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क्या निवेशकों के लिए यूलिप बेहतर है या म्यूचुअल फंड?

Milind Vadjikar |977 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 15, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Question by Sai on Nov 11, 2024English

Money

क्या यूलिप प्लान निवेश के लिए अच्छा है या म्यूचुअल फंड बेहतर है, क्या आप बता सकते हैं???

Ans: नमस्ते;

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लें और अपने निवेश के लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

तो हां, म्यूचुअल फंड यूलिप से कहीं बेहतर निवेश है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7886 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 04, 2024English

Money

क्या म्यूचुअल फंड यूलिप से बेहतर है?

Ans: म्यूचुअल फंड बनाम यूलिप को समझना
यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अलग-अलग निवेश विकल्पों पर विचार कर रहे हैं। म्यूचुअल फंड (MF) और यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) दोनों ही भारत में निवेशकों के बीच लोकप्रिय विकल्प हैं। आइए जानें कि म्यूचुअल फंड को अक्सर यूलिप के मुकाबले क्यों पसंद किया जाता है।

पारदर्शिता और लागत दक्षता
म्यूचुअल फंड के प्रमुख लाभों में से एक उनकी पारदर्शिता और लागत दक्षता है। यूलिप के विपरीत, जो अक्सर उच्च शुल्क और छिपी हुई फीस के साथ आते हैं, म्यूचुअल फंड में आमतौर पर कम व्यय अनुपात होता है और फीस के बारे में अधिक स्पष्टता प्रदान करता है।

लचीलापन और विविधीकरण
म्यूचुअल फंड निवेशकों को लचीलापन और विविधीकरण के अवसर प्रदान करते हैं। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में उपलब्ध फंडों की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ, निवेशक अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप अपने पोर्टफोलियो को तैयार कर सकते हैं।

पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड का एक और महत्वपूर्ण लाभ पेशेवर फंड प्रबंधन है। कुशल फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार की निगरानी करते हैं, रुझानों का विश्लेषण करते हैं और निवेशकों की ओर से सूचित निवेश निर्णय लेते हैं। यह विशेषज्ञता संभावित रूप से स्व-प्रबंधित यूलिप की तुलना में बेहतर रिटर्न की ओर ले जा सकती है।

लिक्विडिटी
म्यूचुअल फंड यूलिप की तुलना में अधिक लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। निवेशक अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर म्यूचुअल फंड यूनिट आसानी से खरीद और बेच सकते हैं, बिना भारी शुल्क लगाए या सरेंडर पेनल्टी का सामना किए, जैसा कि अक्सर यूलिप के मामले में होता है।

कर दक्षता
म्यूचुअल फंड कर लाभ भी प्रदान करते हैं, विशेष रूप से इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस), जो आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, यूलिप में जटिल कर निहितार्थ हो सकते हैं और वे समान स्तर की कर दक्षता प्रदान नहीं कर सकते हैं।

निष्कर्ष: सही निवेश मार्ग चुनना
जबकि यूलिप निवेश लाभों के साथ बीमा कवरेज प्रदान कर सकते हैं, म्यूचुअल फंड अक्सर पारदर्शिता, लागत दक्षता, लचीलेपन और संभावित रिटर्न के मामले में उनसे बेहतर होते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं निर्णय लेने से पहले अपने निवेश उद्देश्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय आवश्यकताओं का सावधानीपूर्वक आकलन करने की सलाह देता हूँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7886 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Question by Mukherjee - May 20, 2024English

Money

यूलिप में निवेश करना कितना अच्छा है?

Ans: यूलिप को समझना: एक महत्वपूर्ण विश्लेषण

यूलिप या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान ने निवेश-सह-बीमा उत्पादों के रूप में ध्यान आकर्षित किया है। आइए यूलिप की पेचीदगियों पर गौर करें और निवेश के एक विकल्प के रूप में उनकी उपयुक्तता का मूल्यांकन करें।

यूलिप का मूल्यांकन

यूलिप निवेश और बीमा का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो खुद को एक सुविधाजनक वन-स्टॉप समाधान के रूप में प्रस्तुत करते हैं। हालांकि, सूचित निर्णय लेने से पहले उनकी विशेषताओं का विश्लेषण करना और उनके फायदे और नुकसान को तौलना अनिवार्य है।

यूलिप के नुकसानों का विश्लेषण

अपनी स्पष्ट अपील के बावजूद, यूलिप में महत्वपूर्ण कमियां हैं जिन पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है:

उच्च शुल्क: यूलिप में आमतौर पर प्रीमियम आवंटन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क, मृत्यु दर शुल्क और फंड प्रबंधन शुल्क सहित विभिन्न शुल्क शामिल होते हैं। ये शुल्क समय के साथ आपके निवेश रिटर्न को काफी हद तक कम कर सकते हैं।

पारदर्शिता का अभाव: यूलिप में अक्सर प्रीमियम और संबंधित शुल्कों के आवंटन के बारे में पारदर्शिता का अभाव होता है, जिससे निवेशकों के लिए अपने निवेश की वास्तविक लागत और प्रदर्शन का अनुमान लगाना चुनौतीपूर्ण हो जाता है।

जटिलता: यूलिप की संरचना जटिल हो सकती है, जिसमें बीमा कवरेज, निवेश निधि और संबंधित शुल्क जैसे कई घटक होते हैं। यह जटिलता निवेशकों को उत्पाद और उसके निहितार्थों को पूरी तरह से समझने में बाधा डाल सकती है।

सीमित लचीलापन: यूलिप फंड के बीच स्विच करने और प्रीमियम भुगतान शर्तों को बदलने पर प्रतिबंध लगाते हैं, जिससे निवेशकों की बदलती बाजार स्थितियों या वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल होने की क्षमता सीमित हो जाती है।

बाजार से जुड़े जोखिम: जबकि यूलिप इक्विटी और डेट फंड में निवेश के माध्यम से बाजार से जुड़े रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, वे निवेशकों को बाजार जोखिमों के लिए भी उजागर करते हैं। बाजार में अस्थिरता यूलिप के प्रदर्शन को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकती है, जिससे आपके निवेश का मूल्य प्रभावित होता है।

तुलनात्मक विश्लेषण: यूलिप बनाम म्यूचुअल फंड

जब म्यूचुअल फंड (एमएफ) के साथ तुलना की जाती है, तो यूलिप कई अंतर्निहित नुकसानों के कारण तुलना में फीके पड़ जाते हैं:

लागत दक्षता: म्यूचुअल फंड में आमतौर पर यूलिप की तुलना में कम शुल्क होते हैं, जो निवेशकों के लिए अधिक रिटर्न देते हैं। यूलिप के साथ, आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा विभिन्न शुल्कों द्वारा अवशोषित हो सकता है, जिससे आपके समग्र रिटर्न में कमी आ सकती है।

पारदर्शिता: म्यूचुअल फंड लागत, फंड प्रदर्शन और पोर्टफोलियो संरचना के बारे में अधिक पारदर्शिता प्रदान करते हैं, जिससे निवेशक सूचित निर्णय लेने में सक्षम होते हैं। इसके विपरीत, यूलिप में अक्सर पारदर्शिता की कमी होती है, जिससे निवेशक अपने निवेश की वास्तविक लागत और प्रदर्शन के बारे में अंधेरे में रह जाते हैं।

लचीलापन: म्यूचुअल फंड निवेशकों को निवेश विकल्पों, परिसंपत्ति आवंटन और मोचन विकल्पों के मामले में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। निवेशक अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार फंड के बीच स्विच कर सकते हैं, निवेश राशि को समायोजित कर सकते हैं और यूनिट को भुना सकते हैं। दूसरी ओर, यूलिप ऐसे कार्यों पर प्रतिबंध और दंड लगाते हैं, जिससे निवेशकों का लचीलापन सीमित हो जाता है।

विशेषज्ञ फंड प्रबंधन: म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है, जिनके पास वित्तीय बाजारों और निवेश रणनीतियों में विशेषज्ञता होती है। ये प्रबंधक जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने का प्रयास करते हैं। इसके विपरीत, यूलिप में फंड प्रबंधन में समान स्तर की विशेषज्ञता की कमी हो सकती है, जो संभावित रूप से निवेश प्रदर्शन को प्रभावित कर सकती है।

