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Anu

Anu Krishna  |1471 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 11, 2022

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more
BPH Question by BPH on Feb 11, 2022English
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Relationship

 अनु, मेरी शादी को तीन साल हो गए हैं, और मेरे और मेरी पत्नी के बीच चीजें ठीक नहीं हैं। <br />हमारा 2 साल का बच्चा है, लेकिन मेरी पत्नी मुझसे नाराज़ है। वह गर्भावस्था के लिए अपने घर चली गई और वह हमारे घर वापस आने के लिए तैयार नहीं है। मैं उसे हमारे घर वापस लाने के लिए मना नहीं पा रहा हूं। यहां तक ​​कि मेरे ससुराल वाले भी उसे मनाने की कोई कोशिश नहीं कर रहे हैं।<br /></strong><strong>क्या वह वाकई इस रिश्ते को जारी रखने में दिलचस्पी रखती है, इस बारे में मैंने उससे बात की, लेकिन वह इस रिश्ते को तोड़ने के लिए तैयार नहीं है। यह रिश्ते। <br />मैं इससे तंग आ चुका हूं और नहीं जानता कि क्या करूं। कृपया मेरी मदद करें।</strong></p>

Ans: <p>प्रिय बीपीएच,</p> <p>मुझे नहीं पता कि आपकी शादी किस वजह से टूटी। कारण जो भी हो, मैं चाहता हूँ कि आप दोनों जानें कि इससे बच्चे पर क्या प्रभाव पड़ रहा है।</p> <p>मैं आप दोनों में से किसी को भी जज नहीं कर रहा हूं लेकिन कुछ ऐसा है जो उसे वापस आने से रोक रहा है। कृपया एक विवाह चिकित्सक या किसी विशेषज्ञ को शामिल करें जो इसमें हस्तक्षेप कर सके।</p> <p>उसे यह जानने की जरूरत है कि आगे बढ़ना या जाना, इनमें से एक तो होना ही है। कम से कम, मन समझ सकता है कि दोनों में से किसी भी रास्ते को कैसे प्रबंधित किया जाए।</p> <p>आपने जो थोड़ी सी जानकारी दी है, उससे मैं आपको यही मार्गदर्शन दे सकता हूं।</p> <p>किसी विवाह चिकित्सक को शामिल करने के बारे में उससे बात करें या आप आगे की राह के लिए चर्चा शुरू करने के लिए प्यार और करुणा के साथ उससे अपील करें।</p> <p>शुभकामनाएं और जल्द ही इस पर कदम उठाएं।</p>

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Anu

Anu Krishna  |1471 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 08, 2022

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Relationship
हम दोनों आईटी कंपनी में काम करते हैं और उसे बहुत अच्छी सैलरी मिलती है। <br />हम अपनी पत्नी या मां के साथ बिना किसी बड़े झगड़े के खुशी से रह रहे थे। <br />शादी के 6 साल बाद हमारे बच्चे का जन्म हुआ और पहले दिन से ही उसने अलग व्यवहार करना शुरू कर दिया और अपने माता-पिता के साथ रहने चली गई। <br />लगभग 3 साल हो गए हैं और वह न तो वापस आ रही है और न ही मुझे बच्चे से बात करने दे रही है और जिद कर रही है कि वह उसके साथ अपनी जगह पर खेलेगी।</strong><br /> ;<strong>हमने उसे समझाने के विभिन्न तरीकों की कोशिश की लेकिन वह वापस नहीं लौटना चाहती और न ही इस व्यवहार का कारण साझा करना चाहती है। <br />जब मैंने हाल ही में पूछा तो उसने कहा कि वह मेरे परिवार से दूर रहना चाहती है, साथ नहीं और वह भी अपनी शर्तों पर। <br />यदि नहीं, तो वह अलग होना चाहती है लेकिन मैं नहीं चाहता। मैंने कोई गलती नहीं की है तो मैं क्यों भुगतूं?</strong><br /><strong>मुझे क्या करना चाहिए? उसके दिमाग में क्या चल रहा है? मेरे लिए इसे समझना सचमुच कठिन है। <br />कोई भी बुजुर्ग मामले को सुलझाने के लिए उत्सुक नहीं है। आपके शीघ्र सुझावों की प्रतीक्षा है।</strong></p>
Ans: <p>प्रिय एसएस,</p> <p>कुछ ऐसा हुआ है जिसके बारे में आप नहीं जानते होंगे जिसके कारण उसका यह व्यवहार शुरू हुआ है।</p> <p>आपको बच्चे के साथ न रहने देना यह दर्शाता है कि कुछ और भी चल रहा है। इसमें हस्तक्षेप की आवश्यकता है।</p> <p>उसके माता-पिता से बात करें जो इस समय बच्चे की माता-पिता दोनों के साथ रहने की आवश्यकता के बारे में समझदारी से बात कर सकें।</p> <p>इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि आपके परिवार के साथ कुछ मतभेद रहे हैं जो उसे वापस आने से रोक रहे हैं।</p> <p>तो, संभवतः आप यह विश्वास करने में नादान रहे होंगे कि कुछ भी नहीं हुआ। प्रत्येक कार्य के लिए एक कारण होता है, इसलिए उससे इतनी चरम बात निश्चित रूप से एक मजबूत कारण की मांग करती है।</p> <p>आपने वास्तव में तीन साल तक इंतजार क्यों किया यह एक ऐसी बात है जिसे मैं समझ नहीं पा रहा हूं क्योंकि इस तरह के मामले हर गुजरते दिन के साथ बदतर होते जाते हैं और निराशा की गुंजाइश बनी रहती है।</p> <p>ठीक है, आइए अतीत को वहीं रखें जहां वह है।</p> <p>उसके साथ बातचीत शुरू करें और चीजों को धीरे और धैर्य से लें।</p> <p>तीन लंबे वर्षों के बाद, बहुत कुछ बदल गया है और चीजों के वैसे ही होने की उम्मीद करना बहुत भोलापन है।</p> <p>स्पष्ट रूप से बताएं कि आप शादी से क्या उम्मीद करते हैं और कृपया एक उत्कृष्ट श्रोता बनें क्योंकि आप उसे कहानी का अपना संस्करण, उसकी अपेक्षाएं, उसकी शिकायतें आदि साझा करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं&एक धैर्यवान, सुनने वाला और दयालु कान जा सकता है खोए हुए रिश्तों को फिर से बनाने में केवल तभी लंबा रास्ता तय होता है जब आप बचाव में नहीं जाते हैं और वह फिर से धक्का महसूस करती है।</p> <p>मेरा मानना ​​है कि किसी रिश्ते को बनाने या बिगाड़ने के लिए दो लोगों की जरूरत होती है, लेकिन जब से मैंने आपसे सुना है, मेरा आपको यही सुझाव है।</p> <p>कृपया बड़ा व्यक्ति बनें और शादी और बच्चे की बड़ी तस्वीर दिमाग में रखें, और अभिमान और अहंकार को त्यागें और बस पुनर्निर्माण पर ध्यान केंद्रित करें यदि यह अंततः संभव है।</p> <p>शुभकामनाएं!</p>

