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Anil

Anil Rego  |377 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jul 13, 2021

Anil Rego is the founder of Right Horizons, a financial and wealth management firm. He has 20 years of experience in the field of personal finance.
He’s an expert in income tax and wealth management.
He has completed his CFA/MBA from the ICFAI Business School.... more
Ganesh Question by Ganesh on Jul 13, 2021English
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आपके कॉलम में दी गई सभी सलाह के लिए धन्यवाद, जो मुझे बहुत दिलचस्प लगी। मैंने हाल ही में कुछ म्यूचुअल फंड इक्विटी निवेश भुनाए हैं जो दो श्रेणियों में आते हैं। पहला सेट वे हैं जो मेरे पास लगभग 9 वर्षों से हैं और दूसरा सेट हाल ही का है क्योंकि इसकी औसत होल्डिंग आयु 4 वर्ष से कम है।</p> <p>1. पूंजीगत लाभ कर क्या है जो मुझे चुकाना होगा और इसकी गणना कैसे की जाती है?<br /> 2. क्या पूंजीगत लाभ के लिए 2 लाख रुपये की छूट राशि भी उपलब्ध है?<br /> 3. सीजी कर राशि का भुगतान कैसे करें और इसका भुगतान कब होगा?</p> <p>आपकी सलाह के लिए बहुत धन्यवाद।</p>

Ans: 1 और 2</p> के लिए उत्तर <p>एक वर्ष की होल्डिंग अवधि के भीतर अपनी इक्विटी फंड इकाइयों को भुनाने पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 15% की एक समान दर से कर लगाया जाता है, भले ही आपकी आयकर सीमा कुछ भी हो। एक वर्ष से अधिक की होल्डिंग अवधि वाले फंड को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में माना जाता है। LTCG पर रुपये तक कर से छूट दी गई है। 1,00,000 और इस सीमा से अधिक किसी भी एलटीसीजी पर 10% का एलटीसीजी कर लगेगा, और कोई इंडेक्सेशन नहीं है।<strong>&nbsp;</strong></p> <p>3. पूंजीगत लाभ का भुगतान नियमित आयकर का भुगतान करने के समान है। आपको इनकम टैक्स इंडिया की वेबसाइट पर जाना होगा और चालान ITNS 280 का उपयोग करके टैक्स का भुगतान करना होगा।</p>
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Anil

Anil Rego  |377 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jun 09, 2022

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Rediff में आपका कॉलम पढ़ना बहुत जानकारीपूर्ण है। मेरे कुछ प्रश्न हैं, मुझे आशा है कि आप इसमें मेरी सहायता कर सकते हैं: </p> <p>मैंने 2017 से काम नहीं किया है, और कोई आय नहीं है। लेकिन मेरे पास इक्विटी और इक्विटी एमएफ में लंबी अवधि के लिए कुछ निवेश हैं।</p> <p>आशा है&nbsp;इन प्रश्नों पर आपके बहुमूल्य उत्तर सुनेंगे।</p> <p>मेरे प्रश्न हैं:</p> <p>1. यदि मैं अपना एमएफ भुनाता हूं तो पूंजीगत लाभ कर की गणना कैसे की जाती है? मैं जानता हूं कि लाभ पर 10% कर लगता है। लेकिन चूंकि मेरी कोई आय नहीं है और चूंकि 2.5 लाख तक की कमाई पर कोई कर नहीं है, और इसके अतिरिक्त इक्विटी&एमएफ&nbsp;रिडेम्प्शन पर 1 लाख (या यह 1.5 लाख है) तो क्या मैं प्राप्त राशि से 3.5 लाख की कटौती कर सकता हूं? लाभ और शेष पर 10% कर लागू करें?</p> <p><strong>अनिल रेगो:</strong>:मूल छूट का अतिरिक्त दावा भी किया जा सकता है।</p> <p>2. इसके अलावा, दीर्घकालिक इक्विटी, दीर्घकालिक इक्विटी एमएफ और दीर्घकालिक संतुलित एमएफ पर एलटीसीजी के संदर्भ में क्या अंतर है?</p> <p><strong>अनिल रेगो:</strong>:65% से अधिक इक्विटी होल्डिंग वाले संतुलित एमएफ और इक्विटी एमएफ, दोनों को इक्विटी फंड के रूप में माना जाता है और उन पर इक्विटी फंड के रूप में कर लगाया जाएगा। 65% से कम इक्विटी वाले बैलेंस्ड फंड को डेट फंड (गैर-इक्विटी) के समान माना जाएगा।</p> <p>3. क्या इक्विटी बिक्री में दीर्घकालिक हानि को इक्विटी एमएफ के दीर्घकालिक लाभ के साथ या केवल समान इक्विटी लाभ के साथ समायोजित किया जा सकता है? कृपया सलाह दें।</p>
Ans: हां, दीर्घकालिक पूंजीगत हानि को केवल दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के विरुद्ध समायोजित किया जा सकता है।</p> <p>4. यदि मैं 58 वर्ष की आयु के बाद अपना पीएफ निकालता हूं, तो क्या राशि पर कर नहीं लगेगा?</p> यह स्पष्ट नहीं है कि क्या आप फिर से काम शुरू करने की योजना बना रहे हैं। सेवानिवृत्ति के बाद आपकी ईपीएफ निकासी खाता निष्क्रिय होने के बाद 3 साल तक कर-मुक्त होगी।</p>

