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Kanchan

Kanchan Rai  |623 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 08, 2023

Kanchan Rai has 10 years of experience in therapy, nurturing soft skills and leadership coaching. She is the founder of the Let Us Talk Foundation, which offers mindfulness workshops to help people stay emotionally and mentally healthy.
Rai has a degree in leadership development and customer centricity from Harvard Business School, Boston. She is an internationally certified coach from the International Coaching Federation, a global organisation in professional coaching.... more
Asked by Anonymous - Dec 07, 2023English
Relationship

मैं पिछले 5 साल से अपने बॉस को डेट कर रही हूं। मैं अविवाहित हूं और वह दूसरी महिला के प्रति प्रतिबद्ध है। इसकी शुरुआत एक दिखावे के तौर पर हुई थी लेकिन अब मैं गंभीर और तनावग्रस्त हो रहा हूं। मेरे सहकर्मी मेरे बारे में गपशप करते हैं और मैं नौकरी छोड़ना चाहता हूं क्योंकि इस रिश्ते का असर मेरे काम पर भी पड़ रहा है। मैं अपनी भावनाओं पर कैसे नियंत्रण रखूँ और गरिमा के साथ कैसे चलूँ?

Ans: नमस्ते, यह समझ में आता है कि अपने बॉस के साथ रिश्ते को निभाना, खासकर जब यह तनाव पैदा कर रहा हो और आपके काम के माहौल को प्रभावित कर रहा हो, चुनौतीपूर्ण हो सकता है। अपने बॉस को अपनी सीमाएं स्पष्ट रूप से बताएं। उसे बताएं कि यह रिश्ता आप पर और आपके काम पर किस प्रकार प्रभाव डाल रहा है। सीमाएँ स्थापित करने से आपको पेशेवर माहौल बनाए रखने में मदद मिलेगी और संकेत मिलेगा कि आप अपने निर्णय के प्रति गंभीर हैं। व्यक्तिगत संबंध और अपनी नौकरी दोनों से बाहर निकलने की रणनीति की योजना बनाएं। यदि आप काम पर व्यावसायिकता बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करने का निर्णय लेते हैं तो इसमें नई नौकरी ढूंढना या अपने वर्तमान कार्यस्थल पर संभावित चुनौतियों का सामना करने की तैयारी करना शामिल हो सकता है। गपशप या कार्यस्थल की गतिशीलता के बावजूद, अपनी सर्वोत्तम क्षमता से अपना काम करना जारी रखें। इससे आपको अच्छी शर्तों पर जाने और सकारात्मक पेशेवर प्रतिष्ठा बनाए रखने में मदद मिलेगी। यदि कार्यस्थल पर गपशप असहनीय होती जा रही है या संबंध आपकी काम करने की क्षमता को प्रभावित कर रहा है, तो एचआर या पर्यवेक्षक में किसी से बात करने पर विचार करें। वे मार्गदर्शन और सहायता प्रदान कर सकते हैं, और वे आपके कार्य वातावरण पर किसी भी नकारात्मक प्रभाव को संबोधित करने में मदद करने में सक्षम हो सकते हैं। समझें कि रिश्ता और, संभावित रूप से, नौकरी छोड़ने से महत्वपूर्ण बदलाव आ सकते हैं। इन बदलावों के लिए मानसिक रूप से तैयार रहें और आगे बढ़ने के सकारात्मक पहलुओं पर ध्यान केंद्रित करें। इस चुनौतीपूर्ण समय में स्वयं की देखभाल को प्राथमिकता दें। उन गतिविधियों और प्रथाओं पर ध्यान केंद्रित करें जो आपको खुशी, विश्राम और कल्याण की भावना प्रदान करती हैं। जब आप रिश्ता खत्म करने के लिए तैयार हों, तो अपना निर्णय स्पष्ट और शांति से बताएं। इस बातचीत के लिए एक निजी और तटस्थ सेटिंग चुनें। अपनी भावनाओं और अपने निर्णय के पीछे के कारणों के प्रति ईमानदार रहें। याद रखें, अपनी भलाई को प्राथमिकता देना और ऐसे निर्णय लेना आवश्यक है जो लंबे समय में आपके जीवन में सकारात्मक योगदान दें। किसी रिश्ते को खत्म करना और अपने पेशेवर जीवन में बदलाव करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन यह आपके व्यक्तिगत विकास और खुशी की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।

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Love Guru

Love Guru   | Answer  |Ask -

Relationships Expert - Answered on Jun 30, 2023

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Relationship
नमस्ते, मेरा अपने सहकर्मी के साथ अफेयर चल रहा है। वह शादीशुदा है। हमने बिना किसी सुरक्षा के भी एक साथ खूब आनंद लिया। अब मेरे परिवार ने मेरी शादी तय कर दी है. मैं अपने सहकर्मी से नाता कैसे तोड़ूँ? क्या मुझे कोई परीक्षा देनी चाहिए? क्या मुझे ये सब अपनी होने वाली पत्नी के सामने कबूल करना चाहिए?
Ans: किसी के साथ असुरक्षित यौन संबंध गैरजिम्मेदारी की पराकाष्ठा है। अगर वह गर्भवती हो गई तो क्या होगा? और अगर आप शादी करना चाह रहे हैं, तो आपको इस मामले को ठंडा करना होगा। आप उसे समझा सकते हैं कि आप शादीशुदा जिंदगी की शुरुआत साफ-सुथरे तरीके से करना चाहते हैं। जहां तक ​​आपकी होने वाली पत्नी के सामने स्वीकारोक्ति का सवाल है-जब आप उस पुल पर आएं तो उसे पार करें। अपने मंगेतर के साथ सीधे खिलवाड़ करने की कोई जरूरत नहीं है, लेकिन आप उसे बता सकते हैं कि आप पिछले रिश्ते में रहे हैं। शायद वह भी रही होगी? मुद्दा अतीत में रहने का नहीं है, बल्कि भविष्य की ओर देखने का है - आपका भविष्य एक साथ।

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Mohit

Mohit Arora  |71 Answers  |Ask -

Dating Coach - Answered on Apr 15, 2024

Asked by Anonymous - Apr 13, 2024English
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Relationship
मैंने हाल ही में नौकरी ज्वाइन की है। और एक आदमी से मिला, उसने कहा कि वह अपनी पत्नी से अलग हो गया है, वह 43 साल का है (मैं 27 साल का हूँ) और उसके 2 किशोर बच्चे हैं। वह दावा करता रहा है कि वह मुझसे प्यार करता है, हम यौन संबंध बना चुके हैं, लेकिन यहाँ क्या है - 1. मेरी सहज प्रवृत्ति कहती है कि वह मेरे लिए सही नहीं है 2. मेरी एक महिला सहकर्मी ने दावा किया कि उसने उसके साथ यौन संबंध बनाए हैं (जिससे वह बेहद इनकार करता है, वह रोया भी, उल्टी भी की, और इसे साबित करने के लिए कुछ भी करने को तैयार है) 3. वह बहुत झूठ बोलता है। मैंने उसे छोटे-छोटे झूठ बोलते हुए पकड़ा है, लेकिन मेरे पास किसी भी बात का कोई सबूत नहीं है अब मैंने उसे बताया कि मैं इस रिश्ते को खत्म करना चाहती हूँ, लेकिन वह जोर देकर कहता है कि वह 30 तारीख तक मेरे साथ समय बिताना चाहता है। मैं घुटन और मजबूर महसूस कर रही हूँ। वह मेरे समय और ऊर्जा पर अधिकार जताता है। जब भी मैं रिश्ते को खत्म करने की कोशिश करती हूँ, तो बहुत बड़ा ड्रामा होता है। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: एच.आर. के पास जाओ। यह सबसे अच्छा रास्ता है।

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Ravi

Ravi Mittal  |629 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Sep 16, 2024

Asked by Anonymous - Sep 05, 2024English
Relationship
हे रवि..मैं 27 वर्षीय अधिवक्ता हूँ, फर्म में 2 साल काम करने के बाद मैं और मेरे वरिष्ठ सहयोगी (जो मेरे बॉस भी हैं) एक रिश्ते में आ गए.. यह सब बहुत ही शानदार था, मैं उनसे प्यार करता था और काम के मामले में उन्हें खुश रखने के लिए हर संभव प्रयास करता था और हमारे बीच बहुत अच्छा रिश्ता था। इस रिश्ते को 3 साल हो गए हैं, अब अचानक से वह एक नई सहकर्मी पर अपना सारा प्यार बरसा रहे हैं और उसके लिए लगभग मुझे छोड़ चुके हैं। मैं अपने बॉस में इतना निवेश करने के लिए विश्वासघात महसूस करता हूँ। मैं खुद को ठगा हुआ और खुद से घृणा महसूस करता हूँ कि मैंने उनके साथ रिश्ता क्यों बनाया और उन्हें अपनी खुशहाली को बर्बाद करने दिया। साथ ही, कोई भी प्रतिकूल कदम उन्हें मुझे नौकरी से निकालने के लिए प्रेरित कर सकता है..इसलिए संक्षेप में मुझे बहुत ही सुरक्षित तरीके से खेलने की ज़रूरत है। कृपया मुझे इस स्थिति से निपटने में मदद करें
Ans: प्रिय अनाम,

मैं समझता हूँ कि हम हमेशा इस बात पर नियंत्रण नहीं रख पाते कि हम किसके प्यार में पड़ जाते हैं, लेकिन अपने बॉस के साथ रिश्ता बनाना कभी भी अच्छा विचार नहीं होता। इसमें शामिल शक्ति गतिशीलता के कारण कई जटिलताएँ हो सकती हैं। लेकिन अब जब यह हो चुका है, तो चलिए नुकसान को नियंत्रित करने के बारे में बात करते हैं। मैं आम तौर पर एक खुली बातचीत का सुझाव देता हूँ, लेकिन कार्यस्थल पर आपके रिश्ते की प्रकृति और आपके डर को देखते हुए कि यह आपकी नौकरी को प्रभावित कर सकता है, मैं सुझाव दूंगा कि आप खुद को रिश्ते से दूर रखें और इसे ब्रेकअप मानें। अगर वह आपमें कोई दिलचस्पी नहीं दिखा रहा है, तो मैं उसके साथ भी ऐसा ही करने की सलाह देता हूँ। मुझे पता है कि यह दुख देता है, लेकिन किसी ऐसे व्यक्ति से स्पष्टीकरण मांगने के बजाय अपना सिर ऊँचा रखना और इससे निपटना बेहतर है जो एक प्रेम रुचि को छोड़कर दूसरे के लिए जाता है। अगर वह कुछ समय बाद आपके पास वापस आता है, तो उसे सहजता से बता दें कि यह रिश्ता उसी दिन खत्म हो गया था जिस दिन उसने अपने दूसरे सहकर्मी के साथ छेड़खानी शुरू की थी।

आप एक ऐसे आदमी की हकदार हैं जो आपसे प्यार करता हो और हर बार जब कोई नया व्यक्ति उसके जीवन में आता है तो वह आपका साथ न छोड़े। इसके अलावा, कृपया ऑफिस के बाहर किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश करें, जो अपनी शक्ति का इस्तेमाल करके आपकी आवाज़ को दबा न सके, जैसा कि आपको इस बार करना पड़ा। अपनी बात को ज़ोर से न कहना अच्छी भावना नहीं है, खासकर तब जब आप सही हों, क्योंकि इससे आपकी नौकरी जा सकती है। अभी के लिए, अपने काम पर ध्यान दें, और याद रखें, अगर वह आपके लिए सही होता, तो आप इस मुश्किल में नहीं पड़ते। इस ज्ञान से शांति पाएँ।

शुभकामनाएँ।

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Ashwini

Ashwini Dasgupta  |117 Answers  |Ask -

Personality Development Expert, Career Coach - Answered on Feb 20, 2025

Asked by Anonymous - Feb 03, 2025English
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Career
हाय अश्विनी, मेरे आलसी मैनेजर का बॉस के साथ संबंध है। वे पिछले 10 सालों से गुप्त रूप से एक-दूसरे को डेट कर रहे हैं। बॉस शादीशुदा है और मेरा मैनेजर तलाकशुदा है। हालाँकि उनके व्यक्तिगत संबंधों की परवाह करना मेरा काम नहीं है, लेकिन अब यह मेरे काम को प्रभावित कर रहा है। मुझे 3 साल से पदोन्नति नहीं दी गई है और मेरा मैनेजर मेरी सारी मेहनत का श्रेय लेता रहता है। बॉस खुशी-खुशी उसके आलस्य का समर्थन करता है और उसे अक्सर काम के साथ-साथ छुट्टियाँ मनाने के लिए प्रोत्साहित करता है। मैंने इस मुद्दे को एचआर के सामने उठाया और महसूस किया कि मुझसे पहले नौकरी छोड़ने वाले सभी लोगों को इसी समस्या का सामना करना पड़ा था। मैं ऐसे माहौल में काम करने के लिए प्रेरित महसूस नहीं करता जहाँ आपके साथ एक गुलाम की तरह व्यवहार किया जाता है और आपको बुनियादी वार्षिक लाभ और मुआवज़ा देने से मना किया जाता है। क्या मुझे अपनी गरिमा के लिए नौकरी छोड़ देनी चाहिए या जो मेरा हक़ है उसके लिए लड़ना चाहिए?
Ans: प्रिय महोदय/महोदया,
यदि आपने तथ्यों के साथ अपने प्रयासों को साबित करने के लिए सब कुछ करने की कोशिश की है, तो आपको कहीं और अवसरों की तलाश करनी चाहिए। यह सच है कि हम वह नहीं बदल सकते जो हमारे नियंत्रण में नहीं है। इसके बजाय अपनी ऊर्जा उस जगह केंद्रित करें जहाँ आप कुछ बदलाव चाहते हैं। स्थिति का आकलन करने के लिए अपना समय लें और उसके अनुसार आगे कदम बढ़ाएँ।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10158 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2025