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Dr Ashish

Dr Ashish Sehgal  |119 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 09, 2024

Asked by Anonymous - Dec 30, 2023English
Relationship
नमस्ते, मैं पिछले 15 साल से शादीशुदा हूं, मेरी एक बेटी है, मेरी पत्नी के साथ मेरे संबंध बहुत खराब हैं, शादी की शुरुआत से ही वह ऐसी ही है, हमारी अरेंज मैरिज है। वह किसी भी तरह की ज़िम्मेदारी नहीं चाहती थी, वह हमेशा बाहर जाना चाहती थी और यदि संभव हो तो खरीदारी करना चाहती थी, अगर मैंने उसे ज़्यादा खर्च न करने के लिए कहा तो वह न जाने क्या सोचती थी और हंगामा खड़ा कर देती थी। वह ऑफिस में या अपने माता-पिता से भी हर किसी से झगड़ती है, वह इन सबके लिए दूसरों को दोषी ठहराती है, कभी भी यह न सोचें कि वह गलत हो सकती है, उसे लग रहा है कि यदि आप उसे सुधारेंगे तो उसे यह पसंद नहीं आएगा, वह कहेगी कि इसकी कोई जरूरत नहीं है। मुझे सिखाओ, मैं जानता हूं. उसके मेरी बेटी के साथ भी बहुत अच्छे संबंध नहीं हैं, वह 10वीं कक्षा में है और बॉर्डिंग में रहती है। मेरे पास जोडी फ्लैट की तरह 2 फ्लैट हैं जो एक दूसरे से सटे हुए हैं, मैं एक में रह रहा हूं और वह दूसरे में है, उसने शायद ही मुझे सेक्स करने दिया, लेकिन वह पूरी रात किसी अजनबी से बात करती है या चैट करती है, मैंने उससे सवाल करने की कोशिश की लेकिन उसने शुरू कर दिया लड़ रही है, उसने बात नहीं मानी और जो चाहे वही करेगी, अगर आप सवाल करेंगे तो वह लड़ेगी, मैं वास्तव में नहीं जानता कि इस स्थिति को कैसे संभालूं, मैं खुद को फंसा हुआ महसूस कर रहा हूं और वह सारी गड़बड़ी के लिए मुझ पर आरोप लगा रही है। हमारे बीच कई बार लड़ाई हुई, लड़ाई के दौरान हमने एक-दूसरे को खूब गालियां दीं, लेकिन समस्या अभी भी बनी हुई है, 15 साल में कुछ भी नहीं बदला, हाल ही में लड़ाई के बाद मैंने उससे बात करना बंद कर दिया। निश्चित नहीं हूं कि मुझे कैसे आगे बढ़ना चाहिए, मैंने अपनी बेटी से बात की और उसने भी मुझे सुझाव दिया कि कुछ समय के लिए उसे छोड़ दें, उसे एहसास होगा कि क्या मुझे तलाक के लिए जाना चाहिए या कैसे आगे बढ़ना चाहिए।
Ans: मुझे यह जानकर दुख हुआ कि आप अपनी शादी में कठिन समय से गुजर रहे हैं।
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि अंततः, किसी रिश्ते में बने रहने या छोड़ने का निर्णय व्यक्ति पर निर्भर करता है। यहां कुछ चीजें हैं जो आप आगे बढ़ने में मदद के लिए कर सकते हैं:

1. पेशेवर मदद लें: एक चिकित्सक या परामर्शदाता से मिलने पर विचार करें जो आपकी भावनाओं पर काम करने में मदद कर सकता है और आगे बढ़ने के बारे में मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

2. अपना ख्याल रखें: सुनिश्चित करें कि आप अपनी शारीरिक और भावनात्मक जरूरतों का ख्याल रख रहे हैं। इसमें पर्याप्त नींद लेना, स्वस्थ आहार लेना और उन गतिविधियों में शामिल होना शामिल हो सकता है जिनमें आप आनंद लेते हैं।

3. सीमाएँ निर्धारित करें: यदि आपकी पत्नी का व्यवहार आपको परेशान कर रहा है, तो सीमाएँ निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। इसमें खर्च की सीमा निर्धारित करना, या संचार के आसपास नियम स्थापित करना शामिल हो सकता है।

4. कपल्स थेरेपी पर विचार करें: यदि आप दोनों इच्छुक हैं, तो कपल्स थेरेपी आपकी शादी में समस्याओं को सुलझाने और संचार में सुधार करने का एक सहायक तरीका हो सकता है।

5. अपने विकल्पों के बारे में सोचें: यदि आप तलाक पर विचार कर रहे हैं, तो अपने विकल्पों के बारे में सावधानी से सोचना महत्वपूर्ण है। किसी ऐसे वकील से बात करने पर विचार करें जो तलाक के कानूनी पहलुओं पर मार्गदर्शन प्रदान कर सके।

याद रखें, प्रत्येक स्थिति अद्वितीय होती है, और इसका कोई एक समाधान नहीं है जो सभी के लिए उपयुक्त हो। अपने विकल्पों पर विचार करने के लिए समय लें और वह निर्णय लें जो आपके और आपके परिवार के लिए सबसे अच्छा हो।

