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Sunil

Sunil Lala  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jun 26, 2023

Sunil Lala founded SL Wealth, a company that offers life and non-life insurance, mutual fund and asset allocation advice, in 2005. A certified financial planner, he has three decades of domain experience. His expertise includes designing goal-specific financial plans and creating investment awareness. He has been a registered member of the Financial Planning Standards Board since 2009.... more
Asked by Anonymous - Apr 27, 2023English
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Money

प्रिय सुनील जी, मैं 41 साल का कामकाजी पेशेवर हूं और मेरे दो बच्चे हैं जिनकी उम्र क्रमश: 7 और 2 साल है। मैं उनमें से प्रत्येक के लिए 20 लाख रुपये अलग रखना चाहता हूं, ताकि जब वे बड़े हों और उच्च शिक्षा और शादी के लिए जरूरत पड़े तो पैसा कम से कम 3-4 गुना हो जाए। महत्वपूर्ण बात यह है कि मैं इससे मिलने वाले ब्याज पर वार्षिक कर का भुगतान नहीं करना चाहता क्योंकि मैं पहले से ही 30% स्लैब में हूं, एक बार में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ ठीक रहेगा.. कृपया विचार करने के लिए 2-3 विकल्प सुझाएं। आप मेरी जोखिम उठाने की क्षमता पर विचार कर सकते हैं। कम से मध्यम।

Ans: यदि आपकी जोखिम उठाने की क्षमता कम/मध्यम है तो म्यूचुअल फंड की संतुलित श्रेणियों में निवेश करें
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Money

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Hemant

Hemant Bokil  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on May 25, 2023

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Money
प्रिय हेमंत जी, मैं 41 साल का कामकाजी पेशेवर हूं और मेरे दो बच्चे हैं जिनकी उम्र क्रमश: 7 और 2 साल है। मैं उनमें से प्रत्येक के लिए 20 लाख अलग रखना चाहता हूं, ताकि जब वे बड़े हों और अब से 10 साल बाद उच्च शिक्षा और शादी की आवश्यकता हो तो पैसा लगभग 2-3 गुना बढ़ जाए। महत्वपूर्ण बात यह है कि मैं इससे मिलने वाले ब्याज पर वार्षिक कर का भुगतान नहीं करना चाहता क्योंकि मैं पहले से ही 30% स्लैब में हूं, एक बार में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ ठीक रहेगा.. कृपया विचार करने के लिए 2-3 विकल्प सुझाएं। आप मेरी जोखिम उठाने की क्षमता पर विचार कर सकते हैं। कम से मध्यम।
Ans: आप एचडीएफसी सेंसेक्स फंड और यूटीआई निफ्टी 50 फंड और पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप फंड जैसे इंडेक्स फंड में हर बाजार गिरावट पर एकमुश्त निवेश कर सकते हैं और एक अवधि में आपको 20 लाख का प्रसार कर सकते हैं और फिर फंड की निगरानी कर सकते हैं और 10 वर्षों के बाद मोटे तौर पर फंड के तरीके को देखते हुए पैसा अच्छी तरह से बढ़ गया है। प्रदर्शन कर रहे हैं