Money
नमस्ते, मेरी उम्र 40 साल है और मेरा मासिक वेतन 1.23 लाख रुपये है। फ़िलहाल मेरे पास 20 लाख रुपये हैं जो मैं अपने चचेरे भाई को मासिक ब्याज के रूप में देता हूँ, 3.4 लाख रुपये पीएफ में और 2.5 लाख रुपये पीपीएफ में जमा हैं। मेरा एक बच्चा है जो 7 साल का है। मुझे बच्चों की शिक्षा, घर खरीदने, सेवानिवृत्ति और भविष्य के निवेश के लिए कैसे योजना बनानी चाहिए?
Ans: आपने एक शानदार शुरुआत की है। ब्याज सहित 20 लाख रुपये उधार देना सराहनीय है। पीएफ और पीपीएफ बचत अनुशासन दर्शाती है। आइए अब आपके प्रमुख जीवन लक्ष्यों—बच्चे की शिक्षा, घर खरीदना, सेवानिवृत्ति और निवेश—के लिए एक पूरी योजना बनाएँ।

"सबसे पहले अपनी वित्तीय नींव तैयार करें"

"आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम 3 से 4 लाख रुपये रखें।
"इसके लिए आप लिक्विड या आर्बिट्रेज फंड का इस्तेमाल कर सकते हैं।
"यह चिकित्सा या नौकरी संबंधी आपात स्थितियों में मददगार होता है।
"आपात स्थिति के लिए चचेरे भाई के मासिक ब्याज पर निर्भर न रहें।
"अपने, जीवनसाथी और बच्चे के लिए स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।
"यदि नियोक्ता द्वारा कवर नहीं किया गया है, तो 10-20 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा लें।
"परिवार की सुरक्षा के लिए 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस लें।
" प्रीमियम कम होना चाहिए और पॉलिसी 60-65 वर्ष की आयु तक कवर होनी चाहिए।

"अपने चचेरे भाई को दिए गए ऋण का मूल्यांकन करें"

"ब्याज सहित 20 लाख रुपये जोखिम भरा और अनियमित है।
"इसे लिखित समझौते और समय-सीमा के साथ औपचारिक रूप दें।
"आप इस पैसे को निवेश के लिए किश्तों में निकाल सकते हैं।"
"अपने भविष्य के लिए केवल चचेरे भाई के रिटर्न पर निर्भर न रहें।
"अगर रिटर्न ज़्यादा है, तो भी डिफ़ॉल्ट का जोखिम ज़्यादा है।
"धीरे-धीरे इस पैसे को सुरक्षित और विविध विकल्पों में लगाएँ।"

"अपने बच्चे की उच्च शिक्षा (15 साल बाद) की योजना बनाएँ"

"आपको कॉलेज और स्नातकोत्तर की फीस के लिए एक बड़ी राशि की आवश्यकता है।
"बच्चे की शिक्षा के लिए अभी एक अलग SIP शुरू करें।"
"विविध म्यूचुअल फंड में हर महीने 15,000 रुपये का निवेश करें।"
– लार्ज कैप, मिड कैप और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड्स को मिलाएँ।
– वेतन बढ़ने पर हर साल एसआईपी में 5-10% की वृद्धि करें।
– केवल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– नियमित फंड बेहतर मार्गदर्शन और निवेशक व्यवहार प्रबंधन प्रदान करते हैं।
– प्रत्यक्ष फंड मार्गदर्शन से चूक जाते हैं और निवेशक अनुशासन को कम करते हैं।
– दीर्घकालिक लक्ष्य नियोजन के लिए नियमित योजनाएँ बेहतर होती हैं।

» इस लक्ष्य के लिए इंडेक्स फंड न चुनें

– इंडेक्स फंड सक्रिय नियंत्रण के बिना आँख मूंदकर बाजार सूचकांक का अनुसरण करते हैं।
– बाजार में सुधार या साइडवे मूवमेंट के दौरान वे कम प्रदर्शन करते हैं।
– स्टॉक चयन न होने के कारण मंदी के बाजारों में कोई सुरक्षा नहीं।
– पेशेवर रणनीति के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न देते हैं।
– फंड मैनेजर खराब स्टॉक से बाहर निकलकर बढ़ते विषयों में प्रवेश कर सकते हैं।
– इससे धन की सुरक्षा और वृद्धि अधिक कुशलता से करने में मदद मिलती है।

» घर ख़रीदना: सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ

– घर ख़रीदने के लिए स्थान, बजट और समय-सीमा स्पष्ट होनी चाहिए।
– सिर्फ़ टैक्स लाभ या दबाव के लिए संपत्ति न ख़रीदें।
– ज़रूरत पड़ने पर पीएफ बैलेंस और चचेरे भाई के लोन के कुछ हिस्से का इस्तेमाल करें।
– ज़्यादा ईएमआई से बचें जो भविष्य की निवेश क्षमता को कम कर देती है।
– घर ख़रीदना एक भावनात्मक और वित्तीय फ़ैसला है।
– अगर आप ख़रीदते हैं, तो ईएमआई अपने वेतन के 30% से कम रखें।
– अगर ज़रूरी न हो, तो किराए पर रहें और म्यूचुअल फ़ंड में ज़्यादा निवेश करें।
– रियल एस्टेट में लिक्विडिटी कम होती है और रिटर्न अनियमित होता है।
– निवेश के लिए संपत्ति ख़रीदने से बचें।
– अपने पैसे का इस्तेमाल स्थिर दीर्घकालिक संपत्ति बनाने के लिए करें।

» रिटायरमेंट वेल्थ बनाएँ (20 साल बाकी हैं)

– रिटायरमेंट के लिए आपके मासिक ख़र्चों का 25-30 गुना चाहिए होगा।
– आप सिर्फ़ PF और PPF पर निर्भर नहीं रह सकते।
– रिटायरमेंट के लिए, अन्य लक्ष्यों से अलग, मासिक SIP शुरू करें।
– 10,000 रुपये से शुरुआत करें और हर साल धीरे-धीरे राशि बढ़ाएँ।
– मल्टी-कैप, हाइब्रिड और फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड चुनें।
– SIP से रुपए की लागत औसत और लंबी अवधि की चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है।
– म्यूचुअल फंड कर-कुशल और पेशेवर रूप से प्रबंधित होते हैं।
– PF और PPF सुरक्षित हैं, लेकिन धीमी गति से बढ़ते हैं और कम लचीले होते हैं।

» PPF और PF का समझदारी से इस्तेमाल करें

– रिटायरमेंट तक हर साल PPF में योगदान करते रहें।
– जब तक बहुत ज़रूरी न हो, PPF से पैसे न निकालें।
– PPF टैक्स-फ्री रिटर्न देता है और सुरक्षित है।
– EPF (PF) रिटायरमेंट के लिए भी उपयोगी है।
– जब तक बहुत ज़रूरी न हो, घर खरीदने के लिए PF का इस्तेमाल करने से बचें।

» अपने चचेरे भाई के 20 लाख रुपये धीरे-धीरे पुनर्आवंटित करें

– हर 6 महीने में 3-5 लाख रुपये निवेश में लगाना शुरू करें।
– कुछ हिस्सा SIP में और कुछ हिस्सा अल्पकालिक डेट फंड में डालें।
– लचीलेपन के लिए 5 लाख रुपये आर्बिट्रेज/लिक्विड फंड में रखें।
– लंबी अवधि के SIP और लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए बैलेंस का इस्तेमाल करें।
– इससे आपका पैसा बेहतर सुरक्षा के साथ आपके नियंत्रण में रहता है।

» हर 6 महीने में ट्रैक और समीक्षा करें

– साल में दो बार SIP और फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
– वेतन बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ।
– अनुशासित रहने के लिए प्रत्येक लक्ष्य को अलग से ट्रैक करें।
– बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद करने से बचें।
– बाजार में गिरावट लंबी अवधि के संचय के लिए अच्छी होती है।

» निवेश के जाल और गलत उत्पादों से बचें

– यूलिप, एंडोमेंट प्लान या बीमा बचत योजनाओं के झांसे में न आएँ।
– ये कम रिटर्न और ज़्यादा लॉक-इन देते हैं।
– ये बीमा और निवेश को मिला देते हैं, जो कभी भी अच्छा नहीं होता।
– बीमा पूरी तरह से टर्म होना चाहिए।
– निवेश पूरी तरह से म्यूचुअल फंड होना चाहिए।
– लचीलेपन और स्पष्टता के लिए दोनों को अलग रखें।

» सिर्फ़ नियोक्ता के लाभों पर निर्भर न रहें

– नौकरी बदलने के बाद नियोक्ता का पीएफ और बीमा पर्याप्त नहीं हो सकता है।
– काम के लाभों के अलावा अपना खुद का पोर्टफोलियो बनाएँ।
– इससे सभी स्थितियों में नियंत्रण और निरंतरता मिलती है।

» आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर एसेट आवंटन

– आप 40 साल की उम्र में अभी भी युवा हैं। मध्यम जोखिम आपके लिए कारगर है।
– 60–70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में रखें।
– 20-25% अल्पकालिक ऋण और हाइब्रिड फंड में रखें।
- आपात स्थिति के लिए 5-10% सोने या आर्बिट्रेज/तरल में रखें।
- जब तक अच्छी तरह से शोध न किया हो, सीधे शेयरों में पैसा न लगाएँ।
- विविधीकरण अचानक नुकसान से बचाता है और स्थिरता बनाता है।

"अपने परिवार को वित्तीय रूप से शिक्षित करें"

- वित्तीय योजना और निर्णयों में जीवनसाथी को शामिल करें।
- बच्चे के बड़े होने पर उसे पैसे से जुड़ी बुनियादी आदतें सिखाएँ।
- नामांकित व्यक्ति बनाएँ और दस्तावेज़ों को अद्यतन रखें।
- 45-50 वर्ष की आयु होने पर वसीयत लिखें।
- तैयारी से मन की शांति मिलती है।

- प्रत्येक लक्ष्य के लिए समय-सीमा निर्धारित करें

- बच्चे की शिक्षा का लक्ष्य: अब से 15 वर्ष।
- सेवानिवृत्ति: 20 वर्ष दूर।
- घर: वैकल्पिक, यदि 3-5 वर्षों में आवश्यक हो।
- आपातकालीन निधि: अभी तैयार।
- बीमा कवर: अगले 1 महीने के भीतर प्राप्त करें।
- एसआईपी: इसी महीने शुरू करें और हर 6 महीने में समीक्षा करें।

"निवेश के साथ कर नियोजन"

- पीपीएफ और ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के माध्यम से धारा 80सी का उपयोग करें।
- 80डी कटौती के लिए स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करें।
- म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ के सभी नियमों को ध्यान में रखें।
- इक्विटी फंड 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर देते हैं।
- डेट फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
- कानूनी रूप से कर व्यय को कम करने के लिए समझदारी से निवेश करें।

- स्वयं वित्तीय मूल बातें सीखें

- विश्वसनीय YouTube चैनलों और वेबसाइटों से सीखें।
- अनजान व्हाट्सएप या टेलीग्राम ग्रुप्स के सुझावों का पालन न करें।
– केवल दीर्घकालिक, लक्ष्य-आधारित निवेश पर ही ध्यान दें।

» अंतिम अंतर्दृष्टि

– बचत और बिना किसी बुरे ऋण के आप सही रास्ते पर हैं।
– प्रत्येक वित्तीय लक्ष्य के लिए स्पष्ट, अलग योजनाएँ बनाएँ।
– बिना किसी देरी के तुरंत अपनी SIP यात्रा शुरू करें।
– चचेरे भाई के ऋण से धीरे-धीरे बाहर निकलें और विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– बीमा और आपातकालीन तैयारी में सुधार करते रहें।
– संपत्ति और गलत बीमा उत्पादों से बचें।
– सरल, सुसंगत और लक्ष्य-आधारित निवेश आदतों पर टिके रहें।
– आप अपने वेतन से धन और सुरक्षा अर्जित कर सकते हैं।
– यदि आप इस योजना का पालन करते हैं तो आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10158 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2025

Asked by Anonymous - Jul 14, 2025English
Money
मेरी उम्र 38 साल है और मेरा वेतन 60 हज़ार है। मेरी पत्नी 36 साल की है और उसका वेतन 30 हज़ार है। मेरी जुड़वां बेटियाँ हैं जिनकी उम्र 5 साल है और वे अभी एसआर.के. में हैं। क्या आप हमें नीचे दी गई वित्तीय सलाह दे सकते हैं? 1- 60 साल की उम्र में रिटायरमेंट 2- दोनों बच्चों की शिक्षा में मदद के लिए एक निश्चित राशि। 3- रिटायरमेंट के बाद अच्छी आय मेरे पास अभी एक होम लोन है जिसकी मासिक किश्त मैं 25 हज़ार रुपये चुका रहा हूँ। यह किश्त लगभग 340 महीने और जारी रहेगी।
Ans: आप और आपकी पत्नी अच्छी कमाई कर रहे हैं और अनुशासन के साथ घर चला रहे हैं। आपकी जुड़वां बेटियाँ हैं और आप पर होम लोन है, लेकिन आप पहले से ही लंबी अवधि के बारे में सोच रहे हैं। यह सोच बेहतरीन है। 38 साल की उम्र में योजना बनाने से आपको 20 साल से ज़्यादा समय मिलता है ताकि आप अपनी संपत्ति बना सकें और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित कर सकें। आपकी कुल आय 90,000 रुपये है। आप होम लोन की ईएमआई के लिए 25,000 रुपये दे रहे हैं। यानी बाकी ज़रूरतों के लिए 65,000 रुपये बचते हैं। आइए अब तीनों लक्ष्यों के लिए चरणबद्ध तरीके से योजना बनाएँ।

"अपने मुख्य वित्तीय लक्ष्यों को समझें"

"60 साल की उम्र तक शांति से सेवानिवृत्त हों।
"दोनों बेटियों की उच्च शिक्षा के लिए धन जुटाएँ।
"सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय उत्पन्न करें।
"होम लोन की ईएमआई और वर्तमान जीवनशैली का भी प्रबंधन करें।

"ये सभी लक्ष्य स्पष्ट बचत और स्थिर निवेश से संभव हैं।"

