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Should I Invest 1 Crore in Mutual Funds or Fixed Deposits?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 04, 2024English
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1 करोड़ निवेश करना चाहते हैं MF या FD कौन सा बेहतर है?

Ans: म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में 1 करोड़ का निवेश: एक विस्तृत विश्लेषण

अपने निवेश लक्ष्यों को समझना
जब आपके पास निवेश करने के लिए 1 करोड़ रुपये हों, तो अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना बहुत ज़रूरी है। क्या आप विकास, सुरक्षा या दोनों का संतुलन चाहते हैं? अपने उद्देश्यों की पहचान करना एक सूचित निर्णय लेने की दिशा में पहला कदम है।

फिक्स्ड डिपॉजिट का मूल्यांकन
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) भारत में एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है। वे एक निश्चित अवधि में एक निश्चित दर पर रिटर्न देते हैं, जो कि कई निवेशकों को उनकी भविष्यवाणी और सुरक्षा के कारण आकर्षित करता है।

सुरक्षा और स्थिरता
FD को बहुत सुरक्षित माना जाता है। मूल राशि सुरक्षित है, और रिटर्न की गारंटी है। यह FD को रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है जो कम जोखिम पसंद करते हैं।

रिटर्न और मुद्रास्फीति प्रभाव
हालाँकि, FD पर रिटर्न अपेक्षाकृत कम है। वर्तमान में, FD ब्याज दरें 5-7% प्रति वर्ष के बीच हैं। मुद्रास्फीति के हिसाब से, जो औसतन 5-6% है, वास्तविक रिटर्न न्यूनतम है। इससे समय के साथ आपके निवेश की क्रय शक्ति कम हो सकती है।

म्यूचुअल फंड की खोज
म्यूचुअल फंड (MF) कई निवेशकों से पैसे इकट्ठा करके विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं। इनमें स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियाँ शामिल हो सकती हैं। MF विविध निवेश आवश्यकताओं को पूरा करने वाली विभिन्न योजनाएँ प्रदान करते हैं, जो उन्हें एक बहुमुखी निवेश विकल्प बनाती हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना
म्यूचुअल फंड में FD की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है। उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में 12-15% रिटर्न दे सकते हैं। यह समय के साथ आपके निवेश को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश करके विविधीकरण प्रदान करते हैं, जो जोखिम को फैलाता है। यह किसी एक निवेश में खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम करता है। विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और रिटर्न बढ़ाने के लिए एक महत्वपूर्ण रणनीति है।

पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। ये विशेषज्ञ बाजार के रुझानों का विश्लेषण करते हैं और जोखिम प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सूचित निर्णय लेते हैं। उनकी विशेषज्ञता फायदेमंद हो सकती है, खासकर उन लोगों के लिए जिनके पास निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने के लिए समय या ज्ञान की कमी है।

कर दक्षता
म्यूचुअल फंड कर लाभ भी प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 10% कर लगाया जाता है, जो कि FD से ब्याज आय पर कर से कम है, जिस पर व्यक्ति की सीमांत कर दर पर कर लगाया जाता है।

लचीलापन और तरलता
म्यूचुअल फंड आपकी जोखिम क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर विभिन्न योजनाओं के साथ लचीलापन प्रदान करते हैं। वे तरलता भी प्रदान करते हैं, जिससे आप आवश्यकता पड़ने पर अपने निवेश को आसानी से भुना सकते हैं, निकास भार और करों के अधीन। यह लचीलापन वित्तीय आवश्यकताओं और आपात स्थितियों के प्रबंधन के लिए फायदेमंद है।