कर दक्षता: म्यूचुअल फंड डेट फंड के लिए इंडेक्सेशन लाभ और कुछ इक्विटी फंड के लिए कर छूट जैसे कर लाभ प्रदान करते हैं। यूलिप आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ भी प्रदान करते हैं, लेकिन यूलिप की संरचना और प्रदर्शन के आधार पर समग्र कर दक्षता भिन्न हो सकती है।

चेतावनी: यूलिप जाल

यूलिप को पहचानना महत्वपूर्ण है कि वे क्या हैं: अनजान निवेशकों के लिए एक संभावित जाल। निवेश और बीमा का आकर्षक मिश्रण अत्यधिक शुल्क और जटिल संरचनाओं को छुपा सकता है, जो अंततः निवेशकों के वित्तीय लक्ष्यों को कमजोर कर सकता है।

अनुशंसा:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मेरी अनुशंसा होगी कि आप यूलिप से दूर रहें और म्यूचुअल फंड जैसे अधिक पारदर्शी, लागत-प्रभावी और लचीले निवेश के रास्ते चुनें। म्यूचुअल फंड चुनकर, आप विशेषज्ञ फंड प्रबंधन, कम लागत और अपने निवेश पोर्टफोलियो पर अधिक नियंत्रण का लाभ उठा सकते हैं।

निष्कर्ष:

निष्कर्ष के तौर पर, जबकि यूलिप सतह पर आकर्षक लग सकते हैं, एक गहन जांच से महत्वपूर्ण कमियां सामने आती हैं जो उनके कथित लाभों से अधिक हैं। जैसे-जैसे आप निवेश परिदृश्य को नेविगेट करते हैं, अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए पारदर्शिता, लागत दक्षता और लचीलेपन को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7886 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Question by Sai - Nov 11, 2024English

Money

क्या यूलिप प्लान निवेश के लिए अच्छा है या एसआईपी बेहतर है, क्या आप सुझाव दे सकते हैं???

Ans: यूलिप बीमा और निवेश को मिलाकर हाइब्रिड उत्पाद हैं।
वे जीवन बीमा कवर प्रदान करते हैं और आपके प्रीमियम को इक्विटी या ऋण में निवेश करते हैं।
आपके प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा के लिए उपयोग किया जाता है। शेष निवेश किया जाता है।
हालांकि, यूलिप के कुछ नुकसान भी हैं:

उच्च लागत: यूलिप प्रीमियम आवंटन, पॉलिसी प्रशासन और फंड प्रबंधन शुल्क जैसे शुल्क लेते हैं। ये आपके शुद्ध रिटर्न को कम करते हैं।
लॉक-इन अवधि: उनके पास न्यूनतम 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो तरलता को सीमित करती है।
जटिल संरचना: बीमा और निवेश को संतुलित करने से अक्सर दोनों में उप-इष्टतम परिणाम मिलते हैं।
यूलिप के लाभ:

वे एक उत्पाद में बीमा और निवेश के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं।
कर-बचत लाभ धारा 80सी के तहत और परिपक्वता आय धारा 10(10डी) के तहत उपलब्ध हैं (कुछ शर्तों के अधीन)।
लेकिन क्या ये लाभ उच्च लागत और कम लचीलेपन के लायक हैं?

एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) को समझना

एसआईपी म्यूचुअल फंड, मुख्य रूप से इक्विटी या हाइब्रिड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है।
एसआईपी आपको नियमित रूप से छोटी रकम निवेश करने की अनुमति देता है। यह वहनीयता और स्थिरता सुनिश्चित करता है। वे रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ प्रदान करते हैं। एसआईपी के लाभ: कम लागत: सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं। लचीलापन: आप कभी भी अपने एसआईपी को बढ़ा सकते हैं, घटा सकते हैं या रोक सकते हैं। कस्टमाइज्ड रिटर्न: एसआईपी केवल धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह पेशेवर फंड मैनेजरों को रिटर्न को अधिकतम करने की अनुमति देता है। पारदर्शिता: एसआईपी फंड प्रदर्शन, पोर्टफोलियो और प्रबंधन रणनीति में स्पष्ट अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं। अधिकांश निवेशकों के लिए एसआईपी यूलिप से बेहतर क्यों हैं बीमा और निवेश अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। उन्हें एक साथ मिलाने से अक्सर अकुशलता होती है। एसआईपी आपको अधिक रिटर्न देते हैं क्योंकि पूरी राशि निवेश की जाती है, यूलिप की तरह विभाजित नहीं होती है। यूलिप केवल उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो लंबे लॉक-इन और उच्च शुल्क के साथ सहज हैं। आप अधिक लागत प्रभावी रणनीति के लिए एसआईपी को टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ जोड़ सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की संस्तुति

पूरी तरह से जोखिम कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें। यह सस्ता है और उच्च कवरेज प्रदान करता है।
धन सृजन के लिए SIP में अलग से निवेश करें। यह बीमा आवश्यकताओं से समझौता किए बिना केंद्रित रिटर्न सुनिश्चित करता है।
विभिन्न परिदृश्यों में SIP, ULIP से कैसे बेहतर प्रदर्शन करते हैं

परिदृश्य 1: लचीलापन

SIP आपको निवेश रोकने या बदलने की अनुमति देते हैं। ULIP लॉक-इन के साथ इसे प्रतिबंधित करते हैं।
परिदृश्य 2: लागत और शुल्क

SIP केवल फंड प्रबंधन शुल्क लेते हैं। ULIP में कई शुल्क होते हैं, जो आपके रिटर्न को कम करते हैं।
परिदृश्य 3: धन सृजन

SIP केवल विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के साथ धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ULIP अपना ध्यान विभाजित करते हैं।
परिदृश्य 4: कर निहितार्थ

म्यूचुअल फंड कराधान नियम फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करते हैं। ULIP कर लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन फिर भी रिटर्न में कमी आ सकती है।
यूलिप के नुकसान जिन्हें ध्यान में रखना चाहिए

अक्सर लागतों को उजागर किए बिना उन्हें उच्च-रिटर्न वाले उत्पादों के रूप में गलत तरीके से बेचा जाता है।
वे बीमा कवरेज में लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं।
वे पाँच वर्षों के लिए तरलता को सीमित करते हैं, जिससे अल्पकालिक लक्ष्य प्रभावित होते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि

बीमा और निवेश को मिलाने के लिए यूलिप आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, म्यूचुअल फंड में एसआईपी की तुलना में वे अक्सर कम पड़ जाते हैं।

अपनी बीमा और निवेश आवश्यकताओं को अलग करके, आप लचीलापन, पारदर्शिता और बेहतर रिटर्न प्राप्त करते हैं। दीर्घकालिक वित्तीय विकास के लिए हमेशा लागत-प्रभावी और लक्ष्य-संरेखित रणनीतियों को प्राथमिकता दें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Ramalingam Kalirajan |7886 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 30, 2024English

Money

सर्वोत्तम निवेश विकल्प यूलिप या म्यूचुअल फंड

Ans: यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर को समझना एक सूचित विकल्प बनाने के लिए आवश्यक है। नीचे एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के दृष्टिकोण से विस्तृत विवरण दिया गया है।

यूलिप क्या हैं?
यूलिप हाइब्रिड उत्पाद हैं जो जीवन बीमा और निवेश प्रदान करते हैं। प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा की ओर जाता है, जबकि बाकी को विभिन्न फंडों, जैसे इक्विटी या डेट में निवेश किया जाता है।

यूलिप के मुख्य लाभ
दोहरा उद्देश्य: संभावित निवेश वृद्धि के साथ जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है।

कर बचत: प्रीमियम धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। शर्तों के अधीन, परिपक्वता आय धारा 10 (10 डी) के तहत कर-मुक्त भी हो सकती है।

अनिवार्य अनुशासन: पांच साल की लॉक-इन अवधि अनुशासित दीर्घकालिक निवेश सुनिश्चित करती है।