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 20, 2024

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Money
प्रिय अनिल जी, मैं 41 वर्षीय कामकाजी पेशेवर हूँ और मेरे दो बच्चे हैं जिनकी उम्र क्रमशः 7 और 2 वर्ष है। मैं उनमें से प्रत्येक के लिए 20 लाख अलग रखना चाहता हूँ, ताकि जब वे बड़े हो जाएँ और उन्हें उच्च शिक्षा और विवाह के लिए 10-12 वर्षों में खर्च करना पड़े, तो पैसा लगभग 2-3 गुना बढ़ जाए। महत्वपूर्ण बात यह है कि मैं इससे मिलने वाले ब्याज पर सालाना कर नहीं देना चाहता क्योंकि मैं पहले से ही 30% स्लैब में हूँ, एक बार में लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन ठीक रहेगा.. कृपया विचार करने के लिए 2-3 विकल्प सुझाएँ। आप मेरी जोखिम उठाने की क्षमता को कम से मध्यम मान सकते हैं।
Ans: आपकी कम से मध्यम जोखिम क्षमता और कर संबंधी चिंताओं को ध्यान में रखते हुए, 10-12 वर्षों में प्रत्येक बच्चे के लिए 20 लाख की राशि बढ़ाने के लिए यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: संतुलित फंड या हाइब्रिड इक्विटी फंड चुनें जो इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। ये फंड डेट आवंटन से कुछ स्थिरता के साथ पूंजी वृद्धि का लक्ष्य रखते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: ऐसे डेट फंड चुनें जो उच्च गुणवत्ता वाले कॉरपोरेट बॉन्ड या सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे पारंपरिक FD की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न देते हैं और उच्च कर ब्रैकेट वाले निवेशकों के लिए अधिक कर-कुशल होते हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): छोटी बच्ची के लिए, SSY कर-मुक्त रिटर्न और आकर्षक ब्याज दरों के साथ एक अच्छा विकल्प हो सकता है, जिसे विशेष रूप से बालिकाओं की शिक्षा और विवाह की जरूरतों के लिए डिज़ाइन किया गया है।

ये विकल्प आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल और कर संबंधी चिंताओं को ध्यान में रखते हुए विकास प्रदान करने का लक्ष्य रखते हैं। अपने लक्ष्यों और बदलती बाजार स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करें और उन्हें संतुलित करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Asked by Anonymous - Dec 18, 2023English
Money
मेरी दो बेटियाँ हैं और उनकी उम्र 16 और 15 साल है और मेरे पास 50 लाख की बैंक FD है, 9 लाख MF में निवेश किए हैं, मैंने और मेरी पत्नी ने शेयर बाज़ार में 60 लाख का निवेश किया है और मेरी उम्र 51 साल है। क्या आप कृपया निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प सुझा सकते हैं। मेरे दो बच्चों की भविष्य की शिक्षा और मेरे और मेरी पत्नी के आने वाले बुढ़ापे (मेरे परिवार) के लिए मेरे पास 3 लाख का मेडिक्लेम है और कुछ LIC पॉलिसियाँ हैं। मैं आपसे अनुरोध करता हूँ कि मुझे पैसे की वृद्धि और मासिक आय (घरेलू खर्च) के लिए सबसे अच्छा निवेश सुझाएँ या सलाह दें। कृपया उत्तर दें।
Ans: अपने परिवार की वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को देखते हुए, एक व्यापक निवेश योजना बनाना महत्वपूर्ण है जो विकास और स्थिरता दोनों को ध्यान में रखे। यहाँ एक सुझाया गया दृष्टिकोण है:

बेटियों के लिए शिक्षा निधि: चूँकि आपकी बेटियाँ कॉलेज की उम्र के करीब हैं, इसलिए अपने निवेश का एक हिस्सा विशेष रूप से उनकी शिक्षा के खर्चों के लिए अलग रखने पर विचार करें। आप अपने बैंक FD और MF निवेश का एक हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह समय के साथ उनकी शैक्षिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बढ़ता रहे।

सेवानिवृत्ति योजना: जैसे-जैसे आप और आपकी पत्नी सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, बुढ़ापे में अपनी जीवनशैली का समर्थन करने के लिए पर्याप्त कोष बनाने को प्राथमिकता देना आवश्यक है। इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड के मिश्रण के साथ-साथ नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) या सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) जैसे सेवानिवृत्ति-केंद्रित साधनों को शामिल करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें।