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Tejas

Tejas Chokshi  | Answer  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 25, 2023

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मैंने 5 साल से अधिक समय तक रखने के बाद इस वित्त वर्ष (2022-2023) में इक्विटी एमएफ द्वारा भुनाया। पूंजीगत लाभ लगभग 1,50,000 रुपये है। मेरी उलझन यह है कि क्या पूरे 150,000 पर एलटीसीजी के तहत कर लगेगा या रु. 50,000 पर कर लगेगा क्योंकि इसमें 50,000 रुपये तक की छूट है। 1 लाख ? कृपया उचित स्पष्टीकरण दें.
Ans: वर्तमान कर कानूनों के अनुसार, इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) रुपये से अधिक के लाभ पर 10% की समान दर से कर योग्य है। एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख। तो, आपके मामले में, चूँकि आपका LTCG रु. 1,50,000, कर योग्य राशि रुपये होगी। 50,000 (यानी, रु. 1,50,000 - रु. 1,00,000).

कृपया ध्यान दें कि रुपये की छूट. एक वित्तीय वर्ष के दौरान आपके द्वारा बेचे गए सभी इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड से कुल एलटीसीजी पर 1 लाख लागू होता है। इसलिए, यदि आपने इस वित्तीय वर्ष की शुरुआत में ही इक्विटी म्यूचुअल फंड बेच दिया है और रुपये तक की छूट का दावा किया है। 1 लाख है, तो शेष लाभ पर छूट सीमा से 10% अधिक कर लगेगा।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कर कानून भविष्य में बदल सकते हैं, और आपको कोई भी कर-संबंधी निर्णय लेने से पहले हमेशा कर विशेषज्ञ से परामर्श लेना चाहिए या नवीनतम कर कानूनों का संदर्भ लेना चाहिए।

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Samkit

Samkit Maniar  |174 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Mar 12, 2024

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मेरा नाम ओ एस राव. मैं 76 साल का हूं. मुझे ब्याज से प्रतिवर्ष लगभग 2.5 लाख की आय होती है। 7 फरवरी के आसपास, मैंने अपने एमएफ खाते से लगभग 18 लाख रुपये निकाले और अगले सप्ताह उसी फंड में फिर से निवेश कर दिया। एसेट मैनेजमेंट कंपनी की ओर से जारी बयान में 6.50 लाख रुपये का लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन दिखाया गया है। अब मेरे प्रश्न हैं: 1) वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए मेरी कर देनदारी क्या है? 2) क्या मुझे 31 मार्च 2024 से पहले पूंजीगत लाभ राशि पर अग्रिम कर का भुगतान करना होगा?
Ans: आपके द्वारा चुनी गई कर व्यवस्था के आधार पर, आपकी कर देनदारी भिन्न हो सकती है। यदि आप पीपीएफ, एनपीएस आदि में निवेश करके आयकर कटौती ले रहे हैं तो उन्हें ध्यान में रखना होगा।

जहां तक ​​अग्रिम कर देयता का सवाल है, यह देखते हुए कि आपकी कोई व्यावसायिक आय नहीं है और आपकी आयु 60 वर्ष से अधिक है, आपको अग्रिम कर का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 11, 2024

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नमस्ते सर, मैंने पिछले 3 सालों से नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है टाटा स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ 10k SIP टाटा निफ्टी मिडकैप 150 मोमेंटम 50 इंडेक्स फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ 10k SIP आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड - ग्रोथ-डायरेक्ट प्लान 10k SIP HSBC मिडकैप फंड - डायरेक्ट ग्रोथ 10k SIP ICICI प्रूडेंशियल ऑल सीजन्स बॉन्ड फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ 10k SIP ICICI प्रूडेंशियल फार्मा हेल्थकेयर एंड डायग्नोस्टिक्स (P.H.D) फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 10k SIP ICICI प्रूडेंशियल इंडिया इक्विटी FOF डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 10k SIP कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - डायरेक्ट ग्रोथ 10k SIP क्या आप मेरे पोर्टफोलियो का विश्लेषण कर सकते हैं और मुझे अगले 10 सालों के लिए मेरे 5 करोड़ के कॉर्पस के बारे में बता सकते हैं एक और प्रश्न यह है कि यदि मैं टाटा स्माल कैप से टाटा निफ़्टी में तथा टाटा निफ़्टी से टाटा स्माल कैप में 10 हजार का एसटीपी करूँ, तो क्या पूंजीगत लाभ कर से बचा जा सकेगा?
Ans: म्यूचुअल फंड में हर महीने 80,000 रुपये निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और देखें कि आप अगले 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो
टाटा स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ

