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Which Mutual Fund is the Best for SWP?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Dhermender Question by Dhermender on Aug 17, 2024English
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एसडब्ल्यूपी योजना के लिए कौन सा फंड सर्वश्रेष्ठ है?

Ans: सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) आपको नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यदि आपको नियमित आय की आवश्यकता है, खासकर सेवानिवृत्ति के बाद, तो यह एक बढ़िया विकल्प है। SWP का मुख्य लाभ यह है कि यह आपके निवेश को पूरी तरह से भुनाए बिना एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करता है। शेष निवेशित राशि बढ़ती रहती है और समय के साथ मुद्रास्फीति से निपटने में आपकी मदद कर सकती है।

SWP के लिए फंड चुनने के मानदंड
SWP के लिए सही फंड चुनना एक स्थिर और विश्वसनीय आय सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ महत्वपूर्ण मानदंड दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

1. लगातार प्रदर्शन
रिटर्न के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें। फंड ने विभिन्न बाजार चक्रों में अच्छा प्रदर्शन किया होना चाहिए, जिससे स्थिरता और विश्वसनीयता सुनिश्चित हो।

2. कम अस्थिरता
SWP के लिए कम अस्थिरता वाले फंड बेहतर होते हैं। उच्च अस्थिरता से उतार-चढ़ाव वाले रिटर्न हो सकते हैं, जो आपकी नियमित आय को प्रभावित कर सकते हैं।

3. संतुलित एक्सपोजर
इक्विटी और डेट एक्सपोजर का मिश्रण अक्सर अनुशंसित किया जाता है। यह संतुलन जोखिम को कम करते हुए स्थिर रिटर्न प्राप्त करने में मदद करता है।

4. कर-पश्चात रिटर्न
कर-पश्चात रिटर्न पर विचार करें, खासकर यदि आप उच्च कर ब्रैकेट में आते हैं। कर दक्षता प्रदान करने वाले फंड को प्राथमिकता दी जानी चाहिए, क्योंकि इससे आपकी प्रभावी आय बढ़ेगी।

5. नियमित भुगतान
फंड में एक ऐसी संरचना होनी चाहिए जो नियमित भुगतान का समर्थन करती हो। यह सुनिश्चित करता है कि आपको बिना किसी रुकावट के अपने चुने हुए अंतराल पर एक निश्चित राशि मिले।

6. ऐतिहासिक SWP प्रदर्शन
फंड के ऐतिहासिक SWP प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। जाँच करें कि क्या यह समय के साथ मूलधन को खाए बिना भुगतान को बनाए रखने में सक्षम है।

SWP के लिए फंड के सर्वोत्तम प्रकार
1. संतुलित लाभ फंड
ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच आवंटन को समायोजित करते हैं। यह लचीलापन उन्हें बढ़ते बाजारों में ऊपर की ओर संभावित लाभ को पकड़ने की अनुमति देता है जबकि बाजार में सुधार के दौरान गिरावट की रक्षा करता है। उनका मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल उन्हें SWP के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है।

2. इक्विटी सेविंग फंड
इक्विटी सेविंग फंड इक्विटी, डेट और आर्बिट्रेज अवसरों के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें SWP के लिए उपयुक्त बनाता है। इन फंडों की विविध प्रकृति एक स्थिर आय बनाए रखने में मदद करती है।

3. मल्टी-एसेट फंड
मल्टी-एसेट फंड इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे विभिन्न एसेट क्लास में निवेश करते हैं। यह विविधीकरण समग्र जोखिम को कम करता है और रिटर्न की स्थिरता को बढ़ाता है। वे उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो SWP के माध्यम से विकास और आय के मिश्रण की तलाश कर रहे हैं।

4. कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड
कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड मुख्य रूप से डेट में निवेश करते हैं, इक्विटी में कम आवंटन के साथ। यह उन्हें कम अस्थिर बनाता है और कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है जो अभी भी विकास के लिए कुछ इक्विटी एक्सपोजर चाहते हैं।

5. डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड
ये फंड मुख्य रूप से डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, जिसमें इक्विटी में एक छोटा हिस्सा होता है। वे स्थिरता और अपेक्षाकृत कम जोखिम प्रदान करते हैं, जो उन्हें SWP के माध्यम से नियमित आय की तलाश करने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श बनाता है।

SWP के लिए इंडेक्स फंड के नुकसान
हालाँकि इंडेक्स फंड अपनी कम लागत के लिए लोकप्रिय हैं, लेकिन वे SWP के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं। यहाँ कारण बताया गया है:

1. लचीलेपन की कमी
इंडेक्स फंड सख्ती से बाजार सूचकांक का पालन करते हैं। उनके पास खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों से बचने या उभरते अवसरों का लाभ उठाने का लचीलापन नहीं होता है। इससे असंगत रिटर्न मिल सकता है, जो SWP के लिए आदर्श नहीं है।

2. बाजार से जुड़ा रिटर्न
चूँकि इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं, इसलिए उनके रिटर्न सीधे बाजार के प्रदर्शन से जुड़े होते हैं। बाजार में गिरावट के दौरान, रिटर्न कम हो सकता है, जिससे आपके SWP भुगतान प्रभावित हो सकते हैं।

3. कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जिसका अर्थ है कि उनके पास सक्रिय रूप से निवेश निर्णय लेने वाले फंड मैनेजर नहीं होते हैं। यह फंड की जोखिमों को प्रबंधित करने और रिटर्न बढ़ाने की क्षमता को सीमित कर सकता है।

SWP के लिए डायरेक्ट फंड के नुकसान
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड में निवेश करना लागत प्रभावी लग सकता है, लेकिन इसमें कुछ कमियाँ भी हैं, खासकर SWP स्थापित करते समय:

1. पेशेवर मार्गदर्शन की कमी
डायरेक्ट फंड पेशेवर मार्गदर्शन के साथ नहीं आते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बदलते वित्तीय लक्ष्यों या बाजार की स्थितियों के आधार पर आपके SWP में व्यक्तिगत सलाह, नियमित समीक्षा और समायोजन प्रदान कर सकता है।

2. अनुचित फंड चयन का जोखिम
विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, आप ऐसे फंड चुन सकते हैं जो आपकी SWP आवश्यकताओं के साथ अच्छी तरह से संरेखित नहीं होते हैं। इससे आपकी आय आवश्यकताओं और फंड के प्रदर्शन के बीच बेमेल हो सकता है।

3. पुनर्संतुलन के अवसर चूक गए
अपने पोर्टफोलियो में वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है। प्रत्यक्ष निवेशक इन अवसरों को चूक सकते हैं, जिससे सबऑप्टिमल प्रदर्शन हो सकता है और SWP भुगतान प्रभावित हो सकता है।

सफल SWP के लिए रणनीति
SWP के लाभों को अधिकतम करने के लिए, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:

1. पर्याप्त कोष से शुरुआत करें
सुनिश्चित करें कि आपके पास मूलधन को बहुत जल्दी खत्म किए बिना अपनी निकासी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त कोष है। एक अच्छी तरह से नियोजित निकासी दर, जो आमतौर पर सालाना 5% से 8% के बीच होती है, SWP को लंबी अवधि तक बनाए रखने में मदद कर सकती है।

2. सही निकासी दर चुनें
अपनी आय आवश्यकताओं और निवेश कोष से मेल खाने वाली निकासी दर निर्धारित करें। उच्च निकासी दर से फंड में तेज़ी से कमी आ सकती है, जबकि कम दर से आपकी आय की ज़रूरतें पूरी नहीं हो सकती हैं।

3. अधिशेष आय का पुनर्निवेश करें
यदि आपको पूरी SWP राशि की तुरंत आवश्यकता नहीं है, तो अधिशेष राशि को डेट फंड या अन्य सुरक्षित निवेश में पुनर्निवेश करने पर विचार करें। यह आपके कोष के मूल्य को बनाए रखने और आपके SWP की अवधि बढ़ाने में मदद कर सकता है।

4. नियमित रूप से अपने SWP की समीक्षा करें
समय के साथ बाज़ार की स्थितियाँ और आपकी वित्तीय स्थिति बदल सकती है। नियमित रूप से अपने SWP की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। इसमें निकासी दर में बदलाव, फंड स्विच करना या यहां तक ​​कि अपनी निवेश रणनीति में बदलाव करना शामिल हो सकता है।

5. पेशेवर सलाह लें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें जो आपको एक प्रभावी SWP रणनीति डिजाइन करने और बनाए रखने में मदद कर सकता है। वे व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका SWP आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

अंत में
एक SWP के लिए सही फंड का चयन करने में फंड प्रदर्शन, जोखिम और कर-पश्चात रिटर्न सहित विभिन्न कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करना शामिल है। SWP के लिए इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें क्योंकि उनकी सीमाएँ हैं। इसके बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें जो आपकी आय आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हों। नियमित रूप से अपनी SWP रणनीति की समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें कि आपकी योजना लंबी अवधि के लिए ट्रैक पर बनी रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Vivek

Vivek Lala  | Answer  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Jun 26, 2023

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मैं बहुत जल्द सेवानिवृत्त हो गया हूं. इसलिए मैं 30 वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी में 35 लाख रुपये का निवेश करना चाहता हूं। तो आपको सुझाव दें कि सबसे अच्छा फंड कौन सा है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें.
Ans: नमस्ते, मैं उन फंडों की श्रेणियां सुझा सकता हूं जिनमें आप निवेश कर सकते हैं, वे हैं:
लार्ज और मिड कैप - 20%
मिड कैप - 10%
स्मॉल कैप - 10%
मल्टीकैप - 20%
इक्विटी हाइब्रिड - 20%
बीएएफ - 10%
आपातकालीन निधि - 10%

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

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मैं 65 वर्ष का हूँ और सेवानिवृत्त हूँ, मैं SWP योजना में 50 लाख निवेश करना चाहता हूँ, जिसमें एक वर्ष के निवेश के बाद 50 हजार मासिक निकासी हो। कृपया कोई अच्छा फंड सुझाएँ ????????
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान एक स्थिर आय धारा उत्पन्न करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। आपके निवेश क्षितिज और आय आवश्यकता को देखते हुए, एक ऐसे फंड का चयन करना आवश्यक है जो स्थिरता के साथ विकास क्षमता को संतुलित करता हो।