स्वास्थ्य और बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार की चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। इसके अतिरिक्त, अपनी मौजूदा LIC पॉलिसियों की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वर्तमान वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं और आपके परिवार की भविष्य की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करती हैं।
मासिक आय: रिटायरमेंट के दौरान अपने घरेलू खर्चों के लिए नियमित आय उत्पन्न करने के लिए, लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक, लाभांश विकल्प वाले म्यूचुअल फंड या वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) या डाकघर मासिक आय योजना (POMIS) जैसे निश्चित आय साधनों में निवेश करने पर विचार करें।
नियमित समीक्षा और समायोजन: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि इसके प्रदर्शन को ट्रैक किया जा सके, आवश्यक समायोजन किए जा सकें और यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके परिवार की विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है। साथ मिलकर, आप एक अनुकूलित निवेश योजना बना सकते हैं जो विकास, आय और वित्तीय सुरक्षा के लिए आपकी ज़रूरतों को पूरा करती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Asked by Anonymous - Jul 01, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 45 साल का हूँ, मेरे साथ 14 और 8 साल की उम्र के 2 लड़के और बुज़ुर्ग माता-पिता हैं। मैं फ़ार्मास्यूटिकल्स उद्योग के भीतर ओवरसीज़ वेस्ट अफ़्रीकी बाज़ार में बिक्री और मार्केटिंग का काम करता हूँ। नागपुर में मेरा अपना 1500 वर्ग फ़ीट का घर है जिसकी कुल कीमत 75 लाख है। मैंने दिसंबर 2023 में 4 लाख का म्यूचुअल फ़ंड निवेश किया है (एक बार का निवेश), पिछले 2 सालों से नियमित SIP 30,000 प्रति माह और जुलाई 2024 से 30,0000 प्रति माह निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मैंने 5 साल के लिए 1.5 लाख प्रति वर्ष का टाटा एआईए यूलिप प्लान लिया था (दिसंबर 2022। 2 साल पूरे हो गए)। एचडीएफसी बैंक में 7% पर 10 लाख की एफडी है। लगभग 14 लाख सोने की छड़ें खरीदी हैं। 85 वर्ष की आयु के लिए टर्म प्लान लेने की योजना बना रहा हूँ, अगले 10 वर्षों के लिए प्रीमियम 1.75 लाख प्रति वर्ष, जोखिम कवर 2 करोड़ के लिए। 15 वर्षों से मासिक LIC पॉलिसी 80,000 प्रति वर्ष चल रही है। मैं 55 वर्ष की आयु में अपने बच्चों की 100+ व्यक्तिगत देखभाल करने के लिए अपने रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ, कृपया और अधिक बेहतरीन वित्तीय योजनाओं का सुझाव दें
Ans: अपने भविष्य की योजना बनाने के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए आपकी वित्तीय स्थिति पर नज़र डालें और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करने के तरीकों का पता लगाएं। यहाँ आपके लिए विस्तृत विश्लेषण और कुछ खास सलाह दी गई है:

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 45 वर्ष
बच्चे: 2 लड़के (14 और 8 वर्ष)
माता-पिता: वृद्ध और आश्रित
पेशा: फार्मास्युटिकल उद्योग के लिए पश्चिम अफ्रीका में बिक्री और विपणन
घर: नागपुर में अपना घर, 1500 वर्ग फीट, जिसकी कीमत 75 लाख रुपये है

म्यूचुअल फंड निवेश: 4 लाख रुपये (दिसंबर 2023 में एकमुश्त), 2 साल के लिए 30,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी, और जुलाई 2024 से एसआईपी को बढ़ाकर 30,000 रुपये करने की योजना

यूलिप योजना: टाटा एआईए, 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष, दिसंबर 2022 में शुरू (2 साल पूरे)

फिक्स्ड डिपॉजिट: एचडीएफसी बैंक में 7% पर 10 लाख रुपये

सोने का निवेश: सोने की छड़ों में 14 लाख रुपये

बीमा: 10 लाख रुपये की टर्म प्लान की योजना 2 करोड़, अगले 10 वर्षों के लिए प्रीमियम 1.75 लाख रुपये/वर्ष

LIC पॉलिसी: 80,000 रुपये/वर्ष, 15 वर्षों तक जारी

सेवानिवृत्ति लक्ष्य: बच्चों और माता-पिता की देखभाल के लिए 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाना

आपने सोच-समझकर किए गए निवेशों के साथ अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में महत्वपूर्ण प्रगति की है। सेवानिवृत्ति के लिए आपके सक्रिय कदम और अपने परिवार की भलाई के लिए आपका समर्पण सराहनीय है।

