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क्या किसी भिन्न पृष्ठभूमि के व्यक्ति से विवाह करने से मेरे रिश्ते पर असर पड़ेगा?

Kanchan

Kanchan Rai  |405 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 12, 2024

Kanchan Rai has 10 years of experience in therapy, nurturing soft skills and leadership coaching. She is the founder of the Let Us Talk Foundation, which offers mindfulness workshops to help people stay emotionally and mentally healthy.
Rai has a degree in leadership development and customer centricity from Harvard Business School, Boston. She is an internationally certified coach from the International Coaching Federation, a global organisation in professional coaching.... more
Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
Relationship

मैं एक 30 वर्षीय महिला हूँ जो एक उच्च-मध्यम वर्गीय व्यवसायी परिवार से आती हूँ। मैं पिछले चार सालों से एक ऐसे व्यक्ति के साथ रिलेशनशिप में हूँ जो सरकारी नौकरी करता है, जबकि मैंने हाल ही में अपना एमबीए पूरा किया है और एक प्रतिष्ठित कंपनी में काम करना शुरू किया है। वह एक साधारण पृष्ठभूमि से आता है, और हम अलग-अलग जातियों से हैं। लगभग डेढ़ साल पहले, मैंने उसे एक संभावित साथी के रूप में अपने परिवार से मिलवाया, लेकिन वे इस विचार के सख्त खिलाफ थे। उस समय, मैंने इसे छोड़ देने का फैसला किया, लेकिन अब मैं फिर से कोशिश करने के लिए मजबूर महसूस करती हूँ। हालाँकि, मैं इस बारे में अनिश्चित हूँ कि अपने माता-पिता से कैसे बात करूँ, और समय बीतने के साथ, मैं खुद को एक अलग पृष्ठभूमि के व्यक्ति से शादी करने के फैसले पर सवाल उठाते हुए पाती हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: सबसे पहले, अपने रिश्ते पर विचार करना मददगार हो सकता है। चार साल बाद, आप शायद एक-दूसरे को अच्छी तरह से जानते हों, और यह जानना अच्छा है कि आप अपने साथी में क्या महत्व रखते हैं। इस बारे में सोचें कि क्या आप एक साथ दीर्घकालिक भविष्य देखते हैं, खासकर साझा लक्ष्यों, मूल्यों और आपसी सहयोग के संदर्भ में। ये मूलभूत तत्व हैं जो पृष्ठभूमि या स्थिति की परवाह किए बिना सबसे अधिक मायने रखते हैं। यदि आप वास्तव में संरेखित हैं, तो आप विश्वास कर सकते हैं कि आप एक ठोस साझेदारी के आधार पर चुनाव कर रहे हैं।

यदि आप अभी भी आगे बढ़ने के बारे में सुनिश्चित हैं, तो आप अपने माता-पिता से फिर से संपर्क करने की तैयारी कर सकते हैं। इस बार, जाति या वित्तीय पृष्ठभूमि के लेंस के बजाय उन्हें एक व्यक्ति के रूप में देखने में मदद करने का प्रयास करें। उसके गुणों को उजागर करें - उसका चरित्र, मूल्य, कार्य नैतिकता और आपके जीवन पर उसका सकारात्मक प्रभाव। पारिवारिक प्रतिरोध अक्सर अनुकूलता या सुरक्षा के बारे में डर से उत्पन्न होता है, इसलिए यदि आप उन्हें दिखा सकते हैं कि वह एक स्थिर, भरोसेमंद व्यक्ति है जो आपके जीवन में खुशी और संतुलन लाता है, तो इससे उनकी चिंताओं को कम करने में मदद मिल सकती है। साथ ही, इस बात की चिंता करना स्वाभाविक है कि जीवनशैली में अंतर कैसे हो सकता है। आप अपने साथी के साथ किसी भी संभावित चुनौतियों के बारे में खुलकर बात करने पर विचार कर सकते हैं। वित्त, पारिवारिक भूमिकाएँ और जीवनशैली संबंधी अपेक्षाओं जैसी चीज़ों के बारे में अभी खुलकर बात करने से आप दोनों को यह स्पष्ट तस्वीर मिल सकती है कि शादी कैसी होगी और क्या आप प्रतिबद्ध होने के लिए तैयार हैं।

अगर आप अभी भी अनिश्चित हैं, तो बिना किसी दबाव के इस पर सोचने के लिए खुद को समय दें। शादी एक बड़ी प्रतिबद्धता है, और अपना समय लेना ठीक है। सुनिश्चित करें कि आपका निर्णय आपके और आपके द्वारा बनाई जाने वाली ज़िंदगी के लिए वास्तव में सही है, और अंत में सही विकल्प चुनने के लिए खुद पर भरोसा करें।

