हाय अनु, आपकी बहुत सारी प्रतिक्रियाएँ पढ़ने के बाद मुझे विश्वास होने लगा है कि आपके पास शायद मेरी जटिल समस्या का समाधान है। मैं 42 वर्ष का हूँ और मेरी पत्नी 40 वर्ष की है और हम ऑस्ट्रेलिया में रहते हैं। हमारे दो सुंदर, होशियार बच्चे हैं, 11 और 7...

हाय अनु, आपकी बहुत सारी प्रतिक्रियाएँ पढ़ने के बाद मुझे विश्वास होने लगा है कि आपके पास शायद मेरी जटिल समस्या का समाधान है। मैं 42 वर्ष का हूँ और मेरी पत्नी 40 वर्ष की है और हम ऑस्ट्रेलिया में रहते हैं। हमारे दो सुंदर, होशियार बच्चे हैं, 11 और 7 वर्ष के। वह एक अच्छी इंसान हैं, लेकिन यह सोचने के लिए बहुत होशियार नहीं हैं कि हमें किस चीज़ की परवाह करनी चाहिए और किसकी नहीं, और एक खुशहाल जीवन जीना चाहिए। कुछ साल पहले भारत से मेरी माँ आती थीं और मेरे ससुराल वालों से शिकायत करती थीं कि वे कितने असभ्य हैं, वे बिल्कुल भी संपर्क में नहीं रहते हैं और यह सब। यह बिल्कुल सच है क्योंकि मैंने खुद यह देखा है। लेकिन मेरी पत्नी एक प्यारी बेटी होने के नाते सोचती है कि इनमें से कुछ भी सच नहीं है और मेरी माँ झूठ बोल रही है। 10 साल पहले मेरे पिताजी कैंसर से 2 महीने तक पीड़ित रहने के बाद चल बसे मुझे अपने पिता के अंतिम दिनों में उनके साथ समय बिताने के लिए भारत जाना पड़ा। एक अविश्वसनीय सत्य यह है कि जब मैं अंतिम संस्कार की रस्में निभा रहा था, तो मेरे ससुर मेरे सभी करीबी आगंतुकों को बता रहे थे कि मैं इन दिनों ऑस्ट्रेलिया में अपनी पत्नी से ज़्यादा बात नहीं कर रहा/रही हूँ। उन सभी मेहमानों ने मुझे इसके बारे में बताया। लेकिन मेरे ससुर कहते हैं कि उन्होंने कभी भी आगंतुकों से ऐसी बातें नहीं कही और वे सब झूठ बोल रहे हैं। मेरी पत्नी का दृढ़ विश्वास है कि वे सब झूठ बोल रहे हैं। जब मैंने उनसे व्यक्तिगत रूप से बात की तो उन्होंने माना कि उन्होंने ऐसी बातें कही हैं। वह हमारे परिवार के साथ कभी अच्छा व्यवहार नहीं करते। जब मेरे पिता पीड़ित थे, तो उन्होंने कभी मेरे परिवार की मदद भी नहीं की। दूसरी ओर, यह महसूस करते हुए कि मैं और मेरा परिवार बहुत परेशान हैं, मेरे परिवार का कोई भी सदस्य उनसे कुछ नहीं कहता, ताकि हम खुश रहें और हमें कोई परेशानी न हो। इस तरह से 2 1/2 साल हो गए हैं। लेकिन वह अतीत में जो हुआ उसे भूलने और एक खुशहाल पारिवारिक जीवन जीने के लिए तैयार नहीं है। पीड़ित होने के बावजूद मैं खुद उनसे कहता हूँ कि जो कुछ हुआ उसे भूल जाओ और मैं कभी भी अतीत की बातों के बारे में बात नहीं करता। लेकिन वह अभी भी उन विचारों से चिपकी हुई है। मेरे बच्चे अब परेशान हैं। अपने परिवार को खुश रखने के लिए, मैं उसका मज़ाक उड़ाने, उससे बात करने, जगह-जगह जाने और ऐसी ही अन्य चीज़ें करने की कोशिश करता हूँ। लेकिन उन पुराने विचारों के साथ वह एक निर्दयी व्यक्ति में बदल गई। कृपया मदद करें। मुझे बताएं कि मैं/हम इसे कहाँ, क्या और कैसे ठीक कर सकते हैं।