म्यूचुअल फंड: एक अवलोकन
म्यूचुअल फंड समय के साथ आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक शानदार तरीका है। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और चक्रवृद्धि की शक्ति प्रदान करते हैं। आइए श्रेणियों और लाभों को तोड़ते हैं:

इक्विटी फंड: ये स्टॉक में निवेश करते हैं और दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श हैं। इन्हें लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और सेक्टर फंड में वर्गीकृत किया जा सकता है।

ऋण फंड: ये बॉन्ड जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और नियमित आय प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड फंड: ये जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट निवेश दोनों को मिलाते हैं।
लाभ: पेशेवर प्रबंधन, विविधीकरण, तरलता और पारंपरिक बचत विधियों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना।
वर्तमान निवेश विश्लेषण
आपके वर्तमान निवेश एक संतुलित दृष्टिकोण दिखाते हैं, लेकिन अनुकूलन के लिए जगह है:
म्यूचुअल फंड
आपके म्यूचुअल फंड निवेश सही रास्ते पर हैं। अपने SIP को बढ़ाकर 30,000 रुपये प्रति माह करना एक अच्छा कदम है। यहाँ बताया गया है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हो सकते हैं:
पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा संभाले जाते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
लचीलापन: वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: हालाँकि गारंटी नहीं है, लेकिन उनमें इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता है।
यूलिप योजना
यूलिप अक्सर बीमा और निवेश को मिलाते हैं, जो हमेशा सबसे अच्छा नहीं हो सकता है। उनके पास उच्च शुल्क हैं और अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम प्रदर्शन करते हैं। आप इस निवेश पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं।
फिक्स्ड डिपॉजिट
FD सुरक्षित हैं, लेकिन अन्य विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। 7% ब्याज के साथ, यह अपेक्षाकृत अच्छा है, लेकिन लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात नहीं देगा। अधिक विकास-उन्मुख निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें।

सोने का निवेश
मुद्रास्फीति और मुद्रा जोखिम के खिलाफ सोना एक अच्छा बचाव है। हालाँकि, यह नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है। यह आपके समग्र पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा बना रहना चाहिए।

सुझाए गए वित्तीय योजनाएँ
SIP निवेश बढ़ाएँ
आप पहले से ही अपने SIP को बढ़ाने की योजना बना रहे हैं। सुनिश्चित करें कि आप विभिन्न प्रकार के फंडों में विविधता लाएं:

लार्ज कैप फंड: स्थिर और कम अस्थिर।

मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: उच्च जोखिम लेकिन संभावित रूप से उच्च रिटर्न।

ऋण फंड: जोखिम को संतुलित करने और स्थिरता प्रदान करने के लिए।

फ्लेक्सी कैप फंड: बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं।

ULIP का पुनर्मूल्यांकन करें
सरेंडर शुल्क को समझने के बाद अपने ULIP को सरेंडर करने और बेहतर रिटर्न के लिए राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट को ऑप्टिमाइज़ करें
चूँकि FD कम रिटर्न देते हैं, इसलिए FD में राशि कम करने और डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें, जो कर-पश्चात बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस
2 करोड़ रुपये के टर्म इंश्योरेंस के लिए आपकी योजना एक विवेकपूर्ण निर्णय है। यह कम लागत पर उच्च कवर प्रदान करता है, जिससे आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

LIC पॉलिसी
पारंपरिक LIC पॉलिसियों में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न होता है। यदि संभव हो, तो सरेंडर वैल्यू का आकलन करें और अधिक कुशल वित्तीय साधनों में पुनर्निवेश करने पर विचार करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग
आपका लक्ष्य 55 वर्ष की आयु में रिटायर होना है। यहाँ यह सुनिश्चित करने के लिए कदम दिए गए हैं कि आप एक आरामदायक रिटायरमेंट प्राप्त करें:

रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने रिटायरमेंट खर्चों का अनुमान लगाएँ। वांछित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आपको पर्याप्त कॉर्पस की आवश्यकता होगी।

विविध पोर्टफोलियो
विकास और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए इक्विटी, डेट और गोल्ड के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

