।

साथियों की तुलना में इसके ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

केवल तभी जारी रखने पर विचार करें जब इसने लगातार समान फंडों से बेहतर प्रदर्शन किया हो।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - 4,000 रुपये
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए आदर्श हैं।

यह फंड मजबूत बुनियादी बातों वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करता है।

इस फंड को बनाए रखें क्योंकि यह आपके पोर्टफोलियो को एक ठोस आधार प्रदान करता है।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 4,000 रुपये
फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में विविधता प्रदान करता है।

इस फंड का वैश्विक एक्सपोजर एक अनूठा लाभ जोड़ता है।

इसके लचीलेपन और वैश्विक इक्विटी घटक के लिए इस फंड को बनाए रखें।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - 4,000 रुपये
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

अपने दीर्घकालिक क्षितिज को ध्यान में रखते हुए इस फंड को बनाए रखें।

अस्थिरता को कम करने के लिए स्मॉल कैप में अधिक आवंटन से बचें।

बंधन स्मॉल कैप फंड - 2,000 रुपये
एक और स्मॉल-कैप फंड इस श्रेणी में एकाग्रता बढ़ाता है।

इसके प्रदर्शन की समीक्षा करें और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड के साथ विलय पर विचार करें।

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - 2,000 रुपये
मिड-कैप फंड लंबी अवधि में विकास और जोखिम को अच्छी तरह से संतुलित करते हैं।

मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश बनाए रखने के लिए इस फंड को बनाए रखें।

समय-समय पर साथियों के मुकाबले इसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

बंधन निफ्टी अल्फा लो वोलैटिलिटी 30 इंडेक्स - 1,000 रुपये
इंडेक्स फंड किफ़ायती हैं, लेकिन इनमें सक्रिय प्रबंधन लाभ नहीं होते।

कम-अस्थिरता वाले इंडेक्स लंबे समय में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

बेहतर रिटर्न के लिए इसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलने पर विचार करें।

पोर्टफोलियो अनुशंसाएँ
फंड का समेकन
बंधन स्मॉल कैप को निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप में मिलाकर स्मॉल-कैप फंड की संख्या कम करें।

बंधन निफ्टी अल्फा लो वोलैटिलिटी इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित मल्टीकैप या फ्लेक्सीकैप फंड से बदलें।

एसआईपी राशि बढ़ाना
60,000 रुपये की बढ़ी हुई एसआईपी के साथ, फंड को बुद्धिमानी से पुनर्वितरित करने पर ध्यान दें।

स्थिरता और विकास के लिए 40% लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में आवंटित करें।

उच्च वृद्धि क्षमता के लिए मिड-कैप फंड में 30% आवंटित करें।

दीर्घकालिक वृद्धि का लाभ उठाने के लिए स्मॉल-कैप फंड में 20% आवंटित करें।

स्थिरता और जोखिम न्यूनीकरण के लिए हाइब्रिड या डेट फंड में 10% आवंटित करें।

सुझाई गई आवंटन योजना
ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड: स्थिरता के लिए SIP को बढ़ाकर 12,000 रुपये करें।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: विविधीकरण के लिए SIP को बढ़ाकर 12,000 रुपये करें।

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड: मिड-कैप एक्सपोजर के लिए SIP को बढ़ाकर 10,000 रुपये करें।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप ग्रोथ के लिए SIP को बढ़ाकर 8,000 रुपये करें।

जेएम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: मध्यम जोखिम एक्सपोजर के लिए SIP को बढ़ाकर 6,000 रुपये करें।

न्यू फ्लेक्सी-कैप/हाइब्रिड फंड: व्यापक विविधीकरण के लिए 12,000 रुपये SIP जोड़ें।

कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर देयता को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से मोचन की योजना बनाएं।

निगरानी और पुनर्संतुलन
कम से कम एक बार साल में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

फंड के प्रदर्शन की जांच करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

बदलते बाजार की स्थितियों के आधार पर संतुलित आवंटन बनाए रखें।

आपातकालीन निधि और तरलता
कम से कम 6 महीने के खर्चों के लिए आकस्मिक निधि सुनिश्चित करें।

