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20 साल में रिटायरमेंट के लिए 1 करोड़ कैसे कमाएं?

Milind Vadjikar |632 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 03, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Question by Pulakesh on Sep 27, 2024English

Money

सर, इस समय पुलकेश अखुली यहाँ हैं, मैं अपने रिटायरमेंट जीवन के लिए 20 वर्षों में 1 करोड़ कमाना चाहता हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि कैसे और कहाँ निवेश करना है?

Ans: अगले 20 वर्षों के लिए शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10 हजार का मासिक निवेश शुरू करें।

20 वर्षों के बाद आप अपनी इच्छानुसार 1.15 करोड़ का कोष प्राप्त कर सकते हैं।

13% रिटर्न माना जाता है।

निवेश में खुशियाँ मनाएँ!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Sanjeev Govila | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 05, 2024

Question by R - Jan 23, 2024English

Money

सर, मेरी उम्र 41 साल है, मुझे रिटायरमेंट के समय 10 करोड़ रुपये की जरूरत है। मैं कैसे निवेश कर सकता हूं, मुझे बताएं सर

Ans: चूंकि आपने पर्याप्त जानकारी उपलब्ध नहीं कराई है, इसलिए हम आपको पूरी सलाह नहीं दे पाएंगे।

हालाँकि, याद रखें कि सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त करने में अनुशासित बचत, अच्छे निवेश विकल्प और आपकी वित्तीय योजना का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन शामिल है। इसलिए हमेशा एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है जो आपकी स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सके।

Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Question by Wasim - May 26, 2024English

Money

मैं 36 साल का हूँ, मैं 80000/माह कमाता हूँ, मैं पिछले 1.5 साल से म्यूचुअल फंड में 10000 SIP निवेश कर रहा हूँ। 10 साल में 1 करोड़ कमाना चाहता हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं सही तरीके से निवेश कैसे करूँ।

Ans: आप 36 वर्ष के हैं और हर महीने 80,000 रुपये कमाते हैं। आप पिछले 1.5 वर्षों से म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आपका लक्ष्य 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करना है। आइए जानें कि संरचित निवेश योजना के साथ इस लक्ष्य को कैसे प्राप्त किया जाए।

अपने लक्ष्य को समझना
10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। 10,000 रुपये प्रति माह की आपकी वर्तमान SIP एक शानदार शुरुआत है। हालाँकि, 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए आपको अपने निवेश को समायोजित करने और संभवतः समय के साथ अपने मासिक योगदान को बढ़ाने की आवश्यकता होगी।

अपने वर्तमान निवेश का आकलन करना
म्यूचुअल फंड में आपका 10,000 रुपये का SIP एक बुद्धिमान विकल्प है। म्यूचुअल फंड विविध इक्विटी निवेश के माध्यम से विकास की संभावना प्रदान करते हैं। वे उच्च रिटर्न की अपनी क्षमता के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

भविष्य की वृद्धि का अनुमान लगाना
10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपके निवेश को एक निश्चित दर से बढ़ने की आवश्यकता है। यहाँ आपके निवेश को अनुकूलित करने की एक योजना दी गई है:

SIP राशि बढ़ाएँ
अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। इसे एक प्रबंधनीय राशि से बढ़ाना शुरू करें, जैसे कि हर साल 2,000 रुपये। यह दृष्टिकोण चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाता है और आपके लक्ष्य को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद करता है।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ
अपने निवेश को विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाएँ:

लार्ज-कैप फंड: ये फंड स्थिर विकास वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।

मिड-कैप फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: ये फंड उच्च जोखिम वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना रखते हैं।

मल्टी-कैप फंड: ये फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं, जिससे संतुलित विकास होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन के कारण इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के अनुरूप सर्वोत्तम फंड चुनने में मदद कर सकता है।

नियमित रूप से निवेश की निगरानी और समीक्षा करें
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करने से यह सुनिश्चित होता है कि वे आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं। इसे करने का तरीका यहां बताया गया है:

तिमाही समीक्षा
हर तिमाही में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की जांच करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

वार्षिक पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। एक सीएफपी इस प्रक्रिया में सहायता कर सकता है।

कर नियोजन और दक्षता
कुशल कर नियोजन आपके रिटर्न को बढ़ा सकता है। यहां कुछ रणनीतियां दी गई हैं:

कर-बचत म्यूचुअल फंड का उपयोग करें
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) में निवेश करें। वे धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ
म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश पर अनुकूल कर उपचार मिलता है। कम पूंजीगत लाभ कर का लाभ उठाने के लिए अपने निवेश को लंबी अवधि तक बनाए रखें।

जोखिम प्रबंधन
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने का तरीका इस प्रकार है:

विविधीकरण
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाएं। इससे जोखिम फैलता है और संभावित रिटर्न बढ़ता है।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

वृद्धिशील वृद्धि का लाभ उठाना
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को बढ़ाएं। वृद्धिशील वृद्धि समय के साथ आपके निवेश कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे सही फंड चुनने, प्रदर्शन की निगरानी करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकते हैं।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश से 10 साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना संभव है। अपने SIP योगदान को बढ़ाएं, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें। कुशल कर नियोजन और जोखिम प्रबंधन आपके रिटर्न को और बढ़ाएगा। CFP से पेशेवर मार्गदर्शन यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपकी निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2024

Asked by Anonymous - Jun 03, 2024English

Money

मैं 2029 तक 1 करोड़ कमाना चाहता हूं..वर्तमान पोर्टफोलियो फंड का मूल्य लगभग 50 लाख है

Ans: 2029 तक 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करना एक प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। 50 लाख रुपये का आपका वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य एक मजबूत शुरुआती बिंदु है। आइए देखें कि अगले पाँच वर्षों में इसे 1 करोड़ रुपये तक कैसे बढ़ाया जाए।

लक्ष्य को समझना
आपके लक्ष्य के लिए पाँच वर्षों में अपने वर्तमान पोर्टफोलियो को दोगुना करना आवश्यक है। इसका अर्थ है लगभग 14.87% की वार्षिक वृद्धि दर। आवश्यक वृद्धि दर की स्पष्ट समझ होना आवश्यक है।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का आकलन करना
सबसे पहले, अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में आवंटन को समझें। प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन पर विचार करें।

विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन में मदद करता है। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे कि इक्विटी, फिक्स्ड इनकम और म्यूचुअल फंड में विविधीकृत है। यह रणनीति उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करती है।

इक्विटी निवेश
इक्विटी उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं। उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में निवेश करने पर विचार करें। बाजार में उतार-चढ़ाव से जुड़े जोखिम को कम करने के लिए अपने इक्विटी निवेश में विविधता लाएं।

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर रिटर्न हासिल करना होता है। मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) द्वारा प्रबंधित नियमित फंड कई लाभ प्रदान करते हैं। सीएफपी विशेषज्ञ सलाह और निरंतर निगरानी प्रदान करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद करते हैं, जो आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है।

निश्चित आय निवेश
निश्चित आय निवेश आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं। उच्च गुणवत्ता वाले बॉन्ड और डिबेंचर पर विचार करें। ये निवेश नियमित ब्याज आय और इक्विटी की तुलना में कम जोखिम प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह विधि खरीद लागत को औसत करने में मदद करती है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करती है। यह एक अनुशासित निवेश की आदत भी डालती है।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
नियमित पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थितियां बदलती हैं, और इसलिए आपके पोर्टफोलियो को भी बदलना चाहिए। पुनर्संतुलन वांछित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल को बनाए रखने में मदद करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ और आपके निवेश पोर्टफोलियो से अलग होनी चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि आपको आपात स्थिति के दौरान अपने निवेश को भुनाना न पड़े।