अपनी SWP योजना के लिए, आप एक संतुलित या हाइब्रिड फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। ये फंड आमतौर पर विकास क्षमता के लिए अपनी परिसंपत्तियों का एक हिस्सा इक्विटी में और शेष स्थिरता के लिए ऋण साधनों में आवंटित करते हैं।

संतुलित फंड का उद्देश्य इक्विटी और ऋण प्रतिभूतियों के मिश्रण में निवेश करके पूंजी वृद्धि और आय सृजन का मिश्रण प्रदान करना है। वे संभावित विकास अवसरों की तलाश करने वाले एक स्थिर आय धारा की तलाश करने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।

संतुलित फंड का चयन करते समय, प्रदर्शन, कम खर्च और अनुभवी फंड मैनेजर के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें। इसके अतिरिक्त, फंड के परिसंपत्ति आवंटन, जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश रणनीति पर विचार करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

अपने निवेश की समय-समय पर समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपका पोर्टफोलियो आपकी आय आवश्यकताओं और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, मैं एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की अत्यधिक अनुशंसा करता हूँ जो आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का आकलन कर सकता है और आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप उपयुक्त SWP योजना की सिफारिश कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

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SWP के लिए कौन से MF सबसे अच्छे होने चाहिए। और सुरक्षित भी। उनमें कितना निवेश किया जाना चाहिए। कृपया कुछ अच्छे फंड मिक्स की सूची दें सादर
Ans: लार्ज कैप फंड: प्रतिष्ठित और भरोसेमंद लार्ज कैप फंड में निवेश करें जो स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए जाने जाते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: स्थिर आय के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करने वाले बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का चयन करें।

कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड: कम अस्थिरता वाले संतुलित दृष्टिकोण के लिए कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

निवेश आवंटन
जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं के आधार पर निवेश आवंटित करें, पूंजी संरक्षण और नियमित आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।

जोखिम को फैलाने और स्थिरता बढ़ाने के लिए कई फंड में विविधता लाएं।

अनुशंसित फंड मिश्रण
50% लार्ज कैप फंड
30% बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
20% कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड
निष्कर्ष
लार्ज कैप, बैलेंस्ड एडवांटेज और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में रणनीतिक रूप से निवेश आवंटित करके, निवेशक स्थिर आय सृजन और पूंजी संरक्षण के लक्ष्य के साथ एक सुरक्षित SWP दृष्टिकोण सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 14, 2024

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क्या आप कृपया SWP के लिए कोई अच्छा फंड सुझा सकते हैं?
Ans: सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के लिए, फंड का चयन आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और आय की ज़रूरतों पर निर्भर करता है। आम तौर पर, संतुलित लाभ फंड या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड स्थिर निकासी के लिए उपयुक्त होते हैं। उच्च वृद्धि के लिए, लार्ज-कैप इक्विटी फंड पर विचार करें। फंड को अपने लक्ष्यों और कर विचारों के साथ मिलाना ज़रूरी है। अपनी वित्तीय ज़रूरतों के हिसाब से व्यक्तिगत समाधान के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) से सलाह लें।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, CFP

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2025

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1 करोड़ के फंड के लिए SWP के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड कौन सा है?
Ans: अपनी आय आवश्यकताओं की समीक्षा करना
● आपने 1 करोड़ रुपये का कोष जमा कर लिया है।
● संभावित लक्ष्य: हर महीने लगभग 60,000-80,000 रुपये निकालना।
● आय से जीवनशैली, स्वास्थ्य और अन्य खर्चों का समर्थन होना चाहिए।
● कोष की दीर्घायु आवश्यक है-यह कई वर्षों तक चलना चाहिए।

SWP के लिए उपयुक्त फंड प्रकारों का अवलोकन
आक्रामक हाइब्रिड फंड
● ये इक्विटी और डेट को मिलाते हैं-आमतौर पर 60-80% इक्विटी।
● ये विकास और सुरक्षा को संतुलित करते हैं, निकासी के लिए आदर्श हैं।
● शुद्ध इक्विटी की तुलना में बेहतर प्रदर्शन प्रदान करते हैं।

लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप इक्विटी फंड
● दीर्घकालिक विकास और मुद्रास्फीति सुरक्षा प्रदान करते हैं।
● कोष वृद्धि का समर्थन करने के लिए इक्विटी निकासी का उपयोग करें।
● स्थिरता के लिए मध्यम जोखिम बनाए रखें।

शॉर्ट-टर्म डेट/लिक्विड फंड
● मंदी के समय इक्विटी को छुए बिना नकदी प्रवाह सुनिश्चित करें।
● अस्थिर अवधि के दौरान SWP को बढ़ावा देने के लिए बफर प्रदान करें।
● लिक्विडिटी प्रदान करते हुए पूंजी को संरक्षित करें।

गोल्ड फंड (वैकल्पिक)
● मुद्रास्फीति और दीर्घकालिक अस्थिरता के विरुद्ध बचाव करें।
● यदि वांछित हो तो कॉर्पस को पूरक बना सकते हैं।