स्मॉल कैप फंड उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। ये फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं जो उच्च रिटर्न दे सकती हैं, लेकिन अस्थिर भी हो सकती हैं।

टाटा निफ्टी मिडकैप 150 मोमेंटम 50 इंडेक्स फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ

इंडेक्स फंड एक विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं। जबकि वे विविधीकरण प्रदान करते हैं, वे निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड - ग्रोथ - डायरेक्ट प्लान

यह एक लार्ज कैप फंड है, जो अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करता है। लार्ज कैप फंड छोटे और मिड कैप फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।

HSBC मिडकैप फंड - डायरेक्ट ग्रोथ

मिड कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, जिसमें अच्छी वृद्धि की संभावना होती है।

ICICI प्रूडेंशियल ऑल सीजन्स बॉन्ड फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ

बॉन्ड फंड ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। वे नियमित आय की तलाश करने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

ICICI प्रूडेंशियल फार्मा हेल्थकेयर एंड डायग्नोस्टिक्स (P.H.D) फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ

सेक्टोरल फंड विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन विविधीकरण की कमी के कारण उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

ICICI प्रूडेंशियल इंडिया इक्विटी FOF डायरेक्ट प्लान ग्रोथ

फंड ऑफ फंड्स (FOF) अन्य म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। वे विविधीकरण प्रदान करते हैं, लेकिन प्रबंधन शुल्क की कई परतों के कारण उच्च व्यय अनुपात के साथ आते हैं।

कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - डायरेक्ट ग्रोथ

फ्लेक्सीकैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर बड़े, मध्यम और छोटे कैप स्टॉक में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो मूल्यांकन
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न प्रकार के फंडों में विविधतापूर्ण है। हालांकि, इसमें डायरेक्ट प्लान और इंडेक्स फंड का उच्च संकेन्द्रण है। आइए डायरेक्ट प्लान और इंडेक्स फंड के नुकसानों पर चर्चा करें।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान
डायरेक्ट प्लान के लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार के ज्ञान की आवश्यकता होती है। वे कमीशन लागत पर बचत कर सकते हैं लेकिन सक्रिय रूप से निगरानी न किए जाने पर कम फायदेमंद हो सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह और बेहतर फंड चयन मिल सकता है।

म्यूचुअल फंड वितरकों (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभ
पेशेवर सलाह
MFD विशेषज्ञ सलाह प्रदान करते हैं और आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर सही फंड चुनने में मदद करते हैं। उनके पास बाजार का गहन ज्ञान और अनुभव है।

व्यक्तिगत पोर्टफोलियो प्रबंधन
MFD व्यक्तिगत पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान करते हैं। वे लगातार आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करते हैं और आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करते हैं।

नियमित अपडेट और समीक्षा
MFD आपके निवेश पर नियमित अपडेट प्रदान करते हैं और समय-समय पर समीक्षा करते हैं। वे सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

सरलीकृत निवेश प्रक्रिया
MFD निवेश प्रक्रिया को सरल बनाते हैं। वे सभी कागजी कार्रवाई, अनुवर्ती कार्रवाई और अनुपालन आवश्यकताओं को संभालते हैं, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है।

सीधे निवेश करने के नुकसान
पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव
सीधे निवेश करने का मतलब है कि आप पेशेवर मार्गदर्शन से चूक जाते हैं। सूचित निर्णय लेने के लिए बाजार के ज्ञान की आवश्यकता होती है, जो व्यक्तिगत निवेशकों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

गलतियों का अधिक जोखिम
पेशेवर सलाह के बिना, निवेश में गलतियाँ करने का जोखिम बढ़ जाता है। गलत फंड चयन या समय से कम रिटर्न मिल सकता है।

समय लेने वाला
सीधे निवेश का प्रबंधन करना समय लेने वाला है। इसके लिए बाजार की स्थितियों के आधार पर निरंतर निगरानी और समायोजन की आवश्यकता होती है, जो व्यस्त पेशेवरों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

भावनात्मक पूर्वाग्रह
सीधे निवेश करने से भावनात्मक पूर्वाग्रह हो सकते हैं। डर और लालच निर्णय ले सकते हैं, जिससे निवेश के गलत विकल्प सामने आते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। वे इंडेक्स का सख्ती से पालन करते हैं, जिसका मतलब है कि वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के अवसरों से चूक सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं, जो बाजार को मात देने का लक्ष्य रखते हैं।

5 करोड़ रुपये के कॉर्पस के लिए निवेश रणनीति
10 साल में 5 करोड़ रुपये का कॉर्पस हासिल करने के लिए अनुशासित निवेश और एक सुनियोजित रणनीति की आवश्यकता होती है।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें
अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण से संतुलित करें। इक्विटी फंड उच्च रिटर्न देते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

इक्विटी फंड

उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड का मिश्रण शामिल करें। फ्लेक्सीकैप फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करने के लिए लचीलापन प्रदान कर सकते हैं।