कर नियोजन
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर नियोजन अभिन्न है। कर-कुशल निवेश विकल्पों पर विचार करें। अपनी कर देयता को कम करने के लिए उपलब्ध कटौती और छूट का उपयोग करें। कुशल कर नियोजन आपके शुद्ध रिटर्न को बढ़ाता है।

वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा
समय-समय पर अपने वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करें। व्यक्तिगत परिस्थितियों में परिवर्तन आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्रभावित कर सकते हैं। नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपकी निवेश रणनीति आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनी रहे।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह देते हैं। उनकी विशेषज्ञता सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकती है।

सक्रिय निधि प्रबंधन के लाभ
सक्रिय निधि प्रबंधन का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। फंड मैनेजर अपनी विशेषज्ञता का उपयोग उच्च प्रदर्शन वाले स्टॉक चुनने के लिए करते हैं। इससे इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय निवेशों की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

जोखिम प्रबंधन
अपने निवेश से जुड़े जोखिमों को पहचानें और उनका प्रबंधन करें। विशिष्ट जोखिमों को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

धैर्य और अनुशासन का महत्व
निवेश के लिए धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है। बाजार में उतार-चढ़ाव आम बात है, लेकिन अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना महत्वपूर्ण है। अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

निष्कर्ष
रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ 2029 तक 1 करोड़ रुपये प्राप्त करना संभव है। अपने निवेश में विविधता लाएं, जोखिमों का प्रबंधन करें और पेशेवर सलाह लें। ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 03, 2024

Asked by Anonymous - Sep 28, 2024English

Money

सर, इस समय पुलकेश अखुली यहाँ हैं, मैं अपने रिटायरमेंट जीवन के लिए 20 साल में 1 करोड़ कमाना चाहता हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं कैसे और कहाँ निवेश करूँ?

Ans: पुलकेश, यह बहुत बढ़िया है कि आपने अपने रिटायरमेंट के लिए एक खास लक्ष्य तय किया है। 20 साल में 1 करोड़ रुपये जमा करना अनुशासित निवेश से संभव है। आइए इसे चरण दर चरण समझाते हैं।

निवेश विकल्पों का आकलन
आपको ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए जो लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देते हों। 20 साल की अवधि के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प हैं। इक्विटी लंबी अवधि में अन्य एसेट क्लास से बेहतर प्रदर्शन करती है।

यहाँ निवेश के कुछ व्यापक विकल्प दिए गए हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये स्टॉक में निवेश करके ज़्यादा रिटर्न देते हैं। ऐतिहासिक रूप से, उन्होंने लंबी अवधि में औसतन 12%-15% रिटर्न दिया है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड पर बढ़त दे सकते हैं क्योंकि वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान): SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करना आदर्श है। इससे समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने में मदद मिलती है और आपका निवेश स्थिर रहता है।

संतुलित फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। यह संतुलन जोखिम को कम करने में मदद करता है और आपको पूंजी की सुरक्षा करते हुए स्थिर रिटर्न देता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): आप कर लाभ के लिए PPF में भी निवेश जारी रख सकते हैं। हालांकि इक्विटी की तुलना में रिटर्न कम है, लेकिन यह एक सुरक्षित विकल्प है और आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद करता है।

अपने मासिक निवेश का अनुमान लगाना
20 साल में 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए, आपको हर महीने कितना निवेश करना है, इसकी गणना करनी होगी। चूंकि इक्विटी म्यूचुअल फंड सालाना लगभग 12%-15% रिटर्न दे सकते हैं, इसलिए आप इस अपेक्षित रिटर्न के आधार पर SIP शुरू कर सकते हैं।

अच्छे म्यूचुअल फंड में 8,000-10,000 रुपये का अनुमानित मासिक SIP आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकता है। चूंकि SIP आपको हर साल अपना निवेश बढ़ाने की अनुमति देता है, इसलिए आप ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने SIP को सालाना 5%-10% तक बढ़ा सकते हैं।

फंड आवंटन
यहां बताया गया है कि आप अपने निवेश को कैसे संरचित कर सकते हैं:

इक्विटी लार्ज कैप फंड: स्थिरता और स्थिर वृद्धि के लिए इन फंडों में 40% आवंटित करें।

मिड और स्मॉल कैप फंड: उच्च वृद्धि क्षमता के लिए इन फंडों में 40% आवंटित करें। ये लंबी अवधि में लार्ज-कैप फंडों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

बैलेंस्ड फंड या हाइब्रिड फंड: कम जोखिम के लिए इन फंडों में 20% आवंटित करें। यह बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक सुरक्षा प्रदान करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों?
अभी इंडेक्स फंड से बचें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारतीय बाजार में इंडेक्स फंडों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं, जहां फंड मैनेजरों के पास बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के अधिक अवसर होते हैं।

नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करें
आपके निवेश की यात्रा के लिए नियमित निगरानी की आवश्यकता होगी। हर साल, अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का आकलन करें। यदि कोई विशेष फंड खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो बेहतर फंड में स्विच करने पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अपनी बदलती वित्तीय स्थिति के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह मिले।

जोखिम प्रबंधन
आपातकालीन निधि: कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें।

बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है।

अंतिम जानकारी
उचित योजना और लगातार निवेश के साथ आपका 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल किया जा सकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में 8,000-10,000 रुपये प्रति महीने से शुरुआत करना आपको सही रास्ते पर ले जाएगा। नियमित रूप से अपने SIP को बढ़ाने से आपको मुद्रास्फीति और बढ़ती लागतों के साथ तालमेल रखने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |632 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English

Money

मैं 40 साल का हूँ, मेरी सैलरी 1.5 लाख है और 1 करोड़ FD में हैं। मेरा 8 साल का बेटा है। फिलहाल मेरे पास कोई EMI नहीं है, लेकिन मैं 2 करोड़ का नया घर खरीदना चाहता हूँ, जिसमें लगभग 1 करोड़ का लोन हो और बाकी 1 करोड़ मैं मौजूदा घर बेचकर जुटाना चाहता हूँ। साथ ही, मैं 60 हजार म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ। अगर मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ और फिर भी SWP और FD आय का उपयोग करके EMI का भुगतान करने में सक्षम होना चाहता हूँ, तो मैं क्या कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

सामान्य टिप्पणियाँ:
आजकल लोग सोशल मीडिया पर FIRE (वित्तीय स्वतंत्रता जल्दी रिटायर) के चलन में आ जाते हैं और रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना के लिए SM पर दिए गए नियमों का पालन करते हैं।

कृपया किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या रिटायरमेंट सलाहकार से सलाह लें जो इन मामलों में पेशेवर रूप से आपका मार्गदर्शन कर सके।

विशिष्ट टिप्पणियाँ:
अपना गणित करें। यदि आप 45 वर्ष की आयु में रिटायर होते हैं तो आपके पास 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए रिटायरमेंट में 35 वर्ष हैं। आपको किस कॉर्पस की आवश्यकता होगी:

1. आपकी मुद्रास्फीति अनुक्रमित रिटायरमेंट आय

2. होम लोन EMI के कारण रिटायरमेंट आय पर प्रभाव।

3. बेटे की उच्च शिक्षा के लिए अलग से प्रावधान

यदि 3% SWP करने से कर के बाद आपकी मासिक आय की आवश्यकता पूरी हो सकती है तो यह ठीक है लेकिन यदि आप SWP दर को 3% से अधिक बढ़ा रहे हैं तो आप अपने फंड द्वारा फ्लैट या नकारात्मक रिटर्न की अवधि के दौरान अपने कॉर्पस को खत्म करने का जोखिम उठाते हैं।

साथ ही रिटायरमेंट में SWP के लिए शुद्ध इक्विटी फंड सख्त मनाही है।

केवल हाइब्रिड म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी बचत या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम के साथ उपयुक्त हो सकते हैं।

यदि आज आपके नियमित खर्च 50 हजार हैं, तो 6% मुद्रास्फीति को देखते हुए 10 साल में वे 90 हजार और 20 साल में 1.6 लाख हो जाएंगे।

यदि आप 5 साल तक 60 हजार मासिक सिप जारी रखते हैं, तो आपको शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% का मामूली रिटर्न मिलने पर 50 लाख का कोष मिल सकता है, जिसे आप अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए निर्धारित कर सकते हैं।

क्या आपके पास कोई ईपीएफ/एनपीएस कोष है?