SWP के लिए शुद्ध स्मॉल/मिड-कैप या थीमैटिक फंड से बचें—वे अस्थिर हो सकते हैं और नियमित आय आवश्यकताओं को नुकसान पहुंचा सकते हैं।

क्यों सक्रिय रूप से प्रबंधित और नियमित योजनाएँ मायने रखती हैं
सक्रिय फंड प्रबंधकों को तनाव में जोखिमपूर्ण परिसंपत्तियों से बाहर निकलने की अनुमति देते हैं।

इंडेक्स फंड में लचीलेपन की कमी होती है—वे बाजार को आँख मूंदकर ट्रैक करते हैं।

जब बाजार गिरता है तो SWP को बचाव की आवश्यकता होती है; सक्रिय फंड मदद करते हैं।

डायरेक्ट प्लान में आवधिक समीक्षा और भावनात्मक मार्गदर्शन की कमी होती है।

CFP-समर्थित वितरकों के माध्यम से नियमित योजनाएँ अनुशासन, सलाह और कर सहायता प्रदान करती हैं।

रुपये से एक संधारणीय SWP तैयार करना। 1 करोड़
आप मासिक निकासी बनाएंगे जो मूलधन को कम किए बिना आय प्रदान करेगी:

एक आक्रामक हाइब्रिड फंड चुनें

कॉर्पस का लगभग 60% (~ 60 लाख रुपये) आवंटित करें।

इस फंड से SWP आपकी इच्छित मासिक आय का 60-70% कवर करता है।

एक इक्विटी फंड (बड़ा/फ्लेक्सी) चुनें

कॉर्पस का 20-30% (~ 20-30 लाख रुपये) आवंटित करें।

इससे SWP मुद्रास्फीति और दीर्घकालिक विकास का समर्थन करता है।

एक अल्पकालिक ऋण बफर बनाएँ

कॉर्पस का 10-15% (~ 10-15 लाख रुपये) तरल या अल्पकालिक ऋण के लिए आवंटित करें।

इक्विटी बाजार में गिरावट के दौरान आय को पूरक करने के लिए इस बफर का उपयोग करें।

(वैकल्पिक) गोल्ड एक्सपोजर

5% (~5 लाख रुपये) गोल्ड फंड में आवंटित करें।

मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव करें और एक गैर-इक्विटी घटक जोड़ें।

मासिक निकासी की व्यवस्था करना
मान लें कि आपका लक्ष्य 75,000 रुपये मासिक (9 लाख रुपये सालाना) है।

हाइब्रिड फंड से हर महीने लगभग 50,000 रुपये निकालें।

इक्विटी फंड से 20,000-25,000 रुपये निकालें।

यदि बाजार में गिरावट आती है तो डेट बफर काम आता है; हाइब्रिड और इक्विटी SWP को स्थगित या कम किया जा सकता है।

जब बाजार गिरता है तो बफर कैसे काम करता है
यदि इक्विटी मूल्य गिरता है, तो पहले बफर वितरण का उपयोग करें।

मूलधन को सुरक्षित रखने के लिए इक्विटी SWP को रोकें या कम करें।

यदि बफर उपलब्ध है तो हाइब्रिड SWP भी कम हो सकता है।

जब बाजार में सुधार होता है, तो SWP को सामान्य दरों पर लौटाएँ।

यह आपके कोष को सुरक्षित रखता है और निकासी को सुरक्षित रखता है।

पुनर्संतुलन और पोर्टफोलियो ट्रैकिंग
हर छह महीने में आवंटन का आकलन करें।

यदि हाइब्रिड हिस्सा 70% से अधिक है, तो हाइब्रिड के माध्यम से SWP को रोकें और फंड को ऋण या बफर में पुनर्निर्देशित करें।

यदि इक्विटी 20% से नीचे गिर गई है, तो इक्विटी SWP को रोकें और हाइब्रिड रिटर्न को इक्विटी में निवेश करें।

SIP के माध्यम से पुनर्संतुलन पूंजीगत लाभ कर से बचाता है और निष्पादन को सरल बनाता है।

SWP निकासी का कराधान
इक्विटी और हाइब्रिड निकासी पर 1.25 लाख रुपये के वार्षिक लाभ से अधिक LTCG 12.5% ​​पर कर लगाया जाता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

डेट फंड आय आपके टैक्स स्लैब के अनुरूप है।

कर योग्य घटनाओं को धीरे-धीरे प्रबंधित करने के लिए SWP संरचना का उपयोग करें।

CFP मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आप सालाना LTCG छूट को अधिकतम करें और समग्र कर को न्यूनतम करें।

कॉर्पस दीर्घायु के लिए लचीलापन बनाना
अपने बफर फंड को निवेशित और तरल रखें—इसमें कोई SWP नहीं है।

हाइब्रिड इक्विटी SWP तब तक जारी रहता है जब तक बफर का उपयोग नहीं किया जाता।

इक्विटी फंड SWP कम इक्विटी बाजारों में रुक सकता है।

सुनिश्चित करें कि कुल SWP दर सुरक्षित निकासी दर (शुरुआत में 4-6%) से अधिक न हो।

मुद्रास्फीति और कॉर्पस प्रदर्शन के आधार पर वार्षिक समीक्षा और समायोजन करें।

यह संतुलित SWP क्यों काम करता है
हाइब्रिड फंड बैंक जैसी स्थिरता प्रदान करता है, फिर भी इक्विटी वृद्धि को बनाए रखता है।