"वर्तमान बजट दृष्टिकोण और बचत की गुंजाइश"

" परिवार की मासिक आय 90,000 रुपये है।
- ईएमआई 25,000 रुपये है, जो आय का 27% है।
- यह प्रबंधनीय है, लेकिन इसमें एक निश्चित हिस्सा लगता है।
- अभी जीवनशैली के खर्चों को नियंत्रित करने पर ध्यान केंद्रित करें।
- 20,000-25,000 रुपये की मासिक बचत करने का प्रयास करें।
- इस बचत का उपयोग एसआईपी के माध्यम से लक्ष्य बनाने में करें।
- आपका ऋण लंबी अवधि का है (340 महीने अधिक)।
- अभी ऋण को समय से पहले चुकाने का लक्ष्य न रखें।
- इसके बजाय, लंबी अवधि की संपत्ति बनाने के लिए बचत का निवेश करें।

- 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति की योजना बनाना

- आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए 22 वर्ष शेष हैं।
- यह एक कोष बनाने का अच्छा समय है।
- डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में मासिक एसआईपी ज़रूर करें।
– ये ग्रोथ देंगे और मुद्रास्फीति को मात देंगे।
– हर महीने नियमित रूप से निवेश करते रहें।
– हर साल एसआईपी राशि में 10-15% की वृद्धि करें।
– एसआईपी को टॉप-अप करने के लिए बोनस या इंक्रीमेंट का उपयोग करें।
– रिटायरमेंट फंड केवल आपकी आय पर केंद्रित होना चाहिए।
– एक ही एसआईपी में शिक्षा और अन्य लक्ष्यों को न मिलाएँ।

– इंडेक्स फंड्स से बचें।
– ये औसत रिटर्न देते हैं।
– ये बाजार में गिरावट को अच्छी तरह से नहीं संभाल पाते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके चरण के लिए बेहतर हैं।
– ये बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं।
– फंड मैनेजर ज़रूरत पड़ने पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं।
– इंडेक्स फंड्स में यह लचीलापन नहीं होता।

– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड्स से भी बचें।
– ये सस्ते लगते हैं, लेकिन इनके साथ कोई पेशेवर सहायता नहीं मिलती।
– आप अवसर गँवा सकते हैं या गलत फ़ैसले ले सकते हैं।
– इसके बजाय, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में MFD के माध्यम से नियमित फ़ंड में निवेश करें।
– इससे सलाह, पुनर्संतुलन और लक्ष्य ट्रैकिंग मिलती है।

– सेवानिवृत्ति के लिए एन्युइटी योजनाओं के बारे में न सोचें।
– ये कम रिटर्न और कम लचीलापन देती हैं।
– इसके बजाय, सेवानिवृत्ति में म्यूचुअल फ़ंड निकासी रणनीति अपनाएँ।
– अभी SIP और बाद में SWP सही तरीका है।

» अपनी बेटियों की शिक्षा की योजना बनाना

– आपकी बेटियाँ 5 साल की हैं।
– उनके कॉलेज में प्रवेश लेने से पहले आपके पास 12-13 साल हैं।
– निवेश वृद्धि के लिए यह पर्याप्त समय है।
– प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लिए समर्पित SIP स्थापित करें।
– छोटे SIP से शुरुआत करें और हर साल बढ़ाते रहें।
– बच्चों पर केंद्रित म्यूचुअल फंड या मल्टी-कैप फंड चुनें।
– इस लक्ष्य के लिए PPF या FD का इस्तेमाल न करें।
– ये बहुत ज़्यादा रूढ़िवादी होते हैं और मुद्रास्फीति को मात नहीं दे पाएँगे।

– जब वे 16-17 साल के हो जाएँ, तो फंड को सुरक्षित विकल्पों में स्थानांतरित कर दें।
– यह आपके फंड को बाज़ार के जोखिम से बचाता है।
– हर बच्चे के लिए एक स्पष्ट राशि ध्यान में रखें।
– मुद्रास्फीति और संभावित विदेश अध्ययन लागत को शामिल करें।
– लेकिन लचीलेपन के साथ योजना बनाएँ।
– केवल एक ही रास्ता तय न करें।
– लक्ष्य बच्चों का समर्थन करना है, न कि उनके करियर का फैसला करना।

– अपनी सेवानिवृत्ति की राशि का उपयोग शिक्षा के लिए करने से बचें।
– लक्ष्यों को अलग-अलग रखें।
– ज़रूरत पड़ने पर, अंतराल को पाटने के लिए शिक्षा ऋण का उपयोग करें।
– लेकिन उचित SIP वृद्धि के ज़रिए कर्ज़ लेने से बचने की कोशिश करें।

» होम लोन का प्रभावी प्रबंधन

– आपकी EMI 25,000 रुपये मासिक है।
– यह 340 और महीनों के लिए है।
– यह 28 साल से ज़्यादा है।
– हो सकता है कि लोन आपकी सेवानिवृत्ति के साथ ओवरलैप हो जाए।
– इसे लेकर घबराएँ नहीं।
– अगर आय बढ़ती है, तो आप बाद में आंशिक रूप से पूर्व भुगतान कर सकते हैं।
– लेकिन अभी, निवेश बेहतर रिटर्न देता है।

– जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, EMI का प्रतिशत समान रखें।
– इससे ज़्यादा निवेश करने की सुविधा मिलती है।
– ज़्यादा EMI चुकाने के लिए SIP कम न करें।
– SIP से संपत्ति बनती है।
– लोन केवल देनदारियों को पूरा करता है।
– संपत्ति, लोन चुकाने से बेहतर जीवनयापन करेगी।

– 4-6 महीने की ईएमआई का आपातकालीन फंड रखें।
- इससे आय में उतार-चढ़ाव होने पर तनाव से बचा जा सकता है।
- इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
- इसे बचत खाते में न रखें।

"आपातकालीन और चिकित्सा सुरक्षा का निर्माण"

- अगर आपने टर्म इंश्योरेंस नहीं लिया है, तो अभी लें।
- बीमित राशि आपकी वार्षिक आय का 10-12 गुना होनी चाहिए।
- प्रत्येक जीवनसाथी के लिए अलग-अलग टर्म कवर लें।
- स्वास्थ्य बीमा भी अलग से लेना चाहिए।
- केवल नियोक्ता कवर पर निर्भर न रहें।
- अपने बच्चों को फैमिली फ्लोटर प्लान में शामिल करें।
- हर 3 साल में कवरेज की समीक्षा करें।
- चिकित्सा मुद्रास्फीति के आधार पर अपडेट करें।

- बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।
- कोई यूलिप, एंडोमेंट या एलआईसी की पारंपरिक योजनाएँ नहीं।
– अगर आपके पास पहले से हैं, तो उन्हें छोड़ दें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– ये पुराने उत्पाद कम रिटर्न और ज़्यादा लागत देते हैं।

» सही निवेश संरचना स्थापित करना

– तीन SIP करें:
एक सेवानिवृत्ति के लिए
एक बेटियों की शिक्षा के लिए
एक आपातकालीन निधि निर्माण के लिए

– इससे अनुशासन और उद्देश्य आता है।
– जो आप अभी वहन कर सकते हैं, उससे शुरुआत करें।
– वेतन वृद्धि के साथ इसे सालाना बढ़ाएँ।
– बाजार गिरने पर भी SIP बंद न करें।
– दीर्घकालिक निवेश धैर्य का फल देता है।

– इस तरह फंड आवंटित करें:
सेवानिवृत्ति लक्ष्य - 60-70% इक्विटी फंड
शिक्षा लक्ष्य - अभी 70% इक्विटी, फिर हाइब्रिड में निवेश करें
आपातकालीन - 100% लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड

– हर साल हर फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें।
– ज़रूरत से ज़्यादा विविधता न लाएँ।
– हर लक्ष्य के लिए 2–3 फंड काफ़ी हैं।

» बचत बढ़ाने के लिए टैक्स प्लानिंग

– 80C की 1.5 लाख रुपये की सीमा का समझदारी से इस्तेमाल करें।
– क्लेम करने के लिए EPF, ELSS फंड और टर्म प्रीमियम का इस्तेमाल करें।
– PPF या LIC में पूरी रकम जमा करने से बचें।
– लंबी अवधि के टैक्स-सेविंग निवेश के लिए ELSS म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
– ये PPF से बेहतर रिटर्न देते हैं।

– स्वास्थ्य बीमा के लिए 80D का इस्तेमाल करें।
– सेक्शन 24 के तहत होम लोन के ब्याज की घोषणा करें।
– इससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है।
– टैक्स बचाने की कोशिश करें और रिफंड को दोबारा निवेश करें।
– टैक्स बचत को खर्च न करें।
– इसे अपने लक्ष्यों के लिए काम में आने दें।

» परिवार में वित्तीय अनुशासन बनाएँ

– अपने जीवनसाथी से वित्तीय मामलों पर खुलकर बात करें।
– साझा लक्ष्य निर्धारित करें।
– साथ मिलकर बजट की समीक्षा करें।
– सभी बचत, SIP और दस्तावेज़ सुलभ रखें।
– "रिटायरमेंट SIP" या "बेटी का भविष्य" जैसे नाम वाले लक्ष्य निर्धारित करें।
– इससे प्रतिबद्ध रहने की प्रेरणा मिलती है।

– अनावश्यक खर्चों से बचें।
– मासिक बजट बनाएँ।
– खर्च करने से पहले बचत करें।
– झटपट निवेश करने की सलाह के झांसे में न आएँ।
– दीर्घकालिक और निर्देशित रहें।

– हर 12 महीने में अपने लक्ष्यों और कोष की समीक्षा करें।
– वास्तविक जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर SIP को समायोजित करें।
– उम्र बढ़ने के साथ अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
– ज़रूरत पड़ने पर किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
– इससे स्पष्टता और संरचना मिलती है।

» अंतिम अंतर्दृष्टि

– आपकी आय ठोस है।
– आपकी उम्र योजना बनाने के लिए आदर्श है।
– बच्चों की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति प्राप्त करने योग्य लक्ष्य हैं।
– बस अभी SIP के साथ निवेश करना शुरू करें।
– सही समय का इंतज़ार करके देर न करें।
– केंद्रित और धैर्यवान रहें।

– जीवन के लक्ष्यों को अलग रखें।
– बीमा को शुद्ध रखें।
– भावनाओं को निवेश से दूर रखें।
– SIP समय के साथ चुपचाप लेकिन शक्तिशाली रूप से काम करते हैं।
– अभी निवेश किया गया प्रत्येक 1,000 रुपये बाद में एक मजबूत बैकअप में बदल जाता है।

– आप सही रास्ते पर हैं।
– बस निरंतर और अनुशासित बने रहें।
- ये 20 साल आपके सपनों का जीवन बना सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10158 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2025

Money
क्या मुझे सीएसई कोर के लिए बिना किसी संपार्श्विक के वीआईटी वेल्लोर परिसर में शिक्षा ऋण मिल सकता है?
Ans: हाँ, आप वीआईटी वेल्लोर से सीएसई (कोर) के लिए बिना किसी गारंटी के शिक्षा ऋण प्राप्त कर सकते हैं। एसबीआई वीआईटी को अपने शीर्ष संस्थानों की सूची में शामिल करता है और बिना किसी ठोस गारंटी के 40 लाख रुपये तक का ऋण प्रदान करता है। स्थिर आय और पैन कार्ड वाला सह-आवेदक अनिवार्य है। यूनियन बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा और आईडीबीआई जैसे अन्य बैंक भी 20 लाख रुपये तक के असुरक्षित ऋण प्रदान करते हैं। स्वीकृति सह-आवेदक की आय और क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है। सुनिश्चित करें कि आप वीआईटी के वर्गीकरण से परिचित शाखा के माध्यम से आवेदन करें। ऋण प्रक्रिया में आमतौर पर आवेदन से लेकर वितरण तक लगभग एक महीने का समय लगता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10158 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2025

Asked by Anonymous - Jul 13, 2025English
Money
नमस्ते, मेरी उम्र 32 साल है और मेरी मासिक आय 50 हज़ार रुपये है। इस समय मेरे ऊपर 7 लाख रुपये का पर्सनल लोन बकाया है, 4 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में, 70 हज़ार रुपये पीपीएफ में, 1.5 लाख रुपये एफडी में और 1 लाख रुपये शेयरों में हैं। मेरा एक बच्चा है जो 2.5 साल का है। मुझे बच्चे की शिक्षा, सेवानिवृत्ति और भविष्य के निवेश के लिए कैसे योजना बनानी चाहिए?
Ans: 32 साल की उम्र में, आपने जल्दी निवेश करके एक अच्छा कदम उठाया है। SIP और अन्य निवेश शुरू करना वित्तीय परिपक्वता दर्शाता है। सही दिशा में सुधार के साथ, आप एक मज़बूत और आत्मविश्वास से भरा भविष्य बना सकते हैं।

आइए आपकी स्थिति का मूल्यांकन करें और एक समग्र रणनीति बनाएँ।

"आपका वर्तमान वित्तीय विवरण"

"वेतन: ₹50,000 प्रति माह
"बकाया व्यक्तिगत ऋण: ₹7 लाख
"म्यूचुअल फंड: ₹4 लाख
"शेयर: ₹1 लाख
"पीपीएफ: ₹70,000
"सावधि जमा: ₹1.5 लाख
"बच्चा: ₹2.5 साल का

"अपने नकदी प्रवाह की बाधाओं को समझना

"व्यक्तिगत ऋण महंगा होता है। यह आपकी मासिक बचत पर बोझ डाल सकता है।
"ईएमआई आपके ₹50,000 वेतन का एक बड़ा हिस्सा खा सकती है।
" आपातकालीन बचत सीमित है। पीपीएफ और एफडी पर्याप्त तरल नहीं हैं।
– छोटे बच्चे के साथ, शिक्षा का खर्च तेज़ी से बढ़ेगा।
– संरचित निवेश के बिना सेवानिवृत्ति जैसी भविष्य की ज़रूरतें प्रभावित हो सकती हैं।