नियमित समीक्षा
अपने निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि आप सही रास्ते पर बने रहें।

बच्चों की शिक्षा की योजना
आपके बच्चों की शिक्षा भविष्य का एक महत्वपूर्ण खर्च है। एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें:

बाल शिक्षा निधि
उनकी उच्च शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

शिक्षा बीमा योजनाएँ
इन योजनाओं पर बीमा और शिक्षा के लिए बचत के दोहरे लाभ के लिए विचार किया जा सकता है।

आकस्मिक निधि
कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आप किसी भी अप्रत्याशित घटना के लिए तैयार हैं।

संपत्ति योजना
अपनी संपत्तियों के वितरण की योजना बनाएँ। यह सुनिश्चित करने के लिए वसीयत बनाएँ कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार हस्तांतरित हो।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय रणनीति सराहनीय है, लेकिन अपने निवेशों को अनुकूलित करने से आपके लक्ष्यों को अधिक कुशलता से प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। अपने उद्देश्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 31, 2025

Asked by Anonymous - Jan 30, 2025English
Money
हाय टीम, मैं कामकाजी पेशेवर हूँ फिलहाल मुझे FD और LIC से 10 लाख की एकमुश्त राशि मिली है क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मैं इस राशि को 10-12 साल जैसे लंबे समय के लिए कहाँ निवेश कर सकता हूँ, खास तौर पर अपने बच्चों के लिए क्या कोई बच्चों की शिक्षा योजना है मेरा पहला बच्चा 10 साल का है और दूसरा 1.5 साल का है दोनों के लिए पहले से ही योजना है
Ans: यहाँ अगले 10-12 वर्षों में अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये की एकमुश्त राशि निवेश करने का एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
आपका प्राथमिक लक्ष्य अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए धन सुरक्षित करना है।
आपके बड़े बच्चे को लगभग 8-10 वर्षों में धन की आवश्यकता होगी।
आपके छोटे बच्चे को लगभग 16-18 वर्षों में धन की आवश्यकता होगी।
दोनों बच्चों के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) पहले से ही लागू है, जो एक अच्छा कदम है।
मुख्य निवेश सिद्धांत
चूँकि निवेश क्षितिज लंबा है, इसलिए इक्विटी निवेश उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण स्थिरता सुनिश्चित करता है।
एकमुश्त और व्यवस्थित निवेश (SIP/STP) का मिश्रण जोखिम प्रबंधन में मदद करता है।
अधिकांश फंड को दीर्घकालिक साधनों में रखते हुए अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करें।
10 लाख रुपये के निवेश का आवंटन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड (60–70%)
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुनें।
लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड वृद्धि प्रदान करते हैं।
एकमुश्त राशि को 6-12 महीनों में एक व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) में विभाजित करने पर विचार करें।
इससे बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करने में मदद मिलती है।
2. डेट म्यूचुअल फंड (20-25%)
यह सुरक्षा सुनिश्चित करता है और साथ ही एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न भी देता है।
8-10 वर्षों में आपके बड़े बच्चे की शिक्षा की जरूरतों के लिए उपयुक्त।
अल्प-अवधि के डेट फंड या लक्ष्य परिपक्वता फंड पर विचार किया जा सकता है।
3. सोने में निवेश (5-10%)
सोना ऐतिहासिक रूप से मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का साधन रहा है।
दीर्घकालिक वृद्धि के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) पर विचार करें।
एसजीबी हर साल एक अतिरिक्त निश्चित ब्याज भी प्रदान करते हैं।

4. निश्चित आय साधन (10-15%)
चूंकि आपके पास एलआईसी की आय है, इसलिए जाँच करें कि क्या कोई मौजूदा पॉलिसी जारी रखी जानी चाहिए।
यदि कोई खराब प्रदर्शन कर रही है, तो उसे सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

यदि आवश्यक हो तो अपने माता-पिता के समर्थन के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) या डाकघर मासिक आय योजना (पीओएमआईएस) पर विचार किया जा सकता है।