इक्विटी फंड मुद्रास्फीति प्रतिरोध और दीर्घकालिक पोर्टफोलियो स्वास्थ्य सुनिश्चित करता है।

ऋण बफर मूलधन की रक्षा करता है और सुचारू आय प्रवाह की अनुमति देता है।

यदि उपयोग किया जाता है, तो सोने का आवंटन मैक्रो झटकों के खिलाफ रक्षा को बढ़ाता है।

सक्रिय फंड और सीएफपी निरीक्षण रणनीतिक चपलता सुनिश्चित करते हैं।

SWP संरचना को लागू करना
चरण 1: एक CFP-समर्थित MFD से संपर्क करें और हाइब्रिड, इक्विटी, ऋण और वैकल्पिक गोल्ड फंड के लिए नियमित योजनाएँ स्थापित करें।

चरण 2: अनुशंसित प्रतिशत के अनुसार कॉर्पस आवंटित करें।

चरण 3: मासिक SWP लेनदेन को स्वचालित करें: हाइब्रिड + इक्विटी निकासी।
चरण 4: बफर उपयोग की निगरानी करें; जब बाजार में सुधार हो तो पुनर्निर्देशन का उपयोग करके टॉप-अप करें।
चरण 5: हर 6 महीने में आवंटन रणनीति पर फिर से विचार करें; आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।
चरण 6: सालाना कर प्रभाव की समीक्षा करें और छूट सीमा का उपयोग करने के लिए SWP शेड्यूल करें।

इक्विटी बेचे बिना बाजार में गिरावट को संभालना
आय की जरूरतों को पूरा करने के लिए सबसे पहले ऋण बफर का उपयोग करें।

अगर बफर खत्म हो जाए तो हाइब्रिड SWP को रोक दें।

मंदी से उबरने के लिए इक्विटी में निवेश बनाए रखें।

SWP को रिकवरी के साथ संरेखित करें— जब आवंटन पुनर्संतुलित हो जाए तो हाइब्रिड और इक्विटी निकासी को फिर से सक्रिय करें।

लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को संबोधित करना
मुद्रास्फीति की भरपाई के लिए इक्विटी एक्सपोजर समय के साथ मामूली रूप से बढ़ना चाहिए।

हाइब्रिड फंड की इक्विटी कुशन बढ़ती लागत के माहौल में भी सहायता करती है।

सालाना SWP राशि की समीक्षा करें और जीवन-यापन की लागत में बदलाव के लिए समायोजित करें।

सोने और इक्विटी में एक हिस्सा रखने से क्रय शक्ति को बनाए रखने में मदद मिलती है।

स्विस चीज़ प्रोटेक्शन के ज़रिए सुरक्षा सुनिश्चित करें कि आपके पास SWP के बाहर 6-12 महीने का आपातकालीन फंड हो। पर्याप्त स्वास्थ्य और टर्म बीमा बनाए रखें। उच्च जोखिम वाले या तरल निवेश से दूर रहें। पोर्टफोलियो को अनुशासित और सुसंगत रखें। कभी-कभार होने वाली गलतियों से बचें और नियमित संरचना बनाए रखें। SWP की सफलता में CFP-समर्थित सहायता की भूमिका सलाहकार आपको उपयुक्त हाइब्रिड, इक्विटी और डेट फंड चुनने में मदद करते हैं। वे कर-कुशल SWP शेड्यूलिंग और पुनर्संतुलन में सहायता करते हैं। वे जोखिम, मुद्रास्फीति और पोर्टफोलियो बहाव की निगरानी करते हैं। वे आपको बाजार के तनाव के दौरान भावनात्मक रूप से स्थिर रखते हैं। मन की शांति के लिए प्रगति पर नज़र रखना मासिक रूप से कॉर्पस प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए डिजिटल डैशबोर्ड का उपयोग करें। एसेट आवंटन और डेट बफर स्थिति पर द्विवार्षिक रिपोर्ट प्राप्त करें। समयरेखा का मूल्यांकन करें और ज़रूरत पड़ने पर वांछित SWP राशि को समायोजित करें। CFP को अपनी रणनीति को मान्य करने और जीवन में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने में मदद करने दें। समय के साथ कॉर्पस ग्रोथ पर विचार करना
इकाई को कम से कम 5-7 साल तक अछूता छोड़ दें ताकि चक्रवृद्धि ब्याज मिल सके।

हाइब्रिड पुनर्निवेश या बफर टॉप-अप इक्विटी मूल्य को बनाए रखने में मदद करते हैं।

लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी SWP को समायोजित करें—शायद 5 साल बाद बढ़ जाए।

कॉर्पस को वास्तविक मूल्य बनाए रखते हुए स्थिर आय उत्पन्न करनी चाहिए।

एक विषम परिस्थिति को संभालना: एड-हॉक इनफ्लो या मार्केट शॉक्स
बोनस या विरासत को बफर या इक्विटी बकेट में लगाया जा सकता है।

