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As a 34-year-old investing for 10 years, am I on the right track?

Ramalingam Kalirajan |6345 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Amit on Jun 18, 2024English

हाय उल्हास... मैं एक महत्वपूर्ण कोष बनाने के लिए 10 साल जैसे लंबी अवधि के लिए हर महीने SIP के रूप में नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। कृपया मुझे बताएं कि क्या ये फंड अच्छे हैं? विविधीकरण और 10 साल में मैं कितने कोष की उम्मीद कर सकता हूं, इस पर कोई अच्छा सुझाव। इसके अलावा मैंने पीपीएफ, सुकन्या समृद्धि योजना, एनपीएस आदि में निवेश किया है। 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 10000 रु. 2. यूटीआई निफ्टी 50 फंड - 3000 रु. 3. क्वांट मिड कैप फंड - 4000 रु. 4. क्वांट स्मॉल कैप फंड - 2500 रु. 5. मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप फंड - 4000 रु.

Ans: अपने मौजूदा SIP निवेश का मूल्यांकन
आपकी मौजूदा निवेश रणनीति में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण शामिल है। यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण सराहनीय है।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: फ्लेक्सी कैप फंड बहुमुखी हैं। वे बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं, जिससे विकास की अच्छी संभावना होती है।

यूटीआई निफ्टी 50 फंड: यह एक इंडेक्स फंड है। यह निफ्टी 50 इंडेक्स को ट्रैक करता है, जिससे स्थिर रिटर्न मिलता है। हालांकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में इसमें लचीलापन नहीं है।

क्वांट मिड कैप फंड: मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त हैं।

क्वांट स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं। वे जोखिम भरे हैं लेकिन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए फायदेमंद हैं।

मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप फंड: यह फंड स्थिरता और विकास को संतुलित करता है। यह लार्ज और मिड-कैप दोनों शेयरों में निवेश करता है।

विविधीकरण के लिए सुझाव
आपके पोर्टफोलियो में पहले से ही अच्छा मिश्रण है। आगे विविधीकरण के लिए कुछ सुझाव इस प्रकार हैं:

संतुलित आवंटन: विभिन्न मार्केट कैप में संतुलित आवंटन सुनिश्चित करें। किसी एक श्रेणी में अत्यधिक एकाग्रता से बचें।

सेक्टोरल फंड: सेक्टोरल फंड जोड़ने पर विचार करें। वे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं, जो उद्योगों में विविधीकरण प्रदान करते हैं।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
लचीलापन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं। वे निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

रणनीतिक प्रबंधन: फंड मैनेजर सूचित निर्णय लेते हैं। वे जोखिमों का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने का लक्ष्य रखते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

कोई लचीलापन नहीं: इंडेक्स फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते। वे बस इंडेक्स की नकल करते हैं।

सीमित क्षमता: वे अक्सर औसत रिटर्न देते हैं। वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान:

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड पेशेवर सलाह नहीं देते। आप रणनीतिक अंतर्दृष्टि से चूक सकते हैं।
रेगुलर फंड के लाभ:

पेशेवर सलाह: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है।

व्यापक सेवा: रेगुलर फंड पोर्टफोलियो प्रबंधन और वित्तीय नियोजन प्रदान करते हैं।

10 वर्षों में अपने कोष का अनुमान लगाना
आपके वर्तमान एसआईपी के आधार पर, आइए 10 वर्षों में अपने संभावित कोष का अनुमान लगाते हैं:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: 10,000 रुपये प्रति माह

यूटीआई निफ्टी 50 फंड: 3,000 रुपये प्रति माह

क्वांट मिड कैप फंड: 4,000 रुपये प्रति माह

क्वांट स्मॉल कैप फंड: 2,500 रुपये प्रति माह

मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप फंड: 4,000 रुपये प्रति माह

12-15% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। हालाँकि, यह एक अनुमान है। वास्तविक रिटर्न बाजार की स्थितियों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

अतिरिक्त निवेश विकल्प
संतुलित लाभ फंड: ये फंड इक्विटी और ऋण के बीच अपने आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं। वे जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय फंड: वैश्विक जोखिम के लिए अंतर्राष्ट्रीय फंड पर विचार करें। वे घरेलू बाजारों से परे आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान एसआईपी रणनीति अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है और दीर्घकालिक धन सृजन के साथ संरेखित है। आगे के विविधीकरण के लिए क्षेत्रीय और संतुलित लाभ फंड जोड़ने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लचीलापन और रणनीतिक प्रबंधन प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड पर अत्यधिक निर्भरता से बचें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और इष्टतम परिणामों के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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