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Anu

Anu Krishna  |1754 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 19, 2022

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more
PF Question by PF on Oct 19, 2022English
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Relationship

हाय अनु, अप्रैल 2022 में मेरी अरेंज मैरिज हुई थी। </strong><br /><strong>मेरी शादी के दस दिन बाद मुझे कुछ पत्र, वीडियो, बातचीत मिलीं जो स्पष्ट रूप से संकेत देती हैं कि मेरा पति समलैंगिक है। </strong><br /><strong>मैंने उसे चुपचाप छोड़ दिया और उन चीजों को समझने की कोशिश की।</strong><br /><strong>हम शारीरिक या रोमांटिक रिश्ते में नहीं थे . जब मैंने उनसे बात की तो उन्होंने कहा कि वह पिछले 10 वर्षों से अपने रुझान को लेकर भ्रमित थे लेकिन अब वह सीधे हैं...</strong><br /><strong>उन्होंने जो कुछ भी समझाया उसका कोई सिर या पूंछ नहीं था, इसका झूठ जैसा लग रहा था. हमने अलग होने का फैसला किया।</strong><br /><strong>वह आगे बढ़ गया और अपनी जिंदगी का आनंद ले रहा है लेकिन मेरी जिंदगी नर्क बन गई है। </strong><br /><strong>मुझे उस जीवन की याद आती है जिसके बारे में मैंने सपना देखा था। मजबूत>

Ans: <p>प्रिय पीएफ,</p> <p>मुझे सचमुच समझ नहीं आता कि वह अचानक समलैंगिक से सीधे सीधे कैसे हो जाता है।</p> <p>यदि वह आश्वस्त है कि वह सीधा है, तो क्या आप दोनों के बीच घनिष्ठता के कोई क्षण आए हैं या यह एक दिखावा है जो वह समाज की चकाचौंध और उसकी क्रूर प्रतिक्रिया से बचने के लिए कर रहा है?< ;/p> <p>अगर आपको लगता है कि अभी भी उम्मीद बाकी है, तो क्या आप अपने दिमाग में यह बात सोचने को तैयार होंगे कि क्या हुआ था और फिर उससे नए सिरे से शुरुआत करने की अपील करेंगे?</p> <p>या क्या वह नाव पहले ही चल चुकी है?</p> <p>मैं दूसरे मौके पर विश्वास करता हूं और अगर उसका दावा है कि वह सीधा है, सच है और आपको लगता है कि आपने रिश्ता छोड़ने में जल्दबाजी की है, तो आप उसके पास क्यों नहीं पहुंचते और उससे एक मौका देने का अनुरोध क्यों नहीं करते क्या आप दोनों को एक साथ वापस आने पर काम करना चाहिए?</p> <p>खेद या दोषी महसूस करने का कोई मतलब नहीं है। कुछ ऐसा करने से मदद मिलती है जो आपको उस दिशा में मदद कर सकता है जो आप चाहते हैं।</p> <p>तो, उस एक्शन मोड में आ जाएं और वह करें जो करने की आवश्यकता है। आपका आत्मविश्वास पूरी तरह से समाधान मोड में आगे बढ़ने में निहित है। तो, आप किसका इंतज़ार कर रहे हैं?</p> <p>शुभकामनाएं!</p>

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Anu

Anu Krishna  |1754 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 21, 2022

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Relationship
&nbsp;हाय अनु मैम,&nbsp;मेरी शादी को साढ़े चार साल हो गए हैं और मेरी एक 3 साल की बेटी है। <br />यह एक अरेंज मैरिज थी और परिवार पहले से परिचित नहीं थे।</strong><br /><strong>मेरे पति ने मेरी डिलीवरी के बाद से मेरे प्रति बहुत अशिष्ट व्यवहार करना शुरू कर दिया। <br />उसने मौखिक रूप से मेरे साथ बहुत दुर्व्यवहार किया और अंततः मुझे लगा कि कुछ ठीक नहीं है और मैंने अपने माता-पिता को बताया कि मैं शादी के तीन साल बाद उसके साथ नहीं रह सकती।</strong><br / ><strong>मेरे माता-पिता ने मेरा समर्थन किया और एक साल तक मेरी बेटी और मेरी देखभाल की, जिसके बाद मेरे पति के परिवार ने मुझे उनके साथ वापस रहने के लिए मना लिया। </strong><br /><strong>जब मैं उसके पास वापस आई तो मुझे एहसास हुआ कि वह मेरी डिलीवरी से पहले से ही अपने सहकर्मी के साथ मिलकर मुझे धोखा दे रहा है। <br />जब मैंने उसकी जानकारी के बिना मामले की आगे जांच की, तो मुझे पता चला कि वह शादी से पहले 10 साल तक बहुपत्नी था। और इसने मुझे हिलाकर रख दिया. </strong><br /><strong>मुझे यह भी पता चला कि वह काम के घंटों के बाद अपनी एक महिला मित्र से मिल रहा है, मुझसे झूठ बोल रहा है। वह मुझसे झूठ बोलता था कि वह काम के सिलसिले में बाहर जा रहा है और अपनी दूसरी महिला मित्र से हर 2-3 दिन में एक बार एक-एक घंटे के लिए फोन पर बात करता था।</strong><br /><strong>वह हर दिन पोर्न देखता है। पुनः आरंभ करने के 3 महीने के भीतर ही यह ठंडा हो गया।</strong><br /><strong>मैं उसके साथ रहकर खुश नहीं था। मुझे पता था कि वह अभी भी मुझे धोखा दे रहा है, लेकिन जब मैंने उसका सामना किया तो उसने कभी ऐसा नहीं किया। ;<strong>आखिरकार, अपनी हताशा से बाहर आकर, उसने हमारी बेटी के सामने मुझ पर शारीरिक हमला किया, मेरा गला घोंटने की कोशिश की, लेकिन भगवान की कृपा से मैं खुद को बचा सकी।</strong><br />< मजबूत>उस दिन, 30 अगस्त 2021, मैंने अपनी बेटी के साथ वह जगह छोड़ दी और अपने माता-पिता के पास वापस आ गई।</strong><br /><strong>मैंने उसके खिलाफ घरेलू उत्पीड़न की शिकायत दर्ज कराई, जिसके लिए हम अब परामर्श सत्र में भाग ले रहे हैं। जल्द ही उसके खिलाफ एफआईआर दर्ज करने का मन बना लिया है। मजबूत>लेकिन जब भी वे विचार मेरे मन में आते हैं तो मुझे अब भी बहुत पीड़ा होती है। </strong><br /><strong>क्या कोई रास्ता है जहां मैं अपने अतीत के साथ शांति स्थापित कर सकता हूं?</strong></p>
Ans: <p>प्रिय वीटी,</p> <p>शारीरिक शोषण बिल्कुल मना है और भावनात्मक शोषण भी बिल्कुल मना है। मुझे खुशी है कि आपने अपने और अपनी बेटी के लिए इस दुख को खत्म करने का फैसला किया है।</p> <p>कृपया एफआईआर के साथ आगे बढ़ें और यदि आपने इस पर विचार किया है तो तलाक दाखिल करने में भी मदद लें।</p> <p>इसके भावनात्मक हिस्से में, यह आप पर और आपके स्वास्थ्य पर भारी पड़ेगा क्योंकि आप इस समय तैयार नहीं हैं। तो शुरू करें:</p> <p>1. अपने साथ उसके बिना अपने जीवन की कल्पना करना</p> <p>2. वित्त और आप कहां रहेंगे जैसे विस्तृत विवरण पर काम करना</p> <p>3. यदि आप काम करना शुरू करना चुनते हैं तो आपकी बेटी की देखभाल कैसे की जाएगी इसकी एक योजना बनाना</p> <p>4. यह सूचीबद्ध करना कि परिवार का कौन सा करीबी सदस्य (भावनात्मक रूप से) हमेशा आपके साथ रहेगा</p> <p>यह जितना कठिन लग सकता है, यह संभव है कि आप उस ताकत के स्थान पर रहें जिसे आप पहले ही अनुभव कर चुके हैं और बेहतर जीवन की ओर आगे बढ़ सकते हैं।</p> <p>और जब आप ऐसा करते हैं, तो याद रखें कि आप महत्वपूर्ण हैं, इसलिए अपने विचारों और भावनाओं का भी ख्याल रखें।</p> <ul> <li>प्रकृति को देखने और सराहने में समय व्यतीत करें</li> <li>अपने आप को ऐसे लोगों और दोस्तों से घेरें जो आपकी परवाह करते हैं और बिना शर्त आपसे प्यार करते हैं</li> <li>व्यायाम करें और अच्छा खाएं</li> <li>अपनी शारीरिक बनावट का ध्यान रखकर स्वयं को लाड़-प्यार दें</li> <li>हर दिन कम से कम 30 मिनट के लिए वह करें जो आपको पसंद है</li> </ul> <p>परिस्थितियों को संभालना कठिन हो सकता है, लेकिन सही समय पर अपने अंदर ताकत पैदा करना समय की मांग है।<br />मैं आपके जीवन में सदैव सर्वश्रेष्ठ की कामना करता हूं।</p>

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Anu

Anu Krishna  |1754 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jul 22, 2022

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Relationship
हाय अनु, मेरी शादी को 5 साल हो गये। </strong><br /><strong>पिछले कुछ महीनों से मैं अपने पति से कटा हुआ महसूस कर रही हूं। मैं उससे इसके बारे में पूछता हूं. उन्होंने बताया कि वह नवंबर में कहीं एक लड़के से मिले और उसके साथ वन-नाइट स्टैंड किया। उन्होंने मुझे समझाया कि शुरुआत उन्हीं से हुई थी और वह उन्हें पसंद करते हैं। उसके साथ कुछ दिनों की बातचीत के बाद मेरे पति के मन में उसके लिए भावनाएँ बढ़ने लगीं। लेकिन यह सीमित समय अवधि के लिए था क्योंकि वह लड़का किसी और या कई अन्य लोगों पर प्रयास कर रहा था (मेरे पति के अनुसार) </strong><br /><strong>कुछ दिन पहले उसने उल्लेख किया था कि उसे भ्रमित किया जा रहा है यदि वह समलैंगिक है या विषमलैंगिक है। अब उसके मन में दूसरे लड़के के लिए भावना है लेकिन उसका एक परिवार है और वह उसे दोस्त के रूप में देखता है। </strong><br /><strong>मेरे पति मुझसे लगातार कह रहे हैं कि मैं उन्हें समझूं। उसे उसे ढूँढ़ने की ज़रूरत है आदि आदि... और अंदर से मैं जानता हूँ कि उसका किसी अन्य आदमी के साथ कोई भविष्य नहीं है। </strong><br /><strong>उसे मेरे प्रति कोई शारीरिक आकर्षण महसूस नहीं होता (ऐसा मैं सोचता हूं)। मैं उसे पसंद करता हूं. शारीरिक रूप से भी. लेकिन वह ऐसा नहीं करता. हमारी कोई संतान नहीं है. वह 36 साल का है, मैं 34 साल का हूं।</strong><br /><strong>अब मैं बहुत उलझन में हूं कि क्या करूं। मैं उससे प्यार करता हूँ. </strong><br /><strong>कृपया मदद करें.</strong></p>
Ans: <p>प्रिय केएस,</p> <p>हमारे देश में यह अभी भी काफी हद तक दुर्भाग्यपूर्ण है और भारत के बाहर कुछ अन्य स्थानों में, यौन प्राथमिकताओं और अभिविन्यास को अभी भी वर्जित या कालीन के नीचे छिपा हुआ माना जाता है।</p> <p>इसे एक ऐसी बीमारी की तरह माना जाता है जो सर्दी और बुखार की तरह चली जाएगी।</p> <p>आपकी शादी संभवतः इसी भ्रम में है और इसलिए आप और आपके पति दोनों संघर्ष कर रहे हैं।</p> <p>उसे कभी यह पता लगाने का मौका नहीं मिला कि वह किस लिंग की ओर अधिक झुकाव रखता है, शायद सामाजिक दबाव के कारण या परिवार के दबाव के कारण; और ये शादी के बाद सामने आया है.</p> <p>आपके लिए, ऐसा महसूस होता है कि आपको धोखा दिया गया है और यद्यपि आप उससे प्यार करते हैं, लेकिन यह जान लें कि यह एक ऐसी शादी नहीं हो सकती है जो काम कर सकती है, खासकर यदि वह खुद को अपने वर्तमान यौन रुझान के प्रति समर्पित करना चाहता है।</p> <p>मेरा सुझाव है कि आप इस शादी में रहने के फायदे और नुकसान पर विचार करें और अपने पति के साथ खुलकर चर्चा करें।</p> <p>यदि उसके पास आपको और इस विवाह में देने के लिए कुछ नहीं है, तो आप जानते हैं कि क्या किया जाना है।</p> <p>चाहे जो भी हो, यह जान लें कि यह सही समय पर हुआ है; जरा कल्पना कीजिए कि अगर तस्वीर में बच्चे होते तो क्या भ्रम होता।</p> <p>यदि चर्चा के बाद, यह कुछ ऐसा था जिसके साथ उन्होंने प्रयोग किया, तो मुझे लगता है कि विवाह तक बढ़ने की गुंजाइश हो सकती है।</p> <p>वह चर्चा करें और अभी करें; बहुत कुछ आसान हो जाएगा।</p> <p>हां, शायद यह दिल तोड़ने वाला हो सकता है, लेकिन किसी भी तरह से आगे बढ़ना बेहतर है।</p> <p>मजबूत बनें और शुभकामनाएं!</p>