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Anu

Anu Krishna  |1318 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 10, 2024English
Relationship
नमस्ते मैम, आपको यहाँ पाकर खुशी हुई। मैम, मैं एक महिला हूँ, 27 साल की, मैं अपने साथी के साथ 9 साल से रिलेशनशिप में हूँ, लेकिन वह अलग जाति से है। जब हमने अपना रिश्ता शुरू किया था तब हम दोनों अपरिपक्व थे लेकिन समय बीतने के साथ हमारा रिश्ता मजबूत होता गया। हमने अपने रिश्ते में उतार-चढ़ाव देखे हैं और अभी भी एक-दूसरे से जुड़े हुए हैं। जब मैं अपने रिश्ते के 3 साल पूरे कर चुकी थी, तब वह कोई अजीबो-गरीब काम कर रहा था, उस समय मैंने अपनी माँ को हमारे बारे में बताया और उन्होंने जाति के मुद्दे के कारण 'नहीं' कहा, भले ही वह कोई भी काम करता हो। दूसरा कारण यह है कि मेरे पिता एक आवेगी व्यक्ति हैं जो जब भी कुछ होता है तो खुद को नुकसान पहुँचाने के बारे में सोचते हैं, इसलिए माँ ने कहा कि अगर मैं आगे बढ़ती हूँ तो मेरे पिता खुद को नुकसान पहुँचा सकते हैं। उसी समय लड़कों के परिवार में कुछ मुद्दे थे और मेरे भाई ने उनसे मुलाकात की और उन्होंने इसके लिए मना कर दिया। लेकिन मैं उससे दूर नहीं जा सकती थी, इसलिए मैं वहीं रही। बाद में मैंने अपने पार्टनर से उसके पारिवारिक माहौल के बारे में बात की और कहा कि मैं उनके साथ नहीं रह सकती क्योंकि इससे नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। उसने अपने परिवार से बात की और पुष्टि की कि शादी के बाद हम अलग-अलग छत के नीचे अपना जीवन व्यतीत करेंगे लेकिन उसके परिवार के साथ पर्याप्त संबंध बनाए रखेंगे। हम दोनों अब नौकरी में हैं लेकिन वह मुझसे थोड़ा कम कमाता है लेकिन हम दोनों की तनख्वाह मिलाकर अच्छी खासी तनख्वाह कमाते हैं। अब मेरी शादी का समय आ गया है और मैं उससे शादी करना चाहती हूँ और उसने अपने परिवार को छोड़े बिना मेरे लिए बहुत कुछ बदल दिया है और वह मुझे बहुत अच्छी तरह समझता है। मैं उसके साथ सुरक्षित महसूस करती हूँ। अब समस्या यह है कि मेरे माता-पिता मेरी शादी करवाना चाहते हैं और मैं भी उसी से शादी करना चाहती हूँ जिससे मैं प्यार करती हूँ लेकिन मेरी माँ और भाई अभी तक मुझे उन्हें मनाने का मौका नहीं दे रहे हैं। वे मुझे दूसरों से शादी करने के लिए मनाने की कोशिश कर रहे हैं लेकिन मैं ऐसा नहीं कर सकती, इससे मैं पूरी ज़िंदगी मर जाऊँगी। वे कह रहे हैं कि अगर मैं अंतरजातीय विवाह करूँगी तो उन्हें पूरी ज़िंदगी तकलीफ़ उठानी पड़ेगी और अगर मेरे पिता को पता चल गया तो वे खुद को कुछ कर सकते हैं। मैं अपने परिवार से बहुत प्यार करता हूँ और इसीलिए मैं इतने सालों से उनकी स्वीकृति का इंतज़ार कर रहा हूँ। मैं नहीं चाहता कि मेरी वजह से किसी की जान जाए। मेरे साथी ने घर पर मेरी स्थिति के कारण निर्णय मुझ पर छोड़ दिया है और वह मेरा समर्थन करता है। मेरा तबादला निकट है जहाँ मेरे पास दो विकल्प हैं, एक तो मैं अपने गृह नगर (गाँव नहीं) को चुनूँ, जहाँ मैं अपने माता-पिता को अपने साथ रहने के लिए शहर में ला सकता हूँ (अब मेरी पोस्टिंग दूसरे शहर में है)। दूसरा अलग शहर चुनना है (जहाँ मुझे अपने भाई के साथ रहना होगा जो मेरे प्यार को स्वीकार नहीं करता और अपने करियर के लिए मुझे दोषी ठहराता है)। मुझे उन्हें अपनी शादी के लिए मनाने के लिए अपने परिवार के साथ रहना चाहिए या उनसे दूर रहना चाहिए और मैं उन्हें कैसे मना सकता हूँ? लंबी कहानी के लिए क्षमा करें और मुझे आशा है कि मैं आपसे सुनूँगा।
Ans: प्रिय अनाम,
आप जो चाहते हैं, उसके बारे में स्पष्ट रहें और इस प्रक्रिया/यात्रा में, बहुत सारे उतार-चढ़ाव होंगे...
साथ ही, हो सकता है कि आप केक खाने में भी सक्षम न हों, यही कारण है कि आप निर्णय लेने में संघर्ष कर रहे हैं। आप अपने सपनों के आदमी से शादी करना चाहते हैं जिसे आपके माता-पिता और भाई नापसंद करते हैं, लेकिन आप उनके खिलाफ जाकर उन्हें निराश नहीं करना चाहते...आप दो अलग-अलग रास्तों पर एक पैर नहीं रख सकते...यह आपको तोड़ देगा; सचमुच...
इसलिए, तय करें कि आप क्या चाहते हैं, परिवार के खिलाफ जाने के फायदे और नुकसान...बेशक ऐसी परिस्थितियाँ होती हैं जहाँ समय के साथ, माता-पिता ने लड़के/लड़की को स्वीकार कर लिया है, लेकिन बहुत धैर्य के साथ प्रतीक्षा करनी पड़ती है।
यदि आप जल्दबाजी करेंगे, तो वे नरम नहीं पड़ेंगे और आप निराश महसूस करेंगे...
निर्णय लें और फिर उस निर्णय को सही बनाने के लिए जो भी करना पड़े, करें...
शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1318 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Aug 06, 2024

Asked by Anonymous - Jul 19, 2024English
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Relationship
नमस्ते, मैं पूछना चाहती हूँ कि मैं कई सालों से एक लड़के के साथ रिलेशनशिप में हूँ। हम 10वीं क्लास से साथ थे, मेरे माता-पिता को उस समय उसके बारे में पता चला तो उन्होंने मुझे डांटा और मैंने उसे छोड़ दिया, लेकिन 4-5 महीने बाद हम फिर से संपर्क में आए और अब मैं 25 साल की हूँ और वह 27 साल का है, हम एक स्वस्थ रिलेशनशिप में हैं। हम अलग-अलग जातियों से हैं और अब मैंने अपने माता-पिता को उसके बारे में बताया है, लेकिन मेरे पिता अड़े हुए हैं क्योंकि यह हमारे परिवार में पहली अंतर्जातीय शादी है और अगर हम शादी करते हैं तो हर कोई हमारे परिवार को कोसेगा। मेरे पिता का समाज में अच्छा नाम है, वह कह रहे हैं कि अगर मैंने यह शादी की तो समाज उन्हें कठोर बातें कहेगा और समाज में उनका अस्तित्व मुश्किल हो जाएगा। हम दोनों आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं। मैं नहीं चाहती कि मेरे परिवार को मेरी वजह से तकलीफ़ हो। मैं दुविधा में हूँ कृपया मदद करें मुझे क्या करना चाहिए
Ans: प्रिय अनाम,
हाँ, परिवार, प्रतिष्ठा, समाज...ये सब कई भारतीय विवाहों में आते हैं।
लेकिन मुद्दा यह है: दो वयस्कों के रूप में आप अपने माता-पिता के साथ अंतर-जातीय विवाह के मुद्दे को कितनी समझदारी से संभालते हैं, वे आपको कितनी निराशाओं के अधीन करेंगे, आपका साथी आपके माता-पिता के साथ कितना प्रभावी ढंग से तालमेल बिठा पाता है और उन्हें दिखाता है कि वह उनकी बेटी के लिए कैसे और क्यों सही है...बहुत काम है, है न? लेकिन, ठीक है...अगर यही आगे का रास्ता है, तो आप दोनों को इन सब पर काम करने की ज़रूरत है।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Kanchan

Kanchan Rai  |405 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Sep 21, 2024

Asked by Anonymous - Sep 14, 2024English
Relationship
मैं 10वीं कक्षा से एक लड़के के साथ रिलेशनशिप में हूँ, अब 11 साल हो गए हैं इसलिए हमने अपने माता-पिता को यह बताने का फैसला किया कि उसके परिवार को कोई समस्या नहीं है और वह वर्तमान में एक संगीत छात्र के रूप में कनाडा में है, उसने अपनी खुद की इवेंट मैनेजमेंट कंपनी भी शुरू की है, लेकिन यह अभी भी शुरुआत है। मेरे माता-पिता ने एक स्वस्थ तरीके से प्रतिक्रिया व्यक्त की, लेकिन जिस क्षण उन्हें अंतरजातीय और उसकी वित्तीय स्थिति (मानक नहीं) के बारे में पता चला, उन्होंने सीधे तौर पर बहुत सारे नाटक और अपशब्दों के साथ मना कर दिया। अब 9 महीने हो गए हैं, मैं अभी भी उनके सहमत होने का इंतजार कर रही हूं, लेकिन वे मुझ पर आगे बढ़ने और अरेंज मैरिज करने का आग्रह कर रहे हैं। दूसरी ओर, मैं एक व्यवसायी परिवार से ताल्लुक रखती हूं और मैंने कभी कोई नौकरी नहीं की है। लेकिन इस बीच मुझे यह पता चल गया है कि मैं अपने माता-पिता या अपने प्रेमी के बिना नहीं रह सकती और निश्चित रूप से किसी और से शादी नहीं कर सकती। कृपया मेरी मदद करें कि मुझे क्या करना चाहिए!
Ans: सबसे पहले, स्वीकार करें कि इस स्थिति को सावधानीपूर्वक संभालने की आवश्यकता है। आपका रिश्ता समय की कसौटी पर खरा उतरा है, और स्पष्ट रूप से, आपके मन में अपने बॉयफ्रेंड के लिए गहरी भावनाएँ हैं, खासकर यह देखते हुए कि आप 11 साल से साथ हैं। कनाडा में अपने सपनों को पूरा करने और संगीत और इवेंट मैनेजमेंट में अपना करियर बनाने के लिए उसका समर्पण सराहनीय है, भले ही उसकी वित्तीय स्थिति अभी भी स्थिर न हो। आपको यह आकलन करने की आवश्यकता है कि क्या आप उसके बड़े होने पर उसके साथ खड़े होने के लिए तैयार हैं और क्या आप भविष्य के लिए एक ही दृष्टिकोण साझा करते हैं।