कृपया पुष्टि करें।

धन्यवाद;

Milind Vadjikar |632 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by nagamani - Nov 14, 2024English

Money

मैंने अलग-अलग म्यूचुअल फंड (सिप और वनटाइम) में 2,50,000 रुपये निवेश किए थे। सालाना रिटर्न 30% तक था। लेकिन अब मौजूदा बाजार की स्थिति के कारण यह घटकर 15% रह गया है। बाजार में सुधार होने तक इंतजार करना चाहिए या आगे नुकसान से बचने के लिए आंशिक रूप से निवेश वापस ले लेना चाहिए। शेयरों में भी मुझे निवेश की गई राशि में लगभग 5% का नुकसान हुआ है।

Ans: नमस्ते;

यदि आपके निवेश का समय क्षितिज दीर्घकालिक (7 वर्ष+) है, तो आप इन काल्पनिक नुकसानों को अनदेखा कर सकते हैं और निवेशित रह सकते हैं तथा अपने निवेश को जारी रख सकते हैं।

यदि आपका लक्ष्य निकट है या निवेश मूल्य में गिरावट आपके स्वास्थ्य को प्रभावित कर रही है, तो आपको बाहर निकल जाना चाहिए तथा अन्य निवेश विकल्पों में निवेश करना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English

Money

सर, मैंने 2020 में कोटक प्रीमियर एंडोमेंट प्लान खरीदा था। एसआई 2.82 लाख है और वार्षिक प्रीमियम 32k है। प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष है और परिपक्वता अवधि 17 वर्ष है। 4 साल तक प्रीमियम का भुगतान करने के बाद, मैं पॉलिसी को सरेंडर करने के बारे में सोच रहा हूँ क्योंकि यह अब मुझे इसके लाभों से संतुष्ट नहीं करती है। हालाँकि, 4 साल में 1.28 लाख रुपये का प्रीमियम चुकाने के बाद, सरेंडर वैल्यू केवल 82k रुपये आ रही है। क्या मुझे इस पॉलिसी को जारी रखना चाहिए या सरेंडर करके राशि कहीं और निवेश करनी चाहिए। कृपया सलाह दें। धन्यवाद

Ans: आपने 2020 में कोटक प्रीमियर एंडोमेंट प्लान खरीदा है। यह प्लान बीमा और बचत को एक साथ जोड़ता है। बीमित राशि 2.82 लाख रुपये है और वार्षिक प्रीमियम 32,000 रुपये है।

आप चार वर्षों में पहले ही 1.28 लाख रुपये का भुगतान कर चुके हैं। प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष है और परिपक्वता अवधि 17 वर्ष है। वर्तमान में सरेंडर मूल्य 82,000 रुपये है, जिसका अर्थ है 46,000 रुपये का नुकसान।

अब, आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि इस योजना को जारी रखें या सरेंडर करके कहीं और निवेश करें।

एंडोमेंट प्लान का मूल्यांकन
एंडोमेंट प्लान आमतौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।
अधिकांश एंडोमेंट प्लान में रिटर्न दर 4-6% होती है।
मुख्य लाभ बीमा कवरेज है, जो अक्सर अपर्याप्त होता है।
इस प्लान को जारी रखने से, आपका पैसा शायद बहुत ज़्यादा न बढ़े। यह आपके फंड को लंबी अवधि के लिए लॉक भी कर देता है।

