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Should I invest in a mutual fund or an education policy for my child?
Ramalingam Kalirajan |8325 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 17, 2024English
गहन विश्लेषण और प्रोत्साहन के लिए धन्यवाद.. मैं हर साल 15 प्रतिशत निवेश बढ़ाने के तरीके से अपना SIP करने की योजना बना रहा हूँ.. क्या म्यूचुअल फंड में SIP करना बेहतर है या अगले 15 वर्षों में अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 1 करोड़ की राशि के लिए एक टेलर-मेड शिक्षा पॉलिसी शुरू करना बेहतर है? सर? यदि हाँ, तो कृपया फंड का नाम बताएं, मैं और अधिक शोध करूँगा
Ans: आपके पास अपने बच्चे की शिक्षा को सुरक्षित करने का एक महान लक्ष्य है। SIP निवेश को सालाना 15% तक बढ़ाना एक बुद्धिमानी भरा तरीका है।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP समय के साथ पर्याप्त वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
SIP के लाभ
चक्रवृद्धि: नियमित निवेश समय के साथ चक्रवृद्धि होता है। इससे घातीय वृद्धि होती है।
रुपया लागत औसत: नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करने से बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम हो जाता है।
लचीलापन: आप एक छोटी राशि से शुरू कर सकते हैं और इसे बढ़ा सकते हैं। यह आपके निवेश को सालाना 15% तक बढ़ाने की योजना से मेल खाता है।
तरलता: म्यूचुअल फंड आसान तरलता प्रदान करते हैं। आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए ज़रूरत पड़ने पर फंड निकाल सकते हैं।
पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।
SIP के नुकसान
बाजार जोखिम: SIP बाजार जोखिमों के अधीन हैं। हालाँकि, दीर्घकालिक निवेश आमतौर पर इन जोखिमों को कम करते हैं। शिक्षा नीति
शिक्षा नीतियाँ अक्सर निवेश के साथ संयुक्त बीमा उत्पाद होती हैं।
शिक्षा नीति के लाभ
गारंटीड रिटर्न: वे गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। यह सुरक्षा की भावना प्रदान करता है।
बीमा कवरेज: उनमें अक्सर बीमा शामिल होता है। अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में यह फायदेमंद हो सकता है।
शिक्षा नीति के नुकसान
कम रिटर्न: म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न आमतौर पर कम होता है। यह आपके निवेश की समग्र वृद्धि को प्रभावित करता है।
कम लचीलापन: ये नीतियाँ कम लचीली होती हैं। समय से पहले निकासी पर जुर्माना लग सकता है।
उच्च लागत: वे उच्च लागत और शुल्क के साथ आते हैं। इससे शुद्ध रिटर्न कम हो जाता है।
SIP बेहतर क्यों हैं
उच्च रिटर्न: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी फंड, उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। यह 1 करोड़ के लक्ष्य को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद करता है।
लचीलापन और तरलता: SIP निवेश में लचीलापन प्रदान करते हैं। वे ज़रूरत पड़ने पर आसान तरलता भी प्रदान करते हैं।
पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। इससे बेहतर विकास होता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना
पेशेवर मार्गदर्शन: एक CFP आपको सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकता है। वे मूल्यवान जानकारी प्रदान करते हैं और आपके निवेश का प्रबंधन करते हैं।
नियमित फंड: CFP के माध्यम से निवेश करने पर सलाहकार सेवाएँ मिलती हैं। प्रत्यक्ष फंड में इस पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव होता है।
प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
सलाह का अभाव: प्रत्यक्ष फंड सलाहकार सेवाएँ प्रदान नहीं करते हैं। इससे फंड का कुप्रबंधन हो सकता है।
अधिक प्रयास: प्रत्यक्ष फंड के प्रबंधन के लिए अधिक प्रयास और ज्ञान की आवश्यकता होती है। यह सभी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।
इंडेक्स फंड से बचें
नुकसान: इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं। उनमें पेशेवर प्रबंधन की कमी होती है।
कम रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजन करते हैं।
अंतिम जानकारी