दूसरी ओर, आपके माता-पिता की चिंताएँ आपके लिए एक सुरक्षित भविष्य की उनकी इच्छा से उपजी हैं, खासकर आपके परिवार की व्यावसायिक पृष्ठभूमि को देखते हुए। वे संभवतः किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश कर रहे हैं जो स्थिरता के उनके विश्वदृष्टिकोण में फिट बैठता हो, और जब उन्हें अंतर-जातीय संबंध और आपके बॉयफ्रेंड की वर्तमान वित्तीय स्थिति के बारे में पता चला तो उनकी प्रतिक्रिया इसी कारण हुई। उनका विरोध संभवतः आपके प्रति उनके प्यार पर आधारित है, लेकिन नाटक और अपशब्द, भले ही चोट पहुँचाने वाले हों, लेकिन वे इस भावना से उनकी हताशा को दर्शा सकते हैं कि वे आपके भविष्य पर नियंत्रण खो रहे हैं।

आपने व्यक्त किया है कि आप अपने माता-पिता या अपने प्रेमी को खोना नहीं चाहते हैं, और यहीं पर संघर्ष निहित है। इस मामले में, समाधान सरल नहीं है, लेकिन यह संचार से शुरू हो सकता है। अपने माता-पिता के साथ एक खुली, शांत बातचीत करना मददगार हो सकता है - बहस करने या तुरंत उनका मन बदलने के लिए नहीं, बल्कि उन्हें आपकी भावनाओं को समझने में मदद करने के लिए। उन्हें बताएं कि आप उनकी राय को कितना महत्व देते हैं, लेकिन यह भी बताएं कि आप अपने प्रेमी से क्यों प्यार करते हैं और आपको उसकी क्षमता पर क्यों विश्वास है। कभी-कभी माता-पिता को यह समझने के लिए समय की आवश्यकता होती है कि रिश्ते केवल जाति या वित्तीय स्थिति के बारे में नहीं होते हैं, बल्कि विश्वास, प्यार और साझा सपनों के बारे में भी होते हैं।

साथ ही, आपको अपने प्रेमी के साथ अपने भविष्य के बारे में गंभीर बातचीत करने की आवश्यकता हो सकती है, खासकर यह देखते हुए कि वह अभी भी अपने करियर के शुरुआती दौर में है। अपने परिवार से मिलने वाले दबाव के बारे में ईमानदार रहें और सुनिश्चित करें कि आप दोनों अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के बारे में एकमत हैं, जिसमें यह भी शामिल है कि आप वित्तीय चुनौतियों से कैसे निपट सकते हैं।

यह याद रखना भी महत्वपूर्ण है कि यह निर्णय आपको लेना है। आप एक व्यवसायिक परिवार का हिस्सा होने के नाते एक अनोखी स्थिति में हैं, जिसका अर्थ है कि आप कुछ वित्तीय वास्तविकताओं से सुरक्षित हैं। यदि आप अपने प्रेमी से शादी करने का फैसला करते हैं, तो हो सकता है कि आपकी जीवनशैली तुरंत वैसी न हो जैसी आप अभ्यस्त हैं। लेकिन यदि आप उसकी महत्वाकांक्षा और अपने रिश्ते की मजबूती में आश्वस्त हैं, तो यह आपके भविष्य के हिस्से के रूप में विचार करने लायक है।

अंत में, जबकि यह महसूस करना दर्दनाक है कि आपको अपने जीवन के दो महत्वपूर्ण हिस्सों के बीच चयन करना है, एक ऐसे समाधान की दिशा में काम करना संभव है जो आपको पछतावे के साथ न छोड़े। अपने माता-पिता को अपना दृष्टिकोण समझने का समय दें, लेकिन यह भी समझें कि उनकी स्वीकृति में आपको जितना समय चाहिए, उससे ज़्यादा समय लग सकता है। इस बीच, जीवन में आप जिस चीज़ को सबसे ज़्यादा महत्व देते हैं, उसके प्रति सच्चे रहना - चाहे वह प्यार हो, सुरक्षा हो या पारिवारिक सामंजस्य - आपकी निर्णय लेने की प्रक्रिया को निर्देशित करेगा।

आपको किसी तटस्थ तीसरे पक्ष, जैसे कि परामर्शदाता या मध्यस्थ से मार्गदर्शन लेने से भी लाभ हो सकता है, जो आपके माता-पिता और आपके प्रेमी दोनों के साथ इन वार्तालापों को आगे बढ़ाने में आपकी मदद कर सकता है। इस तरह, आप भावनात्मक स्पष्टता और खुद सहित सभी के प्रति सम्मान के साथ स्थिति का सामना कर सकते हैं।

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नवीनतम प्रश्न
Archana

Archana Deshpande  |75 Answers  |Ask -

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English
Career
मेरी शादी को 17 साल हो गए हैं। चूँकि हमारी शादी तय समय पर हुई थी, इसलिए हमारे बीच कई उतार-चढ़ाव आए, लेकिन धीरे-धीरे हमने अपने सारे मामले सुलझा लिए। हमारे तीन बच्चे हैं। बड़ा 16 साल का, 11 साल का और 3 साल का है। मुझे इस बात का अपराधबोध हो रहा है कि हम अपने 16 साल के बेटे के लिए अच्छे माता-पिता नहीं बन पाए हैं। जब उसका जन्म हुआ, तब मैं युवा और अनुभवहीन थी और हमेशा अपने पति के साथ अपने मतभेदों को सुलझाती रहती थी और अपने बेटे की अच्छी तरह से देखभाल नहीं कर पाती थी। अब वह कॉलेज में है और अपनी पढ़ाई में अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पा रहा है। और बहुत आक्रामक हो गया है। मैं उसके भविष्य को लेकर बहुत चिंतित हूँ। अब मैं उसे हुए नुकसान की भरपाई करना चाहती हूँ और मैं खुद को बहुत दोषी महसूस कर रही हूँ और खुद को दोषी मान रही हूँ कि यह सब मेरी और मेरे पति की गलतफहमी की वजह से हुआ है, जिसकी वजह से उसका जीवन प्रभावित हुआ है। मेरे बाकी दो बच्चे हर काम में अच्छा कर रहे हैं। मैं हर दिन रोती हूँ कि मैंने अपने बेटे के साथ गलती की है और उसके सफल जीवन के लिए प्रार्थना करती हूँ। अब मैं अपने बेटे की समग्र भलाई के लिए क्या कर सकती हूँ? कृपया सुझाव दें।
Ans: प्रिय माँ,

मैं पूरी तरह से आपकी सहानुभूति रखती हूँ...तो यहाँ मैं आपको अपने अनुभव से बताने जा रही हूँ और माँ बनने की भावना से उबरने और माफ़ी मांगने के लिए मैंने क्या किया। यह अच्छा है कि आपने अपनी शादी पर काम किया और आपके 3 बच्चे हैं, इसके लिए खुद की पीठ थपथपाएँ। और किसी भी शादी में इस तरह के उतार-चढ़ाव और फिर शांति और प्यार पाना सामान्य बात है, इसलिए उन्हें पाकर बहुत अच्छा लगा!!और याद रखें कि शादी एक निरंतर चलने वाली प्रक्रिया है।

मैं जो समाधान देने जा रही हूँ, मैं उसे दो भागों में बाँटने जा रही हूँ..