Ans: प्रिय हर्षा,
स्वीकृति के लिए धन्यवाद।
मेरा सुझाव है कि आप नए सिरे से शुरुआत करें!
जो कुछ हुआ, उसे खोदने से आपकी पत्नी केवल सुर्खियों में आती है...हो सकता है कि वह अपने सर्वश्रेष्ठ स्तर पर नहीं थी और चीजें खराब हो गईं, लेकिन इससे उसे चीजों को फिर से सुधारने और परिवार में वापस एकीकृत होने का मौका नहीं मिलेगा।
तो, रीसेट बटन दबाएं और बच्चों के साथ-साथ अपने परिवार पर ध्यान दें...उसके पिता ने क्या कहा या नहीं, किसी को क्या करना चाहिए था या नहीं; इसे खत्म होने दें।
रिश्तों को काम करने और आगे बढ़ने के लिए, इसमें शामिल दोनों पक्षों को अतीत को पीछे छोड़ने का विकल्प चुनना चाहिए, अन्यथा छाया बढ़ती रहती है और उस चीज पर बादल छाते रहते हैं जो स्वस्थ है और जिसे खूबसूरती से विकसित होने का मौका है।
क्या यह यहाँ समझ में आता है? अगर मैं आपको रास्ते पर चलने और उसके पिता के बारे में उससे बात करने के लिए कहता हूँ, तो वह रक्षात्मक हो जाएगी और यह बात बदसूरत हो जाएगी और शायद उलटी हो जाएगी।
क्या आप नए सिरे से शुरुआत करने के लिए तैयार हैं, यही यहाँ सवाल है? अगर हाँ, तो यह आपके लिए क्या करेगा? अब, आप जानते हैं कि क्या करना है...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

Asked on - Jun 17, 2024 | Answered on Jun 17, 2024

अनु, प्रतिक्रिया के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद। लेकिन मैं कभी भी अतीत से कुछ भी नहीं निकालता। यह वही है जो ऐसा करती है और मैं उसे अतीत में न जीने में मदद करने की कोशिश कर रहा हूँ। मैं उसे यह बताने की कोशिश करता हूँ कि वह अतीत की उन बातों के बारे में न सोचे जो उसे परेशान करती हैं। लेकिन वह हमेशा अतीत में ही जीती है। कभी आगे नहीं बढ़ती। यही मैं आपसे पूछना चाह रहा था कि मैं और क्या कर सकता हूँ।

Ans: प्रिय हर्षा,
मैंने जो सुझाव दिया था, वह आप दोनों के लिए था। यहाँ कोई 'वह बनाम मैं' की लड़ाई नहीं है...शादी में, यह टीम वर्क है और कई बार मुश्किल भी...
इसलिए, एक टीम के रूप में अगर आप जो हो चुका है उसे एक तरफ रख सकते हैं और भविष्य में क्या अलग हो सकता है, इस पर विचार कर सकते हैं, तो यह वास्तव में माहौल को बेहतर बनाएगा! क्या आप समझ रहे हैं? एक टीम के रूप में; तो शायद आपको अपनी पत्नी के साथ संवाद करने का एक अलग तरीका अपनाना होगा, जहाँ उसे लगे कि उसकी ओर ध्यान नहीं दिया जा रहा है और इससे उसे अपनी हिफ़ाज़त कम करने में मदद मिल सकती है और वह आपको और शादी को थोड़ा अलग नज़रिए से देखना शुरू कर सकती है। जब ऐसा होता है, तो यही वह समय होता है जब आपकी टीम वर्क मिलकर कुछ बहुत ही फलदायी चीज़ बनने लगती है। इसे आज़माएँ, आप कभी नहीं जान सकते!
नए सिरे से शुरू करने का मतलब है कि आप दोनों को अपना सारा बोझ उतारकर बिल्कुल शुरुआत से शुरू करना है...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