तुरंत उपयोग के लिए इस राशि को लिक्विड फंड या FD में रखें।

अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो मजबूत है, लेकिन इसमें कुछ पुनर्गठन की आवश्यकता है। स्थिरता, विकास और जोखिम विविधीकरण पर ध्यान दें। आपकी बढ़ी हुई SIP 15 वर्षों में धन सृजन को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगी। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित निगरानी आपके निवेश को लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7612 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English
Money
मैं 40 साल का हूँ और मेरी 1 बेटी है जो 8 साल की है। मेरा मासिक खर्च 60 हज़ार है। मेरे पास PF में 30 लाख, स्टॉक में 25 लाख, FD में 40 लाख, 50 लाख कैश, 35 लाख सोना, खुद का अपार्टमेंट है, कोई लोन नहीं है, रियल एस्टेट में 4 करोड़ हैं। कृपया सुझाव दें कि अगर मैं अगले 2 सालों में रिटायर होना चाहता हूँ तो मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: आप विविध निवेशों और बिना किसी देनदारी के साथ एक बेहतरीन वित्तीय स्थिति में हैं। आपकी संपत्तियाँ, जिनमें रियल एस्टेट भी शामिल है, समय से पहले रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करती हैं। आइए अपने वित्तीय विवरणों की समीक्षा करें और वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और रिटायरमेंट के बाद एक आरामदायक जीवनशैली बनाए रखने के लिए एक योजना बनाएँ।

मौजूदा वित्तीय संसाधन
भविष्य निधि (PF): रु. 30 लाख - एक स्थिर, कम जोखिम वाला निवेश।

शेयर: रु. 25 लाख - विकास की संभावना प्रदान करता है, लेकिन बाजार जोखिम के साथ आता है।

सावधि जमा (FD): रु. 40 लाख - एक सुरक्षित लेकिन कम-उपज वाला निवेश।

नकद: रु. 50 लाख - तरलता सुनिश्चित करता है, लेकिन रिटर्न नहीं देता।

सोना: रु. 35 लाख - मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव लेकिन आय सृजन पर कम।

रियल एस्टेट: रु. 4 करोड़ - महत्वपूर्ण संपत्ति लेकिन किराए पर दिए जाने या बेचे जाने तक तरलता की कमी है।

खुद का अपार्टमेंट: आवास सुरक्षा सुनिश्चित करने वाली ऋण-मुक्त संपत्ति।

मासिक व्यय आकलन
आपके वर्तमान मासिक व्यय 60,000 रुपये हैं।

भविष्य की जरूरतों का अनुमान लगाने के लिए इस राशि को मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें (6-7% वार्षिक मान लें)।

दो वर्षों में, आपके मासिक व्यय लगभग 68,000-70,000 रुपये तक बढ़ जाएंगे।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य
आपके लक्ष्यों में शामिल होना चाहिए:

जीवन के लिए एक स्थिर आय सुनिश्चित करना।

अपनी बेटी की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए धन जुटाना।

मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा लागतों का प्रबंधन करना।

अपनी संपत्ति को संरक्षित करना और इसे अगली पीढ़ी को सौंपना।

एसेट एलोकेशन रणनीति
प्रोविडेंट फंड
सेवानिवृत्ति तक पीएफ कॉर्पस को ऐसे ही रखें।

सेवानिवृत्ति के बाद, आय के पूरक के लिए नियमित निकासी के लिए इसका उपयोग करें।

बेहतर लिक्विडिटी के लिए राशि का कुछ हिस्सा सुरक्षित डेट म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करने पर विचार करें।

स्टॉक
अपने स्टॉक पोर्टफोलियो को इक्विटी म्यूचुअल फंड में विविधता प्रदान करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन और बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

केवल प्रत्यक्ष स्टॉक रखने से बचें क्योंकि वे जोखिम भरे होते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट
फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश कम करें क्योंकि इससे टैक्स के बाद रिटर्न कम मिलता है।

मध्यम जोखिम के साथ अधिक रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में फंड को फिर से आवंटित करें।

आपातकालीन उपयोग के लिए 10-15 लाख रुपये एफडी में रखें।

नकद
आपातकालीन निधि के रूप में 10-15 लाख रुपये रखें।

शेष 35-40 लाख रुपये हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

इससे विकास और स्थिरता का संतुलन बना रहेगा।

सोना
सोने को मुख्य रूप से धन संरक्षण उपकरण के रूप में रखें।

सोने में निवेश बढ़ाने से बचें क्योंकि इससे आय नहीं होती।

रियल एस्टेट
मासिक किराये की आय उत्पन्न करने के लिए अपनी किसी रियल एस्टेट प्रॉपर्टी को किराए पर देने का प्रयास करें।

