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10 लाख की अप्रत्याशित आय वाले कामकाजी पेशेवर: बच्चों की शिक्षा के लिए कैसे निवेश करें?

Ramalingam Kalirajan |8325 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 31, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jan 30, 2025English

हाय टीम, मैं कामकाजी पेशेवर हूँ फिलहाल मुझे FD और LIC से 10 लाख की एकमुश्त राशि मिली है क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मैं इस राशि को 10-12 साल जैसे लंबे समय के लिए कहाँ निवेश कर सकता हूँ, खास तौर पर अपने बच्चों के लिए क्या कोई बच्चों की शिक्षा योजना है मेरा पहला बच्चा 10 साल का है और दूसरा 1.5 साल का है दोनों के लिए पहले से ही योजना है

Ans: यहाँ अगले 10-12 वर्षों में अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये की एकमुश्त राशि निवेश करने का एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
आपका प्राथमिक लक्ष्य अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए धन सुरक्षित करना है।
आपके बड़े बच्चे को लगभग 8-10 वर्षों में धन की आवश्यकता होगी।
आपके छोटे बच्चे को लगभग 16-18 वर्षों में धन की आवश्यकता होगी।
दोनों बच्चों के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) पहले से ही लागू है, जो एक अच्छा कदम है।
मुख्य निवेश सिद्धांत
चूँकि निवेश क्षितिज लंबा है, इसलिए इक्विटी निवेश उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण स्थिरता सुनिश्चित करता है।
एकमुश्त और व्यवस्थित निवेश (SIP/STP) का मिश्रण जोखिम प्रबंधन में मदद करता है।
अधिकांश फंड को दीर्घकालिक साधनों में रखते हुए अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करें।
10 लाख रुपये के निवेश का आवंटन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड (60–70%)
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुनें।
लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड वृद्धि प्रदान करते हैं।
एकमुश्त राशि को 6-12 महीनों में एक व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) में विभाजित करने पर विचार करें।
इससे बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करने में मदद मिलती है।
2. डेट म्यूचुअल फंड (20-25%)
यह सुरक्षा सुनिश्चित करता है और साथ ही एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न भी देता है।
8-10 वर्षों में आपके बड़े बच्चे की शिक्षा की जरूरतों के लिए उपयुक्त।
अल्प-अवधि के डेट फंड या लक्ष्य परिपक्वता फंड पर विचार किया जा सकता है।
3. सोने में निवेश (5-10%)
सोना ऐतिहासिक रूप से मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का साधन रहा है।
दीर्घकालिक वृद्धि के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) पर विचार करें।
एसजीबी हर साल एक अतिरिक्त निश्चित ब्याज भी प्रदान करते हैं।

4. निश्चित आय साधन (10-15%)
चूंकि आपके पास एलआईसी की आय है, इसलिए जाँच करें कि क्या कोई मौजूदा पॉलिसी जारी रखी जानी चाहिए।
यदि कोई खराब प्रदर्शन कर रही है, तो उसे सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

यदि आवश्यक हो तो अपने माता-पिता के समर्थन के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) या डाकघर मासिक आय योजना (पीओएमआईएस) पर विचार किया जा सकता है।

शिक्षा के लिए व्यवस्थित योजना

बड़े बच्चे की शिक्षा के लिए ऋण हिस्से से एक समर्पित एसआईपी शुरू करें।

छोटे बच्चे के लिए जोखिम प्रबंधन के लिए ऋण और इक्विटी का मिश्रण रखें।

जब तक आपका बड़ा बच्चा कॉलेज पहुँचता है, तब तक सुरक्षित साधनों में फंड शिफ्ट करना शुरू करें।

बीमा और आकस्मिक योजना

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त अवधि का जीवन बीमा प्लान है।

स्वास्थ्य बीमा में परिवार के सभी सदस्य शामिल होने चाहिए।

कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अंतिम जानकारी

इक्विटी निवेश दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उच्च वृद्धि प्रदान कर सकता है।

ऋण निवेश अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं।

परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण संतुलित जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करता है। व्यवस्थित निवेश (एसटीपी/एसआईपी) बाजार में उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करने में मदद करते हैं। हर साल नियमित समीक्षा बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलन में मदद करेगी। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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