1. सबसे पहले खुद को माफ़ करें..खुद के प्रति दयालु बनें, आप छोटी थीं, आप अनुभवहीन थीं, आप अपने 3 साल के बच्चे की माँ वही नहीं हैं जिसने आपके पहले बच्चे की परवरिश की थी, इसलिए दोषी महसूस करना छोड़ दें! हर आत्मा को एक यात्रा करनी होती है, आपके बेटे ने आपको एक माँ के रूप में चुना ताकि वह आपके साथ उस यात्रा पर जा सके...आप दोनों को विकसित होने और आज आप जो हैं, उस व्यक्ति बनने के लिए एक साथ यह यात्रा करनी थी। इसलिए, खुद को माफ़ करें और दोषी महसूस करना छोड़ दें, यह आसान नहीं है लेकिन आपको इसे करना शुरू करना होगा। अपने पुराने रूप के प्रति दयालु रहें... और अपने नए रूप को अपनाएँ!! आप वही व्यक्ति नहीं हैं और न ही आपका पहला जन्म, एक इंसान के रूप में निरंतर विकसित होना और बेहतर बनना ही जीवन कहलाता है, है न?

2. आपका बेटा 16 साल का है, हो सकता है कि उसमें जो आक्रामकता है, वह आपके द्वारा उसके साथ किए गए व्यवहार के कारण न हो... हो सकता है कि यह बदलते हार्मोन के कारण हो? जब आप एक दोषी माँ होती हैं, तो आप अपने बच्चे के जीवन में होने वाली सभी गलतियों के लिए खुद को दोषी मानती हैं, इसलिए दोषी महसूस करना छोड़ दें।
उससे बात करें कि जब वह पैदा हुआ था तब आप कितनी छोटी थीं और कुछ चीजों के बारे में आपको कितना दोषी महसूस होता है (आप जो कहती हैं, उसके बारे में सावधान रहें, बच्चे बहुत लचीले होते हैं, वे खुद की रक्षा करना जानते हैं, इसलिए हो सकता है कि आप चीजों को जिस तरह से याद करती हैं, वह उसी तरह से न हो जैसा कि वह याद करता है), सॉरी कहें और उससे माफ़ी माँगें। जाँच करें कि क्या आप उसके साथ यह बातचीत कर सकते हैं, उसे आपको और अधिक दोषी महसूस कराने की शक्ति न दें। मैं यह निर्णय आप पर छोड़ता हूँ।

रोएँ नहीं, प्रिय माँ, अपने आप को माफ़ करें, ठीक हों और देखें कि अब से आप अपने पहले जन्मे बच्चे के साथ क्या सबसे अच्छा कर सकते हैं... बस अतीत को भूल जाएँ... उसके लिए मौजूद रहें, उसका ख्याल रखें, उससे प्यार करें और उसके लिए मौजूद रहें, करुणा और समझ के साथ जीवन में उसका मार्गदर्शन करें। इसमें समय लग सकता है, लेकिन यह सब संभव है। उसका ख्याल रखें... और एक माँ वास्तव में जानती है कि उसके बच्चे के लिए क्या सबसे अच्छा है, अपनी प्रवृत्ति पर भरोसा करें, माँ की प्रवृत्ति बहुत शक्तिशाली होती है, अपनी शक्ति को "दोषी माँ" से वापस लें और अपने बंधन को पोषित करें।

जो "मैं करता हूँ" और सभी माता-पिता को सलाह देता हूँ कि वे प्रत्येक बच्चे के साथ विशेष समय बिताएँ, प्रत्येक बच्चे के साथ समय निर्धारित करें और कुछ ऐसा करें जो उन्हें पसंद हो, बंधन को नए स्तरों पर ले जाता है!! इसे आज़माएँ...

शुभकामनाएँ... और आपके और आपके सुंदर परिवार के लिए आने वाले समय में खुशियाँ लाने की कामना करता हूँ!!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7078 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 11, 2024English
Money
नमस्ते सर, आशा है कि आप अच्छे होंगे। मेरी उम्र 33 वर्ष है। मैं 5 अलग-अलग फंड में MF में SIP के माध्यम से 40K निवेश कर रहा हूँ, EPF के रूप में हर महीने 20K, NPS में सालाना 50K, निवेश के लिए दूसरे फ्लैट के लिए 28K EMI - 20 साल, पहला फ्लैट होम लोन पूरा हो चुका है, 5 साल के लिए 9K कार लोन, साथ ही अपने खुद के मोमेंटम ETF में 5K SIP कर रहा हूँ, कंपनी की तरफ से स्वास्थ्य बीमा (5L) और अतिरिक्त 5L लेकिन अभी तक कोई टर्म या जीवन बीमा नहीं है। मैं वित्तीय रूप से कैसा कर रहा हूँ? सुधार की गुंजाइश है? कृपया मुझे बताएँ
Ans: आप 33 वर्ष की आयु में वित्तीय नियोजन में सराहनीय प्रगति कर रहे हैं। आपके विविध निवेश और बीमा एक सक्रिय दृष्टिकोण का संकेत देते हैं। आइए हम आपकी स्थिति का मूल्यांकन करें और सुधार के क्षेत्रों की पहचान करें।

वर्तमान वित्तीय हाइलाइट्स
म्यूचुअल फंड में एसआईपी (40,000 रुपये): यह धन सृजन की दिशा में एक अनुशासित कदम है।

ईपीएफ योगदान (20,000 रुपये): एक स्थिर सेवानिवृत्ति आधार प्रदान करता है।

एनपीएस योगदान (50,000 रुपये सालाना): कर लाभ के साथ सेवानिवृत्ति योजना को मजबूत करता है।

दूसरे फ्लैट के लिए ईएमआई (28,000 रुपये): संपत्ति निर्माण के प्रति प्रतिबद्धता दर्शाता है।

कार लोन ईएमआई (9,000 रुपये): आवश्यक है, लेकिन कार लोन देनदारियां हैं, संपत्ति नहीं।

मोमेंटम ईटीएफ एसआईपी (5,000 रुपये): अभिनव लेकिन उच्च जोखिम वाली रणनीति।

स्वास्थ्य बीमा (10 लाख रुपये): आपात स्थिति के लिए एक अच्छा बैकअप।

कोई टर्म या जीवन बीमा नहीं: यह एक महत्वपूर्ण कमी है जिस पर तुरंत ध्यान देने की आवश्यकता है।