पूरी तरह से रियल एस्टेट पर निर्भर रहने से बचें क्योंकि इसमें लिक्विडिटी की कमी होती है।

खराब प्रदर्शन करने वाली रियल एस्टेट को बेचने और उससे प्राप्त आय को म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
व्यवस्थित निकासी
सेवानिवृत्ति के बाद, मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।

एसडब्लूपी से कर-कुशल नियमित नकदी प्रवाह उत्पन्न हो सकता है।

आवश्यकतानुसार पीएफ निकासी के साथ एसडब्लूपी को पूरक करें।

किराये की आय
रियल एस्टेट से किराये की आय आपकी सेवानिवृत्ति आय का एक स्थिर हिस्सा बन सकती है।

संपत्ति के मूल्य पर सालाना 2-3% की रूढ़िवादी किराये की उपज का अनुमान लगाएं।

सोने का मुद्रीकरण
निष्क्रिय सोने पर ब्याज कमाने के लिए सोने के मुद्रीकरण योजनाओं का उपयोग करें।

जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो, सोना बेचने से बचें।

बेटी की शिक्षा और विवाह
अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए एक समर्पित कोष शुरू करें।

इक्विटी और संतुलित म्यूचुअल फंड के मिश्रण में 20-25 लाख रुपये का निवेश करें।

सुनिश्चित करें कि निवेश उसकी शैक्षिक मील के पत्थर के अनुरूप हो।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह भविष्य की जरूरतों को पूरा करता है, समय-समय पर इस कोष की समीक्षा करें।

मुद्रास्फीति प्रबंधन
मुद्रास्फीति समय के साथ आपके कोष के मूल्य को कम कर देगी।

मुद्रास्फीति को मात देने के लिए इक्विटी और ऋण के बीच 60:40 आवंटन बनाए रखें।

इक्विटी एक्सपोजर विकास प्रदान करेगा, जबकि ऋण स्थिरता सुनिश्चित करता है।

स्वास्थ्य सेवा और बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

कम से कम 25-30 लाख रुपये की बीमा राशि चुनें।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप प्लान जोड़ने पर विचार करें।

अगर आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है, तो अपनी बेटी के स्वतंत्र होने तक पॉलिसी लेने पर विचार करें।

कर-कुशल योजना
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के कर लाभ प्रदान करते हैं। 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

किराये की आय कर योग्य है। कर योग्य आय को कम करने के लिए संपत्ति कर और रखरखाव लागत जैसी कटौती का उपयोग करें।

निवेश पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

सेवानिवृत्ति के करीब आने पर उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में निवेश कम करें।

स्थिरता के लिए डेट और हाइब्रिड फंड आवंटन बढ़ाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास जल्दी सेवानिवृत्त होने के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार है। लिक्विडिटी, स्थिर आय और मुद्रास्फीति सुरक्षा पर ध्यान दें। किराये की आय, SWP और PF निकासी का मिश्रण एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगा। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर समीक्षा करने से आपकी योजना सही दिशा में बनी रहेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7612 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English
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नमस्ते, मैं 28 साल की हूँ, मेरे होने वाले पति की उम्र 29 साल है। मैं टैक्स के बाद लगभग 1.5 लाख कमाती हूँ और वह टैक्स के बाद लगभग 1.78 लाख कमाता है। और हम दोनों को एकमुश्त परिवर्तनीय वार्षिक बोनस मिलता है (न्यूनतम 2 लाख संयुक्त) हम दोनों 24000 (मुंबई) का व्यक्तिगत किराया देते हैं। मेरे पास 30000 का सिप है (फरवरी से 45000 तक बढ़ रहा है)। मेरे पास 10 लाख एफडी में, 5 लाख लिक्विड में लगभग 4.8 लाख एमएफ में, कुछ मामूली राशि पीएफ में और लगभग 1.5 लाख शेयरों में हैं। हम दोनों शादी करना चाहते हैं (माता-पिता द्वारा आंशिक रूप से वित्तपोषित) और एक घर और कार खरीदना चाहते हैं। हमें भगवान की कृपा से अपने माता-पिता की आर्थिक मदद करने की ज़रूरत नहीं है। हमारे पास लगभग 20k संयुक्त मासिक खर्च है (बाहर खाने/मनोरंजन सहित)। कोई ईएमआई या ऋण नहीं। सर, क्या आप कृपया हमें घर और कार के लिए एक प्राप्त करने योग्य बजट की योजना बनाने में मदद करने के लिए मार्गदर्शन कर सकते हैं। धन्यवाद
Ans: आप और आपके मंगेतर वित्तीय रूप से बहुत अच्छी स्थिति में हैं। दोनों की आय स्थिर है और कोई देनदारी नहीं है। इससे आपको अपने भविष्य के लक्ष्यों के लिए प्रभावी ढंग से योजना बनाने की सुविधा मिलती है। आइए अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और शादी, घर और कार के लिए एक योजना बनाएं।