» नियंत्रण पाने के लिए तत्काल उपाय

– अपने पर्सनल लोन को 24 महीनों में चुकाने को प्राथमिकता दें।
– इस अवधि के दौरान नए लोन या क्रेडिट कार्ड से खर्च करने से बचें।
– लोन की ईएमआई चुकाने तक नए इक्विटी निवेश पर रोक लगा दें।
– सभी बोनस, उपहार, या किसी भी अतिरिक्त आय को लोन चुकाने में लगाएँ।
– एक सख्त मासिक बजट बनाएँ। कम से कम 5,000 रुपये अतिरिक्त रखें।

» आपातकालीन निधि को मजबूत करें

– आपका आपातकालीन निधि 6 महीने के खर्च के बराबर होना चाहिए।
– समय के साथ तरल रूप में 3-3.5 लाख रुपये जमा करने का लक्ष्य रखें।
– 1.5 लाख रुपये की FD एक शुरुआत है। अपनी बचत से इसमें हर महीने पैसे डालें।
- PPF को तोड़ने से बचें। इसे लंबी अवधि में बढ़ने दें।

"ऋण चुकाने के बाद निवेश को फिर से बनाएँ"

पर्सनल लोन चुकाने के बाद, एक नई 3-भाग वाली रणनीति अपनाएँ:

अल्पकालिक - तरलता और छोटे लक्ष्यों के लिए (अगले 1-3 साल)
- FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड में 3-4 लाख रुपये रखें।
- इससे स्कूल की फीस, इलाज का खर्च या ज़रूरी मरम्मत का खर्च उठाने में मदद मिलेगी।

मध्यम अवधि - बच्चों की शिक्षा के लिए (अगले 10-15 साल)
- म्यूचुअल फंड में SIP फिर से शुरू करें।
- संतुलित और बच्चों पर केंद्रित विविध योजनाएँ चुनें।
- यदि संभव हो तो 7,000-8,000 रुपये मासिक निवेश करें।
- अपने एमएफडी/सीएफपी के साथ हर 2 साल में प्रदर्शन की समीक्षा करें।

दीर्घकालिक - सेवानिवृत्ति के लिए (55-60 वर्ष के बाद)
- ऋण चुकाने के बाद 5,000-7,000 रुपये की मासिक एसआईपी शुरू करें।
- विविध, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
- इक्विटी 15-25 वर्षों में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करती है।

"डायरेक्ट प्लान से बचें - सीएफपी प्रमाणपत्र वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित प्लान चुनें।

- डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत मार्गदर्शन का अभाव होता है।
- अस्थिर समय में गलत योजनाएं रिटर्न को कम कर सकती हैं।
- नियमित योजनाएं निगरानी, समीक्षा और विशेषज्ञ सुझावों की सुविधा देती हैं।
- सीएफपी पृष्ठभूमि वाले एमएफडी कर नियोजन और जोखिम समायोजन में मार्गदर्शन करते हैं।
- दीर्घकालिक निवेश के लिए मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है, न कि स्वयं अनुमान लगाने की।

" इंडेक्स फंड के नुकसान - आपकी अवस्था के लिए नहीं

- इंडेक्स फंड बाज़ार में गिरावट से सुरक्षा नहीं देते।
- रिटर्न औसत इंडेक्स चालों का अनुसरण करते हैं - कोई गिरावट सुरक्षा नहीं।
- अस्थिर बाज़ारों में इनमें सक्रिय प्रबंधन का अभाव होता है।
- आपको अपनी आय के स्तर पर पेशेवरों द्वारा बनाए गए पोर्टफोलियो की आवश्यकता होती है।
- बेहतर प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय फंडों पर ध्यान केंद्रित करें।

"पीपीएफ" - स्थिरता के लिए इसका रणनीतिक उपयोग करें

- वार्षिक योगदान जारी रखें।
- यह सेवानिवृत्ति सुरक्षा जाल बनाने में मदद करता है।
- कर-मुक्त रिटर्न आपके जोखिम-आधारित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है।
- इसे आपातकालीन निधि या अल्पकालिक उपकरण के रूप में न देखें।

"स्टॉक" - निवेश सीमित और सूचित रखें

- 1 लाख रुपये ठीक है, लेकिन बिना शोध के इसे न बढ़ाएँ।

– सट्टेबाजी से बचें। शेयरों का इस्तेमाल केवल दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए करें।
– इसे SIP के विकल्प के रूप में न लें।
– प्रत्यक्ष शेयरों में समय और कौशल की आवश्यकता होती है - आपकी वर्तमान आय के स्तर के लिए उपयुक्त नहीं।

» बच्चों की शिक्षा - समग्र रूप से तैयारी कैसे करें

– इस लक्ष्य के लिए एक अलग SIP शुरू करें।
– उदाहरण के लिए, 15 वर्षों के लिए 8,000 रुपये प्रति माह निवेश करके 30-35 लाख रुपये जुटाए जा सकते हैं।
– मल्टी-कैप, फ्लेक्सी-कैप और बच्चों के लिए लक्षित म्यूचुअल फंडों के मिश्रण का उपयोग करें।
– बच्चों की शिक्षा के लिए बीमा-सह-निवेश योजनाओं में निवेश न करें।
– सुरक्षा के लिए अलग से एक टर्म इंश्योरेंस लें।

» निवेश-सह-बीमा योजनाओं से बचें

– ये कम रिटर्न देते हैं।
– अपने पैसे को लंबी अवधि के लिए लॉक करें।
– शिक्षा या सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं है।
– बीमा और निवेश को अलग रखें।

» जीवन और स्वास्थ्य बीमा ज़रूरी है।

– अभी के लिए कम से कम 50 लाख रुपये का टर्म प्लान खरीदें।
– कवरेज आपकी वार्षिक आय का 12-15 गुना होना चाहिए।
– जैसे-जैसे आय बढ़ती है, कवरेज को बाद में बढ़ाएँ।
– कम से कम 10 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा लें।
– यह बचत को मेडिकल झटकों से बचाता है।

» कर योजना – सभी उपलब्ध अनुभागों का उपयोग करें।

– 80C के तहत PPF या ELSS में 1.5 लाख रुपये का निवेश करें।
– 80D के तहत स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करें।
– केवल कर बचाने के लिए खरीदी गई बीमा पॉलिसियों से बचें।
– इसके बजाय, SIP का उपयोग करें जो दीर्घकालिक धन सृजन में भी मदद करते हैं।

» लोन चुकाने के बाद SIP अनुशासन अपनाएँ

– EMI का बोझ कम होते ही धीरे-धीरे SIP शुरू करें।
– सबसे पहले लक्ष्य के अनुसार आपातकालीन निधि बढ़ाएँ।
– फिर, शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए SIP आवंटित करें।
– उतार-चढ़ाव के दौरान SIP जारी रखें।
– बाज़ार में गिरावट के कारण SIP बंद करने से बचें।

» इन सामान्य गलतियों से बचें

– आकर्षक स्टॉक टिप्स या नए फंड लॉन्च के पीछे न भागें।
– बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।
– निवेश के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल न करें।
– अपंजीकृत YouTube चैनलों की सलाह न मानें।
– एक बार जब आप कर्ज़ मुक्त हो जाएँ, तो निवेश में देरी न करें।

» सालाना ट्रैक करें, समीक्षा करें और समायोजित करें

– हर 6-12 महीने में एक साधारण समीक्षा निर्धारित करें।
– एसआईपी वृद्धि, म्यूचुअल फंड प्रदर्शन और बीमा की पर्याप्तता पर नज़र रखें।
– ज़रूरत पड़ने पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
– बेहतर परिणामों के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन प्राप्त करें।
– शुरुआत में किए गए छोटे-छोटे सुधार बाद में बड़ी गलतियों से बचा सकते हैं।

» दीर्घकालिक सोच वाली मानसिकता बनाएँ

– आपके लक्ष्य 10-25 साल दूर हैं।
– इक्विटी अनुशासन और धैर्य का प्रतिफल देगी।
– एनएवी और बाज़ार की चाल की ज़रूरत से ज़्यादा जाँच-पड़ताल करने से बचें।
– अपने बच्चे के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति की शांति पर ध्यान केंद्रित रखें।

» अंततः

– आप अभी भी युवा हैं और कमियों को दूर कर सकते हैं।
– धन निर्माण से पहले कर्ज़ चुकाना ज़रूरी है।
– लक्ष्य की स्पष्टता के साथ चरण-दर-चरण निवेश करने से अच्छे परिणाम मिलते हैं।
– विशेषज्ञों की सहायता लें और निरंतर निवेश करते रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10158 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2025

Asked by Anonymous - Jul 13, 2025English
Money
नमस्ते सर। वर्तमान में मेरी निवेश पुस्तिका टियर 1 एनपीएस में ₹54 लाख और टियर 2 एनपीएस में ₹11 लाख है। दो घरों और एक कार के लिए देनदारियाँ ₹1.18 करोड़ हैं। टियर 1 और टियर 2 एनपीएस में मेरी यील्ड लगभग 9% है। मेरी आयु 42.5 वर्ष है। 52 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए मुझे टियर 1 और टियर 2 में और कितना निवेश करना होगा? मेरे दो बच्चे हैं, एक 12 वर्ष का और दूसरा 6 वर्ष का। पत्नी गृहिणी हैं।
Ans: आपने एक मज़बूत NPS आधार तैयार कर लिया है। 9% का रिटर्न भी उत्साहजनक है। आपकी देनदारियाँ ज़्यादा हैं, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर उन्हें प्रबंधित किया जा सकता है। आइए आपकी सेवानिवृत्ति यात्रा के बारे में विस्तार से जानें।

» वर्तमान निवेश और देनदारियों की समीक्षा

– NPS टियर 1 में 54 लाख रुपये और टियर 2 में 11 लाख रुपये एक अच्छा आधार है।
– 42.5 वर्ष की आयु में 65 लाख रुपये का संयुक्त कोष आपको एक अच्छी शुरुआत देता है।
– दो घरों और एक कार के लिए 1.18 करोड़ रुपये की देनदारियाँ नकदी प्रवाह पर दबाव डाल सकती हैं।
– दबाव कम करने के लिए 52 वर्ष की आयु से पहले इन देनदारियों को धीरे-धीरे कम करना होगा।

– NPS टियर 1 में समय से पहले निकासी पर प्रतिबंध हैं।
– टियर 2 लचीला है, लेकिन कर-लाभकारी नहीं है।
– आपका 9% रिटर्न अच्छा है। हालाँकि, दीर्घकालिक रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं।
– रूढ़िवादी योजना के लिए 8% से 9% CAGR मान लेना सुरक्षित है।

– 52 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए आपके पास लगभग 9.5 वर्ष हैं।
– यह एक छोटी संचय अवधि है। आपकी बचत दर ऊँची होनी चाहिए।
– 52 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति का अर्थ है सेवानिवृत्ति के बाद 30+ वर्ष। आपको एक बड़ी धनराशि की आवश्यकता है।

– आपकी पत्नी गृहिणी हैं। आपकी सेवानिवृत्ति योजना में उनकी वित्तीय सुरक्षा भी शामिल होनी चाहिए।
– दो बच्चों की शिक्षा के लिए भी समानांतर योजना की आवश्यकता होगी।

» 52 वर्ष की आयु में आवश्यक सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान

– आपने अपने वर्तमान मासिक खर्चों का उल्लेख नहीं किया।
– मान लें कि आज 80,000 रुपये प्रति माह का खर्च, 6% की दर से बढ़ रहा है, तो 52 वर्ष की आयु तक यह लगभग 1.5 लाख रुपये प्रति माह हो जाएगा।
– सेवानिवृत्ति कोष को सेवानिवृत्ति के बाद के 30 वर्षों के जीवन के लिए पर्याप्त होना चाहिए।
– 30 वर्षों तक 1.5 लाख रुपये प्रति माह का खर्च चलाने के लिए, आपको सेवानिवृत्ति पर लगभग 3.5 करोड़ रुपये से 4 करोड़ रुपये की आवश्यकता हो सकती है।
– यह अनुमान पेंशन, किराये की आय और मुद्रास्फीति-समायोजित निकासी को ध्यान में रखकर बनाया गया है।

» कोष में अंतर का आकलन

– वर्तमान कोष: 65 लाख रुपये
– लक्षित कोष: लगभग 3.5 करोड़ रुपये से 4 करोड़ रुपये
– अंतर: 2.85 करोड़ रुपये से 3.35 करोड़ रुपये
– इस अंतर को अगले 9.5 वर्षों में पाटना होगा।

– इसका मतलब है कि आपको आक्रामक और निरंतर निवेश करना होगा।
– विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख एनपीएस योजनाओं पर ध्यान केंद्रित करना होगा।
– यदि आप 10 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं, तो एनपीएस या म्यूचुअल फंड में 1.1 लाख रुपये प्रति माह निवेश करके, आप इस अंतर को पाट सकते हैं।
– वार्षिक टॉप-अप योगदान और बोनस निवेश मददगार होंगे।

» टियर 1 बनाम टियर 2 निवेश निर्णय

– टियर 1 में धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 रुपये प्रति वर्ष पर कर लाभ मिलता है।
– साथ ही सेवानिवृत्ति लॉक-इन भी मिलता है। लंबी अवधि के लिए बेहतर अनुशासन।
– टियर 2 एक म्यूचुअल फंड की तरह है। कोई कर लाभ नहीं। कोई परिपक्वता लॉक-इन नहीं।
– लेकिन यह तरलता और लचीलापन देता है। मध्यम लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

– टियर 2 में ज़रूरत से ज़्यादा निवेश करने से बचें। आपको कर लाभ नहीं मिलेंगे।
– टियर 1 का इस्तेमाल मुख्य रूप से सेवानिवृत्ति के लिए करें। शिक्षा के लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

» आपको कितना और निवेश करना चाहिए?

