मैं एक वेतनभोगी व्यक्ति हूं और मेरा मासिक वेतन लगभग 1.5 लाख - 1.80 लाख है।</p> <p>मैं कुछ कटौतियों का लाभ उठाकर आयकर बचाना चाहता हूं। क्या आप कृपया मुझे सही निवेश चुनने में मदद कर सकते हैं?&nbsp;</p>

Ans: नमस्ते,

आपकी 17.6 लाख रुपये की वार्षिक सीटीसी और आपके वर्तमान निवेश को देखते हुए, यहां कुछ कर-बचत निवेश विकल्प दिए गए हैं जिन पर आप वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए विचार कर सकते हैं:

1. इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस): यह एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो न केवल आपको टैक्स बचाने में मदद करता है बल्कि आपको अपना पैसा बढ़ाने का मौका भी देता है। इनका लॉक-इन पीरियड 3 साल का होता है.

2. सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): आपने अपनी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि की योजना का उल्लेख किया है, जो एक बढ़िया विकल्प है। इसके अलावा, आप पीपीएफ में निवेश पर भी विचार कर सकते हैं। यह एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है जो कर-मुक्त ब्याज प्रदान करता है।

3. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप): चूंकि आपके पास पहले से ही जीवन बीमा पॉलिसियां ​​हैं, इसलिए आप यूलिप पर गौर करना चाहेंगे। वे एक ही एकीकृत योजना के तहत बीमा और निवेश दोनों की पेशकश करते हैं।

4. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र: यह एक और सुरक्षित निवेश विकल्प है जिस पर आप विचार कर सकते हैं।

5. नई पेंशन योजना (एनपीएस): यह एक स्वैच्छिक, दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत योजना है जिसे व्यवस्थित बचत को सक्षम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह इक्विटी, फिक्स्ड डिपॉजिट, कॉरपोरेट बॉन्ड, लिक्विड फंड और सरकारी फंड का मिश्रण है।

6. सावधि जमा: कुछ सावधि जमा कर-बचत लाभ प्रदान करते हैं। हालाँकि, अर्जित ब्याज कर योग्य हो सकता है।

7. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस): चूंकि आपने वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा का उल्लेख किया है, यदि आप या आपके परिवार के सदस्य अर्हता प्राप्त करते हैं, तो एससीएसएस एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह अच्छी ब्याज दर प्रदान करता है।

याद रखें, मुख्य बात यह है कि अपने निवेश में विविधता लाएँ और अपना सारा पैसा एक ही टोकरी में न रखें। प्रत्येक निवेश विकल्प की लॉक-इन अवधि, रिटर्न और कर निहितार्थ को ध्यान में रखना भी आवश्यक है।

आशा है यह मदद करेगा!

Ans: ऐसा लगता है कि आप अपनी कर-बचत रणनीतियों के साथ सही रास्ते पर हैं! यहाँ आपके मासिक कर कटौती को संभावित रूप से कम करने के लिए एक विस्तृत विवरण और कुछ सुझाव दिए गए हैं:

वर्तमान कटौती:

एनपीएस (धारा 80CCD(1B)): यह धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा के ऊपर 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त कटौती की अनुमति देता है।
धारा 80C निवेश: बढ़िया! आप PPF, ELSS म्यूचुअल फंड आदि जैसे विभिन्न निवेशों पर कटौती के लिए पूरी 1.5 लाख रुपये की सीमा का उपयोग कर रहे हैं।
चिकित्सा बीमा (धारा 80D): यह आपके लिए स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को कवर करता है।
संभावित अतिरिक्त कटौती:

हाउस रेंट अलाउंस (HRA): यदि आप किराया देते हैं, तो जाँच करें कि क्या आप HRA छूट का दावा कर सकते हैं। यह आपकी कर योग्य आय को काफी कम कर सकता है। छूट वाली राशि आपके किराए के भुगतान, शहर के प्रकार और आपके वेतन ढांचे पर निर्भर करती है।
अवकाश यात्रा रियायत (LTA): यदि आपका नियोक्ता अवकाश यात्रा भत्ता (LTA) प्रदान करता है, तो सुनिश्चित करें कि आप इसका उपयोग यात्रा के लिए करें और छूट का दावा करने के लिए आवश्यक प्रमाण प्रस्तुत करें।
गृह ऋण पर ब्याज (धारा 24): यदि आपके पास गृह ऋण है, तो आप ऋण राशि पर भुगतान किए गए ब्याज के लिए कटौती का दावा कर सकते हैं।
यहाँ कुछ अतिरिक्त सुझाव दिए गए हैं:

अपने निवेश विकल्पों की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपके धारा 80C निवेश जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए विभिन्न विकल्पों में फैले हुए हैं।
पेशेवर कर (PT): चूँकि आपने मासिक कटौती का उल्लेख किया है, इसलिए संभव है कि इसका एक हिस्सा पेशेवर कर (PT) हो सकता है। PT आपके राज्य और वेतन के आधार पर भिन्न होता है।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in