वर्तमान आय और व्यय
आपकी संयुक्त मासिक आय 3.28 लाख रुपये है।

किराए सहित निश्चित व्यय 72,000 रुपये (किराए में 24,000 प्रत्येक + 20,000 रुपये संयुक्त व्यय) है।

इससे वार्षिक बोनस को छोड़कर, मासिक 2.56 लाख रुपये का अधिशेष बचता है।

संपत्ति और निवेश
आपकी संपत्तियों में एफडी में 10 लाख रुपये, लिक्विड फंड में 5 लाख रुपये, म्यूचुअल फंड में 4.8 लाख रुपये और शेयरों में 1.5 लाख रुपये शामिल हैं।

संयुक्त रूप से, ये लिक्विड और सेमी-लिक्विड निवेश में कुल 21.3 लाख रुपये हैं।

आपका 10 लाख रुपये का एसआईपी। 30,000 प्रति माह (45,000 रुपये तक) एक अनुशासित दृष्टिकोण है।

नाममात्र पीएफ शेष राशि समय के साथ चक्रवृद्धि के साथ बढ़ेगी।

वित्तीय लक्ष्य
आपके मुख्य लक्ष्य हैं:

शादी की योजना बनाना।

मुंबई में घर खरीदना।

कार खरीदना।

हम इन लक्ष्यों को व्यवस्थित रूप से संबोधित करेंगे।

शादी का बजट
यदि माता-पिता शादी के लिए आंशिक रूप से धन दे रहे हैं, तो आपका हिस्सा 10-12 लाख रुपये हो सकता है।

अपने लिक्विड फंड से 5 लाख रुपये और एफडी से 5 लाख रुपये का उपयोग करें।

म्यूचुअल फंड को तोड़ने से बचें क्योंकि वे विकास-उन्मुख निवेश हैं।

शादी के बाद कुछ आपातकालीन निधि (कम से कम 6 महीने के खर्च) बचाना सुनिश्चित करें।

घर खरीदना
अपने बजट का आकलन करना
मुंबई की रियल एस्टेट महंगी है। एक मामूली 2 BHK के लिए, 1.5-2 करोड़ रुपये की अपेक्षा करें।

आपको 20% डाउन पेमेंट 1.5-2 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी। 30-40 लाख।

आपका संयुक्त बोनस और बचत अगले 3-4 वर्षों में इस लक्ष्य को प्राप्त करने में योगदान दे सकते हैं।

अपनी पूरी बचत को डाउन पेमेंट के लिए इस्तेमाल करने से बचें।

होम लोन प्लानिंग
3.28 लाख रुपये की संयुक्त आय के साथ, आप 80,000-1 लाख रुपये की होम लोन EMI वहन कर सकते हैं।

20 साल के लोन के लिए, यह 1.2-1.4 करोड़ रुपये की लोन राशि का समर्थन कर सकता है।

लोन राशि और कर लाभ को अधिकतम करने के लिए संयुक्त लोन का विकल्प चुनें।

डाउन पेमेंट की तैयारी
शादी के बाद अपने SIP को 45,000 रुपये से बढ़ाकर 60,000 रुपये करें।

अपने मासिक अधिशेष में से 25,000-30,000 रुपये कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड या लिक्विड फंड में आवंटित करें।

इससे 3-4 वर्षों में 12-15 लाख रुपये जमा हो सकते हैं।

इसे बोनस और मौजूदा FD के साथ मिलाकर 15 लाख रुपये तक पहुँचें। 30-40 लाख की जरूरत है।

कार खरीदना
बजट और समयसीमा
10-12 लाख रुपये की लागत वाली मध्यम श्रेणी की कार खरीदने का लक्ष्य रखें।

नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने के लिए शादी के तुरंत बाद खरीदारी करने से बचें।

डाउन पेमेंट के लिए 12-18 महीनों में 3-4 लाख रुपये बचाएँ।

बाकी का खर्च 10,000-15,000 रुपये की किफायती EMI से पूरा करें।

आपातकालीन निधि
शादी के बाद, आपातकालीन स्थितियों के लिए लिक्विड फंड में कम से कम 6-8 लाख रुपये रखें।

इससे 6-8 महीने के खर्च और अप्रत्याशित लागतें कवर हो जाएँगी।

कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपके SIP निवेश कर-कुशल तरीके से बढ़ेंगे।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। करों को कम करने के लिए निकासी की योजना तदनुसार बनाएँ।

कर योग्य आय को कम करने के लिए संयुक्त गृह ऋण लाभ का उपयोग करें।

निवेश रणनीति
SIP वृद्धि
SIP को 45,000 रुपये और अंततः 60,000 रुपये तक बढ़ाने से धन सृजन में तेज़ी आएगी।

लार्ज-कैप, फ्लेक्सीकैप और मिड-कैप फंड के मिश्रण में SIP आवंटित करें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए थीमैटिक या सेक्टोरल फंड से बचें।

इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड में अस्थिर बाज़ारों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करने की लचीलापन की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ स्टॉक चयन के माध्यम से बेहतर वृद्धि प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
शादी के बाद, अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

दीर्घकालिक वृद्धि और स्थिरता के लिए 70-80% इक्विटी में और 20-30% डेट में रखें।

निवेश में विविधता लाने के लिए एक कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड शामिल करें।

बीमा कवरेज
शादी के बाद, सुनिश्चित करें कि आपके और आपके मंगेतर के पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है।

अपनी वार्षिक आय का 10-12 गुना कवर करने वाला टर्म इंश्योरेंस चुनें।

व्यापक कवरेज के लिए स्वास्थ्य बीमा को 10-15 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। उचित योजना के साथ, आप अपनी शादी, घर और कार के खर्चों को संतुलित कर सकते हैं। बचत में अनुशासित रहें और आवेगपूर्ण खर्च से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7612 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

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सर, मेरी उम्र 37 साल है। मैं विभिन्न SIP में 22000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहा हूं, जिसमें स्मॉल कैप फंड में 7000, मिड कैप फंड में 4000, इंडेक्स फंड में 1000, थीमैटिक फंड में 3000 (इंफ्रा, कमोडिटीज और टेक्नोलॉजी में 1000 प्रत्येक) और मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में शेष राशि शामिल है। कृपया मुझे बताएं कि क्या आवंटन अच्छा है और मैं 15 साल के समय क्षितिज पर क्या उम्मीद कर सकता हूं।
Ans: आपका 22,000 रुपये प्रति माह का अनुशासित SIP निवेश सराहनीय है। नीचे आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण दिया गया है:

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड में 7,000 रुपये (आपके कुल SIP का 31.8%) आवंटित करना उच्च विकास क्षमता पर ध्यान केंद्रित करता है।

स्मॉल-कैप फंड मजबूत दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।

बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए स्मॉल-कैप एक्सपोजर को 25% तक सीमित करने पर विचार करें।

यह समायोजन बाजार में गिरावट के दौरान तनाव को कम कर सकता है।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड में निवेश किए गए 4,000 रुपये (18.2%) एक संतुलित विकल्प है।

मिड-कैप फंड स्थिरता और विकास का मिश्रण प्रदान करते हैं।

इस आवंटन को बनाए रखें क्योंकि यह स्मॉल-कैप फंड को अच्छी तरह से पूरक करता है।

थीमैटिक फंड
इंफ्रा, कमोडिटीज और टेक्नोलॉजी को आवंटित 3,000 रुपये (13.6%) सेक्टर-केंद्रित है।

थीमैटिक फंड फायदेमंद हो सकते हैं, लेकिन वे बाजार चक्रों पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं।

थीमैटिक एक्सपोजर को अपने पोर्टफोलियो के 10% तक सीमित रखें।

बेहतर स्थिरता के लिए डायवर्सिफाइड या मल्टीकैप फंड के लिए अतिरिक्त आवंटन का उपयोग करें।

इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड में 1,000 रुपये (4.5%) निवेश आपके संभावित रिटर्न को अधिकतम नहीं कर सकता है।

इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार को ट्रैक करते हैं, लेकिन इससे बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ स्टॉक चयन के माध्यम से उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

इस आवंटन को सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सीकैप या लार्ज-कैप फंड में स्थानांतरित करें।

मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड
मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में 7,000 रुपये (31.8%) निवेश व्यापक विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

ये फंड लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश फैलाते हैं।

इस आवंटन को बनाए रखें क्योंकि यह पोर्टफोलियो जोखिम को प्रभावी ढंग से संतुलित करता है।

कर संबंधी विचार
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

कर-दक्षता और वार्षिक लाभ के आधार पर पुनर्संतुलन पर विचार करें।

अपेक्षित रिटर्न
इक्विटी फंड 15 साल की अवधि में 12-15% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं।

अनुशासित SIP के साथ, इस अवधि में आपका कोष 4-6 गुना बढ़ सकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव होगा, लेकिन धैर्य और निरंतरता महत्वपूर्ण है।

अनुशंसाएँ
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: जोखिम को अनुकूलित करने के लिए स्मॉल-कैप और थीमैटिक जोखिम को कम करें।

इंडेक्स फंड से बचें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

विविधीकरण बढ़ाएँ: व्यापक जोखिम के लिए मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड पर ध्यान दें।

अनुशासित रहें: रुपये की लागत औसत से लाभ उठाने के लिए बाजार में सुधार के दौरान SIP जारी रखें।

पेशेवर सलाह: व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत सलाह और विशेषज्ञ निगरानी तक पहुँच की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो का पेशेवर प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड लक्ष्य-आधारित योजना के लिए बेहतर समर्थन प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो अच्छी योजना और प्रतिबद्धता को दर्शाता है। कुछ समायोजन रिटर्न बढ़ाएंगे और जोखिम कम करेंगे। दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ समय-समय पर प्रदर्शन की समीक्षा करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7612 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

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सर, मेरी उम्र 37 साल है। मैं विभिन्न SIP में 22000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहा हूं, जिसमें स्मॉल कैप फंड में 7000, मिड कैप फंड में 4000, इंडेक्स फंड में 1000, थीमैटिक फंड में 3000 (इंफ्रा, कमोडिटीज और टेक्नोलॉजी में 1000 प्रत्येक) और मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में शेष राशि शामिल है। कृपया मुझे बताएं कि क्या आवंटन अच्छा है और मैं 15 साल के समय क्षितिज पर क्या उम्मीद कर सकता हूं।
Ans: आपका 22,000 रुपये का मासिक SIP निवेश कई श्रेणियों में अच्छी तरह से संरचित है। यह विविधीकरण संतुलित पोर्टफोलियो बनाने में विचारशीलता को दर्शाता है। नीचे सुधार के सुझावों के साथ प्रत्येक आवंटन का विश्लेषण दिया गया है:

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड अत्यधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं। आपका 7,000 रुपये का आवंटन आपके SIP के 31.8% पर उचित है।

हालांकि, अधिक निवेश पोर्टफोलियो जोखिम को बढ़ा सकता है। अपने कुल SIP के 25% तक स्मॉल-कैप आवंटन को सीमित करने पर विचार करें।

स्मॉल-कैप फंड में धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान।

मिड-कैप फंड में 4,000 रुपये (SIP का 18.2%) आवंटित करने से जोखिम और रिटर्न संतुलित होता है।

मिड-कैप में वृद्धि की संभावना होती है, जो लार्ज कैप और स्मॉल कैप के बीच के अंतर को पाटता है।

इस आवंटन को बनाए रखें क्योंकि मिड-कैप 15 साल जैसे लंबे क्षितिज पर अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

थीमैटिक फंड
इंफ्रा, कमोडिटीज और टेक्नोलॉजी में 3,000 रुपये (13.6%) पर थीमैटिक निवेश एक बेहतरीन विकल्प है।

थीमैटिक फंड सेक्टर के प्रदर्शन और बाजार चक्रों पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं।

एकाग्रता जोखिम से बचने के लिए थीमैटिक एक्सपोजर को अपने कुल एसआईपी के 10% तक सीमित रखें।