हाय अनु...मैं लोगों की समस्याओं को हल करने में आपकी विशेषज्ञता को पढ़ रहा हूं और वास्तव में प्रभावित हूं। हमारी शादी को अब 19 साल हो गए हैं और हमारा एक बेटा और बेटी है। शादी की शुरुआत से ही मेरी पत्नी का झुकाव अपनी माँ और उसके परिवार की ओर रहा है जो हम पर कम या कोई ध्यान नहीं देती। परिस्थितियाँ भी उसके अनुकूल थीं और उसे हमेशा अपने माता-पिता के करीब रहने और उनसे मिलने का अवसर मिलता था, जिससे मुझे कोई आपत्ति नहीं थी। हम मुंबई में रहते थे और वह चेन्नई से है। शादी के बाद मेरी सास लगातार हमारे कामों में हस्तक्षेप करती रहती थी। मैं उसे बुला कर ही रहता हूँ और वह उसके सुझावों के अनुसार ही काम करती थी जिसके कारण समस्याएँ पैदा हुईं क्योंकि वह मेरी सास के हाथों की कठपुतली थी। इसके अलावा चूँकि मेरी सास का स्वास्थ्य अच्छा नहीं था, इसलिए मेरी पत्नी ने अधिक शासन न करने की कोशिश की क्योंकि वह नहीं चाहती थी कि उसकी माँ बीमार महसूस करे क्योंकि उसे अधिक शासन किया जाना या नजरअंदाज किया जाना पसंद नहीं है, ऐसा न होने पर वह भूख हड़ताल पर बैठ जाती है और बंद कर देती है। गोलियाँ खाकर वह अपना स्वास्थ्य खराब कर रही है। इसी वजह से हर कोई उसे खुश करता रहा है। शुरू में मैंने नजरअंदाज करने के बारे में सोचा लेकिन धीरे-धीरे इसका असर मेरे परिवार पर पड़ने लगा और मेरी पत्नी भी चीजों को मेरी सास के नजरिए से देखने लगी और हर चीज में खामियां निकालने लगी। हम इन सब से दूर रहने के लिए विदेश चले गए और हमने वहां 10 साल तक अच्छा जीवन बिताया, लेकिन चूंकि मैंने कोविड के दौरान नौकरी खो दी, इसलिए मुझे अपने बेटे की शिक्षा के लिए भारत में स्थानांतरित होना पड़ा, लेकिन उसने मेरी बेटी के साथ वहीं रहने का फैसला किया। वह वहां काम कर रही है। मुझे भी लगा कि उसे कुछ समय बिताने दो ताकि मैं भारत में चीजें व्यवस्थित कर सकूं और उसे बुला सकूं लेकिन अब 2 साल से अधिक समय हो गया है और वह वापस आने से इनकार कर देती है और हमारी परवाह भी नहीं करती और न ही हमें बुलाती है। परिवार। मैंने उसे समझाने के लिए अपने ससुराल वालों को शामिल करने की कोशिश की, लेकिन वे भी एक कूटनीतिक खेल खेल रहे हैं और अपनी बेटी की इच्छा के खिलाफ नहीं जाना चाहते। मेरी सास के इस रवैये के कारण उनकी अपनी बहुएँ यहीं रह रही हैं दूर और चूंकि मेरे ससुराल वाले अकेले रहते हैं, इसलिए मेरी पत्नी को लगता है कि वह अपने माता-पिता के लिए एकमात्र सहारा है, लेकिन यह मेरे जीवन की बलि पर आ गया है। वह हमें नजरअंदाज कर रही है और यहां तक कि मैं भी अपने परिवार और बच्चों की खातिर आगे बढ़ता रहा, मेरी भावनाओं का सम्मान करने के बजाय वह अब और अधिक जिद्दी हो गई है। उसका भाई भी अपनी पत्नी से अलग हो गया है और वह भी मेरी बेटी से एक सहायता प्रणाली की उम्मीद करता है। और मेरी पत्नी और वे मुझे और मेरे बेटे को नज़रअंदाज़ कर रहे हैं। हम उसे हर तरह से समझाने की कोशिश कर रहे हैं लेकिन वह परवाह कर रही है। यहां तक कि मुझे भी लगता है कि किसी को रिश्ते के लिए मजबूर करना व्यर्थ है लेकिन वह अनजाने में मेरे परिवार को खराब कर रही है और मेरे बेटे को मां के प्यार से वंचित कर रही है और मेरी बेटी को भी स्नेह और प्यार से वंचित कर रही है। इसके कारण मेरे बेटे ने भी उससे और मुझसे उम्मीद करना बंद कर दिया है दूरी अधिक होने के कारण बेटी मुझसे अजनबी जैसा व्यवहार करती है। कृपया आगे का रास्ता सुझाएं। क्या मुझे चीजों के सुधरने का इंतजार करना चाहिए या उन्हें वैसे ही छोड़ देना चाहिए। मैं अभी 47 साल का हूं और वह 45 साल की हैं...उसे बताया कि बाद में पछताने के बजाय हमें जीवन में सबसे अच्छी चीजों का आनंद लेना चाहिए, लेकिन वह नहीं समझती।

Ans: आप 27 साल की उम्र में 160,000 रुपये प्रति महीने की सैलरी के साथ बढ़िया कर रहे हैं। आपके पास पहले से ही निवेश है और आप लोन को अच्छी तरह से मैनेज कर रहे हैं। 40 साल से कम उम्र में रिटायर होने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन हासिल किया जा सकता है। आइए आपके लिए कुछ विकल्पों पर विस्तार से नज़र डालते हैं।