सरेंडर करने के फायदे
सरेंडर करने से, आप 82,000 रुपये मुक्त कर लेते हैं।
आप आगे प्रीमियम भुगतान रोक देते हैं, जिससे कम रिटर्न वाले उत्पाद में अतिरिक्त आवंटन से बचा जा सकता है।
आप बेहतर प्रदर्शन करने वाले निवेश विकल्पों में फंड को फिर से आवंटित कर सकते हैं।
सरेंडर करने के नुकसान
आप अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम से 46,000 रुपये खो देते हैं।
समय से पहले सरेंडर करने से अक्सर रिटर्न कम हो जाता है।
योजना के दीर्घकालिक गारंटीकृत रिटर्न अब लागू नहीं होंगे।
वैकल्पिक निवेश
यदि आप सरेंडर करते हैं, तो अगला कदम समझदारी से पुनर्निवेश करना है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: दीर्घकालिक धन सृजन प्रदान करता है। ये फंड लंबी अवधि में एंडोमेंट प्लान से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
स्मॉल-कैप फंड: उच्च जोखिम उठाने की क्षमता के लिए, यह बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।
डेट म्यूचुअल फंड: कम जोखिम सहन करने के लिए उपयुक्त। स्थिर और अनुमानित रिटर्न के लिए आदर्श।
पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड): दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
सक्रिय फंड अक्सर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
पेशेवर फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार के अवसरों की निगरानी करते हैं।
आप विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन से लाभान्वित होते हैं।
जब तक आप अनुभवी निवेशक न हों, सीधे फंड से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक बेहतर मार्गदर्शन सुनिश्चित करते हैं।
बीमा को अलग क्यों होना चाहिए
एंडोमेंट जैसी बीमा-सह-निवेश योजनाएँ आदर्श नहीं हैं।
टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।
प्रीमियम से बचाए गए पैसे का इस्तेमाल शुद्ध निवेश के लिए करें।
कर निहितार्थ
सरेंडर करने पर कर निहितार्थ हो सकते हैं। जाँच करें कि क्या आपके प्रीमियम सेक्शन 80सी के लिए योग्य हैं।
निवेश से नए लाभ पर कर लग सकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
360-डिग्री वित्तीय मूल्यांकन
वित्तीय लक्ष्य: अपने लक्ष्यों (जैसे, सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा) के साथ निवेश को संरेखित करें।
जोखिम उठाने की क्षमता: जोखिम के साथ अपने आराम के स्तर से मेल खाने वाले निवेश चुनें।
आपातकालीन निधि: वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने के लिए लिक्विड फंड बनाए रखें।
ऋण प्रबंधन: निवेश करने से पहले उच्च-ब्याज देनदारियों को साफ़ करें।
पोर्टफ़ोलियो समीक्षा: इक्विटी, ऋण और निश्चित आय के बीच निवेश को संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
निर्णय आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों पर निर्भर करता है। यदि योजना आपकी वित्तीय रणनीति के अनुरूप नहीं है, तो समर्पण करना बेहतर है। अधिकतम रिटर्न के लिए बुद्धिमानी से पुनर्वितरण करें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |632 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English

Money

मैं 31/12/2024 को सेवानिवृत्त हो रहा हूं, नाम की स्पेलिंग में गड़बड़ी के कारण मेरे विभाग ने मेरी पेंशन बढ़ाने के लिए मेरे दस्तावेज अग्रेषित नहीं किए हैं। मेरा नाम वही है, लेकिन स्पेलिंग अलग है, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते;

आप अपने नाम को पैन के अनुसार सही करवाने के लिए अपने नियोक्ता के साथ संयुक्त घोषणा और सहायक दस्तावेज क्षेत्रीय पीएफ आयुक्त को प्रस्तुत कर सकते हैं। उचित पावती लें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका अनुरोध समय पर संसाधित किया जा रहा है, संबंधित अधिकारियों के साथ नियमित रूप से संपर्क करें।