बाजार में गिरावट आने पर, अतिरिक्त हाइब्रिड या इक्विटी हिस्से खरीदने पर विचार करें।

यदि ज़रूरतें बदलती हैं—SWP घटाएँ, बफर बढ़ाएँ, या आवंटन को ताज़ा करें।

हमेशा हर साल लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति पर फिर से विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने 1 करोड़ रुपये का मज़बूत कॉर्पस बनाया है। यह SWP डिज़ाइन आपके धन को संरक्षित करते हुए स्थिर निकासी सुनिश्चित करता है।
हाइब्रिड इक्विटी ग्रोथ, अल्पकालिक बफर स्थिरता, इक्विटी मुद्रास्फीति सुरक्षा और वैकल्पिक सोने को मिलाकर, आपको एक संपूर्ण समाधान मिलता है।
सक्रिय फंड और सीएफपी सहायता तस्वीर को पूरा करती है—कर, बाजार में बदलाव और अनुशासित पुनर्संतुलन में मदद करती है। यह आने वाले दशकों में स्थायी आय, वित्तीय स्वतंत्रता और मन की शांति के लिए खाका है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Nayagam P

Nayagam P P  |8925 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 16, 2025

Asked by Anonymous - Jul 16, 2025English
Career
नमस्कार सरजी, मुझे NIELIT अजमेर और थापर दोनों CSE और NIELIT साइबर सुरक्षा में स्थान मिला है और मैं हरियाणा से हूं, इसलिए मुझे क्या चुनना चाहिए?
Ans: हरियाणा राज्य के एक छात्र के रूप में, आपको थापर विश्वविद्यालय में सीएसई के साथ-साथ सीएसई और साइबर सुरक्षा के लिए NIELIT अजमेर में सीटें प्रदान की जाती हैं, एक व्यापक मूल्यांकन अलग-अलग शैक्षणिक और कैरियर के रास्ते बताता है। NIELIT अजमेर के कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग में बी.टेक में 60 सीटों की क्षमता के साथ इंटरनेट ऑफ थिंग्स, साइबर सुरक्षा और ब्लॉकचेन तकनीक शामिल है, सामान्य श्रेणी के लिए JEE मेन के माध्यम से प्रवेश लगभग 47,166 है, और MeitY के तहत सरकार द्वारा वित्त पोषित कार्यक्रम सस्ती फीस और विशेष प्रयोगशालाओं को सुनिश्चित करते हैं। थापर विश्वविद्यालय के CSE ने 334 भर्ती कंपनियों, मजबूत T&P बुनियादी ढांचे और Google, Amazon, Microsoft, Deloitte और IBM जैसे प्रमुख भर्तीकर्ताओं के साथ 2023 में 83% प्लेसमेंट दर हासिल की। NIELIT अजमेर साइबर सिक्योरिटी लक्षित सरकारी समर्थित प्रमाणन पाठ्यक्रम, समर्पित प्लेसमेंट सेल और हरियाणा से निकटता (लगभग 322 किमी) प्रदान करता है, जबकि NIELIT अजमेर CSE अभी भी सीमित प्लेसमेंट इतिहास के साथ एक नया संस्थान है। दोनों संस्थानों में आधुनिक प्रयोगशालाएँ, पुस्तकालय और सुरक्षित आवासीय सुविधाएँ हैं जो समग्र छात्र विकास में सहायक हैं।

सुझाव: बेहतर जॉब प्लेसमेंट रिकॉर्ड, कंपनियों के साथ मज़बूत संबंधों और अच्छी शैक्षणिक स्थिति के लिए थापर यूनिवर्सिटी CSE को चुनें; नई सुरक्षा तकनीकों में किफ़ायती, सरकारी समर्थित प्रशिक्षण के लिए NIELIT अजमेर साइबर सिक्योरिटी पर विचार करें; NIELIT अजमेर CSE से दूर रहें क्योंकि इसमें जॉब प्लेसमेंट की जानकारी बहुत कम है और यह अभी भी बढ़ रहा है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 16, 2025