यूलिप की प्रमुख कमियाँ
उच्च लागत: इसमें प्रीमियम आवंटन, फंड प्रबंधन और मृत्यु दर लागत जैसे कई शुल्क शामिल हैं। ये शुल्क समग्र रिटर्न को कम करते हैं।

जटिलता: पारदर्शिता की कमी के कारण यूलिप शुल्क और प्रदर्शन को समझना भ्रमित करने वाला हो सकता है। सीमित फंड विकल्प: निवेश विकल्प बीमाकर्ता द्वारा पेश किए जाने वाले फंड तक ही सीमित हैं। कम रिटर्न: उच्च लागत और फंड सीमाओं के कारण म्यूचुअल फंड की तुलना में औसत से कम रिटर्न मिल सकता है। म्यूचुअल फंड क्या हैं? म्यूचुअल फंड शुद्ध निवेश उत्पाद हैं जो निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं और फंड के प्रकार के आधार पर इक्विटी, डेट या दोनों के मिश्रण में निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड के मुख्य लाभ विकल्पों की विविधता: म्यूचुअल फंड विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप इक्विटी, डेट, हाइब्रिड और सेक्टर-विशिष्ट फंड जैसे विकल्प प्रदान करते हैं। पारदर्शिता: निवेशक फंड प्रदर्शन, पोर्टफोलियो होल्डिंग्स और व्यय अनुपात को ट्रैक कर सकते हैं। कम लागत: म्यूचुअल फंड में आम तौर पर यूलिप की तुलना में कम शुल्क होता है, जिससे वे अधिक लागत प्रभावी होते हैं। लचीलापन: आप फंड स्विच कर सकते हैं, एसआईपी योगदान समायोजित कर सकते हैं या किसी भी समय निवेश भुना सकते हैं (निकास भार के अधीन)। उच्च रिटर्न: लंबी अवधि में, म्यूचुअल फंड सक्रिय प्रबंधन और कम लागत के कारण बेहतर रिटर्न देते हैं। म्यूचुअल फंड की मुख्य कमियाँ
कोई बीमा कवरेज नहीं: यूलिप के विपरीत, म्यूचुअल फंड पूरी तरह से निवेश के लिए होते हैं और जीवन बीमा प्रदान नहीं करते हैं।

लाभ पर कर: म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर होल्डिंग अवधि और फंड के प्रकार के आधार पर कर लगाया जाता है।

यूलिप और म्यूचुअल फंड का तुलनात्मक विश्लेषण
उद्देश्य
यूलिप का उद्देश्य जीवन बीमा और निवेश रिटर्न दोनों प्रदान करना है।
म्यूचुअल फंड केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे बेहतर फंड प्रबंधन होता है।
पारदर्शिता
यूलिप अपनी जटिल शुल्क संरचनाओं और सीमित फंड विवरणों के कारण कम पारदर्शी होते हैं।
म्यूचुअल फंड अत्यधिक पारदर्शी होते हैं, जो प्रदर्शन, पोर्टफोलियो संरचना और लागतों पर नियमित अपडेट प्रदान करते हैं।
लागत
यूलिप में मृत्यु दर, प्रशासन और फंड प्रबंधन लागत सहित उच्च शुल्क होते हैं। ये रिटर्न को काफी कम कर देते हैं।
म्यूचुअल फंड कम व्यय अनुपात और बिना किसी छिपे हुए शुल्क के साथ अधिक लागत-कुशल होते हैं।
रिटर्न
यूलिप रिटर्न उच्च लागत और सीमित फंड विकल्पों के कारण मध्यम होते हैं।
म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड प्रबंधन और विविध निवेश विकल्पों के कारण संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
लचीलापन
यूएलआईपी में लचीलापन सीमित है, क्योंकि आप बीमाकर्ता द्वारा दिए जाने वाले फंड तक ही सीमित हैं।
म्यूचुअल फंड अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं, जिससे आप फंड स्विच कर सकते हैं, निवेश समायोजित कर सकते हैं और आंशिक रूप से भुना भी सकते हैं।
लॉक-इन अवधि
यूएलआईपी में पांच साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है।
म्यूचुअल फंड अधिक लचीले होते हैं, जिनमें टैक्स-सेविंग ईएलएसएस फंड को छोड़कर कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है, जिसमें तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है।
कर लाभ
यूएलआईपी प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य हैं। परिपक्वता आय धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त है, बशर्ते कि शर्तें पूरी हों।
म्यूचुअल फंड धारा 80सी के तहत केवल ईएलएसएस फंड के लिए कर लाभ प्रदान करते हैं। होल्डिंग अवधि के अनुसार लाभ कर योग्य होते हैं।
म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प क्यों हैं
केंद्रित निवेश दृष्टिकोण
म्यूचुअल फंड केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं, पेशेवर प्रबंधन और कुशल फंड आवंटन सुनिश्चित करते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना
उच्च शुल्क की अनुपस्थिति म्यूचुअल फंड को लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देने की अनुमति देती है।

लचीलापन और नियंत्रण
म्यूचुअल फंड आपको बाजार की स्थितियों या वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड चुनने या उनके बीच स्विच करने की अनुमति देते हैं।

लागत-प्रभावी
यूलिप की तुलना में कम व्यय अनुपात के कारण म्यूचुअल फंड अधिक लागत-कुशल होते हैं।

यूलिप उपयुक्त क्यों नहीं हो सकते हैं
उच्च शुल्क
यूलिप में कई तरह के शुल्क होते हैं जो आपके शुद्ध रिटर्न को कम करते हैं। यह उन्हें म्यूचुअल फंड की तुलना में कम आकर्षक बनाता है।

सीमित फंड विकल्प
आप केवल बीमा कंपनी द्वारा पेश किए गए फंड में निवेश करने तक ही सीमित हैं। यह विविधीकरण को सीमित करता है।

जटिलता
यूलिप की संरचना, उनके कई शुल्क और बीमा घटकों के साथ, उन्हें समझना और निगरानी करना मुश्किल बनाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड अपनी केंद्रित निवेश रणनीति, लचीलेपन और लागत-दक्षता के कारण दीर्घकालिक धन सृजन के लिए बेहतर निवेश विकल्प हैं। दूसरी ओर, यूलिप से बचना सबसे अच्छा है जब तक कि आपको निवेश के साथ-साथ विशेष रूप से जीवन बीमा की आवश्यकता न हो।

जीवन बीमा के लिए, टर्म प्लान पर विचार करें और निवेश के लिए, अच्छी तरह से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें। यह संयोजन आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7886 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

Money

क्या मुझे 15 साल पहले 40,000 रुपये वार्षिक प्रीमियम, मात्र 2 लाख रुपये बीमित राशि के साथ खरीदे गए कोटक स्मार्ट एडवांटेज यूलिप से पैसे निकालकर अच्छे म्यूचुअल फंड में निवेश कर देना चाहिए। इसके अलावा मेरे पास आईसीआईसीआई, बिरला और बजाज पॉलिसियों में छोटी मात्रा में फंड और बीमा है, क्या मुझे उन्हें निकालकर अच्छे म्यूचुअल फंड में लगाना चाहिए और टर्म इंश्योरेंस लेना चाहिए। मेरी उम्र 47 वर्ष है और मैं एक व्यवसायी हूँ, मेरे 3 आश्रित हैं, जीवनसाथी और 14 और 18 वर्ष के बेटे हैं।

Ans: आपकी वित्तीय निर्णय लेने की प्रक्रिया सही दिशा में है। आपका ध्यान एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करने पर होना चाहिए।