म्यूचुअल फंड के प्रकार: डेट, हाइब्रिड और इक्विटी
म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के होते हैं, जिनमें से प्रत्येक अलग-अलग निवेश लक्ष्यों और जोखिम क्षमता को पूरा करता है। इन्हें समझने से आपको अधिक सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और कॉर्पोरेट ऋण जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे कम जोखिम के साथ नियमित आय चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं। यह उन्हें मध्यम निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है जो आय और पूंजी वृद्धि के मिश्रण की तलाश में हैं। हाइब्रिड फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी-डेट अनुपात को समायोजित कर सकते हैं, जिससे लचीलापन और अनुकूलनशीलता मिलती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करते हैं। वे उच्च जोखिम उठाते हैं लेकिन लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न की संभावना रखते हैं। वे उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबी अवधि के निवेश क्षितिज वाले आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। इक्विटी फंड महत्वपूर्ण पूंजी वृद्धि प्रदान कर सकते हैं, जो उन्हें धन सृजन के लिए आदर्श बनाता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
आप इंडेक्स फंड पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, उनके नुकसान भी हैं। इंडेक्स फंड केवल एक मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और इसे बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं, जिसका अर्थ है कि वे बाजार में गिरावट के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। फंड मैनेजर इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सक्रिय रूप से निवेश निर्णय लेते हैं। इससे बेहतर रिटर्न मिल सकता है, खास तौर पर अस्थिर बाजारों में। बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतियों को समायोजित करने की उनकी क्षमता एक महत्वपूर्ण लाभ हो सकती है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
अगर आप डायरेक्ट फंड के बारे में सोच रहे हैं, तो उनकी कमियों को समझना ज़रूरी है। डायरेक्ट फंड के लिए आपको खुद ही निवेश का प्रबंधन करना पड़ता है, जो पर्याप्त ज्ञान और समय के बिना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से रेगुलर फंड के लाभ
रेगुलर फंड में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) शामिल होता है। एक CFP मूल्यवान सलाह और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है, जिससे आपको अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर सही फंड चुनने में मदद मिलती है। यह पेशेवर सहायता आपकी निवेश रणनीति और परिणामों को बेहतर बना सकती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप सूचित निर्णय लें।

LIC, ULIP और निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों का पुनर्मूल्यांकन
अगर आपके पास LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उन पर पुनर्विचार करें। ये उत्पाद अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। इन पॉलिसियों को सरेंडर करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना ज़्यादा फ़ायदेमंद हो सकता है। म्यूचुअल फंड आमतौर पर ज़्यादा रिटर्न और ज़्यादा लचीलापन प्रदान करते हैं।

जोखिमों का विश्लेषण
सभी निवेशों में कुछ जोखिम होता है। FD में जोखिम कम होता है, लेकिन रिटर्न कम मिलता है। म्यूचुअल फंड में जोखिम अधिक होता है, लेकिन रिटर्न अधिक मिलने की संभावना होती है। जोखिम-रिटर्न के इस संतुलन को समझना और स्वीकार करना, निवेश के बारे में सही निर्णय लेने के लिए बहुत ज़रूरी है।

बाजार में उतार-चढ़ाव पर विचार
बाजार में उतार-चढ़ाव कई निवेशकों के लिए चिंता का विषय है। म्यूचुअल फंड, खासकर इक्विटी फंड, अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं। हालांकि, लंबी अवधि में, वे मजबूत रिटर्न देते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए निवेशित रहना और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया न करना ज़रूरी है।

समय सीमा का महत्व
आपका निवेश क्षितिज महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, FD अपनी स्थिरता के कारण उपयुक्त हो सकते हैं। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, म्यूचुअल फंड बेहतर होते हैं। वे समय के साथ आपकी संपत्ति को बढ़ाने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं।

रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन
एक सुविचारित परिसंपत्ति आवंटन रणनीति महत्वपूर्ण है। इसमें आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विभाजित करना शामिल है। उदाहरण के लिए, इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का मिश्रण विकास और स्थिरता प्रदान कर सकता है। यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक कुशलता से प्राप्त करने और समग्र जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
निवेश करना एक बार की गतिविधि नहीं है। अपने निवेश की नियमित निगरानी करना और अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस प्रक्रिया में सहायता कर सकता है, आवश्यकतानुसार पेशेवर सलाह और समायोजन प्रदान कर सकता है।

अपनी जोखिम सहनशीलता को समझना
हर किसी की जोखिम सहनशीलता अलग-अलग होती है। जोखिम के साथ अपनी सहजता का आकलन करना आवश्यक है। इससे सही निवेश विकल्प चुनने में मदद मिलती है। म्यूचुअल फंड रूढ़िवादी से लेकर आक्रामक तक विभिन्न जोखिम स्तरों को पूरा करने वाली योजनाएँ प्रदान करते हैं, जिससे आप अपने निवेश को अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार संरेखित कर सकते हैं।

आर्थिक कारकों की भूमिका
ब्याज दरें, मुद्रास्फीति और बाजार की स्थिति जैसे आर्थिक कारक निवेश को प्रभावित करते हैं। FD ब्याज दर में बदलाव के प्रति संवेदनशील होते हैं, जबकि म्यूचुअल फंड बाजार की गतिशीलता से प्रभावित होते हैं। इन कारकों को समझने से सूचित निवेश निर्णय लेने और बदलते आर्थिक परिवेश के अनुकूल होने में मदद मिलती है।