मौजूदा निवेश और लोन
SIP और पॉलिसी
आपके पास 3,000 रुपये और 5,000 रुपये के दो SIP हैं, जो कुल मिलाकर 8,000 रुपये प्रति महीने हैं। SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करने का एक स्मार्ट तरीका है। वे रुपए की लागत औसत और समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ देते हैं। यह अनुशासित दृष्टिकोण धीरे-धीरे धन संचय करने में मदद करता है।

7,000 रुपये प्रति महीने की आपकी पॉलिसी भुगतान यह दर्शाता है कि आप दीर्घकालिक सुरक्षा पर विचार कर रहे हैं। हालांकि, निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों में आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न होता है। आइए निवेश करने के ज़्यादा कुशल तरीकों पर नज़र डालें।

लोन
आपके पास महत्वपूर्ण लोन प्रतिबद्धताएँ हैं। 35,000 रुपये का होम लोन, 20,000 रुपये का पर्सनल लोन और 15,000 रुपये का बाइक लोन। संपत्ति खरीदने और तत्काल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लोन ज़रूरी हैं, लेकिन उन्हें कम करने से निवेश के लिए पैसे बचेंगे। अपनी वित्तीय दक्षता को अधिकतम करने के लिए यह तय करना ज़रूरी है कि कौन से लोन पहले चुकाने हैं।

मासिक खर्च
खाने और बिलों पर आपका मासिक खर्च 30,000 रुपये है। रोज़मर्रा के खर्चों को मैनेज करना ज़रूरी है, लेकिन उन्हें नियंत्रित रखने से आप ज़्यादा बचत कर सकते हैं। आराम से रहने और भविष्य के लिए बचत करने के बीच संतुलन बनाना ज़रूरी है। अपने खर्चों पर नज़र रखने पर विचार करें ताकि आप उन क्षेत्रों की पहचान कर सकें जहाँ आप कटौती कर सकते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का विश्लेषण करें
40 साल से कम उम्र में रिटायर होने का मतलब है कि आपके पास पर्याप्त कोष बनाने के लिए लगभग 13 साल हैं। इसे हासिल करने के लिए, आपको आक्रामक और सुरक्षित निवेशों के मिश्रण की ज़रूरत है। आइए आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करने के लिए चरणों का विश्लेषण करें।

भविष्य के विकास के लिए निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना बुद्धिमानी है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन के कारण इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। वे सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

विशेषज्ञता: फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित करते हैं।
लचीलापन: वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं और अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: ऐतिहासिक रूप से, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ने कुछ क्षेत्रों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन किया है।
इंडेक्स फंड के नुकसान:

कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं: वे इंडेक्स को प्रतिबिंबित करते हैं, बाजार को मात देने का कोई अवसर नहीं देते हैं।
बाजार पर निर्भरता: रिटर्न बाजार के प्रदर्शन से जुड़ा होता है, जो अस्थिर हो सकता है।
सीमित लचीलापन: वे बाजार में होने वाले बदलावों या आर्थिक बदलावों के साथ तालमेल नहीं बिठा सकते।
SIP योगदान बढ़ाना
अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, वैसे-वैसे आपकी निवेश राशि भी बढ़नी चाहिए। इससे समय के साथ आपकी रिटायरमेंट राशि में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। उदाहरण के लिए, अपने SIP में सालाना 2,000-3,000 रुपये की वृद्धि करने से 13 वर्षों में चक्रवृद्धि ब्याज के कारण बहुत बड़ा अंतर आ सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड में वृद्धि की उच्च संभावना होती है। वे पारंपरिक बचत की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं। सही फंड चुनने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाने से जोखिम और रिटर्न में संतुलन बनाया जा सकता है।

डेट फंड
आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए डेट फंड आवश्यक हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं। शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म डेट फंड के मिश्रण में निवेश करने से पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

मौजूदा पॉलिसियों को सरेंडर करना
क्यों सरेंडर करें?
निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। इन पॉलिसियों को सरेंडर करके, आप फंड को म्यूचुअल फंड जैसे अधिक कुशल निवेश साधनों में फिर से निवेश कर सकते हैं। यह बदलाव आपके पैसे के लिए बेहतर विकास की संभावनाएँ प्रदान कर सकता है।