डेट फंड

स्थिरता और नियमित आय के लिए डेट फंड शामिल करें। वे समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं और बाजार की अस्थिरता के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
अनुशासित निवेश सुनिश्चित करने के लिए अपने SIP जारी रखें। SIP निवेश की लागत को औसत करने और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद करते हैं।

फंड हाउस में विविधता लाएं
विभिन्न फंड हाउस में विविधता लाने से जोखिम कम होता है। अलग-अलग फंड हाउस की प्रबंधन शैली और प्रदर्शन रिकॉर्ड अलग-अलग होते हैं।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें। बाज़ार की स्थितियाँ बदलती हैं और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

बार-बार स्विच करने से बचें
फंड के बीच बार-बार स्विच करने से कैपिटल गेन टैक्स और एग्जिट लोड लग सकते हैं। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और ज़रूरी होने पर ही बदलाव करें।

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (STP) और टैक्स निहितार्थों को समझना
STP एक म्यूचुअल फंड से दूसरे में नियमित रूप से एक निश्चित राशि ट्रांसफर करने की अनुमति देता है। यह निवेश लागत को औसत करने में मदद करता है।

टाटा स्मॉल कैप से टाटा निफ्टी तक STP

अगर आप फंड ट्रांसफर करने के लिए STP का इस्तेमाल करते हैं, तो इसे एक फंड से रिडेम्प्शन और दूसरे में निवेश माना जाता है। इससे कैपिटल गेन टैक्स लगता है।

कैपिटल गेन टैक्स

इक्विटी फंड के लिए शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 15% टैक्स लगता है। 15 लाख रुपये से ज़्यादा के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर 15% टैक्स लगता है। 1 लाख प्रति वर्ष से अधिक के निवेश पर 10% कर लगता है। हाइब्रिड डेट फंड के लिए, STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है, और LTCG पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगता है।

कर देनदारियों को कम करने के लिए बार-बार STP से बचें। अपनी दीर्घकालिक निवेश योजना पर टिके रहें।

कंपाउंडिंग की शक्ति
दीर्घकालिक निवेश में कंपाउंडिंग आपका सबसे अच्छा दोस्त है। आपके निवेश पर मिलने वाला रिटर्न अतिरिक्त रिटर्न देता है, जिससे घातीय वृद्धि होती है।

कंपाउंडिंग का उदाहरण
यदि आप 12% औसत वार्षिक रिटर्न वाले इक्विटी फंड में प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो 10 वर्षों में, कंपाउंडिंग के कारण आपका निवेश काफी बढ़ जाता है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, कंपाउंडिंग प्रभाव उतना ही अधिक शक्तिशाली होगा।

म्यूचुअल फंड: श्रेणियां, लाभ और जोखिम
लार्ज कैप फंड

अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें
स्थिरता और लगातार रिटर्न दें
स्मॉल और मिड कैप फंड की तुलना में कम जोखिम
मिड कैप फंड

मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें
जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन
अच्छी वृद्धि की संभावना
स्मॉल कैप फंड

छोटी कंपनियों में निवेश करें
उच्च वृद्धि क्षमता लेकिन उच्च जोखिम
आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त
ऋण फंड

निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करें
कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न दें
रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त
हाइब्रिड फंड

इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण
जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन
बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित करने की लचीलापन
क्षेत्रीय फंड

विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करें
उच्च वृद्धि क्षमता लेकिन उच्च जोखिम
विविधीकरण की कमी
फंड ऑफ फंड्स (FOF)

अन्य म्यूचुअल फंड में निवेश करें
विविधीकरण प्रदान करें
फीस की कई परतों के कारण उच्च व्यय अनुपात
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका अनुशासित म्यूचुअल फंड में निवेश प्रभावशाली है। 5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें, अपने एसआईपी जारी रखें, और कर देनदारियों को कम करने के लिए बार-बार स्विच करने से बचें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

बेहतर पेशेवर प्रबंधन और संभावित बेहतर प्रदर्शन के लिए डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें। लंबी अवधि के लिए निवेशित रहकर कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |682 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
Money
सर, मैं 40 साल का हूँ। मेरा मासिक टेकहोम वेतन 1.1 लाख है और किराये की आय 36000 है। मेरे निवेश में 1 करोड़ के 2 फ्लैट हैं। भुवनेश्वर में 4 प्लॉट हैं। 2 करोड़ के हैं। EPF बैलेंस 50 लाख, LIC पॉलिसी 16 लाख, NPS 10 लाख। मेरी मासिक बचत प्रतिबद्धताएँ हैं - EPF (कर्मचारी+नियोक्ता) 28000 NPS 15000 MF 7500 गोल्ड स्कीम 5000 वित्तीय बोझ - HL EMI 24000 मासिक खर्च 50000 मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया 80 साल की जीवन प्रत्याशा वाली रिटायरमेंट योजना के बारे में सलाह दें।
Ans: नमस्ते;

10 साल बाद आपके निवेश का मूल्य;