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Love Guru

Love Guru   |204 Answers  |Ask -

Relationships Expert - Answered on Apr 16, 2024

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
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Relationship
नमस्कार सर, मैं 37 वर्ष का पुरुष हूं और 5 साल से शादीशुदा हूं और हमारी 4 साल की एक छोटी लड़की है। मुझे अपने रिश्ते के लिए कुछ सलाह चाहिए। हमारी सगाई की शुरुआत से ही हमारे रिश्ते में समस्याएं थीं, क्योंकि शुरू में मैं अपनी पत्नी के विवाहेतर संबंधों से अनजान था, जब मुझे इसके बारे में पता चला तो उसने बताया कि उसने हमारी शादी के बाद सगाई के दौरान भी दूसरे लड़के को क्यों देखना शुरू कर दिया, क्योंकि मैं उसकी उम्मीदों पर खरा नहीं उतर रहा था, वह 2019 का समय था। हमने एक-दूसरे की सभी अपेक्षाओं के बारे में चर्चा की और समस्या का समाधान किया, मैंने अपने रिश्ते में विश्वास हासिल करने की कोशिश की लेकिन फिर भी कहीं न कहीं हम हर 5 से 6 महीने में अलग-अलग मुद्दों पर लड़ते थे, कभी मेरे माता-पिता को लेकर तो कभी मैं उसे समय नहीं देता, कभी आर्थिक रूप से, बीच में वह मेरा घर छोड़कर 8 महीने के लिए अपने पिता के घर चली गई लेकिन हाल ही में हम झगड़ पड़े और उसने अपना नियंत्रण खो दिया और मुझे थप्पड़ मार दिया और दुर्भाग्य से मेरे गुस्से के कारण मैंने भी उसे थप्पड़ मार दिया और वह फिर से मुझे छोड़कर अपने पिता के घर चली गई। अब एक महीना हो गया है और हम एक दूसरे से संपर्क नहीं कर पाए हैं क्योंकि हर बार मैंने उससे केवल समझौता करने और उसे समझाने और वापस आने के लिए मनाने के लिए कहा था। इस बार मुझे नहीं पता कि क्या करना है। धन्यवाद
Ans: विवाह परामर्श। जल्द से जल्द इसमें शामिल हों और देखें कि क्या आप मामले को सुलझा सकते हैं, लेकिन आपको एक समय में एक ही मुद्दे से निपटना होगा। बेवफाई, ससुराल वाले, अनुकूलता की कमी...यहाँ बहुत सारे मुद्दे हैं।

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Anu

Anu Krishna  |1471 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Aug 12, 2024

Asked by Anonymous - Jul 31, 2024
Relationship
Hi Anu, this is Rajkiran here, I am 34 years old I have been married 4 years back to a girl through the relatives reference. My wife is govt worker and she only has one independent parent which is her mother. The marriage happened in a very short time during corona period and we had healthy few chats of how we expect our life's to be and we were both in common understanding and when I asked what is her expectations then she said she had no expectations at all and go by how life takes on. I was happy that I got right match and I am person not into any relationships and nothing and this marriage relationship was so new and started loving her more and she was also the same. She had also no relationships and not interested in marriage but due to her mother's pressure she got married to me. She also started liking the relationship and valuing it After 6 months she was pregnant and she went to her mom's house to stay as she was feeling comfortable there and I aslo let her stay as she wishes. Child was born in 2022 April and problem started here We had to name the child and it's usually dad who names the child because its family tree and decendent. But my wife got in middle and said she wants name as suggested by her mother, the first fight started and later i compromised for child sake and I agreed to her on the naming of child. After the naming ceremony done her mother acted differently to me and she was looking for fight, my wife was also on the same route they were allowing me see my child once in a month and she also did not bother to spend time and let child because with me. I love to be with child but unfortunately I am not able to spend time with him. This made me feel suffocating inside and was feeling bad, one day we planned to bring child to my home along with my wife and she also agreed to stay for 3days and for some reason child was crying as it was new to adapt and new people. My wife used the situation to pull a fight with me and she said I want to go home saying child is crying and he will fall sick. I requested to wait for another few hours if he calms down and we will see but she didn't listen and got very pissed off and had cold war with her for week. She stopped talking and she stopped everything. I had no idea what was so wrong that I did and it so bad. I tired always to talk to her and she didn't give space to me and my feelings. From September 2022 we were not together till now. I December 2022 I approached marriage counselling for her and me to unite with her, she also had come for counseling as it was religious institution and she had no option to opt out. Counselling was done and she told that she will be coming my house in a Weeks time. After a week again same story she didnt turn back and she didnt even want to put one step to solve issue, adament nature and influence of her mother. I waited for a year and approached legally by filing petition on restitution of conjugal rights. I went through 2 hearings she is not turning back. I am left no where and for this sake why I should have married. I don't want another marriage or any i have great love for my child and even my wife whatso ever she does i just love her.
Ans: Dear Anonymous,
There are a few individuals on Earth who sadly fail to see the larger picture; in your case your wife fails to see how marriage can bring stability to life and the child's growth.
Now why she wants to run back to her parents' place is something I don't understand BUT she surely has forgotten that making a marriage work means staying together and even if the two of you need to stay apart, it has to be due to work or other commitments that require that kind of an adjustment.
Do you know why she is so quick to run back to her family home? Even if she was pressured in marrying you, what's the point running away from what is obvious.
If you are sure about not wanting the marriage, kindly factor in that you have a child. Make an attempt to get back together, so that your child has a stable home. Request an elder member from your family to intervene and talk some sense into her mother who seems to be ignorant to the fact of ruining her daughter's life. Is her mother going to take on the responsibility of her daughter and her child? See where this line of action leads you to and then step in and appeal with your wife...This is all that you can do...Hope for the best thing to happen...

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7751 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Money
सर, मैं 70 लाख रुपए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। साथ ही मैं इस राशि पर 50,000 रुपए प्रति माह के हिसाब से SWP भी करना चाहता हूं। कृपया निवेश के लिए कोई योजना सुझाएं
Ans: म्यूचुअल फंड में 70 लाख रुपये निवेश करने और SWP के माध्यम से हर महीने 50,000 रुपये निकालने की आपकी योजना एक स्मार्ट दृष्टिकोण है। यह पूंजी वृद्धि और नियमित आय दोनों की अनुमति देता है। एक अच्छी तरह से संरचित योजना वित्तीय स्थिरता और दीर्घकालिक धन संरक्षण सुनिश्चित करेगी।

आपके निवेश के लिए मुख्य विचार
विकास और स्थिरता को संतुलित करना
आपके निवेश को स्थिर मासिक निकासी प्रदान करते हुए दीर्घकालिक विकास उत्पन्न करना चाहिए।

कर-कुशल निकासी
एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) को तरलता सुनिश्चित करते हुए कर प्रभाव को कम करना चाहिए।

मुद्रास्फीति संरक्षण
समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए निवेश को मुद्रास्फीति से आगे निकलना चाहिए।

जोखिम प्रबंधन
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान परिसंपत्ति वर्गों का मिश्रण स्थिरता प्रदान करेगा।

परिसंपत्ति आवंटन रणनीति
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करेगा।

इक्विटी म्यूचुअल फंड - 40-50% आवंटन

दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करता है।
समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड - 20-30% आवंटन

संतुलित विकास के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करता है।
बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता सुनिश्चित करता है।
डेट म्यूचुअल फंड - 20-30% आवंटन

स्थिर आय और पूंजी संरक्षण प्रदान करता है।
पोर्टफोलियो में उतार-चढ़ाव को कम करता है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) रणनीति
एक वर्ष के बाद निकासी शुरू करें

दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करता है।
अल्पकालिक पूंजी लाभ कर से बचाता है।
पहले डेट या हाइब्रिड फंड से निकासी करें

सुनिश्चित करता है कि इक्विटी हिस्सा बढ़ता रहे।
अस्थिरता जोखिम को कम करता है।
पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें

बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।
मासिक निकासी की स्थिरता सुनिश्चित करें।
जोखिम प्रबंधन उपाय
आपातकालीन निधि

तरल संपत्तियों में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
बाजार में गिरावट के दौरान संकटपूर्ण बिक्री से बचें।
स्वास्थ्य बीमा

चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।
निवेश कोष को अप्रत्याशित खर्चों से बचाता है।
आवधिक समीक्षा

नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें।
आवश्यकतानुसार आवंटन समायोजित करें।
अंत में
आपके निवेश दृष्टिकोण को दीर्घकालिक विकास और वित्तीय सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। एक संरचित SWP रणनीति आपके कोष को बढ़ने की अनुमति देते हुए स्थिरता प्रदान करेगी। सही परिसंपत्ति आवंटन और आवधिक पुनर्संतुलन के साथ, आप तनाव मुक्त और वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1166 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Feb 01, 2025

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Career
लेकिन मैं सिर्फ आईआईटी में जाना चाहता हूं और मेरे सारे प्रयास खत्म हो चुके हैं और मैंने 11वीं में रहते हुए अपने माता-पिता से वादा किया था कि मैं जेईई एडवांस के जरिए आईआईटी में एडमिशन लूंगा। कृपया मेरी मदद करें, मैं अपना वादा नहीं तोड़ना चाहता
Ans: नमस्ते जयेश।
आप अपने सपनों को पूरा करने के लिए निम्नलिखित मार्ग चुन सकते हैं: (1) बी.ई. या बी.टेक में से किसी एक में प्रवेश लें (2) अंतिम वर्ष में, GATE परीक्षा में शामिल हों और उच्च स्कोर यानी प्रतिशत के साथ इसे पास करने का प्रयास करें (3) GATE स्कोर के आधार पर, आपको एक प्रतिष्ठित IIT संस्थान में PG कोर्स में प्रवेश मिलेगा। यह सिद्ध मार्ग है और कई उम्मीदवारों द्वारा इसका अनुसरण किया गया है।
JEE (Adv) के माध्यम से IIT प्रवेश के लिए प्रतिस्पर्धा की तुलना में, उपरोक्त मार्ग सबसे अच्छा है और इसमें प्रतिस्पर्धा कम है क्योंकि अधिकांश छात्र PG में रुचि नहीं रखते हैं और वे नौकरी करने या अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए जुड़ जाते हैं।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7751 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English
Money
मेरी उम्र 45 साल है और मैं अगले पाँच सालों में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे वित्तीय पोर्टफोलियो में ₹65 लाख के शेयर और म्यूचुअल फंड, ₹30 लाख का प्रोविडेंट फंड, ₹15 लाख का पीपीएफ और लगभग ₹30 लाख का सोना शामिल है। मेरे पास मेट्रो शहर में एक घर भी है और मैं अपने वेतन से प्रति वर्ष ₹18 लाख कमाता हूँ, साथ ही कृषि आय से प्रति वर्ष ₹70,000 कमाता हूँ। मेरा मासिक खर्च लगभग ₹1 लाख है। मेरी पत्नी गृहिणी हैं और हमारा एक बच्चा ऑटिज्म से पीड़ित है। इन कारकों को देखते हुए, क्या मेरी वर्तमान वित्तीय स्थिति भविष्य के खर्चों, मुद्रास्फीति और मेरे परिवार की दीर्घकालिक जरूरतों को ध्यान में रखते हुए पाँच वर्षों में सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त है? यदि नहीं, तो मुझे अपनी वित्तीय योजना को मजबूत करने के लिए क्या कदम उठाने चाहिए?
Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। हालाँकि, ऑटिज्म से पीड़ित बच्चे के साथ, भविष्य के खर्च सामान्य से अधिक हो सकते हैं। एक संरचित दृष्टिकोण आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में मदद करेगा।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
शेयरों और म्यूचुअल फंड में निवेश: रु. 65 लाख
प्रोविडेंट फंड (PF): रु. 30 लाख
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): रु. 15 लाख
गोल्ड होल्डिंग्स: रु. 30 लाख
मकान का स्वामित्व: मेट्रो शहर में पूरी तरह से स्वामित्व
वार्षिक वेतन आय: रु. 18 लाख
कृषि आय: रु. 70,000 प्रति वर्ष
मासिक खर्च: रु. 1 लाख
आपकी कुल तरल संपत्ति (रियल एस्टेट को छोड़कर) 1.4 करोड़ रुपये है। रिटायरमेंट के बाद आपको और आपके परिवार को बनाए रखने के लिए इस कोष की आवश्यकता है।

प्रमुख चुनौतियाँ
उच्च मासिक खर्च: रु. 1 लाख प्रति माह पर, आपको एक बड़े रिटायरमेंट कोष की आवश्यकता है।
मुद्रास्फीति प्रभाव: समय के साथ खर्च बढ़ेंगे, जिसके लिए बढ़ती आय धारा की आवश्यकता होगी।
बच्चे की दीर्घकालिक देखभाल: विशेष देखभाल और शिक्षा आजीवन प्रतिबद्धता हो सकती है।
एकल कमाने वाला सदस्य: आपकी पत्नी गृहिणी है, जिसका अर्थ है कि पूरा वित्तीय भार आप पर है।
सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता
आपके वर्तमान व्यय प्रति वर्ष 12 लाख रुपये हैं। सेवानिवृत्ति के बाद, मुद्रास्फीति के कारण व्यय जारी रहेंगे और बढ़ेंगे। सालाना 6% की वृद्धि मानते हुए, आपको अपने परिवार को 30+ वर्षों तक बनाए रखने के लिए एक महत्वपूर्ण कोष की आवश्यकता होगी।
अपनी वित्तीय योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. अगले 5 वर्षों के लिए निवेश बढ़ाएँ
आपकी अतिरिक्त बचत को निवेश में लगाना चाहिए।
एक बड़ा कोष बनाने के लिए मासिक रूप से अतिरिक्त राशि का निवेश करें।
सुरक्षित और उच्च-विकास निवेश का मिश्रण आदर्श होगा।
2. एक अलग स्वास्थ्य और आपातकालीन निधि बनाएँ
उम्र के साथ चिकित्सा लागत बढ़ती है।
चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए 25-30 लाख रुपये आवंटित करें।
अपने, अपनी पत्नी और अपने बच्चे के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
3. अपने बच्चे के भविष्य के लिए एक समर्पित निधि सुनिश्चित करें
अपने बच्चे की आजीवन देखभाल के लिए एक अलग कोष अलग रखें।
निश्चित आय वाले साधनों और म्यूचुअल फंड का मिश्रण सबसे अच्छा काम करेगा।
दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए ट्रस्ट या कानूनी व्यवस्था स्थापित करने पर विचार करें।
4. सोने की होल्डिंग कम करें और अधिक लिक्विड निवेश की ओर रुख करें
सोना आय-उत्पादक परिसंपत्ति नहीं है।
कुछ सोने को ऐसे निवेशों में बदलें जो स्थिर रिटर्न देते हों।
इस राशि का उपयोग अपने रिटायरमेंट कोष को मजबूत करने के लिए करें।
5. रिटायरमेंट के बाद एक विश्वसनीय निष्क्रिय आय की योजना बनाएं
आपके पोर्टफोलियो से रिटायरमेंट के बाद हर महीने कम से कम 1.2-1.5 लाख रुपये की आय होनी चाहिए।
निश्चित आय वाले निवेशों से आपके मासिक खर्चों का एक बड़ा हिस्सा कवर होना चाहिए।
लाभांश देने वाले फंड और डेट इंस्ट्रूमेंट स्थिरता और विकास को संतुलित करने में मदद करेंगे।
6. अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और उसे समायोजित करें
खर्चों और पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर नज़र रखें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे जोखिम कम करें।
अंत में
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, लेकिन आपको अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की जिंदगी को बनाए रखने के लिए अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता है। अगले पांच साल महत्वपूर्ण हैं। अनुशासित बचत, रणनीतिक निवेश और अपने बच्चे की दीर्घकालिक देखभाल सुनिश्चित करने पर ध्यान केंद्रित करें। सही दृष्टिकोण के साथ, आप वित्तीय रूप से सुरक्षित और तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7751 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