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नमस्ते सर, मुझे कॉलेज चुनने में आपकी मदद चाहिए। मेरे पास दो विकल्प हैं: सस्त्र विश्वविद्यालय तंजावुर में सीएसई और एनआईटी जालंधर में औद्योगिक एवं उत्पादन इंजीनियरिंग। प्लेसमेंट और उद्योग के लिए कौन सा विकल्प चुनना बेहतर होगा?
Ans: रेश्वंथ के अनुसार, सस्त्र विश्वविद्यालय का बी.टेक कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग पाठ्यक्रम कोर प्रोग्रामिंग, डेटा संरचनाओं, एल्गोरिदम, ऑपरेटिंग सिस्टम और एआई, आईओटी और साइबर सुरक्षा में ऐच्छिक विषयों पर जोर देता है, जो अनुभवी संकाय और उच्च गति वाले वाई-फाई और आधुनिक कंप्यूटर लैब के साथ स्मार्ट कक्षाओं द्वारा समर्थित है। टाटा इलेक्ट्रॉनिक्स, एस्ट्राजेनेका और बजाज बेस्ट सेंटर के साथ सक्रिय समझौता ज्ञापन इंटर्नशिप और उद्योग-अकादमिक अनुसंधान सहयोग को बढ़ावा देते हैं। एनआईआरएफ 2025 के अनुसार, यूजी 4-वर्षीय स्नातकों में से 83% ने ₹7.60 LPA के औसत पैकेज और टीसीएस, अमेज़न और माइक्रोसॉफ्ट सहित शीर्ष भर्तीकर्ताओं के साथ प्लेसमेंट हासिल किया। एनआईटी जालंधर का औद्योगिक और उत्पादन इंजीनियरिंग एक मजबूत स्थायी संकाय, आधुनिक कार्यशालाओं और सीएनसी प्रयोगशालाओं द्वारा संचालित विनिर्माण प्रणाली, संचालन अनुसंधान, गुणवत्ता नियंत्रण और आपूर्ति-श्रृंखला प्रबंधन को कवर करने वाला पाठ्यक्रम प्रदान करता है। संस्थान को एनआईआरएफ इंजीनियरिंग 2024 में 58वां स्थान मिला है, इसमें एक समर्पित टीएंडपी सेल है और आईपीई के लिए ₹8.59 लाख प्रति वर्ष के औसत पैकेज के साथ 77.6% प्लेसमेंट दर दर्ज की गई है, जो अमेज़न, टाटा स्टील और विभिन्न सार्वजनिक उपक्रमों जैसे भर्तीकर्ताओं को आकर्षित करता है। दोनों परिसर मज़बूत छात्र सहायता, परिसर सुरक्षा और उद्यमिता सेल प्रदान करते हैं, लेकिन विशेषज्ञता फ़ोकस और प्लेसमेंट स्थिरता में भिन्न हैं।

सुझाव: थोड़ी बेहतर प्लेसमेंट स्थिरता और केंद्रित सीएसई उद्योग गठजोड़ को ध्यान में रखते हुए, मजबूत आईटी प्लेसमेंट और शोध अनुभव के लिए सस्त्र विश्वविद्यालय सीएसई चुनें; थोड़े अधिक औसत पैकेज वाली मुख्य विनिर्माण भूमिकाओं के लिए, एनआईटी जालंधर आईपीई चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Asked by Anonymous - Jul 16, 2025English
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नमस्ते सर मेरे बेटे को III T हैदराबाद में CSE और NIT सुरथकल में AI मिला है। नमस्ते सर, मेरे बेटे को III T हैदराबाद में CSE और NIT सुरथकल में AI मिला है। कृपया मार्गदर्शन करें कि उसे NIT सुरथकल में क्या पसंद करना चाहिए। कृपया मार्गदर्शन करें कि उसे क्या पसंद करना चाहिए।
Ans: आईआईआईटी हैदराबाद के कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग में बी.टेक में प्रोग्रामिंग, डेटा संरचनाओं, एल्गोरिदम, नेटवर्क, ऑपरेटिंग सिस्टम और एआई, सिस्टम और सिद्धांत में लचीले वैकल्पिक ट्रैक में मूलभूत पाठ्यक्रमों के साथ एक व्यावहारिक पाठ्यक्रम है, जो उभरते क्षेत्रों में गहराई और चौड़ाई सुनिश्चित करता है। पिछले तीन वर्षों में सीएसई के लिए इसकी प्लेसमेंट दरें 99% से अधिक हो गई हैं, 2025 में औसत पैकेज 31.98 एलपीए और Google, Microsoft और Amazon सहित शीर्ष भर्तीकर्ताओं के साथ। 66 एकड़ का आवासीय परिसर अत्याधुनिक वातानुकूलित प्रयोगशालाएं (1:2 पीसी-छात्र अनुपात), 24x7 सुरक्षा, स्मार्ट क्लासरूम, अनुसंधान केंद्र और मजबूत उद्योग सहयोग प्रदान करता है। एनआईटी सुरथकल का आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस में बी.टेक इसकी एआई शाखा ने 2023 में ₹18.26 प्रति वर्ष के औसत पैकेज के साथ 93% प्लेसमेंट दर हासिल की, जिसे Google और MRPL जैसे प्रमुख भर्तीकर्ताओं का समर्थन प्राप्त है। यह आधुनिक प्रयोगशालाओं, 130,000 खंडों वाली एक डिजिटल लाइब्रेरी और 296 एकड़ में फैले व्यापक सम्मेलन और खेल सुविधाओं से युक्त एक पूर्णतः वाई-फाई परिसर का लाभ उठाती है।

सिफारिश:
आईआईआईटी हैदराबाद सीएसई बेहतर प्लेसमेंट स्थिरता, उच्च औसत पैकेज, अत्याधुनिक अनुसंधान अवसंरचना और मजबूत उद्योग संबंध प्रदान करता है, जो इसे विशुद्ध रूप से तकनीकी क्षेत्र के लिए बेहतर विकल्प बनाता है, जबकि एनआईटी सुरथकल एआई ठोस सुविधाओं के साथ केंद्रित एआई विशेषज्ञता प्रदान करता है, लेकिन अपेक्षाकृत कम प्लेसमेंट परिणाम देता है। मेरा सुझाव: एनआईटी-एस की बजाय आईआईआईटी-एच को प्राथमिकता दें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 16, 2025