ईपीएफओ को नाम परिवर्तन अनुरोध को संसाधित करने में आमतौर पर 15-30 दिन लगते हैं। क्षेत्रीय ईपीएफ कार्यालय की दक्षता के आधार पर प्रसंस्करण समय भिन्न हो सकता है।

नाम आपके पैन, आधार, बैंक के अनुसार बिल्कुल समान होना चाहिए और यहां तक कि वर्तनी परिवर्तन भी ईपीएफ प्रणाली के अनुसार चिह्नित किया जाता है।

शुभकामनाएं;

Radheshyam Zanwar |1044 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by Aashish - Nov 15, 2024English

Career

मैं फार्मेसी में फ्रेशर हूं और क्लिनिकल रिसर्च में प्रवेश स्तर की स्थिति की तलाश कर रहा हूं, इसलिए क्या क्लिनिकल रिसर्च में पोस्ट ग्रेजुएशन डिप्लोमा करना अनिवार्य है?

Ans: नमस्ते आशीष।
अभी पीजी करना अनिवार्य नहीं है, लेकिन अगर आप क्लिनिकल रिसर्च में अपना करियर बढ़ाना चाहते हैं और अपनी नौकरी में स्थिरता चाहते हैं तो आपको ऐसा करने की सलाह दी जाती है। आपके भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

अगर संतुष्ट हैं तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1044 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by Ak - Nov 16, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैंने इस साल 12वीं बोर्ड की परीक्षा दी है और अगले साल अगर मैं उसी राज्य बोर्ड से गणित की अतिरिक्त परीक्षा देता हूं तो क्या मैं जेईई मेन पेपर 2 बी.आर्क के लिए पात्र हो जाऊंगा? क्या जोसा काउंसलिंग के दौरान कोई समस्या होगी क्योंकि 2 अलग-अलग प्रमाण पत्र होंगे? क्या एसपीए और एनआईटी 2 प्रमाण पत्र स्वीकार करते हैं? अब मुझे जेईई मेन फॉर्म में क्या भरना होगा - उपस्थित होना या उत्तीर्ण होना?

Ans: नमस्ते ए.के.
(1) आप जेईई (मेन) पेपर-2 यानी बी.आर्क के लिए उपस्थित हो सकते हैं।
(2) जेओएसएए काउंसलिंग में कोई समस्या नहीं होगी।
(3) चूंकि आप इस वर्ष "गणित" विषय में उपस्थित हो रहे हैं, तो कृपया "उपस्थित" के रूप में भरें।
(4) यदि आप जेईई (मेन) में आवश्यक प्रतिशत स्कोर करते हैं तो एसपीए और एनआईटी में प्रवेश में कोई समस्या नहीं होगी।
आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Milind Vadjikar |632 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English

Money

मैं 38 वर्षीय महिला फ्रीलांस कंटेंट राइटर हूं और हर महीने करीब 28 हजार कमाती हूं। 10 हजार प्रति महीने के खर्च के बाद निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है। मेरे पति की कमाई अच्छी है, लेकिन मैं एक व्यक्तिगत निवेश योजना चाहती हूं, जिससे मैं अगले 5 सालों में 25 लाख की रियल एस्टेट खरीद सकूं। क्या यह संभव है?

Ans: नमस्ते;

अगर आप 5 साल तक हर महीने 18 हजार रुपये का निवेश शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में करते हैं तो आप करीब 15 लाख रुपये की पूंजी जुटा सकते हैं, 25 लाख से ज्यादा की रकम जुटाने के लिए आपको अपने निवेश को 8 साल देने पड़ सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले कृपया अपनी जोखिम सहनशीलता का पता लगा लें।

निवेश के लिए शुभकामनाएं;

Milind Vadjikar |632 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 10, 2024English