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Anu

Anu Krishna  |1754 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 01, 2022

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Relationship
हेलो मैम, मुझे आपके बारे में ऑनलाइन पढ़े एक लेख से पता चला। मैं आपको अपनी समस्या के संबंध में मेल कर रहा हूं. कृपया इसे गुमनाम बनाएं. </strong><br /><strong>मेरी शादी को 10 साल हो गए हैं। मेरा एक बेटा है जो 6 साल का है. </strong><br /><strong>मेरी डिलीवरी के बाद, मेरे पति ने मुझसे दूरी बना ली। तब से हम बहुत झगड़ते रहते हैं. हम दोनों गाली-गलौज करते हैं और हमारे बीच कोई शारीरिक संबंध नहीं है.' <br />मैंने यही बात अपने माता-पिता को बताई, और उन्होंने सुझाव दिया कि मैं समाज को ध्यान में रखते हुए समायोजन कर लूं और मेरा मन भटकाने के लिए मुझे नौकरी के लिए प्रयास करने को कहा। </strong><br /><strong>एक बार मैंने अपने पति का फोन चेक किया और उसमें समलैंगिक अश्लील वीडियो का इतिहास था। जब मैंने उससे यही पूछा तो उसने मना कर दिया. <br />कोई ख़ुशी नहीं है और केवल झगड़े हैं। मैंने आत्महत्या का प्रयास भी किया है और एक्सपायरी गोलियां लेने के कारण मुझे अस्पताल में भर्ती कराया गया था। <br />मैं एक पुरानी परंपरा वाली महिला हूं, शादी से बाहर निकलने में असमर्थ हूं क्योंकि मैं अकेले रहना बर्दाश्त नहीं कर सकती। <br />साथ ही, मैं अपने पति के व्यवहार को समझने में असमर्थ हूं। <br />वह कह रहा है कि वह ऐसा ही रहेगा, तुम चाहो तो रह सकते हो या चले जाओ। <br />वह मुझे अपने परिवार के बारे में कुछ नहीं बताएगा &ndash; जब उसके पिता का कोविड के कारण निधन हो गया, तो वह मुझे बताए बिना घर से चला गया। मुझे इसके बारे में अन्य रिश्तेदारों से पता चला।</strong></p>
Ans: <p>प्रिय जीवी,</p> <p>मेरी सामग्री पढ़ने के लिए धन्यवाद। आशा है इससे मदद मिलेगी।</p> <p>मैं केवल उस जाल की कल्पना कर सकता हूं जिसमें आप फंस गए हैं। तो, आप और अधिक फंसने का विकल्प क्यों चुन रहे हैं?</p> <ul> <li>क्या आपको अपने पति में बदलाव की कोई गुंजाइश दिखती है?</li> <li>क्या आप उसके यौन रुझान के बारे में कुछ जानते हैं?</li> <li>क्या आपको लगता है कि आप दोनों अपनी शादी को दोबारा बना सकते हैं?</li> </ul> <p>यदि उपरोक्त का उत्तर नहीं है, तो आपकी तथाकथित पारंपरिक मानसिकता से बाहर निकलने का समय आ गया है।</p> <p>क्या आप सचमुच इस व्यवस्था में रहना चाहते हैं और चाहते हैं कि आपका बेटा बड़ा होकर अस्थिर बने?</p> <p>मुझे यकीन है कि एक माँ के रूप में आप उसे एक स्थिर और प्यार भरा वातावरण प्रदान करना चाहती हैं।</p> <p>फिर, आपको अपनी पुरानी मान्यताओं के बारे में अलग ढंग से सोचने की ज़रूरत है और देखें कि क्या वे कायम रहने लायक हैं।</p> <p>पुरानी पीढ़ी शायद शादियां बरकरार रखती, भले ही वे अपमानजनक होतीं। लेकिन चीजें बदल गई हैं।</p> <p>भले ही आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र नहीं हैं, फिर भी इसे बदलने के लिए स्थान मौजूद हैं। आपको केवल अपने सोचने का तरीका बदलने की जरूरत है।</p> <p>खुद से जांचें कि क्या इस तरह से जारी रखने से बदले में आपको कुछ अच्छा मिलेगा या यह आपकी आत्मा को छीन लेगा।</p> <p>चुनाव आपका है लेकिन यह जान लें कि देखभाल के लिए आपका एक बेटा भी है।</p> <p>समर्थकों का एक अच्छा समूह प्राप्त करके शुरुआत करें जिसमें आपके माता-पिता और करीबी दोस्त शामिल हैं जो इस बड़े बदलाव के माध्यम से आपकी मदद कर सकते हैं ताकि आप अपने जीवन की जिम्मेदारी ले सकें।</p> <p>शुभकामनाएं!</p>

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Anu

Anu Krishna  |1754 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Sep 02, 2023

Asked by Anonymous - Aug 31, 2023English
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Relationship
प्रिय महोदय/महोदया, मैं बचपन से ही समलैंगिकता का शौकीन रहा हूं (पता नहीं किस उम्र में)। शादी के बाद मुझे एहसास हुआ कि मैं समलैंगिक हूं इसलिए मुझे महिलाओं में कोई दिलचस्पी नहीं है। सौभाग्य से, मेरा 3 साल का बच्चा है, लेकिन मैं अपनी पत्नी को वह खुशी नहीं दे पा रहा हूँ जिसकी वह हकदार है। अब न तो मैं अपने परिवार के सामने समलैंगिक बनकर आ सकता हूं और न ही अपनी पत्नी की जरूरतें पूरी कर सकता हूं जो कि पूरी तरह से अनुचित है। मैं हर दिन यह सोचकर अपराध बोध और गहरे अवसाद में रहता हूं। यह जानने के बाद भी कि यह सही नहीं है, मैं अब भी लोगों से छुप-छुप कर मिलता रहता हूँ और चाहकर भी मैं अपनी पत्नी से यह नहीं कह सकता कि वह किसी और को ढूंढ ले या तलाक ले ले। कभी-कभी मुझे आत्महत्या करने का भी मन करता है, लेकिन फिर भी मैं सचमुच अपने बच्चे के बारे में चिंतित हूं, जिसका भविष्य उज्ज्वल है।
Ans: प्रिय अनाम,
आप संभवतः उन कई लोगों में से एक हैं जिन्हें 'अन्य' यौन रुझानों पर अभी भी मौजूद वर्जना के कारण 'बाहर आने' का उचित मौका नहीं मिला है।
लेकिन अब, यहाँ एक पत्नी और बच्चा है...क्या वे सच्चाई जानने के लायक नहीं हैं?
हां, लेकिन क्या आपकी पत्नी सच्चाई को संभाल पाएगी?
जितना अधिक आप इसे अपने भीतर रखेंगे और इस दोहरे जीवन का नेतृत्व करेंगे, उतना ही अधिक यह आपको खा जाएगा।

2 विकल्प; एक बनाओ...
1. जैसा आप कर रहे हैं वैसा ही जारी रखें; लेकिन यह जान लें कि एक साथ दो जिंदगियां जीना आप पर अत्यधिक दबाव डालेगा
2. अपना सच बोलो; लेकिन जान लें कि आपके पास अभी जो कुछ है उसे खोने का जोखिम है

आपको एक विकल्प चुनना होगा और उस पर टिके रहना होगा... दोनों में बड़े पैमाने पर नकारात्मक पहलू हैं लेकिन कम से कम आप जानते हैं कि आपने एक रास्ता चुना है। लेकिन किसी भी बिंदु पर दोलन नहीं; जो तुम्हें तोड़ देगा.
आप अपनी स्थिति और अपने प्रियजनों की भावनाओं को जानते हैं; कॉल करें और आगे बढ़ें!

(आत्महत्या कोई विकल्प नहीं है; लेकिन चुनाव करना एक विकल्प है!) आप बहुत दयालुता के पात्र हैं; तो इसे अपने आप को दे दो...

शुभकामनाएं!

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Anu

Anu Krishna  |1754 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 17, 2024

Asked by Anonymous - Dec 14, 2024
Relationship
Recently, we had an Arranged Marriage. Before committing for the Marriage, we had a few Months of Courtship Period & got to understand each other well. He seemed to be a very Loving & Caring Person. Once, He asked me whether I was Virgin, I lied saying that I was, because I didn't want to lose such a Wonderful Guy. On our Wedding Night, he got Suspicious as I didn't bleed. Upon further Interrogation, I broke down & confessed the Truth that I had been Sexually Active in my previous Relationships, before getting Married to him. He got Disappointed as he felt Cheated & Betrayed. Since then, he's been sleeping in a seperate Room & not even talking to me properly, there's no Romance between us, at all. He'd also cancelled our Honeymoon Trip to Bali. He comes Home late, often having eaten out, doesn't ask me anything about my Day or even Care about me at all. He's become quite opposite of what he was, during our Courtship Period. Many times, I've tried to break the Ice & build some Chemistry between us, but he told me that he lost all Feelings for me, and he wouldn't even Care if I left him & his House for Good. He was Ready to give me a Divorce, if I wanted to Leave him. But I don't want to throw away this Marriage, I want to try & make it work, but there's no Cooperation at all from his side. He blatantly refused to go for Marriage Counseling with me. In the presence of other Family Members, he tries to act like a normal Husband, just to maintain his image in the Society. But when we both are alone at Home, he acts as if I don't even exist. Now I am getting frustrated, I don't understand what to do? I don't regret all that I did in my Past, I had the Right to Enjoy my Life, when I was Young & Unmarried & I don't owe any Explanation to anyone, about my Past. Now I feel I am being treated too Coldly just for a little White Lie. Did I really do something so Wrong that I don't even deserve to be Loved by the Person, I Married? If it leads to a Divorce, we both have got a lot to lose out on, hence I am trying to avoid the extreme Decision. But I don't have any idea as to how our Marriage can be Repaired & Rejuvenated, when my Husband is not at all interested in the Marriage? Please advise me what to do.
Ans: Dear Anonymous,
If you understand him, your virginity meant a lot to him...that was one of his core beliefs that one preserves their virginity until marriage. Now, he feels cheated as what he believes in has gone against him. It seems very old-fashioned to want the bride to 'bleed' on the first night and conclude that she isn't pure...I get your point, but that are his values...
Can he change and actually look at things differently and save the marriage? YES only if he wants to...he has to commit to it...

For you, the fear of losing him made you hide the fact. Who's right and who isn't? Neither! It's all a matter of the way you look at it; each one will hold their impressions as the truth. So, he's holding onto what he feels is his truth and unwilling to budge and make the marriage work. What can you do? Perhaps apologize for hurting him; he is hurt and angry, isn't it?