शिक्षा के लिए व्यवस्थित योजना

बड़े बच्चे की शिक्षा के लिए ऋण हिस्से से एक समर्पित एसआईपी शुरू करें।

छोटे बच्चे के लिए जोखिम प्रबंधन के लिए ऋण और इक्विटी का मिश्रण रखें।

जब तक आपका बड़ा बच्चा कॉलेज पहुँचता है, तब तक सुरक्षित साधनों में फंड शिफ्ट करना शुरू करें।

बीमा और आकस्मिक योजना

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त अवधि का जीवन बीमा प्लान है।

स्वास्थ्य बीमा में परिवार के सभी सदस्य शामिल होने चाहिए।

कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अंतिम जानकारी

इक्विटी निवेश दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उच्च वृद्धि प्रदान कर सकता है।

ऋण निवेश अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं।

परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण संतुलित जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करता है। व्यवस्थित निवेश (एसटीपी/एसआईपी) बाजार में उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करने में मदद करते हैं। हर साल नियमित समीक्षा बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलन में मदद करेगी। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |4359 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jun 30, 2025

Asked by Anonymous - Jun 29, 2025English
Career
क्या बेहतर है? उत्तर पूर्व एनआईटी की निचली शाखाओं से बी.टेक करना या दक्षिण के शीर्ष एनआईटी से बीएससी+बीएड करना। क्या एनआईटी टैग भविष्य में मेरी मदद करेगा। क्या बीएससी. बीएड धारक एम.टेक करने के लिए गेट परीक्षा में बैठ सकते हैं?? बहुत ज़्यादा उलझन है। कृपया मदद करें!!
Ans: नमस्ते प्रिय,
यहाँ आपके प्रश्न का बिन्दुवार उत्तर दिया गया है:
1. उत्तर-पूर्व एनआईटी से बी.टेक को प्राथमिकता दें, यहाँ तक कि निचली शाखाओं में भी।
2. एनआईटी टैग प्रतिष्ठा और अवसरों में मदद करता है, खासकर तकनीक/इंजीनियरिंग क्षेत्रों में।
3. गेट पात्रता: बीएससी + बी.एड. धारक गेट के लिए उपस्थित हो सकते हैं, लेकिन पात्रता विशिष्ट गेट पेपर और एम.टेक कार्यक्रम आवश्यकताओं पर निर्भर करती है। अधिक अद्यतन जानकारी के लिए गेट ब्रोशर डाउनलोड करना अत्यधिक अनुशंसित है। हमारे सुझावों पर 100% भरोसा न करें।
शुभकामनाएँ!
अगर आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

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Nayagam P

Nayagam P P  |7464 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 30, 2025

Asked by Anonymous - Jun 29, 2025English
Career
शुभ संध्या सर, मेरी बेटी को जेईई मेन्स में बहुत कम पर्सेंटाइल (50) और सीबीएसई कक्षा 12 में 71% मिले हैं। वह बीटेक सीएसई करना चाहती है, जो 10-12 लाख के बजट में सबसे अच्छा प्राइवेट होगा, उसका गृह राज्य मध्य प्रदेश है और वह गुड़गांव में रहती है।
Ans: सुप्रभात! ₹10-12 लाख के बजट में निजी बी.टेक सीएसई कॉलेजों का चयन करते समय, पाँच महत्वपूर्ण कारकों का मूल्यांकन किया जाना चाहिए: संकाय विशेषज्ञता और उद्योग संबंध, आधुनिक सीएसई लैब और कंप्यूटिंग इंफ्रास्ट्रक्चर, इंटर्नशिप मार्गों के साथ मजबूत उद्योग भागीदारी, एनबीए/एनएएसी/एआईसीटीई मान्यता और लगातार प्लेसमेंट प्रदर्शन। मध्य प्रदेश में, शीर्ष विकल्पों में एलएनसीटी यूनिवर्सिटी भोपाल (85% प्लेसमेंट), टेक्नोक्रेट्स इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी भोपाल (82% यूजी प्लेसमेंट), सागर इंस्टीट्यूट ऑफ साइंस एंड टेक्नोलॉजी भोपाल (70% प्लेसमेंट), आरकेडीएफ यूनिवर्सिटी भोपाल, ट्रुबा ग्रुप ऑफ इंस्टीट्यूट्स भोपाल, एक्रोपोलिस इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी इंदौर (70-80% प्लेसमेंट), मेडी-कैप्स यूनिवर्सिटी इंदौर टेक्नोलॉजी (गाजियाबाद परिसर), एसआरएम यूनिवर्सिटी सोनीपत, मानव रचना यूनिवर्सिटी फरीदाबाद, सुशांत यूनिवर्सिटी गुड़गांव, जीडी गोयनका यूनिवर्सिटी गुड़गांव, लिंगाया विद्यापीठ फरीदाबाद और शारदा यूनिवर्सिटी ग्रेटर नोएडा।