चिंता के क्षेत्र
1. उच्च ऋण प्रतिबद्धताएँ
दूसरे फ्लैट और कार ऋण के लिए EMI नकदी प्रवाह को प्रभावित कर सकती है।
निवेश के रूप में दूसरा फ्लैट म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न दे सकता है।
2. टर्म इंश्योरेंस की कमी
आपकी अनुपस्थिति में आपके आश्रितों को वित्तीय असुरक्षा का सामना करना पड़ेगा।
आपकी वार्षिक आय से कम से कम 15 गुना अधिक टर्म प्लान आवश्यक है।
3. मोमेंटम ETF निवेश
ETF निष्क्रिय निवेश हैं और इनमें सक्रिय फंड प्रबंधन लाभ नहीं होते हैं।
उच्च अस्थिरता असंगत रिटर्न का कारण बन सकती है।
4. निवेशों का विविधीकरण
जबकि आपके म्यूचुअल फंड SIP अच्छे हैं, सुनिश्चित करें कि वे सभी श्रेणियों को कवर करते हैं: लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और हाइब्रिड।
एक प्रकार के फंड या एसेट क्लास में अत्यधिक एकाग्रता रिटर्न को प्रभावित कर सकती है।
5. अपर्याप्त आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन बचत महत्वपूर्ण है।
6. कर दक्षता
आपके निवेश और ऋण चुकौती को कर बचत के लिए अनुकूलित किया जाना चाहिए।
धारा 80सी और 80डी के लाभों का प्रभावी ढंग से लाभ उठाएँ।
सुधार के लिए सुझाव
1. ऋण रणनीति की समीक्षा करें
कार ऋण का समय से पहले भुगतान करने पर ध्यान दें क्योंकि इससे धन-निर्माण का कोई लाभ नहीं होता।
दूसरे फ्लैट की निवेश क्षमता का पुनर्मूल्यांकन करें। यदि रिटर्न खराब है, तो इसे बेचने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
2. टर्म इंश्योरेंस खरीदें
2 करोड़ रुपये के कवरेज वाला टर्म प्लान चुनें।
टर्म इंश्योरेंस किफ़ायती है और परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
3. म्यूचुअल फंड निवेश को अनुकूलित करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में विविधता लाएँ, ईटीएफ पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।
अपने पोर्टफोलियो को परिष्कृत करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
4. आपातकालीन निधि बढ़ाएँ
लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खातों में 2-3 लाख रुपये बचाएँ।
इसका उपयोग केवल अप्रत्याशित खर्चों के लिए करें।
5. स्वास्थ्य बीमा बढ़ाएँ
2 लाख रुपये का टॉप-अप प्लान जोड़ें। बेहतर कवरेज के लिए 10-15 लाख रु.

6. मोमेंटम ETF से बचें

ETF को सक्रिय प्रबंधन से लाभ नहीं मिलता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

7. कर दक्षता की योजना बनाएं

धारा 80C के तहत ELSS फंड में 1.5 लाख रु. तक का निवेश करें।

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए धारा 80D के तहत अतिरिक्त कर लाभ का दावा करें।

सेवानिवृत्ति योजना

अपने NPS योगदान को सालाना 1 लाख रु. तक बढ़ाएँ।

स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड में निवेश करके सेवानिवृत्ति योजना में विविधता लाएँ।

बच्चों की शिक्षा और विवाह

यदि आपके बच्चे हैं या होने की योजना है, तो बच्चों के लिए विशेष फंड में SIP से जल्दी शुरुआत करें।

इन निवेशों को प्रत्येक लक्ष्य के लिए समय सीमा के साथ संरेखित करना चाहिए।

कार ऋण का जल्द से जल्द भुगतान करें।

संभावित बिक्री और पुनर्निवेश के लिए दूसरे फ्लैट का पुनर्मूल्यांकन करें।

तुरंत एक टर्म बीमा पॉलिसी शुरू करें।

एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाएँ।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसमें विविधता लाएँ।

बेहतर सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज बढ़ाएँ।

ईटीएफ से बचें और सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन वित्तीय सुरक्षा और विकास के लिए समायोजन की आवश्यकता है। बीमा में अंतराल को संबोधित करें और अपने निवेशों को और अधिक विविधता दें। इन चरणों का पालन करके, आप बेहतर मन की शांति के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7078 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 10, 2024English
Money
मेरी उम्र 47 साल है और मैंने कई स्टॉक में 7.75 लाख रुपये निवेश किए हैं और पिछले 2.5 सालों में यह करीब 10 लाख रुपये बढ़ा है। मेरे पास 5.5 लाख रुपये का होम लोन बाकी है। क्या मुझे ये पैसे निकालकर पहले होम लोन चुकाना चाहिए और उसके बाद MF की उतनी ही रकम की SIP बढ़ानी चाहिए। मेरी मौजूदा MF SIP रकम 30 हजार रुपये प्रति माह है। कृपया सुझाव दें
Ans: आपकी क्वेरी वित्तीय प्राथमिकताओं पर सावधानीपूर्वक विचार को दर्शाती है। आइए विश्लेषण करें कि क्या होम लोन चुकाने के लिए अपने स्टॉक निवेश का उपयोग करना सही कदम है।

मौजूदा स्टॉक पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें
आपका स्टॉक पोर्टफोलियो 2.5 वर्षों में 7.75 लाख रुपये से बढ़कर 10 लाख रुपये हो गया है।

यह लगभग 29% का मजबूत रिटर्न दर्शाता है। यदि इन शेयरों में दीर्घकालिक विकास क्षमता है, तो उन्हें जारी रखना फायदेमंद हो सकता है।

विचार करें कि क्या ये शेयर आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

होम लोन चुकाने का प्रभाव
आपका शेष होम लोन 5.5 लाख रुपये है। इसे चुकाने से आपका EMI का बोझ खत्म हो जाएगा।

लोन को जल्दी चुकाने से ब्याज लागत बचती है, लेकिन यदि कोई हो तो प्रीपेमेंट शुल्क का आकलन करें।

अपने होम लोन पर प्रभावी ब्याज दर की तुलना अपने स्टॉक पोर्टफोलियो से अपेक्षित वार्षिक रिटर्न से करें।

होम लोन की ब्याज दरें आमतौर पर लंबी अवधि में शेयर बाजार के रिटर्न की तुलना में कम होती हैं।

लोन चुकाने के बाद SIP बढ़ाना
लोन चुकाने से EMI का पैसा बचता है जिसे म्यूचुअल फंड SIP में लगाया जा सकता है।

SIP बढ़ाकर, आप अनुशासित निवेश और रुपए की लागत औसत से लाभ उठा सकते हैं।

अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप फंड में विविधता लाने के लिए अतिरिक्त SIP का उपयोग करें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए विचार
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, प्रत्यक्ष स्टॉक की तुलना में बेहतर विविधीकरण प्रदान करते हैं।

आपकी वर्तमान SIP 30,000 रुपये प्रति माह एक अच्छी शुरुआत है। लोन चुकाने के बाद इस राशि को बढ़ाने से धन सृजन में तेज़ी आती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड प्रबंधन के माध्यम से इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। जब तक आपके पास निवेश को प्रबंधित करने के लिए गहन ज्ञान और समय न हो, तब तक प्रत्यक्ष फंड से बचें।

स्टॉक लिक्विडेशन का मूल्यांकन
अपने स्टॉक बेचने से पूंजीगत लाभ कर लग सकता है। 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए, आपको 12.5% ​​की दर से LTCG कर देना होगा।

बेचने से पहले लेन-देन की लागत और कर निहितार्थों को ध्यान में रखें।

ऐसे स्टॉक रखें जिनके फंडामेंटल मजबूत हों और विकास की संभावनाएँ हों। केवल गैर-निष्पादित या उच्च-जोखिम वाली होल्डिंग्स ही बेचें।

समग्र वित्तीय योजना
यदि आपके पास पहले से कोई आपातकालीन निधि नहीं है, तो 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