A. EPF कॉर्पस+योगदान: 1.6 करोड़

B. NPS कॉर्पस+योगदान: 53 लाख

C. MF(SIP) + गोल्ड(SIP): 25 लाख

D. रियल एस्टेट (भूमि): 3.26 करोड़

तो A, C और D का योग हमें 5.11 करोड़ का कॉर्पस देता है

चूँकि आप 60 वर्ष की आयु से पहले NPS निकाल लेंगे, इसलिए कॉर्पस का 80% एन्युटी में जाएगा जबकि 20% आपके लिए उपलब्ध होगा।

तो आप एन्युटी (42.4 लाख) से लगभग 21 हजार मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

शेष 10.6 लाख को 5.11 लाख में जोड़ा जाता है, जिससे आपका कुल कॉर्पस ~ 5.2 करोड़ हो जाता है।

यदि आप कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में 5 करोड़ का निवेश करते हैं और 3% की दर से SWP करते हैं, तो आप लगभग 1.1 लाख (कर के बाद) की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसमें अपनी मासिक किराये की आय 36 हजार (बिना वृद्धि कारक) और 21 हजार की वार्षिकी आय जोड़ें और 10 साल बाद आपकी कुल मासिक आय 1.67 लाख होगी।

10 साल बाद आपका वर्तमान मासिक खर्च 50 हजार लगभग 90 हजार और 20 साल बाद 1.6 लाख होगा।

कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड से लगभग 7-7.5% रिटर्न को ध्यान में रखते हुए आप 80 साल की उम्र के बाद भी 3% SWP पर मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्राप्त करेंगे।

मान्यताएँ:
मुद्रास्फीति दर-6%
EPF से रिटर्न-8%
NPS से रिटर्न-9%
MF से रिटर्न-10%
सोने से रिटर्न-7%
भूमि से रिटर्न-5%
वार्षिकी दर-6%
इसमें अतिरिक्त फ्लैट को शामिल नहीं किया गया है, क्योंकि यह रिटायरमेंट में आपको किराये की आय देता रहेगा।

चूँकि रियल एस्टेट (भूमि) रिटर्न 10 वर्षों में उतार-चढ़ाव कर सकता है, इसलिए बैक-अप के रूप में MF SIP(6X) बढ़ाने का सुझाव दिया जाता है, साथ ही इस मामले में आप 60 वर्ष की आयु तक NPS में निवेश करने और बनाए रखने का निर्णय ले सकते हैं।

बेशक MF रिटर्न भी सुनिश्चित नहीं है, लेकिन आप लंबी अवधि में दो सराहनीय परिसंपत्तियों (RE और इक्विटी) का समर्थन करके संभावनाओं को बेहतर बना रहे हैं।

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 22, 2024

Money
मेरी उम्र 62 वर्ष है, मैं पुरुष हूँ, मुझे 90 हजार रुपये का किराया मिलता है। पिछले 2 1/2 वर्षों से मैं PPF में 12.5 हजार रुपये जमा कर रहा हूँ। कोई अन्य निवेश नहीं। मेरा लक्ष्य 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये कमाना है। मेरे पास पहले से ही मेरे और मेरी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये का मेडिक्लेम है। कृपया मुझे सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय नींव मजबूत है और इसमें संभावनाएँ हैं:

प्रति माह 90,000 रुपये की किराये की आय निरंतर और पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह प्रदान करती है। यह स्थिरता आपकी निवेश रणनीति के लिए रीढ़ की हड्डी के रूप में काम कर सकती है।

2.5 वर्षों के लिए प्रति माह 12,500 रुपये का पीपीएफ योगदान अनुशासित बचत को दर्शाता है। हालाँकि, इसका रिटर्न 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जैसे उच्च-विकास लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपर्याप्त हो सकता है।

आपके और आपकी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये की एक मजबूत मेडिक्लेम पॉलिसी पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करती है। यह सुरक्षा आपको चिकित्सा आपात स्थितियों के बारे में चिंता किए बिना धन-निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

इन सकारात्मक कारकों के बावजूद, 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक तैयार की गई और विकास-उन्मुख रणनीति की आवश्यकता होती है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना और प्राथमिकता देना
5 करोड़ रुपये प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, फिर भी एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है:

इस लक्ष्य को अगले दशक में अपने प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य के रूप में परिभाषित करें।

इसे प्रबंधनीय मील के पत्थरों में विभाजित करें: उदाहरण के लिए, रु। हर 1-2 साल में 50 लाख रुपये का निवेश करें और उसमें वृद्धि करें।

उच्च-रिटर्न वाले निवेशों को प्राथमिकता दें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय क्षमता के साथ संरेखित हों।

मौजूदा PPF योगदान को अनुकूलित करना
जबकि PPF एक सुरक्षित निवेश है, इसकी वृद्धि क्षमता सीमित है:

रिटर्न: PPF वर्तमान में लगभग 7-7.5% की ब्याज दर प्रदान करता है, जो मुद्रास्फीति से बमुश्किल आगे है।

योगदान समीक्षा: अपने PPF योगदान को सालाना 1.5 लाख रुपये तक सीमित करने पर विचार करें (धारा 80C लाभ का उपयोग करने के लिए)। यह सुनिश्चित करता है कि अतिरिक्त धन को उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जाए।