It may seem trivial and foolish to you that he gives this so much importance in this day and age. You can't shake people off their beliefs. Anything that you hide eventually comes to bite you; so act wisely...
- talk to him about how you feel about him and the marriage
- tell him what he means to you and why you hid the facts that was most important to him
- lastly apologize to him from your heart

All this may seem 'going over the top' BUT hey, you wish to make the marriage work, right? At times, going that extreme bit can bring back things...So, if there's a 'Feminist' side of you that seems to disagree, keep that at bay for a while and ask: Do I want the marriage?
If YES, then do what it takes...

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10906 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 19, 2025

Asked by Anonymous - Dec 19, 2025English
Money
मेरे CIBIL स्कोर में क्रेडिट कार्ड का बकाया दर्ज है। यह दो क्रेडिट कार्डों पर लगभग 2 लाख रुपये का बकाया है। मैंने आखिरी भुगतान 2019 में किया था और नौकरी छूटने के कारण बाद में भुगतान नहीं कर पाया। अब मेरे पास एक स्थिर नौकरी है और मैं 2 लाख रुपये का बकाया चुका सकता हूँ। मेरी चिंता यह है कि क्या बैंक 2 लाख रुपये ले लेगा या उस पर ब्याज जोड़कर मुझसे 8 या 10 लाख रुपये वसूल करेगा? क्या कोई सलाह दे सकता है कि क्या यह स्थिति किसी और से मिलती-जुलती है और क्या आपने कोई समाधान सुना है? मैं अपने CIBIL रिपोर्ट में दर्शाए गए 2 लाख रुपये के बकाया का भुगतान कर सकता हूँ।
Ans: सबसे पहले, आपकी ईमानदारी और जिम्मेदारी की सराहना करते हैं।
आपने नौकरी खो दी और एक कठिन दौर से उबर गए।

अब आपके पास आय है और आप बकाया चुकाने का इरादा रखते हैं।

यह अपने आप में एक मजबूत और सकारात्मक कदम है।

समाधान उपलब्ध हैं।

“माफ़” का असल मतलब क्या है?

“माफ़” का मतलब यह नहीं है कि ऋण माफ कर दिया गया है।

इसका मतलब है कि बैंक ने अस्थायी रूप से वसूली रोक दी है।

कानूनी तौर पर राशि अभी भी देय है।

बैंक या वसूली एजेंसी आपसे संपर्क कर सकती है।

CIBIL इसे गंभीर चूक के रूप में दिखाता है।

लेकिन यह कोई आपराधिक मामला नहीं है।

आपकी सबसे बड़ी चिंता स्पष्ट हो गई है।
क्या बैंक अब 8-10 लाख रुपये मांगेगा?

ज़्यादातर मामलों में, नहीं।

बैंक शायद ही कभी पूरी बढ़ी हुई राशि वसूल करते हैं।

तकनीकी रूप से ब्याज जुड़ता रहता है।

लेकिन बैंक जानते हैं कि वसूली मुश्किल है।

–वे एकमुश्त निपटान पसंद करते हैं।

–वे मामला खत्म करना चाहते हैं, लंबी लड़ाई नहीं।

वास्तविक जीवन में आमतौर पर क्या होता है

– बकाया राशि 2 लाख रुपये दिखाई दे सकती है।

– बैंक के आंतरिक सिस्टम में इससे अधिक राशि दिखाई दे सकती है।

– वे शुरू में अधिक राशि की मांग कर सकते हैं।

– यह बातचीत का शुरुआती बिंदु है।

– अंतिम निपटान आमतौर पर इसके आसपास होता है:
– मूलधन
– या मूलधन से थोड़ा अधिक

– 8-10 लाख रुपये की मांग शायद ही कभी लागू की जाती है।

आपकी स्थिति वास्तव में मजबूत क्यों है

– नौकरी छूटने के कारण डिफ़ॉल्ट हुआ।

– समय अंतराल कई वर्षों का है।

– खाता पहले ही बट्टे खाते में डाला जा चुका है।

– अब आप भुगतान करने को तैयार हैं।

– आप एकमुश्त राशि का प्रस्ताव दे सकते हैं।

बैंक एकमुश्त राशि के प्रस्तावों का सम्मान करते हैं।


आपको क्या नहीं करना चाहिए

घबराकर अंधाधुंध भुगतान न करें।

मौखिक वादों पर भरोसा न करें।

लिखित पुष्टि के बिना भुगतान न करें।

आंशिक रूप से आंशिक भुगतान न करें।

इससे आपकी सौदेबाजी की स्थिति कमजोर हो जाती है।

सही चरण-दर-चरण प्रक्रिया
चरण 1: बैंक रिकवरी विभाग से संपर्क करें

ग्राहक सेवा को कॉल करें।

रिकवरी या निपटान टीम से बात करने के लिए कहें।

शुरुआत में एजेंटों से बचें।

चरण 2: निपटान विकल्प के बारे में पूछें

स्पष्ट भाषा का प्रयोग करें:

आपकी नौकरी पहले चली गई थी।

अब स्थिति स्थिर है।

आप खाते पूरी तरह बंद करना चाहते हैं।

विशेष रूप से इन बातों के बारे में पूछें:

एकमुश्त निपटान विकल्प

लिखित निपटान पत्र

चरण 3: शांति से बातचीत करें

2 लाख रुपये की पेशकश से शुरुआत करें।

यह बताएं कि यह CIBIL बकाया राशि से मेल खाता है।

बैंक इससे अधिक राशि का प्रस्ताव दे सकता है।

यह सामान्य बातचीत का हिस्सा है।

कई मामलों में निपटारा निम्न राशि के बीच होता है:

मूलधन के 100% से 130% के बीच

अच्छी बातचीत होने पर इससे अधिक राशि शायद ही कभी होती है।

महत्वपूर्ण: लिखित निपटान पत्र

भुगतान करने से पहले, सुनिश्चित करें कि पत्र में निम्नलिखित बातें लिखी हों:

पूर्ण और अंतिम निपटान

कोई और बकाया राशि नहीं रहेगी

खाता बंद कर दिया जाएगा

CIBIL स्थिति अपडेट कर दी जाएगी

फोन पर दिए गए आश्वासन पर कभी भरोसा न करें।

भुगतान कैसे करें

केवल बैंक खाते में भुगतान करें।

नकद भुगतान से बचें।

रसीदें सुरक्षित रखें।

भुगतान के बाद, क्लोजर लेटर प्राप्त करें।

आपके CIBIL स्कोर पर प्रभाव

इस बिंदु पर पूरी तरह स्पष्ट रहें।

“माफ़” यह तुरंत गायब नहीं होगा।
– निपटान की स्थिति बदलकर “निपटाया गया” हो जाती है।

– “निपटाया गया” “माफ़ किए गए” से बेहतर है।

– लेकिन शुरुआत में इसे नकारात्मक ही माना जाता है।

– समय के साथ स्कोर धीरे-धीरे बेहतर होता जाता है।

निपटाने के बाद CIBIL स्कोर में क्या सुधार होता है?

– कोई नया डिफ़ॉल्ट नहीं
– भविष्य के ऋणों का समय पर भुगतान
– कम ऋण उपयोग
– धैर्य

आमतौर पर 12-24 महीनों के भीतर सुधार देखा जाता है।

क्या आपको इंतज़ार करना चाहिए या अभी निपटाना चाहिए?

अभी निपटाना बेहतर है क्योंकि:

– पुराने डिफ़ॉल्ट भविष्य के ऋणों को रोक देते हैं।

– आवास ऋण मुश्किल हो जाता है।

– कार ऋण पर ब्याज दर बढ़ जाती है।

– अन्यथा भावनात्मक तनाव बना रहता है।

– निपटान से मानसिक राहत मिलती है।


आम डर: “अगर वे मुझे परेशान करें तो क्या होगा?”

– उत्पीड़न में काफी कमी आई है।

– आरबीआई के नियम अब अधिक सख्त हैं।

– लिखित समझौता आपकी सुरक्षा करता है।

– अगर उत्पीड़न होता है, तो औपचारिक रूप से शिकायत करें।

क्या दूसरों ने भी इस स्थिति का सामना किया है?

हाँ, हजारों ने।

– 2018-2020 के बाद कई लोगों की नौकरियां चली गईं।

– क्रेडिट कार्ड डिफॉल्ट में व्यापक वृद्धि हुई।

– अधिकांश मामलों का निपटारा उचित तरीके से हो गया।

– आप अकेले नहीं हैं।

आपके पक्ष में काम करने वाली बातें

– पुराना डिफॉल्ट
– पहले से ही माफ किया गया स्टेटस
– एकमुश्त भुगतान करने की इच्छा
– अब स्थिर आय

इससे बातचीत करने की शक्ति मिलती है।

समझौते के बाद: आगे क्या?

– शुरुआत में क्रेडिट कार्ड से बचें।

– छोटे सिक्योर्ड प्रोडक्ट्स से शुरू करें।

– समय पर भुगतान करें।

क्रेडिट का उपयोग कम से कम रखें।

बैंक का क्रेडिट स्कोर धीरे-धीरे सुधरेगा।

अंतिम आश्वासन

आपको अचानक 8-10 लाख रुपये चुकाने के लिए मजबूर नहीं किया जाएगा।
बैंक वास्तविक वसूली को प्राथमिकता देते हैं।
2 लाख रुपये चुकाने की आपकी तत्परता सराहनीय है।

इसे शांतिपूर्वक और औपचारिक रूप से निपटाएं।
सभी दस्तावेज लिखित में लें।
आप अभी सही कदम उठा रहे हैं।

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Nayagam P

Nayagam P P  |10859 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 19, 2025