स्थिरता के लिए इसका एक हिस्सा डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड में आपके 1,000 रुपये (4.5%) के आवंटन का सीमित मूल्य है।

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं और बाजारों से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं रखते हैं।

पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा संचालित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

बेहतर विकास क्षमता के लिए इस राशि को सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सीकैप या लार्ज-कैप फंड में पुनर्निर्देशित करें।

मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड
मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में शेष 7,000 रुपये (31.8%) का आवंटन विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

ये फंड सभी मार्केट कैप में एक्सपोजर प्रदान करते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।

इस आवंटन को जारी रखें क्योंकि यह आपके अन्य निवेशों का पूरक है।

कर निहितार्थ
नए नियमों के तहत 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है।

करों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए अपने लाभ की सालाना निगरानी करें।

डेब्ट फंड पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है। भविष्य में पुनर्संतुलन के लिए इस पर विचार करें।

15 वर्षों में अपेक्षित रिटर्न
इक्विटी फंड 15 साल की अवधि में 12-15% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं।

बाजार की स्थितियों के आधार पर आपका पोर्टफोलियो संभावित रूप से 4-6 गुना बढ़ सकता है।

लगातार SIP और बाजार अनुशासन आपको इस लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा।

सुधार के लिए सुझाव
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: जोखिम को प्रबंधित करने के लिए स्मॉल-कैप और थीमैटिक जोखिम को कम करें। मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में पुनर्आवंटन करें।

इंडेक्स फंड से बचें: पेशेवर प्रबंधन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

अनुशासित रहें: दीर्घकालिक धन सृजन के लिए बाजार में सुधार के दौरान निवेश करना जारी रखें।

वार्षिक समीक्षा करें: फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और यदि आवश्यक हो तो बदलाव करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह और पोर्टफोलियो निगरानी सुनिश्चित होती है।

नियमित फंडों पर अंतर्दृष्टि
प्रत्यक्ष फंडों में पेशेवर सलाह और निरंतर निगरानी का लाभ नहीं होता है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंडों में निवेश करने से लक्ष्य-आधारित योजना और विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है।

यह दृष्टिकोण भावनात्मक निर्णय लेने को कम करता है और दीर्घकालिक रिटर्न को बढ़ाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी एसआईपी रणनीति सराहनीय अनुशासन और दूरदर्शिता को दर्शाती है। मामूली समायोजन के साथ, आप रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं। दीर्घकालिक स्थिरता और पेशेवर सलाह वित्तीय सफलता सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Milind

Milind Vadjikar  |880 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 22, 2025

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नमस्ते सर, मैं 38 साल का हूँ और चेन्नई में रहता हूँ। मैंने 30 लाख रुपये के लोन पर 40 लाख रुपये में एक फ्लैट खरीदा। 5 साल बाद, पारिवारिक स्थिति के कारण मैंने इसे 43 लाख रुपये में बेच दिया। शेष लोन और EMI चुकाने के बाद, मैंने बहुत बड़ी राशि खो दी और मेरी वर्तमान बचत 20 लाख रुपये (म्यूचुअल फंड में 15 लाख और SGB में 5 लाख रुपये) है। मैं हर महीने 1,50,000 रुपये कमाता हूँ। और मैंने 13,000 रुपये (वर्ष 2021 में शुरू) और NSP के लिए 2000 रुपये का SIP शुरू किया। मेरा लक्ष्य एक घर और एक कार खरीदना है। क्या यह संभव है?
Ans: नमस्ते;

मेरा मानना ​​है कि आपको मौजूदा MF कोष का उपयोग डाउन पेमेंट के रूप में करना चाहिए और जल्द से जल्द होम लोन प्राप्त करना चाहिए और घर की खरीदारी पूरी करनी चाहिए।

EMI अगले 15 वर्षों तक चलेगी।

घरेलू खर्च और EMI में कटौती करने के बाद आप शेष आय को MF (कार के लिए; 5 वर्षों के लिए ~15 K) और NPS (सेवानिवृत्ति के लिए; 22 वर्षों के लिए 35 K + 17 वर्षों के लिए 15 K) में निवेश कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Mihir

Mihir Tanna  |991 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Jan 22, 2025

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Dr Shyam

Dr Shyam Jamalabad  |87 Answers  |Ask -

Dentist - Answered on Jan 22, 2025

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English
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Milind

Milind Vadjikar  |880 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 22, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English
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