PPF आपके पोर्टफोलियो के कम जोखिम वाले घटक के रूप में काम कर सकता है, लेकिन इसे आपकी निवेश रणनीति पर हावी नहीं होना चाहिए।

एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाना
एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम और इनाम का संतुलन प्रदान करेगा। निम्नलिखित घटकों को शामिल करें:

1. विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। वे जोखिम को कम करने के लिए आपके पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए आदर्श हैं।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड: ये सभी आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, विकास और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड: जब तक आप उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता नहीं रखते हैं और बाजार की गतिशीलता को नहीं समझते हैं, तब तक इनसे बचें।

ईएलएसएस फंड: ये न केवल धारा 80सी के तहत कर बचत प्रदान करते हैं, बल्कि बाजार से जुड़े रिटर्न भी देते हैं।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें?

इंडेक्स फंड सरलता और कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उनमें लचीलापन की कमी होती है। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते हैं या बेहतर प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों का लाभ नहीं उठा सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं, खासकर भारत जैसी विकासशील अर्थव्यवस्था में।

स्थिर रूप से धन बनाने के लिए चुनिंदा फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) से शुरुआत करें।

2. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं:

सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम क्रेडिट जोखिम और मध्यम अवधि वाले फंड चुनें।

डेट फंड अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या बाजार में सुधार के दौरान फ़ॉलबैक के रूप में उपयुक्त हैं।

कराधान नोट: डेट फंड पर LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इसे आपकी योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) गतिशील रूप से इक्विटी और डेट के बीच परिसंपत्तियों का आवंटन करते हैं। वे:

नकारात्मक जोखिम को कम करते हुए इक्विटी में निवेश प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के करीब पहुँच चुके लेकिन विकास की तलाश कर रहे किसी व्यक्ति के लिए उपयुक्त विकल्प प्रदान करते हैं।

4. विविधीकरण के लिए सोने में निवेश
अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा (5-10%) सोने में आवंटित करें:

सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा अवमूल्यन के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

तरलता की आसानी और बेहतर रिटर्न के लिए गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड चुनें।

आपातकालीन निधि निर्माण
आपातकालीन निधि रखना अनिवार्य है:

लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों जैसे लिक्विड निवेशों में कम से कम 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।

यह आपके दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान दें
62 वर्ष की आयु में, विकास और सुरक्षा को संतुलित करना महत्वपूर्ण हो जाता है:

अगले 10-15 वर्षों में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने मासिक सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं।

5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य मुख्य रूप से आपकी सेवानिवृत्ति निधि के रूप में काम करना चाहिए।

संपत्तियों को सोच-समझकर आवंटित करें:

विकास के लिए इक्विटी फंड में 60-70%।
स्थिरता के लिए डेट फंड में 30-40%।
इस आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

रणनीतिक कर योजना
कर दक्षता आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है:

ईएलएसएस फंड और पीपीएफ सहित धारा 80 सी का पूरी क्षमता से उपयोग करना जारी रखें।

अतिरिक्त 10 करोड़ रुपये के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) पर विचार करें। धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 की कटौती।

म्यूचुअल फंड के लिए नए कराधान नियमों के प्रति सावधान रहें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है; STCG पर 20%।

डेट फंड: LTCG और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अपनी कर रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

नियमित पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्संतुलन
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है:

प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर छह महीने या सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने एसेट आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान भी SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें, क्योंकि इससे लागत-औसतन सुनिश्चित होता है।

अतिरिक्त सुझाव
PPF पर अत्यधिक निर्भरता से बचें
जबकि PPF सुरक्षित है, यह धन सृजन के लिए पर्याप्त नहीं है। बेहतर रिटर्न के लिए अतिरिक्त योगदान को इक्विटी-आधारित निवेश में स्थानांतरित करें।

डायरेक्ट स्टॉक से बचें
डायरेक्ट इक्विटी निवेश के लिए समय, विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। इसमें अधिक जोखिम होता है और उचित शोध के बिना नुकसान हो सकता है। इसके बजाय, पेशेवरों द्वारा प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर भरोसा करें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें
यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान में निवेश न करें, क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं। सुरक्षा के लिए शुद्ध बीमा उत्पादों और विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर टिके रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
5 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, एक अच्छी तरह से तैयार की गई वित्तीय योजना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) कर सकता है:

अपने मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करें और सुधार की सिफारिश करें।

अपनी आय, व्यय और लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित रणनीति तैयार करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा करें कि आप ट्रैक पर बने रहें।

अंत में
यदि आप एक अनुशासित और विविध दृष्टिकोण अपनाते हैं तो 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये हासिल करना एक यथार्थवादी लक्ष्य है।

अपने पीपीएफ योगदान को अनुकूलित करें और अतिरिक्त फंड को उच्च-विकास निवेशों में लगाएं।

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।

सोने में थोड़ा निवेश करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने एसआईपी में निरंतरता बनाए रखें और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