– 9% CAGR मानकर, और 9.5 साल बचे हैं:
– आपको एनपीएस और म्यूचुअल फंड में हर महीने लगभग 1.1 से 1.3 लाख रुपये निवेश करने होंगे।
– इसमें आपके मौजूदा निवेश शामिल हैं।
– हर साल अपने योगदान को 5%-10% बढ़ाते रहें।
– वेतन वृद्धि और बोनस का उपयोग एकमुश्त टॉप-अप निवेश के लिए करें।

– कर लाभ के लिए टियर 1 में प्रति वर्ष 50,000 रुपये रखें।
– अतिरिक्त निवेश टियर 1 और म्यूचुअल फंड के बीच विभाजित किया जा सकता है।
– सेवानिवृत्ति के लिए टियर 2 पर अत्यधिक निर्भर न रहें।

» बच्चों की शिक्षा योजना

– पहला बच्चा 12 साल का है। आपको 6 साल में उच्च शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता है।
– दूसरा बच्चा 6 साल का है। आपके पास उसकी शिक्षा के लिए लगभग 12 साल का समय है।
– मुद्रास्फीति के अनुसार समायोजित, शिक्षा के लिए प्रति बच्चे 35 लाख रुपये का अनुमान लगाएं।
– इन लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें, एनपीएस का नहीं।
– एनपीएस में निकासी की सीमाएँ हैं। शिक्षा निधि को उसमें लॉक करने से बचें।

– दोनों बच्चों के लिए विविध म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें।
– 20,000 से 25,000 रुपये प्रति माह का लक्ष्य रखना एक अच्छी शुरुआत है।
– बेहतर चक्रवृद्धि ब्याज के लिए सालाना एसआईपी बढ़ाएँ।
– सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बचें। सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें।

» मौजूदा देनदारियों का समझदारी से प्रबंधन करें

– कुल बकाया ऋण 1.18 करोड़ रुपये है।
– पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों (जैसे कार ऋण) को चुकाने का प्रयास करें।
– कम ब्याज वाले होम लोन का आक्रामक रूप से पूर्व भुगतान करने से बचें।
– इसके बजाय, धन सृजन के लिए अधिक निवेश करें।

– सुनिश्चित करें कि ईएमआई का खर्च आपकी शुद्ध मासिक आय के 30%-35% से कम हो।
– ईएमआई को लंबी अवधि के निवेश में बाधा न बनने दें।
– लिक्विड म्यूचुअल फंड या FD में 6 महीने का आपातकालीन फंड अलग रखें।

» एसेट एलोकेशन स्ट्रैटेजी

– NPS टियर 1 में 75% इक्विटी निवेश की अनुमति है। अभी इक्विटी में निवेश को अधिकतम करें।
– 50 वर्ष की आयु के बाद धीरे-धीरे सुरक्षित संपत्तियों की ओर रुख करें।
– बच्चों की शिक्षा के लिए, शुरुआत में 100% इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– बाद में, जैसे-जैसे लक्ष्य नज़दीक आते हैं, संतुलित या कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में निवेश करें।

– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश न करें।
– इनमें पेशेवर समीक्षा और सेवा का अभाव होता है।
– MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ मार्गदर्शन और सहायता के साथ आती हैं।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन भी कर सकता है।

» डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान

– अस्थिर बाजारों में कोई मदद नहीं।
– कोई सक्रिय समीक्षा या परिसंपत्ति पुनर्संतुलन सहायता नहीं।
– कोई अनुकूलित लक्ष्य-आधारित योजना नहीं।
– फंड चयन में त्रुटियाँ अनदेखी रह सकती हैं।
– एमएफडी सहायता के बिना आप घबराहट में बाहर निकल सकते हैं।
– नियमित योजनाएँ सीएफपी प्रमाणन वाले एमएफडी तक पहुँच प्रदान करती हैं।

» अपने लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड से बचें

– इंडेक्स फंड इंडेक्स का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
– गिरते बाजारों में कोई सुरक्षा नहीं।
– कठिन समय में ये बाजारों से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं।
– फंड मैनेजर विशेषज्ञता भारतीय बाजारों में वास्तविक मूल्य जोड़ती है।
– जल्दी सेवानिवृत्ति और शिक्षा के लक्ष्यों के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं।

» अतिरिक्त सुझाव

– कम से कम 2 करोड़ रुपये का टर्म लाइफ इंश्योरेंस सुनिश्चित करें।
– यह आपकी देनदारियों और शिक्षा संबंधी ज़रूरतों को पूरा करना चाहिए।
– स्वास्थ्य बीमा में पूरे परिवार को कवर होना चाहिए, न्यूनतम 10 लाख रुपये का फ्लोटर।
– सभी पुरानी पॉलिसियों की समीक्षा करें।
– यदि आपके पास एलआईसी, यूलिप या पारंपरिक योजनाएँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करने पर विचार करें।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग पोर्टफोलियो बनाएँ।
– हर साल प्रगति पर नज़र रखें। तदनुसार योगदान समायोजित करें।

– एन्युइटी योजनाओं में निवेश करने से बचें।
– इनमें रिटर्न और लॉक-इन कम होता है।
– जल्दी सेवानिवृत्त होने वालों के लिए उपयुक्त नहीं है।

» अंत में

– आप सही उम्र में सही मानसिकता के साथ शुरुआत कर रहे हैं।
– अनुशासित मासिक निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
– सेवानिवृत्ति के लिए एनपीएस और शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– अत्यधिक ऋण लेने से बचें।
– समग्र लक्ष्य-आधारित मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
– निवेशित रहें। बाजार में गिरावट से घबराएँ नहीं।
– उचित बीमा और तरलता बैकअप के माध्यम से अपने परिवार को सुरक्षित रखें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10158 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2025

Asked by Anonymous - Jul 13, 2025English
Money
मैं 37 साल का हूँ और एक बहुराष्ट्रीय कंपनी में काम करता हूँ। मैं 47-49 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास डायरेक्ट म्यूचुअल फंड (स्मॉल, मिड और ब्लूचिप्स) में 9 लाख रुपये हैं। मेरा मासिक निवेश 16 हज़ार रुपये है, पीएफ+पीपीएफ 10 लाख रुपये, इक्विटी 8 लाख रुपये, मैंने 2 ज़मीनें खरीदी हैं जिनका सीएमपी 90 लाख रुपये है। वर्तमान में मुझे 1 लाख रुपये से 5 हज़ार रुपये मिलते हैं। मेरे पास कंपनी का स्वास्थ्य बीमा और कंपनी से टर्म इंश्योरेंस है, और मैंने खुद भी एक टर्म इंश्योरेंस खरीदा है। अगर मैं 50 लाख रुपये की एक ज़मीन बेचता हूँ, तो मेरी कुल राशि लगभग 80 लाख रुपये होगी। मेरे ऊपर 12 लाख रुपये का लोन है, जिसे मैं अगले 2 सालों में चुकाने की योजना बना रहा हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या किया जाना चाहिए।
Ans: "समय से पहले सेवानिवृत्ति का इरादा सराहनीय है"

47-49 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने की योजना बनाना एक महत्वाकांक्षी और प्रेरणादायक लक्ष्य है।

आपने विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करके पहले ही गंभीर कदम उठा लिए हैं।

ऋण, बीमा और भूमि मूल्य के बारे में आपकी जानकारी आपकी अच्छी वित्तीय भागीदारी को दर्शाती है।

"वर्तमान आय और व्यय का आकलन"

आप हर महीने 1.05 लाख रुपये कमाते हैं।

मासिक खर्चों का कोई विशेष उल्लेख नहीं है - यहाँ स्पष्टता उपयोगी होगी।

मानक जीवनशैली मानते हुए, कम से कम 40,000-60,000 रुपये परिवार के बुनियादी खर्च हो सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के समय, आपकी जमा राशि बिना वेतन के लगभग 40 वर्षों के जीवन का भार वहन कर सकती है।

"वर्तमान निवेश परिसंपत्तियों का मूल्यांकन"

विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में विभाजित प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंडों में 9 लाख रुपये का निवेश एक अच्छी शुरुआत है।

पीएफ और पीपीएफ में 10 लाख रुपये सुरक्षित, दीर्घकालिक, कर-मुक्त सहायता प्रदान करते हैं।

इक्विटी में 8 लाख रुपये का निवेश अच्छी जोखिम क्षमता और रिटर्न ओरिएंटेशन दर्शाता है।

90 लाख रुपये की ज़मीन का मूल्य ज़्यादा है, लेकिन यह गैर-आय उत्पन्न करने वाले रूप में सुरक्षित है।

आप 50 लाख रुपये की एक ज़मीन बेचकर 80 लाख रुपये का कोष बनाने की योजना बना रहे हैं।

ऋण मूल्यांकन और ऋण चुकौती दृष्टिकोण

12 लाख रुपये का ऋण 2 वर्षों में चुकाना समझदारी और समय पर है।

ऋण चुकाने को प्राथमिकता देने से भविष्य में ब्याज का बोझ कम होता है और मासिक अधिशेष में सुधार होता है।

इस ऋण को तुरंत चुकाने के लिए दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति कोष का उपयोग करने से बचें।

मासिक निवेश करते समय ईएमआई अनुशासन बनाए रखें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान

आप वर्तमान में डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं।

डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत समीक्षा, अनुकूलन और प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों से सहायता का अभाव होता है।

स्वयं निवेश करने वाले निवेशक अक्सर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान निवेश से बाहर निकल जाते हैं, जिससे धन का क्षरण होता है।

सीएफपी मार्गदर्शन के साथ म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड व्यवहारिक प्रशिक्षण, पुनर्संतुलन और रणनीतिक बदलाव प्रदान करते हैं।

मूल्य-वर्धित सेवा की तुलना में प्रत्यक्ष बनाम नियमित फंडों में लागत का अंतर नगण्य है।

"इंडेक्स फंड क्यों अनुशंसित नहीं हैं?"

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं और उससे बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं।

गिरते बाजारों में ये आपकी रक्षा नहीं करते हैं।

इनमें विशेष रूप से निफ्टी 50 या सेंसेक्स में, छिपे हुए संकेंद्रण जोखिम होते हैं।

इनमें आर्थिक या क्षेत्रीय रुझानों के आधार पर सक्रिय प्रबंधन का अभाव होता है।

मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न देते हैं।

"मासिक एसआईपी निवेश रणनीति आगे"

16,000 रुपये का मासिक एसआईपी अच्छा है, लेकिन आय बढ़ने के साथ इसे बढ़ाने की आवश्यकता है।

ऋण बंद होने के बाद धीरे-धीरे एसआईपी को 25,000-30,000 रुपये तक बढ़ाएँ।

विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-मिड-स्मॉल कैप मिश्रण पर ध्यान केंद्रित करें।

विविधीकरण के लिए बाद में फ्लेक्सी-कैप और अंतर्राष्ट्रीय निवेश जोड़ें।

इस समय क्षेत्रीय और विषयगत फंडों से बचें।

"भूमि बिक्री और कॉर्पस उपयोग रणनीति"

50 लाख रुपये की भूमि बेचकर पूरी तरह से निवेश करना एक समझदारी भरा कदम है।

रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती, रखरखाव की ज़रूरत होती है और नियमित नकदी प्रवाह नहीं होता।

इस एकमुश्त राशि को डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड (70%) और डेट फंड (30%) में स्थानांतरित करें।

12-18 महीनों में लिक्विड/डेट फंड से इक्विटी में निवेश के लिए एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का इस्तेमाल करें।

समय संबंधी जोखिमों के कारण सीधे एकमुश्त इक्विटी निवेश से बचें।

"भूमि बिक्री के बाद - अनुमानित परिसंपत्ति मिश्रण"

भूमि बिक्री से प्राप्त 50 लाख रुपये का निवेश सोच-समझकर करें।

20 लाख रुपये अल्पकालिक डेट या लिक्विड फंड में।

30 लाख रुपये को एसटीपी का उपयोग करके धीरे-धीरे डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में स्थानांतरित करें।

मौजूदा 9 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड और 8 लाख रुपये की इक्विटी होल्डिंग को मिलाएँ।

1 वर्ष के बाद, कुल वित्तीय संपत्ति 95-100 लाख रुपये से अधिक हो जाएगी।

"आदर्श निवेश परिसंपत्ति आवंटन (निकट-अवधि)"

इक्विटी फंड: दीर्घकालिक वृद्धि के लिए 60-65%।

डेट फंड: स्थिरता और तरलता के लिए 25-30%।

गोल्ड फंड या एसजीबी: मुद्रास्फीति से बचाव के लिए 5-10%।

कर-पश्चात कम रिटर्न के कारण लंबी अवधि के लिए एफडी से बचें।

"मध्यावधि कार्य योजना (अगले 2 वर्ष)"

निवेश के बजाय आय का उपयोग करके 12 लाख रुपये का ऋण समय पर चुकाएँ।

ईएमआई बंद होने पर मासिक एसआईपी बढ़ाएँ।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ इक्विटी पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।

जब तक प्रदर्शन या लक्ष्य में कोई अंतर न हो, बार-बार फंड बदलने से बचें।

कम जोखिम वाले रिटायरमेंट बैक-अप पूल के रूप में पीएफ और पीपीएफ पर नज़र रखें।

"स्वास्थ्य और जीवन बीमा समीक्षा"

आपके पास पहले से ही नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया और व्यक्तिगत टर्म कवर है - यह सराहनीय है।

लेकिन कंपनी टर्म इंश्योरेंस नौकरी के साथ समाप्त हो जाता है।

व्यक्तिगत कवर सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक परिवार के लिए पर्याप्त होना चाहिए।

यदि अभी तक नहीं लिया है, तो नियोक्ता योजना के बाहर व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति के बाद की सुरक्षा के लिए टॉप-अप के साथ 10-15 लाख का स्वास्थ्य कवर खरीदें।

"समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए लक्ष्य योजना"

समय से पहले सेवानिवृत्ति से 10-12 वर्षों में वेतन आय बंद हो जाएगी।

आपकी सेवानिवृत्ति निधि को सेवानिवृत्ति के बाद 35-40 वर्षों तक आय प्रदान करनी चाहिए।