Money

मैं एक पुराना घर बेच रहा हूँ। नई कर व्यवस्था के अनुसार LTCG 12.5% है और साथ में कई सरचार्ज भी हैं। 2001 में मूल्यांकक के अनुसार लागत 15 लाख है। बिक्री मूल्य 4.0 करोड़ है। दो प्रश्न: प्रश्न 1) क्या मैं पुराने घर के नवीनीकरण का दावा कर सकता हूँ? कितना और कितनी बार? 2005 और 2015 में नवीनीकरण 6-8 लाख प्रत्येक के लिए किया गया था, इसलिए क्या दस्तावेज़ आवश्यक हैं। लेकिन अब कोई बिल उपलब्ध नहीं है। 2) अन्य कौन से खर्च हैं जिनके लिए दावा किया जा सकता है जैसे ब्रोकरेज शुल्क, अधिवक्ता से परामर्श शुल्क, बिक्री पंजीकरण करने के लिए मेरे परिवार के लिए यात्रा और होटल का खर्च? क्या कोई सीमा है? कोई और चीज़ जिसका दावा किया जा सकता है? कृपया मुझे अपनी सलाह बताएँ।

Ans: नमस्ते;

चूँकि आपका घर पुराना है, इसलिए आपके पास दो विकल्प हैं:

1. इंडेक्सेशन के बिना बेचें और 12.5% LTCG टैक्स चुकाएँ।

2. इंडेक्सेशन के साथ बेचें और 20% LTCG टैक्स चुकाएँ।

दोनों ही मामलों में आपको नवीनीकरण और स्थानांतरण व्यय में कटौती करने की अनुमति है।

IT कर अधिनियम के अनुसार क्या अनुमति है और क्या नहीं, यह जानने के लिए आपको CA से परामर्श करने की आवश्यकता है।

साथ ही, यदि आपको बाद में IT विभाग से कोई प्रश्न मिलता है, तो आप किसी अभ्यासरत CA द्वारा दी गई लिखित सलाह और परामर्श पर भरोसा कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |632 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 15, 2024

Question by Suresh - Nov 08, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं अभी 48 साल का हूँ, मेरे पास इक्विटी में 1.5 करोड़, 60 लाख MF, 60 लाख EPF है। मेरा मासिक खर्च 1 लाख/महीना है, मेरे पास 40 लाख का होम लोन है। मेरा बेटा 8वीं कक्षा में पढ़ रहा है। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता था। कृपया सुझाव दें कि क्या रिटायर होने का यह सही समय है।

Ans: नमस्ते;

आपके सामने दो बड़ी ज़िम्मेदारियाँ हैं:

होम लोन का पुनर्भुगतान (40 लाख) और
अपने बेटे की उच्च शिक्षा

आप अपने लोन का पूर्व भुगतान करने के लिए अपनी बचत में से पैसे निकाल सकते हैं, लेकिन आपकी रिटायरमेंट राशि कम हो जाएगी और साथ ही आपको बेटे की उच्च शिक्षा के लिए कुछ फंड (~40-50 लाख) भी रखना होगा।

इसलिए मेरा सुझाव है कि आप रिटायरमेंट को कम से कम 55 साल की उम्र तक टाल दें, ताकि आपके पास ज़्यादा रिटायरमेंट राशि हो, होम लोन के पूर्व भुगतान के लिए समय हो और बेटे की उच्च शिक्षा के खर्चों पर स्पष्टता हो।

परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवर लें।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |632 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 15, 2024

Question by Informative - Nov 08, 2024English

Money

मैं अभी 22 वर्ष का हूँ, मैं 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ, मुझे 1.5 करोड़ सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता है, अभी मैं 3500 का SIP करता हूँ, मैं अपना CSC केंद्र चला रहा हूँ, मेरी मासिक आय लगभग 15 हजार प्रति माह है, मैं अच्छी रकम के साथ जल्दी कैसे सेवानिवृत्त हो सकता हूँ, कृपया मेरी मदद करें

Ans: नमस्ते;

आपको 23 वर्षों तक हर साल 3.5 हजार रुपये के अपने मासिक सिप को 14-15% तक बढ़ाना होगा ताकि अगले 23 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य कोष तक पहुंच सकें।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% का मामूली रिटर्न मिलने की उम्मीद है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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