एक व्यक्तिगत रोडमैप बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

इन चरणों का पालन करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Patrick

Patrick Dsouza  |862 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मेरी उम्र 34 साल है और मैं एक एमएनसी आईटी कंपनी में अच्छी नौकरी चाहता हूँ, जहाँ सालाना 1 करोड़ के आसपास का अच्छा वेतन पैकेज हो। वर्तमान में मैं एक स्टार्टअप कंपनी में काम कर रहा हूँ, जहाँ सालाना 5.5 लाख का वेतन पैकेज है। मैंने पत्राचार से बीसीए और एमसीए पूरा किया है। कम समय में तरक्की पाने के लिए, मैं आईआईटी से कंप्यूटर साइंस में एमटेक करना चाहता हूँ। क्या आईआईटी से एमटेक करने के बाद मुझे शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी मिल सकती है। कृपया इस संबंध में मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: हां, आप आईआईटी से एमटेक करने के बाद शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी पा सकते हैं। लेकिन यह आसान नहीं हो सकता। आपको शीर्ष आईआईटी में से किसी एक में प्रवेश प्राप्त करना होगा। वहां आपको शिक्षाविदों और उस क्षेत्र में असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन करना होगा जो शीर्ष कंपनियों द्वारा अपेक्षित योग्यता के अनुरूप हो। आपको राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर हैकाथॉन जैसे कुछ अंतर-कॉलेज कार्यक्रमों में भाग लेना और अच्छा प्रदर्शन करना पड़ सकता है। फिर भी 1 करोड़ रुपये का पैकेज पाना संभव हो सकता है, लेकिन आसान नहीं है।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Money
नमस्ते, हम 3 पारिवारिक सदस्यों (माँ और 2 बेटे) ने अक्टूबर 2001 में 78,000.00 रुपये में 185 वर्ग मीटर की ज़मीन खरीदी थी। अब हमने इसे नवंबर 2024 में 10.80 लाख रुपये में बेच दिया है। प्रत्येक सदस्य को 3.60 लाख रुपये मिलेंगे। अब उक्त ज़मीन का वर्तमान सूचकांक 5730 रुपये प्रति वर्ग मीटर है। तीसरे धारक होने के नाते क्या इस पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा और कितना और इसकी गणना कैसे की जाती है।
Ans: 01. एलटीसीजी (बिक्री मूल्य - प्लॉट की लागत) के व्यक्तिगत हिस्से पर निम्नानुसार कर लगाया जाएगा:
(ए). इंडेक्सेशन के बिना कर दर 12.50% या
(बी). इंडेक्सेशन के मामले में 20% की कर दर।
आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Money
मेरे पिता ने 1968 में दो मंजिलों वाली एक घर की संपत्ति खरीदी थी। अगस्त 2001 में बिना वसीयत के उनका निधन हो गया। इस प्रकार मैं और मेरा बड़ा भाई सह-स्वामी बन गए जब तक कि हमने अक्टूबर 2023 में दो पारस्परिक रिलीज डीड निष्पादित नहीं कर दिए, जिसके तहत हम में से प्रत्येक क्रमशः ग्राउंड और फर्स्ट फ्लोर के एकमात्र मालिक बन गए। यदि संपत्ति को हम दोनों द्वारा अब एक ही खरीदार को बेचा जाता है, तो क्या अधिग्रहण की तारीख 1968 (हमारे पिता द्वारा अधिग्रहण का मूल वर्ष) के रूप में मानी जाएगी, जो एक विरासत संपत्ति है और इस प्रकार 23 जुलाई 2024 के बाद भी इंडेक्सेशन लाभ के लिए पात्र है? दूसरे शब्दों में, क्या विरासत में मिली संपत्तियों के संबंध में इंडेक्सेशन जारी रहता है, जहां मूल अधिग्रहण की तारीख 2001 से पहले है? कृपया अपनी बहुमूल्य राय के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: 01. आप में से किसी एक या दोनों द्वारा किसी एक खरीदार को संपत्ति बेचने की स्थिति में, इसकी खरीद की तारीख 1968 ही रहेगी।

02. इस मामले में, आप इंडेक्सेशन के लाभ के हकदार होंगे।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Aug 22, 2024English
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Money
मुझे वर्ष 2008 में अपनी चाची से वसीयत के माध्यम से डीमैट फॉर्म में शेयर विरासत में मिले थे। तब से मैंने इसे वैसे ही रखा है और कभी भी कोई शेयर नहीं बेचा क्योंकि मैं बाजार से अच्छी तरह वाकिफ नहीं हूँ। अब चूंकि परिवार में कुछ जरूरी खर्च था इसलिए मुझे कुछ शेयर बेचने पड़े। तो सर, मेरा सवाल यह है कि चूंकि मुझे वसीयत के माध्यम से शेयर विरासत में मिले हैं, इसलिए क्या मुझे शेयरों की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर देना चाहिए। यदि हाँ, तो इसकी गणना कैसे की जाती है। कृपया सलाह दें।
Ans: 01. जहां तक ​​आयकर का सवाल है, इस मामले में विरासत का कोई मुद्दा शामिल नहीं है।