मौजूदा यूलिप और बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन
कोटक स्मार्ट एडवांटेज यूलिप: आप 15 वर्षों से सालाना 40,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।
कम बीमा राशि: वित्तीय सुरक्षा के लिए 2 लाख रुपये पर्याप्त नहीं हैं।
अन्य पॉलिसियाँ: आईसीआईसीआई, बिरला और बजाज में छोटे फंड और बीमा।
व्यावसायिक आय: आपको एक ठोस वित्तीय बैकअप की आवश्यकता है।
पारिवारिक जिम्मेदारी: दो बेटों सहित तीन आश्रित।
आपको यूलिप और एंडोमेंट पॉलिसियों से क्यों बाहर निकलना चाहिए
उच्च शुल्क: यूलिप और पारंपरिक योजनाओं में उच्च शुल्क होता है।
कम रिटर्न: वे उप-इष्टतम विकास प्रदान करते हैं।
बेहतर विकल्प मौजूद हैं: म्यूचुअल फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं।
अपर्याप्त कवरेज: बीमा पॉलिसियाँ निवेश के लिए नहीं होनी चाहिए।
तरलता संबंधी मुद्दे: यूलिप और एंडोमेंट प्लान निकासी को प्रतिबंधित करते हैं।
अनुशंसित कार्य
1. बाहर निकलें और पुनः आवंटित करें
यूलिप और पारंपरिक पॉलिसियाँ सरेंडर करें: सभी बीमा-सह-निवेश योजनाओं को भुनाएँ।
म्यूचुअल फंड में जाएँ: बेहतर विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।
चरणबद्ध दृष्टिकोण का उपयोग करें: कर-कुशल तरीके से बाहर निकलें।
2. उचित जीवन बीमा प्राप्त करें
टर्म प्लान खरीदें: कम से कम 2 करोड़ रुपये का कवरेज चुनें।
कम प्रीमियम, उच्च कवर: टर्म प्लान लागत-प्रभावी हैं।
परिवार का भविष्य सुरक्षित करें: आश्रितों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करें।
3. एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाएँ
इक्विटी और डेट में विविधता लाएँ: एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करें।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): नियमित निवेश से दीर्घकालिक संपत्ति बनती है।
कुछ आपातकालीन निधि रखें: व्यवसाय और व्यक्तिगत आवश्यकताओं के लिए तरलता बनाए रखें।
4. कर दक्षता
म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ: निकासी की योजना बुद्धिमानी से बनाएँ।
कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें: कुशल निवेश संरचनाओं पर विचार करें।
अंत में
कम-उपज वाली योजनाओं से बाहर निकलें: उच्च-वृद्धि वाले निवेशों की ओर बढ़ें।
उचित बीमा सुनिश्चित करें: टर्म प्लान ज़रूरी है।
विकास के लिए निवेश करें: म्यूचुअल फंड आपको धन बनाने में मदद करेंगे।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam Kalirajan |7886 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

Money

मेरी उम्र 58 साल है। मैं दो साल में रिटायर हो जाऊंगा। रिटायरमेंट के बाद मुझे हर महीने 1.5 लाख रुपए पेंशन मिलेगी। 65 साल की उम्र तक मेरा मासिक खर्च 2.5-3.0 लाख रुपए प्रति महीना रहने की संभावना है। उसके बाद मेरी पेंशन मेरी जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होगी। रिटायरमेंट के समय मेरे पास करीब 1.5 करोड़ रुपए का फंड होगा। मैं इसे कहां लगा सकता हूं ताकि 5-6 साल तक मुझे करीब 1.5 लाख रुपए की नियमित आय हो सके। मेरे पास अपना घर, कार आदि है और रिटायर लोगों के लिए केंद्र सरकार की स्वास्थ्य योजना है।

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति अच्छी तरह से नियोजित है। आपके पास एक स्थिर पेंशन है और आपको अपने भविष्य के खर्चों की स्पष्ट समझ है। मुख्य चुनौती यह सुनिश्चित करना है कि आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को सुरक्षित रखते हुए अगले 5-6 वर्षों के लिए पर्याप्त आय प्राप्त करें।

आपकी वित्तीय स्थिति के मुख्य पहलू
2 वर्षों में रिटायरमेंट: रिटायरमेंट के बाद हर महीने 1.5 लाख रुपये की पेंशन।
शुरुआत में ज़्यादा खर्च: 65 वर्ष की आयु तक हर महीने 2.5-3 लाख रुपये।
अल्पकालिक आय अंतर: 5-6 वर्षों के लिए हर महीने 1.5 लाख रुपये अतिरिक्त चाहिए।
1.5 करोड़ रुपये का कॉर्पस: इसे कुशलतापूर्वक खर्च करने की आवश्यकता है।
कोई अतिरिक्त देयता नहीं: अपना घर, कार और केंद्र सरकार की स्वास्थ्य योजना।
5-6 वर्षों के लिए एक विश्वसनीय आय योजना बनाना
लिक्विडिटी बफर रखें: आपात स्थिति के लिए बैंक एफडी या लिक्विड फंड में 10-15 लाख रुपये रखें।
निश्चित आय विकल्प: कोष का कुछ हिस्सा सुरक्षित, अल्पकालिक ऋण साधनों में निवेश करें।
व्यवस्थित निकासी: नियमित नकदी प्रवाह उत्पन्न करने के लिए एक संरचित निकासी योजना का उपयोग करें।
आंशिक इक्विटी आवंटन: विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा निवेश करें।
नियमित रूप से निवेश का पुनर्मूल्यांकन करें: हर 6-12 महीने में प्रदर्शन की समीक्षा करें।
विस्तृत निवेश रणनीति
अल्पकालिक (पहले 2-3 साल)
स्थिर आय फोकस: नियमित निकासी के लिए ऋण साधनों में 60-70 लाख रुपये का निवेश करें।
कम जोखिम वाला आवंटन: समय-समय पर ब्याज भुगतान के साथ सुरक्षित विकल्प चुनें।
तरलता प्रबंधन: अप्रत्याशित खर्चों के लिए 10 लाख रुपये रखें।
मध्यम अवधि (अगले 3-4 साल)
संतुलित दृष्टिकोण: ऋण और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के मिश्रण में 40-50 लाख रुपये का निवेश करें।
विकास-उन्मुख रणनीति: बेहतर रिटर्न के लिए इस राशि का 20-30% इक्विटी में आवंटित करें।
व्यवस्थित निकासी: सुरक्षित निवेश से चरणबद्ध निकासी की योजना बनाएं।
दीर्घ-अवधि (5-6 वर्षों के बाद)
कॉर्पस संरक्षण: जैसे ही पेंशन पर्याप्त हो जाती है, दीर्घ-अवधि विकास पर ध्यान केंद्रित करें।
इक्विटी आवंटन: भविष्य में धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा बनाए रखें।
अतिरिक्त राशि का पुनर्निवेश करें: यदि कोई राशि बचती है, तो बाद के वर्षों के लिए पुनर्निवेश करें।
कर दक्षता के लिए मुख्य विचार
कर प्रभाव को कम करें: सबसे पहले कम कर वाले स्रोतों से निकासी करें।
पूंजीगत लाभ का कुशलतापूर्वक उपयोग करें: नए म्यूचुअल फंड कर नियमों का पालन करें।
निकासी की योजना स्मार्ट तरीके से बनाएं: अनावश्यक कर देनदारियों से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सुरक्षा और विकास को संतुलित करें: निश्चित आय और इक्विटी निवेश का मिश्रण आदर्श है।
नियमित निगरानी सुनिश्चित करें: बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
बाद के वर्षों के लिए पूंजी सुरक्षित रखें: 65 वर्ष की आयु के बाद भी धन बनाए रखने के लिए समझदारी से योजना बनाएं।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरे पास 8 करोड़ की नेटवर्थ है जो रियल एस्टेट में है, 4 करोड़ ओपन प्लॉट 4 एग्रीकल्चर लैंड है और मेरे पास खुद का घर भी है। हालाँकि, प्रॉपर्टी से शायद ही कोई आय होती है। मैं एक आईटी कंपनी में काम करता हूँ, मेरी मासिक सैलरी 1 लाख है और मेरे ऊपर 30 लाख का लोन है, मेरी सैलरी का ज़्यादातर हिस्सा EMI में चला जाता है, मैं बहुत तनाव में हूँ, मुझे नहीं पता कि मैं वित्तीय रूप से कैसे मुक्त होऊँगा

Ans: आपका वित्तीय तनाव समझ में आता है। आपके पास एक मजबूत परिसंपत्ति आधार है, लेकिन इससे सीमित आय है। एक संरचित दृष्टिकोण आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