Asked by Anonymous - Dec 18, 2025English
Career
मैं 41 वर्ष का हूं और ब्लड प्रेशर और शुगर का मरीज हूं। मैंने सीए कोर्स के लिए 3 साल की आर्टिक्लशिप पूरी की है। अब मैं पेड असिस्टेंट की नौकरी ढूंढ रहा हूं क्योंकि अभी तक मैंने आईपीसीसी परीक्षा पास नहीं की है। मेरी सैलरी बहुत कम है, सिर्फ 10 हजार रुपये प्रति माह। क्या मैं अपनी सेहत की वजह से फाइनेंस और अकाउंटिंग की नौकरी छोड़ सकता हूं? कृपया सलाह या सुझाव दें।
Ans: 41 वर्ष की आयु में, उच्च रक्तचाप और मधुमेह से पीड़ित होने के साथ-साथ, तीन साल की सीए आर्टिक्लशिप पूरी करने के बावजूद आईपीसीसी परीक्षा उत्तीर्ण न कर पाने और ₹10,000 मासिक आय अर्जित करने के बावजूद, उच्च तनाव वाले वित्त/लेखा संबंधी पदों पर बने रहना स्वास्थ्य के लिए गंभीर जोखिम पैदा करता है। शोध से पता चलता है कि गतिहीन, उच्च दबाव वाली लेखा और वित्त संबंधी नौकरियां दीर्घकालिक तनाव, अनियमित दिनचर्या और खराब नींद की गुणवत्ता के कारण उच्च रक्तचाप और टाइप 2 मधुमेह को काफी हद तक बढ़ा देती हैं—विशेष रूप से 35-50 वर्ष की आयु के पेशेवरों को प्रभावित करती हैं। जी हां, वित्त क्षेत्र छोड़ना चिकित्सकीय दृष्टि से उचित है। अपने लेखा क्षेत्र की नींव को छोड़ने के बजाय, अपने तीन साल के आर्टिक्लशिप अनुभव का उपयोग करते हुए, स्वास्थ्य को प्राथमिकता देते हुए, कम तनाव वाले, विशिष्ट लेखा/वित्त संबंधी पदों की ओर रणनीतिक रूप से आगे बढ़ें। 6-18 महीने की लचीली, ऑनलाइन पढ़ाई की आवश्यकता वाले तीन वैकल्पिक प्रमाणपत्र प्राप्त करें—जो आपकी स्वास्थ्य स्थितियों को ध्यान में रखते हुए आय बनाए रखने के अनुकूल हों। ये प्रमाणपत्र आपके मौजूदा लेखांकन ज्ञान का लाभ उठाते हैं, प्रीमियम वेतन (₹6-12 LPA+) प्रदान करते हैं, तनाव कम करने वाले दूरस्थ/लचीले कार्य विकल्प प्रदान करते हैं, और आपके द्वारा पहले से निवेश किए गए कौशल के अलावा न्यूनतम अतिरिक्त कौशल उन्नयन की आवश्यकता होती है। विकल्प 1 – प्रमाणित धोखाधड़ी परीक्षक (CFE) / फोरेंसिक लेखा विशेषज्ञ: NISM फोरेंसिक जांच स्तर 1 और 2 (100% ऑनलाइन, 6-12 महीने) या Indiaforensic का प्रमाणित फोरेंसिक लेखा पेशेवर (दूरस्थ शिक्षा, लचीला) पूरा करें। धोखाधड़ी का पता लगाने वाली भूमिकाओं के लिए आपकी CA आर्टिक्लशिप पृष्ठभूमि आदर्श है। वेतन: ₹6-9 LPA; तनाव स्तर: मध्यम (समय सीमा-संचालित विश्लेषण, ग्राहक प्रबंधन नहीं); कार्य-जीवन संतुलन: उच्च (परियोजना-आधारित, दूरस्थ रूप से सक्षम); आवश्यक कौशल उन्नयन: धोखाधड़ी जांच तकनीक, वित्तीय फोरेंसिक सॉफ्टवेयर – दोनों प्रमाणन में सिखाए जाते हैं। विकल्प 2 – ACCA (एसोसिएशन ऑफ चार्टर्ड अकाउंटेंट्स) या US CPA: CA से अधिक लचीला (अपनी गति से अध्ययन, वैश्विक मान्यता, लंबी आर्टिकलशिप दोहराने की आवश्यकता नहीं)। ACCA के लिए 13-15 महीने की ऑनलाइन पढ़ाई आवश्यक है, जिसमें पाँच पेपरों में छूट मिलती है (क्योंकि आपने आर्टिकलशिप पूरी कर ली है); US CPA के लिए आर्टिकलशिप के बाद 12 महीने लगते हैं। वेतन: ₹7-12 लाख प्रति वर्ष (भारत), अंतरराष्ट्रीय स्तर पर अधिक; तनाव स्तर: कम (लचीला अध्ययन कार्यक्रम, CA की तरह कठोर मार्गदर्शन नहीं); कार्य-जीवन संतुलन: उत्कृष्ट (लचीली शिक्षा, शुरुआत में दैनिक कार्यालय का तनाव नहीं); कौशल उन्नयन: अंतरराष्ट्रीय लेखा मानक, कर प्रथाएं, लेखापरीक्षा रूपरेखाएँ—सभी पाठ्यक्रम में शामिल हैं। विकल्प 3 – CMA USA (लागत एवं प्रबंधन लेखांकन): लेखापरीक्षा के बजाय प्रबंधन लेखांकन और वित्तीय नियोजन में विशेषज्ञता। दो परीक्षाएं, कुल 200 घंटे का अध्ययन, 8-12 महीनों में पूरा किया जा सकता है। बहुराष्ट्रीय कंपनियों, आईटी कंपनियों और स्टार्टअप्स द्वारा वित्त प्रबंधक/वित्तीय नियोजन एवं प्रबंधन (FP&A) पदों के लिए अत्यधिक पसंद किया जाता है। वेतन: प्रारंभिक रूप से ₹8-12 लाख प्रति वर्ष, वित्त प्रबंधक/सीएफओ के रूप में संभावित रूप से ₹20 लाख प्रति वर्ष से अधिक; तनाव स्तर: कम (सीएमए की भूमिकाएं रणनीतिक योजना पर केंद्रित होती हैं, ग्राहकों का दबाव कम होता है); कार्य-जीवन संतुलन: उत्कृष्ट (कॉर्पोरेट भूमिकाएं अक्सर सीए की तुलना में अधिक संरचित होती हैं); कौशल उन्नयन: प्रबंधन लेखांकन सिद्धांत, डेटा विश्लेषण, वित्तीय मॉडलिंग—आधुनिक वित्त भूमिकाओं के लिए मूल्यवान। अंतिम सलाह: यदि वर्तमान नौकरी आपकी सेहत को खराब कर रही है तो तुरंत छोड़ दें। 30 दिनों के भीतर ACCA या US CPA के लिए पंजीकरण करें—सबसे लचीला, विश्व स्तर पर मान्यता प्राप्त, न्यूनतम अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता। बैकअप विशेषज्ञता के रूप में साथ ही फोरेंसिक लेखांकन प्रमाणन (6 महीने का समवर्ती ट्रैक) प्राप्त करें। कंप्लायंस एनालिस्ट, फोरेंसिक अकाउंटेंट या कॉर्पोरेट फाइनेंस मैनेजर जैसे पदों को लक्षित करें—ये सभी आपके आर्टिक्लशिप का लाभ उठाते हैं, 40-45 घंटे प्रति सप्ताह का कार्य प्रदान करते हैं (CA प्रैक्टिस के 50-60 घंटों की तुलना में), रिमोट वर्क की सुविधा देते हैं, और 18 महीनों के भीतर ₹8-12 लाख प्रति वर्ष का वेतन दिलाते हैं। आपका स्वास्थ्य अमूल्य है; आपकी लेखांकन नींव इतनी मूल्यवान है कि इसे पूरी तरह से छोड़ने के बजाय रणनीतिक रूप से आगे बढ़ाना बेहतर होगा। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10906 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 19, 2025

Money
मेरी उम्र 62 वर्ष है। मैंने दो-तीन साल पहले मैक्स लाइफ स्मार्ट वेल्थ लॉन्ग टर्म प्लान पॉलिसी और मैक्स लाइफ स्मार्ट लाइफ एडवांटेज ग्रोथ पर पल्स इंस्टा इनकम फिक्स्ड रिटर्न पॉलिसी खरीदी थीं। क्या ये पॉलिसी मेरे लिए अच्छी हैं क्योंकि मैं जीवित रहते हुए इनका लाभ लेना चाहता हूँ? क्या कोई ऐसा तरीका है जिससे मैं "मैक्स लाइफ स्मार्ट वेल्थ लॉन्ग टर्म प्लान पॉलिसी" बंद कर सकूँ, क्योंकि मुझे प्रीमियम चुकाने में कठिनाई हो रही है। एजेंट मुझे स्पष्ट जानकारी नहीं दे रहे हैं। कृपया सुझाव दें।
Ans: सही सवाल पूछकर आपने साहस दिखाया है।
कई वरिष्ठ नागरिक अनुपयुक्त नीतियों के कारण चुपचाप कष्ट सहते हैं।
जीवन लाभों के बारे में आपकी चिंता बिल्कुल जायज़ है।
आपकी उम्र को देखते हुए अब स्पष्टता बेहद ज़रूरी है।

आपकी वर्तमान जीवन अवस्था की वास्तविकता
– आपकी आयु 62 वर्ष है।

– आप सक्रिय सेवानिवृत्ति योजना चरण में हैं।

– पूंजी संरक्षण वृद्धि से अधिक महत्वपूर्ण है।

– नकदी प्रवाह की सहजता अत्यंत आवश्यक है।

– तनावमुक्त आय प्रतिफल से अधिक महत्वपूर्ण है।

– लंबी अवधि के लिए भुगतान न करने की बाध्यता चिंता पैदा करती है।

आपने जो नीतियां खरीदी हैं, उनके प्रकार को समझना
– ये निवेश-सह-बीमा नीतियां हैं।

– इनमें सुरक्षा और निवेश दोनों शामिल हैं।

– इस प्रकार के उत्पाद डिज़ाइन में ही जटिल होते हैं।

– लाभ लंबी अवधि में फैले होते हैं।

– शुरुआती वर्षों में शुल्क अधिक होते हैं।

– शुरुआत में तरलता बहुत सीमित रहती है।


“आपकी उम्र में ऐसी पॉलिसियों के साथ मुख्य समस्याएँ
– ये पॉलिसियाँ कम आय वालों के लिए ज़्यादा उपयुक्त हैं।

– इनमें लंबी अवधि तक निवेश करना पड़ता है।

– 62 वर्ष की आयु में, समय सीमा कम होती है।

– आपको अभी पैसे की ज़रूरत है।

– प्रीमियम का भुगतान करना तनावपूर्ण हो जाता है।

– कई वर्षों तक रिटर्न अनिश्चित रहता है।

“अपनी बताई गई ज़रूरत पर ध्यान दें
– आप जीवित रहते हुए लाभ चाहते हैं।

– आप आय और लचीलापन चाहते हैं।

– आप उलझन नहीं चाहते।

– आप पारदर्शिता चाहते हैं।

– यह बिल्कुल उचित है।

“जीवन लाभों की वास्तविकता
– ऐसी पॉलिसियों में जीवन लाभ धीमी गति से मिलते हैं।

– शुरुआती वर्षों में बहुत कम लाभ मिलता है।

– अधिकांश लाभ बहुत बाद में मिलते हैं।

– इससे उपयोगिता में देरी होती है।

– आय के वादे अक्सर गलत समझे जाते हैं।

– वास्तविक नकदी प्रवाह आमतौर पर कम होता है।

एजेंट स्पष्टता क्यों नहीं दे पाते?
– उत्पादों को ईमानदारी से समझाना मुश्किल होता है।

– कमीशन शुरुआत में ही अधिक होता है।

– स्पष्टीकरण परिपक्वता अवधि पर केंद्रित होते हैं।

– जोखिम और लॉक-इन को कम करके आंका जाता है।

– इससे बाद में निराशा होती है।

– प्रीमियम का तनाव एक स्पष्ट चेतावनी है।
– प्रीमियम का भुगतान करने में कठिनाई एक गंभीर समस्या है।

– इसे कभी भी अनदेखा नहीं करना चाहिए।

– जबरन पॉलिसी को जारी रखना सेवानिवृत्ति की शांति को भंग करता है।

– यह आपकी आवश्यकताओं के साथ बेमेल होने का संकेत देता है।

– क्या ऐसी पॉलिसियों को बंद किया जा सकता है?
– हाँ, इन्हें बंद किया जा सकता है।

– पॉलिसी की स्थिति के आधार पर निकास की शर्तें लागू होती हैं।

– आमतौर पर न्यूनतम होल्डिंग अवधि लागू होती है।

– उसके बाद, सरेंडर करना संभव हो जाता है।

– आपको सरेंडर मूल्य प्राप्त हो सकता है।

– यह मूल्य अक्सर शुरुआत में कम होता है।

→ समर्पण के प्रति भावनात्मक अवरोध
→ कई वरिष्ठ नागरिकों को धन खोने का डर रहता है।

→ यह डर सही निर्णय लेने में देरी करता है।

→ गलत उत्पादों में निवेश जारी रखने से नुकसान बढ़ता है।

→ शीघ्र सुधार से नुकसान कम होता है।

→ जारी रखने बनाम बाहर निकलने का मूल्यांकन
→ जारी रखने का अर्थ है प्रीमियम का बोझ बढ़ना।

→ प्रतिफल अनिश्चित रहता है।

→ तरलता सीमित रहती है।

→ तनाव हर साल बना रहता है।

→ बाहर निकलने से प्रीमियम का और अधिक बोझ रुक जाता है।

→ धन का उपयोग अन्यत्र किया जा सकता है।

→ सेवानिवृत्ति में आय की आवश्यकताएँ
→ सेवानिवृत्ति के लिए अनुमानित नकदी प्रवाह की आवश्यकता होती है।

→ खर्च परिपक्वता तक प्रतीक्षा नहीं करते।

→ चिकित्सा लागत अप्रत्याशित रूप से बढ़ जाती है।

→ पारिवारिक सहायता में लचीलेपन की आवश्यकता होती है।

→ बंद उत्पाद विश्वास को कम करते हैं।

→ बीमा बनाम निवेश का पृथक्करण
– बीमा का उद्देश्य सुरक्षा प्रदान करना है, निवेश नहीं।