सिफारिश: 80%+ प्लेसमेंट के साथ मजबूत एमपी-आधारित सीएसई शिक्षा के लिए एलएनसीटी यूनिवर्सिटी भोपाल या टेक्नोक्रेट्स इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी भोपाल को प्राथमिकता दें; 90%+ सीएसई प्लेसमेंट स्थिरता प्रदान करने वाले शीर्ष एनसीआर विकल्पों के रूप में जेआईआईटी नोएडा या एमिटी यूनिवर्सिटी नोएडा पर विचार करें; मजबूत उद्योग भागीदारी और मान्यता के साथ लागत प्रभावी बैकअप के रूप में एक्रोपोलिस इंदौर और गलगोटियास यूनिवर्सिटी को रखें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |4359 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jun 30, 2025

Asked by Anonymous - Jun 29, 2025English
Career
नमस्कार @Radheshyam Zanwar सर, मुझे एक संदेह है सर कृपया मेरे प्रश्नों का उत्तर दें सर इस वर्ष IAT 2025 परीक्षा में 70k छात्र उपस्थित हुए लेकिन मेरे भाई की रैंक 1 लाख दिख रही है यह कैसे संभव हो सकता है सर ??? मेरे भाई का परीक्षा प्रदर्शन बहुत अच्छा है लेकिन मेरे भाई की रैंक 1 लाख दिख रही है??????????????
Ans: नमस्ते प्रिय, मैंने आपके वास्तविक प्रश्न का उत्तर पहले ही दे दिया है, लेकिन मैं कोई निश्चित उत्तर नहीं दे सकता। मेरा सुझाव है कि आप उचित प्राधिकारी को एक पत्र लिखें और उनसे परीक्षा, उम्मीदवारों की संख्या और उनकी रैंक विसंगतियों के बारे में अपनी चिंताओं को स्पष्ट करने के लिए कहें। केवल वे ही आपको स्पष्ट स्पष्टीकरण दे सकते हैं। इस प्लेटफ़ॉर्म पर उनकी परीक्षा प्रक्रिया पर टिप्पणी करना हमारी ओर से उचित नहीं है।
शुभकामनाएँ!
अगर आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

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Nayagam P

Nayagam P P  |7464 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 30, 2025