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मेरे बेटे ने छठे राउंड के बाद वीआईटी चेन्नई में सीएसई डाटा साइंस और जेपी में सीएसई और राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक्स और सूचना प्रौद्योगिकी संस्थान गोरखपुर में मामूली एआईएमएल के साथ सीएसई प्राप्त किया, कृपया सुझाव दें।
Ans: अनूप सर, इन जानकारियों के आधार पर, आपका बेटा तीन विकल्पों में से सबसे उपयुक्त विकल्प चुन सकता है: वीआईटी चेन्नई का डेटा साइंस विशेषज्ञता के साथ सीएसई में बी.टेक. एक कठोर पाठ्यक्रम प्रदान करता है जिसमें कोर प्रोग्रामिंग, प्रेडिक्टिव एनालिटिक्स, मशीन लर्निंग और बिग डेटा फ्रेमवर्क शामिल हैं, जो स्मार्ट क्लासरूम, हाई-स्पीड वाई-फाई, आधुनिक कंप्यूटर लैब और समर्पित डेटा-साइंस रिसर्च सेंटर द्वारा समर्थित है। टीसीएस, इंफोसिस, कॉग्निजेंट और डेलॉइट जैसे प्रमुख रिक्रूटर्स के साथ सीएसई स्कूल में प्लेसमेंट औसतन 85-90% है, और उद्योग जगत के गठजोड़ से इंटर्नशिप-टू-जॉब रूपांतरण को बल मिलता है। जेपी इंस्टीट्यूट ऑफ इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी, नोएडा का सीएसई प्रोग्राम एनईपी-संरेखित संरचना का अनुसरण करता है जिसमें समस्या समाधान, एआई/एमएल ऐच्छिक और व्यावहारिक कैपस्टोन परियोजनाओं पर ज़ोर दिया जाता है। यह एक समर्पित प्लेसमेंट सेल द्वारा समर्थित है जिसने कुल मिलाकर 107% और सीएसई प्रतिभागियों के लिए 112% जॉब-ऑफ़र दर हासिल की है। इसका औसत पैकेज ₹6.50 प्रति वर्ष है और इसमें माइक्रोसॉफ्ट, सिस्को और अमेज़न जैसे शीर्ष भर्तीकर्ता शामिल हैं। नाइलिट गोरखपुर का सीएसई पाठ्यक्रम इलेक्ट्रॉनिक्स और आईटी बुनियादी बातों को एआई/एमएल प्रशिक्षण मॉड्यूल में एक माइनर के साथ एकीकृत करता है, जो प्रमाणित पाठ्यक्रमों के माध्यम से प्रदान किया जाता है; इसके मॉडल करियर सेंटर ने 900 से अधिक उम्मीदवारों को प्लेसमेंट ड्राइव में शामिल किया है और करियर परामर्श, कौशल-विकास कार्यशालाएं और सरकार-उद्योग संबंध प्रदान करता है। हालाँकि इसकी प्रकाशित प्लेसमेंट दर ₹5 प्रति वर्ष के औसत वेतन के साथ लगभग 46% है। तीनों संस्थान मजबूत संकाय विशेषज्ञता, मान्यता, परिसर सुरक्षा और सक्रिय उद्योग सहयोग प्रदान करते हैं।

वीआईटी चेन्नई का स्थापित सीएसई-डेटा साइंस प्रोग्राम बेहतर बुनियादी ढाँचे, प्लेसमेंट पहुँच और केंद्रित शोध के साथ अग्रणी है। जेपी नोएडा सीएसई अपने उच्च प्लेसमेंट प्रस्तावों और संतुलित तकनीकी पाठ्यक्रम के लिए दूसरे स्थान पर है। नाइलिट गोरखपुर दूसरे स्थान पर है, जो कम प्लेसमेंट रूपांतरण के बावजूद सरकार समर्थित एआई/एमएल प्रशिक्षण और ठोस करियर परामर्श प्रदान करता है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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आईएटी में एससी श्रेणी में 9703 रैंक। क्या मुझे आईआईएसईआर कॉलेज मिल सकता है?
Ans: शैल, एससी आईएटी रैंक 9703 होने के कारण, किसी भी आईआईएसईआर में एप्टीट्यूड टेस्ट के माध्यम से प्रवेश लगभग असंभव है, क्योंकि एससी उम्मीदवारों के लिए उच्चतम समापन रैंक (आईआईएसईआर बरहामपुर) पिछले चक्र में 739 थी, और अन्य सभी परिसर 700 से नीचे बंद हुए, जिससे 9703 कट-ऑफ सीमा से काफी बाहर हो गया।

सुझाव: जेईई मेन के माध्यम से वैकल्पिक विज्ञान या इंजीनियरिंग कार्यक्रमों पर ध्यान केंद्रित करें या प्रवेश सुनिश्चित करने के लिए अधिक सुलभ कट-ऑफ वाले विश्वविद्यालयों में एकीकृत एमएससी पाठ्यक्रमों पर विचार करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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