प्रिय अनिल जी, मैं 41 वर्षीय कामकाजी पेशेवर हूँ और मेरे दो बच्चे हैं जिनकी उम्र क्रमशः 7 और 2 वर्ष है। मैं उनमें से प्रत्येक के लिए 20 लाख अलग रखना चाहता हूँ, ताकि जब वे बड़े हो जाएँ और उन्हें उच्च शिक्षा और विवाह के लिए 10-12 वर्षों में खर्च करना पड़े, तो पैसा लगभग 2-3 गुना बढ़ जाए। महत्वपूर्ण बात यह है कि मैं इससे मिलने वाले ब्याज पर सालाना कर नहीं देना चाहता क्योंकि मैं पहले से ही 30% स्लैब में हूँ, एक बार में लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन ठीक रहेगा.. कृपया विचार करने के लिए 2-3 विकल्प सुझाएँ। आप मेरी जोखिम उठाने की क्षमता को कम से मध्यम मान सकते हैं।
Ans: आपकी कम से मध्यम जोखिम क्षमता और कर संबंधी चिंताओं को ध्यान में रखते हुए, 10-12 वर्षों में प्रत्येक बच्चे के लिए 20 लाख की राशि बढ़ाने के लिए यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: संतुलित फंड या हाइब्रिड इक्विटी फंड चुनें जो इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। ये फंड डेट आवंटन से कुछ स्थिरता के साथ पूंजी वृद्धि का लक्ष्य रखते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड: ऐसे डेट फंड चुनें जो उच्च गुणवत्ता वाले कॉरपोरेट बॉन्ड या सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे पारंपरिक FD की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न देते हैं और उच्च कर ब्रैकेट वाले निवेशकों के लिए अधिक कर-कुशल होते हैं।
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): छोटी बच्ची के लिए, SSY कर-मुक्त रिटर्न और आकर्षक ब्याज दरों के साथ एक अच्छा विकल्प हो सकता है, जिसे विशेष रूप से बालिकाओं की शिक्षा और विवाह की जरूरतों के लिए डिज़ाइन किया गया है।
ये विकल्प आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल और कर संबंधी चिंताओं को ध्यान में रखते हुए विकास प्रदान करने का लक्ष्य रखते हैं। अपने लक्ष्यों और बदलती बाजार स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करें और उन्हें संतुलित करें।