इक्विटी, ऋण और वैकल्पिक परिसंपत्तियों के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करें और उन्हें बदलते लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए पुनर्संतुलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यदि आपका गृह ऋण ब्याज संभावित स्टॉक रिटर्न से काफी अधिक है, तो पुनर्भुगतान बुद्धिमानी है।

अन्यथा, स्टॉक पोर्टफोलियो को बनाए रखने और अपने SIP जारी रखने पर विचार करें।

दोनों रणनीतियों का मिश्रण—आंशिक ऋण चुकौती और बढ़ी हुई SIP—संतुलित लाभ प्रदान कर सकता है।

एक अनुकूलित रणनीति के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करें जो दीर्घकालिक वित्तीय सफलता सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7078 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
Money
मेरी उम्र 38 साल है और मैं 45 साल की उम्र में रिटायरमेंट लेना चाहता हूं। मुझे यह समझने की जरूरत है कि रिटायरमेंट के बाद मेरे पास अपने मासिक खर्चों को संभालने के लिए पर्याप्त पैसा है या नहीं। ये मेरी संपत्तियों का विवरण है:- a) फ्लैट - 03 करोड़ b) फ्लैट जहां मैं रह रहा हूं - 2.5 करोड़ c) कार्य स्थान - 40 लाख d) पैतृक घर - 2 करोड़ e) दुकान - 30 लाख f) एफडी - 50 लाख g) पीएफ - 32 लाख h) एमएफ = 10 लाख खर्च a) स्वास्थ्य बीमा - 20 लाख (प्रीमियम लगभग 35,000/वर्ष) b) एलआईसी प्रीमियम - 78,000/वर्ष (पिछले 08 वर्षों से चल रहा है) c) मासिक व्यय – रखरखाव, किराना, पेट्रोल, कार बीमा आदि, स्कूल फीस = 85,000 रुपये d) मासिक बिजली बिल, पानी, आदि = 12000 रुपये e) अप्रत्याशित व्यय = 10000 रुपये / महीना h) एसआईपी = 65,000 प्रति महीना I) विदेश यात्रा - साल में 02 बार = 4.5 लाख कुल खर्च/मासिक = 35000+78000+85000*12+12000*12+10000*12+65000*12+450000 = 2,627,000 = 218,000 / महीना वर्तमान मासिक वेतन -03 लाख/माह यह ध्यान में रखते हुए कि मुझे अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए कम से कम 70-80 लाख की आवश्यकता है। 7% की मुद्रास्फीति को देखते हुए - क्या मुझे 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति लेकर अपने सपनों को पूरा करना चाहिए? यदि हाँ, तो कृपया सुझाव दें कि क्या मैं अपने शेष जीवन के लिए इसे जारी रख सकता हूँ?
Ans: 45 साल की उम्र में जल्दी रिटायर होने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना और यथार्थवादी समायोजन के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। आइए हम आपकी स्थिति का चरण-दर-चरण मूल्यांकन करें।

आपकी संपत्तियों और देनदारियों की मुख्य विशेषताएं
रियल एस्टेट पोर्टफोलियो:

दो फ्लैट (3 करोड़ रुपये + 2.5 करोड़ रुपये = 5.5 करोड़ रुपये)।
कार्य करने की जगह: 40 लाख रुपये।
पैतृक घर: 2 करोड़ रुपये।
दुकान: 30 लाख रुपये।
कुल रियल एस्टेट मूल्य: 8.2 करोड़ रुपये।
वित्तीय संपत्ति:

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): 50 लाख रुपये।
प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 32 लाख रुपये।
म्यूचुअल फंड (एमएफ): 10 लाख रुपये।
कुल वित्तीय संपत्ति: 92 लाख रुपये।
आपके खर्चों का ब्योरा
वार्षिक निश्चित लागत:

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम: 35,000 रुपये।
एलआईसी प्रीमियम: 78,000 रुपये।
मासिक व्यय (किराने का सामान, उपयोगिताएँ, आदि): 1,07,000 x 12 = 12,84,000 रुपये।
एसआईपी योगदान: 65,000 x 12 = 7,80,000 रुपये।
विदेश यात्राएँ: 4.5 लाख रुपये।
कुल वार्षिक व्यय: 26,27,000 रुपये।
मासिक समतुल्य: लगभग 2.18 लाख रुपये।
भविष्य की प्रतिबद्धताएँ
बेटी की शिक्षा: 70-80 लाख रुपये (10-12 साल बाद)।
मुद्रास्फीति प्रभाव: वार्षिक व्यय 7% की दर से बढ़ेगा।
दीर्घायु विचार: सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 40 वर्षों के लिए योजना बनाएँ।
वर्तमान संपत्ति बनाम सेवानिवृत्ति की आवश्यकताओं का मूल्यांकन
खर्चों की स्थिरता:
सेवानिवृत्ति के बाद, मुद्रास्फीति के कारण 2.18 लाख रुपये का मासिक खर्च काफी बढ़ जाएगा। 7% पर, खर्च हर 10 साल में दोगुना हो सकता है।

संपत्तियों से आय:

रियल एस्टेट सीमित तरलता प्रदान करता है जब तक कि बेचा या किराए पर न दिया जाए।
FD, PF और MF आय के प्राथमिक स्रोत के रूप में काम करेंगे।
केवल 92 लाख रुपये की तरल संपत्तियों पर निर्भर रहना 40 वर्षों तक टिकाऊ नहीं हो सकता है।
वित्तीय संरेखण के लिए सुझाव
1. तरलता नियोजन

कुछ अचल संपत्ति को तरल संपत्तियों में बदलें।
दुकान या कार्यस्थल जैसी गैर-उत्पादक संपत्तियां बेचें।
बेहतर मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में आय का निवेश करें।
2. व्यय प्रबंधन

सेवानिवृत्ति के बाद एक साल में एक बार विदेश यात्राएं कम करने का मूल्यांकन करें।
मूल्यांकन करें कि क्या LIC पॉलिसियाँ अच्छा रिटर्न दे रही हैं। यदि नहीं, तो सरेंडर करें और फंड को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।
3. मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि के लिए निवेश

म्यूचुअल फंड में निवेश बढ़ाएँ।
वृद्धि और स्थिरता को संतुलित करने के लिए संतुलित और हाइब्रिड फंड पर विचार करें।
इक्विटी, डेट और अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में विविध तरीके से फंड आवंटित करें।
4. आकस्मिकता और स्वास्थ्य कवरेज

12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
यह सुनिश्चित करने के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें कि यह भविष्य की चिकित्सा आवश्यकताओं को पूरा करता है।
5. बेटी की शिक्षा निधि

उसकी शिक्षा के लिए 50-60 लाख रुपये के साथ एक समर्पित पोर्टफोलियो स्थापित करें।
10-12 वर्षों में लक्ष्य प्राप्त करने के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
क्या आप 45 साल की उम्र में रिटायर हो सकते हैं?
अपनी वर्तमान बचत और जीवनशैली के साथ, जल्दी रिटायर होना चुनौतीपूर्ण है जब तक कि आप:

अपने रियल एस्टेट पोर्टफोलियो के हिस्से का मुद्रीकरण न करें।
बार-बार विदेश यात्रा जैसे विवेकाधीन खर्चों को कम करें।
मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न के लिए आक्रामक रूप से निवेश करें।
45 साल की उम्र तक कम से कम 8-10 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड सुनिश्चित करें।
आगे क्या करें?
व्यक्तिगत रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

