कर्ज से परेशान: जब मैं बेरोजगार हूं तो मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: बहुत ज़्यादा लोन होना और कोई मौजूदा आय न होना चुनौतीपूर्ण तो है, लेकिन असहनीय नहीं है। एक संरचित दृष्टिकोण का पालन करके, आप वित्तीय स्थिरता हासिल कर सकते हैं। नीचे इस स्थिति से निपटने के लिए एक विस्तृत चरण-दर-चरण योजना दी गई है।

अपने लोन की स्थिति का आकलन करें
सभी लोन की सूची बनाएँ
बकाया राशि वाले सभी लोन लिखें।

इसमें होम लोन, पर्सनल लोन, कार लोन और क्रेडिट कार्ड ऋण शामिल करें।

प्रत्येक लोन के लिए ब्याज दरें और EMI राशि नोट करें।

ऋणों को प्राथमिकता दें
क्रेडिट कार्ड ऋण और पर्सनल लोन जैसे उच्च ब्याज वाले लोन को प्राथमिकता दें।

कम ब्याज वाले लोन को बाद में मैनेज किया जा सकता है।

लोन अवधि की जाँच करें
प्रत्येक लोन की शेष अवधि को समझें।

इससे प्रभावी ढंग से पुनर्भुगतान की योजना बनाने में मदद मिलेगी।

एक अस्थायी बजट बनाएँ
मासिक खर्चों का विश्लेषण करें
खाना, उपयोगिताएँ और किराए जैसे ज़रूरी खर्चों की सूची बनाएँ।

बाहर खाने या ऑनलाइन शॉपिंग जैसे अनावश्यक खर्च से बचें।

लागत में कटौती करें
नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए विवेकाधीन खर्चों को कम करें।

दैनिक जीवन में सस्ते विकल्पों की तलाश करें।

ऋण चुकौती के लिए आवंटन करें
मौजूदा किसी भी फंड का इस्तेमाल तत्काल EMI को कवर करने के लिए करें।

पेनाल्टी से बचने के लिए समय पर भुगतान सुनिश्चित करें।

वैकल्पिक आय स्रोतों की खोज करें
कौशल का लाभ उठाएँ
ऐसे कौशल की पहचान करें जो आपको अंशकालिक आय अर्जित करने में मदद कर सकते हैं।

फ्रीलांसिंग, ट्यूशन या परामर्श से तत्काल नकदी प्रवाह प्राप्त हो सकता है।

अप्रयुक्त संपत्ति बेचें
सोना, गैजेट या दूसरा वाहन जैसी संपत्ति बेचें।

उच्च ब्याज वाले ऋणों को चुकाने के लिए आय का उपयोग करें।

गैर-आवश्यक निवेशों को समाप्त करें
FD या म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड निवेशों की जाँच करें।

अपने ऋण के बोझ को कम करने के लिए इन फंडों का उपयोग करें।

ऋणों का पुनर्गठन करें
ऋण स्थगन का अनुरोध करें
EMI पर अस्थायी स्थगन के लिए अपने बैंक से संपर्क करें।

यह कुछ महीनों के लिए राहत प्रदान करता है।

ऋणों को समेकित करें
उच्च ब्याज वाले ऋणों को एकल कम ब्याज वाले ऋण में मिलाएँ।

यह पुनर्भुगतान को सरल बनाता है और मासिक व्यय को कम करता है।

ऋण अवधि बढ़ाएँ
ऋण अवधि बढ़ाने के लिए ऋणदाताओं से अनुरोध करें।

इससे EMI कम हो जाती है, लेकिन कुल ब्याज बढ़ जाता है।

ऋणदाताओं से बातचीत करें
EMI कम करने का अनुरोध करें
अस्थायी रूप से EMI राशि कम करने के बारे में ऋणदाताओं से बात करें।

वे आपके पुनर्भुगतान इतिहास के आधार पर सहमत हो सकते हैं।

दंड माफ़ करें
ऋणदाताओं से विलंबित भुगतानों के लिए दंड माफ़ करने का अनुरोध करें।

कई ऋणदाता वित्तीय कठिनाइयों के दौरान लचीले होते हैं।

सामान्य गलतियों से बचें
भुगतानों को नज़रअंदाज़ न करें
भुगतान छोड़ने से दंड बढ़ जाएगा और आपके क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ेगा।

नए ऋण लेने से बचें
मौजूदा ऋणों को चुकाने के लिए अतिरिक्त ऋण न लें।

इससे कर्ज का जाल बनता है।

लोन शार्क से बचें
अनौपचारिक स्रोतों से अत्यधिक ब्याज दरों पर उधार न लें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सहायता
एक संरचित ऋण चुकौती योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

वे आपको अल्पकालिक और दीर्घकालिक आवश्यकताओं को संतुलित करने में मदद करेंगे।

ऋण परामर्शदाता
ऋणदाताओं के साथ विशेषज्ञ बातचीत के लिए ऋण परामर्श सेवाओं पर विचार करें।

वे आपके ऋण को प्रबंधित करने के लिए अनुकूलित समाधान प्रदान करते हैं।

आपातकालीन उपाय
परिवार या दोस्तों से उधार लें
परिवार या दोस्तों से बिना ब्याज के अल्पकालिक ऋण का अनुरोध करें।

इसे केवल अंतिम उपाय के रूप में उपयोग करें और तुरंत चुकाएं।

बचत का उपयोग करें
आवश्यक ऋण चुकौती के लिए बचत का सावधानी से उपयोग करें।

आपातकालीन निधि को पूरी तरह से समाप्त न करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आय के बिना उच्च ऋण का प्रबंधन करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और कार्रवाई की आवश्यकता होती है।

उच्च ब्याज वाले ऋणों को प्राथमिकता दें और राहत के लिए ऋणदाताओं से बातचीत करें।

नकदी प्रवाह बनाने के लिए वैकल्पिक आय स्रोतों की खोज करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको दीर्घकालिक स्थिरता प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

अनुशासित रहें, और आवेगपूर्ण वित्तीय निर्णयों से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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