– निवेश से वृद्धि होनी चाहिए या आय प्राप्त होनी चाहिए।

– दोनों को मिलाने से भ्रम की स्थिति उत्पन्न होती है।

– पृथक्करण से स्पष्टता आती है।

• एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार क्या आकलन करेगा
– आपके नियमित खर्च।

– आपके आपातकालीन निधि की पर्याप्तता।

– आपके स्वास्थ्य बीमा की पर्याप्तता।

– आपकी मौजूदा तरल संपत्ति।

– अस्थिरता के प्रति आपकी सहजता।

• निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों के संबंध में कार्रवाई
– ये पॉलिसियां ​​वर्तमान में आदर्श नहीं हैं।

– ये नकदी प्रवाह पर दबाव डालती हैं।

– इनसे तत्काल आय प्राप्त नहीं होती है।

– ये लचीलेपन को कम करती हैं।

– सरेंडर पर गंभीरता से विचार किया जाना चाहिए।

• सरेंडर के निर्णय को शांतिपूर्वक कैसे लें
– सबसे पहले, सरेंडर मूल्य विवरण मांगें।

• एजेंटों से नहीं, सीधे बीमा कंपनी से पूछें।

– लिखित विवरण मांगें।

– सभी शुल्कों को शामिल करें।

– भविष्य के प्रीमियम की तुलना सरेंडर मूल्य से करें।

“सरेंडर से संबंधित महत्वपूर्ण बिंदु
– सरेंडर मूल्य कम लग सकता है।

– शुरुआती वर्षों में यह आम बात है।

– अतीत के नुकसान के बजाय भविष्य की शांति पर ध्यान दें।

– बेकार में पैसा बर्बाद करना बंद करें।

– कर संबंधी जानकारी
– सरेंडर राशि पर कर का प्रभाव पड़ सकता है।

– यह पॉलिसी संरचना पर निर्भर करता है।

– अंतिम निर्णय लेने से पहले स्पष्टता प्राप्त करें।

– निकासी की योजना सावधानीपूर्वक बनाएं।

– सरेंडर के बाद क्या करें
– पैसा निष्क्रिय न रखें।

– सेवानिवृत्ति की जरूरतों के आधार पर पुनर्निवेश करें।

– आय सृजन पर ध्यान दें।

– पूंजी की सुरक्षा पर ध्यान दें।

– बाहर निकलने के बाद उपयुक्त निवेश दृष्टिकोण
– विविधीकृत म्यूचुअल फंड समाधानों का उपयोग करें।

संतुलित विकल्पों के बजाय रूढ़िवादी विकल्प चुनें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को प्राथमिकता दें।

ये बाज़ार के उतार-चढ़ाव के अनुसार समायोजित होते हैं।

इंडेक्स फंड यहाँ क्यों अनुपयुक्त हैं?
इंडेक्स फंड बाज़ार की पूरी गिरावट को प्रतिबिंबित करते हैं।

इनमें नुकसान से सुरक्षा नहीं होती।

अस्थिरता नींद में खलल डाल सकती है।

रिकवरी में समय लग सकता है।

सक्रिय फंड नुकसान को कम करने का लक्ष्य रखते हैं।

यह वरिष्ठ निवेशकों के लिए बेहतर है।

नियमित म्यूचुअल फंड मार्ग क्यों फायदेमंद है?
इस उम्र में मार्गदर्शन महत्वपूर्ण है।

व्यवहार नियंत्रण मायने रखता है।

नियमित समीक्षा गलतियों को रोकती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का समर्थन आत्मविश्वास बढ़ाता है।

लागत का अंतर मार्गदर्शन के लायक है।

एन्युइटी के बिना आय योजना
अपरिवर्तनीय आय उत्पादों से बचें।

लचीलापन बनाए रखें।

– व्यवस्थित निकासी पद्धतियों का उपयोग करें।

– राशि और समय को नियंत्रित करें।

“तरलता नियोजन का महत्व
– पर्याप्त धन सुलभ रखें।

– आपात स्थितियाँ अचानक आ जाती हैं।

–तरलता मानसिक शांति प्रदान करती है।

– जबरन संपत्ति बेचने से बचें।

“स्वास्थ्य व्यय की तैयारी
– साठ वर्ष की आयु के बाद स्वास्थ्य लागत तेजी से बढ़ती है।

– इस आयु में मुद्रास्फीति बहुत अधिक होती है।

– स्वास्थ्य आकस्मिक निधि अलग रखें।

– पॉलिसी की परिपक्वता पर निर्भर न रहें।

“संपत्ति और परिवार के बारे में स्पष्टता
– नामांकित व्यक्तियों को अद्यतन जानकारी देते रहें।

– स्पष्ट वसीयत लिखें।

– परिवार के लिए भ्रम से बचें।

– सरलता अब मायने रखती है।

“मानसिक शांति एक लक्ष्य के रूप में
– सेवानिवृत्ति नियोजन भावनात्मक होता है।

– तनाव स्वास्थ्य को नुकसान पहुँचाता है।


वित्तीय स्पष्टता से खुशहाली बढ़ती है।

नियंत्रण से आत्मविश्वास आता है।

“ऐसे संकेत जिन्हें आपको कभी नज़रअंदाज़ नहीं करना चाहिए:
“प्रीमियम का दबाव।

“अस्पष्ट लाभ।

“लंबी लॉक-इन अवधि।

“केवल एजेंट द्वारा दी गई व्याख्याएँ।

“आपको तुरंत क्या करना चाहिए:
“बीमाकर्ता से सरेंडर विवरण मांगें।

“संख्याओं के साथ शांत भाव से मूल्यांकन करें।

“केवल एजेंटों की बात सुनना बंद करें।

“निष्पक्ष योजना बनाने के लिए किसी विशेषज्ञ की राय लें।

“क्या नहीं करना चाहिए:
“अंधाधुंध आगे न बढ़ें।

“स्पष्टता के बिना प्रीमियम का भुगतान बंद न करें।

“निर्णय को अनिश्चित काल तक टालें नहीं।

“देरी से नुकसान बढ़ता है।

“आपकी उम्र के अनुसार निवेश की मानसिकता:
“विकास अब गौण है।

“स्थिरता सर्वोपरि है।



– आय की स्पष्टता आवश्यक है।

तरलता अनिवार्य है।

भावनात्मक आश्वासन – आप अकेले नहीं हैं।

कई वरिष्ठ नागरिकों को ऐसी ही समस्याओं का सामना करना पड़ता है।

सही राह पर चलना ही शक्ति है।

अभी भी देर नहीं हुई है।

अंतिम विचार – ये नीतियां अब अनुकूल नहीं हैं।

प्रीमियम का तनाव असंगति की पुष्टि करता है।

सरेंडर विकल्प पर गंभीरता से विचार किया जाना चाहिए।

वादों से अधिक शांति को महत्व दें।

लचीले और पारदर्शी निवेशों की ओर बढ़ें।

जीवनयापन के लाभों और आराम पर ध्यान केंद्रित करें।

सरलता ही अब आपके लिए सबसे उपयुक्त है।


सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10906 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 19, 2025

Money
हाय रीतिका, मेरी उम्र 43 वर्ष है। मैं वर्तमान में एक निजी संस्था में कार्यरत हूँ। मेरे पास एनपीएस में 8 लाख रुपये, पीएफ में 27 लाख रुपये, पीपीएफ में 4 लाख रुपये और फिक्स्ड डिपॉजिट में 25 लाख रुपये का निवेश है। मेरा बच्चा 11वीं कक्षा में विज्ञान की पढ़ाई कर रहा है। मेरा अपना घर है और मुझ पर कोई ऋण नहीं है। मुझे बच्चे की शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के लिए लगभग 80 लाख रुपये निवेश करने की आवश्यकता है।
Ans: आपने अनुशासित बचत के साथ एक समझदारी भरा कदम उठाया है।
बिना ऋण के घर का मालिक होना एक बड़ा लाभ है।
सेवानिवृत्ति के लिए जल्दी बचत शुरू करना जिम्मेदारी दर्शाता है।
आपके लक्ष्य स्पष्ट हैं और समय अभी भी आपके पक्ष में है।

“जीवन स्तर और जिम्मेदारी का विश्लेषण
– आपकी आयु 43 वर्ष है और आप कार्यरत हैं।

– आपकी आय अभी भी बढ़ रही है।

– आपका बच्चा 11वीं कक्षा (विज्ञान) में पढ़ रहा है।

– शिक्षा संबंधी खर्च जल्द ही शुरू होने वाले हैं।

– विवाह संबंधी लक्ष्य मध्यम अवधि के हैं।

– सेवानिवृत्ति दीर्घकालिक है लेकिन महत्वपूर्ण है।

– इस चरण में संतुलन आवश्यक है, अतिवाद नहीं।

– विकास और सुरक्षा दोनों आवश्यक हैं।

“वर्तमान परिसंपत्ति संरचना की समझ
– सेवानिवृत्ति से जुड़ी बचत पहले से मौजूद है।

– ये परिसंपत्तियां दीर्घकालिक अनुशासन प्रदान करती हैं।

– भविष्य निधि बचत एक स्थिर आधार बनाती है।

– पेंशन-उन्मुख बचत भविष्य में आराम प्रदान करती है।


सार्वजनिक बचत सुरक्षा और कर दक्षता प्रदान करती है।

स्थिर जमा अल्पकालिक तरलता प्रदान करते हैं।

वर्तमान में समग्र संरचना रूढ़िवादी है।

विकासशील संपत्तियों को धीरे-धीरे मजबूत करने की आवश्यकता है।

तरलता और आपातकालीन तैयारी
स्थिर जमा तत्काल जरूरतों को पूरा करते हैं।

आपातकालीन जोखिम नियंत्रित प्रतीत होता है।

कम से कम छह महीने के खर्चों को बनाए रखें।

इससे निवेश से जबरन बाहर निकलने से बचा जा सकता है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए तरलता कम न करें।

शिक्षा लक्ष्य समय सीमा मूल्यांकन
बच्चे की शिक्षा कुछ वर्षों में शुरू होने वाली है।

स्नातक होने के दौरान खर्चों में तेजी से वृद्धि होगी।

विदेशी शिक्षा से लागत और बढ़ सकती है।

इस लक्ष्य के लिए आंशिक सुरक्षा पर ध्यान देने की आवश्यकता है।

निकट भविष्य की जरूरतों के लिए बाजार से जुड़ी अस्थिरता से बचें।

विवाह लक्ष्य परिप्रेक्ष्य
विवाह लक्ष्य भावनात्मक और वित्तीय दोनों है।

खर्च आमतौर पर शिक्षा के बाद होते हैं।

इससे मध्यम वृद्धि का दृष्टिकोण संभव होता है।

पूंजी संरक्षण महत्वपूर्ण बना रहता है।

"सेवानिवृत्ति लक्ष्य की स्पष्टता"
--सेवानिवृत्ति अभी भी बीस साल दूर है।

---समय आपकी सबसे बड़ी ताकत है।

---अभी किया गया थोड़ा अनुशासन भविष्य में बड़ी राहत देता है।

- ... – जीवनशैली में होने वाली महंगाई से बचें।

→ परिसंपत्ति आवंटन रणनीति दिशा
→ भविष्य के निवेशों में विविधता होनी चाहिए।

→ किसी एक प्रकार की परिसंपत्ति पर निर्भर न रहें।

→ वृद्धि-उन्मुख फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

→ स्थिर फंड अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त हैं।

→ अस्थिरता के दौरान संतुलन तनाव को कम करता है।

→ आपकी योजना में म्यूचुअल फंड की भूमिका
→ म्यूचुअल फंड अनुशासित भागीदारी की अनुमति देते हैं।

→ वे प्रत्यक्ष बाजार समय जोखिम को कम करते हैं।

→ पेशेवर प्रबंधन मूल्य बढ़ाता है।

→ विविधीकरण स्थिरता में सुधार करता है।

→ वे शिक्षा और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

→ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों महत्वपूर्ण हैं
→ बाजार अस्थिर और भावनात्मक होते हैं।