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Money
मैं 4000 प्रति माह निवेश करना चाहता हूँ, मुझे कोई MF सुझाएँ?
Ans: चूंकि आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 4,000 रुपये निवेश करना चाहते हैं, इसलिए मैं आपको सही दृष्टिकोण के बारे में बताऊंगा।

म्यूचुअल फंड चुनने से पहले मुख्य कारक
निवेश लक्ष्य - अल्पकालिक या दीर्घकालिक निवेश?

जोखिम उठाने की क्षमता - क्या आप बाजार के उतार-चढ़ाव को संभाल सकते हैं?

समय सीमा - आप कितने साल तक निवेशित रहना चाहते हैं?

4,000 रुपये प्रति महीने के लिए सबसे अच्छा तरीका
1. सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड
दीर्घकालिक विकास (5+ वर्ष) के लिए उपयुक्त।

पेशेवर फंड मैनेजर बाजार को मात देने में मदद करते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करें।

2. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए आदर्श।

अल्पकालिक लक्ष्यों (1-3 वर्ष) के लिए अच्छा।

फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर रिटर्न देता है।

3. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
इक्विटी और डेट का मिश्रण।

शुद्ध इक्विटी फंड से कम जोखिम भरा।

स्थिरता के साथ संतुलित विकास।

अतिरिक्त सुझाव
अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ SIP राशि बढ़ाएँ।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए निवेशित रहें।

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बिना शोध के सीधे स्टॉक में निवेश करने से बचें।

म्यूचुअल फंड में संरचित निवेश आपको कुशलतापूर्वक धन बनाने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7751 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Money
नमस्ते, मैं 33 साल का हूँ और मुंबई में रहता हूँ, मेरे पास 8 लाख का भारी जमा है, जिसमें 6 हज़ार प्रति माह का किराया है और मेरा वेतन 63000 प्रति माह है, मैं पैसे नहीं बचा सकता क्योंकि मेरे 30 हज़ार घर (किराया, भोजन और अन्य) पर खर्च हो जाते हैं, 30 हज़ार क्रेडिट कार्ड बिल में चले जाते हैं। मेरे पास 32 हज़ार का PPF खाता है और एक SIP खाता है, लेकिन SIP में शून्य शेष है, क्योंकि पहले मैं इसमें निवेश करता था, कर्ज के कारण मैं अब निवेश नहीं कर पा रहा हूँ। मेरे पास मेडिक्लेम नहीं है। मैं बचत नहीं कर सकता इसका मुख्य कारण मेरी पत्नी पर 25000 प्रति माह का गृह ऋण है और वह वर्तमान में गृहिणी के रूप में काम नहीं कर रही है, जिसके लिए मैं बचत नहीं कर सकता। कृपया सुझाव दें कि मैं कर्ज से कैसे उबरूँ क्योंकि हर महीने मैं एक भी पैसा नहीं बचा पाता हूँ।
Ans: आपका कुल वेतन 63,000 रुपये प्रति माह है।

30,000 रुपये किराए, भोजन और अन्य घरेलू खर्चों पर खर्च होते हैं।

30,000 रुपये क्रेडिट कार्ड बिलों पर खर्च होते हैं।

आपकी पत्नी के होम लोन की EMI 25,000 रुपये प्रति माह है।

उच्च निश्चित व्यय के कारण कोई बचत संभव नहीं है।

आपके पास PPF में 32,000 रुपये हैं, लेकिन कोई सक्रिय SIP नहीं है।

आपके पास स्वास्थ्य बीमा नहीं है।

ऋण से उबरने के लिए तत्काल कदम

1. ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें

क्रेडिट कार्ड का उपयोग तुरंत बंद करें।

हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम देय राशि से अधिक का भुगतान करें।

यदि संभव हो, तो ब्याज कम करने के लिए बकाया राशि को EMI में बदलें।

दैनिक खर्चों के लिए आगे ऋण लेने या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें।

2. घरेलू बजट का पुनर्गठन करें

बाहर खाने, सदस्यता और विलासिता के खर्चों जैसे विवेकाधीन खर्चों को कम करें।

किराए या घरेलू खर्चों में कटौती करने के तरीके पहचानें।

कुछ हज़ार प्रति माह बचाने के लिए थोड़े कम किराए वाले घर में शिफ्ट होने के बारे में सोचें।
किराने का सामान, बिजली और मनोरंजन के खर्चों पर नियंत्रण रखें।
3. नकदी प्रवाह बढ़ाएँ

आपकी पत्नी को अंशकालिक, फ्रीलांस या ऑनलाइन काम करने के बारे में सोचना चाहिए।
उनकी ओर से हर महीने 15,000-20,000 रुपये भी EMI का प्रबंधन करने में मदद कर सकते हैं।
कुछ कर्ज चुकाने के लिए सोना, पुराने इलेक्ट्रॉनिक्स या अन्य कीमती सामान जैसी कोई भी गैर-ज़रूरी संपत्ति बेच दें।
वित्तीय स्थिरता का निर्माण
1. आपातकालीन निधि बनाएँ