लिक्विडिटी की तुलना करना
लिक्विडिटी किसी निवेश को नकदी में बदलने की आसानी है। FD की एक निश्चित अवधि होती है और समय से पहले निकासी करने पर जुर्माना लग सकता है। म्यूचुअल फंड उच्च लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे आप उन्हें किसी भी समय निकाल सकते हैं, एग्जिट लोड और टैक्स के अधीन। यह लचीलापन वित्तीय जरूरतों और आपात स्थितियों के प्रबंधन के लिए फायदेमंद है।

ऐतिहासिक प्रदर्शन का आकलन
म्यूचुअल फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं है, लेकिन यह फंड की स्थिरता और प्रबंधन गुणवत्ता के बारे में जानकारी प्रदान करता है। विभिन्न बाजार चक्रों में प्रदर्शन की समीक्षा करने से विश्वसनीय फंड चुनने और संभावित जोखिमों और पुरस्कारों को समझने में मदद मिलती है।

बाजार चक्रों का प्रभाव
बाजार चक्र निवेश रिटर्न को प्रभावित करते हैं। तेजी के बाजारों के दौरान, म्यूचुअल फंड प्रभावशाली रिटर्न दे सकते हैं। मंदी के बाजारों में, वे कम प्रदर्शन कर सकते हैं। विभिन्न बाजार चरणों के दौरान निवेशित रहना दीर्घकालिक विकास प्राप्त करने की कुंजी है। यह लचीलापन समय के साथ पर्याप्त धन संचय का कारण बन सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन
निवेश परिदृश्य को नेविगेट करना जटिल हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से पेशेवर मार्गदर्शन अमूल्य है। वे आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं। यह विशेषज्ञ सहायता आपकी निवेश रणनीति और आत्मविश्वास को बढ़ाती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप सूचित और रणनीतिक निर्णय लें।

नियमित निवेश के लाभ
एकमुश्त राशि के बजाय नियमित रूप से निवेश करना फायदेमंद हो सकता है। म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको नियमित रूप से छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देती है। यह रणनीति खरीद लागत को औसत करती है और बाजार की अस्थिरता को कम करती है। यह वित्तीय अनुशासन पैदा करती है और समय के साथ पर्याप्त कोष बनाने में मदद करती है।

निवेश का भावनात्मक पहलू
निवेश में भावनाएँ शामिल होती हैं। डर और लालच निवेश निर्णयों को प्रभावित कर सकते हैं। अनुशासित रहना और बाजार की गतिविधियों के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचना महत्वपूर्ण है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपको अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने में मदद कर सकता है, अस्थिर बाजार अवधि के दौरान भावनात्मक समर्थन और तर्कसंगत सलाह प्रदान कर सकता है।

वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करना
समय-समय पर अपने वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करना आवश्यक है। जीवन की परिस्थितियाँ और प्राथमिकताएँ समय के साथ बदलती रहती हैं। अपनी निवेश रणनीति का नियमित रूप से आकलन और समायोजन करना सुनिश्चित करता है कि यह आपकी विकसित होती ज़रूरतों और आकांक्षाओं के अनुरूप बनी रहे। यह निरंतर मूल्यांकन आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद करता है।

वित्तीय साक्षरता का महत्व
अपनी वित्तीय साक्षरता को बढ़ाना फायदेमंद है। बुनियादी निवेश अवधारणाओं को समझना आपको सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाता है। यह पेशेवर सलाह का मूल्यांकन करने और अपनी निवेश यात्रा से जुड़े रहने में भी मदद करता है। पुस्तकों, ऑनलाइन पाठ्यक्रमों और वित्तीय सेमिनारों सहित विभिन्न संसाधन वित्तीय ज्ञान और आत्मविश्वास को बेहतर बनाने में सहायता कर सकते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए म्यूचुअल फंड के लाभ
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन विकल्प हैं। वे एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए विकास क्षमता प्रदान करते हैं। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करके, आप विकास और स्थिरता को संतुलित कर सकते हैं। यह एक आरामदायक और वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करता है, जिससे आपको मानसिक शांति और वित्तीय स्वतंत्रता मिलती है।