आज के मूल्य में सेवानिवृत्ति के बाद अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।

सेवानिवृत्ति तक और सेवानिवृत्ति के बाद की योजना के लिए उन्हें सालाना 6-7% की दर से बढ़ाएँ।

आपको लगभग 10 लाख रुपये की आवश्यकता होगी। इस योजना के लिए 10 वर्षों में 4-5 करोड़ रुपये जुटाने होंगे।

"मौजूदा इक्विटी का क्या करें"

संकेंद्रण और प्रदर्शन की जाँच के लिए CFP के साथ वर्तमान इक्विटी होल्डिंग्स की समीक्षा करें।

प्रत्येक पूंजी श्रेणी के लिए अच्छा प्रदर्शन करने वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में निवेश करें।

किसी एक क्षेत्र या कंपनी में अत्यधिक निवेश पर नज़र रखें।

लंबी अवधि तक निवेश बनाए रखें और बाद में धीरे-धीरे निवेश से बाहर निकलें।

"भविष्य में आय में वृद्धि निवेश में होनी चाहिए"

वेतन में किसी भी वृद्धि का सीधा असर SIP योगदान पर पड़ना चाहिए।

जीवनशैली में बहुत जल्दी बदलाव न करें।

हर साल कितना कोष बनता है, इस पर नज़र रखने के लिए एक रिटायरमेंट ट्रैकर बनाएँ।

सेवानिवृत्ति से 3-4 साल पहले आय-उत्पादक संपत्तियों पर विचार करें।

"आपातकालीन निधि अवश्य बनाएँ"

कम से कम 6 महीने के खर्चों को आपातकालीन निधि के रूप में रखें।

इसके लिए अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड या लिक्विड फंड का इस्तेमाल करें।

आपात स्थिति में इक्विटी फंड निकालने से बचें।

"सेवानिवृत्ति निकासी रणनीति योजना"

सेवानिवृत्ति के बाद फंड से SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) की योजना बनाएँ।

ऐसे फंड चुनें जिन्होंने सभी बाजार चक्रों में अच्छा प्रदर्शन किया हो।

कम रिटर्न और नकदी की कमी के कारण एन्युइटी में निवेश करने से बचें।

नियमित रूप से निकालने के लिए फंड का एक हिस्सा अल्पकालिक ऋण में रखें।

"बच्चे के भविष्य की योजना" (यदि लागू हो)

प्रश्न में इसका उल्लेख नहीं है, लेकिन यदि लागू हो तो यह महत्वपूर्ण है।

बच्चों पर केंद्रित हाइब्रिड या संतुलित फंड में छोटी SIP शुरू करें।

शिक्षा/विवाह को सेवानिवृत्ति से अलग लक्ष्य रखें।

"रियल एस्टेट पर अत्यधिक निर्भरता से बचें"

पहले से ही एक ज़मीन कम कर रहे हैं - यह समझदारी है।

रियल एस्टेट से आय नहीं होती है और इसे तत्काल बेचना मुश्किल होता है।

भविष्य के निवेश में और ज़मीन या संपत्ति जोड़ने से बचना चाहिए।

तरलता, चक्रवृद्धि और कर अनुकूलन के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

"अंतिम अंतर्दृष्टि"

आप पहले से ही बहुत आगे की सोच रहे हैं - यह बहुत अच्छी बात है।

कड़े अनुशासन और मार्गदर्शन से समय से पहले सेवानिवृत्ति प्राप्त की जा सकती है।

भूमि और प्रत्यक्ष निधियों से विविध, प्रबंधित म्यूचुअल फंडों में निवेश करें।

दीर्घकालिक धन संचय के लिए इंडेक्स, प्रत्यक्ष और वार्षिकी उत्पादों से बचें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से हर साल अपने कोष अनुमान की समीक्षा करते रहें।

47-49 वर्ष की आयु तक, आप निरंतरता और रणनीतिक योजना के साथ 4-5 करोड़ रुपये जुटा सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10158 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2025

Asked by Anonymous - Jul 12, 2025English
Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 43 साल है, मेरा एक बेटा है और मैं 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। फ़िलहाल मेरा निवेश म्यूचुअल फ़ंड में 25 लाख रुपये है; फ़िलहाल SIP 25,000 रुपये प्रति माह है; इंडेक्स फ़ंड में कोई निवेश नहीं है, फ्लेक्सी कैप, लार्ज कैप, स्मॉल कैप, आईटी, डिजिटल, फार्मा और हेल्थकेयर में; डेट, EPF 5 लाख, NPS 1.5 लाख, 15 लाख की FD में, ब्याज दर 9.5। मैं 2018 से शेयर बाज़ार में भी निवेश कर रहा हूँ, सिर्फ़ लंबी अवधि के शेयर, ब्लू चिप्स में 40 लाख रुपये का पोर्टफोलियो है। मेरे घर से लगभग 18-20 हज़ार रुपये प्रति माह किराये की आय होती है। टर्म प्लान, हेल्थ इंश्योरेंस लिया हुआ है, और मेरे अस्पताल से परिवार का पूरा इलाज कवर है। मैं रिटायरमेंट के बाद 50 हज़ार रुपये मासिक आय चाहता हूँ, कृपया सुझाव दें।
Ans: आपने पहले ही कई चीज़ें सही की हैं। आपने जल्दी शुरुआत की, विभिन्न श्रेणियों में निवेश किया और संपत्तियाँ बनाईं। आपको किराए, स्वास्थ्य बीमा और टर्म प्लान से भी आय होती है। 43 साल की उम्र में, आपके पास सेवानिवृत्ति से पहले योजना बनाने के लिए 12 साल और हैं। आपका मासिक सेवानिवृत्ति लक्ष्य 50,000 रुपये है, जो यथार्थवादी है। अभी से एक केंद्रित और अनुशासित योजना आपको इसे आसानी से हासिल करने में मदद कर सकती है।

आइए आपकी स्थिति और लक्ष्यों का 360-डिग्री दृष्टिकोण लें।

"समझें कि आप अभी कहाँ खड़े हैं"

"आपकी उम्र 43 साल है।
"सेवानिवृत्ति लक्ष्य की उम्र 55 साल है।
"अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए 12 साल बाकी हैं।
"मासिक एसआईपी 25,000 रुपये है।
"म्यूचुअल फंड का मूल्य 25 लाख रुपये है।
"इक्विटी स्टॉक का मूल्य 40 लाख रुपये है।
"ईपीएफ 5 लाख रुपये है।
" एनपीएस 1.5 लाख रुपये है।
- एफडी 9.5% ब्याज पर 15 लाख रुपये है।
- किराये की आय 18,000-20,000 रुपये मासिक है।
- टर्म प्लान और पूर्ण स्वास्थ्य बीमा उपलब्ध है।
- आपने बीमा जोखिमों और स्वास्थ्य खर्चों को पहले ही कवर कर लिया है।

यह एक मजबूत वित्तीय संरचना है। आपने अपने जोखिम को समझदारी से फैलाया है।

"मुख्य सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करें"

- आपका लक्ष्य सेवानिवृत्ति के बाद 50,000 रुपये मासिक प्राप्त करना है।
- यानी सालाना 6 लाख रुपये।
- आपके पोर्टफोलियो को यह राशि सुरक्षित रूप से उत्पन्न करनी चाहिए।
- इसे मुद्रास्फीति को भी मात देनी चाहिए।
- इसलिए भविष्य में 50,000 रुपये से थोड़ी अधिक की योजना बनाएं।
- आपको ऐसी संपत्तियों की आवश्यकता है जो स्थिर, कर-कुशल आय प्रदान करें।
- अब ध्यान भविष्य की आय का आधार बनाने पर होना चाहिए।

» मौजूदा निवेशों का आकलन और अनुकूलन करें

– म्यूचुअल फंड निवेश अभी 25 लाख रुपये है।
– 25,000 रुपये मासिक की एसआईपी जारी रखें।
– हर साल एसआईपी पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
– सुनिश्चित करें कि इसमें विविध इक्विटी फंड शामिल हों।
– लार्ज, फ्लेक्सी और स्मॉल कैप के बीच संतुलन बनाए रखें।
– फार्मा, डिजिटल और आईटी को तभी जारी रखें जब प्रदर्शन स्थिर रहे।
– ये क्षेत्र चक्रीय हैं, मुख्य सेवानिवृत्ति उपकरण नहीं।
– 50 वर्ष की आयु के बाद धीरे-धीरे संतुलित फंडों की ओर रुख करें।

– इंडेक्स फंडों से पूरी तरह बचें।
– इंडेक्स फंड बाजारों की नकल करते हैं और गिरावट से सुरक्षा नहीं देते।
– अस्थिर या स्थिर बाजारों में इंडेक्स फंड विफल हो जाते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में अधिक रिटर्न की संभावना होती है।
– पेशेवर फंड मैनेजर जोखिम का बेहतर प्रबंधन करते हैं।
– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से भी बचना चाहिए।
– डायरेक्ट प्लान में एमएफडी सपोर्ट और मार्गदर्शन का अभाव होता है।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित एमएफडी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– इससे उचित ट्रैकिंग और सुधार सुनिश्चित होते हैं।

» इक्विटी स्टॉक होल्डिंग्स मूल्यांकन

– स्टॉक की कीमत 40 लाख रुपये है।
– आपने 2018 से निवेश किया है, जो 6+ वर्षों का अनुभव देता है।
– गुणवत्ता वाले ब्लू-चिप स्टॉक को होल्ड करना जारी रखें।
– बार-बार खरीदने या बेचने से बचें।
– स्टॉक सेवानिवृत्ति कोष के 35% से अधिक नहीं होने चाहिए।
– जैसे ही आपकी उम्र 50 वर्ष के करीब पहुँचती है, स्टॉक का कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड में लगा दें।
– म्यूचुअल फंड बेहतर तरलता और विविधीकरण प्रदान करते हैं।
– अल्पावधि में स्टॉक अस्थिर हो सकते हैं।
– हर 6 महीने में नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण है।
– केवल उच्च लाभांश और मज़बूत नकदी प्रवाह वाली कंपनियों के शेयर ही रखें।

"ईपीएफ और एनपीएस का दृष्टिकोण"

"ईपीएफ बैलेंस 5 लाख रुपये है।
"यह सुरक्षित है और गारंटीड ब्याज देता है।
"ईपीएफ से समय से पहले निकासी न करें।
"इसे सेवानिवृत्ति तक बढ़ने दें।
"यदि संभव हो तो नौकरी के माध्यम से योगदान करते रहें।

"एनपीएस अभी 1.5 लाख रुपये है।
"आप वार्षिक योगदान जारी रख सकते हैं।
"लेकिन पूरी सेवानिवृत्ति के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।
"एनपीएस आंशिक वार्षिकी आवश्यकता के साथ आता है।
"इसमें निकासी की सुविधा भी सीमित है।
"इसे केवल एक द्वितीयक साधन के रूप में रखें।

"सावधि जमा आवंटन की समीक्षा"

"9.5% पर 15 लाख रुपये की एफडी बहुत दुर्लभ है।
"जांचें कि क्या दर लॉक है या अस्थायी है।
– मैच्योरिटी के बाद, FD में दोबारा पूरा निवेश न करें।
– FD टैक्स-एफिशिएंट नहीं होते।
– आपके स्लैब के अनुसार ब्याज पर पूरा टैक्स लगता है।
– FD से केवल अल्पकालिक ज़रूरतें या आपातकालीन स्थिति ही पूरी होनी चाहिए।
– लंबी अवधि के लिए, म्यूचुअल फंड बेहतर हैं।

» किराये की आय प्रबंधन

– किराया 18,000-20,000 रुपये प्रति माह है।
– इसे सेवानिवृत्ति के बाद के नकदी प्रवाह के लिए रखें।
– किराए में बड़ी बढ़ोतरी की उम्मीद न करें।
– सेवानिवृत्ति के बाद निकासी के दबाव को कम करने के लिए इस आय का उपयोग करें।
– हर साल संपत्ति के रखरखाव की लागत को शामिल करें।
– भविष्य के लक्ष्यों के लिए पूरी तरह से किराये की आय पर निर्भर न रहें।
– इसे मुख्य आय के रूप में नहीं, बल्कि सहायक आय के रूप में देखें।

» अभी से रिटायरमेंट SIP बढ़ाएँ

– आपके पास रिटायर होने के लिए 12 साल हैं।
– अपनी SIP राशि को कम से कम 25,000 रुपये से बढ़ाकर 35,000 रुपये करें।
– हो सके तो हर साल 10% की बढ़ोतरी करें।
– SIP बढ़ाने के लिए वेतन वृद्धि या बोनस का इस्तेमाल करें।
– सिर्फ़ रिटायरमेंट के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें।
– बच्चे की शिक्षा या शादी जैसे दूसरे लक्ष्यों को एक साथ न रखें।
– अलग-अलग रिटायरमेंट फंड स्पष्टता और फोकस प्रदान करते हैं।
– लंबी अवधि की चक्रवृद्धि ब्याज दर आपके लक्ष्य को बेहतर ढंग से पूरा करेगी।

» 50 साल की उम्र से पोर्टफोलियो संरचना

– 50 साल की उम्र के बाद धीरे-धीरे इक्विटी जोखिम कम करें।
– इक्विटी से पूरी तरह बाहर न निकलें।
– कुछ हिस्सा हाइब्रिड और बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में लगाएँ।
– 55 साल की उम्र के बाद भी 40-50% इक्विटी बनाए रखें।
– स्थिर आय के लिए FD का नहीं, बल्कि डेट फंड का इस्तेमाल करें।
– 1 से 2 साल के खर्च को लिक्विड या शॉर्ट-टर्म फंड में रखें।
– इससे बाज़ार में गिरावट के दौरान बिकवाली से बचा जा सकता है।
– पूँजी की सुरक्षा के लिए सुरक्षा और विकास में संतुलन बनाए रखें।

» सेवानिवृत्ति के बाद आय के बकेट बनाएँ

– सेवानिवृत्ति कोष की योजना 3 बकेट में बनाएँ:

अल्पकालिक:
– 1– 2 साल की मासिक ज़रूरतों को लिक्विड फंड में रखें।
– रोज़मर्रा के मासिक खर्चों के लिए इस्तेमाल करें।

मध्यावधि:
– 5–7 साल की ज़रूरतों को बैलेंस्ड फंड में निवेश करें।
– जब शॉर्ट-टर्म खाली हो जाए, तो यहाँ से निकाल लें।

दीर्घकालिक:
– 10+ साल की ज़रूरतों को इक्विटी या हाइब्रिड फंड में रखें।
– यह मुद्रास्फीति को मात देने के लिए बढ़ता है।

– 3-5 साल बाद मिड बकेट में शिफ्ट हो जाएँ।

– यह संरचना स्थिरता और आय सुनिश्चित करती है।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान तनाव से बचें।

» कर योजना और निकासी रणनीति

– इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
– इक्विटी फंड में अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड में लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– अपनी निकासी राशि की योजना समझदारी से बनाएँ।
– केवल उतनी ही राशि निकालें जितनी आपको ज़रूरत है।
– एक साल में बड़ी रकम से निकासी न करें।
– कर बचाने के लिए निकासी को अलग-अलग करें।

– किराये की आय को कर योग्य आय में जोड़ा जाता है।
– अन्य आय को तदनुसार समायोजित करें।
– FD पर कर योग्य ब्याज मिलता है, सेवानिवृत्ति के बाद इस हिस्से को कम कर दें।
– कर-कुशल वृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

» वार्षिक समीक्षाओं के साथ निरंतर बने रहें

– हर साल, लक्ष्यों, एसआईपी और पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
– बाजार हर साल एक जैसा व्यवहार नहीं करेंगे।
– पोर्टफोलियो में छोटे-मोटे सुधार परिणामों को बेहतर बना सकते हैं।
– हर 12 महीने में फंड आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
– उम्र के आधार पर जोखिम स्तर को पुनः निर्धारित करें।
– पोर्टफोलियो में सुधार के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता लें।

» नए जोखिम भरे या भावनात्मक निवेशों से बचें

– अभी क्रिप्टो या उच्च-जोखिम वाले स्मॉल कैप दांव न लगाएँ।
– दीर्घकालिक योजना पर ध्यान केंद्रित रखें।
– अल्पकालिक रिटर्न के पीछे न भागें।
– लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और गुणवत्ता वाले शेयरों पर ही टिके रहें।
– सोशल मीडिया के रुझानों के आधार पर कभी भी निवेश न करें।
– आप अभी धन संरक्षण के चरण में हैं।
– विकास सुरक्षित और टिकाऊ होना चाहिए।

» परिवार को शिक्षित करें और योजना साझा करें

– अपने जीवनसाथी को अपने सभी निवेशों के बारे में बताएँ।
– पासवर्ड और नामांकित व्यक्ति का विवरण साझा करें।
– सेवानिवृत्ति निधि तैयार होने के बाद वसीयत बनाएँ।
– दस्तावेज़ तैयार और आसानी से उपलब्ध रखें।
– परिवार को आपके वित्त को समझने में परेशानी नहीं होनी चाहिए।

» अंततः

– आपके पास पहले से ही एक मजबूत और विविध पोर्टफोलियो है।
– 43 साल की उम्र में, 12 साल शेष रहते हुए, आपका लक्ष्य व्यावहारिक है।
– 50,000 रुपये मासिक सेवानिवृत्ति आय प्राप्त की जा सकती है।
– बस SIP बढ़ाएँ और सालाना संपत्तियों की समीक्षा करें।
– लंबी अवधि के धन के लिए FD से बचें।
– इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।
– CFP मार्गदर्शन के साथ MFD के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करें।
– 50 वर्ष की आयु के बाद धीरे-धीरे शेयर बाज़ार का जोखिम कम करें।
– सेवानिवृत्ति के बाद आय समूहों में संपत्ति का गठन करें।
– निकासी को कर-कुशल बनाएँ।
– अनुशासित और निरंतर बने रहें।
– आप सही रास्ते पर हैं।
– बस अब अपने एसआईपी और आवंटन पथ को सुदृढ़ करें।
– इस दृष्टिकोण से आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य सुरक्षित है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10158 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2025

Asked by Anonymous - Jul 12, 2025English
Money
हमारी (दोनों की) सैलरी 120,000 है, मासिक खर्च 50 हज़ार, अपना घर और प्लॉट है, HL क्लियर हो गया है, अब कोई EMI नहीं, अभी तक कोई क्रेडिट कार्ड नहीं, इकलौता बेटा पाँचवीं कक्षा का है, अभी कोई बचत नहीं है। भविष्य, बेटे की शिक्षा, रिटायरमेंट और बेटे की शादी की योजना कैसे बनाएँ?
Ans: आप बहुत स्थिर स्थिति में हैं। कोई ईएमआई नहीं, कोई क्रेडिट कार्ड बकाया नहीं, और पूरा घर आपके पास है। यह एक मज़बूत आधार है। 1.2 लाख रुपये की संयुक्त आय और 50,000 रुपये के मासिक खर्च के साथ, आपके पास 70,000 रुपये प्रति माह की बचत क्षमता है। अभी से केंद्रित योजना बनाकर शुरुआत करने से आपको अपने सभी लक्ष्यों को आराम से प्राप्त करने में मदद मिलेगी। आपका एक छोटा बच्चा भी है, जिससे आपको अच्छा समय मिलता है।

भविष्य की योजना बनाने में आपकी मदद के लिए यहाँ एक 360-डिग्री योजना दी गई है।

"अपने वित्तीय परिदृश्य को समझें"

"आय 1.2 लाख रुपये प्रति माह है।
"खर्च 50,000 रुपये मासिक है।
"अब ईएमआई का कोई बोझ नहीं है।
"घर का ऋण पहले ही चुका दिया गया है।
"आपने अभी तक कोई निवेश नहीं किया है।
"आपका बेटा पाँचवीं कक्षा में है।
"आपके पास एक प्लॉट और एक घर है।

आपका अपने मासिक अधिशेष पर पूरा नियंत्रण है। इससे लचीलापन और आगे बढ़ने की शक्ति मिलती है।

» जीवन के प्रमुख लक्ष्यों को प्राथमिकता दें

– बच्चे की शिक्षा
– बच्चे की शादी
– आप दोनों के लिए सेवानिवृत्ति योजना
– चिकित्सा और आपातकालीन तैयारी

ये सभी महत्वपूर्ण हैं। लेकिन प्रत्येक की समय-सीमा और तात्कालिकता अलग-अलग होती है।

» आपातकालीन निधि पहला कदम है

– 6 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
– इसका मतलब है कम से कम 3 से 3.5 लाख रुपये।
– इसे बचत या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
– इसका उपयोग किसी भी लक्ष्य-आधारित योजना के लिए न करें।
– यह आपको नौकरी छूटने या अस्पताल के बिलों से बचाता है।
– आपातकालीन निधि को निवेश के पैसे के साथ न मिलाएँ।

» स्वास्थ्य बीमा पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता

– अगर अभी तक नहीं लिया है, तो परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा ज़रूर लें।
– फैमिली फ्लोटर पॉलिसी लें।
– 20 से 25 लाख रुपये का टॉप-अप कवर भी लें।
– इससे मेडिकल खर्च आपकी बचत पर भारी नहीं पड़ेगा।
– इसे अपनी मासिक योजना में ज़रूर शामिल करें।

» जीवन बीमा अगला कदम है

– दोनों के लिए टर्म इंश्योरेंस लें।
– सिर्फ़ टर्म प्लान की ज़रूरत है।
– निवेश को बीमा के साथ न मिलाएँ।
– अगर आपके पास पहले से ही एलआईसी या यूलिप पॉलिसी हैं, तो उनकी समीक्षा करें।
– अगर रिटर्न कम है, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
– उस राशि को म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।

» मासिक बजट रणनीति

– आय 1.2 लाख रुपये है।
– 50,000 रुपये के खर्च के बाद, आप 70,000 रुपये बचाते हैं।
– इस बचत को लक्ष्य के अनुसार अलग-अलग हिस्सों में बाँटें।
– कम से कम 40,000 रुपये मासिक निवेश में लगाने चाहिए।
– 10,000 रुपये बीमा प्रीमियम के लिए रखें।
– शेष 20,000 रुपये वार्षिक खर्चों और आपात स्थितियों के लिए इस्तेमाल करें।
– निवेश में निरंतरता बनाए रखें।
– जब तक बहुत ज़रूरी न हो, महीनों तक निवेश न छोड़ें।

» धन सृजन के लिए SIP शुरू करें

– SIP चक्रवृद्धि ब्याज के ज़रिए लंबी अवधि में धन देते हैं।
– 30,000 से 40,000 रुपये मासिक SIP शुरू करें।
– कई लक्ष्यों में निवेश बाँटें:
– बच्चे की शिक्षा
– सेवानिवृत्ति
– बाद में शादी का लक्ष्य

– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित MFD के माध्यम से नियमित फंड का इस्तेमाल करें।
– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड न चुनें।
– इनमें व्यक्तिगत सलाह और सुधार सहायता का अभाव होता है।
– एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड सक्रिय मार्गदर्शन के साथ आते हैं।
– इंडेक्स फंड से भी बचें।
– इंडेक्स फंड में गिरावट से सुरक्षा का अभाव होता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

» आपके बेटे के लिए शिक्षा योजना

– आपका बेटा पाँचवीं कक्षा में है।
– आपके पास कॉलेज फंडिंग के लिए 7 साल हैं।
– इससे एक केंद्रित एसआईपी के लिए पर्याप्त समय मिलता है।
– संतुलित और इक्विटी म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करें।
– कॉलेज के लिए लोन पर निर्भर न रहें।
– केवल शिक्षा के लिए एक अलग पोर्टफोलियो बनाएँ।
– फंड विकल्पों को समायोजित करने के लिए इसे सालाना ट्रैक करें।
– इस फंड का किसी अन्य उद्देश्य के लिए उपयोग करने से बचें।
– स्नातकोत्तर के लिए एक दूसरी परत भी बनाएँ।

» आप दोनों के लिए सेवानिवृत्ति योजना

– सेवानिवृत्ति के लिए कम से कम 25 से 30 साल की आय की आवश्यकता होती है।
– इस योजना में देरी न करें।
– दीर्घकालिक सोच के साथ अभी से SIP शुरू करें।
– सेवानिवृत्ति के लिए 15,000 से 20,000 रुपये मासिक से शुरुआत करें।
– आय बढ़ने पर इसे हर साल बढ़ाएँ।
– सेवानिवृत्ति योजना को 3 चरणों में विभाजित करें:

सेवानिवृत्ति-पूर्व चरण:
– इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– सेवानिवृत्ति तक विकास पर ध्यान केंद्रित करें।

सेवानिवृत्ति चरण:
– धीरे-धीरे संतुलित और डेट फंड में निवेश करें।
– कुछ वृद्धि के साथ सुरक्षा बनाए रखें।

सेवानिवृत्ति के बाद का चरण:
– अल्पकालिक खर्चों को लिक्विड फंड में रखें।
– स्थिर रिटर्न के लिए दीर्घकालिक खर्चों को हाइब्रिड फंड में रखें।

– भविष्य के खर्चों के लिए बच्चों पर निर्भर न रहें।
– अपनी स्वतंत्रता और सम्मान के लिए योजना बनाएँ।

"अपने बेटे की शादी की योजना बनाएँ"

"यह एक दीर्घकालिक लक्ष्य है।
"आपके पास 15 से 20 साल का समय है।
"5,000 से 7,000 रुपये मासिक की SIP शुरू करें।
"इसके लिए इक्विटी फंड का इस्तेमाल करें।
"हर 3 साल में समीक्षा करें।
"आय बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ।
"इसके लिए बीमा योजनाओं या स्वर्ण योजनाओं का इस्तेमाल न करें।
"शादी के लिए धन जुटाने हेतु अचल संपत्ति का इस्तेमाल करने से बचें।

"मकान और प्लॉट का इस्तेमाल"

"आपके पास पहले से ही एक घर है।
"आपके पास एक प्लॉट भी है।
"भविष्य की ज़रूरतों के लिए प्लॉट पर निर्भर न रहें।
"यह एक तरल संपत्ति नहीं है।
"बेचने में समय और मेहनत लग सकती है।
" म्यूचुअल फंड जैसी वित्तीय संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें।
– ज़रूरत पड़ने पर इन्हें ट्रैक करना और भुनाना आसान होता है।
– रिटायरमेंट प्लानिंग में घर या प्लॉट को शामिल न करें।

» लोन, क्रेडिट कार्ड और ईएमआई के जाल से बचें

– आपके पास कोई लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं है।
– इस अनुशासन को बनाए रखें।
– ईएमआई पर गैजेट या छुट्टियां न खरीदें।
– डेबिट कार्ड या योजनाबद्ध खर्चों का इस्तेमाल करें।
– जीवनशैली में मुद्रास्फीति से बचें।
– यह आपके भविष्य के लक्ष्यों को प्रभावित करता है।

» एक लक्ष्य ट्रैकिंग सिस्टम बनाएँ

– अपने सभी लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध करें।
– प्रत्येक के लिए लागत और लक्ष्य वर्ष जोड़ें।
– हर 6 महीने में प्रगति पर नज़र रखें।
– इससे आपका वित्तीय जीवन व्यवस्थित रहता है।
– योजना बनाने में पति और पत्नी दोनों को शामिल करें।
– नियमित रूप से अपडेट करने के लिए एक नोटबुक या ऐप का इस्तेमाल करें।

» हर साल समीक्षा और पुनर्संतुलन करें

– म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन हर साल बदलता है।
– हर 12 महीने में अपने SIP की समीक्षा करें।
– लक्ष्यों के अनुरूप पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।
– इससे भावनात्मक और गलत फैसलों से बचने में मदद मिलती है।
– बाजार में गिरावट के दौरान SIP से बाहर न निकलें।
– हमेशा दीर्घकालिक फोकस रखें।