आपकी वित्तीय स्थिति में मुख्य मुद्दे
उच्च नेट वर्थ, कम लिक्विडिटी: आपकी नेट वर्थ 8 करोड़ रुपये है, लेकिन यह रियल एस्टेट में बंद है।
उच्च EMI बोझ: आपके 1 लाख रुपये के वेतन का एक बड़ा हिस्सा EMI में चला जाता है।
निष्क्रिय आय की कमी: आपकी संपत्ति बहुत कम या कोई आय उत्पन्न नहीं करती है।
उच्च तनाव स्तर: वित्तीय तनाव आपके मन की शांति को प्रभावित कर रहा है।
तनाव कम करने के लिए तत्काल कार्रवाई
अनावश्यक खर्चों की पहचान करें और उन्हें कम करें: अपने खर्चों की सूची बनाएं और पैसे बचाने के लिए क्षेत्र खोजें।
ऋण शर्तों पर फिर से बातचीत करें: जाँच करें कि क्या आप EMI कम करने के लिए ऋण अवधि बढ़ा सकते हैं।
संपत्तियों से नकदी प्रवाह बढ़ाएँ: अपनी संपत्ति के किसी हिस्से को किराए पर देने या पट्टे पर देने पर विचार करें।
नए ऋण से बचें: जब तक आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार न हो जाए, तब तक अतिरिक्त ऋण न लें।
ऋण बोझ का प्रबंधन
ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें: पहले उच्च-ब्याज वाले ऋण को लक्षित करें। आंशिक पूर्व भुगतान पर विचार करें: यदि संभव हो, तो EMI कम करने के लिए अपने ऋण का कुछ हिस्सा पूर्व भुगतान करें। निवेश और ऋण चुकौती को संतुलित करें: भारी ऋण में होने पर आक्रामक तरीके से निवेश करने से बचें। निष्क्रिय आय उत्पन्न करना संपत्ति को पट्टे पर देना या किराए पर देना: कृषि भूमि और खुले भूखंडों को पट्टे पर दिया जा सकता है। फ्रीलांस या साइड हसल: अतिरिक्त आय के लिए अपने IT कौशल का उपयोग करने पर विचार करें। लाभांश और ब्याज आय: ऐसी संपत्तियों में निवेश करें जो नियमित आय प्रदान करती हों। अपने वेतन का अनुकूलन करें आय में वृद्धि करें: बेहतर वेतन के साथ पदोन्नति या नौकरी के अवसरों की तलाश करें। कर नियोजन: कर व्यय को कम करने के लिए कटौती को अधिकतम करें। बजट बनाना: व्यय, बचत और निवेश के बीच बुद्धिमानी से धन आवंटित करें। वित्तीय स्वतंत्रता के लिए निवेश रणनीति आपातकालीन निधि बनाएँ: कम से कम 6-12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें। विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में विविधता लाएं। निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचें: लिक्विड और आय-उत्पादक संपत्तियों पर ध्यान दें। व्यवस्थित निवेश: लंबी अवधि की संपत्ति बनाने के लिए SIP के माध्यम से मासिक निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी नेटवर्थ आपके लिए काम करनी चाहिए: वित्तीय सुरक्षा के लिए परिसंपत्तियों को नकदी प्रवाह में बदलें।
धीरे-धीरे ऋण तनाव कम करें: एक संरचित पुनर्भुगतान योजना बोझ को कम करेगी।
आय और निवेश बढ़ाएँ: लंबी अवधि की स्वतंत्रता के लिए एक स्थिर निष्क्रिय आय सुरक्षित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

Money

मैं 31 साल का हूँ और 40 साल की उम्र में 3 करोड़ की राशि के साथ रिटायर होने का लक्ष्य रखता हूँ। खर्चे : घरेलू : 30k ईएमआई : 71k निवेश : एमएफ : 31 लाख स्टॉक : 5 लाख एनपीएस : 2 लाख ईपीएफ : 8 लाख एफडी : 8 लाख रियल एस्टेट : 44 लाख [2 प्लॉट] देनदारियाँ : 58.5 लाख [ऋण बकाया @ 8.7%] मासिक एमएफ एसआईपी : 60k मेरे पास 2 प्रश्न हैं : 1. क्या मैं लक्ष्य की ओर सही रास्ते पर हूँ? 2. क्या मुझे ऋण का पूर्व भुगतान करना चाहिए या अधिशेष के साथ निवेश करना चाहिए?

Ans: 40 साल की उम्र में 3 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है। आपने विविध निवेशों के साथ एक मजबूत आधार तैयार किया है। हालांकि, कुछ क्षेत्रों में सुधार की आवश्यकता है।

आइए अपनी वित्तीय स्थिति और आगे बढ़ने के सर्वोत्तम तरीके का विश्लेषण करें।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
संपत्ति: म्यूचुअल फंड, स्टॉक, एनपीएस, ईपीएफ, एफडी और रियल एस्टेट सहित आपके कुल निवेश की राशि 98 लाख रुपये है।

देनदारियां: आपका कुल बकाया ऋण 8.7% ब्याज पर 58.5 लाख रुपये है।

नेट वर्थ: देनदारियों में कटौती के बाद, आपकी नेट वर्थ 39.5 लाख रुपये है।

बचत और निवेश: आप म्यूचुअल फंड में प्रति माह 60,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, जो धन सृजन के प्रति एक मजबूत प्रतिबद्धता है।

ईएमआई बोझ: आप प्रति माह 71,000 रुपये ईएमआई के रूप में दे रहे हैं, जो आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

घरेलू खर्च: आपका मासिक खर्च 10,000 रुपये है। 30,000 तक की बचत अच्छी तरह से नियंत्रण में है।

आपका मौजूदा वित्तीय अनुशासन सराहनीय है। हालाँकि, कुछ समायोजन आपको अपने लक्ष्य तक कुशलतापूर्वक पहुँचने में मदद कर सकते हैं।

क्या आप अपना रिटायरमेंट लक्ष्य हासिल कर पाएँगे?

आपको अगले 9 सालों में 3 करोड़ रुपये जमा करने होंगे।

आपकी मौजूदा 98 लाख रुपये की राशि (रियल एस्टेट सहित) समय के साथ बढ़ेगी।

आपकी 60,000 रुपये प्रति महीने की SIP भी महत्वपूर्ण योगदान देगी।

हालाँकि, आपका उच्च ऋण बोझ धन सृजन को धीमा कर सकता है।

यदि आपका निवेश उचित दर से बढ़ता है, तो आप अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन उच्च EMI आपके आक्रामक रूप से निवेश करने की क्षमता को कम कर सकती है।

क्या आपको अपना ऋण समय से पहले चुकाना चाहिए या अधिशेष निवेश करना चाहिए?

यह निर्णय तीन प्रमुख कारकों पर निर्भर करता है:

1. ऋण ब्याज बनाम निवेश रिटर्न
आपकी ऋण ब्याज दर 8.7% प्रति वर्ष है।

यदि आपके निवेश 8.7% से अधिक रिटर्न देते हैं, तो निवेश जारी रखना समझदारी है।

ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऋण दरों की तुलना में अधिक रिटर्न दिया है।

2. कैश फ्लो मैनेजमेंट
आपकी EMI 71,000 रुपये प्रति महीने है जो बहुत ज़्यादा है।
यह आपकी ज़्यादा निवेश करने और तेज़ी से संपत्ति बनाने की क्षमता को सीमित करता है।
अगर आप अपने लोन का कुछ हिस्सा प्रीपे करते हैं, तो आपकी EMI कम हो जाएगी।
इससे संपत्ति बनाने वाली संपत्तियों में आक्रामक तरीके से निवेश करने की आपकी क्षमता बढ़ेगी।
3. जोखिम प्रबंधन
लोन चुकाने की गारंटी है, लेकिन निवेश पर मिलने वाला रिटर्न अनिश्चित है।
अगर बाज़ार कमज़ोर प्रदर्शन करते हैं, तो आपको EMI भुगतान और रिटायरमेंट लक्ष्यों दोनों से जूझना पड़ सकता है।
कर्ज कम करने से मन को शांति और वित्तीय सुरक्षा मिलती है।
अनुशंसित रणनीति
चरण 1: आपातकालीन निधि बनाएँ

6 महीने की EMI और लिक्विड फंड या FD में खर्च बनाए रखें।
यह सुनिश्चित करता है कि आप अप्रत्याशित स्थितियों को संभाल सकते हैं।
चरण 2: लोन प्रीपेमेंट और निवेश में संतुलन