02. यदि आप शेयर बेचते हैं, तो यह आयकर के तहत LTCG कर के अधीन होगा।

03. कृपया ध्यान दें कि केवल लाभ पर कर लगाया जाएगा, शेयरों की बिक्री से सकल प्राप्तियों पर नहीं।

04. LTCG पर प्रति वर्ष 1,25,000.00 रुपये तक की कर छूट होगी। इस राशि से अधिक पर 12.50% की दर से कर लगेगा।

05. यदि LTCG राशि अधिक है, तो आप आयकर (यू/एस54एफ) के तहत उपलब्ध कुछ अन्य छूटों की योजना बना सकते हैं।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Money
सुप्रभात महेश सर। मैं 30 साल के अनुभव वाला एक पीएसयू कर्मचारी हूँ, मेरी उम्र 54 साल है। मेरी वर्तमान पीएफ राशि 194 लाख रुपये है, जिसमें से वीपीएफ सहित मेरा योगदान लगभग 120 लाख रुपये है। चूंकि सरकार 2.5 लाख / वर्ष से अधिक के ब्याज पर कर लगा रही है, इसलिए मुझे करों के मामले में भारी भुगतान करना पड़ रहा है। मेरे पास पीपीएफ नहीं है। कृपया मुझे पीएफ राशि पर इस ब्याज पर कर कम करने के लिए मार्गदर्शन करें।
Ans: 01. आप अपने पीएफ खाते से अधिकतम राशि (जो घर खरीदने के लिए योग्य है) निकाल सकते हैं और उसे घर या फ्लैट खरीदने में निवेश कर सकते हैं। इससे पीएफ पर भारी ब्याज के कारण आपके कर का बोझ कम हो सकता है और आपको अपने खरीदे गए घर के मूल्य में वृद्धि का लाभ मिलता है।
02. आप एक पीपीएफ खाता खोल सकते हैं और अपनी भविष्य की बचत उस खाते में डाल सकते हैं।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
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Money
मेरी माँ ने 15 साल पहले अपनी पैतृक संपत्ति का हिस्सा मेरे एक मामा (6 में से) को हस्तांतरित कर दिया था। उन्होंने कोई बहाना बनाकर 6 महीने बाद इसे वापस हस्तांतरित करने का वादा किया था, लेकिन बाद में उन्होंने इसे 6 भागों में विभाजित कर दिया। हमारे पास कोई सबूत नहीं है कि उन्होंने इसे वापस करने का वादा किया था। क्या मेरी माँ अब अपना हिस्सा वापस ले सकती हैं?
Ans: 01. जब आप किसी को उपहार देते हैं, तो उसे वापस नहीं लिया जा सकता। कम से कम इसे वापस लेना आपका कानूनी अधिकार नहीं है। हालाँकि, यह दो पक्षों के बीच आपसी समझ मात्र है।
02. अगर आपके मामा ने राशि को 6 भागों में विभाजित किया है और उसे सभी 6 भाइयों के साथ साझा किया है, तो आप कोई विकल्प या वरीयता नहीं चुन सकते। यह उनका विशेषाधिकार है कि वे संपत्ति का उपयोग अपनी पसंद के अनुसार करें।
आपकी माँ को शायद अपना हिस्सा वापस पाने का कोई अधिकार नहीं है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English
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Money
नमस्ते, मैंने 2015 में 65 लाख के बैंक लोन के साथ 1.15 करोड़ में 2BHK खरीदा था, जिसका वर्तमान बकाया 29 लाख है। बिक्री के लिए इस प्रॉपर्टी की वर्तमान कीमत लगभग 1.25 करोड़ है। 2023 में मैंने 1.67 करोड़ के लोन के साथ 2.00 करोड़ में एक और प्रॉपर्टी खरीदी है। क्या पहले वाली प्रॉपर्टी को घाटे में बेचना और नया लोन समय से पहले चुकाना समझदारी होगी? टैक्स के क्या निहितार्थ होंगे? मैं अभी 51 साल का हूँ।
Ans: 01. आप पहले खरीदे गए फ्लैट को बेच सकते हैं और उसका लोन चुका सकते हैं। हालाँकि, आप LTCG छूट के हकदार तभी होंगे जब नए फ्लैट की खरीद और पुराने फ्लैट की बिक्री एक साल के भीतर हो। कृपया दोनों फ्लैटों के पंजीकरण की तारीखों की तुलना करें, क्योंकि इस मामले में समयसीमा बहुत महत्वपूर्ण है।

02. क्या आप पुराने फ्लैट से कोई आय अर्जित कर रहे हैं? यदि नहीं, तो आप संपत्ति बेच सकते हैं और नए फ्लैट के बदले आवास ऋण चुका सकते हैं।

03. हालाँकि, यदि आप पुराने फ्लैट से उचित आय कर रहे हैं, तो उसे रखना और उसकी आय का उपयोग EMI का भुगतान करने के लिए करना फायदेमंद होगा।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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