» कर दक्षता मायने रखती है

– SIP मोड में टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
– कर लाभ के लिए स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस की योजना बनाएं।
– सारा पैसा FD में लगाने से बचें।
– ये कर-कुशल नहीं हैं।
– म्यूचुअल फंड कर-पश्चात बेहतर रिटर्न देते हैं।
– निकासी करते समय पूंजीगत लाभ कर के बारे में जानें।
– बाजार का समय न देखें।
– योजना पर डटे रहें और कर कानून आपके पक्ष में काम करेंगे।

"शुरुआत में देरी न करें"

"हर साल का नुकसान आपकी संपत्ति बढ़ाने की क्षमता को कम करता है।
"चक्रवृद्धि ब्याज समय के साथ सबसे अच्छा काम करता है।
"एकमुश्त बड़ी रकम का इंतज़ार न करें।
"5000 रुपये के एसआईपी से भी शुरुआत करें।
"धीरे-धीरे हर तिमाही में बढ़ाएँ।
"आज की छोटी-छोटी रकम बाद में बड़े लक्ष्य बनाती है।

"केंद्रित और सूचित रहें"

"सोशल मीडिया से वित्तीय सलाह न लें।
"वास्तविक योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों पर भरोसा करें।
"यदि संभव हो तो सरल वित्तीय साक्षरता सत्रों में भाग लें।
"जीवनसाथी के साथ पैसों के बारे में खुलकर बात करें।
"अपने बेटे को पैसे के मूल्य जल्दी सिखाएँ।
"यदि वर्तमान अनुशासित है तो भविष्य बेहतर होगा।"

"अंततः"

" आप पर कोई कर्ज़ नहीं है और बचत की पूरी संभावना है।
– इससे आपको बड़ा फ़ायदा होगा।
– छोटी, नियमित राशि से निवेश शुरू करें।
– सही समय का इंतज़ार न करें।
– अपने लक्ष्यों पर नज़र रखें।
– ज़रूरत पड़ने पर विशेषज्ञ की मदद लें।
– भावुक होकर पैसे के फ़ैसले लेने से बचें।
– अपनी योजना पर दृढ़ता से डटे रहें।
– समय के साथ, आपके लक्ष्य आपकी पहुँच में होंगे।
– सेवानिवृत्ति, शिक्षा और विवाह, सभी को कवर किया जा सकता है।
– आपके पास पहले से ही एक बढ़त है।
– अब कार्रवाई करें और एक मज़बूत वित्तीय भविष्य बनाएँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10158 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2025

Asked by Anonymous - Jul 12, 2025English
Money
मैं एसआईपी के ज़रिए कम से कम पंद्रह हज़ार रुपये हर महीने निवेश करना चाहता हूँ। मुझे यह पैसा कहाँ निवेश करना चाहिए? मैं एक सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी में कर्मचारी हूँ और मेरी नौकरी अभी सोलह साल बाकी है। पीएफ और वीपीएफ मिलाकर, मेरे पास अभी साठ लाख रुपये जमा हैं।
Ans: मासिक निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता प्रेरणादायक है। आपकी नौकरी में 16 साल बाकी हैं, और आपके पास समय है। इससे आपको मज़बूत वित्तीय संपत्ति बनाने के लिए पर्याप्त जगह मिलती है। PF और VPF में अपनी बचत के साथ आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं। आइए अब हम आपको अपने 15,000 रुपये के SIP का सर्वोत्तम उपयोग करने में मदद करते हैं।

"अपनी निवेश समय-सीमा और जोखिम स्तर को समझें"

"आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए 16 साल बाकी हैं।
"यह एक दीर्घकालिक दृष्टिकोण है जिसमें चक्रवृद्धि ब्याज दर है।
"SIP लंबी अवधि में अच्छा काम करते हैं।
"चूँकि आपकी नौकरी स्थिर है, इसलिए आप कुछ जोखिम उठा सकते हैं।
"इसलिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड ही मुख्य विकल्प होने चाहिए।"

"म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे उपयुक्त क्यों हैं?"

"म्यूचुअल फंड PF या VPF से बेहतर रिटर्न देते हैं।
"ये ग्रोथ और लिक्विडिटी दोनों प्रदान करते हैं।
"ये विशेषज्ञ फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित होते हैं।" आपको किसी भी समय फंड या राशि बदलने की सुविधा मिलती है।
– विविध म्यूचुअल फंडों में 15,000 रुपये के एसआईपी से शुरुआत करें।

» लंबी अवधि के लिए इंडेक्स फंड से बचें

– इंडेक्स फंड केवल बाजार के रुझान की नकल करते हैं।
– ये गिरते बाजारों में सुरक्षा प्रदान नहीं करते।
– इन्हें फंड मैनेजर का कोई समर्थन नहीं मिलता।
– सक्रिय फंड बाजार के अधिकांश चरणों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
– आपको केवल कम लागत की नहीं, बल्कि निरंतरता की भी आवश्यकता है।

» यदि आप बेहतर निगरानी चाहते हैं तो डायरेक्ट प्लान से बचें

– डायरेक्ट प्लान सस्ते होते हैं, लेकिन इनमें मार्गदर्शन की कमी होती है।
– समीक्षा या चेतावनी देने के लिए कोई विशेषज्ञ नहीं होता।
– गलत फंड चयन से नुकसान होता है।
– सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित प्लान सहायता प्रदान करते हैं।
– आपको सलाह, अनुशासन और भावनात्मक नियंत्रण मिलता है।

» एसआईपी को तीन म्यूचुअल फंड बकेट में विभाजित करें

– जोखिम को कम करने के लिए तीन प्रकार के फंड का उपयोग करें।
– इक्विटी, हाइब्रिड और अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण मददगार हो सकते हैं।
– इक्विटी फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं।
– हाइब्रिड फंड कुछ वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
– अंतर्राष्ट्रीय फंड में भी थोड़ा निवेश करने पर विचार करें।

» एसआईपी आवंटन सुझाव

– लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड में ₹7,000।
– हाइब्रिड एग्रेसिव या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में ₹5,000।
– अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी या मिड-कैप फंड में ₹3,000।
– इससे संतुलन और वृद्धि दोनों मिलती है।

» हर साल म्यूचुअल फंड एसआईपी की समीक्षा करें

– एक ही फंड को 16 साल तक आँख मूँदकर न रखें।
– हर फंड की साल में एक बार जाँच करें।
– अगर यह बेंचमार्क और श्रेणी से बेहतर है तो जारी रखें।
– अगर फंड का प्रदर्शन लगातार गिरता है तो उसे बदल दें।
– विशेषज्ञ की समीक्षा पाने के लिए नियमित योजनाओं के साथ बने रहें।

» म्यूचुअल फंड तरल होते हैं, लेकिन बार-बार निकासी न करें।

– एसआईपी धीरे-धीरे और लगातार धन संचय करते हैं।
– छोटे लक्ष्यों के लिए बीच में निकासी न करें।
– धन को बिना किसी रुकावट के बढ़ने दें।
– अल्पकालिक खर्चों के लिए अन्य स्रोतों का उपयोग करें।

» अपना पीएफ और वीपीएफ जारी रखें।

– आपके पास पहले से ही पीएफ और वीपीएफ में 60 लाख रुपये हैं।
– ये सेवानिवृत्ति के समय सुरक्षित और उपयोगी हैं।
– लेकिन रिटर्न धीमा है और सीमा से अधिक कर योग्य है।
– सेवानिवृत्ति के लिए केवल पीएफ पर निर्भर न रहें।
– म्यूचुअल फंड आपके समग्र पोर्टफोलियो को संतुलित करते हैं।

» निवेश विकल्प के रूप में रियल एस्टेट से बचें।

– रियल एस्टेट की लागत अधिक और तरलता कम होती है।
– आप आपात स्थिति में इसका कुछ हिस्सा नहीं बेच सकते।
– कानूनी, रखरखाव और कर का बोझ भी है।
– म्यूचुअल फंड प्रबंधन में लचीले और आसान होते हैं।

» आपातकालीन निधि को अलग रखें

– आपात स्थिति के लिए 2-3 लाख रुपये का लिक्विड फंड बनाएँ।
– इसे SIP योजना से बाहर रखें।
– आपातकालीन धन को इक्विटी में निवेश न करें।
– इसका उपयोग केवल चिकित्सा या नौकरी संबंधी ज़रूरतों के लिए करें।

» दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए SIP का उपयोग करें

– 16 साल बाद सेवानिवृत्ति के लिए SIP की योजना बनाएँ।
– यदि लागू हो, तो बच्चे की शिक्षा के बारे में भी सोचें।
– अलग-अलग लक्ष्यों के लिए अलग-अलग SIP आवंटित करें।
– प्रत्येक SIP फ़ोलियो को लक्ष्य के अनुसार लेबल करें।
– इससे अनुशासन बढ़ता है और भ्रम की स्थिति नहीं होती।

» म्यूचुअल फंड कर नियमों को समझें

– यदि आप एक वर्ष के बाद इक्विटी फंड बेचते हैं:
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
– एक वर्ष से पहले बेचने पर: लघु और मध्यम पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
– डेट या हाइब्रिड फंडों के लिए, आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– कर कम करने के लिए रिडेम्पशन की योजना समझदारी से बनाएँ।

» हर साल SIP टॉप-अप पर विचार करें

– अभी 15,000 रुपये से SIP शुरू करें।
– इसे हर साल 2,000 रुपये बढ़ाएँ।
– वेतन बढ़ता है, इसलिए SIP भी बढ़ना चाहिए।
– यह छोटा टॉप-अप दीर्घकालिक प्रभाव देता है।

» बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें

– बाजार ऊपर-नीचे होता रहेगा।
– बाजार में गिरावट के समय कई लोग SIP बंद कर देते हैं।
– यह सबसे बुरा कदम है।
– कम कीमत पर अधिक यूनिट प्राप्त करने के लिए SIP जारी रखें।
– निवेशित रहें, रिटर्न अपने आप आएगा।

» निवेश को बीमा के साथ मिलाने से बचें

– यदि आपके पास एलआईसी, यूलिप या एंडोमेंट पॉलिसी है:
– रिटर्न की सावधानीपूर्वक जाँच करें।
– अधिकांश केवल 4–5% वार्षिक देते हैं।
– ये धन-संपत्ति निर्माण नहीं करते हैं।
– म्यूचुअल फंड में निवेश छोड़ने और पुनर्निवेश करने पर विचार करें।

» प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ लक्ष्यों की समीक्षा करें

– सीएफपी आपको पेशेवर और निष्पक्ष सहायता प्रदान करता है।
– वे आपके लक्ष्यों, एसआईपी और फंड चयन की जाँच करते हैं।
– आपको 360-डिग्री व्यक्तिगत वित्तीय योजना मिलती है।
– अनुमान या दोस्तों की सलाह पर भरोसा न करें।
– भविष्य में धन के लिए प्रमाणित दृष्टिकोण बेहतर काम करता है।

» सीएफपी समर्थन के साथ एमएफडी के माध्यम से एसआईपी शुरू करें

– एमएफडी चैनल मानवीय सलाह के साथ नियमित योजना प्रदान करते हैं।
– आपको ट्रैकिंग, सुझाव और अनुशासन मिलता है।
– यह ऐप्स और DIY प्लेटफ़ॉर्म से बेहतर काम करता है।
– नियमित योजना की लागत इसके लाभों के लायक है।
– मार्गदर्शन कुछ रुपये बचाने से ज़्यादा मायने रखता है।

» फंडों में अत्यधिक विविधता लाने से बचें

– बहुत सारे फंड भ्रम पैदा करते हैं।
– 15,000 रुपये के एसआईपी के लिए 3-4 फंड पर्याप्त हैं।
– प्रत्येक फंड में कम से कम 5-7 साल तक बने रहें।
– नवीनतम ट्रेंडिंग फंडों के पीछे न भागें।
– मात्रा पर नहीं, बल्कि गुणवत्ता पर ध्यान दें।

» सेक्टर फंडों में पूरी एसआईपी निवेश न करें

– सेक्टर फंड जोखिम भरे और समय-आधारित होते हैं।
– ये केवल थोड़े समय के लिए ही रिटर्न देते हैं।
– लंबी अवधि के एसआईपी के लिए इनसे बचें।
– विविध और संतुलित फंडों में निवेश करें।
– इससे दीर्घकालिक स्थिर परिणाम मिलते हैं।

» गैर-वित्तीय अनुशासन भी विकसित करें

– SIP केवल वित्तीय आदत नहीं है।
– यह धैर्य और एकाग्रता का विकास करता है।
– छोटे खर्चों के लिए SIP न छोड़ें।
– निवेश को अपनी सर्वोच्च मासिक प्राथमिकता बनाएँ।

» SIP का उपयोग करके कर-बचत विकल्प

– कर बचत के लिए ELSS फंड में SIP का एक हिस्सा निवेश करें।
– इसकी लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है।
– 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है।
– विकास और कर बचत को एक ही चरण में मिलाएँ।

» अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए SIP का उपयोग न करें

– इक्विटी में SIP 5 वर्ष या उससे अधिक का होना चाहिए।
– अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, RD या लिक्विड फंड का उपयोग करें।
– 1-2 साल में SIP न निकालें।
– विकास के लिए समय दें।

» अंततः

– आप आर्थिक रूप से जागरूक और लक्ष्य-केंद्रित हैं।
– 16 साल के लिए 15,000 रुपये का SIP एक बेहतरीन शुरुआत है।
– इंडेक्स और डायरेक्ट प्लान से बचें।
– अभी रियल एस्टेट और सोने में निवेश से बचें।
– एक्टिव फंड रणनीति के साथ म्यूचुअल फंड मिक्स बनाएँ।
– प्रमाणित सहायता से योजना की सालाना समीक्षा और सुधार करें।
– अनुशासन और धैर्य सफलता की ओर ले जाएगा।
– SIP के साथ आपकी भविष्य की संपत्ति चरण-दर-चरण बनती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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