EMI दबाव को कम करने के लिए अपने लोन का कुछ हिस्सा प्रीपे करें।
EMI को 50,000 रुपये प्रति महीने से कम करने की कोशिश करें।
इससे उच्च निवेश के लिए नकदी प्रवाह मुक्त हो जाएगा।
चरण 3: म्यूचुअल फंड एसआईपी बढ़ाएँ

ईएमआई कम होने के बाद, अपने एसआईपी को 60,000 रुपये प्रति माह से ज़्यादा बढ़ाएँ।
बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे विकास की संभावना को सीमित करते हैं।
चरण 4: रियल एस्टेट निवेश से बचें

आपकी वर्तमान रियल एस्टेट होल्डिंग 44 लाख रुपये है जो अनुत्पादक है।
अधिक रियल एस्टेट जोड़ने के बजाय, लिक्विडिटी और रिटर्न के लिए वित्तीय परिसंपत्तियों पर ध्यान दें।
चरण 5: निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

आपके म्यूचुअल फंड को लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण होना चाहिए।
आपके स्टॉक निवेश मजबूत फंडामेंटल वाली उच्च-विकास वाली कंपनियों में होने चाहिए।
ईपीएफ और एनपीएस स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन इक्विटी निवेश तेजी से विकास को बढ़ावा देते हैं।
चरण 6: कर दक्षता पर विचार करें

आवास ऋण पर दिया जाने वाला ब्याज कर लाभ प्रदान करता है, लेकिन यह ऋण जारी रखने का एकमात्र कारण नहीं होना चाहिए।
कर देयता को कम करने के लिए म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ कराधान की सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वित्तीय अनुशासन और निवेश प्रतिबद्धता मजबूत है।

आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन उच्च ऋण लचीलेपन को कम करता है।

आंशिक ऋण पूर्व भुगतान ईएमआई बोझ को कम करने और निवेश क्षमता बढ़ाने में मदद करेगा।

ऋण चुकौती और निवेश को संतुलित करके, आप 40 तक अपने 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

Money

नमस्कार सर, यदि मेरी आय का एकमात्र स्रोत आरबीआई बांड से प्राप्त ब्याज है जो 12 लाख प्रति वर्ष के बराबर है, तो क्या मुझे कर देना होगा?

Ans: हाँ।

आरबीआई बॉन्ड से मिलने वाला ब्याज आपकी आयकर स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by Gayathri - Feb 07, 2025English

Money

नमस्ते, मैंने दिसंबर 2021 में एक घर खरीदा है और हर महीने 56000/- की ईएमआई का भुगतान कर रहा हूं, मेरा वर्तमान वेतन 180000/- है, अगले 10 वर्षों में अपने आवास ऋण को चुकाने के लिए मेरे लिए सबसे अच्छी निवेश योजना क्या है और मेरे पास हर महीने 23000/- का कार ऋण भी है, क्या कार रखना या बेचकर अभी के लिए सेकेंड हैंड छोटी कार खरीदना सही निर्णय है, कृपया मुझे सुझाव दें

Ans: आप दो बड़े लोन का प्रबंधन कर रहे हैं। एक संरचित दृष्टिकोण आपको उन्हें कुशलतापूर्वक चुकाने में मदद करेगा।

अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण
वेतन: 1,80,000 रुपये प्रति माह
होम लोन EMI: 56,000 रुपये प्रति माह
कार लोन EMI: 23,000 रुपये प्रति माह
EMI के बाद शेष आय: 1,01,000 रुपये प्रति माह
आपके पास बचत की अच्छी संभावना है। स्मार्ट निवेश आपको 10 वर्षों में अपना होम लोन चुकाने में मदद कर सकता है।

क्या आपको कार बेचनी चाहिए?
आपकी कार लोन EMI 23,000 रुपये प्रति माह है।
अगर आप इसे बेचकर सेकेंड हैंड कार खरीदते हैं, तो आपकी EMI कम हो जाएगी।
छोटी EMI का मतलब है होम लोन प्रीपेमेंट के लिए ज़्यादा पैसे।
अगर कार लग्जरी है, तो इसे बेचने पर विचार करें।
अगर यह ज़रूरी है, तो इसे रखना समझदारी है।
10 वर्षों में होम लोन चुकाने के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश योजनाएँ
1. आपातकालीन निधि:

6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।
इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अचानक ज़रूरतों के लिए निवेश न तोड़ें।
2. लोन प्रीपेमेंट के लिए उच्च-रिटर्न निवेश:

अपनी आय का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
इक्विटी फंड समय के साथ संपत्ति बढ़ाते हैं।
डायरेक्ट फंड और ETF से बचें; सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
होम लोन प्रीपेमेंट के लिए इन निवेशों से निकासी करें।
3. सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP):

30,000 रुपये प्रति महीने से SIP शुरू करें।
जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, इसे बढ़ाते जाएँ।
इससे लोन प्रीपेमेंट के लिए एकमुश्त राशि तैयार हो जाएगी।
4. एकमुश्त निवेश:

बोनस या विंडफॉल को डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
इन फंड का इस्तेमाल अपने होम लोन के आंशिक प्रीपेमेंट के लिए करें।
तेज़ी से लोन चुकाने के लिए डेट रणनीति
जब भी संभव हो अपने होम लोन का प्रीपेमेंट करें।
छोटे प्रीपेमेंट भी ब्याज को काफी कम कर देते हैं।
जाँच करें कि क्या आपका लोन बिना पेनाल्टी के प्रीपेमेंट की अनुमति देता है।
होम लोन पर टैक्स लाभ
आपको होम लोन के मूलधन और ब्याज पर टैक्स कटौती मिलती है।
जल्दी पुनर्भुगतान का फैसला करने से पहले इन बचतों को ध्यान में रखें।
अंत में
अगर आपका कार लोन बोझ है, तो सेकंड-हैंड कार ले लें।
अपने होम लोन का समय से पहले भुगतान करने के लिए म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित रूप से निवेश करें।
10 साल में लोन चुकाने के लिए समय से पहले भुगतान करते रहें।
क्या आप निवेश का विस्तृत ब्यौरा चाहते हैं?

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मेरी आयु 57 वर्ष है, मैं एक NRI हूँ, सऊदी अरब में काम करता हूँ। मेरी कंपनी में कुछ बड़े बदलावों के कारण मैं जल्द ही सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ, मेरे पास FD में लगभग 2 करोड़ रुपये हैं और मुझे लगभग 1.5 करोड़ रुपये की सेवा समाप्ति लाभ मिलेगा। मेरे पास मुंबई में 2 फ्लैट हैं, जिनमें से एक में मैं रहता हूँ और दूसरे में मुझे लगभग 40,000 प्रति माह किराया मिलता है। मेरे 2 बच्चे हैं, सबसे बड़ा ग्रेजुएट है और इंटर्न के रूप में काम कर रहा है, छोटा इंजीनियरिंग के प्रथम वर्ष में है। मेरे पास परिवार के लिए सालाना लगभग 60000 का मेडिकल बीमा है। वर्तमान में मासिक खर्च लगभग 150000 रुपये है। आराम से सेवानिवृत्त होने के लिए मुझे कितनी बचत करनी चाहिए। कृपया जवाब दें। धन्यवाद

Ans: आपने एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। अब, आइए आकलन करें कि आरामदायक रिटायरमेंट के लिए आपको कितनी बचत की आवश्यकता है।

मासिक आय बनाम व्यय
आपके वर्तमान मासिक व्यय: 1,50,000 रुपये।
किराये की आय: 40,000 रुपये प्रति माह।
कमी: 1,10,000 रुपये प्रति माह।
रिटायरमेंट के बाद, आपको ऐसे निवेश की आवश्यकता होगी जो 1,10,000 रुपये मासिक कमाए।