वैश्विक घटनाओं का प्रभाव
वैश्विक घटनाएँ निवेश को प्रभावित कर सकती हैं। भू-राजनीतिक तनाव, आर्थिक नीतियाँ और वैश्विक बाज़ार के रुझान जैसे कारक रिटर्न को प्रभावित करते हैं। वैश्विक विकास और उनके संभावित प्रभाव के बारे में जानकारी रखना विवेकपूर्ण निवेश निर्णय लेने में मदद करता है। एक अच्छी तरह से विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो इनमें से कुछ जोखिमों को कम कर सकता है और स्थिरता प्रदान कर सकता है।

आपातकालीन निधि का महत्व
आपातकालीन निधि का होना बहुत ज़रूरी है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। महत्वपूर्ण निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान दीर्घकालिक निवेश को समाप्त करने की आवश्यकता को रोकता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपकी वित्तीय योजना बरकरार रहे और आपके दीर्घकालिक लक्ष्य प्रभावित न हों।

अंतिम जानकारी
1 करोड़ रुपये का निवेश करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। सावधि जमा सुरक्षा और पूर्वानुमान प्रदान करते हैं, लेकिन सीमित वृद्धि प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड, उच्च रिटर्न, विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन की अपनी क्षमता के साथ, एक आकर्षक विकल्प प्रस्तुत करते हैं।

अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज को समझना महत्वपूर्ण है। नियमित निगरानी, ​​पेशेवर मार्गदर्शन और सूचित रहना आपकी निवेश यात्रा को बढ़ाता है। याद रखें, एक अच्छी तरह से योजनाबद्ध निवेश रणनीति पर्याप्त धन सृजन और वित्तीय सुरक्षा की ओर ले जा सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

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प्रिय महोदय/महोदया, मेरे पास 1.22 करोड़ की बचत है, मैंने म्यूचुअल फंड में निवेश किया है और कुछ राशि एफडी में भी निवेश की है। मैं आपसे पूछना चाहता हूं कि क्या एफडी में निवेश करना बेहतर है, क्योंकि मैं अगले साल अप्रैल तक सेवानिवृत्त हो रहा हूं। धन्यवाद।
Ans: मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन

आपकी 1.22 करोड़ रुपये की मौजूदा बचत सराहनीय है। म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करना एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है।

हालांकि, फिक्स्ड डिपॉजिट की ज़रूरत का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। चूंकि आप जल्द ही रिटायर होने वाले हैं, इसलिए सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन का आकलन करना ज़रूरी है।

फिक्स्ड डिपॉजिट: फायदे और नुकसान

फायदे:

फिक्स्ड डिपॉजिट गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं।

वे सुरक्षित और भरोसेमंद निवेश हैं।

लिक्विडिटी उपलब्ध है लेकिन पेनल्टी के साथ आ सकती है।

नुकसान:

म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न कम है।

अर्जित ब्याज पर कर लगता है।

मुद्रास्फीति रिटर्न के वास्तविक मूल्य को कम कर सकती है।

म्यूचुअल फंड: फायदे और नुकसान

फायदे:

फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में ज़्यादा रिटर्न की संभावना।

विविध निवेश जोखिम को कम करते हैं।

जोखिम उठाने की क्षमता और लक्ष्यों के आधार पर फंड चुनने की सुविधा।

नुकसान:

रिटर्न बाज़ार से जुड़े होते हैं और उतार-चढ़ाव हो सकते हैं।

नियमित निगरानी की आवश्यकता है।

यदि बुद्धिमानी से नहीं चुना गया तो अधिक लागत लग सकती है।

अपनी आवश्यकताओं का आकलन

अगले वर्ष आपकी सेवानिवृत्ति योजना को देखते हुए, स्थिरता और आय सृजन आवश्यक हो जाता है। सावधि जमा स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड विकास प्रदान कर सकते हैं। दोनों का मिश्रण संतुलन प्रदान कर सकता है।

सेवानिवृत्ति के लिए रणनीति

सुरक्षा के लिए सावधि जमा में एक हिस्सा बनाए रखने पर विचार करें। यह हिस्सा अल्पकालिक आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है। बाकी हिस्सा विकास के लिए म्यूचुअल फंड में रखा जा सकता है। यह रणनीति सुरक्षा और संभावित रिटर्न के बीच संतुलन सुनिश्चित करती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। सावधि जमा के साथ सुरक्षा बनाए रखना और म्यूचुअल फंड के साथ विकास आपके लिए अच्छा हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित कर सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

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प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?
Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?
Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1090 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?
Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1090 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें
Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1090 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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