नियमित आय के लिए रिटायरमेंट के बाद व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे मुद्रास्फीति और बाजार की गतिशीलता के साथ संरेखित हैं, समय-समय पर निवेश की समीक्षा करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जल्दी रिटायरमेंट के लिए सावधानीपूर्वक योजना, अनुशासित निवेश और यथार्थवादी व्यय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। आपकी मौजूदा संपत्तियाँ एक मजबूत आधार हैं, लेकिन दीर्घकालिक स्थिरता के लिए समायोजन की आवश्यकता है। उचित रणनीति और विवेकपूर्ण वित्तीय निर्णयों के साथ, आप 45 साल की उम्र में रिटायर होने के अपने सपने को साकार कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7078 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
मैं पिछले 4 सालों से एक्सिस स्मॉल कैप फंड और यूटीआई फ्लेक्सीकैप फंड में मासिक एसआईपी कर रहा था। लेकिन ये दोनों फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं। मैं इसी श्रेणी के दूसरे फंड में स्विच करना चाहता हूं और मैं क्वांट स्मॉल कैप और एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप के बारे में सोच रहा हूं। क्या ये फंड लंबी अवधि (5-6 साल) के लिए अच्छे हैं? क्या आपके पास सुझाव के लिए कोई और फंड है?
Ans: एसआईपी के माध्यम से निवेश करने का आपका निर्णय सराहनीय है। यह अनुशासित बचत का निर्माण करता है और रुपए की लागत औसत प्रदान करता है। प्रदर्शन के बारे में आपकी चिंता धन सृजन के प्रति सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाती है।

एक्सिस स्मॉल कैप फंड और यूटीआई फ्लेक्सीकैप फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं। यह बाजार चक्र, क्षेत्रीय जोखिम या फंड प्रबंधन परिवर्तनों के कारण हो सकता है। विकल्पों का मूल्यांकन एक सक्रिय कदम है।

हालांकि, फंड स्विच करने के लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। आइए इसे कई दृष्टिकोणों से देखें।

फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन
1. स्मॉल-कैप फंड:

स्मॉल-कैप फंड अत्यधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन समय के साथ बेहतरीन रिटर्न दे सकते हैं।
क्वांट स्मॉल कैप फंड हाल के वर्षों में शीर्ष प्रदर्शन करने वाला फंड रहा है।
हालांकि, यह एक आक्रामक रणनीति का पालन करता है, जो हर निवेशक के अनुकूल नहीं हो सकता है।
2. फ्लेक्सीकैप फंड:

फ्लेक्सीकैप फंड बहुमुखी हैं क्योंकि वे बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।
एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप फंड अनुभवी फंड प्रबंधन के साथ एक सुसंगत प्रदर्शनकर्ता है।
यह विकास और स्थिरता के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है।
डायरेक्ट प्लान की चुनौतियाँ
डायरेक्ट फंड डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन बचाते हैं, लेकिन साथ ही कुछ चुनौतियाँ भी आती हैं:

आपको फंड चुनने और उनकी निगरानी करने के लिए गहन शोध की आवश्यकता होती है।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) के ज़रिए रेगुलर फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
CFP यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
CFP के सहयोग से रेगुलर प्लान का उपयोग करना उचित है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाज़ारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

फंड मैनेजर विकास के अवसरों की पहचान करने के लिए अंतर्दृष्टि का उपयोग करते हैं।
सक्रिय फंड बाज़ार में सुधार या विशिष्ट सेक्टर के रुझानों के दौरान बेहतर रिटर्न देते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करना एक अच्छा निर्णय है।

कर संबंधी विचार
फंड स्विच करने में रिडेम्प्शन शामिल होता है, जिससे कर लगते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।
STCG पर 20% टैक्स लगता है।
टैक्स देनदारी को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए रणनीतिक तरीके से रिडीम करें। प्रभावी टैक्स प्लानिंग के लिए CFP से सलाह लें।

360 डिग्री समाधान के लिए सुझाव
1. अपनी जोखिम क्षमता का आकलन करें:

स्मॉल-कैप फंड उच्च जोखिम सहनशीलता वाले आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
फ्लेक्सीकैप फंड मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए एक सुरक्षित विकल्प प्रदान करते हैं।
2. दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य:

सुनिश्चित करें कि चयनित फंड आपके 5-6 साल के क्षितिज के अनुरूप हों।
स्मॉल-कैप फंड को संभावित लाभ प्राप्त करने के लिए लंबी समयावधि की आवश्यकता हो सकती है।
3. निवेश में विविधता लाएं:

एक श्रेणी में ध्यान केंद्रित करने से बचें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड को मिलाएं।
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और संतुलित विकास सुनिश्चित करता है।
4. आवधिक समीक्षा:

हर छह महीने में फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।
फंड को केवल तभी बदलें जब कई बाजार चक्रों में खराब प्रदर्शन जारी रहे।
5. एक सीएफपी से परामर्श करें:

एक सीएफपी आपको अपने लक्ष्यों से मेल खाने वाला पोर्टफोलियो डिजाइन करने में मदद करेगा।
वे व्यक्तिगत सलाह देते हैं और आपको अनावश्यक उथल-पुथल से बचाते हैं।
फंड्स की खोज करें
हालाँकि विशिष्ट फंड सुझावों से बचा जाता है, चयन करते समय इन मानदंडों को सुनिश्चित करें:

3-5 वर्षों में लगातार प्रदर्शन।
नियमित योजनाओं में कम व्यय अनुपात।
अनुभवी फंड प्रबंधन और मजबूत पैरेंटेज।
अंतिम अंतर्दृष्टि
क्वांट स्मॉल कैप और एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप पर स्विच करने पर विचार किया जा सकता है। हालांकि, समान उद्देश्यों वाले अन्य फंडों के साथ उनका मूल्यांकन करें। एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें और अनुकूलित मार्गदर्शन के लिए सीएफपी से परामर्श करें।

याद रखें, दीर्घकालिक निवेश का मतलब रिटर्न का पीछा करना नहीं बल्कि अपने लक्ष्यों को प्राप्त करना है। अनुशासित रहें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7078 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
नमस्ते, मैं 36 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरा 1 बच्चा (3 साल का) है। मेरी और मेरी पत्नी की संयुक्त आय कर के बाद 4 लाख है। हम निम्नलिखित फंड में निवेश कर रहे हैं और हमारे पास 15 साल से अधिक का निवेश क्षितिज है। पत्नी आदित्य बीएसएल प्योर वैल्यू - 2k डीएसपी वैल्यू फंड - 4k एचडीएफसी स्मॉल कैप - 2K जेएम फाइनेंशियल मिड कैप - 10K कोटक बिजनेस साइकिल - 5k कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड - 2K मोतीलाल ओसवाल लार्ज एंड मिडकैप - 10k मोतीला ओसवाल बिजनेस साइकिल फंड - 10k मैं खुद बंधन कोर इक्विटी - 2k बड़ौदा बीएनपी इंडिया कंजम्पशन - 3k फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा - 4k एचडीएफसी मिड कैप ऑपर्च्युनिटी - 2k एचएसबीसी स्मॉल कैप - 5k कोटक स्पेशल ऑपर्च्युनिटी फंड - 10K निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप - 7.5 एसबीआई स्मॉल कैप - 4k व्हाइट ओक कैपिटल लार्ज एंड मिड - 7.5k आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंडिया ऑपर्च्युनिटी -10k इक्विटी मार्केट - 25K SGB - 10K LIC - 5.2K. मैं अगले 15 सालों तक इसी तरह के निवेश की तलाश में हूँ। निश्चित रूप से हर साल MF की राशि में वृद्धि होगी। मैं 55 साल की उम्र में कम से कम 15+ करोड़ का कोष चाहता हूँ। कृपया मुझे मौजूदा निवेश के बारे में मार्गदर्शन करें
Ans: आपका पोर्टफोलियो प्रभावशाली अनुशासन और विविधीकरण प्रदर्शित करता है। आपकी रणनीति आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है। आइए अपने वित्तीय सफर को बेहतर बनाने के लिए विभिन्न दृष्टिकोणों से अपने निवेशों का मूल्यांकन करें।