जब कर्ज नियंत्रण में आ जाए तो कम से कम 10,000 रुपये हर महीने अलग रखें।
बचत खाते या लिक्विड फंड में 3-6 महीने के खर्च रखें।
2. निवेश फिर से शुरू करें

जब कर्ज प्रबंधन योग्य हो जाए तो लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड में SIP फिर से शुरू करें।
जब आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार हो जाए तो PPF और ELSS जैसे कर-बचत विकल्पों को प्राथमिकता दें।
3. स्वास्थ्य बीमा लें

कम से कम 10,000 रुपये की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदें। 5-10 लाख आपके और आपकी पत्नी के लिए।
यह भविष्य में चिकित्सा संबंधी आपात स्थितियों को वित्तीय बोझ बनने से रोकेगा।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी सबसे बड़ी चुनौती उच्च निश्चित व्यय और क्रेडिट कार्ड ऋण है।
व्यय में कटौती और घरेलू आय में वृद्धि वित्तीय दबाव को कम करने में मदद कर सकती है।
एक बार जब ऋण नियंत्रण में आ जाते हैं, तो बचत और निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है।
इन चरणों को लगातार लागू करने से आपको समय के साथ वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7751 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Money
मैं हर महीने लगभग 90 हज़ार रुपये बचाता हूँ। मुझे इसे कहाँ निवेश करना चाहिए? मैं इसे बचत खाते में नहीं रखना चाहता। यह मैं हर महीने 30,000 रुपये की SIP के बाद बचाता हूँ। कृपया सलाह दें।
Ans: आप पहले से ही SIP में हर महीने 30,000 रुपये निवेश करते हैं।

SIP के बाद आप हर महीने 90,000 रुपये बचाते हैं।

आप बचत खाते से बेहतर रिटर्न चाहते हैं।

एक स्पष्ट निवेश योजना लंबी अवधि में संपत्ति बनाने में मदद करेगी।

निवेश करने से पहले मुख्य कारक
आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च रखें।

यह आपात स्थिति में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

अल्पकालिक जरूरतें
अगले 3 से 5 वर्षों में किसी भी खर्च की पहचान करें।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए सुरक्षित साधनों का उपयोग करें।

दीर्घकालिक विकास
संपत्ति निर्माण के लिए निवेश करें।

जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच संतुलन।

90,000 रुपये प्रति माह के लिए निवेश आवंटन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड (50,000 रुपये प्रति माह)
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता लाएं।

इससे लंबी अवधि में पूंजी में वृद्धि सुनिश्चित होती है।

2. डेट म्यूचुअल फंड (20,000 रुपये प्रति माह)
स्थिरता और विविधीकरण प्रदान करता है।

इक्विटी जोखिम को संतुलित करने के लिए उपयोगी।

अल्पकालिक जरूरतों के लिए आदर्श।

3. सोने में निवेश (10,000 रुपये प्रति माह)
सोना विविधीकरण में मदद करता है।

मुद्रास्फीति से बचाता है।

गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करें।

4. फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट (10,000 रुपये प्रति माह)
स्थिरता के लिए पीपीएफ या फिक्स्ड डिपॉजिट का उपयोग करें।

पीपीएफ कर-मुक्त है और लंबी अवधि के लाभ प्रदान करता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट लिक्विडिटी और सुरक्षा प्रदान करता है।

अतिरिक्त निवेश विचार
एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
यदि आपकी आय बढ़ती है, तो अपने एसआईपी बढ़ाएँ।

इससे लंबी अवधि में संपत्ति में वृद्धि सुनिश्चित होती है।

अनावश्यक जोखिम से बचें
बिना शोध के शेयरों में निवेश न करें।

उच्च जोखिम वाले डेरिवेटिव ट्रेडिंग से बचें।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
लक्ष्यों और समय सीमा के आधार पर निवेश करें।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी, स्थिरता के लिए ऋण।

सोना मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करता है।

एक संतुलित दृष्टिकोण वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

नियमित समीक्षा निवेश दक्षता में सुधार करती है।

एक संरचित निवेश योजना आपको कुशलतापूर्वक धन बढ़ाने में मदद करेगी।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7751 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Money
नमस्कार सर, कुछ लोग म्यूचुअल फंड से लोन लेकर शेयर बाजार या फिर म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप इस बारे में क्या सोचते हैं? धन्यवाद।
Ans: म्यूचुअल फंड के बदले लोन लेना और स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश करना जोखिम भरा है। इससे लाभ बढ़ सकता है, लेकिन इससे नुकसान भी बढ़ सकता है। इस तरह के कदम पर विचार करने से पहले एक संरचित दृष्टिकोण आवश्यक है।

म्यूचुअल फंड के बदले लोन को समझना
म्यूचुअल फंड के बदले लोन मौजूदा निवेश के बदले उधार लेने की अनुमति देता है।

ऋणदाता फंड के मूल्य के आधार पर फंड प्रदान करता है।

उधार ली गई राशि पर ब्याज लगाया जाता है।

लोन की राशि म्यूचुअल फंड के प्रकार पर निर्भर करती है।

अस्थिरता के कारण इक्विटी फंड को कम लोन राशि मिलती है।

स्थिरता के कारण डेट फंड को अधिक लोन राशि मिलती है।

इस रणनीति के मुख्य जोखिम
बाजार जोखिम
अगर बाजार गिरता है, तो म्यूचुअल फंड का मूल्य घट जाता है।

ऋणदाता अतिरिक्त फंड की मांग कर सकता है।

अगर भुगतान करने में असमर्थ है, तो ऋणदाता म्यूचुअल फंड यूनिट बेच सकता है।

ब्याज का बोझ
ब्याज शुल्क समग्र रिटर्न को कम करता है।

अगर निवेश अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं, तो नुकसान बढ़ जाता है।

लाभ कमाने के लिए रिटर्न लोन ब्याज से अधिक होना चाहिए।

लिक्विडिटी संबंधी समस्याएँ
म्यूचुअल फंड ऋणदाता के पास गिरवी रखे रहते हैं।

आपातकालीन स्थिति में, निकासी संभव नहीं है।

इससे वित्तीय तनाव पैदा होता है।

घाटे का चक्रवृद्धि होना
निवेश करने के लिए उधार लेने से जोखिम बढ़ता है।

यदि नए निवेश का मूल्य कम हो जाता है, तो घाटा कई गुना बढ़ जाता है।

यदि बाजार में रिटर्न नकारात्मक है, तो कर्ज का बोझ बढ़ जाता है।

संभावित लाभ (केवल सावधानी से उपयोग किए जाने पर)
निवेश बेचे बिना लिक्विडिटी प्रदान कर सकते हैं।

यदि निवेश ऋण ब्याज से अधिक रिटर्न देता है, तो यह कारगर हो सकता है।

यदि बाजार मजबूत विकास चरण में है, तो यह उपयोगी है।

यदि पुनर्भुगतान शीघ्र है, तो अल्पकालिक लिक्विडिटी आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त है।

वैकल्पिक और सुरक्षित दृष्टिकोण
ऋण के बजाय आपातकालीन निधि का उपयोग करें
हमेशा आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम छह महीने का खर्च रखें।

इससे अनावश्यक उधार लेने से बचा जा सकता है।

शेयर बाजार में निवेश के लिए उधार लेने से बचें
उधार के पैसे से निवेश करना जोखिम भरा है।

बाजार में गिरावट से पूंजी खत्म हो सकती है।

कभी भी उस पैसे से निवेश न करें, जो आपके पास न हो।

लोन लेने के बजाय SIP बढ़ाएँ
अनुशासित SIP दृष्टिकोण से धन अर्जित होता है।

यह अनावश्यक ब्याज भुगतान से बचता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करता है।

किसे इस रणनीति से पूरी तरह बचना चाहिए?