रिटायरमेंट के लिए आवश्यक कॉर्पस
आपके पास एफडी में 2 करोड़ रुपये हैं।
आपको सेवा समाप्ति लाभ के रूप में 1.5 करोड़ रुपये मिलेंगे।
आपकी कुल तरल संपत्ति: 3.5 करोड़ रुपये।
यदि सही तरीके से निवेश किया जाए, तो यह कॉर्पस स्थिर आय उत्पन्न कर सकता है। लेकिन समय के साथ मुद्रास्फीति आपके खर्चों को बढ़ा देगी।

रिटायरमेंट के बाद निवेश की रणनीति
कम से कम 2 साल के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
स्थिरता के लिए निश्चित आय वाले साधनों में एक हिस्सा निवेश करें।
लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में एक अच्छा हिस्सा आवंटित करें। पूंजी को खत्म किए बिना खर्चों का प्रबंधन करने के लिए व्यवस्थित रूप से निकासी करें। मुख्य वित्तीय जोखिम और समाधान 1. मुद्रास्फीति: आपके खर्च बढ़ेंगे, इसलिए आपके निवेश को मुद्रास्फीति से आगे बढ़ना चाहिए। विकास और आय परिसंपत्तियों का एक संतुलित मिश्रण आवश्यक है। 2. चिकित्सा लागत: आपका वर्तमान स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम सालाना 60,000 रुपये है। उम्र बढ़ने के साथ यह बढ़ता जाएगा, इसलिए अधिक स्वास्थ्य कोष सुनिश्चित करें। 3. बच्चों की ज़रूरतें: आपके छोटे बच्चे की शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता होगी। आपका बड़ा बच्चा जल्द ही कमाना शुरू कर देगा, जिससे आपका वित्तीय बोझ कम हो जाएगा। क्या आपका कोष पर्याप्त है? 3.5 करोड़ रुपये आपको कुछ वर्षों तक बनाए रख सकते हैं। लेकिन तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति के लिए, 5-6 करोड़ रुपये आदर्श हैं। समझदारी से निवेश करने से समय के साथ अंतर को पाटने में मदद मिल सकती है। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by Rupinder - Feb 06, 2025English

Money

मैंने 4.2.25 को ICICI बैंक में FD का नवीनीकरण कराया, जिसकी देय तिथि 1.3.26 है। मैं 6.2.25 को समय से पहले FD बंद करना चाहता था। FD बैंक में सिर्फ़ 2 दिन के लिए थी और बैंक इस पर कोई ब्याज नहीं दे रहा है (कोई पेनाल्टी भी नहीं है)। बैंक ने मुझे बताया है कि मैच्योरिटी पर मिलने वाले ब्याज पर TDS काटा जाएगा। बैंक कोई ब्याज नहीं दे रहा है तो TDS क्यों काटा जा रहा है। धन्यवाद।

Ans: बैंक का दृष्टिकोण गलत लगता है। चूंकि आप दो दिनों के भीतर एफडी को समय से पहले बंद कर रहे हैं, और कोई ब्याज नहीं दिया जा रहा है, इसलिए कोई टीडीएस कटौती नहीं होनी चाहिए।

यह समझ में क्यों नहीं आता:
टीडीएस अर्जित ब्याज पर काटा जाता है, काल्पनिक ब्याज पर नहीं।

यदि बैंक ने आपके खाते में कोई ब्याज जमा नहीं किया है, तो टीडीएस काटने के लिए कोई आय नहीं है।

बैंक आमतौर पर भविष्य के अनुमानों के आधार पर नहीं, बल्कि क्रेडिट या ब्याज के भुगतान के समय टीडीएस काटते हैं।

आप क्या कर सकते हैं:
लिखित स्पष्टीकरण मांगें: बैंक से लिखित स्पष्टीकरण देने का अनुरोध करें कि वे कोई ब्याज न देने के बावजूद टीडीएस क्यों काट रहे हैं।

बाद में फॉर्म 26AS की जांच करें: सुनिश्चित करें कि आपके फॉर्म 26AS में वास्तव में कोई टीडीएस नहीं दर्शाया गया है। यदि कटौती की गई है, तो इसे आपके ITR में दावा किया जा सकता है।

आईसीआईसीआई शिकायत निवारण के लिए आगे बढ़ें: यदि बैंक कटौती पर जोर देता है, तो आईसीआईसीआई की शिकायत प्रक्रिया के माध्यम से मामले को आगे बढ़ाएं।
बैंकिंग लोकपाल से संपर्क करें: यदि समाधान नहीं होता है, तो अनुचित टीडीएस कटौती के लिए आरबीआई लोकपाल के पास शिकायत दर्ज करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam Kalirajan |7886 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English

Money

मुंबई में रिटायर होने के लिए कितना नेटवर्क चाहिए। मूल रूप से एफयू नेटवर्थ क्या होगा कि किसी को धमकाने वाले बॉस की बात न सुननी पड़े। 8 करोड़ रुपये का घर + 12 करोड़ रुपये इक्विटी में? क्या भविष्य में 7-12 साल के लिए 20 करोड़ रुपये पर्याप्त हैं ??? क्या मुद्रास्फीति के कारण इसे 30 करोड़ रुपये करने की आवश्यकता होगी?

Ans: मुंबई में रिटायर होने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। आपकी 20 करोड़ रुपये की राशि पर्याप्त हो भी सकती है और नहीं भी। मुद्रास्फीति, जीवनशैली विकल्प और निवेश रिटर्न आपकी वित्तीय स्वतंत्रता तय करेंगे।

आइए सभी कोणों से इसका मूल्यांकन करें।

मुंबई में रहने की लागत
मुंबई भारत के सबसे महंगे शहरों में से एक है।

यहाँ दैनिक खर्च, चिकित्सा देखभाल और अवकाश गतिविधियों पर अधिक खर्च होता है।

मुद्रास्फीति हर साल लागत बढ़ाती है।

आज 1 लाख रुपये का मासिक खर्च 10-15 साल में 2 लाख रुपये हो सकता है।

जीवनशैली अपेक्षाएँ

एक साधारण जीवनशैली के लिए कम रिटायरमेंट कोष की आवश्यकता होती है।

एक शानदार जीवनशैली के लिए बहुत अधिक राशि की आवश्यकता होती है।

बार-बार यात्रा करना, प्रीमियम स्वास्थ्य सेवा और शौक खर्च बढ़ाते हैं।

क्या 20 करोड़ रुपये पर्याप्त हैं?

8 करोड़ रुपये की संपत्ति से आय नहीं होती।

केवल 12 करोड़ रुपये कार्यशील पूंजी है।

एक अच्छी तरह से प्रबंधित पोर्टफोलियो प्रति माह 6-8 लाख रुपये प्रदान कर सकता है।

क्या यह 10-15 साल में पर्याप्त होगा? मुद्रास्फीति का प्रभाव मुद्रास्फीति पैसे के मूल्य को कम करती है। 6% मुद्रास्फीति पर, आज 1 करोड़ रुपये 12 साल में 50 लाख रुपये के बराबर हैं। भविष्य के खर्च आपके अनुमान से बहुत अधिक हो सकते हैं। सुरक्षित निकासी रणनीति 3-4% सालाना निकालना दीर्घकालिक अस्तित्व के लिए आदर्श है। अधिक निकासी से फंड बहुत जल्दी खत्म हो सकते हैं। निवेश रिटर्न निकासी दर से अधिक होना चाहिए। सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य सेवा लागत चिकित्सा लागत नियमित मुद्रास्फीति की तुलना में तेजी से बढ़ती है। प्रीमियम हेल्थकेयर और सहायक जीवनयापन के लिए अधिक फंड की आवश्यकता होती है। एक अलग मेडिकल फंड के रूप में 1 करोड़ रुपये रखना उचित है। निवेश आवंटन सेवानिवृत्त लोगों के लिए 100% इक्विटी जोखिम भरा है। इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम एसेट का मिश्रण बेहतर है। सक्रिय फंड प्रबंधन रिटर्न में सुधार कर सकता है। कराधान प्रभाव इक्विटी म्यूचुअल फंड 1.25 लाख रुपये के लाभ पर 12.5% LTCG कर आकर्षित करते हैं। डेट म्यूचुअल फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है।
कर-पश्चात रिटर्न को गणना में शामिल किया जाना चाहिए।
क्या आपको 30 करोड़ रुपये का लक्ष्य रखना चाहिए?
अगर आप 7-12 साल में रिटायर होते हैं, तो 20 करोड़ रुपये शायद पर्याप्त न हों।
30 करोड़ रुपये बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं।
अतिरिक्त सुरक्षा अप्रत्याशित खर्चों को संभालने में मदद करती है।
अंतिम जानकारी
20 करोड़ रुपये एक मजबूत आधार है, लेकिन 30 करोड़ रुपये अधिक सुरक्षित हैं।
जोखिम प्रबंधन और नकदी प्रवाह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है।
उचित वित्तीय नियोजन तनाव-मुक्त सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करता है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7886 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by Nitiksha - Feb 06, 2025English

Money

क्या नाबालिग म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं?