आय और बचत आवंटन
आप और आपके जीवनसाथी की संयुक्त कर-पश्चात आय 4 लाख रुपये मासिक है। यह व्यय और निवेश दोनों के लिए एक स्वस्थ नकदी प्रवाह को इंगित करता है।

आप वर्तमान में अपनी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश कर रहे हैं। यह सराहनीय है और धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। आदर्श रूप से, बैंक जमा या लिक्विड फंड जैसी लिक्विड संपत्तियों में 6-12 महीने के घरेलू खर्चों को बनाए रखें।

अपनी आय वृद्धि के अनुरूप अपने निवेश को नियमित रूप से बढ़ाएँ। इससे मुद्रास्फीति को कम करने और वित्तीय अनुशासन बनाए रखने में मदद मिलेगी।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड शामिल हैं। आइए इसकी संरचना का विश्लेषण करें:

इक्विटी फंड: आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का अच्छा मिश्रण है। हालांकि, समान श्रेणियों में कई फंड होने के कारण होल्डिंग्स में ओवरलैप हो सकता है।

थीमैटिक और सेक्टोरल फंड: ये उच्च रिटर्न की संभावना जोड़ते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। अपने पोर्टफोलियो के 10-15% के भीतर उनका आवंटन बनाए रखें।

डायरेक्ट स्टॉक (इक्विटी मार्केट): यहां 25 हजार रुपये मासिक आवंटन प्रत्यक्ष जोखिम जोड़ता है। यह उपयुक्त है यदि आपके पास व्यक्तिगत स्टॉक को ट्रैक करने के लिए विशेषज्ञता और समय है।

डेट और गोल्ड: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) और एलआईसी में निवेश स्थिरता प्रदान करता है। हालांकि, एलआईसी पॉलिसियों में अन्य साधनों की तुलना में कम रिटर्न हो सकता है।

अपने पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करने के चरण
1. फंड ओवरलैप को कम करें
समान श्रेणियों में कई फंड होने से दोहराव हो सकता है। समान निवेश शैलियों वाले फंड को समेकित करें।

उदाहरण के लिए, कई मिड-कैप फंड रखने के बजाय, एक या दो मजबूत प्रदर्शन करने वाले फंड चुनें।

2. एलआईसी पॉलिसी का मूल्यांकन करें
एलआईसी इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न वाला निवेश है। यदि आप पारंपरिक एलआईसी पॉलिसियाँ रखते हैं, तो लागत-लाभ विश्लेषण के बाद उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

15+ वर्षों में बेहतर चक्रवृद्धि के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

3. एसेट एलोकेशन को संतुलित करें
इक्विटी निवेश आपके पोर्टफोलियो पर हावी है, जो आपके समय के क्षितिज के लिए उपयुक्त है।

स्थिरता के लिए ऋण और सोने में 10-15% आवंटित करना जारी रखें। एलआईसी पॉलिसियों की तुलना में बेहतर कर दक्षता के लिए डेट म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

जीवन की घटनाओं या बाजार की स्थितियों के आधार पर सालाना एसेट एलोकेशन की समीक्षा करते रहें।

4. सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) राशि बढ़ाएँ
आय वृद्धि से मेल खाने के लिए SIP में सालाना कम से कम 10-15% की वृद्धि करें।

यह अनुशासित दृष्टिकोण निरंतर धन संचय सुनिश्चित करता है।

5. फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें
हर 6-12 महीने में फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें। दो साल से अधिक समय तक अपनी श्रेणी से कम प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें।

सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।

6. कर दक्षता
1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है। इक्विटी फंड भुनाते समय इस बात का ध्यान रखें।

कर देयता को कम करने के लिए सालाना 1.25 लाख रुपये से कम के लाभ को भुनाकर कर-कटाई की रणनीति का उपयोग करें।

बीमा कवरेज
सुनिश्चित करें कि आपके और आपके जीवनसाथी के पास पर्याप्त टर्म बीमा है जो आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवर करता है।

परिवार के लिए एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी महत्वपूर्ण है। अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप पॉलिसी पर विचार करें।

निवेश से जुड़े बीमा उत्पादों से बचें। टर्म बीमा लागत प्रभावी है, और म्यूचुअल फंड बेहतर रिटर्न देते हैं।

बच्चे की भविष्य की योजना
अपने बच्चे की शिक्षा और शादी के लिए एक समर्पित एसआईपी शुरू करें। विविध इक्विटी योजनाओं में धन आवंटित करें।

लक्ष्य-आधारित निवेश अनुशासित बचत में मदद करता है और आपको ट्रैक पर रखता है।

सेवानिवृत्ति योजना
55 वर्ष की आयु तक 15+ करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है।

विकास के लिए इक्विटी पर ध्यान दें। मध्यम जोखिम-समायोजित रिटर्न के लिए संतुलित फंड या फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ें।

15+ वर्षों में चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ उठाने के लिए समय से पहले निकासी से बचें।

विषयगत निवेश
बिजनेस साइकिल या विषयगत फंड जैसे फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं। संकेन्द्रण जोखिमों से बचने के लिए आवंटन सीमित रखें।

हर तीन साल में इन फंडों की उपयुक्तता का मूल्यांकन करें।

जोखिम प्रबंधन
आपका इक्विटी आवंटन उच्च जोखिम की भूख को दर्शाता है। हर 3–5 साल में अपने जोखिम प्रोफाइल का पुनर्मूल्यांकन करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भावनात्मक निर्णय लेने से बचें। दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वित्तीय अनुशासन और दीर्घकालिक दृष्टिकोण उत्कृष्ट है। कम फंड और अधिक एसआईपी राशि के साथ अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने से दक्षता में सुधार होगा। नियमित समीक्षा और लक्ष्यों पर स्पष्ट ध्यान सफलता सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |152 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

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मैंने तीन साल पहले गणित में स्नातक किया था और पहले साल में ही डेटा साइंस में एमएससी छोड़ दी और अब मेरे पास ऐसा कोई मार्केटेबल कौशल नहीं है? अब मुझे क्या करना चाहिए? मैं बाजार में बिखरी हुई बहुत सी चीजों से बहुत भ्रमित हो रहा हूँ? जब भी मैं कुछ शुरू करता हूँ तो यह मेरे लिए बहुत मुश्किल हो जाता है कुछ समय बाद मुझे किसी भी चीज में ज्यादा दिलचस्पी नहीं रहती
Ans: आप गणित की ऑनलाइन ट्यूशन शुरू कर सकते हैं। अगर नियम अनुमति देता है तो कृपया अपना M.Sc कोर्स पूरा करें। इससे आपको स्कूल में टीचिंग जॉब पाने में मदद मिलेगी बशर्ते आप B.Ed पूरा कर लें। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.....................:)

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