स्थिर आय न रखने वाले निवेशक।

जिनके पास पहले से ही उच्च ब्याज वाले लोन हैं।

आपातकालीन निधि के बिना लोग।

कम जोखिम सहन करने वाले निवेशक।

जो शेयर बाज़ार या म्यूचुअल फंड में नए हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड से उधार लेना एक उच्च जोखिम वाली रणनीति है।

ब्याज लागत संभावित लाभ को कम या खत्म कर सकती है।

यह केवल अल्पकालिक तरलता आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त है।

सुरक्षित निवेश दृष्टिकोण बेहतर वित्तीय स्थिरता प्रदान करते हैं।

लगातार बचत और निवेश के माध्यम से धन का निर्माण एक बेहतर रणनीति है।

अनावश्यक जोखिमों से बचें और स्थायी धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7751 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English
Money
प्रिय रामलिंगम सर, मैं 54.5 वर्ष की आयु का एक अमेरिकी नागरिक हूँ। मेरे दो बच्चे हैं, बेटी पहले ही स्नातक हो चुकी है और बिना किसी शिक्षा ऋण के काम कर रही है, बेटा आईआईटी चेन्नई में दूसरे वर्ष में पढ़ रहा है। मैंने किसी भी शेयर या MF में निवेश नहीं किया है। वर्तमान बचत US$1.0 मिलियन है, जिसमें औसत रिटर्न 5.5% है, 3.5 करोड़ NRE FD है जिसमें 7.5% रिटर्न है। ULIP प्लान में लगभग INR40.0 L है। लगभग INR2.0 Cr टर्म इंश्योरेंस में है जिसमें प्रति वर्ष INR1.3 L का वार्षिक भुगतान है। भारत में दो संपत्तियाँ हैं जिनसे मुझे INR50,000/- प्रति माह किराया मिलता है। INR1.0 CR उच्च मूल्य रिटर्न (1.55 L/माह) में है। 1.2 Cr की देनदारी है। 401(K) में US$1.3 मिलियन (आज के अनुसार और मुझे प्रति वर्ष 10% बढ़ने की उम्मीद है)। भारत में रियल एस्टेट (भूमि/भूखंड/वाणिज्यिक) निवेश लगभग 5.0 मिलियन अमेरिकी डॉलर है। मेरी पत्नी पहले ही सेवानिवृत्त हो चुकी है। मैं हमेशा के लिए भारत लौटने की योजना बना रहा हूँ और अब काम नहीं करना चाहता (मेरा स्वास्थ्य अब मुझे इसकी अनुमति नहीं देता)। मेरा मासिक खर्च लगभग 1.5 लाख रुपये प्रति माह है और मेरे पास भारत में पहले से ही पूरी तरह से चुका हुआ एक घर है। मैं बहुत अधिक जोखिम नहीं लेना चाहता। कृपया सुझाव दें कि मुझे अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करना चाहिए।
Ans: आपने अपनी संपत्ति बनाने में अच्छा प्रदर्शन किया है। आपकी वित्तीय संपत्ति और आय के स्रोत मजबूत हैं। आपकी एक अच्छी तरह से स्थापित बेटी और एक बेटा भी है जो आईआईटी चेन्नई में पढ़ रहे हैं।

आपके कुल निवेश और संपत्ति स्थिरता प्रदान करते हैं। आपने यूएसडी बचत, भारतीय सावधि जमा, बीमा और किराये की आय का मिश्रण बनाया है। आपके पास एक बड़ा रियल एस्टेट पोर्टफोलियो भी है।

आपका लक्ष्य भारत लौटना और वित्तीय रूप से तनाव मुक्त जीवन जीना है। आप अधिक जोखिम नहीं लेना चाहते हैं। आपके मासिक खर्च अच्छी तरह से कवर हो जाते हैं, लेकिन वित्तीय योजना आपकी संपत्तियों को अनुकूलित करने में मदद करेगी।

अपने मौजूदा निवेशों का अनुकूलन

आपकी वित्तीय संपत्ति स्थिर रिटर्न देती है। हालाँकि, कुछ क्षेत्रों में बेहतर आवंटन की आवश्यकता है।

आपका 3.5 करोड़ रुपये का एनआरई एफडी 7.5% कमाता है। यह एक स्थिर आय स्रोत है। इसे जारी रखें लेकिन दरों पर नज़र रखें।

आपकी 1.0 मिलियन अमरीकी डॉलर की बचत 5.5% रिटर्न देती है। यह उचित है, लेकिन कुछ फंडों को कम जोखिम वाले भारतीय ऋण साधनों में विविधता लाने पर विचार करें।

आपके 40 लाख रुपये के यूलिप पर उच्च शुल्क लग सकते हैं। इसे सरेंडर करने और अधिक कुशल निवेश विकल्पों में पुनर्निवेश करने का मूल्यांकन करें।

आपका 1 करोड़ रुपये का उच्च-मूल्य रिटर्न निवेश प्रति माह 1.55 लाख रुपये प्रदान करता है। इसकी सुरक्षा और स्थिरता सुनिश्चित करें।

आपके 1.3 मिलियन अमरीकी डॉलर के 401(K) में सालाना 10% की दर से मजबूत संभावित वृद्धि है। इसे दीर्घकालिक धन संरक्षण के लिए बनाए रखा जाना चाहिए।

अपनी देनदारियों का प्रबंधन

आप पर 1.2 करोड़ रुपये की देनदारी है। इसे चुकाना प्राथमिकता होनी चाहिए।

अपनी बचत के एक हिस्से का उपयोग धीरे-धीरे देनदारी का भुगतान करने के लिए करें।

कर निहितार्थों के कारण अपने 401(K) से बड़ी रकम निकालने से बचें।

यदि देनदारी पर उच्च ब्याज दर है, तो इसे तेज़ी से चुकाने से नकदी प्रवाह में सुधार होगा।