पुनर्निवेश रणनीति
एक बार जब आप अपनी पॉलिसी सरेंडर कर देते हैं, तो एकमुश्त राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। संतुलित पोर्टफोलियो बनाने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण का उपयोग करें। यह संभावित रूप से आपकी मौजूदा पॉलिसी की तुलना में अधिक रिटर्न और बेहतर लिक्विडिटी प्रदान कर सकता है। सुनिश्चित करें कि चुने गए फंड आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप हों।

ऋण में कमी की रणनीति
ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें
व्यक्तिगत और बाइक ऋण जैसे उच्च-ब्याज वाले ऋणों को कम करने से पैसे की बचत हो सकती है। इन्हें अपने गृह ऋण से अधिक प्राथमिकता दें, जिस पर आमतौर पर कम ब्याज दर होती है। इन ऋणों का जल्दी भुगतान करने से अधिक उत्पादक निवेशों के लिए धन मुक्त हो जाता है। मूलधन को तेज़ी से कम करने के लिए जब भी संभव हो अतिरिक्त भुगतान करने पर विचार करें।

ऋण स्नोबॉल विधि
पहले छोटे ऋणों का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करें। यह आपको एक-एक करके ऋण चुकाने के लिए प्रेरित कर सकता है। एक बार छोटे ऋणों का भुगतान हो जाने के बाद, आप बड़े ऋणों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। छोटे ऋणों का भुगतान करने से मिलने वाला मनोवैज्ञानिक बढ़ावा आपको प्रेरित रख सकता है।

पुनर्वित्त विकल्प
यदि संभव हो तो अपने गृह ऋण को कम ब्याज दर पर पुनर्वित्त करने पर विचार करें। यह आपके मासिक भुगतान को कम कर सकता है और निवेश के लिए अधिक नकदी मुक्त कर सकता है। पुनर्वित्त विकल्पों के लिए अपने बैंक से संपर्क करें और सबसे अच्छा सौदा पाने के लिए ऑफ़र की तुलना करें। इसके अतिरिक्त, समग्र ब्याज भुगतान को कम करने के लिए उच्च-ब्याज वाले ऋणों को कम ब्याज वाले ऋण में समेकित करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
सुरक्षा जाल बनाना
आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। कम से कम छह महीने के खर्चों को बचाने का लक्ष्य रखें। यह आपकी वित्तीय योजनाओं को पटरी से उतारे बिना अप्रत्याशित स्थितियों को संभालने में आपकी मदद कर सकता है। इस फंड को लिक्विड और आसानी से सुलभ रखना महत्वपूर्ण है।

लिक्विड म्यूचुअल फंड
अपनी आपातकालीन निधि को लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखने पर विचार करें। वे बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और आसानी से सुलभ होते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पैसा तब भी बढ़ता रहे जब इसे आपात स्थिति के लिए अलग रखा जाए।

निवेश में विविधता लाना
सोना
सोने में निवेश करना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव हो सकता है। यह एक सुरक्षित विकल्प है, खासकर अनिश्चित आर्थिक समय में। निवेश में आसानी और भौतिक सोने की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर विचार करें। बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान सोना एक सुरक्षित आश्रय के रूप में कार्य करता है।

बॉन्ड
बॉन्ड स्थिर आय और कम जोखिम प्रदान करते हैं। स्थिरता के लिए सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड आपके निवेश मिश्रण का हिस्सा हो सकते हैं। अच्छी रेटिंग वाले बॉन्ड की तलाश करें और जोखिम को प्रबंधित करने के लिए विभिन्न प्रकारों में विविधता लाएं। बॉन्ड बाजार में गिरावट के दौरान कुशन के रूप में कार्य कर सकते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय फंड
अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में आवंटित करने पर विचार करें। वे वैश्विक बाजारों में निवेश करने और बेहतर रिटर्न देने में मदद करते हैं। सही फंड चुनने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण घरेलू बाजार में उतार-चढ़ाव से जुड़े जोखिम को कम कर सकता है।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति फंड
सेवानिवृत्ति-केंद्रित म्यूचुअल फंड पर विचार करें। ये फंड लंबी अवधि में विकास और स्थिरता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। जोखिम को कम करने के लिए वे सेवानिवृत्ति के करीब आने पर अपने एसेट आवंटन को समायोजित करते हैं। ये फंड अक्सर आपकी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब आने पर इक्विटी से डेट में बदल जाते हैं, जिससे विकास और सुरक्षा में संतुलन बना रहता है।

सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP)
एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आप अपने म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग कर सकते हैं। इससे आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं, जिससे आपको एक स्थिर आय मिलती है। यह आपके मूलधन को निवेशित रखते हुए सेवानिवृत्ति के बाद आपके वित्त का प्रबंधन करने में मदद करता है। SWP रिटायरमेंट में नियमित आय उत्पन्न करने का एक कर-कुशल तरीका है।

बीमा योजना
पर्याप्त कवरेज
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह आपके परिवार और आपके वित्त को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है। अपनी नीतियों की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी वर्तमान आवश्यकताओं को पूरा करती हैं और आवश्यकतानुसार कवरेज को समायोजित करती हैं। पर्याप्त बीमा कवरेज आपात स्थिति के मामले में वित्तीय तनाव को रोकता है।

टर्म इंश्योरेंस
जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस पर स्विच करने पर विचार करें। यह निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों की तुलना में कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है। बचत को म्यूचुअल फंड जैसे अधिक कुशल निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जा सकता है। टर्म इंश्योरेंस निवेश के साथ बीमा को मिलाए बिना शुद्ध जोखिम कवर प्रदान करता है।

नियमित निगरानी और समीक्षा
वित्तीय जाँच-पड़ताल
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। अपनी आय, व्यय और वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ तिमाही या द्वि-वार्षिक समीक्षा निर्धारित करें। नियमित जाँच-पड़ताल से पाठ्यक्रम में सुधार करने और यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर हैं।

जानकारी रखना
नवीनतम वित्तीय समाचारों और रुझानों से खुद को अपडेट रखें। इससे निवेश के बारे में सही निर्णय लेने में मदद मिलती है। वित्तीय समाचार-पत्रों की सदस्यता लें और अपडेट के लिए विश्वसनीय स्रोतों का अनुसरण करें। बाजार के रुझानों और आर्थिक स्थितियों के बारे में जानकारी रखना बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में सहायता करता है।

लक्ष्य ट्रैकिंग
अपने रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर अपनी प्रगति को नियमित रूप से ट्रैक करें। अपने निवेशों की निगरानी करने और आवश्यक समायोजन करने के लिए वित्तीय नियोजन उपकरण और ऐप का उपयोग करें। लचीला रहें और आवश्यकतानुसार अपनी योजना में बदलाव करने के लिए तैयार रहें। लगातार निगरानी करने से आपके उद्देश्यों के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए रणनीतियों को समायोजित करने में मदद मिलती है।

अंतिम जानकारी
40 वर्ष से कम उम्र में रिटायर होना महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ यह संभव है। अपने निवेश को बढ़ाने, उच्च ब्याज वाले ऋणों को कम करने और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर ध्यान दें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। आपके वर्तमान प्रयास सराहनीय हैं और सावधानीपूर्वक योजना बनाकर आप अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

रिटायरमेंट के लिए व्यक्तिगत रणनीति
चरण-दर-चरण योजना
SIP बढ़ाएँ: प्रत्येक वर्ष अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। अपनी आय का कम से कम 20-25% म्यूचुअल फंड में निवेश करने का लक्ष्य रखें।

सरेंडर पॉलिसी: सरेंडर पॉलिसी से प्राप्त आय को इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में फिर से निवेश करें।

कर्ज कम करें: उच्च ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने को प्राथमिकता दें। अपने कर्ज को तेजी से कम करने के लिए किसी भी बोनस या अतिरिक्त आय का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि बनाएँ: लिक्विड म्यूचुअल फंड में कम से कम छह महीने के खर्च की बचत करें।

निवेश में विविधता लाएँ: अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए सोने, बॉन्ड और अंतर्राष्ट्रीय फंड में निवेश करें।

बीमा योजना: पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें। बेहतर कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पर स्विच करने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: नियमित वित्तीय जाँच करें और बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें। आवश्यकतानुसार अपनी योजना को समायोजित करें।

दीर्घकालिक दृष्टि
40 वर्ष से कम उम्र में रिटायर होने के आपके दृष्टिकोण के लिए अनुशासन, नियमित निवेश और स्मार्ट वित्तीय निर्णयों की आवश्यकता होती है। एक संरचित योजना का पालन करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

अपने लक्ष्य के प्रति प्रतिबद्ध रहें, सीखते रहें और सोच-समझकर निर्णय लें। आपकी कड़ी मेहनत और समर्पण का फल आपको मिलेगा और आप एक आरामदायक और संतुष्टिदायक रिटायरमेंट का आनंद लेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in