→ इंडेक्स फंड बाजारों का अंधाधुंध अनुसरण करते हैं।

→ मंदी के दौरान इंडेक्स फंड पूरी तरह से गिर जाते हैं।

→ नुकसान से कोई सुरक्षा नहीं है।

→ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम को समायोजित करते हैं।

फंड प्रबंधक तनाव के समय जोखिम को कम करते हैं।

उनका लक्ष्य पूंजी की बेहतर सुरक्षा करना है।

यह पारिवारिक लक्ष्यों के अनुकूल है।

नियमित निवेश अनुशासन
– मासिक निवेश से आदत बनती है।

बाजार के उतार-चढ़ाव का औसत निकल जाता है।

इससे पछतावा और डर कम होता है।

समय से ज्यादा अनुशासन मायने रखता है।

प्रत्यक्ष बनाम नियमित फंड की स्पष्टता
– प्रत्यक्ष फंड के लिए मजबूत आत्म-अनुशासन की आवश्यकता होती है।

निगरानी आपकी जिम्मेदारी बन जाती है।

गलत निर्णय दीर्घकालिक लक्ष्यों को नुकसान पहुंचाते हैं।

भावनात्मक आवेग में निवेश बंद करना आम बात है।

नियमित फंड मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का सहयोग मूल्य बढ़ाता है।

व्यवहार नियंत्रण रिटर्न की रक्षा करता है।

म्यूचुअल फंड के लिए कर जागरूकता
– इक्विटी म्यूचुअल फंड के दीर्घकालिक लाभ पर कर लगता है।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर कर लगता है।

– कर दर 12.5 प्रतिशत है।

– अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20 प्रतिशत कर लगता है।

– डेट फंड लाभ पर स्लैब दरों के अनुसार कर लगता है।

– कर नियोजन निकासी के अनुरूप होना चाहिए।

“शिक्षा निधि निवेश दृष्टिकोण
– स्थिर और संतुलित फंडों का उपयोग करें।

– आवश्यकता के निकट आक्रामक निवेश से बचें।

– लक्ष्य के निकट आने पर धीरे-धीरे जोखिम कम करें।

– उपयोग से पहले पूंजी की सुरक्षा करें।

“विवाह निधि दृष्टिकोण
– संतुलित वृद्धि दृष्टिकोण उपयुक्त है।

– उच्च प्रतिफल के पीछे न भागें।

– सुनिश्चित करें कि समय पर निधि उपलब्ध हो।

“सेवानिवृत्ति निधि दृष्टिकोण
– दीर्घकालिक दृष्टिकोण वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है।

– इक्विटी-उन्मुख फंड आवश्यक हैं।

– अस्थिरता अब स्वीकार्य है।

– समय के साथ जोखिम कम होता जाता है।

“मौजूदा सेवानिवृत्ति संपत्तियों की समीक्षा
– भविष्य निधि बचत आधारभूत सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

– पेंशन बचत दीर्घायु सहायता प्रदान करती है।

– इन संपत्तियों को अछूता रखना चाहिए।

– ये आपकी सुरक्षा कवच का काम करती हैं।

“मुद्रास्फीति के प्रभाव के प्रति जागरूकता
– शिक्षा की मुद्रास्फीति बहुत अधिक है।

– चिकित्सा मुद्रास्फीति तेजी से बढ़ रही है।

– सेवानिवृत्ति के खर्च लगातार बढ़ रहे हैं।

– विकास संपत्तियां मुद्रास्फीति से निपटने में सहायक होती हैं।

“ बीमा सुरक्षा की जांच
– पर्याप्त जीवन बीमा सुनिश्चित करें।

– परिवार की सुरक्षा आवश्यक है।

– स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त होना चाहिए।

– चिकित्सा खर्च योजनाओं को बाधित कर सकते हैं।

“ संपत्ति और नामांकन संबंधी स्वच्छता
– नामांकनों को अद्यतन रखना सुनिश्चित करें।

– परिवार के बारे में स्पष्टता भविष्य के तनाव से बचाती है।

– वसीयत लिखने पर विचार करें।

– इससे संपत्ति का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित होता है।

“व्यवहारिक अनुशासन का महत्व
– बाज़ार की अस्थिरता भ्रम पैदा करती है।

– अपनी योजना पर टिके रहें।

– बार-बार बदलाव करने से बचें।

– निरंतरता से परिणाम मिलते हैं।

“समीक्षा और निगरानी की नियमितता
– निवेश की समीक्षा साल में एक बार करें।

– दैनिक निगरानी से बचें।

– जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर समायोजन करें।

– लक्ष्यों को प्राथमिकता के आधार पर रखें।

“जोखिम क्षमता बनाम जोखिम सहनशीलता
– आपकी जोखिम क्षमता मध्यम है।

– आपकी जिम्मेदारियाँ अधिक हैं।

– अतिवादी रणनीतियों से बचें।

– आराम और विकास के बीच संतुलन बनाए रखें।

“योजना बनाते समय मानसिक शांति
– आपका आधार पहले से ही मजबूत है।

– समय आपके लक्ष्यों का समर्थन करता है।

– अनुशासन ही सारा काम कर देगा।

– घबराहट आपकी सबसे बड़ी दुश्मन है।

“अंत में”
– जी हाँ, 80 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करना संभव है।

– समय और अनुशासन आपके पक्ष में हैं।

– तुरंत व्यवस्थित निवेश शुरू करें।

– आय में वृद्धि के साथ निवेश बढ़ाएँ।

– लक्ष्यों को मानसिक रूप से अलग रखें।

– अस्थिरता के दौरान भी निवेशित रहें।

– आपकी यात्रा स्थिर और आशापूर्ण दिखती है।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10906 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 19, 2025

Asked by Anonymous - Dec 19, 2025English
Money
नमस्कार, मेरी उम्र 50 वर्ष है और मेरी पत्नी और एक बच्चा है। मार्च 2025 में मेरी नौकरी छूट गई थी और जुलाई 2025 से मैं अपनी खुद की कंपनी चला रहा हूँ, जिसमें मैंने 25 लाख रुपये का निवेश किया है। फिलहाल मैं कंपनी से कोई पैसा नहीं ले रहा हूँ, लेकिन हमें कोई घाटा भी नहीं हो रहा है। मेरा निवेश इस प्रकार है: 1) बचत खाते और सावधि जमा में 30 लाख रुपये। 2) वर्ष 2030 में परिपक्व होने वाली राष्ट्रीय ब्याज दर (एनएससी) में 20 लाख रुपये। 3) म्यूचुअल फंड में 9 लाख रुपये। 4) इक्विटी में 45 लाख रुपये, जिसे मैं बेचकर म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। 5) पीपीएफ, पीएफ और एनपीएस में 75 लाख रुपये। 6) मेरी पत्नी की वार्षिक आय 50 लाख रुपये है। 7) उनके बचत खाते और सावधि जमा में 40 लाख रुपये हैं। 8) पीपीएफ, पीएफ और एनपीएस में 1.20 करोड़ रुपये। 9) हमारे पास 2 संपत्तियां भी हैं जिनका वर्तमान बाजार मूल्य 5 करोड़ रुपये है। 10) एक संपत्ति से हमें प्रति माह 66,000 रुपये किराया मिलता है। 11) इसके अलावा, हमें अगले 15 वर्षों में परिपक्व होने वाली बीमा पॉलिसियों से लगभग 2.50 करोड़ रुपये मिलने की उम्मीद है। खर्च और देनदारियां: 1) 4.50 लाख रुपये का मासिक खर्च जिसमें किराया, बीमा प्रीमियम, मेरे बच्चों के शिक्षा ऋण की किस्त, चिकित्सा प्रीमियम, यात्रा, किराने का सामान और अन्य विविध खर्च शामिल हैं। 2) 40,000 रुपये प्रति माह की कार ऋण की किस्त जो 4.50 लाख रुपये के मासिक खर्च में शामिल है। यह ऋण मार्च 2027 तक है। 3) 1.05 करोड़ रुपये का शिक्षा ऋण। वर्तमान में हमारी देनदारी 80 लाख रुपये है, जिसमें से हमने बैंक को 25 लाख रुपये अग्रिम भुगतान के रूप में दिए हैं। हमें 2027 तक अमेरिका में बच्चे की शिक्षा के लिए लगभग 40 लाख रुपये और खर्च करने होंगे। 4) हमारा इरादा 2030 तक पूरा शिक्षा ऋण चुकाने का है। मेरा सवाल यह है कि क्या यह राशि मेरे और मेरी पत्नी के सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त होगी, क्योंकि मेरी पत्नी 2037 तक (जब वह 60 वर्ष की हो जाएंगी) काम करने का इरादा रखती हैं, यदि सब कुछ ठीक रहा, और मैं अपनी कंपनी चलाता रहूंगा और अगले वित्तीय वर्ष से इससे प्रति माह 1 लाख रुपये प्राप्त करने की योजना बना रहा हूं।
Ans: आपने अनुशासन और धैर्य से मजबूत संपत्ति बनाई है।
आपकी वित्तीय यात्रा स्पष्टता, साहस और दूरदर्शिता दर्शाती है।
नौकरी छूटने के बावजूद, स्थिरता अच्छी तरह से सुरक्षित है।
आपकी पारिवारिक स्थिति अधिकांश भारतीय परिवारों से बेहतर है।

“वर्तमान जीवन स्तर का आकलन
“ आपकी आयु 50 वर्ष है और आपकी पत्नी कार्यरत हैं।

आपका एक बच्चा विदेश में शिक्षा प्राप्त कर रहा है।

आप अपने स्वयं के व्यवसाय के माध्यम से अर्ध-रोजगार प्राप्त कर रहे हैं।

आपकी पत्नी की आय स्थिर है।

इस चरण में सुरक्षा की आवश्यकता है, आक्रामक जोखिम की नहीं।

अब प्रतिफल से अधिक नकदी प्रवाह नियंत्रण महत्वपूर्ण है।

तरलता नियोजन अत्यंत महत्वपूर्ण है।

भावनात्मक निर्णयों से बचना चाहिए।

“रोजगार परिवर्तन और व्यवसाय मूल्यांकन
“ नौकरी का नुकसान अचानक हुआ, लेकिन आपने इसे शांतिपूर्वक संभाला।

अपनी कंपनी शुरू करना आत्मविश्वास और कौशल दर्शाता है।

25 लाख रुपये का प्रारंभिक निवेश उचित है।

– शून्य हानि की स्थिति एक अच्छा संकेत है।

– वेतन कटौती न होने से व्यवसाय पर दबाव कम होता है।

– 1 लाख रुपये की मासिक कटौती की योजना समझदारी भरी है।

– इससे परिवार की स्थिरता बनी रहती है।

– व्यवसाय से होने वाली आय को परिवर्तनशील मानना ​​चाहिए।

– भविष्य की व्यवसायिक आय का अधिक अनुमान न लगाएं।

– इसे केवल एक सहायक स्तंभ के रूप में उपयोग करें।

परिवार की आय स्थिरता की समीक्षा
– पत्नी की 50 लाख रुपये वार्षिक आय एक बड़ी ताकत है।

– उनकी आय आपकी सेवानिवृत्ति योजना को आधार प्रदान करती है।

– 2037 तक रोजगार मिलने से लंबी अवधि का समय मिलता है।

– उनकी बचत की अनुशासनशीलता उत्कृष्ट प्रतीत होती है।

– सेवानिवृत्ति के लिए पहले से ही एक बड़ा कोष मौजूद है।

– इससे आपकी संपत्तियों पर दबाव कम होता है।

– आपको संयुक्त रूप से योजनाओं को संरेखित करना चाहिए।

– सेवानिवृत्ति को एक पारिवारिक लक्ष्य के रूप में माना जाना चाहिए।

– परिसंपत्ति आवंटन का संक्षिप्त मूल्यांकन
– आपके पास नकदी, ऋण, इक्विटी और सेवानिवृत्ति निधि में परिसंपत्तियाँ हैं।