Career
बी.टेक सीएसई के लिए कौन सा बेहतर विकल्प है, महाराजा अग्रसेन (एमएआईटी) (आईपीयू) या जेपी कॉलेज नोएडा
Ans: कृष, MAIT दिल्ली का CSE कार्यक्रम 2025 तक NBA से मान्यता प्राप्त है, लेकिन इसमें NAAC मान्यता नहीं है। इसके 40.5 एकड़ के परिसर में एक केंद्रीय कंप्यूटिंग हब, विभागीय प्रयोगशालाएँ और एक केंद्रीय पुस्तकालय है, जिसे कुछ IIT पूर्व छात्रों सहित संकाय द्वारा समर्थित किया जाता है। उद्योग के गठजोड़ Microsoft, SAP Labs, Infosys और Cognizant तक फैले हुए हैं, लेकिन प्लेसमेंट 85.7% (2022) से 61% (2023) और 64% (2024) तक उतार-चढ़ाव वाले रहे हैं। JIIT नोएडा का CSE 2027 तक NBA से मान्यता प्राप्त है, NAAC से मान्यता प्राप्त है, और AICTE और UGC से स्वीकृत है। इस कार्यक्रम में 47 विशेष प्रयोगशालाएँ और 100 से अधिक संकाय सदस्य (80% पीएचडी) हैं, भर्ती करने वालों में Microsoft, LinkedIn, Cisco और Amazon शामिल हैं, और CSE प्लेसमेंट 97% है। संस्तुति: JIIT नोएडा CSE को प्राथमिकता दें, क्योंकि इसमें प्लेसमेंट की निरंतरता (97%) अधिक है, NBA द्वारा 2027 तक और NAAC द्वारा मजबूत मान्यता प्राप्त है, व्यापक विशेषज्ञ प्रयोगशालाएँ हैं, तथा शोध-सक्रिय PhD-योग्य संकाय हैं; MAIT एक व्यवहार्य बजट IPU विकल्प है, लेकिन इसकी कम और अस्थिर प्लेसमेंट दरें तथा सीमित मान्यता JIIT को बेहतर विकल्प बनाती हैं। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |7464 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 30, 2025

Asked by Anonymous - Jun 29, 2025English
Career
सर, मेरी जेईई एडवांस में ओबीसी रैंक 1104 है। मुझे दोनों राउंड में आईआईटी रोपड़ सीएसई मिल रहा है। मैं आईआईटी इंदौर एमएनसी चाहता हूं, जिसकी दूसरे राउंड में क्लोजिंग रैंक 941 है। मेरे पास आईआईटी गुवाहाटी इलेक्ट्रॉनिक और इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग और आईआईटी हैदराबाद इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग में दाखिला लेने के ज्यादा चांस हैं, जिनकी क्लोजिंग रैंक 976 और 996 है। क्या मुझे राउंड 6 में मनचाही ब्रांच के लिए जोखिम उठाना चाहिए?
Ans: 1104 की OBC-NCL रैंक के साथ, IIT रोपड़ CSE एक पक्की सीट है (समापन रैंक 1154) जो तीन वर्षों में 87.95% औसत प्लेसमेंट, मजबूत फैकल्टी जुड़ाव, आधुनिक लैब, मजबूत उद्योग भागीदारी, NBA मान्यता और सक्रिय शोध संस्कृति प्रदान करती है। IIT इंदौर गणित और कंप्यूटिंग (समापन रैंक 941) 90% प्लेसमेंट, अंतःविषय पाठ्यक्रम, उन्नत कम्प्यूटेशनल और गणित प्रयोगशालाएं, अंतर्राष्ट्रीय सहयोग और UoE स्थिति प्रदान करता है, लेकिन आपकी रैंक इसकी कटऑफ से अधिक है, जिससे प्रवेश असंभव हो जाता है। IIT गुवाहाटी EEE (समापन रैंक 2066) में 84% प्लेसमेंट, विशेष हाई-वोल्टेज और कोर इलेक्ट्रॉनिक्स सुविधाएं, अनुभवी फैकल्टी, NIRF-रैंक वाली लैब और मजबूत PSU और टेक रिक्रूटर संबंध हैं। आईआईटी हैदराबाद ईई (समापन रैंक 1781) 75% प्लेसमेंट, अत्याधुनिक पावर इलेक्ट्रॉनिक्स और आईसी डिजाइन लैब, बहु-विषयक अनुसंधान, अंतर्राष्ट्रीय समझौता ज्ञापन और NAAC A++ मान्यता प्रदान करता है।

संस्तुति: आईआईटी इंदौर एमएंडसी को जोखिम में न डालें क्योंकि आपकी रैंक इसके कटऑफ से बाहर है; गारंटीड एडमिशन और उच्च प्लेसमेंट के लिए आईआईटी रोपड़ सीएसई स्वीकार करें, या राउंड 6 में आईआईटी गुवाहाटी ईईई या आईआईटी हैदराबाद ईई में अपग्रेड करें यदि कोर इलेक्ट्रॉनिक्स के लिए शाखा वरीयता रोपड़ सीएसई सीट की निश्चितता से अधिक है। एडमिशन और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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