SIP निवेश को सालाना 15% बढ़ाना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। म्यूचुअल फंड में SIP उच्च रिटर्न, लचीलापन और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। शिक्षा नीतियाँ, सुरक्षित होने के बावजूद कम रिटर्न और कम लचीलापन प्रदान करती हैं। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपके बच्चे की शिक्षा के लिए 1 करोड़ के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक अनुकूलित योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP समय के साथ पर्याप्त वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
SIP के लाभ
चक्रवृद्धि: नियमित निवेश समय के साथ चक्रवृद्धि होता है। इससे घातीय वृद्धि होती है।
रुपया लागत औसत: नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करने से बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम हो जाता है।
लचीलापन: आप एक छोटी राशि से शुरू कर सकते हैं और इसे बढ़ा सकते हैं। यह आपके निवेश को सालाना 15% तक बढ़ाने की योजना से मेल खाता है।
तरलता: म्यूचुअल फंड आसान तरलता प्रदान करते हैं। आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए ज़रूरत पड़ने पर फंड निकाल सकते हैं।
पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।
SIP के नुकसान
बाजार जोखिम: SIP बाजार जोखिमों के अधीन हैं। हालाँकि, दीर्घकालिक निवेश आमतौर पर इन जोखिमों को कम करते हैं। शिक्षा नीति
शिक्षा नीतियाँ अक्सर निवेश के साथ संयुक्त बीमा उत्पाद होती हैं।
शिक्षा नीति के लाभ
गारंटीड रिटर्न: वे गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। यह सुरक्षा की भावना प्रदान करता है।
बीमा कवरेज: उनमें अक्सर बीमा शामिल होता है। अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में यह फायदेमंद हो सकता है।
शिक्षा नीति के नुकसान
कम रिटर्न: म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न आमतौर पर कम होता है। यह आपके निवेश की समग्र वृद्धि को प्रभावित करता है।
कम लचीलापन: ये नीतियाँ कम लचीली होती हैं। समय से पहले निकासी पर जुर्माना लग सकता है।
उच्च लागत: वे उच्च लागत और शुल्क के साथ आते हैं। इससे शुद्ध रिटर्न कम हो जाता है।
SIP बेहतर क्यों हैं
उच्च रिटर्न: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी फंड, उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। यह 1 करोड़ के लक्ष्य को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद करता है।
लचीलापन और तरलता: SIP निवेश में लचीलापन प्रदान करते हैं। वे ज़रूरत पड़ने पर आसान तरलता भी प्रदान करते हैं।
पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। इससे बेहतर विकास होता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना
पेशेवर मार्गदर्शन: एक CFP आपको सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकता है। वे मूल्यवान जानकारी प्रदान करते हैं और आपके निवेश का प्रबंधन करते हैं।
नियमित फंड: CFP के माध्यम से निवेश करने पर सलाहकार सेवाएँ मिलती हैं। प्रत्यक्ष फंड में इस पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव होता है।
प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
सलाह का अभाव: प्रत्यक्ष फंड सलाहकार सेवाएँ प्रदान नहीं करते हैं। इससे फंड का कुप्रबंधन हो सकता है।
अधिक प्रयास: प्रत्यक्ष फंड के प्रबंधन के लिए अधिक प्रयास और ज्ञान की आवश्यकता होती है। यह सभी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।
इंडेक्स फंड से बचें
नुकसान: इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं। उनमें पेशेवर प्रबंधन की कमी होती है।
कम रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजन करते हैं।
अंतिम जानकारी
SIP निवेश को सालाना 15% बढ़ाना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। म्यूचुअल फंड में SIP उच्च रिटर्न, लचीलापन और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। शिक्षा नीतियाँ, सुरक्षित होने के बावजूद कम रिटर्न और कम लचीलापन प्रदान करती हैं। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपके बच्चे की शिक्षा के लिए 1 करोड़ के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक अनुकूलित योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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