स्थिर निष्क्रिय आय उत्पन्न करना

आपके वर्तमान निष्क्रिय आय स्रोतों में किराया और उच्च-मूल्य रिटर्न निवेश शामिल हैं। आपको दीर्घकालिक स्थिरता के लिए इसे और मजबूत करने की आवश्यकता है।

किराए की आय: 50,000 रुपये प्रति माह उपयोगी है। सुनिश्चित करें कि किराएदार विश्वसनीय हों और किराए का भुगतान समय पर हो।

फिक्स्ड डिपॉजिट: स्थिर रिटर्न के लिए कुछ फंड को FD में रखना जारी रखें। हालांकि, अन्य कम जोखिम वाले विकल्पों में विविधता लाएं।

डेट म्यूचुअल फंड: अपनी बचत का एक हिस्सा अच्छी तरह से प्रबंधित डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये लिक्विडिटी और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) और RBI बॉन्ड: एक बार पात्र होने के बाद, आप सुरक्षित ब्याज आय के लिए अपने फंड का एक हिस्सा SCSS में आवंटित कर सकते हैं। RBI बॉन्ड भी स्थिर आय प्रदान करते हैं।

बेहतर विकास के लिए निवेश का पुनर्वितरण

आपका पोर्टफोलियो मुख्य रूप से फिक्स्ड-इनकम एसेट्स और रियल एस्टेट में है। यह स्थिरता सुनिश्चित करता है लेकिन दीर्घकालिक विकास को सीमित करता है। बेहतर आवंटन स्थिर रिटर्न देते हुए आपकी संपत्ति की सुरक्षा करने में मदद करेगा।

म्यूचुअल फंड: अपनी USD बचत और NRE FD परिपक्वता का एक हिस्सा सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। ये पेशेवर प्रबंधन और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।

संतुलित आवंटन: रूढ़िवादी डेट फंड और अच्छी तरह से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड का मिश्रण सुरक्षा और विकास दोनों सुनिश्चित करेगा।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड औसत रिटर्न देते हैं और बाजार में बदलाव के अनुकूल नहीं होते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित वृद्धि प्रदान करते हैं।

गोल्ड ईटीएफ: यदि सोने में रुचि है, तो भौतिक सोने के बजाय गोल्ड ईटीएफ चुनें। ये सुरक्षित हैं और भंडारण संबंधी चिंताओं से बचते हैं।

बीमा कवरेज का मूल्यांकन

आपका 2 करोड़ रुपये का टर्म बीमा कवर पर्याप्त है। हालांकि, प्रति वर्ष 1.3 लाख रुपये के प्रीमियम का पुनर्मूल्यांकन किया जाना चाहिए।

यदि आपके आश्रित आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं, तो कवरेज कम करने से फंड खाली हो सकते हैं।

जांचें कि क्या अधिक लागत प्रभावी टर्म बीमा योजनाएं उपलब्ध हैं।

निवेश घटकों वाली बीमा योजनाओं से बचें, क्योंकि उनकी लागत अधिक और रिटर्न कम होता है।

मेडिकल इमरजेंसी फंड बनाना

आपकी पत्नी पहले ही सेवानिवृत्त हो चुकी है, और आपका स्वास्थ्य चिंता का विषय है। मेडिकल खर्चों को अच्छी तरह से कवर किया जाना चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अस्पताल में भर्ती होने और गंभीर बीमारियों को कवर करने वाली एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है।

मेडिकल इमरजेंसी फंड: मेडिकल इमरजेंसी के लिए कम से कम 50 लाख रुपये लिक्विड रखें। यह फिक्स्ड डिपॉजिट या लिक्विड म्यूचुअल फंड में हो सकता है।

दीर्घकालिक देखभाल योजना: ऐसी योजनाओं पर विचार करें जो सहायक रहने या घर पर स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों को कवर करती हों।

एनआरआई से निवासी बनने के लिए कर नियोजन

जब आप स्थायी रूप से भारत लौटेंगे तो आपकी कर स्थिति बदल जाएगी। पहले से योजना बनाने से अनावश्यक कर बोझ से बचा जा सकेगा।

एनआरई एफडी: अर्जित ब्याज केवल तब तक कर-मुक्त होता है जब तक आप एनआरआई हैं। लौटने के बाद, वे कर योग्य हो जाते हैं। तदनुसार फंड को स्थानांतरित करने पर विचार करें।

किराये की आय पर कर: भारत में किराये की आय कर योग्य है। नगरपालिका करों और 30% की मानक कटौती जैसी कटौतियों का उपयोग करें।

401(के) निकासी: फंड निकालने से पहले कर निहितार्थों को समझें। कर देयता को कम करने के लिए किसी विशेषज्ञ से सलाह लें।

रियल एस्टेट पर पूंजीगत लाभ: यदि संपत्ति बेच रहे हैं, तो पुनर्निवेश या पूंजीगत लाभ छूट विकल्पों की योजना समझदारी से बनाएं।

सुरक्षित भविष्य के लिए संपत्ति नियोजन

आपने विभिन्न संपत्तियों में महत्वपूर्ण संपत्ति अर्जित की है। संपत्ति नियोजन आपके उत्तराधिकारियों को सुचारू रूप से हस्तांतरण सुनिश्चित करेगा।

वसीयत बनाना: अपनी इच्छा के अनुसार संपत्तियों को वितरित करने के लिए एक स्पष्ट वसीयत का मसौदा तैयार करें।

नामांकन अपडेट: सुनिश्चित करें कि सभी बैंक खातों, म्यूचुअल फंड और बीमा पॉलिसियों में नामांकित व्यक्ति अपडेट हैं।

पावर ऑफ अटॉर्नी: यदि आवश्यक हो, तो स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के मामले में वित्त का प्रबंधन करने के लिए किसी विश्वसनीय व्यक्ति को नियुक्त करें।

ट्रस्ट गठन: यदि आवश्यक हो, तो निर्बाध धन हस्तांतरण और कर दक्षता के लिए ट्रस्ट पर विचार करें।

अंत में

आपने एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। उचित योजना के साथ, आप भारत में एक सुरक्षित और तनाव-मुक्त सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

आपके निष्क्रिय आय स्रोत काफी हद तक खर्चों को कवर करते हैं। कुछ समायोजन वित्तीय सुरक्षा को और मजबूत करेंगे।

देनदारियों का प्रबंधन, निवेशों का पुनर्वितरण और चिकित्सा कवरेज सुनिश्चित करना प्रमुख प्राथमिकताएं हैं। सही दृष्टिकोण के साथ, आपकी संपत्ति पीढ़ियों तक चलेगी।

सादर,

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