– विविधीकरण पहले से ही मौजूद है।

– यह परिपक्व नियोजन आदतों को दर्शाता है।

– बचत और सावधि जमा तत्काल तरलता प्रदान करते हैं।

– राष्ट्रीय शेयरधारक (एनएससी) निश्चित परिपक्वता अवधि का आराम प्रदान करता है।

– इक्विटी में पर्याप्त निवेश है।

– सेवानिवृत्ति खाते मजबूत हैं।

– अचल संपत्ति निवेश नहीं, बल्कि उपयोग के लिए है।

– किराये से होने वाली आय सुरक्षा प्रदान करती है।

– बचत खाते और सावधि जमा का विश्लेषण
– बचत और सावधि जमा में 30 लाख रुपये लचीलापन प्रदान करते हैं।

– पत्नी के पास 40 लाख रुपये की राशि अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करती है।

– यह आपात स्थितियों और शिक्षा संबंधी खर्चों को पूरा करता है।

– अगले तीन वर्षों के लिए तरलता पर्याप्त है।

– अतिरिक्त निष्क्रिय नकदी को दीर्घकालिक रूप से रखने से बचें।

मुद्रास्फीति धीरे-धीरे मूल्य को कम करती है।

– नियोजित निकासी के लिए इस राशि का उपयोग करें।

“ राष्ट्रीय शेयरधारक (एनएससी) परिपक्वता योजना
– 2030 में परिपक्व होने वाला 20 लाख रुपये का निवेश उपयुक्त समय पर किया गया है।

– यह शिक्षा ऋण चुकाने के साथ मेल खाता है।

– इसे ऋण चुकाने के लिए अलग रखा जा सकता है।

– इसे सेवानिवृत्ति खर्च से न जोड़ें।

– इससे मानसिक शांति मिलती है।

– म्यूचुअल फंड निवेश की समीक्षा
– मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश कम है।

– 9 लाख रुपये को धीरे-धीरे बढ़ाना चाहिए।

– इक्विटी को फंड में स्थानांतरित करने की आपकी योजना समझदारी भरी है।

– इससे जोखिम प्रबंधन में सुधार होता है।

– म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति के चरण के लिए अधिक उपयुक्त हैं।

– वे पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

– अचानक बड़ी राशि स्थानांतरित करने से बचें।

– चरणबद्ध तरीके से स्थानांतरण करने से समय संबंधी जोखिम कम होता है।


• प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश का मूल्यांकन
• इक्विटी में निवेश किए गए 45 लाख रुपये को सावधानीपूर्वक प्रबंधित करने की आवश्यकता है।

• बाजार की अस्थिरता भावनात्मक रूप से हानिकारक हो सकती है।

• प्रत्यक्ष इक्विटी में निवेश में संकेंद्रण जोखिम मौजूद है।

• निगरानी के लिए समय और कौशल की आवश्यकता होती है।

• धीरे-धीरे निकासी करना समझदारी भरा कदम है।

• विविध म्यूचुअल फंडों में निवेश करें।

• घबराहट में बिक्री से बचें।

• बाजार की मजबूती के समय का उपयोग निकासी के लिए करें।

• सेवानिवृत्ति खातों की मजबूती की समीक्षा
• संयुक्त पीएफ, पीपीएफ और एनपीएस बहुत मजबूत हैं।

• आपके 75 लाख रुपये महत्वपूर्ण हैं।

• पत्नी के 1.20 करोड़ रुपये उत्कृष्ट हैं।

• ये परिसंपत्तियां सेवानिवृत्ति के लिए आधारभूत सुरक्षा सुनिश्चित करती हैं।

• ये दीर्घायु जोखिम से सुरक्षा प्रदान करती हैं।

• इन खातों को समय से पहले न छेड़ें।

चक्रवृद्धि ब्याज को जारी रहने दें।

• अचल संपत्ति की भूमिका स्पष्ट करें
• 5 करोड़ रुपये मूल्य की दो संपत्तियां निवल संपत्ति में आराम प्रदान करती हैं।

• एक संपत्ति से 66,000 रुपये मासिक किराया प्राप्त होता है।

• किराये से होने वाली आय आंशिक रूप से खर्चों को पूरा करती है।

• इससे पोर्टफोलियो से निकासी का तनाव कम होता है।

• नई संपत्ति में निवेश करने पर विचार न करें।

• वित्तीय संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें।

• बीमा परिपक्वता से प्राप्त होने वाली आय का आकलन
• 15 वर्षों में अपेक्षित 2.50 करोड़ रुपये की आय मूल्यवान है।

• इससे भविष्य में तरलता मिलती है।

• इस आय को लापरवाही से खर्च नहीं करना चाहिए।

• इसे बुद्धिमानी से पुनर्निवेशित किया जाना चाहिए।

• परिपक्वता राशि को सेवानिवृत्ति के चरण के अनुरूप रखें।

• व्यय संरचना का मूल्यांकन
• 4.50 लाख रुपये का मासिक व्यय अधिक है।

• इसमें कई आवश्यक मदें शामिल हैं।


शिक्षा, किराया, बीमा, यात्रा महत्वपूर्ण खर्चे हैं।

ईएमआई का बोझ अस्थायी है।

2027 के बाद खर्चे कम हो जाएंगे।
इससे सेवानिवृत्ति की तैयारी बेहतर होगी।

कार लोन की समीक्षा
मार्च 2027 तक 40,000 रुपये की ईएमआई वहनीय है।

यह पहले से ही खर्चों में शामिल है।

इसमें किसी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं है।

नए वाहन ऋण लेने से बचें।

शिक्षा ऋण रणनीति
80 लाख रुपये का शिक्षा ऋण बकाया काफी अधिक है।

विदेश में शिक्षा के लिए सावधानीपूर्वक वित्तपोषण की आवश्यकता होती है।

2027 तक अतिरिक्त 40 लाख रुपये का निवेश यथार्थवादी है।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति की बचत से समझौता न करें।

2030 तक ऋण पूरी तरह चुकाने का लक्ष्य व्यावहारिक है।

एनएससी की परिपक्वता और अतिरिक्त आय का उपयोग करें।


– भुगतान के लिए सेवानिवृत्ति खातों का उपयोग करने से बचें।

“2027 तक नकदी प्रवाह का संतुलन
– पत्नी की आय अधिकांश खर्चों को कवर करती है।

– किराये से होने वाली आय अतिरिक्त सहायता प्रदान करती है।

– व्यवसाय से प्राप्त 1 लाख रुपये की निकासी सहायक होती है।

– बचत घाटे को पूरा करती है।

– नकदी प्रवाह असंतुलन का जोखिम कम है।

“सेवानिवृत्ति की तैयारी का आकलन
– परिवार की संयुक्त कुल संपत्ति मजबूत है।

– सेवानिवृत्ति कोष की नींव पहले से ही मजबूत है।

– प्रमुख खर्च 2027 से पहले चरम पर होंगे।
– उसके बाद, बोझ कम हो जाएगा।

– पत्नी का 2037 तक काम करना सुरक्षा प्रदान करता है।

– इससे सेवानिवृत्ति निकासी में देरी होगी।

“2037 के बाद सेवानिवृत्ति की स्थिति
– पत्नी के सेवानिवृत्त होने के बाद, खर्च कम हो जाएंगे।

– शिक्षा का कोई खर्च नहीं होगा।

“ कोई बड़ी EMI नहीं।

– चिकित्सा खर्च धीरे-धीरे बढ़ेगा।

– योजना में पहले से ही सुरक्षा उपाय मौजूद हैं।

– किराये से आय जारी रहेगी।

“भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड रणनीति
– इक्विटी से प्राप्त आय को विविध म्यूचुअल फंडों में निवेश करें।

– विकास-उन्मुख और संतुलित दृष्टिकोणों का मिश्रण अपनाएं।

– सूचकांक-आधारित निवेश से बचें।

– सूचकांक फंडों में गिरावट से सुरक्षा का अभाव होता है।

– वे पूरी तरह से बाजार के साथ चलते हैं।

– इसमें मानवीय निर्णय का कोई उपयोग नहीं होता है।

– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आवंटन को समायोजित करते हैं।

– अस्थिरता के दौरान वे बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं।

– कुशल प्रबंधक चक्रों में मूल्यवर्धन करते हैं।

– प्रत्यक्ष फंड बनाम नियमित फंड स्पष्टता
– नियमित फंड मार्गदर्शन और अनुशासन प्रदान करते हैं।

– इस चरण में निरंतर समीक्षा महत्वपूर्ण है।

– प्रत्यक्ष फंडों के लिए स्व-निगरानी आवश्यक है।

सेवानिवृत्ति के निकट गलतियाँ महंगी पड़ सकती हैं।

– लागत से अधिक व्यवहार प्रबंधन महत्वपूर्ण है।

– पेशेवर मार्गदर्शन से गलतियाँ कम होती हैं।

– सीएफपी प्रमाणपत्र वाले म्यूचुअल फंड वितरकों का उपयोग करें।

– म्यूचुअल फंड पर कर जागरूकता
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक सकल पूंजी (एलटीसीजी) पर कर लगता है।

– कर दर 12.5 प्रतिशत है।

– अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20 प्रतिशत कर लगता है।

– डेट म्यूचुअल फंड लाभ स्लैब दरों के अनुसार होते हैं।

– कर-प्रभावी तरीके से निकासी की योजना बनाएं।

– अनावश्यक रूप से निवेश न बदलें।

– सेवानिवृत्ति में निकासी का क्रम
– सबसे पहले अतिरिक्त निधि से निकासी शुरू करें।

– नियमित खर्चों के लिए किराये से प्राप्त आय का उपयोग करें।

– शुरुआत में सेवानिवृत्ति खातों को अछूता रखें।

– निकासी में देरी से दीर्घायु लाभ मिलता है।

– बीमा परिपक्वता से प्राप्त होने वाली धनराशि से भविष्य के वर्षों का वित्तपोषण किया जा सकता है।

• चिकित्सा और स्वास्थ्य योजना
– चिकित्सा महंगाई एक बड़ा जोखिम है।

– पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

• हर तीन साल में कवरेज की समीक्षा करें।

– चिकित्सा आकस्मिक निधि अलग से बनाएं।

– आपात स्थिति में इक्विटी का उपयोग करने से बचें।

• संपत्ति और उत्तराधिकार की स्पष्टता
– आपकी संपत्ति बड़ी और विविध है।

– उचित नामांकन महत्वपूर्ण हैं।

– एक स्पष्ट वसीयत तैयार करें।

– लाभार्थियों की समय-समय पर समीक्षा करें।

– भविष्य में पारिवारिक विवादों से बचें।

• मानसिक शांति और जोखिम नियंत्रण
– आप आर्थिक रूप से मजबूत हैं।

– भय से प्रेरित निर्णय लेने से बचें।

– लाभ के पीछे भागने से बचें।

– स्थिरता अब अधिक महत्वपूर्ण है।

– योजनाओं को सरल रखें और वार्षिक रूप से समीक्षा करें।


अंत में
– जी हाँ, आपकी संपत्ति सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त है।

अनुशासन बनाए रखना आवश्यक है।

परिवर्तन के वर्षों के दौरान खर्चों पर नियंत्रण रखें।

जीवनशैली में बड़े बदलावों से बचें।

बाजार के उतार-चढ़ाव पर नहीं, बल्कि संपत्ति आवंटन पर ध्यान केंद्रित करें।

आपकी सेवानिवृत्ति का भविष्य सुरक्षित दिखता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6751 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 19, 2025

Career
सर, मैंने 2025 में 12वीं की परीक्षा दी और 69% अंकों से उत्तीर्ण हुआ, लेकिन मैंने 2025 और 2026 में जेईई की परीक्षा नहीं दी। लेकिन मुझे किसी भी कीमत पर IIT में प्रवेश चाहिए। सर, क्या यह संभव है कि मैं 2027 में 12वीं की परीक्षा दूं और 75% अंक प्राप्त कर लूं, फिर जेईई मेन की परीक्षा दूं और जेईई एडवांस्ड के लिए भी योग्य हो जाऊं?
Ans: आपने 2025 में कक्षा 12 की परीक्षा उत्तीर्ण कर ली है। पात्रता मानदंड के अनुसार, JEE (एडवांस्ड) के लिए केवल दो लगातार प्रयास ही अनुमत हैं—पहला 2025 में और दूसरा 2026 में। इसलिए, आप 2027 में JEE (एडवांस्ड) की परीक्षा देने के पात्र नहीं होंगे। कक्षा 12 की परीक्षा दोबारा देने से JEE (एडवांस्ड) की पात्रता रीसेट या विस्तारित नहीं होती है।