Ans: हां, नाबालिग म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। लेकिन उन्हें खाता संचालित करने के लिए अभिभावक की आवश्यकता होती है।

खाता नाबालिग के नाम पर होगा, लेकिन माता-पिता या कानूनी अभिभावक इसका प्रबंधन करेंगे।

नाबालिग म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश कर सकता है?

1. निवेश में अभिभावक की भूमिका
माता-पिता या न्यायालय द्वारा नियुक्त अभिभावक को नाबालिग का म्यूचुअल फंड खाता खोलना चाहिए।

अभिभावक नाबालिग की ओर से हस्ताक्षर करेंगे।

नाबालिग के 18 वर्ष का होने पर, खाता उन्हें हस्तांतरित किया जाना चाहिए।

2. नाबालिग के निवेश के लिए आवश्यक दस्तावेज
आयु प्रमाण के लिए नाबालिग का जन्म प्रमाण पत्र।

सत्यापन के लिए अभिभावक का पैन कार्ड।

लेनदेन के लिए अभिभावक के बैंक खाते का विवरण।

नाबालिग और अभिभावक दोनों के लिए केवाईसी अनुपालन।

3. निवेश केवल नाबालिग के नाम पर हो सकता है
म्यूचुअल फंड खाता बच्चे के नाम पर होगा।

संयुक्त खाते की अनुमति नहीं है।

केवल एक ही अभिभावक को खाते से जोड़ा जा सकता है।

4. बैंक खाते की आवश्यकता
नाबालिग के नाम पर एक अलग बैंक खाता खोलने की सलाह दी जाती है।

यदि नाबालिग का खाता उपलब्ध नहीं है, तो अभिभावक के बैंक खाते का उपयोग किया जा सकता है।

जब नाबालिग 18 वर्ष का हो जाता है, तो बैंक विवरण अपडेट किया जाना चाहिए।

5. किसी तीसरे पक्ष के निवेश की अनुमति नहीं है
केवल माता-पिता या न्यायालय द्वारा नियुक्त अभिभावक ही नाबालिग की ओर से निवेश कर सकते हैं।

अन्य रिश्तेदार सीधे योगदान नहीं कर सकते।

अभिभावक को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि सभी निवेश सेबी के दिशा-निर्देशों का पालन करें।

नाबालिगों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ
1. दीर्घकालिक विकास
जल्दी निवेश करने से चक्रवृद्धि की शक्ति बेहतर तरीके से काम करती है।

आज का एक छोटा सा निवेश समय के साथ एक बड़ी राशि में बदल सकता है।

निवेश जितना लंबा चलेगा, रिटर्न उतना ही बेहतर होगा।

2. भविष्य की जरूरतों के लिए एक कोष बनाना
निवेश का उपयोग शिक्षा, विवाह या अन्य लक्ष्यों के लिए किया जा सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) अनुशासित निवेश में मदद कर सकती हैं।

आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, भविष्य में उतना ही कम वित्तीय बोझ पड़ेगा।

3. माता-पिता के लिए कर लाभ
निवेश से होने वाले लाभ पर क्लबिंग प्रावधानों के अनुसार कर लगाया जाता है।

नाबालिग के निवेश से होने वाले लाभ को माता-पिता की आय में जोड़ा जाता है।

अगर बच्चे की कोई आय नहीं है, तो मानक कर कटौती कर देयता को कम करने में मदद कर सकती है।

4. बच्चों के लिए वित्तीय जागरूकता
जल्दी निवेश करने से बच्चों को पैसे और निवेश को समझने में मदद मिलती है।

वे कम उम्र में ही धन सृजन के बारे में सीख सकते हैं।

यह उन्हें वित्तीय रूप से जिम्मेदार वयस्क बनाता है।

नाबालिग के लिए निवेश करने से पहले विचार करने योग्य बातें
1. कर निहितार्थ
LTCG कर 15 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड पर लागू होता है। 1.25 लाख रुपये 12.5% पर।

इक्विटी फंड के लिए एसटीसीजी टैक्स 20% है।

डेब्ट फंड लाभ पर अभिभावक के टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

2. अभिभावक की भूमिका 18 वर्ष की आयु में समाप्त हो जाती है
जब नाबालिग 18 वर्ष का हो जाता है, तो उसे केवाईसी विवरण अपडेट करना होगा।

उसे पैन और बैंक विवरण प्रदान करना होगा।

यदि अपडेट नहीं किया जाता है, तो खाता फ्रीज हो सकता है।

3. सीमित निकासी विकल्प
अभिभावक नाबालिग के 18 वर्ष का होने से पहले निकासी कर सकता है।

18 वर्ष के बाद, केवल नाबालिग ही निकासी का प्रबंधन कर सकता है।

कुछ फंडों में निकासी के लिए अतिरिक्त औपचारिकताओं की आवश्यकता हो सकती है।

4. निवेश लक्ष्यों के अनुरूप होना चाहिए
समय सीमा के आधार पर फंड चुनें।

इक्विटी फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर हैं।

डेब्ट फंड अल्पकालिक जरूरतों के लिए बेहतर हैं।

नाबालिग के 18 साल का होने पर म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को ट्रांसफर करने की प्रक्रिया
1. केवाईसी विवरण अपडेट करें
बच्चे को नए केवाईसी दस्तावेज जमा करने होंगे।

पैन कार्ड और पते का प्रमाण अनिवार्य है।

बैंक खाते को बच्चे के नाम पर बदलना होगा।

2. अभिभावक की भूमिका समाप्त हो जाती है
18 साल के बाद खाते पर अभिभावक का अधिकार समाप्त हो जाता है।

बच्चा निवेश का एकमात्र मालिक बन जाता है।

बच्चा निवेश को भुनाने या जारी रखने का फैसला कर सकता है।

3. कोई कर-मुक्त हस्तांतरण लाभ नहीं
अभिभावक द्वारा प्रबंधित खाते से नाबालिग के खाते में स्थानांतरण कर योग्य नहीं है।

हालांकि, भविष्य में बच्चे के नाम पर किए जाने वाले मोचन पर कर लगेगा।

उचित योजना कर-कुशल निकासी में मदद करती है।

नाबालिग के नाम पर निवेश करने की सर्वोत्तम रणनीतियाँ
1. छोटे निवेश के साथ जल्दी शुरुआत करें
एक छोटा SIP समय के साथ बड़ी राशि में बदल सकता है।

जल्दी निवेश करने से बाद में ज़्यादा योगदान की ज़रूरत कम हो जाती है।

2. कर छूट सीमा का समझदारी से इस्तेमाल करें
1.25 लाख रुपये की LTCG कर छूट के दायरे में रहने के लिए किश्तों में रिडीम करें।

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP) चरणबद्ध रिडेम्प्शन में मदद करती हैं।

3. डायरेक्ट फंड से बचें
डायरेक्ट फंड को ज़्यादा ट्रैकिंग और प्रबंधन की ज़रूरत होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए नियमित फंड बेहतर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD की विशेषज्ञता बेहतर फंड चयन सुनिश्चित करती है।

4. इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें
इंडेक्स फंड औसत रिटर्न देते हैं और बाज़ार का अनुसरण करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन का लक्ष्य रखते हैं।

एक अच्छा फंड मैनेजर अलग-अलग चक्रों में बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

अंत में
नाबालिगों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक स्मार्ट वित्तीय कदम है।

यह दीर्घकालिक धन सृजन और वित्तीय अनुशासन में मदद करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बेहतर रिटर्न के लिए निवेश की संरचना में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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