हालांकि, आप एक वैकल्पिक और सुस्थापित मार्ग के माध्यम से IIT में अध्ययन करने का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। आप अपनी पसंद के स्नातक इंजीनियरिंग कार्यक्रम में प्रवेश ले सकते हैं, अपने अंतिम वर्ष में GATE परीक्षा दे सकते हैं और शीर्ष IIT में स्नातकोत्तर कार्यक्रम में प्रवेश पाने के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

यह IIT में प्रवेश का एक मजबूत और व्यवहार्य मार्ग है। इस स्तर पर, कक्षा 12, JEE मेन या JEE एडवांस्ड पर फिर से ध्यान केंद्रित करने के बजाय इंजीनियरिंग कार्यक्रम में दाखिला लेकर आगे बढ़ना उचित होगा।

शुभकामनाएं।
यदि आपको यह उत्तर प्राप्त होता है तो मुझे फॉलो करें।

राधेश्याम
Asked on - Dec 19, 2025 | Answered on Dec 19, 2025
लेकिन मैंने 2025 में जेईई की परीक्षा नहीं दी है और न ही 2026 में दूंगा, इसलिए मैंने अपना प्रयास इस्तेमाल नहीं किया है। और अगर मैं 2027 में 12वीं की परीक्षा दोबारा देता हूं, तो यह 12वीं का नया परिणाम होना चाहिए।
Ans: आपने पहले परीक्षा दी थी या नहीं, यह अब मुख्य मुद्दा नहीं है। आपको JEE (Main) परीक्षा देने से रोकने वाली कोई पाबंदी नहीं थी। अब जो मायने रखता है, वह यह है कि आप आगे कैसे बढ़ना चाहते हैं। 2027 में कक्षा 12 की परीक्षा दोबारा देने से केवल आपका कीमती समय, पैसा और मानसिक शांति ही बर्बाद होगी, आपकी पात्रता स्थिति में कोई बदलाव नहीं आएगा।

मैंने आपके प्रश्न का स्पष्ट और विस्तृत उत्तर पहले ही दे दिया है। इस मार्गदर्शन पर आप कैसे अमल करते हैं, यह पूरी तरह आप पर निर्भर है। यदि आपको कोई शंका है या और स्पष्टीकरण की आवश्यकता है, तो मैं आपको JEE (Advanced) सूचना पत्रक और पात्रता मानदंड की सावधानीपूर्वक समीक्षा करने के लिए प्रोत्साहित करता हूं। यदि इससे आपको अपने निर्णय में अधिक आत्मविश्वास महसूस करने में मदद मिलती है, तो आप किसी अन्य परामर्शदाता से भी सलाह ले सकते हैं।

याद रखें, सही रास्ता हमेशा पीछे मुड़ने के बारे में नहीं होता; यह स्पष्टता और उद्देश्य के साथ आगे बढ़ने के बारे में होता है।

आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं।

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Reetika

Reetika Sharma  |432 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 18, 2025

Asked by Anonymous - Dec 16, 2025English
Money
नमस्कार रीतिका मैम, मेरी उम्र 48 वर्ष है और मैं एक निजी कंपनी में कार्यरत हूँ। मैंने 2017 से निवेश करना शुरू किया है। वर्तमान में मेरे निवेश की राशि 82 लाख रुपये है और मैं नीचे दिए गए अनुसार हर महीने 50,000 रुपये की एसआईपी जमा कर रहा हूँ। मेरा लक्ष्य 58 वर्ष की आयु तक 2.5 करोड़ रुपये का कोष बनाना है। कृपया सलाह दें... 1. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - ग्रोथ प्लान - 5,000 रुपये 2. सुंदरम मिड कैप फंड रेगुलर प्लान - ग्रोथ प्लान - 5,000 रुपये 3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉल कैप - ग्रोथ प्लान - 10,000 रुपये 4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज कैप फंड - ग्रोथ प्लान - 5,000 रुपये 5. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांस्ड फंड फंड- ग्रोथ - ₹5,000 6. डीएसपी स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ - ₹5,000 7. निप्पन इंडिया फार्मा फंड- ग्रोथ - ₹5,000 8. एसबीआई फोकस्ड फंड रेगुलर प्लान- ग्रोथ - ₹5,000 9. एसबीआई डायनेमिक एसेट एलोकेशन एक्टिव फंड - रेगुलर ग्रोथ - ₹5,000
Ans: नमस्कार,

आप ​​10 वर्षों में 2.5 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य आसानी से प्राप्त कर सकते हैं। आपके वर्तमान निवेश का मूल्य 82 लाख रुपये है, जो 12% की CAGR (कंपाउंड एनुअल ग्रोथ रेट) के साथ बढ़कर 2.5 करोड़ रुपये हो सकता है। मासिक 50,000 रुपये की SIP से अतिरिक्त 1.1 करोड़ रुपये मिलेंगे, जिससे 58 वर्ष की आयु तक आपका कुल कोष 3.6 करोड़ रुपये हो जाएगा।

लेकिन मुझे आपके वर्तमान निवेश आवंटन में एक समस्या दिख रही है। फंड चयन विभिन्न AMC के स्मॉल कैप शेयरों की ओर अधिक झुका हुआ है, जिससे पोर्टफोलियो बहुत अधिक केंद्रित और ओवरलैप हो रहा है।
आपको अपने वर्तमान निवेश को सुरक्षित रखने के साथ-साथ अगले 10 वर्षों में 12% की अच्छी CAGR प्राप्त करने के लिए इसे विविधतापूर्ण बनाने की आवश्यकता है।
अपने वर्तमान फंड को लार्ज कैप, BAF और फ्लेक्सीकैप में बदलने पर ध्यान दें और सेक्टोरल फंड से बचें।

आप अपने पोर्टफोलियो का विस्तृत विश्लेषण प्राप्त करने के लिए किसी सलाहकार से भी परामर्श कर सकते हैं।
इसलिए आपको एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना चाहिए, जो आपकी आयु, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए उपयुक्त फंडों के बारे में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। एक सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाता है।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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Reetika

Reetika Sharma  |432 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 18, 2025

Money
नमस्कार, मेरी उम्र 32 वर्ष है, मैं विवाहित हूँ और मेरी एक 4 वर्षीय बेटी है। मेरी मासिक आय 55,000 रुपये है और मेरी पत्नी की आय 31,000 रुपये है, जिससे हमारी कुल आय 86,000 रुपये होती है। मैं वर्तमान में काफी कर्ज में डूबा हुआ हूँ। हमारी कुल EMI 99,910 रुपये है (कुल ऋण पर औसत ब्याज दर 12.5% ​​है), और मेरे पिता द्वारा अधिकांश मासिक खर्चों का भुगतान करने के बावजूद, मुझे अभी भी लगभग 10,000 रुपये खर्च करने पड़ते हैं। इससे मुझे हर महीने लगभग 25,000 रुपये (कर्ज) की कमी का सामना करना पड़ता है। विभिन्न बैंकों में मेरा कुल कर्ज 36,50,000 रुपये है, और मेरे पास 14 लाख रुपये का गोल्ड लोन भी है। मैं अगले एक वर्ष तक EMI या ऋण अवधि में कोई बदलाव नहीं कर सकता। मेरे पास निजी ऋणदाताओं से 18% ब्याज दर पर 2 लाख रुपये का ऋण भी है। मेरा कुल कर्ज 52 लाख रुपये से अधिक है। अब, सोने और चांदी की बढ़ती कीमतों के साथ, मुझे चिंता है कि मैं इन्हें दोबारा नहीं खरीद पाऊंगा। मुझे 12% ब्याज दर पर 2 लाख रुपये का ऋण लेने का अवसर मिला है, और मैं उस पैसे का उपयोग सोना और चांदी खरीदने और फिर उन्हें बैंक में गिरवी रखने के लिए करने की सोच रहा हूं। मेरे मौजूदा स्वर्ण ऋण का आधा हिस्सा इसी तरह की स्थिति से जुड़ा है – मैंने निजी ऋणदाताओं से ऋण लिया, सोना खरीदा, और फिर निजी ऋण चुकाने के लिए बैंक से स्वर्ण ऋण लिया। मेरी वर्तमान स्थिति और मेरे परिवार की परिस्थितियों को देखते हुए, क्या मुझे और सोना खरीदना चाहिए या अपने ऋण चुकाने पर ध्यान देना चाहिए? मुझे क्या करना चाहिए? मेरे ऋणों पर मासिक ब्याज लगभग 50,000 रुपये है, यानी मेरी तनख्वाह के 50,000 रुपये हर महीने ब्याज में चले जाते हैं। इस स्थिति में मुझे क्या करना चाहिए? मेरे पास पिछले चार महीनों से एसबीआई जन निवेश एसआईपी में 2000 रुपये प्रति माह की बचत भी है। मेरे पास अब कोई बचत नहीं बची है। मैं टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस लेने की सोच रहा हूँ, लेकिन पैसे न होने के कारण हिचकिचा रहा हूँ। मैं इन कर्ज़ों से निकलने के लिए कुछ सुझाव चाहता हूँ।
Ans: हाय सूर्या,

आप ​​बहुत जटिल स्थिति में हैं। इस कर्ज के जाल से बहुत ही समझदारी से निपटना होगा। आइए सभी पहलुओं पर विस्तार से चर्चा करें।

1. आपकी कुल मासिक घरेलू आय - 86000; मासिक खर्च - वर्तमान में 10000 का योगदान; मासिक EMI - लगभग 1 लाख।

2. वर्तमान ऋण - विभिन्न बैंकों से 12.5% ​​ब्याज पर 36.5 लाख; स्वर्ण ऋण - 14 लाख; निजी ऋणदाताओं से 18% ब्याज पर 2 लाख > कुल मिलाकर 52 लाख।

3. प्रति माह देय 50,000 का ब्याज - इसका मतलब है कि मूलधन का भुगतान बहुत कम है, जिससे और अधिक समस्याएँ पैदा हो रही हैं।

- ऋण लेकर सोना खरीदने की इच्छा। यहीं से और अधिक समस्याएँ शुरू होंगी। ऋण लेकर सोना खरीदने से बचें।

- आपका ध्यान कर्ज बढ़ाने के बजाय उसे कम करने पर होना चाहिए।

अपनाई जाने वाली रणनीति:
1. उच्च ब्याज दर वाले ऋण को बंद करें - 2 लाख का निजी ऋणदाता। इससे आपकी EMI कम हो जाएगी और आपको अन्य ऋणों का पूर्व भुगतान करने की अधिक क्षमता मिलेगी।

2. बैंकों से लिए गए छोटे ऋणों का पूर्व भुगतान करने में अपने परिवार से वित्तीय सहायता लेने का प्रयास करें। इससे आपका बोझ कम हो सकता है।

3. यदि आपके पास कोई अप्रयुक्त संपत्ति है, तो उसे बेचकर आप अपने ऋणों का भुगतान कर सकते हैं।

ध्यान देने योग्य बातें:
> और ऋण लेने से बचें।

> जब आपकी EMI का बोझ कम हो जाए, तो किसी भी अनिश्चित स्थिति के लिए अपने लिए 2-3 लाख रुपये का आपातकालीन कोष बना लें।

अपने और अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा अवश्य करवाएं।

अभी निवेश रोक दें। यदि आपकी EMI आपकी आय से अधिक है, तो निवेश का कोई लाभ नहीं है। जब आपकी EMI कम से कम 20-30% कम हो जाए, तब निवेश शुरू करें।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो, तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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